典当行业的金融产品与创新

农村金融服务方式与金融产品创新

针对广大农村地区金融需求差异大、抵押担保物缺乏等特点，早在2010年7月，人民银行、银监会、证监会、保监会印发了《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》（以下简称《指导意见》），决定在全国范围内推进农村金融产品和服务方式创新工作。2010年下发的《指导意见》是对2008年创新试点意见的发展和深化，不仅在农村金融创新所涉及的具体内容上更全面，而且指向性更明确。

创新工作的突出特点。根据当前农村经济社会发展变化趋势和当地“三农”金融需求，各地积极探索、创新可操作性强的金融产品与服务方式。注重财税政策、监管政策、货币政策和农村保险业发展的协调配套。坚持市场化和政策扶持相结合的原则，以市场化为导向，以政策扶持为支撑，健全和完善正向激励机制，合理分散金融风险，科学防范法律风险，坚决严控道德风险，有效防控操作风险。

创新工作的主要内容。一是将满足符合“三农”特点的金融需求作为创新重点。大力发展农户小额信用贷款和农村微型金融。切实加强对农业、农村基础设施建设的信贷支持。积极推动和做好集体林权制度改革与林业发展金融服务工作。加快推进农村金融服务方式创新。二是拓宽金融服务范围，合理运用多样化的金融工具管理和分散农业风险。有效扩大抵押担保范围，加强涉农信贷风险管理。充分发挥银行间债券市场在有效分散和管理农业风险方面的积极作用。加强涉农信贷与涉农保险合作。鼓励农产品生产经营企业进入期货市场开展套期保值业务，充分运用期货交易机制规避市场风险。三是加强政策协调配合，营造有利于农村金融创新的配套政策环境。综合运用多种货币政策工具，拓宽涉农信贷资金来源。做好农村地区支付结算工作，提高农村支付结算服务水平。加强农村信用体系建设，改善农村金融生态环境。改善和实施鼓励创新的市场准入政策。发挥财政性资金对金融资源的杠杆拉动作用。创新工作的主要成效。随着农村金融产品创新的推进，具有各地特色的农户小额信用贷款和农村微型金融、农业基础设施建设等信贷支持得到扩展，集体林权制度改革与林业发展金融服务工作不断推进，推动农村金融产品和服务方式创新的长效机制不断完善。

典当行业中的艺术品抵押贷款解析

艺术品一直以来都是珍贵的财富和文化遗产，然而，许多艺术品的价值往往超出了一般人的购买能力。典当行业提供了一种独特的解决方案，通过艺术品抵押贷款，使得艺术品的价值能够发挥最大的作用，同时满足借款人对资金的需求。本文将就典当行业中的艺术品抵押贷款进行深入解析，探讨其背后的原理和运作机制。

一、艺术品抵押贷款的定义和特点

艺术品抵押贷款是指将艺术品作为质押物，向典当行借款的一种贷款形式。相比传统的金融机构，典当行在审查艺术品价值和质押物可行性上更加灵活，不仅关注借款人的信用状况，更注重艺术品的品质和价值。

艺术品抵押贷款具有以下几个特点：

1. 价值稳定：艺术品的价值往往会随着时间的推移而增长，尤其是一些具有历史和文化意义的艺术品。因此，对于持有这类艺术品的人来说，通过抵押贷款能够有效地利用资产。

2. 高额贷款：艺术品抵押贷款通常可以提供较高额度的贷款，这是因为艺术品的市场价值往往较高，决定了它们作为质押物的可靠性。

3. 灵活的还款方式：艺术品抵押贷款通常拥有灵活的还款方式，借款人可以根据自己的经济状况选择合适的还款方式，如定期偿还本息、到期一次性还款等。 二、艺术品抵押贷款的运作机制

艺术品抵押贷款的运作机制主要分为以下几个步骤：

1. 评估艺术品价值：借款人需将欲质押的艺术品提交给典当行，由专业的鉴定师对艺术品进行评估。评估结果将作为制定贷款额度的依据。

2. 确定贷款金额和利率：典当行将根据评估结果确定贷款金额，并与借款人协商确定利率和还款期限等相关条款。

3. 签署贷款合同：借款人和典当行达成一致后，双方将签署贷款合同，明确双方的权益和义务。

4. 发放贷款和保管艺术品：一旦贷款合同签署完成，典当行将向借款人发放贷款，并负责妥善保管质押的艺术品。

5. 还款和赎回艺术品：按照约定的还款方式，借款人按时偿还贷款本息。一旦所有款项得到清偿，借款人可通过支付一定的手续费和利息来赎回自己的艺术品。

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我国绿色金融产品创新

作者：王凯

来源：《市场周刊·市场版》2017年第07期

摘要：我国绿色金融的发展尚处于起步阶段，但伴随着环保意识的增强，未来还有很大的发展空间。要促进绿色金融的发展，必须创新绿色金融产品。本文分析了我国绿色金融产品发展的现状，并提出了促进创新性绿色金融产品应用的对策建议。

关键词：绿色金融产品； 绿色ABS ； 绿色债券

2017年3月29日“平安-贵阳公交经营收费收益权绿色资产支持专项计划”正式成立，平安证券担任主承销商和计划管理人，申万宏源证券有限公司、光大证券股份有限公司共同担任财务顾问。此次发行总规模达26.5亿元，成为迄今为止发行规模最大的绿色资产支持专项计划。该绿色ABS（绿色资产证券化）是贵州省首只绿色资产支持证券，也是全国首单省会城市公交绿色资产证券化项目。

在绿色ABS外，我国还有很多创新性绿色金融产品，如，绿色债券市场、产业投资基金、中小企业绿色集合债等。

绿色资产证券化是指发起人发行资产支持证券募集的资金必须用于资助绿色资产或项目。目前，我国的绿色ABS业务处于起步阶段，基础资产涉及的领域主要有：污水处理收费收益权、风电收费收益权等。

我国的绿色债券市场已经取得显著成就。2016年，我国在境内外市场共发行贴标绿色债券2300亿元人民币，占全球绿债发行的40%，跃升为全球最大绿色债券市场。

一、我国绿色金融产品发展的问题

我国绿色金融发展仍处于起步阶段，绿色金融产品发展过程中存在着若干问题。

（一）绿色金融产品对投资者缺乏吸引性

融资成本高、期限长、收益低是我国绿色金融的发展面临的主要困境。目前，我国缺乏中长期绿色项目融资工具，绿色金融市场中信息不对称的问题还比较突出，金融机构缺乏绿色产业领域专业人才，监管体制不健全，这些因素导致了金融机构较低的风险管理能力。低收益，高风险使绿色金融产品对投资者缺乏吸引性。

基于典当行业下中小企业新融资

摘要：我国的中小企业是国民经济的一支重要力量，近些年我国的中小企业发展迅速，但在发展中却面临着很多困难，尤其是资金融资问题。中小企业为了发展，寻找各种途径进行融资，目前，去典当行进行融资已成为中小企业解决资金短缺的一种新的融资途径，但由于体制和观念等方面的原因，典当融资还鲜为人知，还没有受到足够的重视和充分的发展。

关键词：典当行；中小企业；新融资；互利互赢

中图分类号：f270-05 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2013）02-0-01

一、典当行业的发展历程

典当行业在我国可谓是历史悠久了，早在西汉时期，就已经出现了抵押物品换取钱币的典当行，进入东汉末年，“典当”一词正式进入了文字材料中，而真正的当铺出现在南北朝时期，进入唐代后，典当行业日渐兴起，古代的典当行业最初多是以解决个人生活为主，渐渐地，商业活动也成了典当行业的组成部分。古代的典当行在今天看来无疑就是高利贷，因为典当的物品只按半价估算，还要收很高的利息，各个朝代的当政者都是很重视典当这个行业的，比如唐代就对典当行业的进行规定，只有衣物、珠宝、田地、房宅等物才可以典当，利息不得超过五成，而且只有在族人、邻居都不愿意与出典人进行典当交易情况下，出典人才可以将财物典给他人；到了宋代，下人也可以用于典当；到了元代，规定了主要在出典十天内得明确表态是否购回典物；在明朝，典当业者是要交税的，但清代则取消了典当税；民国之后一直到新中国成立后，典当行业进入了衰退期。

二、典当行业在中小企业融资中的作用

与传统方式的银行抵押贷款相比，典当的短期临时性贷款有以下五个方面的优势。

1.手续简便，放款迅速。我们都知道，去银行贷款手续非常繁琐，即使手续齐全，最快放款也要一个月左右，而急需用款的中小企业却等不及，而典当行手续简便，直接审批，手续合格，立即放款，解中小企业燃眉之急。

2.信贷门槛低。银行贷款都审核客户的信用，信用低的不给贷款，而典当行都是以实物进行的抵押，不怕客户的信用低，不能还款的客户，典当行有权对客户抵押的实物进行拍卖回款。