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银保渠道合规管理制度第一章总论第一条为规范银行保险机构销售渠道管理行为，维护市场秩序，保护客户利益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规，结合中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会的有关规定，制定本制度。
第二条本制度适用于中国境内银行保险机构的销售渠道管理活动。
第三条银行保险机构应当加强对销售渠道的管理，确保销售渠道合规经营。
第四条银行保险机构应当建立健全销售渠道内控管理制度，明确内控职责，建立内控流程，加强内部监管，提高经营风险控制能力。
第五条银行保险机构应当建立销售渠道合规风险管理制度，加强渠道合规风险的识别、评估、监测和控制，防范和化解渠道合规风险。
第六条银行保险机构应当建立完善的渠道合规培训机制，提高渠道从业人员的合规意识和风险识别能力。
第七条银行保险机构应当建立健全销售渠道投诉处理机制，及时、诚恳、高效解决客户的投诉问题。
第八条银行保险机构应当通过多种渠道向客户宣传渠道合规管理制度，增强渠道从业人员和客户的合规意识。
第九条银行保险机构应当建立渠道合规管理的自查与检查机制，定期对销售渠道的合规经营情况进行检查和评估。
第十条银行保险机构应当建立合规审计和内部审计制度，对渠道合规经营进行审计监督。
第二章渠道合规管理制度建设第十一条银行保险机构应当建立渠道合规管理制度建设体系，包括组织架构、内控制度、风险管理机制、培训机制、投诉处理机制、宣传机制、自查与检查机制、审计制度等内容。
第十二条银行保险机构应当建立渠道合规管理制度建设的专门部门，负责渠道合规管理制度的规划、设计、实施和监督。
第十三条银行保险机构应当建立渠道合规管理制度建设的工作流程，包括制度规划、制定、培训、宣传、检查评估、调整完善等环节。
第十四条银行保险机构应当建立渠道合规管理制度建设的资料档案管理体系，对所有制度建设的文件资料进行归档管理，确保资料的完整、准确和方便检索使用。
第十五条银行保险机构应当建立渠道合规管理制度建设的考核奖惩机制，对落实制度建设的情况有明确的考核指标和奖惩办法，对达标的部门和个人予以奖励，对不达标的部门和个人予以惩处。
银保渠道网点管理制度范文银保渠道网点管理制度一、总则为加强银保渠道网点管理，规范网点业务操作，确保业务顺利开展，提升客户体验，特制定本制度。
二、组织机构1. 银保渠道网点设立一个管理委员会，由渠道总监、分行行长、保险公司代表等组成。
管理委员会负责监督网点运营情况，制定相关政策和规定，解决重大问题。
2. 网点设立总经理一职，负责网点日常管理工作。
总经理由银行和保险公司共同指定，并经管理委员会批准。
3. 网点设立各项部门和岗位，包括客户服务部、理赔部、市场部等。
各部门职责明确，岗位职责分工清晰。
三、网点布局1. 网点布局应充分考虑当地经济发展状况和客户需求，合理设计网点数量和服务范围。
2. 网点设立地点应选择人流量较大、交通便利的地段，便于客户前来办理业务。
3. 网点设计应符合银行和保险公司的品牌形象，以提升形象和吸引客户。
四、网点人员1. 网点人员应按照银行和保险公司的要求进行招聘，并经过相关培训合格后上岗。
2. 网点人员应具备良好的职业素养和服务意识，能够积极应对客户问题和需求。
3. 网点人员应定期参加培训和考核，提高专业知识和业务水平。
五、网点业务1. 网点应按照银行和保险公司的规定，开展一切与银行和保险相关的业务。
2. 网点应提供全面的金融服务，包括存款、贷款、理财、保险等。
3. 网点应加强对客户的风险评估和管理，减少潜在风险和损失。
4. 网点应建立健全的投诉处理机制，及时处理客户投诉，并对投诉处理结果进行反馈。
六、网点运营1. 网点应定期进行业务运营分析和评估，及时发现问题并进行改进。
2. 网点应制定完善的各项制度和流程，确保业务操作规范和高效。
3. 网点应加强内部管理，营造良好的工作氛围，提高员工工作积极性和主动性。
4. 网点应定期进行巡检和维护，保持设备的正常运行。
七、网点安全1. 网点应加强安全管理，建立健全的安全制度和应急预案。
2. 网点应安装视频监控设备，并定期检查和维护设备的正常运行。
渠道管理规章制度第一章总则第一条为了加强公司渠道管理，规范渠道行为，保障公司和渠道合作伙伴的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等法律法规，制定本制度。
第二条本制度所称渠道管理，是指公司在市场销售过程中，通过建立、维护和管理渠道合作伙伴关系，实现产品或服务从生产者到消费者的有效传递，提高市场占有率和品牌影响力的活动。
第三条公司渠道管理遵循合法、合规、互惠、共赢的原则，注重渠道的拓展、维护、培训和激励，确保渠道的健康、稳定发展。
第四条公司对渠道合作伙伴的合法权益给予充分尊重和保护，禁止任何形式的不正当竞争和侵权行为。
第二章渠道合作伙伴的选择与审核第五条公司应根据产品特性、市场定位和销售策略，选择具备相应资质、实力和信誉的渠道合作伙伴。
第六条渠道合作伙伴应具备以下条件：（一）具有独立的法人资格，遵守国家法律法规；（二）具备良好的商业信誉和稳定的客户群体；（三）具备相应的经营规模和销售能力；（四）具备完善的销售和服务体系；（五）认同公司文化，愿意长期合作。
第七条公司对渠道合作伙伴进行审核，主要包括：（一）资质审查：审核合作伙伴的法人资格、经营许可等相关证件；（二）信誉审查：了解合作伙伴的业界口碑、历史业绩和信用记录；（三）实力审查：评估合作伙伴的经营规模、销售能力和市场占有率；（四）体系审查：检查合作伙伴的销售和服务体系是否完善；（五）合作意愿：确认合作伙伴是否愿意长期与公司合作。
第三章渠道合作伙伴的培训与支持第八条公司应为渠道合作伙伴提供产品知识、市场策略和销售技巧等方面的培训，提高合作伙伴的业务水平。
第九条公司应提供以下支持：（一）提供符合市场需求的优质产品；（二）提供具有竞争力的价格和优惠政策；（三）提供充足的货源和物流保障；（四）提供营销物料和宣传支持；（五）提供售后服务和维权支持。
第四章渠道合作伙伴的考核与激励第十条公司建立科学的渠道考核体系，对渠道合作伙伴的业务表现进行定期评估。
第一章总则第一条为提高我司客户服务质量，满足客户多样化需求，构建高效、便捷的全渠道客户服务体系，特制定本制度。
第二条本制度适用于我司所有客户服务渠道，包括电话、互联网、邮件、短信、微信、社交媒体等。
第三条本制度旨在规范全渠道客户服务流程，提升客户满意度，增强客户忠诚度，提高我司市场竞争力。
第二章服务原则第四条以客户为中心，关注客户需求，提供个性化、差异化服务。
第五条坚持诚信原则，为客户提供真实、准确、及时的信息。
第六条强化服务意识，提高服务效率，确保客户问题得到及时解决。
第七条保障客户隐私，遵守国家相关法律法规，尊重客户合法权益。
第三章服务渠道管理第八条建立全渠道服务网络，实现线上线下无缝对接。
第九条规范服务渠道接入标准，确保服务质量。
第十条定期对服务渠道进行评估，优化服务流程，提高客户体验。
第四章服务人员管理第十一条建立健全服务人员选拔、培训、考核机制。
第十二条服务人员需具备良好的沟通能力、业务知识和职业道德。
第十三条定期对服务人员进行培训，提升服务技能和综合素质。
第十四条建立服务人员奖惩制度，激励优秀员工，淘汰不合格人员。
第五章服务流程管理第十五条建立全渠道服务流程，明确各环节职责。
第十六条客户问题接收环节：快速响应，确保客户问题得到及时关注。
第十七条问题分析环节：深入分析客户需求，制定解决方案。
第十八条问题解决环节：高效执行解决方案，确保问题得到圆满解决。
第十九条问题反馈环节：及时收集客户反馈，持续改进服务质量。
第二十条服务记录管理：详细记录客户服务过程，为后续服务提供参考。
第六章服务质量监控第二十一条建立服务质量监控体系，定期对服务人员进行考核。
第二十二条设立服务质量投诉渠道，鼓励客户提出意见和建议。
第二十三条定期对服务渠道进行满意度调查，分析客户需求，改进服务质量。
第二十四条对服务质量问题进行追责，确保问题得到有效解决。
第七章服务创新与优化第二十五条鼓励服务人员创新服务方式，提高服务效率。
#### 第一章总则第一条为加强本行银保渠道的合规管理，保障业务健康发展，防范合规风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行法》等法律法规及监管政策，结合本行实际情况，特制定本制度。
第二条本制度所称银保渠道，是指本行与保险公司合作，通过银行网点为客户提供保险产品和服务的一种渠道。
第三条本制度适用于本行所有从事银保渠道业务的部门、员工及合作保险公司。
#### 第二章合规管理原则第四条合规是本行银保渠道业务的生命线，必须坚持合规经营、风险可控、稳健发展的原则。
第五条银保渠道业务必须遵循公平、公正、公开、自愿的原则，不得利用职权、不正当手段进行业务拓展。
第六条本行应建立健全合规管理体系，确保合规管理覆盖业务全流程。
#### 第三章合规管理职责第七条本行合规管理部门负责银保渠道业务的合规管理工作，具体职责如下：1. 制定银保渠道合规管理制度及操作流程；2. 监督检查银保渠道业务合规情况；3. 组织开展合规培训；4. 对违规行为进行查处；5. 定期向高级管理层报告合规管理工作情况。
第八条银保渠道业务部门应配合合规管理部门开展合规管理工作，具体职责如下：1. 严格执行银保渠道合规管理制度及操作流程；2. 定期向合规管理部门报告业务合规情况；3. 对员工进行合规培训；4. 发现合规风险及时报告。
#### 第四章合规管理内容第九条银保渠道合规管理内容包括：1. 保险产品合规：确保保险产品符合监管规定，不得销售未经批准或存在风险的保险产品。
2. 业务流程合规：确保业务流程符合监管要求，包括客户信息真实性、产品销售方式、费用收取等。
3. 合同管理合规：确保保险合同内容真实、合法，不得有欺诈、误导等行为。
4. 员工行为合规：确保员工遵守职业道德和业务规范，不得利用职务之便谋取私利。
第十条本行与保险公司合作，应签订书面合作协议，明确双方的权利、义务和责任。
#### 第五章合规风险防范与处理第十一条本行应建立健全合规风险防范机制，对合规风险进行识别、评估、监控和处置。
保险业销售渠道管理制度保险业销售渠道管理制度是保险公司为了规范和提升销售渠道管理效能而制定的一系列规章制度。
它对于保险公司来说至关重要，可以帮助保险公司实现销售目标，提高销售绩效，并确保销售渠道的健康和可持续发展。
本文将从招募渠道合作伙伴、培训与发展、考核与激励、合规监督等方面探讨保险业销售渠道管理制度的重要性和实施方法。
一、招募渠道合作伙伴保险公司应建立全面有效的招募渠道合作伙伴制度。
该制度应包括招募标准、招募程序、合作伙伴考核等内容。
招募标准应明确要求合作伙伴具备一定的行业经验和专业知识，并强调道德素养和诚信经营。
招募程序应包括申请、审核、签约等环节，以确保合作伙伴符合公司要求。
合作伙伴的考核应定期进行，既要考核销售业绩，也要考核服务质量和合规操作。
二、培训与发展为了提高销售渠道的专业素质和销售技能，保险公司应建立完善的培训与发展制度。
培训应包括产品知识、销售技巧、沟通能力等方面的培训内容，并通过不同形式的培训活动，如线上培训、线下培训、培训班、考核等方式进行。
同时，保险公司还应根据合作伙伴的不同层次和发展需求，设立相应的职业晋升通道和发展机会，以激励合作伙伴积极发展自身业务。
三、考核与激励为了确保销售渠道的有效运作，保险公司需要建立科学的考核与激励机制。
考核应基于合作伙伴的销售业绩、客户满意度、保单续展率等指标进行，具体指标和权重应根据实际情况进行合理设置。
激励措施可以包括提供奖金、提升职级、提供职业发展机会等形式，以激励合作伙伴充分发挥潜力，为公司创造更大价值。
四、合规监督保险业销售渠道管理制度的重要组成部分是合规监督。
保险公司应制定严格的合规要求和监督机制，确保销售活动符合相关法律法规和公司规定，避免虚假宣传和不正当销售行为。
同时，保险公司还应加强对销售渠道的监督和管理，随时发现并纠正销售渠道中存在的问题，确保销售渠道的健康和可持续发展。
结语保险业销售渠道管理制度对于保险公司来说具有重要的意义。
银保渠道日常规章制度一、总则为规范银行保险渠道的运作，促进银行保险合作的有序发展，保障客户利益，特制定本规章制度。
二、渠道管理1. 银行保险渠道经理定期召开会议，制定具体运作计划并督促执行；2. 渠道工作人员应定期接受相关培训，提升服务水平和销售技巧；3. 渠道工作人员需要在工作时间内保持手机畅通，方便客户联系；4. 渠道工作人员应当严格遵守公司的相关规定，不得擅自变更销售政策和产品介绍。
三、客户管理1. 渠道工作人员应当以诚信为本，为客户提供真诚、专业的服务；2. 渠道工作人员应当了解客户需求，根据客户需求推荐合适的产品；3. 渠道工作人员应当定期回访客户，维护客户关系，并及时解决客户反馈的问题；4. 渠道工作人员不得泄露客户信息，保护客户隐私。
四、销售规定1. 渠道工作人员应当遵守公司的销售政策，不得低价销售产品；2. 渠道工作人员应当通过正规途径销售产品，不得从事违法违规销售行为；3. 渠道工作人员应当为客户提供真实、准确的产品信息，不得误导客户；4. 渠道工作人员应当及时报备销售情况，如有异议应当及时处理。
五、奖惩制度1. 对表现优秀的渠道工作人员将给予奖励，如提成、奖金等；2. 对违反规章制度的渠道工作人员将给予相应处罚，如降职、停职、解雇等；3. 渠道工作人员应当严格遵守奖惩制度，不得违规行为。
六、监督检查1. 公司将定期对银行保险渠道进行监督检查，确保工作人员遵守规章制度；2. 渠道工作人员应当配合监督检查工作，提供相关材料和数据；3. 渠道工作人员不得拒绝监督检查，如有违规行为将受到处理。
七、附则1. 本规章制度自发布之日起生效；2. 若有需要修改或补充，应当经过公司相关部门审批；3. 渠道工作人员应当认真学习本规章制度，遵守执行。
以上为银行保险渠道日常规章制度，希望各位工作人员能够认真遵守，共同维护公司的形象和客户利益。
银保渠道网点管理制度1. 引言本文档旨在规范和指导银保渠道网点的管理工作，旨在提升银行保险业务的运营效率和服务质量。
该制度适用于银行及其分支机构合作开展保险业务的渠道网点。
2. 负责部门和责任人•负责部门：银行保险业务部门•责任人：银行保险业务部门负责人3. 网点管理职责3.1 网点人员管理•招聘、培训和考核银行保险业务人员；•定期组织培训和考核，提升员工的业务水平；•统一制定员工考核标准，并按照考核结果进行奖惩。
3.2 网点业务管理•统一制定和发布网点业务流程和规范，并确保网点落实执行；•监督和检查网点的业务操作，及时发现和纠正问题；•定期组织业务培训和知识测试，保证员工的业务素质。
3.3 网点宣传推广•制定并实施银行保险业务的宣传推广计划；•协助总行和分行进行保险产品的宣传推广活动；•监督网点的宣传推广工作，确保宣传效果。
4. 网点运营管理4.1 网点开设与调整•根据市场需求和经营战略，制定网点开设与调整的规划；•提出网点开设与调整的申请，并按照相关流程进行审批；•组织网点开设与调整的实施工作，并进行评估和总结。
4.2 网点运营绩效评估•制定网点运营绩效评估指标和考核方法；•定期对网点进行运营绩效评估，并进行绩效及时反馈；•根据运营绩效评估结果，对网点进行奖惩和激励。
4.3 网点风险防控•制定网点风险防控策略和措施，防范业务风险；•监测网点业务运营情况，及时发现和解决问题；•定期组织风险培训，提高网点风险防控意识。
5. 网点服务质量管理•制定服务质量管理制度和标准，明确服务要求；•监督和检查网点的服务质量，及时处理客户投诉；•定期进行客户满意度调查，改善服务质量。
6. 网点信息管理•管理和维护网点信息系统，确保信息安全和完整性；•统一制定网点信息管理规范，规范信息使用；•提供信息管理培训和技术支持，保障网点信息系统正常运行。
7. 网点考核和评价•根据网点工作目标和标准，制定考核和评价指标；•定期对网点进行综合考核和评价，并进行反馈；•根据考核和评价结果，对网点进行奖惩和激励。
业务渠道管理制度第一章总则第一条为规范和管理企业的业务渠道，提高销售效益和服务水平，制定本制度。
第二条本制度适用于本企业的销售渠道管理和服务渠道管理。
第三条业务渠道包括直销、代理、分销等多种形式，服务渠道包括售后服务网点、客服中心等。
第四条渠道管理的目标是提高销售效益、服务水平，提升企业品牌价值。
渠道管理的原则是公平、公正、公开。
第五条渠道管理部门是企业对外销售管理的职能部门。
第六条渠道管理部门制定的管理规定和办法，实行渠道管理部门负责，相关渠道部门或个人配合的管理制度。
第七条渠道管理部门的主要职责是：1、制定企业业务渠道和服务渠道的发展战略和计划；2、组织实施渠道招商、培训和考核；3、制定渠道激励政策和执行；4、加强对渠道的销售管理，提高渠道销售绩效；5、提供渠道服务支持，促进销售渠道发展。
第八条渠道管理部门应当定期对渠道管理制度进行评估和改进，以适应市场环境和企业发展需要。
第九条渠道管理部门应当加强对渠道人员的培训和考核，提高渠道人员的业务素质和管理水平。
第十条渠道管理部门应当建立健全渠道合作伙伴管理制度，提高合作伙伴的忠诚度和服务质量。
第二章渠道开发与管理第十一条渠道开发是指企业为了达到销售目标，有效利用各种渠道资源，开发各种销售渠道。
第十二条渠道开发包括渠道类型的选择、渠道网络的布局、合作伙伴的挑选等。
第十三条渠道管理部门应当根据市场需求和销售目标，确定渠道类型和布局。
第十四条渠道管理部门应当根据企业的品牌战略和产品特点，选择合适的渠道类型。
第十五条渠道管理部门应当根据合作伙伴的实力和资源，对合作伙伴进行挑选和评估。
第十六条渠道管理部门应当建立健全渠道管理制度，对渠道合作伙伴进行培训和管理。
第十七条渠道管理部门应当对渠道开发的效果进行评估和改进，及时调整渠道政策和方针。
第十八条渠道管理部门应当加强对渠道库存和销售数据的管理，提高渠道库存周转率和销售效率。
第十九条渠道管理部门应当做好渠道管理人员的培训和考核，提高渠道管理的专业水平。
【渠道管理】中邮人寿保险股份有限公司四川分公司个险银保渠道保全业务管理制度附件中邮人寿保险股份有限公司四川分公司个险、银保渠道保全业务管理制度前言本制度是根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）和中邮人寿保险股份有限公司（以下简称“中邮保险”）所售产品条款及相关业务管理规定制定，是保全工作人员进行保全业务操作时应遵守的基本准则规范。
保全工作人员不得违反本制度规定，如遇特殊情况应由所涉及的保全岗以书面形式提出申请，按照《保全签批权限表》（见附件1）上报至最终审批人，获书面批准后方可实施。
本制度的适用范围为中邮保险通过个险、银保渠道签发的所有个人人身保险合同。
第一章总则第一节名词释义保全：是指保险公司为了维持人身保险合同的持续有效，根据保险合同条款约定及客户要求而提供的一系列服务。
一般保全规则：是指对人身保险合同进行更改、维护应遵循的一般性规定和准则。
特殊保全规则：是指对人身保险合同进行更改、维护时，因条款中的特殊规定以及公司推出的特殊服务项目，而应遵循的特殊性规定和准则。
特殊保全规则与一般保全规则不一致的，以特殊保全规则为准。
人身保险合同：是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。
保单生效对应月/周年日：是指保险责任开始日后经过每一月/周年所对应的日期。
犹豫期：根据保险条款约定，自投保人签收保险合同回执之日起的一段时间称为犹豫期。
在此期间内投保人解除保险合同的，保险人扣除工本费后退还其所缴保险费。
交费对应日：是指保险合同约定的在保险责任开始日后，应交纳续期保费的日期。
宽限期：是指首期后分期保险费到期未交纳的，自保险单所载明交费日期次日起的一段时间，一般为60日。
交费方式：指保险单交纳保险费的频率。
包括：年交、半年交、季交、月交。
交费期间：指保险单交纳保险费的时间段。
例如，趸交、10年交、20年交、交至60周岁等。
现金价值：投保人提出退保时，保险人从责任准备金中扣除一定的退保手续费，余额即作为该保险单的现金价值。
保险合同效力中止：是指保险公司所承担的保险责任暂时停止。
保险合同有效期：是指投保时，由投保人与保险公司约定的保险期间。
身份证明文件：是指能够证明客户身份的、具有法律效力的证明文件。
公司认可的身份证明文件包括：身份证、临时身份证、户口本、护照、军官证、台胞证、公安部门出具的相关证明（如户籍证明）等。
以上证明文件必须处于有效期内。
第二节保全服务宗旨以客户为中心，在合法、合情、合理的前提下，依照公正、公平、公开的原则，以准确、迅捷的方式向客户提供各类保全服务，实现操作与管理的统一性、规范性、科学性、严谨性、前瞻性。
第三节保全服务工作准则一、保全岗必备素质（一）坚持原则，爱岗敬业，诚实守信，善待客户。
（二）有较强的学习能力和沟通、协调能力。
（三）掌握保险基础理论和人身保险专业知识。
（四）熟练掌握保全工作的基本流程、基本方法、相关规定。
（五）熟悉产品条款的保全要求。
（六）了解《保险法》、《合同法》、《民法通则》中的相关法律条文。
（七）严格保守客户资料秘密。
（八）熟练操作计算机。
二、保全工作要求（一）牢固树立“客户至上”服务观念，热情、耐心对待客户。
对符合要求的申请件予以及时处理，不得以任何借口、任何方式怠慢客户。
（二）严格按保全相关制度要求办理保全事项，不得随意进行变通。
（三）严格遵守操作权限，不得越权办理有关事宜。
（四）加强思想修养与业务学习，熟练掌握保全实务，了解相关的客户服务、核保核赔及保险法规等常识，不断提高综合素质。
第四节保全服务申请人资格的确定保全服务申请人一般为投保人，具体保全项目申请人资格根据《保险法》、保险合同条款及公司的保全相关规定确定。
例如：受益人变更项目，应由被保险人（或其监护人）申请，或由投保人在征得被保险人同意的前提下申请。
第五节保全服务申请方式保全服务申请可通过以下两种方式：一、客户亲自至柜面申请办理。
二、客户委托他人申请办理。
部分涉及重要事项或重大金额的保全项目，原则上不受理委托。
第六节保全服务申请途径市、县中邮保险局、代理机构柜面、客户服务电话、在线自助服务终端或其他渠道提出申请。
代理机构柜面仅限于保全申请资格人亲自至柜面申请办理。
除市、县中邮保险局申请以外的申请途径，均只受理保险公司认可的保全项目。
第七节保全申请应提交的资料保全申请应提交的资料依据申请项目不同而有所差异，一般情况下客户需提交下列资料：●保险合同原件；●《保险合同变更申请书》（见附件3）或其他相应的申请书；●申请人及相关人员（如投保人、被保险人、受托人等）的身份证明文件；●公司需要的其他资料及证明文件。
第八节委托代办规则一、公司允许进行委托代办的保全项目，由本次保全项目的申请资格人作为委托人，被委托人作为受托人申请办理相关保全服务项目。
二、需填写《授权委托书》（见附件8）或书写完整明确表明授权委托内容的文本，需委托人、受托人本人签字。
三、根据申请保全项目的不同，除提供一般申请资料外，还需提供相关授权委托书、委托人及受托人身份证明文件原件及复印件。
四、除相关授权委托书委托人签字部分及委托人身份证明文件复印件需委托人本人签字外，其余资料可由受托人本人亲笔签字。
五、退费金额大于5万元的，原则上不允许委托代办。
六、委托代办的付费业务，只能退入原退费账户，不能退费至其他账户。
七、委托代办业务，只能前往市、县中邮保险局申请办理。
机构人员在录入前要通过电话核实委托人身份，查证委托事项，并对委托材料进行审核。
退费金额大于1000元的，须经中邮保险四川分公司保全管理岗同意后，由其与客户电话沟通，与客户进行核实并留存电话录音记录。
八、受托人只能接受最多一人的委托申请，不能接受同一项目多人委托。
九、本制度委托代办规则与监管机构要求不一致的，以监管机构要求为准。
第二章保全服务流程第一节保全服务一般流程保险合同保全是指为维护保险合同效力或满足客户要求而提供的一系列服务。
保全服务流程一般包括7个环节：客户申请、受理初审、扫描、录入、复核、单证缮制与清分和日结归档。
根据保全项目不同，还可能包括保全核保、保全收付费和保全问题件处理等分支环节。
具体保全流程图见附件2。
根据保全项目是否涉及资金流动，保全流程可分为以下三种类型：一是非资金流保全流程，包括：投保人变更、投保人信息变更、被保险人信息变更、受益人变更、交费信息变更、保单迁移、保单挂失/解挂等。
一般流程为：客户进行保全申请，机构人员扫描、录入，通过自动核保、人工核保（非必经环节），进入复核环节，复核通过后保全确认，打印批单交予客户。
二是付费保全流程，包括可能涉及付费的保全项目，如：客户重要资料变更、减少保额、解除合同、保险单质押借款、职业类别变更、红利领取方式变更、生存/满期金给付、协议解约等。
一般流程为：客户进行保全申请，机构人员扫描、录入，通过自动核保、人工核保（非必经环节），进入复核环节，复核通过后保全确认，财务付费，打印批单交予客户。
三是收费保全流程，包括可能涉及收费的保全项目，如：客户重要资料变更、增加保额、补发保险合同、保险单还款、保单复效、职业类别变更、增补告知、新增附加险、自垫清偿等。
一般流程为：客户进行保全申请，机构人员扫描、录入，通过自动核保、人工核保（非必经环节），进入复核环节，复核通过后，财务收费，机构人员打印补费通知书至客户，客户交费后保全确认，机构人员打印批单交予客户。
一、客户申请指客户就其持有的保险合同，向保险公司提出变更合同内容、变更客户资料、生存金领取及解除保险合同等申请，并按合同约定及保险公司要求提交相关资料的过程。
客户申请注意事项：（一）办理保全服务申请时，如需填写保险合同变更申请书，客户须用蓝黑色、黑色钢笔（墨水笔）或碳素笔在申请书上逐项填写，填写内容原则上不允许涂改。
如遇特殊情况确需涂改的，客户要在涂改处签字，经办人须在旁签章。
（二）需投保人、被保险人签名的文件，均须由投保人、被保险人亲笔签名。
如被保险人为未成年人，须由其法定监护人签字；不识字者需盖右手拇指印，经办人在印旁注明：投保人或者被保险人姓名、哪只手第几指印、经办人签章。
二、受理初审指保全岗根据客户提交的申请书和相关资料，初步决定是否受理客户申请的过程。
保全岗在受理客户申请时，最重要的是要全面、真实、准确地了解客户意图，这是做好合同保全服务的基础。
受理初审的主要内容包括：（一）审核申请人是否具有申请资格；（二）审核申请时间是否有效；（三）检查申请资料是否齐全、填写是否正确；（四）查验相关人员的身份证明文件，并做如下处理：1.客户亲自至柜面申请办理，需提供相应申请资格人的身份证明文件原件，经初审人员查验无误且在有效期内，正反面复印并由申请人在复印件上签字，初审人员加盖“原件已核对”章、人名章和受理章，留存复印件，原件退还客户；2.按照反洗钱相关制度对客户进行身份识别；对客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、身份证有效期、进行重新识别。
受理人员对可疑客户和可疑交易行为逐级报送至中邮保险四川分公司反洗钱岗。
3.委托代办申请业务，需查验受托人的身份证明文件原件，验明无误后正反面复印，由受托人在复印件上签字；同时需查验相应申请资格人的身份证明文件原件，将姓名、证件号与保单核对无误后复印；初审人员在复印件上加盖“原件已核对”章、人名章和受理章，留存复印件，原件退还客户。
4.客户拒绝提供基本信息或拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的，经办人员逐级通知到中邮保险四川分公司反洗钱岗,经过分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动无关的,由中邮保险四川分公司反洗钱岗出具风险排查结论,经中邮保险总公司运营管理中心同意受理的,经办人才可受理客户申请。
（五）查询投保单影像核对投保人签字及保险单状态，决定受理客户申请，审核人员在相关变更申请书上经办人处签章及填写日期，并加盖受理章。
（六）保全项目不能当场处理完毕的，需暂留保险合同及相关资料。
初审受理人员按照客户申请的保全项目要求收取相关资料，在除保险合同外的所有资料上加盖受理章，相关变更申请书上没有交接资料填写区域的，需出具《资料交接凭证》（见附件7）。
《资料交接凭证》一式二联，一联由中邮保险留存，一联交客户留存，作为客户领回保险合同及相关资料的凭证。
《资料交接凭证》需客户本人亲笔签字，并填写有效联系方式。
（七）客户申请不符合上述要求的，受理初审人员不予受理，退还所交资料。
（八）异地受理（指保险单承保机构与此次保全业务申请机构不在同一县市机构）的保全件，客户可在异地机构提交申请资料，受理人员审核资料无误后加盖受理章及受理人名章，将资料邮寄至保单所属机构（紧急件可先将电子资料传至所属机构办理），由保单所属机构受理人员审核无误后，进行保全操作。
