公司法人经营范围问题研究——以P2P公司为例

P2P借贷行业调研报告摘要：P2P借贷，即个人对个人的借贷模式，是一种新兴的金融业务形态。

本文通过对P2P借贷行业的调研，剖析了其进步现状、存在问题以及将来趋势。

我们发现，P2P借贷行业在短期内得到快速进步，但也面临着信用风险、监管不完善等问题。

为了推动该行业健康进步，我们提出了一系列建议和措施，包括加强监管、完善信用评估体系以及提供更多的投资者保卫机制等。

只有通过合理而科学的措施，P2P借贷行业才能够取得长期进步和稳定。

第一章引言1.1 背景和探究意义P2P借贷行业作为一种全新的金融业务模式，近年来在全球范围内迅速进步。

该行业通过互联网平台，为个人和企业提供了直接借贷、投资和融资渠道，有效解决了传统金融机构无法满足的融资需求。

然而，随着行业的迅速进步，也暴露出了许多问题。

本次调研旨在深度了解P2P借贷行业的现状，分析其问题以及将来进步趋势，并提出相应的建议。

1.2 调研目标和方法本次调研的目标是全面了解P2P借贷行业的进步现状、问题和将来趋势。

通过对相关数据的分析和实地调研，我们对行业的主要参与者、来往模式、市场规模以及监管政策进行了深度探究。

同时，我们通过访谈和问卷调查等方式，得到了来自借款人、投资者和行业从业者的真实声音和体验，从不同角度来全面了解该行业。

第二章 P2P借贷行业的进步现状2.1 行业进步历程P2P借贷行业起源于2005年的英国，之后逐渐扩展至其他国家和地区。

在中国，该行业于2012年开始快速崛起，并成为互联网金融领域的重要组成部分。

目前，中国是全球最大的P2P借贷市场，行业规模持续增长。

2.2 行业参与者P2P借贷行业的主要参与者包括借款人、投资者和平台运营商。

借款人通过平台获得贷款，投资者则可以选择向借款人出借资金，平台运营商则提供撮合来往服务，并从中得到服务费。

2.3 来往模式P2P借贷行业的主要来往模式有直接借贷、债权转让和包管借贷。

直接借贷是指借款人直接与投资者进行借贷来往，债权转让是借款人将自己的债务转让给其他投资者，而包管借贷则是借款人需要提供包管物才能获得贷款。

p2p网贷平台调研报告（共8篇）第1篇：P2P网贷平台岗位职责P2P网贷平台组织架构图及岗位职责P2P网贷平台组织架构图P2P网贷平台岗位职责总经理岗位职1、高层管理岗位，参与公司P2P网贷平台经营事项决策，协助董事长制定经营发展战略，实现企业经营管理目标;2、全面负责网贷事业线的经营管理工作，根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合P2P网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案；3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展；4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为董事长决策提供相应专业方案，并组织实施；5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。

运营技术职责1、依据公司产品要求，负责平台软件模块的需求分析、概要设计和详细规划，制定运营策略、方案并组织执行；2、推动各项业务发展，提升营运效益，确保运营目标的实现；3、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，进行平台的维护，推广及升级；4、制订、完善、贯彻实施P2P网贷平台运营管理制度及操作流程；5、通过网站运营提升网站价值和粘性，提高会员、商户活跃度，提高申请、交易量，促进网站平台各项收入提升；6、规划平台的风格、架构、功能、频道，负责建设、培训和日常工作开展等；7、系统维护、防黑客攻击等情况的对接处理，同时进行一些小功能升级修改，例如：一些宣传图片、媒体报道、新闻公告的更新，提供数据分析等等。

网络推广岗位职责1、负责P2P网贷平台的线上线下的推广工作，负责业务需求调研、网站相关营销活动的策划及操作，制定各类线上、线下推广活动、发布会、论坛、展会、公关的组织策划方案；2、负责网站的优化和推广，熟悉网络推广（论坛发帖，微博，QQ，聊天等）方式，综合运用各种网络推广方式，锲而不舍的实施—评估总结—改进—再实施；3、编写网站宣传资料及相关产品资料，完成信息内容的策划和日常更新与维护；4、对同类型P2P网贷平台有效资讯数据进行整理评估，上交统计报表；5、在“站长工具”中对公司网站SEO（搜索引擎优化SEO）综合查询，包括对公司排名、百度、谷歌对公司关键词收录数量，公司反向链接收录数量，公司关键词排名情况。

以上海为例：当前P2P网贷行业问题分析与建议2018年6月，上海陆续发生几起业内关注度较高的平台爆仓警方介入，同时全国网贷行业里出现中小平台盈利困难，行业景气度下滑、市场信心萎靡的状况。

本文对当前上海网贷行业的现状进行了分析，与北京、浙江、广东等省市的同业进行了比较，并对行业发展的趋势与可能存在的风险进行了阐述与思考。

建议政府相关部门：1、尽快明确监管细则和备案登记时间表，提振从业者和投资人对行业的信心。

2、试点构建网贷平台清退机制，探索网贷平台理性退市通道。

3、继续严格执行监管要求，对网贷平台进行分类管理与对待。

4、加大自媒体的监管力度，严厉打击“黑媒体”。

5、增强正面引导，加大投资者教育力度。

6、积极开展借款者教育，严厉打击恶意逃废债等行为。

7、引导银行理性识别风险，在资金存管续约上不搞“一刀切”。

8、继续支持行业协会等自律组织开展工作，发挥行业自律作用。

一、上海网贷行业6月情况分析1、与浙江、北京、广东数据对比据网贷之家不完全统计，2018年6月，全国共有80家平台停业或出现问题（问题平台63家、停业转型17家）。

需要指出的是，并非所有停业及问题平台均为网贷平台，据不完全统计，63家问题平台中至少7家为非网贷平台，存在业务隐蔽性较强、信息高度不透明、资金流向不明和拥有大量线下理财公司等问题。

从停业及问题平台主要地区分布看，信息汇总如下：2、上海问题平台分析根据信息汇总与分析，上海6月问题平台具有以下特征：1、从成立时间来看，问题平台运营时间大多在三年内，成立较晚，其中近半数成立时间在2016年8月24日之后。

上海6月问题平台中17家成立时间在2014-2017年之间，占比89.47%；9家成立时间在 2016年8月24日之后，占比47.36%。

2016年8月24日之后新成立的网贷机构成为问题的高发地。

此前出台的57号文（网贷整治办函(2017)57号《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》。

对互联网金融行业P2P管理问题的探讨互联网金融行业P2P（peer-to-peer）管理问题一直备受关注。

P2P是指通过互联网平台实现个人之间、个人与机构之间的直接借贷，成为了解决小微企业和个人融资难题的一种有效途径。

随着互联网金融行业的不断发展和壮大，P2P平台的管理问题逐渐显现出来，引发了社会各界的关注和热议。

本文将对互联网金融行业P2P管理问题进行探讨，就其存在的问题和解决的办法进行分析与总结。

互联网金融行业P2P管理问题的存在主要表现在以下几个方面：一是平台自律不严，监管缺失。

由于互联网金融行业的蓬勃发展和快速扩张，一些P2P平台存在监管不足、自律不严的问题。

这些平台往往没有得到充分监管，导致其运作的规范性、合规性不足，给投资者和借款人带来了较大的风险。

二是信息披露不透明，风险隐患增加。

互联网金融行业P2P平台信息披露不透明，往往隐瞒真相或者夸大宣传，导致投资者难以真实有效地了解项目的真实风险。

一些P2P平台涉嫌虚假夸大宣传，以及不良贷款问题严重，甚至存在非法集资的行为，给投资者带来了财产损失。

三是资金池不透明，风险难以控制。

在一些P2P平台上，借款人借款后资金并非直接划入借款人账户，而是由平台先行垫付，存在较大的资金池风险。

一些P2P平台存在资金池动用不规范、风险难以控制等问题，给平台稳健发展带来了隐患。

以上所述，互联网金融行业P2P管理问题严峻，迫切需要找到解决办法。

针对这一问题，我们认为应该从以下几个方面入手：一是加强法律与监管。

应当完善相关法律法规，强化对互联网金融行业P2P平台的监管力度。

建立专门的监管部门，加强对P2P平台的日常监管，严厉打击虚假宣传和非法集资等违法行为，维护市场秩序和投资者权益。

二是加强信息披露和透明度。

P2P平台应当加强信息披露，真实、透明地向投资者披露项目的风险和情况，避免夸大宣传和隐瞒真相。

加强对借款人的审核与把关，确保项目的真实性和合法性，降低投资者的风险。

网贷平台经营模式及法律风险分析随着经济金融化、金融市场化进程的加快以及互联网的普及、民间借贷的日益繁盛，互联网金融已经悄然走进我们的视野，作为一种新型民间金融表现形式，其发展的迅速已经直接威胁到商业银行在金融界的主导地位，金融脱媒显然已经成为经济发展的必然趋势。

然而，在其发展过程中也存在着体系不完善、监管真空等法律风险，这些问题应当引起大家的足够重视以及高度关注。

一、典型的互联网金融模式1.P2PP2P，即“点对点”“人对人”，主要是指投资方通过有资质的网络平台（第三方公司）作为中介，与融资方（理财方）达成借款（投融资、理财）合意，网络平台收取中介费用的行为。

受目前中国特殊金融环境和社会环境的影响，P2P 网络贷款的主要模式包括：传统模式、债权转让模式、担保模式、O2O（线上线下结合）模式。

2.众筹众筹，即大众筹资或群众筹资，是指用团购+预购的形式，通过互联网方式发布筹款项目并向网友募集项目资金的模式。

众筹利用互联网和SNS传播的特性，让小企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。

相对于传统的融资方式，众筹更为开放，能否获得资金也不再是由项目的商业价值作为唯一标准。

只要是网友喜欢的项目，都可以通过众筹方式获得项目启动的第一笔资金，为更多小本经营或创作的人提供了无限的可能。

其特点在于低门槛、多样性、依靠大众力量、注重创意。

目前众筹融资有债权众筹、股权众筹、奖励式众筹、捐赠众筹四种模式。

3.大数据金融大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风控方面有的放矢。

大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现的能力，因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础，广泛应用于电商平台，以对平台用户和供应商进行贷款融资，从中获得贷款利息以及流畅的供应链所带来的企业收益。

贝通网：P2P网贷面临的主要法律问题分析[导读]P2P网贷，是指个人通过网络平台相互网贷，即由网站(公司)作为第三方中介平台。

关键词： P2P网贷 | 投资理财 | p2p理财一、P2P网贷模式介绍P2P网贷，是指个人通过网络平台相互网贷，即由网站(公司)作为第三方中介平台，借款人在平台发放借款需求信息，投资者向借款人放贷的行为。

P2P网贷在中国大陆发展已届六年，目前在大陆已发展成两种典型业务模式：(一)P2P公司主要作为纯粹的网贷信息发布平台和网贷双方的交易完成平台(以下简称“传统模式”);(二)P2P公司在对借款人的借款申请完成审核后，先由某特定个人向借款人放款，然后将该贷款人的债权进行拆分通过P2P平台向社会投资者进行转让(以下简称“创新模式”)。

在两种模式下，又有P2P公司是否提供担保的区别。

目前，P2P面临监管部门缺失、法律界限模糊等乱象，发展受阻。

有鉴于此，笔者结合行业实际对主要法律问题做如下分析。

二、P2P网贷中的合同关系与有效性问题(一)P2P公司的法律地位与合同有效性在P2P网贷中，P2P公司向借款人和贷款人(创新模式下为：债权人转让人和债权受让人)提供信息交换、交易撮合和提供订立合同实现交易的平台媒介等服务，即P2P公司处于中间人位置。

《中华人民共和国合同法》第四百二十四条规定，居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同。

根据合同法对居间合同的定义，P2P公司分别与借款人和贷款人(创新模式下为：债权人转让人和债权受让人)形成居间合同关系。

目前，无法规明确此类居间服务属于特许经营范围或要求合同需获得行政机关的批准才能生效。

因此，此类居间合同关系为有效。

(二)P2P网贷合同的有效性在传统模式下，P2P网贷之借款人向贷款人提供借款，到期返还借款并支付利息，为借款合同关系。

根据现行规范民间借贷的法律规范，借贷双方的主体身份将影响借款合同的效力。

我国P2P网贷平台的经营风险与监管研究一、P2P网贷平台的发展历程P2P网贷平台作为一种新型的金融创新，自2013年起，在中国迅速崛起，并引起了广泛的社会关注。

在短短几年时间内，我国的P2P网贷行业经历了井喷式的发展，年交易量几乎呈指数级别的增长。

由于低门槛、高收益和便捷的特点，吸引了大量的投资者加入其中。

然而，随着平台数量的不断增加和行业的不断升级，P2P网贷平台开始面临着经营风险的挑战，监管也随之趋严。

二、P2P网贷平台的风险状况1.平台经营风险P2P网贷平台的特性决定了其在运营过程中存在一些风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。

一些不良的平台经营模式导致平台自身的经营风险更加明显。

2.法律风险当前，P2P网贷行业尚没有明确的监管政策，法律法规体系不完善，平台会存在一定的法律风险。

比如，存在一些平台缺乏相关的金融牌照和备案手续，未能规范操作，可能面临着被认定为非法集资的风险。

3.安全风险P2P网贷平台是一个具有高度信息集中和互联互通性的金融平台，因此，它可能面临着网络攻击、恶意注册、资金洗黑等安全风险。

一旦出现事故，就可能对投资者造成不可挽回的损失。

三、P2P网贷行业监管的趋势和现状近年来，我国的网贷行业监管趋势逐渐明显，进一步增强了对网贷行业的监督管理。

目前，相关政策正在不断完善，监管部门也在加强对P2P网贷平台的监管力度。

1.平台备案2016年8月份，“互联网金融风险专项整治工作领导小组”办公室发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，要求网贷平台必须在备案登记后方能开展业务，未备案的平台将被依法关闭。

2.平台信息披露为进一步提高行业信息透明度和规范运营规范，监管部门要求平台对关键信息进行及时、准确、全面披露，包括平台运营情况、交易规则、资金流向等方面信息。

3.资金监管由于平台所承载的资金规模庞大，资金跨区域流动频繁，因此，金融监管部门也出台规范，从平台配资出发，设立了特别监管账户，加强对网贷资金流转过程的监督和管理，规范网贷行业。

P2P金融存在的法律问题分析及监管对策作者：蔡润铿来源：《世界家苑·学术》2017年第12期近年来，伴随着“互联网+”经济的迅速发展，利用P2P金融平台实施犯罪的行为频繁发生。

作为金融领域一种新型的犯罪形式，该类犯罪一般以合法的P2P平台作为幌子，具有较为严密的组织机构，以高额投资收益为诱饵进行作案，案件一旦被查处往往涉案人员较多，涉案金额较大，牵涉面较广，具有一定社会影响性。

厘清利用P2P平台作案行为罪与非罪、此罪与彼罪，有针对性地打击此类犯罪显得十分必要。

一、P2P金融的概况及犯罪的诱因P2P金融（person to person）又叫P2P网贷，是互联网金融（ITFIN）的一种新型形式，P2P金融指不同的网络节点之间的小额借贷交易（一般指个人），需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。

借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。

P2P网络借贷可能诱发的经济犯罪类型有：非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等。

P2P实质意义上是一个提供借贷双方确定借贷关系的中介平台，但在我国不管是金融中介还是房屋中间，该行业并不乐观，因为中介将A介绍给B之后，A就会寻找方式直接找B或者B会直接找A，从而避开了中介机构，免缴了中介费，长期如此导致中介行业濒临破产。

为了寻找生存生机，P2P网贷的经营商不再让投资方直接与借贷方点对点接触，而是以高息为诱饵，在P2P平台上对外发布含有虚假借款人和虚假借款用途等内容的借款信息，将投资方的资金统一吸收建立资金池，然后再寻找借贷方将资金借贷出去或者将资金池里面的资金全部用于自己公司进行投资（自融行为），P2P网贷的经营商的这种行为就构成了非法吸收公众存款罪，如国内P2P自融平台被判非法吸收公众存款罪第一案的“东方创投案”。

我国刑法第一百七十六条规定“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为”构成非法吸收公众存款罪，最高法《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条规定“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”四个条件：（一）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；（二）通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；（三）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；（四）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。