银行单位大额存单业务操作规程模版)

xx银行大额存单业务管理办法第一章总则第一条为规范xx银行（以下简称“本行”）大额存单业务发展，拓宽本行存款类负债产品市场化定价范围，有序推进本行利率市场化改革，根据《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告〔2015〕第13号）、市场利率定价自律机制制定的《大额存单管理实施细则》及本行的相关规章制度，制定本办法。

第二条本办法所称大额存单是指本行面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

本办法所称非金融机构投资人（以下简称“投资人”）包括个人、非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。

第三条开展大额存单业务，应当严格执行反洗钱和反恐怖融资的有关规定，防范利用大额存单业务进行洗钱等违法犯罪活动。

第二章部门职责分工第四条大额存单业务由总行统一管理，总行各部门根据各自职责开展发行、信息报备、检查、监督执行等工作，罚则遵守本行的相关规定。

各部门应相互配合，综合考虑本行收益和成本，合理确定大额存单产品规则，以保证收益覆盖风险和成本。

第五条资产负债管理委员会职责资产负债管理委员会作为大额存单业务的审议部门具有以下职责：（一）对个人银行部和公司银行部拟定的大额存单年度发行计划进行审议；（二）对个人银行部和公司银行部提出的大额存单的产品需求及产品规则，包括发行规模、期限、利率、计息规则、赎回转让规则等进行审议；第六条大额存单业务产品设计和销售管理部门职责分工：（一）个人银行部职责：1、负责拟定个人大额存单年度发行计划，及时根据市场调整个人大额存单年度发行计划，并报送资产负债管理委员会审议；2、负责收集市场信息，研究客户需求，负责个人大额存单业务的产品设计，提出个人大额存单的产品需求及产品规则，包括发行规模、期限、利率、计息规则、赎回转让规则等，负责个人大额存单协议的拟定，并报送资产负债管理委员会审议；3、负责个人大额存单产品的宣传推广和销售管理，研究制定大额存单产品个人客户的销售规划和销售策略，制定销售培训计划并牵头落实；4、负责组织个人客户大额存单业务售前的人员培训，做好大额存单产品公告信息的发布与宣传；5、负责对分支行销售个人大额存单产品进行指导、监督，进行销售风险检查与管理。

XX银行单位大额存单会计业务操作规程第一章总则第一条为加强单位大额存单业务管理，规范单位大额存单会计业务操作，根据《大额存单管理暂行办法》、《XX银行大额存单业务管理办法（暂行）》、《XX银行单位大额存单业务管理实施细则（试行）》等，特制定本操作规程。

第二条本规程所称单位大额存单，是指由我行面向非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位等非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证, 是银行存款类金融产品，属一般性存款。

第三条本规程适用于XX银行办理单位大额存单业务的营业机构。

第二章基本规定第四条单位大额存单发行采用电子化方式，我行可视情况和监管要求确定在营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。

第五条单位客户认购大额存单起点金额不低于1000万- 1 -元，我行可确定大额存单面值。

大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

第六条单位大额存单实行账户管理，单位大额存单账户无需预留银行印鉴。

单位大额存单投资人应在我行开立人民币活期结算账户，认购、提前支取、兑付及赎回时的本息须经该账户办理。

第七条单位大额存单投资人通过我行营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单,可在认购单位大额存单后，根据需要向我行申请为其开立大额存单持有证明；通过第三方平台发行的大额存单，由第三方平台可为其开立持有证明。

第八条允许提前支取的单位大额存单产品，提前支取次数、支取的起点金额需遵照《XX银行单位大额存单产品协议书》约定执行，但支取后的留存金额必须大于等于大额存单起点金额。

第九条单位大额存单到期后，按照《XX银行单位大额存单产品协议书》约定，可对单位大额存款进行系统自动兑付或手工兑付。

第十条在我行营业网点、电子银行等自有渠道发行的单位大额存单，暂不允许办理转让；对于通过第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行的单位大额存单，可以通过第三方平台向非金融机构投资人转让。

银行股份有限公司大额存单业务管理办法第一章总则第一条为促进本行大额存单业务健康发展，规范大额存单发行和交易业务流程，防范和控制业务风险，根据中国人民银行《大额存单管理暂行办法》、市场利率定价自律机制《大额存单管理实施细则》等有关规定及要求，结合我行资产负债管理需要，特制定本办法。

第二条本办法所指“大额存单”是指由本行面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是本行存款类金融产品，属一般性存款。

本款所称非金融机构投资人包括个人投资人和机构投资人，机构投资人包括非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。

第三条本办法所称“大额存单业务”是指大额存单的发行、赎回、交易和质押业务。

大额存单发行业务是指本行作为发行人，采取公开发行或定向发行方式，面向投资人发行大额存单的业务。

大额存单赎回业务是指发行人可在发行时约定的赎回条件发生时主动赎回投资人持有的大额存单，并按照事先约定的计息规则支付投资人的本金和利息。

大额存单的交易业务是指投资人在二级市场进行大额存单转让的业务。

大额存单的质押业务是指投资人以未到期的大额存单作为质押，进行质押贷款、质押融资等业务。

第四条本行大额存单的发行、赎回、交易应遵循公平、诚信、自律的原则。

第二章职责分工第五条总行财务企划部为大额存单业务的主管部门，负责全行大额存单业务的组织推动，协调沟通工作，包括拟定全行大额存单发行计划、向公司及零售条线下达发行额度、定价授权、明确大额存单业务使用的FTP 定价政策、会计核算办法制定；负责向中国人民银行备案我行大额存单年度发行计划以及向全国银行间同业拆借中心（以下简称交易中心）注册当年发行额度，负责与监管联络及行内跨部门协调等工作。

第六条总行公司业务部负责面向机构投资人大额存单的业务营销、产品要素设计、客户管理维护以及有关数据统计等工作。

第七条总行零售业务部负责面向个人投资人大额存单的业务营销、产品要素设计、客户管理维护以及有关数据统计工作。

大额存单管理实施细则第一章总则第一条为规范大额存单的发行交易,确保大额存单业务有序开展,根据《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告〔2015〕第13号，以下简称《办法》)的有关规定，制订本细则。

第二条本细则所称大额存单是指《办法》规定的由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证.大额存单的投资人包括个人、非金融机构、机构团体，以及保险公司、社保基金等中国人民银行（以下简称人民银行)认可的其他单位。

第三条市场利率定价自律机制（以下简称自律机制)根据《办法》规定就大额存单业务实施自律管理。

第四条发行人与投资人开展大额存单业务时应遵守相关法律法规、监管规定、自律规则等，不得通过大额存单业务进行利益输送。

第二章产品规则第五条大额存单采用标准期限的产品形式.大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

第六条个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万- 1 -元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。

第七条固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆放利率(Shibor）为浮动利率基准计息。

第八条大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。

第九条发行人通过营业网点、电子银行等自有渠道发行大额存单时应统一按照本细则规定的产品要素（见附件1）及相关定义执行。

第三章发行人第十条符合条件的存款类金融机构在首次发行大额存单前，应向自律机制秘书处提交本机构大额存单管理办法、以及已建立大额存单业务管理系统的相关证明材料。

第十一条经自律机制评估符合《办法》规定条件的存款类金融机构应于每年首只大额存单发行前向人民银行备案年度发行计划（见附件2）。

发行人若需调整年度发行计划,应向人民银行重新备案。

第十二条发行人应于每年首期大额存单发行前，向全国银行间同业拆借中心（以下简称交易中心）注册当年发行额度。

附件银行间市场清算所股份有限公司大额存单登记托管业务操作规程第一条为规范开展大额存单登记托管业务，银行间市场清算所股份有限公司（以下简称上海清算所）依据《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告〔2015〕第13号）等相关规定，制定本规程。

第二条经中国人民银行批准，上海清算所负责大额存单的登记托管业务。

对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所对每期大额存单进行总量登记；对于通过第三方平台发行的大额存单，上海清算所为发行人提供登记托管和代理付息兑付服务，为持有人提供托管和交易的清算结算服务。

第三条大额存单发行人首次办理大额存单登记时，应在上海清算所开立发行人账户，与上海清算所签署《大额存单发行人服务协议》，提交相关开户资料。

已在上海清算所开立同业存单发行人账户的，可不重复开户，但需补充签署《大额存单发行人服务协议》。

第四条开立发行人账户需提交如下开户资料：（一）发行人账户开立申请表；（二）发行人服务协议；（三）企业法人营业执照副本复印件；（四）企业组织机构代码证复印件;（五）授权经办人身份证复印件。

第五条对于通过发行人自有渠道发行的大额存单，发行人应按照规定向上海清算所提交每期大额存单日终余额信息。

发行人的报备应不晚于发行、提前支取、赎回、兑付等发生日的次一工作日日终。

第六条对于通过第三方平台发行的大额存单，参照《同业存单登记托管、清算结算业务操作规程》规定的相关业务流程办理。

符合中国人民银行要求的大额存单投资人，认购或交易通过第三方平台发行的大额存单，应提前在上海清算所开立大额存单托管账户，签署《结算成员服务协议》。

第七条上海清算所对通过第三方平台发行的大额存单发行人收取登记费及付息兑付服务费，收费方式及标准参照《同业存单登记托管、清算结算业务操作规程》执行。

第八条本规程由上海清算所负责解释，自公布之日起施行。

附件：大额存单总量登记情况表附件大额存单总量登记情况表（数据时间：XX年XX月XX日）发行人全称：发行人账号：。

xx银行合规体系文件大额存单业务管理办法1 目的为规范我行大额存单业务的管理和操作，明确职责分工，控制业务风险，根据中国人民银行发布的《大额存单管理暂行办法》等规定，制定本管理办法。

2 适用范围本文件适用于我行面向非金融机构投资人发行的大额存单业务。

3 定义4 职责分工5 管理要求5.1 基本规定5.1.1本行大额存单管理遵循统一规划、严控风险、提高效率的原则，由总行金融市场部进行集中统一管理，其他机构未经授权不得擅自操作。

5.1.2大额存单的投资人为非金融机构投资人，包括在我行开立账户的个人、非金融企业、机关团体和中国人民银行认可的其他单位。

5.1.3我行发行大额存单采用电子化方式，遵循投资人实名制原则。

面向个人投资人发行的大额存单可在我行营业网点、电子银行发行，面向机构投资人发行的大额存单可在我行营业网点、电子银行及大额存单第三方发行平台发行。

5.1.4我行为在营业网点、电子银行发行的大额存单提供登记、结算、兑付等服务，并在上海清算所进行总量登记；对于在第三方平台发行的大额存单，我行需在上海清算所进行登记、托管、结算，并由上海清算所提供兑付服务。

5.1.5我行发行大额存单的信息披露应遵循诚实信用原则，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，业务存续期间，发生任何影响我行履行债务的重大事件的，我行应及时进行披露。

5.2 发行规定5.2.1我行应当于每年首只大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。

5.2.2我行在当年发行备案额度内，自行确定每期大额存单的发行金额和投资人范围，发行备案额度实行余额管理，年度内任何时点的大额存单余额均不得超过当年备案额度。

5.2.3金额和期限（1）个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元，我行可自行确定大额存单面值。

（2）大额存单采用标准期限的产品形式，发行期限有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年与3年和5年共计九个品种。

大额存单登记托管业务操作规程一、业务流程（一）客户与银行签署托管协议，明确双方权益和义务。

（二）客户提交大额存单登记申请，并提供相应的材料，如存单正本及复印件、申请表等。

（三）银行审核申请材料的真实性和合法性，如有问题需要与客户进行核实。

（四）银行对存单进行登记，包括登记存单的起息日、到期日、利率、本金金额等信息。

（五）银行将存单托管在指定的账户中，并通知客户存单的托管编号及账户信息。

（六）客户可以通过银行的电子银行或柜台服务查询存单的账户余额及相关交易记录。

（七）存单到期时，客户可以选择续存、转存或提取本金和利息。

（八）银行根据客户的选择进行相应的操作，并在存单到期时进行结息。

二、业务要求（一）客户资格要求：只有符合国家法律法规要求的企事业单位、金融机构及其他经批准可投资大额存单的机构才能申请大额存单登记托管。

（二）存单要求：客户申请大额存单登记托管时，存单必须是商业银行或其他经批准的机构发行的，存单面额必须达到一定的金额，一般要求为100万元人民币以上。

（三）登记要求：银行对存单的登记要求包括登记存单的基本信息、有效期、本金金额、存款利率等信息，并将其录入系统进行管理。

同时，银行要保证存单的安全性，防止存单的丢失、损坏或伪造。

（四）账户管理要求：银行应为客户开立存单的托管账户，并对账户的资金进行日常管理，包括账户余额的查询、交易记录的记录等。

同时，银行还要提供客户对账单及交易明细等服务。

（五）提款要求：存单到期后，客户可以选择提取本金和利息，银行应根据客户的要求迅速办理提款手续，并将相应的存款转出到客户指定的账户。

（六）保密要求：银行在办理大额存单登记托管业务时，要严格遵守保密法规，确保客户的信息安全不被泄漏。

三、风险防控措施（一）审核审批：银行在办理大额存单登记托管业务时，要对客户的资质进行审查，确保其符合相应的资格要求。

同时，对存单的真实性和合法性进行审核，防止虚假存单的登记。

（二）风险提示：银行在与客户签署托管协议时，要向客户进行风险提示，明确托管业务的风险和注意事项。

XX银行单位大额存单会计业务操作规程
一、定义
本文约定的大额存单，是指XX银行向储户售卖，由其存入的定期存单，存期一般不少于三个月，金额一般不低于50万元人民币的储蓄产品。

二、关于大额存单购买申请的签署
1、存款人须按XX银行相关规定签署大额存单购买申请；
2、存款人签署后，XX银行会根据存款人要求按照相关规定及时登记
并发放存单；
3、存款人应在填写有关申请单时，按照XX银行要求认真填写，填写
的内容要与实际情况完全相符，不得有任何虚假事实；
4、存款人可以按照自己的意愿改变存款金额，但每次改变金额均不
得低于50万元人民币。

三、关于大额存单可利用性的规定
1、存款人可以通过开立定期存款来使用大额存单；
2、在存款期限到期前，存款人有权自行决定是否将本金和收益一起
转换为活期存款；
3、若存款人选择将本金及收益一起转换为活期存款，XX银行将按照
当日活期存款利率支付收益；
4、在存款期限未到期的情况下，XX银行将按照客户购买定期存款的
利率支付收益。

四、关于大额存单逾期提前赎回的处理
1、对于存款期限到期后7日内的赎回，XX银行将按照客户购买定期存款的利率支付收益；
2、对于未提前赎回的存款。

大额存单操作手册一、单位大额存单产品认购（52110）本交易用于本网点单位客户购买单位大额存单产品，支持通过客户账和内部账购买。

本交易为单节点业务，由支行综合受理岗办理。

（一）业务受理1．客户提供资料（1）通过单位活期账户购买出具转账支票、清分机支票、进账单和开户申请书等；通过内部账购买出具汇入凭证。

若未在我行开户，还应按照结算账户开户要求提交相应开户资料。

（2）法定代表人或单位负责人有效身份证件；授权他人办理的，需出具授权书，并同时提供法定代表人及被授权人有效身份证件。

2.业务申请单中信银行人民币单位大额存单开户申请书等开户资料3.审核要点按照监管及我行相关规章制度要求，对法定代表人或单位负责人以及被授权人身份证件的真实性、合法性和有效性进行审核，如果证件为身份证的，应通过联网核查公民身份信息系统核验身份证，审核其提供资料是否完整、准确。

内部账购买的大额存单需电话核实。

（二）业务操作1.交易处理（1）核实客户身份，如提供证件为身份证，使用高拍仪读取证件信息并进行联网核查。

（2）使用扫描仪扫描相应申请资料；录入账号、交易金额、业务凭证种类、业务凭证号码、凭证签发日期、产品名称、凭证种类、凭证号码、支付方式、共用印鉴标识等。

2.凭证打印处理交易成功后，柜员根据系统提示打印转账支票、进账单或特种转账凭证和大额存单开户证实书等；柜员审核凭证要素无误后，将大额存单开户证实书交由主管复核加盖业务公章，建立电子底卡。

转账支票、进账单或特种转账凭证加盖办讫章，和开户证实书第二联、开户申请书、法定代表人 /单位负责人身份证件复印件、经办人身份证件复印件、授权书等随当日传票装订；进账单回执联加盖办讫章和开户证实书第一联交客户收执。

3.注意事项（1）该交易支持使用“01345冲账”交易进行冲正。

（三）会计分录借：单位活期存款等贷：大额存单存款-单位大额存单存款付：重要空白凭证-单位定期存款开户证实书二、个人大额存单产品认购（52111）本交易用于本行任一网点的借记卡客户购买个人大额存单产品。

银行单位人民币大额存单业务管理办法模版银行单位人民币大额存单业务管理办法第一章总则为规范银行单位人民币大额存单业务的管理，提高风险控制能力，本行制定了本《银行单位人民币大额存单业务管理办法》（以下简称“本办法”）。

第二章业务内容银行单位人民币大额存单是指银行发行的、单位客户购买的、以人民币计价、面额大于等于100万元人民币的定期存单。

第三章业务制度1.银行单位人民币大额存单发行（1）开立大额存单账户。

单位客户需持有有效的机构代码证、营业执照及法定代表人身份证明等必要材料到银行开立大额存单账户；（2）设置存单利率及期限。

银行按照国家相关规定，根据市场环境和客户需求，制定大额存单利率及期限；（3）办理购买。

单位客户凭大额存单账户书面申请购买存单，银行予以办理，同时更新账户余额；（4）发行存单。

银行根据客户需求及资金情况，按照购买金额、存期等条件开具大额存单并交付给客户。

2.银行单位人民币大额存单赎回（1）提前赎回。

单位客户可在大额存单到期之前提前申请赎回存单。

银行根据赎回存单的金额和剩余期限等条件，按照国家相关规定计算利息，同时收取提前赎回手续费；（2）到期赎回。

单位客户可在大额存单到期之日起20日内到银行网点进行取款或转存。

第四章业务管理1.银行单位人民币大额存单余额银行按照国家相关规定要求，建立大额存单账户，记录客户大额存单余额。

2.银行单位人民币大额存单的计息及结息银行按照国家相关规定，按照存期、存单金额和存单利率计算存单利息，并在存单到期后将存单本金和利息一次性结清。

3.银行单位人民币大额存单的提前赎回单位客户需要提前赎回存单的，应提出书面申请，申请中应包括赎回金额和需要赎回的存单编号等信息；对于提前赎回的存单，银行应按照国家相关规定计算利息和提前赎回手续费，结算后付款并从客户账户中冲减。

4.银行单位人民币大额存单的到期处理大额存单到期日起20日内，银行应向客户做出到期提示；单位客户应在大额存单到期日后20日内到银行办理存单的到期处理，包括存款支取或续存等。