第1章 社会保障概论

第一章社会保障概论社会保障的理论界定社会保障的差异界定：社会保障概念界定的差异在一国之内的不同历史时期和不同学者之间亦存在，这是因为社会保障一直处于发展之中，而研究者亦有着自己不同的价值取向与研究方向。

社会保障的定义：社会保障是国家或社会依法建立，具有经济福利性，社会化的国民生活保障系统。

必备要素：依法建立突出以人为本具有经济福利性属于社会化行为社会保障可分为三个层次：经济保障服务保障精神保障社会保障的目标与功能目标：帮助国民摆脱生存危机满足国民的生活保障需求，不断改善和增进国民的福利，实现整个社会的和谐发展。

社会保障的功能，是指社会保障包括其各个子系统及其具体项目在实施过程中发挥出来的实际效能和作用。

传统的社会保障理论，一般只承认社会保障时候救助的单一功能，然而，范围广泛，项目齐全，形式多样的现代社会保障体系，早已远非历史上单一的救灾济贫可以比拟。

在国家社会经济发展进程中，社会保障通常发挥着稳定，调节，促进，互助等多种功能作用。

稳定功能调节功能促进发展互助功能其他功能社会保障的特征与原则公平性特征社会化特征（制度的开放性，筹资社会化，服务社会化，管理与监督社会化）福利性特征法治规范性特征多样性特征（各国社会保障制度的模式日益多样化，同一项社会保障制度，项目结构多样化，水平结构多样化）刚性发展特征公平原则与社会经济发展相适应原则责任分担原则普遍性与选择性相结合原则其他原则社会保障的意义(1)社会保障突出以人为本，彰显人道主义，是人类文明发展进步的重要成果与推动力量(2)社会保障维护并创造着公平的竞争环境，促进着经济社会的正常发展(3)社会保障不断增进着国民福利(4)社会保障能够为其他相关政策的实施提供配套(5)社会保障能够创造就业机会，改良着社会产业结构第二章社会保障的发展社会保障发展阶段的划分●一定时期内的生产力发展水平或社会经济发展水平，它是决定该时期社会保障实践活动的决定性因素●一定时期内社会成员对社会保障的需求，它是决定该时期举办社会保障项目或内容的基础●政府介入的程度，它是社会保障制度化与非制度化的一个分水岭●社会保障实践的出发点与基本目标，这是衡量社会保障发达状态与进步程度的重要标志●一定时期内社会保障实践的具体内容，它是衡量社会保障发展处于何种发展阶段的客观标志以政府介入程度或制度化为依据划分慈善事业时代或前社会保障阶段济贫制度的形成与发展阶段现代社会保障阶段（现代社会保障制度产生阶段发展阶段成熟阶段）以社会保障在不同时期的具体实践内容为依据社会救助性发展阶段社会保险性发展阶段社会福利性发展阶段影响社会保障发展进程的因素经济因素毫无疑问是社会保障制度的重要影响因素社会因素是社会保障制度产生与发展的基础性影响因素道德伦理因素是影响社会保障发展的又一重要因素，在社会保障实践的起源阶段尤其重要政治因素的影响历史文化因素亦对社会保障制度产生相应的影响慈善事业时代：宗教慈善事业官办慈善事业民办慈善事业1601年英国济贫法出现伊丽莎白对早起社会保障发展的简要评论➢性质是居高临下的施舍型➢根本目的是防止被统治者反抗➢保障项目是极端有限型➢保障水平是极端低下型➢保障效果是不良型现代社会保障制度19世纪80年代德国成为世界上第一个建立起社会保险制度的国家以现代保险制度的出现作为现代社会保障制度产生的标志：1.社会保险属于制度化保障机制，从而完成了由济贫时代的不确定性，临时性到稳定性，经常性的转变2.由雇员，雇主共同供款和国家资助建立起来的社会保险制度，真正确立了社会责任与风险的共同分担机制3.受保障者无需以牺牲人格尊严和接受惩戒为受益条件，免去了济贫制度下的经济状况调查和济贫院的奚落社会保险制度的基本特征●社会保险在性质上是权利义务结合型●社会保险制度的根本目的是解除社会成员的后顾之忧●保障水平是基本保障型●保障过程是强制化，规范化现代社会保障制度发展规律立法先行与社会经济发展相适应协调发展多样化发展社会保障发展的经验，教训与改革国际经验：1.尊重本国国情2.追求长期稳定，协调，和谐发展3.健全社会保障法律制度4.努力追求社会化5.对市场机制日益重视国际教训：1.国家包办社会保障事务和福利的高速膨胀，将带来严重的社会保障财政危机。

《社会保障概论》导学第一章社会保障与社会保障理论学习要点：一、社会保障的含义“社会保障”一词首先使用于1935年美国“新政”中的《社会保障法》，具有安全担保等含义。

现代使用“社会保障”一词，较多地具有社会安全之意。

（一）几种解释：1、美国《社会保障法》的解释：对于因年老、长期残废、死亡或失业而失掉工资收入者提供保障；同时对年老和残废期间的医疗费用提供保障。

2、国际劳工组织的《社会保障最低标准公约》的解释：1952年国际劳工组织制定并通过的《社会保障最低标准公约》，为各国制定社会保障制度提供了依据，这是解释社会保障的权威性文件。

它的解释是：社会通过采取一系列公共措施来向其成员提供保护，以便与由于疾病、生育、工伤、失业、伤残、年老和死亡等原因造成停薪或大幅度减少工资而引起的经济和社会贫困进行斗争，并提供医疗和对有子女的家庭实行补贴。

3、《世界社会保障制度》的报告的解释：是指根据政治法规而建立的各种方案或制度，为个人在谋生能力中断或丧失时，以及个人因结婚、生育或死亡而需要某些特殊开支时提供保障，还包括发给家庭用以抚养子女的家庭津贴。

4、英国《简明不列颠百科全书》的解释：是一种公共福利计划，旨在保护个人及其家庭免除因失业、年老、疾病或死亡而在收入上所受的损失，并通过公益服务和家庭生活补助，以提高其福利。

英国的社会保障强调社会责任，奉行普遍性原则。

5、德国学者的解释：社会保障就是社会公正和社会安全，是为因生病、伤残、年老等原因而丧失劳动能力或遭受意外而不能参与市场竞争者及其家人提供的生活保障。

德国的社会保障强调个人责任，奉行特殊性原则。

6、1948年联合国《人权宣言》的解释：每个人都有权使本人及家庭达到生康乐，这不仅包括有权得到食品、衣着、住宅、医疗和其他社会基本服务，而且包括遇到失业、生病、残疾、丧偶、年老或由于非本人所能控制的其他原因而带来生活困难时，有权获得社会保障。

（二）共同点：1、社会保障要有国家组织和领导，并统一实施和管理。

社会保障概论第一章 社会保障概述第一节 社会保障界定1、社会保障含义：是国家和社会通过立法实施的，通过国民收入再分配，对社会成员的基本生活权利提供安全保障的社会行为及其机制、制度和事业的总称。

2、社会保障主要特征： 公平性（保障范围、待遇公平），社会性（保障方式、服务、资金管理社会性），福利性（个人社保支出<收入），刚性发展性（保障项目日益扩大，保障水平不断提高）。

第二节 社会保障体系与模式一、社会保障体系1、含义：由社会保障各个有机组成部分所构成的整体，它强调的是社会保障的项目结构及运行机制等。

2、主要内容： a 、社会救助，指国家通过国民收入再分配，对因自然灾害或其他经济、社会原因而无法维持最低生活水平的社会成员给予救助，以保障其最低生活。

b 、社会保险，以劳动者为保障对象，以劳动者的年老、疾病、伤残、失业、死亡等特殊事件为保障内容的一项生活保障政策，它强调受保障者权利与义务相结合，采取的是受益者与雇佣单位共同供款和强制实施的方式，目的是解除劳动者的后顾之忧，维护社会安定。

c 、社会福利，只国家和社会通过有关政策或立法向全体社会成员提供的，旨在改善生活质量的福利措施和社会服务的社会保障制度。

d 、社会优抚，以法定形式和方式，通过政府行为，对社会有特殊贡献者及其眷属实行的具有褒扬和优待赈恤性质的社会保障措施。

二、社会保障主要模式1、社会保险型：含义，美德日采用，以各种保险项目为主要形式的社保制度。

特征，以劳动者为核心、责任分担、权利与义务有机结合、互助共济、资金筹集以现收现付式为主。

2、福利国家型：含义，英国、瑞典为代表，由国家高度统一管理和支配的社保制度模式。

特征，普遍覆盖与全民共享、政府负责与保障全面、累进税制与高税收。

3、储蓄保险型：含义，个人缴纳保险费的社保制度，强调雇员的个人缴费和个人账户积累。

特征，建立个人账户实行完全积累，强调自我负责、缺乏互济性，政府承担责任方式特殊，与资本市场有机结合。

社会保障概论第一章社会保障概述第一节社会保障含义一、概念社会保障是国家通过立法采取强制手段对国民收入进行再分配，对由年老、疾病、伤残、死亡、失业及其他灾难发生而出现生活困难的社会成员，给予物质的帮助，以保证其基本生活需求的一系列政策措施。

二、特征1、社会保障的责任主体是国家和政府2、社会保障对象和获益群体是全体公民3、社会保障资金来源是通过国民收入再分配形成的社会消费基金，用它来支付保障费用。

4、社会保障目标是满足公民的基本生活需求（一）生存需求的制度。

救助对象包括三类：A孤寡老人）B 有劳动能力，也有收入，但因意外灾害降临，遭受重大财产损失、人身损失一时生活困难的人。

C 有收入来源，但生活水平低于或仅相当于国家法定最低标准的个人或家庭。

主要内容：贫困救济和灾害救济（二）社会保险是社会保障制度中的核心部分，因其保障对象是劳动者，它所承担的风险最多，就是以国家为主体，对劳动者暂时或永久丧失劳动能力或有劳动能力无工作的情况下，通过立法运用社会力量，给予一定收入损失补偿的制度，包括生、老、病、伤、残、失业等所有风险。

包括老年、医疗、失业、工伤、生育、残障与死亡社会保险特点：1）强制性（法律强制推行） 2）互济性 3）储备性4）补偿性1、老年社会保险又称老年保险，国家越贫穷，其在社会保险体系中所占比例越大2、医疗社会保险国家越发达，用在其上的费用越低3、失业保险产生于福利国家，任易形成“养懒汉”的状况，故现侧至于就业培训比例与国家富裕程度成正相关关系失业保险是工业化的产物，所占比例不大4、生育保险更多归于医疗保险或家庭津贴中，在我国是独立的。

（三）社会福利是一个中观福利概念（大福利=社会保障小福利=单位福利），是社会保障体制下的一个项目，不包括社会保险、救助。

是社会保障制度的最高层次，指政府和社会组织通过文化、教育、卫生等设施，免费或优惠提供服务、实物发放，货币补贴等形式向全体社会成员或特定人群给予帮助，以保证和改善其物质、文化、精神生活的制度，它是社保体系中的最高层次关乎人的生命质量。

社会保障概论考试题型：混选20分名词解释20分（答题格式：主体对象方式目的）简答30分论述30分（答题格式：原理+自己分析）重点内容：第一章社会保障概述1、社会保障的概念（与社会福利的区分）广义：狭义：（社会福利：（一）状态：人类社会，包括个人、家庭和社区的一种正常和幸福的状态。

涉及范围很广，主要包括社会问题的调控，社会需求的满足和实现人的发展潜能。

（二）制度：1、广义：国家和社会为实现社会福利状态所做的各种制度安排。

2、狭义：是指国家和社会通过有关政策或立法向全体社会成员提供的，旨在改善生活质量的福利措施和社会服务的社会保障制度，它是在劳动报酬和其他社会保障项目之外的给付和服务。

）2、社会保障构成体系中国社会保障体系的构成：中国社会保障的主要内容：（1）社会救济（最低层次）——最低层次的社会保障（第六章）内涵：国家与社会面向有贫困人口与不幸者组成的社会脆弱群体提供款物救济和扶助的一种生活保障政策。

通常被视为政府的当然责任或义务采取非供款制与无偿救助方式目标是帮助社会脆弱群体摆脱生存危机，以维护社会秩序的稳定。

外延：灾害救济、贫困救济、其他针对社会脆弱群体的扶助措施（2）社会保险（核心）——基本保障（第七章）以劳动者为保障对象，以劳动者的年老、疾病、伤残、失业、死亡等特殊事件为保障内容的一种生活保障政策，强调受保障者权利与义务相结合，采用收益者与雇用单位等共同供款和强制实施的方式，目的是解除劳动者的后顾之忧，维护社会的稳定。

—待遇水平的确定与受保障者的收入水平直接关联，是收入关联制度—交费是受益的前提条件，供款与劳动者的薪资水平直接关联—解决劳动者未来的和不确定的风险（社会救助：解决脆弱社会成员的即期生存危机）（3）社会福利（最高层次）——高层次社会保障（第八章）国家和社会通过社会化的福利实施和有关福利津贴，以满足社会成员的生活服务需要并促使其生活质量不断得到改善的一种社会政策。

责任主体本质：经济福利性社会化（开放式）供给：服务保障目标（4）社会优抚——特殊性质的社会保障（略）（此部分内容进一步理解详见第六、七、八章，重点掌握：内容、层次、资金来源、群体、给付方式）我国社会保障构成与特点：3、社会保障分类体系（主要了解有代表性的国家）（1）英国：英国是最早以立法形式建立社会保障的国家。

第一章社会保障概述一、社会保障含义（书5页）社会保障，是为保障民生以及促进社会进步，由国家和社会以立法为依据出面举办，由政府机关和社会团体组织实施，对因各种经济和社会风险事故而陷入困境的人群以及有物质和精神需求的全体公民提供的、福利性的物质援助和专业服务的制度和事业的总称。

（1）目的：保障民生和促进社会进步（2）依据：国家立法（3）责任主体：国家和社会（4）获益主体：全体公民（5）内容：经济保障和服务保障二、社会保障的特征（书6、7页）1、社会性表现在：第一，社会保障应对的是带有普遍性的社会问题，这些问题不解决，就会影响整个社会的安定；第二，社会保障的对象不是社会中的少数人，而是覆盖社会全体公民；第三，社会保障基金来自于全社会。

2、福利性社会保障的福利性特征，即相对于社会成员个人而言，其在社会保障方面的支出要小于在社会保障方面的收入。

换言之，凡所得大于所费即具有了福利性。

这一特征的形成，主要是因为除社会保障参与或受益群体外，政府、雇主及社会各界还在一定程度上分担着个人的生活保障责任。

3、互济性社会保障是借助于国家和社会的力量对国民收入进行再分配的一种形式，其基金来源于雇主和劳动者的缴费或纳税，以及国家政府的财政支持。

管理部门收取的基金不是等额地用于缴纳者，而是根据不同的项目规定，将社会财富在不同社会群体间进行横向或纵向的转移支付。

4、强制性表现在两个方面：一，强制参加，即依据法律规定属于保险计划覆盖范围的劳动者及其用人单位，都必须参加到计划中来，当事人没有任意选择的权利，也不能任意退出计划；二，强制缴费，即凡符合有关社会保障税法或社会保障统筹法律、法规的缴纳条件的个人和团体，都必须按要求纳税或缴费，否则将受到法律的制裁。

5、刚性发展特征这既是社会成员对社会保障需求不断增长的结果，也是现代社会保障走向制度化后的客观结果。

随着社会经济的不断发展，社会成员的福利需求会日益增长，国家为了满足这种需求，往往通过立法来建立相应的社会福利制度，使福利项目不断增加，最终促使现代社会保障制度走向完备化。

第一章、社会保障理论的概论一、单项选择题1、1883 年，（B ）政府颁布《疾病社会保险法》，标志着世界上第一个强制性医疗保险制度的诞生。

A、中国B、德国C、智利D、日本2、新加坡作为典型的自我积累型国家，它于1955年7月颁布了（ A ）。

A、《中央公积金法》B、《济贫法》C、《国民保险法》D、《社会保险法》3、一般来说，社会保障的责任主体是（A）。

A、国家B、企业C、个人D、社区4、在亚洲，最早建立社会保障制度的国家是（ C ）。

A、伊拉克B、韩国C、日本D、印度5、社会保障制度的形成时期的特点是（ A ）。

A、社会保障制度与职业相关的单项社会保险项目出台，社会保障的普遍性和全面性尚未实现B、社会保障制度的建立是作为反危机的工具来使用的C、社会保障项目趋于网络化D、社会保障水平提高6、社会保障制度的发展时期的特点是（ B ）。

A、社会保障制度与职业相关的单项社会保险项目出台，社会保障的普遍性和全面性尚未实现B、社会保障制度的建立是作为反危机的工具来使用的C、社会保障项目趋于网络化D、社会保障水平提高7、在英国，强制16岁以上、退休金领取年龄以下的所有公民参加国民保险并缴费，为因为失业、疾病、伤残及各种意外事故等风险的发生而失去生活来源的人提供津贴或救济是（ C ）。

A、《国民卫生保健服务法》B、《国民救济法》C、《国民保险法》D、《国民福利法》8、被誉为“福利国家之窗”的国家是（ C ）。

A、美国B、英国C、瑞典D、德国9、1948年正式宣布第一个建成福利国家的是：（ C ）。

A、法国B、德国C、英国D、瑞典10、“社会保障”一词最早出现于（ C ）A、1601年英国《济贫法》B、1834年英国《新济贫法》C、1935年美国《社会保障法》D、1944年国际劳工大会发表的《费城宣言》11、“从摇篮到坟墓”是形容（ B ）的社会保障模式。

A、社会保险型模式B、福利型模式C、强制性储蓄型模式D、国家保险型模式12、英国建立福利国家的理论与政策依据是1942年由贝弗里奇主持起草的研究报告（ C）。

社会保障概论第一章社会保障概论第一节社会保障界定一、各国对社会保障的界定社会保障的语源社会保障的一词(social security)来源于拉丁语，security的语源是SE=without CUR=care意思是没有烦恼、担心和忧虑。

social security的意思就是没有因社会原因引起的烦恼、担心和忧虑。

最早出现于1935年美国的一部法律——《社会保障法》（Social Security Act of1935）。

后美英两国在《大西洋宪章》中使用了该词，国际劳工组织（ILO）第26届大会于1944年5月通过的《费城宣言》和1948年联合国《人权宣言》中也使用过该词。

德国对社会保障的界定社会保障是为竞争中不幸失败或失去竞争能力的人提供基本生活保障的、具有互助性质的安全制度,起到维护社会公平和社会安全的作用。

英国对社会保障的界定社会保障是一项以国家为主体的公共福利计划，是国民收入再分配的一种手段，它应该遵循普遍性原则，对全体国民实施“从摇篮到坟墓”的全面的安全保障。

美国对社会保障的界定社会保障是一种“社会安全网”，对国民可能遭遇的各种风险如年老、失业、疾病等加以防护。

日本对社会保障的界定社会保障是一种“社会安全网”，对国民可能遭遇的各种风对疾病、负伤、分娩、残疾、死亡、失业、多子女及其他原因造成的贫困，以保险方法和直接的国家负担,寻求经济保障途径.险如年老、失业、疾病等加以防护。

国际劳工组织对社会保障的界定社会保障可理解为一个社会在出现规定的事件或在规定的情况下向其成员提供的保护，其目的是：①尽可能防止使收入丧失或收入锐减的意外出现；②当意外确实发生时，尽可能提供医疗并对引起的经济后果提供财政保护；③尽可能为遭受意外者身体康复和职业恢复提供便利；④尽可能为抚养儿童提供福利待遇。

二、本课程对社会保障的定位社会保障是国家和社会通过立法实施的、通过国民收入再分配，对社会成员的基本生活权利提供安全保障的社会行为及其机制、制度和事业的总称。