2020年小额贷款行业发展现状及趋势,业务模式偏向抵押贷款
一、小额贷款行业概述
小额贷款是指主要向中低收入人群和小微企业提供的融资服务，以增加此类群体的收入或就业机会的金融活动。小额贷款的金额一般在1000元以上，且不超过小额贷款公司资本净额的5％。
小额贷款可从多个角度划分类别，常见划分有按贷款期限划分、按贷款属性划分、按贷款用途划分。按贷款期限的不同可分短期贷款、中短期贷款、中期贷款、长期贷款；按贷款属性的不同可分为信用贷款、抵押贷款；按贷款功能可分为个人消费贷款、经营性贷款。此外，小额贷款还可从贷款利率、贷款渠道、贷款主体等角度划分。
小额贷款的分类
小额贷款最早起源于孟加拉国，20世纪70年代，孟加拉国成立了孟加拉农业银行格莱珉（Grameen，意为乡村）试验分行，为贫困人群提供小额贷款，以解决社会贫困问题。中国在1993年才正式引入小额贷款，小额贷款行业在中国的发展大致经历了三个阶段：1993年至2007年，小额贷款行业处于引进试点阶段、2008年至2014年，行业处于高速发展阶段、2015年至今，行业处于调整阶段。
中国小额贷款发展历程
二、小额贷款行业发展现状
为了帮助小微企业、三农经济的发展，代替民间非法高利贷机构，整顿民间借贷，政府开始大力推动小额贷款行业的发展。同时随着中国经济的增长，居民消费意愿的加强，也对小额贷款行业的增长起到一定的推动作用。
为了帮助小微企业、三农经济的发展，代替民间非法高利贷机构，整顿民间借贷，政府开始大力推动小额贷款行业的发展。同时随着中国经济的增长，居民消费消费意愿的加强，也对小额贷款行业的增长起到一定的推动作用。
但随着小额贷款市场竞争趋于激烈，以及行业中小额贷款公司管理水平低下，不良贷款率过高等问题的显现，中国小额贷款行业从2015年进入了调整阶段，小额贷款公司数量持续减少，行业市场规模面临增长瓶颈。根据中国人民银行数据，2020年第三季度中国小额贷款行业的贷款余额为9020亿元，对比2019年减少了268亿元，同比减少2.9%。
相关报告：华经产业研究院发布的《2020-2025年中国小额贷款行业市场调研分析及投资战略咨询报告》
中国小额贷款行业正经历退出潮，市场规模面临增长瓶颈。中国小额贷款公司数量在2015年达到顶峰的8910家之后逐年减少，到2020年第三季度小额贷款公司数量为7227家，对比2019年减少了453家，同比下降5.9%；小额贷款行业从业人员数量也从2015年的117344人减少至2020年第三季度的74456人，减少了8643人，同比下降10.4%。
三、中国小额贷款行业驱动因素分析
1、互联网快速普及，技术持续进步
互联网的普及和技术的进步进一步帮助了小贷公司降低成本，避免了传统金融机构存在的问题。传统的金融服务中普遍对人力依赖严重，其业务开展和推广主要依赖人力和终端网点，而且还存在信息不对称的问题。相比之下，依托互联网，小贷公司的业务开展、产品营销、品牌传播可以更多集中在线上渠道，其成本远低于线下渠道。互联网也降低了信息收集和传播的门槛，小贷公司能最大程度避免信息不对称的问题。
2、居民消费意愿提升，贷款需求上升
在传统金融无法满足小微企业、农户借贷需求的情况下，市场中出现了大量非正规的民间借贷机构，仅珠三角地区，民间借贷总量达到3000亿元以上。大量非正规的民间借贷机构导致社会中高利贷、暴力催收等问题层出不穷，严重扰乱社会秩序。小贷公司的出现，不仅能填补传统金融服务的不足，还有利于规范民间借贷，持续吸引民间资金开展合规的小额贷款业务。
3、居民消费意愿提升，贷款需求上升
2008年金融危机之后，拉动中国经济发展的“三驾马车”中，投资和出口增速放缓，中国经济对消费的依赖越来越重。政府也在不断鼓励居民消费以拉动经济增长，提升居民的消费意愿。消费对中国经济增长的贡献率近年来逐渐提高，缓解了中国经济下行的压力，2019年，最终消费支出对GDP增长的贡献率累计值达到了57.8%，由于疫情的影响，2020年9月最终消费对GDP的贡献率累计值下降至-337.1%。
四、小额贷款行业未来发展趋势
1、互联网技术应用加深，风控体系不断完善
依托互联网技术，小贷公司的风控水平能进一步提升，降低不良贷款率。线上交易的贷款模式下，小贷公司能够多方位获取客户数据，通过客户数据不断完善风控模型，降低风险。例如阿里巴巴旗下的阿里小贷，打通了天猫、淘宝、支付宝等平台的基础数据，通过对各平台上积累的客户信息数据、交易数据、信用数据进行大数据分析，阿里小贷能够制定出针对性的贷款标准，建立起更精准的风控模型，控制贷款风险。
2、业务模式偏向抵押贷款
小贷公司开展业务以信用贷款为主，信用贷款的客户无需抵押物、无需担保，即可从小贷公司获得贷款。但小额贷款行业的不良贷款率较高，随着小贷公司规模扩大，客户增多，以及中国经济下行压力增大，行业中信用贷款业务的不良贷款率逐渐升高，威胁到小贷公司的发展。在不良贷款率较高的情况下，小贷公司无法及时获得回款，容易引发小贷公司资金链断裂，造成公司倒闭。因此市场中的小贷公司逐渐将业务转向抵押贷款，抵押贷款模式下，客户通过抵押物才能获取贷款。抵押贷款的借款额度通常较高，且普遍是1年以内的短期贷款，客户违约风险相对较低。即使客户无法偿还贷款，小贷公司也能通过抵押物弥补部分损失。
2、小规模公司逐步被淘汰
小贷公司发展的核心问题在于资金流动性和资产质量，资金流动性强的小贷公司才具备持续放贷能力，资产质量高的小贷才能依靠抵押从银行等机
目录 CONTENTS 第一篇：2014-2015我国小额贷款公司机构数量统计 ------------------------------------------------- 1 2014-2015我国小额贷款公司机构数量统计表：-------------------------------------------------------- 2第二篇：2014年我国小额贷款公司贷款余额为9420亿元------------------------------------------- 2第三篇：小额贷款公司利率放开市场发展前景良好 --------------------------------------------------- 3第四篇：小额贷款公司利率将逐步放开市场前景可观 ------------------------------------------------ 5第五篇：互联网金融能否拯救悬崖边的小额贷款？ --------------------------------------------------- 6第六篇：小额贷款行业现状分析广东保险助小企业融资--------------------------------------------- 7第七篇：小额贷款公司数量持续上升贷款行业前景分析--------------------------------------------- 8第八篇：各路资本抢滩小额贷款行业---------------------------------------------------------------------- 8第九篇：江西小额贷款行业快速发展---------------------------------------------------------------------- 9第十篇：内蒙古小额贷款行业市场助力扎旗经济发展 ---------------------------------------------- 11第十一篇：山东省提高小额贷款补助标准小企业最高贴息为300万 --------------------------- 11第十二篇：小额贷款公司赴港上市平均贷款利率15%-20% -------------------------------------- 12第十三篇：小额贷款市场分析我国小贷公司融资潮汹涌------------------------------------------- 13第十四篇：小额贷款行业市场未来发展前景分析 ---------------------------------------------------- 15第十五篇：2014年小额贷款行业未来发展趋势分析 ------------------------------------------------ 16 (一)小额信贷机构的性质要明确 --------------------------------------------------------------------------- 16 (二)多样化小额信贷的运作模式 --------------------------------------------------------------------------- 17 第十六篇：小额贷款公司遍地开花前景好 ------------------------------------------------------------- 17第十七篇：受小额贷款公司挤压典当行业前景不容乐观------------------------------------------- 18 第一篇：2014-2015我国小额贷款公司机构数量统计 2015Q1我国小额贷款公司机构数量为8922家，同比增长9.78%，2014年Q4为8791家，同比增长12.14%，2014年Q3为8591家，同比增长16.13%。
浅析我国小额贷款公司发展现状、存在问题 及对策 在中国经济高速发展的这30多年中，小额贷款公司在中小企业融资难、农村金融服务缺失等问题的背景下应运而生。2005年作为率先开启小额贷款公司试点工作的五省市，山西、四川、贵州、内蒙古、陕西旗开得胜。银监会于2008年颁布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》，这标志着在全国范围内小额贷款公司试点工作的开展。随后《关于全面改革扶贫贴息贷款管理体制的通知》以及《贷款公司组建审批工作指引》相继出台，进一步规范管理小贷公司的业务行为。本文以借鉴国内外学者在小额贷款公司方面的理论研究为基础，对我国小额信贷的发展现状进行梳理归纳。在此背景下，分析当前小额贷款公司显著存在的问题，并提出几点对策。希望有助于小贷公司发挥扶助三农、解决中小企业融资难问题的现实作用。 国外研究主要集中于对小额贷款的定义上。19世纪70年代，孟加拉国著名的经济学家穆罕默德尤努斯博士率先提出小额贷款这一概念。随后世界第一家穷人的银行格莱珉银行成立，成为现代信贷模式创新发展的又一里程碑。随着玻利维亚团结互助银行、印度尼西亚人民银行乡村信贷部、印度互助小组等迅速发展。小额信贷模式也在世界范围内逐
步推广。Morduch(1997)研究中，提出了一种无须资产担保的小额贷款模式，直接发放比较高利率的贷款给贫穷农户以解决融资难题。Timothy-G(2010)认为小额信贷是一种为个体工商户或中低收入者提供储蓄及贷款服务的经济途径。世界银行扶贫协商小组(CGAP)(2011)定义小额信贷是指为帮助贫困者实现生产、经营、消费方面的需求，而为其提供储蓄和贷款服务的一种模式。 国内对小额贷款的研究主要集中在以下几个方面。在小额信贷定义上，杜晓山(2001)提出小额信贷又称微型金融，是指为低收入阶层(包括贫困户)提供贷款和存款服务，尽管存在着多种模式，其本质都是提供稀缺的资金要素给传统金融忽略的低收入人群。何广文和李莉莉(2011)基于对小额信贷市场强烈需求的研究，得出大型商业银行可通过合作新型农村金融机构，间接发展小额信贷业务的结论。对于影响小贷公司的发展因素，杨小丽和董晓林(2012)依据对江苏省246家小额贷款公司的实证分析，提出过高的大额贷款比例、过于集中的贷款、过高的贷款利率及贷款的期限长等因素会阻碍小贷公司的经营效率提高。罗剑朝和曲小刚(2013)则指出影响小贷公司可持续发展的几大因素有政府支持力度不够、融资渠道狭窄、监管缺失等。至于只贷不存模式和融资渠道的研究，其热度自小贷公司产生以来从未减弱。杜晓山(2011)和潘淑娟等(2011)指出小贷公司可借助与商业银行的合作来
2020年小额贷款行业发展现状及趋势,业务模式偏向抵押贷款 一、小额贷款行业概述 小额贷款是指主要向中低收入人群和小微企业提供的融资服务，以增加此类群体的收入或就业机会的金融活动。小额贷款的金额一般在1000元以上，且不超过小额贷款公司资本净额的5％。 小额贷款可从多个角度划分类别，常见划分有按贷款期限划分、按贷款属性划分、按贷款用途划分。按贷款期限的不同可分短期贷款、中短期贷款、中期贷款、长期贷款；按贷款属性的不同可分为信用贷款、抵押贷款；按贷款功能可分为个人消费贷款、经营性贷款。此外，小额贷款还可从贷款利率、贷款渠道、贷款主体等角度划分。 小额贷款的分类 小额贷款最早起源于孟加拉国，20世纪70年代，孟加拉国成立了孟加拉农业银行格莱珉（Grameen，意为乡村）试验分行，为贫困人群提供小额贷款，以解决社会贫困问题。中国在1993年才正式引入小额贷款，小额贷款行业在中国的发展大致经历了三个阶段：1993年至2007年，小额贷款行业处于引进试点阶段、2008年至2014年，行业处于高速发展阶段、2015年至今，行业处于调整阶段。 中国小额贷款发展历程 二、小额贷款行业发展现状
为了帮助小微企业、三农经济的发展，代替民间非法高利贷机构，整顿民间借贷，政府开始大力推动小额贷款行业的发展。同时随着中国经济的增长，居民消费意愿的加强，也对小额贷款行业的增长起到一定的推动作用。 为了帮助小微企业、三农经济的发展，代替民间非法高利贷机构，整顿民间借贷，政府开始大力推动小额贷款行业的发展。同时随着中国经济的增长，居民消费消费意愿的加强，也对小额贷款行业的增长起到一定的推动作用。 但随着小额贷款市场竞争趋于激烈，以及行业中小额贷款公司管理水平低下，不良贷款率过高等问题的显现，中国小额贷款行业从2015年进入了调整阶段，小额贷款公司数量持续减少，行业市场规模面临增长瓶颈。根据中国人民银行数据，2020年第三季度中国小额贷款行业的贷款余额为9020亿元，对比2019年减少了268亿元，同比减少2.9%。 相关报告：华经产业研究院发布的《2020-2025年中国小额贷款行业市场调研分析及投资战略咨询报告》 中国小额贷款行业正经历退出潮，市场规模面临增长瓶颈。中国小额贷款公司数量在2015年达到顶峰的8910家之后逐年减少，到2020年第三季度小额贷款公司数量为7227家，对比2019年减少了453家，同比下降5.9%；小额贷款行业从业人员数量也从2015年的117344人减少至2020年第三季度的74456人，减少了8643人，同比下降10.4%。 三、中国小额贷款行业驱动因素分析
摘要 随着社会主义新农村建设进程的推进，薄弱的农村金融，严重制约着我国农村地区经济的蓬勃发展。小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。本文根据小额贷款公司开展情况的有关文献，首先概括出小额贷款公司运作模式在一些方面的一致性及差异性，然后详细分析了小额贷款公司的运行现状及现有运作模式中存在的问题。最后结合对小额贷款公司发展现状、运作模式的分析与绩效评价，从政府部门的角度提出了发展我国小额贷款公司的建议，科学引导小额贷款公司的可持续发展。其研究结果不仅能丰富农村金融理论，而且对提高小额贷款公司的经济效益，促进小额贷款公司自身的生存和发展，更好的为农户、农村、农业服务提供帮助。 关键词：小额贷款公司，小额信贷商业化，运作模式，可持续发展
目录 一．小额信贷的相关理论研究 (3) （一）小额信贷的涵义 (3) （二）小额信贷的两种模式 (3) （三）小额信贷商业化 (4) 二.我国小额贷款公司运作模式的研究 (4) （一）小额信贷在我国机构的开展 (4) （二）小额贷款公司的产生和发展现状 (5) 三.我国小额贷款公司存在的问题 (5) （一）政策方面 (5) （二）法律层面 (6) （三）认识方面 (7) （四）经营方面 (7) 四.发展我国小额贷款公司的建议 (8) （一）明确小额贷款公司的法律地位 (8) （二）实现小额贷款公司资金来源的多元化 (8) （三）建立完善的监督管理体制 (8) 参考文献 (9) 致谢 (10)
我国小额小额贷款公司发展现状、问 题以及对策探讨 资料收集：倩倩、周绮、迪唯 清波、桑恬、徐斐美 PPT制作：毛阿颖、瀚慈 PPT演讲：毛阿颖
我国小额贷款公司的发展现状： 1、小额贷款公司业务规模快速发展 2、全国小额贷款公司市场发展分布特点： （1）整体来看，省以922.1亿元的实收资本，1119.76亿元的贷款余额，绝对领先于其他省份，位列全国第一。 （2）从机构数量来看，全国分布偏向于东部和东北部。 （3）从资金使用情况来看，经济发达省份小额贷款公司贷款数量已经超过实收资本数量，一方面说明经济发达地区资金需求量
大，另一方面也说明该地区小额贷款公司的融资能力和创新意识强。 小额贷款公司： 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份。从性质上来看只是一般的工商企业而不是金融机构，与以扶贫为特点的公益性小额信贷机构是不同的。 特点： 1.贷款利率高。 2.贷款方式：多采取信用贷款，也可采取担保贷款、抵押贷款和质押贷款。 3.贷款对象：面向农户和小微企业。 4.贷款期限：由借贷双方公平自愿协商确定。 5.提供的贷款类型：个人、小企业、循环信用
优点： 1、培育和发展竞争性的农村金融市场 2、促进金融市场多元化竞争格局的形成。 3、规民间借贷的发展。 4、利于中小企业的长远发展。 三、问题： 1、小额贷款公司性质模糊： 小额贷款公司是从事放贷业务的商业性机构，属于一般的工商企业。但从事的贷款业务又不属于《公司法》所管辖的围，没有取得金融许可证，因而不是金融机构却是从事货币业务的企业法
廊坊市小额贷款公司发展现状 在各方面充分肯定的情况下，河北廊坊市小额贷款公司迅速发展，到2008年4月末已经发展到31家，累计对1434户企业、农户和个人发放贷款2233笔，26.1亿元。从这31家小额贷款公司的经营运作看，由于这些公司在公司成立之初的出发点不尽相同，所以业务开展也不尽一致，据调查了解，目前31家小额贷款公司中，开展业务的有17家。从已开展业务的17家小额贷款公司的情况看，主要有3种模式： 1.万利通”模式。以中小企业为主要支持对象，填补正规金融对中小企业支持的空当。万利通小额贷款公司位于霸州市胜芳镇，该镇有中小企业4000多家, 这些为数众多的中小企业，形成了以家具制造、金属制品、线缆制造为主的完整的产业链，占霸州市经济总量的40%但受资金缺乏困扰，许多产品有市场、竞争力强、有良好发展前景的企业，发展受到制约。由于受到国有商业银行高门槛的限制，这些中小企业的应急资金需求很难得到满足。万利通小额信贷公司营业50天，累计发放贷款1.16亿元，就是说，5000万元的本金周转了两圈多。万利通小额贷款公司在利率的执行上，对一般贷款执行年利率15%但对贷款不到10 天的客户，执行18%勺利率，据当地到万利通贷款的企业主反映，因其贷款办理快捷，能够帮助企业抓住商机，赚到钱，18%勺利率也可以接受。类似模式的有中邦、琨博、鑫利、同安等小额贷款公司
2?中安信业”模式。深圳市中安信业集团公司”（以下简称：中安信业成立于 1993年，是深圳市第一家面向个人、私（民）营小企业主提供小额贷款服务的金融服务公司。主要面向个人提供工资贷款、小企业主贷款、房产抵押贷款、汽车质押贷款、股票质押贷款、贵重物品质押贷款、创业投资、保险代理等多项金融服务。中安信业引入了有国际小额贷款经验和技术的专家团队，并开发了适合中国市场的小额无抵押贷款产品，例如中安薪贷”头家贷”等产品，其中中安薪贷向工薪一族发放小额信用贷款；头家贷'面向小企业老板提供无抵押、无担保小 额贷款服务，帮助小企业解决经营过程遇到的融资难问题。对于贷款人来说，需支付 1.0%勺贷款日利率、贷款额2%勺一次性手续费以及一定的管理费用。每月按期归还本息，手续费在贷款人第一次还款日交清。虽然融资成本比银行抵押贷款高，但其快捷、方便，手续简单的方式很受市场欢迎。目前中安信业三河分公司开展的小额信贷主要是针对上班族的薪'贷业务，贷款不需抵押，额度跟个人固定工资收入有关，最低1000元，最高10万元，只要在职工作6个月以上的人便可申请，最长可贷18个月。申请时，个人需提供身份证明即身份证或户口本，其次是工作证明（名片或工作证或劳动合同），第三是住址证明，即3个月以上的水电费、燃气费、物业管理费、电话费、网费等清单中的一种，个人还得提供近6个月以上的银行代发工资清单。 3.友联”模式。以集团客户为主要支持对象，为龙头企业的中小客户提供融资服务。友联小额贷款公司，注册资金1亿元，出资人张国新，马瑞阳均是三河兴达集团的股东。自2007年3月10日开业，到2008年4月末，友联小额贷款公司已累放贷款84笔，7600万元，其支持的对象以兴达集团的中小客户为主。 据了解，兴达集团下辖房地产、建筑、服务业十余个子公司，其日常业务往来的中小客户约200多个。这些中小企业与兴达集团有多年的业务往来，它们的资信状况，资金实力兴
小额贷款公司发展现状、问题及对策建议
我省小额贷款公司发展现状、问题及对策建议 小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手续简便、审批省时快捷等特点，对激活民间资本市场、缓解农村资金短缺和解决融资难问题、支持地方经济发展具有积极作用。目前我省小额贷款公司机构数量、资本总额、贷款余额均居全国前列。但由于尚处于成长初期，其自身经营和外部监管方面还存在诸多需要改进和完善的地方。 一、小额贷款公司发展状况 我省小额贷款公司的发展，大致经历了三个阶段。 （一）政策引导，民企催生。2006年中央1号文件“鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”，为小额贷款公司的产生提供了政策依据。近年来，多种所有制经济发展迅猛，金融机构存差逐年扩大，私有资本储备充足，民间融资日趋活跃，为小额贷款公司的发展提供了土壤。2006年8月，在民营经济最活跃的霸州市胜芳镇，由两家民营企业发起成立了我省首家小额贷款公司——万利通小额贷款公司。 当时，我省虽不属于国家确定的五个小额贷款公司试点省份，但出于正确引导民间资本和发展地方经济的考虑，各级地方政府对发展
小额贷款公司普遍持积极态度。万利通小额贷款公司出现后引起省有关领导高度重视，多次实地考察，并召开现场会，予以大力推广。到2008年5月末，我省小额贷款公司发展到70多家，注册资金达30. 5亿元。全省小额贷款公司出现了快速发展的好势头。 （二）加强管理，规范发展。2008年5月银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，省政府迅速研究落实措施，于2008年10月印发了《关于小额贷款公司试点工作的实施意见》，从市场准入、经营行为、监督管理等方面对小额贷款公司提出了更加严格的要求，在全省开展了整合达标和重新审批工作。从2008年11月到2009年6月，我省对已成立的小额贷款公司进行了清理整顿，其中，122家达到规范标准，达标率92.4％；一些不达标的逐步退出市场，经营风险得到一定程度的控制,市场秩序得到优化。 （三）有序发展，初见成效。经过规范整合和重新审批，我省小额贷款公司稳步走上了规范运作、快速发展的轨道。到2009年底，我省共有经省金融办审批备案、工商行政管理部门登记注册的小额贷款公司150家，约占全国总量的23%，注册资本达87亿元。2009 年小额贷款公司累计发放贷款130亿元，有力地支持了地方经济发展。与此同时，小额贷款公司的行业自律也初见端倪，逐步步入健康发展轨道。 二、小额贷款公司发展中存在的主要问题
小额贷款公司发展现状及路径展望 小额信贷这一微型金融模式，近年来在中国包括其他发展中国家都获得了快速发展，已逐渐成为金融市场的有益补充，助推普惠金融发展的有力手段。 中国人民银行副行长陈雨露8月25日在2016中国普惠金融国际论坛分论坛——“中国—拉美微型金融高峰论坛”上指出，中国人民银行将进一步推动微型金融和普惠金融的发展，让金融改革的成果更多惠及普通民众。 现状：高速增长到明显放缓 中国小额贷款公司协会专职副会长兼秘书长白雪梅在论坛上表示，2008年至今，中国小额贷款公司经历了高速增长到明显放缓的发展过程。 自2008年《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台之后，小贷公司在地方政府的推动下迅速发展。到2013年，小贷公司数量增长已近15倍。据中国人民银行发布的2016年上半年小额贷款公司最新统计数据显示，截至2016年6月末，全国共有小额贷款公司8810家，实收资本8380亿元，平均每家0.95亿元，贷款余额为9364亿元。 2013年以后，小贷公司增速减慢。2015年的小贷机构数仅比2014年增长了1.4%，2016年6月，机构数、实收资本，贷款余额比2015年末都下降了1%左右。这表明小贷行业增长规模明显放缓。对此，中国人民大学中国普惠金融研究院院长贝多广表示，小贷公司成立的前几年，赶上了中国经济正高速发展的好时机，但近两年来随着经济下行压力增大，市场竞争加剧，小贷公司的经营环境较前几年更为严峻，部分小贷公司因经营难以为继，陆续退出了市场。
白雪梅表示，小贷公司经过10年的发展，即将步入成熟期。从我国小贷机构的存在情况来看，小贷公司的发展具有社会贡献大、风险外溢小的特点。自2005年中央一号文件提出探索建立小额信贷组织，10年来小贷公司作出了较大的社会贡献，基本符合“小额、分散”的行业定位，已经成为中国传统金融的有效补充，在改善农村金融、促进小微企业发展、促进就业等方面都发挥出积极作用。此外，由于小贷公司放贷资金主要来自股东出资，不吸收公众存款且对外融资少，行业风险对外溢出较小，极少发生重大风险事件。 困境：内部问题与外部挑战并存 小贷公司发展仍面临诸多问题和挑战。随着经济下行压力加大，问题暴露愈发集中。就内部问题而言，公司治理不规范、风险内控能力不完善、商业模式不成熟影响着我国小贷公司的健康发展。贝多广直言，本质上，我国小贷公司的商业模式是严重依赖于银行“生物链”的，一定程度上吃了银行的“残羹剩饭”，随着经济下行压力加大，银行提高了对小贷公司放贷门槛，融资难上加难，部分小贷公司生存压力凸显。 针对小额贷款行业发展过程中存在的种种问题，白雪梅表示，立法及政策等外部环境的不利因素造成了当下小贷公司的发展困境。首先，行业立法存在滞后性。目前，全国性层面上指导小贷行业发展的文件，仍只有《关于小额贷款公司试点的指导意见》文件，这已难以满足和适应整个小贷行业发展的实际情况。其次，现有政策的严格限制加剧小贷公司对外融资难的困局，造成行业缺乏稳定的外源性的、低成本的资金支持。最后，和农村金融机构相比，小贷公司的税负较重。和农村金融机构开展相同业务的小贷公司难以享受税收减免、增量奖励等优惠政策，从而加大了小贷行业进军农村金融的税负压力。 路径：政策与技术双驱动
小额贷款行业调查报告 目录 一、行业发展环境 (2) 二、行业发展现状 (3) 三、百家样本小贷公司整体贷款特征(2014) (4) 1、行业贷款笔数与余额占比 (5) 2、贷款对象贷款笔数与贷款余额占比 (5) 3、样本小贷各期限贷款笔数及余额占比 (6) 4、样本小贷单笔贷款额度的笔数和金额分布 (6) 5、各担保类型贷款笔数与金额占比 (7) 6、样本小贷利率区间 (7) 7、贷款地区分布 (8) 8、借款人画像 (8) 四、小额贷款产品 (9) 五、小额贷款产品发展方向 (13)
一、行业发展环境 1、国务院相关政策 2016年中央一号文件1月27日公布，这是改革开放以来第18份以“三农”为主题的一号文件，也是自2004年以来，中央一号文件连续第13次聚焦“三农”。文件指出优先保障财政对农业农村的投入，坚持将农业农村作为国家固定资产投资的重点领域，鼓励和引导金融资本、工商资本更多投向农业农村。用3年左右时间建立健全全国农业信贷担保体系，2016年推动省级农业信贷担保机构正式建立并开始运营。 1）推动金融资源更多向农村倾斜。加快构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，发展农村普惠金融，降低融资成本，全面激活农村金融服务链条。 2）鼓励国有和股份制金融机构拓展“三农”业务。 3）引导互联网金融、移动金融在农村规范发展。 4）在风险可控前提下，稳妥有序推进农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点。 5）积极发展林权抵押贷款。 6）全面推进农村信用体系建设。 7）加快建立“三农”融资担保体系。 8）完善“三农”贷款统计，突出农户贷款、新型农业经营主体贷款、扶贫贴息贷款等。 2、人民银行相关政策 中国人民银行积极运用信贷政策支持再贷款、再贴现和抵押补充贷款等工具，引导金融机构将更多信贷资源配置到小微企业、“三农”和棚户区改造等国民经济重点领域和薄弱环节。 1)继续做好产业结构战略性调整、基础设施建设和船舶、铁路、流通、能源等重点领域改革发展的金融服务。 2)加大对养老、健康等服务业发展的金融支持。 3)加大消费信贷产品创新力度，积极满足居民六大消费领域合理信贷需求。 4)扎实做好涉农和小微企业金融服务，慎重稳妥推进“两权”抵押贷款试点，支持符合条件的金融机构发行金融债券专项用于小微企业贷款。 5)建立完善绿色金融政策体系，大力发展绿色金融。
小额贷款公司行业分析报告 —以本人到XX义乌调查小额贷款公司的暑期社会实践为基础分析 “草根企业，草根经济需要草根金融”。2010年5月，“新36条”颁布，国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展，其中就有期望用规X的民间资本兴办金融业这一项，以此达到促进民间企业的快速发展。而从2008年国内首批小额信贷公司成立以来，一直受到各界人士的关注。。XX省相对于全国其他省份相比,不论在企业规模还是业务开展方面都居于全国领先位置.目前已成立小额贷款公司94家,注册资本金120亿元,平均每家达1.28亿元,累计发放贷款382.1亿元.所以此次选择XX义乌作为研究对象，特别是它目前发展情况良好的浪莎和惠商小额信贷试点公司，为我们的主题研究提供了更为直接的例子。 一、行业概况： 小额贷款公司的出现，进一步改善中小企业、农村地区金融服务，有效配置金融资源，规X和引导民间融资，推进社会主义新农村建设，为改善民生、促进就业、构建和谐社会提供多层次的金融要素支持。但是我国目前对发展小额贷款公司还处于摸索试点阶段，小额贷款公司面临定位模糊监管体系不明确的尴尬处境。小额贷款公司是经营贷款业务的工商企业,但是从事的业务却是金融类服务。目前由政府金融办、人民银行、银监局、工商局和公安局对小额贷款公司进行共同监管,多头监管有可能造成监管的漏洞。并且民众对小额贷款公司的认识普遍不高存在偏差，往往会和管理机制不明朗的地下钱庄扯上关系，使人望而却步。 （一）小额贷款公司的目标市场 1、目标客户 小额贷款公司的定位主要是为统筹城乡服务，服务于“三农”。但在现阶段，由于农村土地流转等一系列具体政策、制度尚未出台，而且与农信社、村镇银行存在一定的市场重合，所以目前小额贷款公司的目标客户群定位于中心城市的零售商、批发商和小型制造企业，以及中心城市近郊的农户、农场主和农村企业。 2、客户限制（黑） 小额贷款公司根据控制风险和成本的需要，设立行业限制，避免与高风险行业的业务往来，如：出租车、旅行社、房地产中介、娱乐业、美容业等。 小额贷款公司通过信用调查、征信查访等方式取得相应信息后，可以对部分客户作出信用限制，必要时予以排除。 （二）小额贷款公司产品设计 根据小额贷款公司的目标客户和业务特点，小额贷款公司的产品设计初步考虑如下：
小额贷款的现状与前景 摘要：小额贷款主要是面向城乡、种植户、养殖户以及出国务工人员发放的一种无需抵押，仅仅依靠担保人信用所提供的担保。这种贷款金额较小，手续简便，实用性很强。小额贷款已经越来越多地融入到国民生活中了。 关键词：小额贷款；格莱珉银行；信用社；贷款体系 一、小额贷款的起源 从国际流行观点定义，小额信贷指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务，其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。小额信贷可由正规金融机构及专门的小额信贷机构或组织提供。小额信贷组织按照业务经营的特点，分两类：商业性和福利性，也称制度主义和福利主义。前者更强调小额信贷管理和目标设计中的机构可持续性，以印尼的人民银行为代表；后者则更注重项目对改善贫困人口经济和社会福利的作用，以孟加拉乡村银行为代表。 解决贫困人口问题是世界上大部分国家所面临的巨大困难，因为，由贫困所引发的种种社会问题，会导致整个国家的动荡，小额贷款通过改善低收人人群的经济状况，可以大幅度地增加社会整体上的有效需求，促进社会投资生产和国民经济发展。 小额担保贷款最早起源于孟加拉国。上世纪70年代，穆罕穆德·尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业银行格莱珉（Grameen，意为乡村）试验分行，格莱珉小额信贷模式开始逐步形成。尤努斯提出对资本主
义进行改革，原始的资本主义提倡的是竞争和资本追逐利润的本性，尤努斯提出改变原有的资本模式理论，因为，首先，任何人都有作为企业家的潜质，即使是一个非常穷的人，也同样拥有作为企业家的基本潜质，所以作为企业家或者资本家，他们无权比穷人更优惠，例如税收政策，土地政策等等。这样对社会上的每个人来说都是不公平的，由于马太定律的存在，这会导致穷人更穷，富人更富，两极差距逐渐拉大，从而造成社会的不稳定。其次，社会价值最大化应该取代现有的利润最大化。应该建立社会价值的取向，使得企业不仅仅局限于贪婪地为股东获利。 在这种理论基础上，尤努斯成立了格莱珉银行，提倡贷款应成为一种人权，要建立一个普惠式的金融服务体系。由于资源天然地倾向资本，富人可以利滚利，而穷人没有第一笔钱，就很难摆脱贫穷。格莱珉提供这第一笔钱，并且相信个人的创造力和潜力，而不需要穷人提供任何担保。他构建体系，让穷人结成五人小组进行贷款，利用一层层的信任——邻里亲朋的信任、格莱珉对穷人的信任——提高还贷率。1979年6月，在孟加拉中央银行的指导下，每一家国有银行都应提供三家分行启动格莱珉银行项目。1983年，孟加拉国议会通过了《1983年特别格莱珉银行法令》，正式成立了格莱珉银行。2006年10月，尤努斯因其成功创办孟加拉乡村银行——格莱珉银行，荣获诺贝尔和平奖。 目前，“格莱珉银行”已成为孟加拉国最大的农村银行，这家银行有着650万的借款者，为7万多个村庄提供信贷服务。格莱珉银行的
小额贷款公司整改报告 篇一：小额贷款公司风险控制部年终总结 风险控制部年终工作总结 XX年是公司发展“壮大期”，风险控制部以《****小额贷款公司管理办法（试行）》为指导方针，紧紧围绕公司工作重点，以增效为中心，强化监督、防范风险。今年以来主要从以下几个方面开展工作。 一、以合规操作为准绳，加强规范管理。 审查每笔贷款业务是否符合区域规定，期限、利率是否超越范围；努力对贷款流程的规范，信贷档案的齐全，贷款三查制度的执行等方面进行细节化、格式化；提出贷款风险隐患，跟进风险防范措施落实情况。每季对现有贷款余额客户进行五级分类标准进行考核。 二、专项检查，发掘潜在隐患，排查风险点。 根据上级监管部门和公司领导工作安排，今年风险部分别于四月份、十月份、十二月份对贷款档案及操作流程进行了专项检查活动，严格、深入地对贷款申请、受理、审核、办理及贷后管理和材料收集等方面做了调查，对发现问题的，提出整改意见。通过几次检查活动，信贷业务规范化对比上年有了很大的加强。 三、积极应对，顺利通过上级监管部门检查。
今年金融办分别于四月份和十二月份对公司内部管理、信贷资产、财务状况等方面进行专项检查，风险部根据公司领导要求及时准备，认真对待，对所有信贷资产风险点、风险人进行关注、排查，有 问题的迅速解决，处理到位，自身无法解决的及时向公司领导汇报协助解决。顺利的通过了上级监管部门的现场和非现场检查。 四、参加洽谈会，增加公司市场知名度。 为参加今年6月10日在广晟广场召开的“政银担融资合作洽谈会”，风险部根据公司领导的工作安排，积极参与会展的前期准备工作：现场协调与兄弟企业友力担保公司的展位排列，与广告公司商讨布景方案，准备会展的各种宣传资料和用具。会展期间，与业务部一道坚守岗位，向各方客户宣传讲解公司的经营宗旨、业务品种，散发宣传单张。经过全体员工上下努力，洽谈会取得圆满成功，为增加公司市场知名度起到了很好的促进作用。 五、以信贷报表为晴雨表，为分析贷款业务提供服务。 信贷报表数据作为全面反映公司资金营运状况的“晴雨表”，真实准确及全面为公司股东和领导决策提供依据。XX 年风险部按时准确上报金融办的贷款情况月度统计表和市人行统计系统及信贷系统等各类固定统计信贷报表，并根据
我国网络小贷发展的现状、问题 与对策开题报告 一、选题背景及意义 网络小额贷款，又称P2P网络借贷（peer-to-peer）--互联网点对点金融借贷平台，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，其属于互联网金融（ITFIN）产品的一种，也属于民间小额借贷，但同时借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为、金融服务。最早的一家P2P网络借贷是2005年诞生于英国的Zopa，受其影响，我国在2007年也诞生了第一家P2P网络借贷--拍拍贷。随着信息技术的进步，这一种模式，在互联网“东风”下，突飞猛进，截止2018年1月，网络贷款平台累计数量已达6016家[1]1。但与此同时，各网贷平台因出现问题被关停的消息也是不断传出，截止2018年1月，累计问题平台数量就已达4110家之多，而关于网贷平台的暴力催收、资质不合规以及构建消费主义陷阱等问题也在各种媒体上受到广泛关注。 研究我国网络小贷发展的现状、问题及对策有利于加深我们对这一新形式的互联网金融产品的理解，分析其引发的社会问题背后的经济学因素，促进对互联网金融的研究；为网络小贷企业如何解决自身存在或面临的问题以更好的融入到经济发展中来提供一 定的借鉴，同时为相关部门规范网络小贷行业，整治行业乱象起到建言献策的作用。 二、国内外研究概况 （一）国内外网络小贷发展现状 2005年3月，英国人Richard·Dova、James·Alexander、Sararh·Mathews和David· Nicholson 4位年轻人创办的全球第一家P2P网贷平台Zopa在伦敦上线运营。如今Zopa的业务已扩至意大利、美国和日本，平均每天线上的投资额达200多万英镑。Zopa是“可达成协议的空间（Zone of Possible Agreement）”的缩写。 我国在2007年也诞生了第一家P2P网络借贷--拍拍贷。随着信息技术的进步，这一种模式，在互联网“东风”下，突飞猛进，截止2018年1月，网络贷款平台累计数量已达6016家。但与此同时，各网贷平台因出现问题被关停的消息也是不断传出，截止2018
浅析小额贷款公司的现状及发展前景方向 一、小额贷款公司的诞生背景 自美国次贷危机引发的金融危机以来，我国企业尤其是中小企业面临着相当严峻的形式。在危机的影响下，大约有总数的7.5%的中小企业面临歇业、停产或者倒闭等一系列问题。而资金短缺、出口贸易下滑、人口成本上升、原材料成本上涨等四大关键因素始终制约着中小企业的发展，而其中资金不足是最为紧迫的需解决的问题。同时，经过三十多年的发展，我国民间资金充裕，民间借贷极为踊跃。在这双重情形下，政府顺势而为，由民营企业为主发起人的小额贷款公司（以下简称小贷公司）大量产生，它们的服务群体主要是三农、个体工商户及中小企业，解决它们在资金中的短缺问题。 二、小额贷款公司的现状 根据央行发布的《2015年小额贷款公司数据统计报告》显示，截止2015年12月末，全国共有小贷公司8910家，贷款余额9412亿。而截止2016年6月末，央行发布全国共有小贷公司8810家，贷款余额9364亿。小贷行业经过十多年的发展，在目前经济下行时，小贷公司在数量和贷款余额上出现了第一次的双降，公司数量上的减少，也应证了“海水退潮，裸泳者必现”这句话。除了经济下行所带来的影响，小贷公司自身也存在多个原因。 1、经营者认识不端正 在众多小贷公司经营者中，他们自己对于小贷公司的定位就是给
自己拆借融资和资本增值的工具。他们最关心的是收益情况，也有发展壮大的想法（但一般的目标是村镇银行），但是大多数却缺少真正从事小额贷款的团队和规范经营的决心。 2、自增运营风险 身处小贷行业七年，在我看来，小贷公司是数量比较多，但是真正在做小贷，真正在支持中小企业和三农发展的是少数。这就是大问题所在，不支持实体经济的发展，而是在玩资本游戏。可是小贷公司玩的是自有资本，又没有有效的风险控制。风险一旦产生则是拳拳到肉，损失见血。小贷公司本身就是做次级贷款的，加上银行也开始重视小贷，所以小贷的业务风险是在不断加大的。 3、不重视信贷员的培养 小贷公司的高管大多来自银行的中高管，他们喜欢偏向做百万千万级业务，公司贷款的贷与不贷全都由他们决定，信贷员纯属操作员。大多数信贷员做了五六年还不知一笔贷款好不好贷。信贷风险的控制最重要的是一线信贷员，包括信贷员的贷前调查、贷中操作及贷后管理。小贷公司的业务大多属于次级贷，所以其的信贷员在风险控制中显得尤为重要，不是光靠高管的人脉和认知就可以控制住每笔贷款的风险的。 目前已退出的或者坏账率特别高的小贷公司正是因为他们没有定位好自己，沉下心来做“小额的、分散的”贷款，导致今天的损失累累。 三、小额贷款公司的发展前景
小额贷款公司现状及存在的问题与对策 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，是支持三农的新型农村金融机构。作为金融市场的有益补充，对中小企业和需要燃眉资金致富的农民开辟了新的融资渠道，尤其是面对国际金融危机，在解决困难企业和农民贷款难的问题上发挥了重要作用。由于是一个刚发展的新生事物，小额贷款公司均处于试点阶段。没有统一规范的管理模式，没有关于小额贷款公司业务、财务、会计等方面的规章制度可借鉴，还处于在摸索中前进。从经营现状看，面临资金少、融资难、盈利周期长、抗风险能力弱等瓶颈问题。 一、小额贷款公司的现状及存在的主要问题 一是小额贷款公司资本规模小，信贷供给能力有限。小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行等金融机构的融入资金，且规定从银行等金融机构获得的融入资金，不得超过资本净额的50%。由于小额贷款公司在正式成立前，对需求市场已进行了详细的调研，开业不到两个月注册资本就已基本占满，而需要资金扶持的企业和农民对资金的需求还有增无减，影响了企业和农民的积极性。 二是融资比例低、融资渠道窄。按照政府出台的政策，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%，这就使资金规模受到了限制，制约了公司的发展。并从目前看，大多国有商业银行股份制改造上市后无资金拆借权，农村信用联社也不对外拆借，只有农业银行一家可以通过批发贷款的形式融资，但至今总行也尚未出台融资政策。 三是盈利周期长。小额贷款公司运行初，由于先期投入资金较大，本身资金规模小，形成不了规模效益，再加之农村业务成本费用较高，在资金无风险的前提下，三年内将处于微盈利状态。如果剔除资金成本，将处于亏损状态，使以发展成立村镇银行为目标成为泡影。 四是抗风险能力弱。小额贷款公司经营的业务品种本身就具有高风险，而农村市场贷款经营成本和管理难度大的现状很难形成自身积累，一切风险均靠公司自我消化，价格覆盖风险成本的概率较低。 二、对策及建议 一是适当提高银行融资比例。在融资上，各级政府要和相关金融机构接洽协商，为小额贷款公司搭建平台，以解决目前小额贷款公司融资难的问题。同时，融资比例可提高到75%以上，增加农村贷款的资金支持，以发挥资金的规模效应。此外，应赋予小额贷款公司向人民银行申请支农再贷款资格，享受与农村金融机构同等待遇。 二是给予优惠政策。为了确保农村贷款业务的合理收益，针对新型农村机构盈利周期长、抗风险能力弱、成本负担重的现状，建议政府有关部门在新型农村金融机构建立之后的三年内，给予一定的利息补贴扶持，使之尽快得到发展。同时在税率及税收减免等政策上，比照农村信用社、村镇银行等“农”字号金融机构，给予同等对待，维护新型农村金融机构的可
小额贷款行业的发展现状 湖南省小额贷款公司的发展现状 1、发展迅速，小贷公司风起云涌，但发展面临融资规模和利率上限的瓶颈，发展前景堪忧。小贷公司自2008年5月试点以来，发展的速度及范围都可谓惊人。长沙的天心，芙蓉，开福，雨花四区以及周边的长沙县，望城县，宁乡县，株洲，湘潭，郴州，娄底，衡阳，岳阳，永州等地均有小贷公司成立。从新华网湖南频道信息长沙4月21日电，面向中小企业、三农贷款和个人的小额贷款公司在基层呈现出勃勃生机。据人民银行长沙中心支行统计，当地进入该机构统计的40家小额贷款公司，3月底贷款余额已达19.1亿元。一季度这些机构新增贷款4.9亿元。除担保、典当业外，涉及房地产、化工等行业在内的产业资本都开始关注并谋求设立小贷公司。但是小贷公司面临的困境也不容小觑，融资规模的限制、较高的税率及较低的投资回报率仍叫小贷公司深感担忧。严格的经营限制造成资金来源单一，其可持续发展前景堪忧。“只贷不存”造成资金来源极窄，资金问题是小额贷款公司寻求长远发展绕不开的一个难题。同时，缺乏科学的利率定价机制，利率水平近似“一刀切”。小额贷款公司成立时间不长，利率管理水平不足，科学的利率定价机制目前尚未建立。贷款无论金额大小，无论期限长短，无论贷款方式如何，基本按一年期贷款利率执行，有的利率已经超过司法部门规定的上限,超出了法律保护范围。转制成村镇银行,成为小额贷款公司实现突围的理想方法。然而,要实现这一跳跃仍需迈过两道门槛:更改股权及保证连续盈利。前者关系到运营者的心态,后者则取决于运营者的能力。 2、小贷公司在制度安排上面临问题，一是小额贷款公司法律定位模糊，缺乏相应的法律法规进行约束。我省目前对发展小额贷款公司还处于摸索试点阶段，还没有一整套法律框架来界定小额贷款公司的法律地位。现行的《商业银行法》不能覆盖小额贷款公司，小额贷款公司适用的法律法规很不健全。首先，是定位不明。目前的小额贷款公司是依据《公司法》成立的企业，并不涵盖在《商业银行法》的范围之内，但是从事的业务却是金融类服务，这种定位的模糊为其日后的发展增加了很大的不确定因素。目前湖南省关于小额贷款公司的法律依据主要是《湖南省小额贷款公司试点实施意见》和《湖南省小额贷款公司监督管理办法》。二是外部监管体系“多头化”，监管主体不明确容易造成监管漏洞。目前由政府金融办、人民银行、银监局、工商局和公安局对小额贷款公司进行共同监管，这种多部门的多头监管有可能造成监管的漏洞。地方政府金融办不具有行政主体资格，监管也容易形式化。 小额贷款公司经营上面临的困难 （一）税负较重收益偏低。尽管小额贷款公司从事金融服务业，但性质上并不属于金融机构，必须按照工商企业来纳税。这就是说小额贷款公司要负担5.56%的营业税及附加，25%的企业所得税。资金年收益率为 6.78%。就算按照资金100%的使用率计算，收益率也只有7.8%左右，比传统的制造业还低。
我省小额贷款公司发展现状、问 题及对策建议 小额贷款公司作为主要面向农村、改善农村金融服务的新型经济组织，具有经营机制灵活、贷款手 续简便、审批省时快捷等特点， 对激活民间资本市场、缓解农村 资金短缺和解决融资难问题、支 持地方经济发展具有积极作用。 目前我省小额贷款公司机构数量、资本总额、贷款余额均居全国前列。但由于尚处于成长初期，其 自身经营和外部监管方面还存在 诸多需要改进和完善的地方。．
一、小额贷款公司发展状况 我省小额贷款公司的发展，大致经历了三个阶段。 （一）政策引导，民企催生。2006年中央1号文件“鼓励在县域内设立多种所有制的社区金融机构，允许私有资本、外资等参股。大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”，为小额贷款公司的产生提供了政策依据。近年来，多种所有制经济发展迅猛，金融机构存差逐年扩大，私有资本储备充足，民间融资日趋活跃，为小额贷款公司的发展在民营经月，8年2006
提供了土壤。． 济最活跃的霸州市胜芳镇，由两 家民营企业发起成立了我省首家 小额贷款公司——万利通小额贷 款公司。 当时，我省虽不属于国家确定 的五个小额贷款公司试点省份， 但出于正确引导民间资本和发展 地方经济的考虑，各级地方政府 对发展小额贷款公司普遍持积极 态度。万利通小额贷款公司出现 后引起省有关领导高度重视，多 次实地考察，并召开现场会，予 以大力推广。到2008年5月末，我省小额贷款公司发展到70多家，
注册资金达30.5亿元。全省小额贷款公司出现了快速发展的好势头。． （二）加强管理，规范发展。2008年5月银监会和人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台后，省政府迅速研究落实措施，于2008年10月印发了《关于小额贷款公司试点工作的实施意见》，从市场准入、经营行为、监督管理等方面对小额贷款公司提出了更加严格的要求，在全省开展了整合达标和重新审批工作。从2008年11月到2009年6月，我省对已成立的小额贷