企业法人办理贷款业务需提供的资料及程序

第1篇一、引言法人贷款是指企业、事业单位、社会团体等法人组织向金融机构申请贷款，用于满足其生产经营、固定资产投资、技术开发等资金需求的一种融资方式。

法人贷款流程通常包括以下几个阶段：贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷款使用和贷后管理。

以下是详细的法律人贷款流程。

二、贷款申请1. 确定贷款需求首先，法人客户需要明确自身的贷款需求，包括贷款金额、贷款期限、贷款用途等。

2. 选择贷款银行根据自身需求和银行的贷款政策，选择合适的贷款银行。

3. 准备贷款申请材料法人客户需要准备以下材料：（1）营业执照副本、组织机构代码证、税务登记证等企业基本信息证明材料；（2）法定代表人、股东的身份证明及授权委托书；（3）近三年的财务报表、审计报告、利润表、现金流量表等财务状况证明材料；（4）贷款用途证明材料，如购销合同、项目可行性研究报告等；（5）贷款担保材料，如抵押物、质押物、保证人等。

4. 提交贷款申请法人客户将准备好的材料提交给贷款银行。

三、贷前调查1. 银行受理贷款银行在收到贷款申请后，对材料进行初步审核。

2. 贷前调查银行对申请人进行贷前调查，包括：（1）实地考察：了解企业的生产经营状况、行业地位、市场前景等；（2）财务状况调查：核实企业财务报表的真实性、完整性，评估企业的盈利能力、偿债能力等；（3）担保调查：核实担保人的信用状况、担保能力等。

四、贷款审批1. 贷款审查银行对贷前调查报告进行审查，包括：（1）核实贷前调查报告的真实性、完整性；（2）评估贷款风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等；（3）提出贷款意见。

2. 贷款审批贷款审查通过后，提交给贷款审批委员会进行审批。

审批委员会根据贷款意见和风险评估，决定是否批准贷款。

五、贷款发放1. 签订贷款合同贷款审批通过后，双方签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率、还款方式、担保方式等条款。

2. 贷款发放银行按照合同约定，将贷款资金划拨至企业账户。

六、贷款使用1. 贷款用途监督银行对贷款用途进行监督，确保贷款资金用于约定的用途。

银行的贷款流程是比较复杂的，许多企业、特别是中小企业由于对银行贷款业务流程不熟悉，对银行要求提交的材料不清楚，降低了融资效率，甚至导致融资失败。

下面我就银行贷款的一般流程加以介绍，并对每个环节中容易出错的地方加以说明，希望对中小企业融资有所帮助。

一、企业办理银行贷款一般流程：二、企业在银行开立账户1、确定开户网点：1）就近、便利原则。

企业需要经常到银行柜面去办理业务，所以企业开户的银行中最好有一家是交通方便的；目前大部分银行都提供在线、电话银行等离行服务，选择电子银行技术发达的银行也很有必要。

这样会减少企业财务人员的大量业务办理时间，而且也减少路途风险。

注意：不是你看到的最近的银行网点就可以开户。

小型商业银行所有机构都可以办理一般的对公账户开户，大型国有银行的储蓄所是不办理对公业务的，还有一些特殊账户是支行办理不了的，需要到分行营业部才可办理，所以开户时需要事先咨询银行。

2）服务良好原则。

虽然银行的服务标准原则上是统一的，但不同银行、同一银行的不同机构的服务质量也可能是不一致的。

要考虑银行业务办理效率，有些银行客户多、业务多、窗口少，办理业务需要排很长时间队；不同银行的业务特长不一，对中小企业重视程度不一;这些都需要事先考察一下。

注意：有些银行个人业务很强，但对公业务不一定强，有些银行大客户很多、对中小企业重视程度可能就不够，所以如果你的企业处在业务快速成长期，对银行的服务要求较高、考虑融资的话就需要花一些时间寻找银行。

很容易试，去上门了解一下银行对公业务，看银行工作人员的能力和服务效率就知道了。

3）贷款统一原则。

银行贷款是属地管理。

贷款主体和开户主体必须是一家法人单位，贷款行和开户行必须是一家分支机构。

注意：银行对贷款企业有一定要求，所以虽然企业可以开多个账户，但是中小企业最好不要在多家银行开户，有两、三个账户就足够了，要把主要贷款行作为主要的业务结算行。

2、咨询开户手续、准备开户材料1）咨询开户一般是在柜面直接办理，有些银行需要客户经理事前调查企业基本情况，所以开户前联系银行工作人员，详细了解开户的要求和流程非常必要。

企业贷款所需提供的文件材料（5篇）第一篇：企业贷款所需提供的文件材料企业贷款所需提供的文件材料借款企业的材料1、公司简介2、企业营业执照正副本复印件3、企业代码复印件4、贷款卡复印件5、基本账户开户许可证复印件6、法定代表人身份证复印件7、最新月份的资产负债表、损益表、现金流量表上年度的财务损益表并需提供以下明细：（1）存货、应收帐款、其他应收帐款（2）借款、应付帐款、其他应付帐款（3）投资、预收帐款、预付帐款（4）其他应提供的明细8、企业的借款申请书9、企业董事会同意借款意见书10、最新的公司章程11、贷款授权书12、被授权人身份证复印件第二篇：按揭贷款所需文件按揭贷款所需资料1、单身客户：（1）身份证原件及复印件三份。

（二代身份证需正反两面复印）（2）户口本原件及复印件二份。

（需复印户口本首页、户主页、本人页；户口在人才市场的需提供人才市场户口迁入证明）（3）未婚证明原件一份。

（已达到法定结婚年龄但目前未婚的，出具民政局开的未婚证明；若是离婚需提供离婚证，另需要提供未再婚证明）（4）收入证明原件一份。

（按照银行提供统一格式的空白收入证明，收入栏勿填，加盖公章，需要填写公司地址及联系方式的固定电话）（5）房管局房产证明。

（扬州和户口所在地）（6）客户六个月以上银行卡流水单、单位工资条等证明其合理月收入的相关材料。

2、已婚客户：（1）夫妻双方身份证原件及复印件三份。

（二代身份证需正反两面复印件）（2）夫妻双方户口本原件及复印件二份。

（需复印户口本首页、户主页、本人页）（3）结婚证原件及复印件二份。

（结婚证首页、结婚证次页）（4）收入证明原件一份。

（按照银行提供统一格式的空白收入证明，收入栏勿填，加盖公章，需要填写公司地址及联系方式的固定电话）（5）房管局房产证明。

（扬州和户口所在地）（6）客户六个月以上银行卡流水单、单位工资条等证明其合理月收入的相关材料。

注：1、客户的身份证、户口簿、结婚证（未婚证明）等相关证件的户名、身份证号码应一致，如有不符，请及时前往相关部门更改，申请贷款应在证件的有效期内。

企`业,向银行贷款,流程与基本条件借款单位必须具有旳几项基本条件：1、须经国家工商行政管理部门同意设置，登记注册，持有营业执照；2、实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。

即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动旳权力，有独立旳经营资金、独立旳财务计划与会计报表，依托自身旳收入来赔偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销协议；3、有一定旳自有资金；4、遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户；5、产品有市场；6、生产经营要有效益；7、不挤占挪用信贷资金；8、遵守信用等十余项内容。

还应符合下列条件：1、有按期还本付息旳能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还旳已经做了银行承认旳偿还计划；2、经工商行政管理部门办理了年检手续；3、资产负债率符合银行旳规定等等。

申请贷款状况阐明书规定填写两份，加盖企业公章，提供法人旳人名章以及法人委托他全权办理贷款手续旳委托书，企业法人旳概况。

（协助企1业,向银、行超，额·贷·款，额度更大，门槛更低，加企q鹅:三幺O吾一陆鹿幺尔五）借款申请表填写并按照所需提交书面文献旳细目准备材料：1、法定发证机关办理旳年审合格旳本企业贷款证；2、贷款申请汇报。

汇报载明了下列内容：企业旳基本状况，包括注册资金、企业性质、从属关系、办公地点、联络、联络人、主营业务及企业简介；企业法人概况，包括姓名、性别、文化程度、专业职称、曾经从事旳职业及职务、有何业绩等；详细写清借款金额、用途、期限、还款途径及担保形式，以及附上项目可行性汇报、购销协议等；企业财务状况，包括货币资金、存货量、负债总额、所有者权益合计、总资产、本期净利润以及近来一年合计利润总额；3、财务报表。

包括两方面内容：上年度旳资产负债表、损益表和财务状况变动表；本期旳资产负债表和损益表；4、有关证件、证明（借款人、担保人均须提交）。

这些证明包括：营业执照旳副本及其复印件；法人身分证及其复印件；如有其他人替代法人签字，还需提交本人身份证复印件及法人授权委托书（授权书需有法人亲笔签字并加盖公章）；5、保证贷款需提交旳资料。

企业贷款所需资料清单，贷款申请条件及流程很多贷款客户纠结在利息这个事上，我想告诉你利息就像5元的停车费，再便宜都觉得贵，突然有一张罚单贴在你车上让你交500元违章停车罚款的时候，真恨不得给自己一耳光，早知道给20元停车费我也愿意！当项目资金链出现问题，让公司亏了100万、300万、500万的时候才发现：那几百，几千的利息真的很便宜！在平时生活中，每个人都会遇到资金周转困难的时候，企业也不例外。

这时候，申请贷款是最好的解决方法。

只是如何提出申请企业贷款，提出申请企业贷款须要满足用户那些建议呢？企业贷款就是指企业为了生产经营的须要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。

企业贷款的特点：低门槛、高额度、低利率、高风险一、提出申请企业贷款基本条件1、须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照；2、推行单一制经济核算，自主经营、自负盈亏。

即为企业存有单一制专门从事生产、商品流通和其他经营活动的权力，存有单一制的经营资金、单一制的财务计划与会计报表，靠本身的总收入去补偿开支，单一制地计划盈亏，单一制对外签定运销合约；3、存有一定的自建资金；4、遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户；5、产品有市场；有固定的经营场所，合法经营。

6、生产经营要有效益；7、不挤占挪用信贷资金；8、秉持信用、具有履行合同、偿还债务的能力，并无不当信用记录另外，企业周转贷款审批手续相比其他企业贷款来说，要简单一些。

在申请时，一般需要提供以下资料：1、企业法人的有效率身份证件、户籍证明、婚姻状况证明、定居证明；2、经年检的企业法人营业执照、组织机构代码、税务登记证，连续近半年的对公或对私银行流水，近两年的财务报表和最近一期财务月报表；3、抵押房产权属证明原件；4、银行要求提供的其他资料。

二、企业贷款申请表核对1、借款申请表填写并按照所需提交书面文件的细目准备材料：2、法定发证机关办理的年审合格的本企业贷款证；3、贷款申请报告。

企业申请贷款所需资料和办理流程以及注意事项一、资料准备1.公司基本资料：包括公司名称、法定代表人、注册资本、公司类型、经营地址等；2.公司财务信息：主要包括资产负债表、利润表和现金流量表等财务报表，用于评估企业的经营状况和偿债能力；3.贷款用途：详细说明贷款的具体用途及预计获得的收益；4.担保资料：如有担保人或拟提供的担保物资料，需要提供相应的担保合同或协议等；5.其他证明文件：如企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证等。

二、办理流程企业贷款的办理流程通常包括以下几个步骤：1.资料准备：企业根据银行或其他金融机构要求准备相应的资料；3.提交申请：填写贷款申请表并提供相关资料，递交给所选择的金融机构；4.风险评估：金融机构根据企业的资料和信用记录进行风险评估，判断是否同意贷款；5.审批决策：根据风险评估结果，金融机构进行审批决策，其中可能包括面签、尽职调查等环节；6.贷款签订：双方达成贷款协议后，签订正式合同，并约定相关贷款条款；7.发放贷款：贷款协议生效后，金融机构将贷款资金划入企业指定账户。

三、注意事项在申请贷款过程中，企业应注意以下几个方面：1.选择合适的金融机构：不同金融机构的贷款额度、利率、还款方式等条件存在差异，企业应综合考虑并选择最适合自身需求的机构；2.提供真实、可信的资料：贷款申请所需的资料应真实准确，如提供虚假资料或隐瞒重要信息，可能导致贷款被拒绝或贷款合同无效；3.注意利率和费用：贷款利率是企业还款的重要成本之一，应仔细阅读合同条款，了解利率及相关费用，并根据自身经营状况合理规划还款计划；4.注意贷款用途：贷款用途应合法合规，确保所用资金的合理运用和预期收益的实现；5.注意贷款还款：企业应按贷款合同约定的还款方式和时间进行偿还，如逾期还款可能导致信用受损，并可能承担相应的罚息或违约金；6.做好风险管理：贷款过程中，企业应合理控制借款额度，做好风险管理工作，确保还款能力和贷款安全。

企业银行贷款的流程及所需材料1. 贷款申请：企业向银行提交贷款申请，并提供相关的材料。

2. 资质审查：银行对企业进行资质审查，包括对企业的注册资金、经营状况、信用记录等进行评估。

3. 贷款额度确定：银行审核企业的资质后，确定贷款额度和贷款利率。

4. 材料准备：企业根据银行要求提交所需材料。

5. 材料审核：银行审核企业提交的材料，包括企业的财务报表、资产证明、经营计划等。

6. 抵押评估：如果企业提供抵押物作为贷款担保，银行将对抵押物进行评估。

7. 合同签订：双方达成贷款协议后，签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式等。

8. 放款：企业根据贷款合同的约定向银行提供相应的担保凭证，银行将贷款金额划入企业的账户。

9. 还款：企业按照合同的还款计划，按时向银行偿还贷款本金和利息。

具体材料需求如下：1. 企业营业执照：用于验证企业的合法性和经营范围。

2. 法人身份证和企业负责人身份证：用于核实企业及法人代表的身份。

3. 企业银行流水：用于评估企业的经营状况和现金流状况。

4. 税务登记证：用于核实企业纳税情况。

5. 财务报表：包括企业的资产负债表、利润表和现金流量表，用于评估企业的财务状况。

6. 企业资产证明：包括房产证、车辆证书等，用于作为抵押物进行担保。

7. 经营计划和投资方案：用于银行评估企业的经营前景和项目可行性。

8. 企业征信报告：用于评估企业的信用记录和还款能力。

需要注意的是，不同银行对材料的要求可能会有所不同，企业在申请贷款前应与所选择的银行进行沟通，了解具体材料需求。

对于较大额度的贷款，银行还可能要求进行现场调查和审核。

整个流程可能需要较长时间，企业需要提前规划和准备。

公司贷款业务基本操作流程贷款办理操作程序为：受理借款申请一贷款调查T 贷款审查一贷款审批T签订借款合同一贷款发放一资料归档一贷后管理一、受理借款申请（一）借款人需要借款时，应到公司提出借款申请，客户经理要热情的接待借款人并仔细询问借款人的基本情况、借款用途、还款来源等。

（二）客户经理对借款人情况作初步查询后，应及时将有关客户信息、资料内容、数据输入电脑登记客户信息档案。

1、如果是公司股东及高管推荐，由股东及高管担保，在贷款资料齐全的情况下，客户经理应直接采用会签制办理贷款业务；2、客户如不符合我公司贷款规章制度的客户经理应明确回绝并作好记录。

3、经初步查询符合贷款条件，客户经理认为可以受理的，应将借款人申请及查询表及时递交市场部主管（具体由总经理决定）。

在主管及总经理认可的情况下，派出客户经理（二人一组）进行调查。

二、贷款调查客户经理调查时应详细了解借款用途、借款期限、还款来源、还款式、经营情况、发展前景、贷款风险分析及风险的控制等主要内容并要求借款人提供以下资料：（一）个人贷款需提供资料：1、借款人及配偶身份证明、户籍证明、居住地址证明、婚姻状况证明2、借款人个人收入证明材料或个人资产状况等能反映借款人真实还款能力的证明材料3、借款人个人征信最近日期查询记录4、借款人近期银行结算账户明细或相关资金出入账证明5、借款人其他房产证明及近三期税票账单6、个人有经营实体的需提供相关基础资料（营业执照、组织机构代码证、国、地税登记证、公司章程、出资证明）（复印件）7、经营实体的贷款卡（复印件）及最近日期查询记录8、经营实体经审计的财务报表和纳税凭证9、经营实体近期内任意二至三期的水电气账单（二）生产企业贷款需提供资料：1、经年检的企业法人营业执照、法人组织机构代码证、国税和地税登记证、（复印件）2、企业章程、注册资本验资报告（工商调档）3、法人代表身份证和法人授权委托书及代理人身份证4、特殊行业经营许可证（生产经营许可证、进出口许可证、安全生产许可证、特殊行业许可证等）、排污许可证（或工业企业达标排放验收合格证或环境监测报告）（复印件）5、贷款卡（复印件）及最近日期查询记录6、上年度纳税凭证、所有账户的上年度及近三个月银行发生额明细对账单（含个人账户）7、最近二年经审计的财务报告及上月财务报表（复印件）8、主要经营管理人员简历及通讯联络方式（复印件）9、固定资产及资产权属证明（复印件）10、近期主要采购、销售合同等。

【对公信贷业务需提供的资料】对公信贷业务对公信贷业务需提供的资料1、营业执照、机构代码证、国地税务副本复印件，基本户开户许可证，验资报告，公司章程（工商局打印盖章），基本户开户许可证，贷款卡复印件及密码。

（上述盖公章）2、法人、财务负责人身份证明及简历（建立包含家庭住址、手机、办公电话、学历）。

股东若为自然人（各股东的身份证复印件）；若为公司请提供股东机构代码证复印件。

3、前三年审计年报，本期及去年同期财务报表（复印件盖公章）。

本期报表相应数据说明（可以电子邮件，见附件），如：应收（其他应收，预付）、应付（其他应付，预收）、对外投资、存货、固定资产、未分配利润。

以上说明均与当期报表数据一致。

4、公司经营情况简介（或宣传材料）包括企业发展历程、所经营产品说明、前三名供货商及销货商（附交易合同，保理相关合同请尽量多提供正在执行或已经签订的框架协议）。

荣誉（若有请提供包含法人社会地位相关荣誉）、专利、认证、资格、获奖情况。

（请盖章）5、信贷业务申请表（公章、法人章）、董事会（股东会）决议、签字样本。

（上述为我行固定格式）6、涉及抵押担保的业务，如为房产抵押，请说明购买时间、金额并提供相关发票；如为土地抵押请将土地成交合同、出让金及契税等的缴纳凭证7、公司在各家银行贷款情况说明（或表格），包含金额，期限，金融机构名称，抵押担保等（可以电子邮件）。

8、公司产品或服务竞争优势说明（或相关材料佐证）。

9、贷款用途所对应合同复印件（流动资金贷款出账时为收款人）（盖章）10、法人个人征信系统查询授权书签字（夫妻双方，请本人签字）除上述基础材料外，另提供：1.本次业务项下的合同/订单复印件（查看原件，留存复印件）；2.本次业务项下的招/投标书及中标通知书复印件（如有，查看原件，留存复印件）；3.以往合同/订单及与其相匹配的回款单据、采购单据；（回款复印件盖章）4.本次业务项下合同/订单的《结构性订单融资用款计划书》（见附件）；5.下游客户资料（见附件）开户需备资料：1.营业执照正本及副本原件及复印件1份2.代码证正本原件及复印件1份3.税务登记证正本原件及复印件1份4.法人身份证原件及复印件1份5.经办人身份证原件及复印件1份6.新核准的基本账户开户许可证原件及复印件1份7.公章、财务印鉴、法人章因信贷业务需要引入开户资料，请给予配合办理谢谢！若需要开立网上银行，上述资料复印件请再备一份。