江苏省地方性银行信息架构转型研究

格式：pdf
大小：950.82 KB
文档页数：8

下载文档原格式

/ 8

江苏银行组织架构全扫描[1]

江苏经济报/2007年/1月/25日/第A02版商・财经江苏银行组织架构全扫描昨天，江苏银行的内部组织架构第一次直面公众。

银行目前下辖总行营业部和10家分行，414家支行，员工7000余名。

根据成立初期工作要求，银行总部除营业部外暂设办公室、人力资源部、公司业务部、零售业务部、计划财会部、风险控制部、资产保全部、稽核审计部、国际业务部、科技开发部等10个业务、管理部门。

在开业仪式上，江苏银行新任董事长兼行长黄志伟透露了江苏银行为人们所普遍关注的一些细节。

四位高管集体亮相昨天，江苏银行的四位高管首次公开亮相：黄志伟为董事长兼任行长，刘昌继为监事长，胡长征、顾心铭为副行长。

按《公司法》、《商业银行法》和《股份制商业银行公司治理指引》的有关规定，结合江苏银行实际情况，江苏银行实行“一级法人，统一领导，分级经营”的管理模式，构建并逐步完善股东大会、董事会、监事会和高级管理层独立运作、有效制衡的现代企业制度。

董事会下设战略发展委员会、审计与关联交易控制委员会、风险管理委员会、薪酬委员会与提名委员会等5个专门委员会，监事会下设提名委员会。

去年利润总额8.83亿由于10家城商行事先曾共同签署了《江苏省城市商业银行合并重组期间经营管理公约》，江苏银行在合并重组期间并未停滞不前，实现了平稳发展。

据透露，截至2006年末，江苏银行本外币合计各项存款余额1335.76亿元，其中人民币存款余额1331.57亿元，外币存款折人民币4.19亿元。

各项贷款余额852.35亿元，比年初增加105.49亿元，其中人民币贷款余额851.45亿元，外币贷款余额折人民币0.89亿元。

不良贷款实现“双降”，五级分类不良贷款余额20.76亿元，不良贷款率仅为2.44%。

经营效益实现较好，实现税前利润总额8.83亿元。

资本充足率超过监管要求，达到13.03%。

资产流动性较高，超额备付率为8.45%，高于监管标准3.45个百分点；流动性资产总额512.52亿元，流动性负债总额773.38亿元，流动性比例66.27%，高于监管标准41.27个百分点。

论推进江苏银行业的发展——基于江苏银行业结构的分析

２存贷款总置高速增长，区差异较为显著。．地
、
江苏银行业总体发展情况
２００９年末全省金融机构人民币存款余额比年初增加１８４５亿元，１０．比上年多增５３．元。其中，民２６６亿居储蓄存款增加３５．３９２亿元，增３７１亿元；业存少４．企款增加５９．元，６０８亿多增４１．元。年末金融机３７７亿
３银行业改革步伐加快。江苏省作为我国农村．信用社改革的试点省份，农信社的改革一直走在其
大的差异，且随着发达国家金融管制的放松和发并
展中国家的金融自由化改革，行业的结构也发生银
地区的４３．２倍，苏北地区的１．７倍。Ｏ１此外，江苏省内的银行业差异不仅体现在业务
贷款余额１９１２９７．５亿元，中地区为３１．１苏４０５亿元，苏北地区为２７．６亿元，南地区分别是苏中和７８９苏苏北地区的５８．６倍和７１．９倍。而２００８年末，南苏地区人口为２３．１万人，中地区人口为１２．４３７７苏７５２
展总体方面所取得的进步是飞速的，同其自身整体
经济的发展是相一致的。但是，江苏在整体状况领先全国的同时，难掩却
这样一个尴尬的事实：区域差异之大令人愕然。在江苏的区域经济版图上，格的来说可以划分为三严大区域，即苏南地区、中地区以及苏北地区。苏南苏

银行数字化转型策略及实践研究

银行数字化转型策略及实践研究近年来，银行业发展迅猛，数字化转型早已不是一件遥不可及的事情。

随着互联网技术不断创新和进步，数字化银行已经成为了行业的主流趋势，而传统银行也在加速转型，寻求突破。

本文将从多个角度探讨银行数字化转型的策略和实践研究的相关内容。

数字化转型的意义和必要性数字化银行不仅仅是一个技术领域，更是银行业的一种商业模式和创新模式，既是银行以数字化为基础的创新发展方式，又是银行与客户互动的模式革新和推进。

数字化转型可以大大提高银行的运营效率和服务质量，促进银行与客户之间的无缝对接，更好地满足客户需求，增强市场竞争力。

数字化转型的主要策略1. 建立先进的数字化平台建立先进的数字化平台是银行数字化转型的基础，必须具备高效、稳定、安全、可持续的特点。

这里的平台不仅仅是一套IT系统，更是一个综合性的解决方案，包括大数据、云计算、智能化、区块链等多种技术和应用，以满足银行数字化转型的各项需求。

2. 提升数字化客户体验数字化银行必须快速响应客户需求，提供方便快捷的服务方式，比如手机银行、支付宝、微信支付等多种线上服务。

此外，数字化银行还需要提供智能化客户服务，通过大数据技术和人工智能技术，实现个性化服务，满足客户不同的需求。

3. 推进数字化营销推进数字化营销是数字化银行的重要策略。

获得新客户和保留老客户的关键在于对目标客户的精准营销和个性化服务，而实现这一目标的前提就是精准的客户画像和大数据分析，以确定每个客户的需求和需求满足的媒介渠道，从而实现精准推送营销信息。

数字化转型的实践研究1. 中国工商银行数字化转型实践案例中国工商银行以数字银行为重点，以大数据、人工智能、云计算、区块链等为主要技术手段，涵盖了账户交易、财富管理、支付结算、基金理财、信贷借贷、保险等领域。

通过数字化转型，工商银行一方面深化了扩大营销，另一方面加快了产品创新和服务优化，促进了银行业务的持续快速发展。

2. 香港汇丰银行数字化转型实践案例香港汇丰银行通过数字化转型，已经实现了许多业务全面的重塑，包括全球账户开发、智能理财、大数据分析、电子结算、移动支付等。

新一代银行信息系统架构及其实施策略

新一代银行信息系统架构及其实施策略随着科技的日益发展和人们对便捷金融服务的需求增加，银行业面临着更高的技术要求和数字化转型的压力。

新一代银行信息系统架构以其可靠性、高效性和创新性成为银行业的重要发展方向。

本文将探讨新一代银行信息系统架构的关键特点以及实施策略。

一、关键特点1. 弹性和可扩展性：新一代银行信息系统架构应具备弹性和可扩展性，能够根据业务需求动态调整和扩展系统资源。

通过采用云计算、虚拟化和容器化等技术，实现系统资源的灵活调配和快速扩容，以应对业务高峰期和增长需求。

2. 分布式架构：新一代银行信息系统架构采用分布式架构，将系统功能按照模块进行拆分和分布，提高系统的可靠性和稳定性。

通过分布式计算和数据存储，实现系统的分散化部署和并发处理，提高系统的性能和响应速度。

3. 数据驱动决策：新一代银行信息系统架构重视数据的收集、存储和分析，通过大数据和人工智能技术，实现对数据的挖掘和分析，为银行决策提供科学依据。

通过建立智能化的风险评估模型和个性化的推荐系统，提高银行的业务决策能力和客户体验。

4. 安全和隐私保护：新一代银行信息系统架构注重安全和隐私保护，采用多层次的安全措施和加密技术，确保客户数据的安全性和完整性。

通过建立监测和预警机制，及时发现和应对安全威胁，提高系统的防护能力和应急响应。

二、实施策略1. 制定全面的数字化战略：银行应根据自身业务情况和市场需求，制定全面的数字化战略。

明确战略目标和实施路径，根据不同的业务模块和阶段，有序推进信息系统架构的升级和转型。

2. 选择适合的技术和平台：在实施新一代银行信息系统架构时，银行需要选择适合的技术和平台。

通过市场调研和技术评估，选择可靠的硬件设备、稳定的软件系统和先进的技术工具，确保系统的可用性和性能。

3. 整合与升级现有系统：银行在实施新一代信息系统架构时，需要整合和升级现有系统。

在整合过程中，需要充分考虑系统的兼容性和数据的迁移，确保新系统与现有系统的顺利对接。

银行信息系统架构分析

数据中心集中访问的应用系统所带来的一个最主要的问题点就是终端到数据中心的带宽占用较大。在一些使用范围较广的应用系统中，每个终端都需要直接访问数据中心，这样，就给骨干网带来比较集中的压力承受点。并且和传统的C/S应用结构相比，B/S应用本身就需要耗费较多的传输带宽在图片、HTTP显示结构、包头等开销上。
通常情况下，分行前置型应用系统都采用C/S结构进行设计。即在终端都采用字符型终端机或者专用的客户端软件，通过TCP长连接或者是短连接模式，和位于分支机构的前置服务器进行通讯。前置服务器在进行一些初步的数据处理之后，进行本地流水号记录等操作，然后将数据转发到数据中心的前置服务器，再由数据中心的前置服务器将数据进一步处理，转换为主机系统可识别的数据格式，将数据转发到主机系统。在主机系统返回结果后，将返回结果进行层层返回。
2、数据存储量的飞速增长，按照IDC的统计数据，在金融行业中除去传统的结构化交易数据，非结构化的数据如文档类、支票影像化等数据基本上以每年100%以上的速度在飞速的膨胀中。对于非结构化数据的管理和维护，将成为数据中心存储系统面临的一个新的重要问题。
3、居安思危，在进行数据大集中后，数据的安全可靠性变得尤其重要，传统的金融灾难备份式的备份中心建设已经暴露出切换慢、能源消耗大、切换风险高等弊端。因此，必须考虑多中心的并行运行。
4.1.2、
分行前置型应用系统通常为银行的核心业务系统。其发展和演变由最初的未集中式的应用部署结构而来。在分行前置型业务系统中，使用者通过“终端-分行前置-省行前置-数据中心前置-主机”的分级次数据交换存取核心业务数据。是否采用分行前置型应用部署结构主要取决于终端的类型和业务的分布状况，同时，和应用的数据传输对于骨干网带宽占用也存在较大的关联。比如目前大部分的柜台终端均为字符型终端，这种终端无法直接连接到总行的数据中心，因此必须有分行的终端服务器和前置服务器进行数据预处理，然后转发到总行的数据中心。另外，一些特殊应用如电话银行等业务需要在当地处理，因此也通常会采用分行部署的模式进行。

关于江苏农行转型发展的战略思考

４
金融纵横２０１３．１０
在产品层次上，除了标准化的制式服务外，还可对高价值客户提供度身定做的一揽子理财
根本不知道提供服务的具体是哪家机构。” 在
金融和经纪业中， “ 取消金融中介 ” 、不需要中
的发源地走向终结，混业经营的新纪元就此到来银行ＩＦ在发展成为多功能的现代金融超

题，必须术雨缪，对转型发展作ｍ整体部
署ｊｉ加快实施步伐。
一
、
现代商业银行的演变：新概念银行
荚旧《大银行家》的作者马丁・迈耶（Ｍａｒ一一ｔｉｎＭａｖｒ）认为： “ 按照我ｆ『Ｊ传统的定义，银行
金融纵横２０１３．１０
关于江苏农行转型发展的战略思考
李志成
摘要：本文从新功能、新业态、新网络、新商业模式几个方面阐述了现代商业银行的演变，认为在现有盈利模式和竞争优势不可持续的情况下加快经营战略转型势在必行，并以江苏农行为例，从多维度、全方位、分层次推进几个角度提出转型发展对策。关键词：商业银行经营战略转型发展
更新。
（一）新功能
ｌ９９９年美国参众两院通过了《金融服务现代化法》，允许银行、证券公司、保险公司和ｌ甘他金融服务提供者之间可以联合经营。当时的美国总统克林顿称： “ 它将带来金融机构业务的历史性变革 ” 。金融分业经营制度在它

江苏省农村商业银行治理结构研究

江苏省农村商业银行治理结构研究，不少于1000字江苏省农村商业银行（以下简称江苏农商行）是江苏省境内的一家农村商业银行，成立于2007年4月，是由原省农村信用社联合改制而来。

目前，江苏农商行在江苏省境内拥有120多家分支机构，总资产超过300亿。

然而，随着金融市场的飞速发展，江苏农商行也面临着各种挑战和压力，在此背景下，如何优化治理结构成为了该银行面临的重要问题。

一、治理结构的内涵治理结构是贯穿整个企业管理的重要基础性工作，它包括管理层、董事会、监事会等不同管理层级和相关机构的职能分工和相互关系。

具体来说，治理结构的建立可以分为以下几个方面：1. 内部管理机制内部管理机制是治理结构的核心，包括内部控制、风险管理、合规管理、内部审计等。

对于任何一家金融机构来说，这些管理措施都至关重要，可以有效控制风险、保护投资人的利益。

2. 董事会董事会是治理结构的重要组成部分，负责制定公司的发展战略、监督业务运营以及拟定财务预算等。

同时董事会还负责选派高管团队，提高企业的决策实力。

3. 监事会监事会是金融机构的独立监管机构，前期需要审核银行的公告、财务报告、内部控制、审计报告等业务相关文件，以保证企业运营合法规范地进行。

同时，监事会还会对管理人员形成独立、中立的监督和审计，防止企业操作失当，损害投资者和社会利益。

二、江苏农商行治理结构存在的问题虽然江苏农商行的业务实力并不弱，但在治理结构建设方面还存在一些问题。

具体表现在以下几个方面：1. 建立完善的内部审计体系江苏农商行的内部审计体系尚未完善，且没有足够的人员、财务及技术等各方面的保障，其缺点表现在显然的审计失灵、审计程序有误、审计广度和深度不足的现象，从而未能完善内部监督。

2. 将治理机制向专业化发展方向转变当前，江苏农商行的治理机制仍以政府经济管理部门的官方机构为主导，缺乏足够的市场导向和高素质的商业管理人员。

那么高效优秀的治理结构背后一定有高品质的管理者，对于江苏农商行来说，制定合适的公司治理机制，转向专业化运营是其未来持续增长的保障。

银行组织架构发展趋势

银行组织架构发展趋势随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，银行组织架构也在不断演变和优化。

以下是银行组织架构的发展趋势：1. 扁平化：随着银行业务的复杂性和综合性不断增加，银行组织架构逐渐向扁平化发展。

通过减少管理层级，加快决策反应速度，提高运营效率。

2. 专业化：银行逐渐向专业化发展，设立专门的业务部门和职能部门，提高业务和管理的专业性。

例如，设立零售银行、公司银行、国际业务等部门，以及风险管理部门、财务部门等。

3. 集中化：银行逐渐将分散的分支机构和业务集中到总行或区域中心，实现规模化经营和集中化管理。

这有利于提高银行的品牌形象和统一管理标准。

4. 数字化：随着科技的不断进步，银行组织架构也逐渐向数字化发展。

通过引入信息技术和数字化工具，实现业务流程的自动化和智能化，提高工作效率和客户体验。

5. 风险管理：随着金融市场的风险不断增加，银行组织架构中风险管理逐渐受到重视。

银行设立专门的风险管理部门，负责识别、评估和管理业务风险，保障银行业务的稳健发展。

6. 合规与监管：银行组织架构中合规与监管也逐渐受到重视。

银行设立专门的合规部门和内部审计部门，负责监督和管理银行的合规风险和内部风险。

7. 跨区域发展：随着金融市场的开放和全球化，银行组织架构也逐渐向跨区域发展。

银行设立海外分支机构或合并其他银行以实现跨区域发展，提高市场竞争力和国际化程度。

8. 组织文化建设：银行组织架构中组织文化建设也逐渐受到重视。

银行注重培育企业文化，营造积极向上、团结协作的工作氛围，提高员工的归属感和忠诚度。

总之，银行组织架构的发展趋势是不断优化和适应市场变化的过程。

通过扁平化、专业化、集中化、数字化、风险管理、合规与监管以及跨区域发展等措施，银行能够提高运营效率、降低成本、增强市场竞争力并实现可持续发展。

同时注重组织文化建设，营造良好的工作氛围，提高员工的工作积极性和忠诚度。

银行数字化转型组织架构

银行数字化转型组织架构银行数字化转型的组织架构通常是一个复杂而多层次的体系，旨在支持和推动银行在数字化领域的发展。

这种转型需要整合技术、人才、流程和文化的变革，以确保银行能够适应快速变化的数字环境。

以下是一个典型的银行数字化转型组织架构的简要描述：1. 高层领导层•董事会和高级管理层：•负责制定和推动数字化战略，确定战略方向和目标，确保数字化转型与业务战略的对齐。

2. 数字化转型部门/团队•首席数字化官（CDO）：•负责领导整个数字化转型计划，监督并协调各个部门之间的数字化项目。

3. 技术部门•首席信息官（CIO）或技术主管：•负责整个IT架构，确保银行的技术基础设施和系统能够支持数字化战略的实施。

4. 业务部门•数字化业务团队：•负责发展和推进数字化产品和服务，以满足客户需求并提高业务效率。

5. 数据和分析团队•首席数据官（CDO）或数据分析师：•负责管理和分析银行大数据，利用数据分析和人工智能技术来提供洞察和决策支持。

6. 风险与合规•首席风险官（CRO）和合规官（CCO）：•负责确保数字化转型过程中符合法规要求，管理数字风险和信息安全。

7. 人力资源和文化•人力资源部门：•负责引入新的数字化技能，推动组织文化变革，培训员工适应数字化环境。

8. 项目管理和执行•项目管理办公室（PMO）：•负责规划、监督和执行数字化转型项目，确保项目按时、按预算完成。

9. 合作伙伴和供应商•与技术供应商、创新初创企业合作的团队：•与外部合作伙伴建立合作关系，获取最新的技术、创新和解决方案。

10. 客户体验和营销•市场营销团队和客户体验团队：•通过数字化渠道提供卓越的客户体验，提升银行品牌和服务。

补充说明：•上述组织架构可能因银行规模、业务范围和战略方向的不同而有所差异。

•各个部门之间需要高度协作和沟通，以确保数字化转型的整体目标和战略的一致性。

•数字化转型并非仅仅是技术的升级和更新，更涉及到文化、流程和战略的全面变革。

商业银行IT架构转型研讨会在常州顺利召开

商业银行IT架构转型研讨会在常州顺利召开
作者：暂无
来源：《中国金融电脑》 2017年第10期
9月21~ 22日，由中国金融电脑杂志社主办的“商业银行IT架构转型研讨会”在常州顺利召开。

当前，各家银行纷纷加快推进IT架构转型，或采取与外部合作的模式，或通过自行研发方式，在网上银行、数据分析等领域逐步探索采用分布式架构，取得了一定的成效，并为分布式架构的规模化应用积累了丰富的经验。

但同时，在架构转型过程中，也存在着诸如核心系统主机过于集中、开放平台布局分散以及运维复杂等问题。

此外，如何充分借助云计算、大数据、区块链、人工智能及物联网等新兴技术来提升IT架构支撑性能，以进一步提升客户服务效能、改进经营管理成为商业银行IT架构转型过程中需充分考虑的因素。

对此，本次会议邀请中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行以及京东金融、思科公司等机构的科技部门相关负责人及专家围绕Ⅱ架构转型主题，对转型背景、各自转型情况以及转型策略等展开充分交流，并对FinTech时代如何打造最适合的Ⅱ架构展开深入探讨。

1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。

江苏省地方性银行信息架构转型研究中国人民银行南京分行科技处课题组摘要：近年来，随着金融科技的发展，商业银行纷纷实现信息系统架构从传统技术架构向开放、开源、分布式的架构转型。

各银行通过架构转型，为业务提供了更强的承载能力，更加个性化、智能化的金融服务，促进了业务创新，增强了核心竞争力。

本文通过调研江苏省辖内地方性银行科技发展现状，以及在信息架构转型过程中的具体做法、特色应用及存在不足等，为人民银行信息架构转型、加强行业指导和监管提供对策和建议。

关键词：地方性银行架构转型分布式金融科技中图分类号：F832.2 文献标识码：A 文章编号：1009 - 1246（2019）08 - 0028 - 08一、江苏省地方性银行科技发展概况本文的研究对象为江苏省辖区地方性银行（以下简称各银行），包含城商行、农商行和民营银行，不包含村镇银行。

目前，江苏辖区共有68家地方性银行，各银行整体上组织架构设置合理、人员充足、技术能力强、科技投入力度大，但也存在发展不均衡、新技术人才储备不足等问题。

（一）科技部门组织架构差别大各银行中，城商行4家，省联社及其管辖的农商行63家，民营银行1家。

其中农商行居多，占比 92.65%，城商行和民营银行比较少；具有独立开展信息化系统建设能力的银行有14家，占比20.59%，包括省联社、4家城商行、1家民营银行和8家农商行，其他54家农商行使用省联社的核心业务系统，依托省联社进行信息化建设和开展业务。

68家银行均设置了科技信息部门，负责全行的系统建设和运维、网络管理、信息安全等工作。

由于各家银行级别不同、业务量不同、发展定位不同，因此，在科技部门设置和职能分工上存在明显的差异：苏南8家农商行都是在科技部门下设置不同职能的中心，如无锡农商行一部四中心；江苏银行、南京银行、苏州银行、苏宁银行等都设置了总行一级的科技部门，下面设有二级部门或中心，如江苏银行总行信息科技部系总行一级管理部门，下设一个二级部（大数据治理部）。

（二）科技人员分布不均衡各银行科技人员相对充足，但分布不平衡。

各银行共有科技人员1780名，最多的有224人，最少的仅3人；14家具有独立进行信息化建设能力的银行有科技人员1452名，占比81.57%，平均每家有104名；54家使用省联社核心业务系统的农商行有科技人员328名，平均每家6名。

科技人员掌握的技术还是以传统技术为主，互联网、云计算、大数据等新技术人才比较少。

掌握Hadoop、Docker、OpenStack、OceanBase、KVM、分布式、人工智能等技术的人员约227人，占所有科技人员的比重为12.75%。

（三）科技投入力度大近几年，各银行均加大了对科技的投入力度。

据统计，68家银行对科技的投入约22亿元，多家银行对科技的投入连续多年大幅增长，如2015—2017年江南农商行科技投入年均增长率为33%；2015—2017年南京银行科技投入年均增长率为45%。

（四）多种开发模式并存各银行在信息架构转型过程中开发模式主要有三种，分别是协同开发、外包开发和自主开发。

大部分银行主要是协同开发和外包开发，自主开发较少，有7家银行（如张家港农商行、江苏银行）采用协同开发和自主开发并存的模式，苏宁银行采用自主开发为主、其他开发方式为辅的模式。

二、各银行在信息架构转型过程中的主要做法各银行在信息架构转型过程中，结合自身实际，对各类系统采取了不同的策略。

核心系统仍采用集中式架构，非核心系统采用分布式架构，并采取有效措施保证架构转型的安全可靠；积极实践信息系统的平台化、组件化、服务化，实现开发运维的一体化；广泛使用金融科技，探索实践应用场景；部分银行还加强了产品和服务输出。

（一）集中式架构与分布式架构共存的发展模式各银行在信息架构转型过程中，核心业务系统采用集中式架构，非重要的外围系统采用分布式架构，应用层基本上实现了分布式，数据层采用分布式和集中式混合的模式。

1.核心业务系统采用集中式架构，外围系统采用分布式架构银行核心业务系统相对比较单一，主要用于控制业务逻辑、存储基础数据，对可靠性、完整性及数据间的强逻辑关系要求较高，而这恰恰是金融科技不太成熟或不太可靠的方面；金融科技能更好地方便客户操作、增强客户体验、提供更快的运算能力和更大的存储扩展，适用于高并发、高可靠、高吞吐量、高扩展的应用场景；同时，辖内地方性银行都为中小型银行，在新技术的掌握能力、应急处置能力上不具备优势。

因此，当前各银行核心业务系统仍采用集中式架构，具有互联网应用场景的外围系统采用分布式架构。

2.应用层采用分布式架构，数据层采用混合架构在分布式架构的应用上，针对不同系统对稳定性、可靠性、安全性、一致性要求的不同，各银行普遍采用了应用上分布式、数据上混合式的架构。

江南农商行对稳定性要求高的系统，如外部数据管理平台，采用应用层分布式、数据层混合式的方案，即以Oracle为主、Hadoop为辅；对稳定性无特殊要求的系统，则采用数据处理在分布式集群中处理，系统和流程管理在MySQL、Oracle等传统数据库中管理的模式。

省联社应用层采用分布式架构，数据层采用集中式和分布式混合，其中与账户联系较紧密的收单子系统采用传统集中式数据库，其他业务采用分布式数据库。

（二）各业务系统逐步向统一架构平台迁移大部分银行在信息架构转型过程中，将业务系统逐步集中到统一的、分层分组的架构平台上，统一开发运维，以平台化、微服务化、数字化、智能化、场景化为目标，通过ESB、综合前置等方式，实现系统间的共享和交互。

常熟农商行在信息架构转型过程中，各业务系统趋向于集中到一个统一平台上开发运维、数据共享。

统一开发平台使用Bosent 开发平台，在此基础上逐步实现DevOps开发运维体系。

（三）广泛应用金融科技，积极探索应用场景各银行在信息架构转型过程中，广泛应用金融科技，对要采用的新技术，认真做好学习、研究和试点工作，力争自主可控。

各银行使用的金融科技，基本涵盖了当前流行的各种技术，如表1所示。

各银行积极探索金融科技的应用场景，主要有交易型场景，互联网应用场景，高频、大并发及海量数据存储场景等，大部分以营销、理财、风控、反欺诈、人脸识别、智能语音等外围系统居多。

核心业务系统由于业务特殊，对正确性、事务强一致性等方面要求比较高，应用的比较少,目前只有省联社应用在二三类电子账户业务中。

表1 各银行选用的金融科技金融科技主要应用软件或工具大数据Hadoop、MongoDB、Spark、Flume、Storm、Redis、Hive、HBase、Elasticsearch、Cassandra 云计算OpenStack、OceanBase、RDS、EDAS、OSS虚拟化KVM、Vmware人工智能神经网络、机器学习、智能IVR移动互联网ReactNative、微信小程序、小程序人脸核身、手机APP、Mpass移动平台分布式Ceph、Dubbo、clusterDB（四）五大举措确保信息架构转型安全可靠进行架构转型的系统，如营销、风控、理财等，需要与核心业务系统进行网络和数据交互。

为了确保交互的安全性，各银行通过网络、制度、应用、数据、应急预案等五个方面加强管理。

网络上采用的技术有网络边界访问控制，建立DMZ区、AP区和核心区，使用前置机、防火墙、SSL、WAF、IDS、IPS等安全控制手段；制度上各银行均制定了完善的管理制度，如江苏银行制定了《江苏银行信息安全管理办法》、张家港农商行制定了《张家港农村商业银行科技项目管理办法》等；应用上对客户端、服务器端、通信链路等各环节使用安全技术，在系统投产前、投产后的一定周期内，通过专业的安全评估公司对系统进行安全评估等；数据上各银行均建立了数据安全策略与标准，制定数据备份和恢复策略，制定生产数据提取、使用、销毁等环节的安全防护措施等；应急预案上各银行均成立了应急领导小组、应急指挥小组和应急执行小组，并针对架构转型的系统制定了相应的应急预案。

（五）部分银行加快金融科技引领和输出各银行不断提升金融科技的战略地位，深入融合科技运用和金融创新，提高客户服务水平，增强市场竞争力。

部分银行推动了信息科技从支持保障角色向引领业务发展和促进经营模式转型转变，积极将过往积累的经验和金融IT解决方案输出给同业。

江苏银行苏银金融云平台提供金融云租用、联合建模、金融科技工具输出等服务，为联盟行提供金融云建设、规划和技术平台合作方案。

南京银行成立了由南京银行控股、业界技术领先的科技公司参与合作的科技公司——鑫合易家，依托鑫合联盟，提供服务和能力输出,目前已向联盟成员输出移动驾驶舱、天旦交易监控平台、APM代码监控分析平台等产品。

三、辖内地方性银行信息架构转型的特色在信息架构转型的过程中，部分银行做出了有特色和亮点的工作。

（一）江苏银行近年来，江苏银行以“打造最具互联网大数据基因的银行”为创新发展战略目标，着力再造一个“线上江苏银行”，积极推进信息系统架构转型升级，在大数据、物联网、区块链的应用方面，取得了显著成果。

1.大数据应用江苏银行自主设计建设了基于Hadoop技术的大数据基础平台，该平台采用了国内目前领先的开源大数据技术，将大量的内外部数据进行分析挖掘，陆续推出各种基于大数据平台的应用产品。

其中“e融”系列中的税e融项目利用大数据分析技术，通过十五个系统的协同工作，实现了全流程线上化网贷，并利用该行决策模型，通过对客户纳税数据的分析，得出客户的评分及额度，大大增强了用户体验及风险把控。

2.物联网+区块链江苏银行创新运用物联网和区块链技术提高风控水平，开发的全线上化物联网动产质押融资业务系统帮助中小微企业凭借生产、流通中的动产实物获取融资，使动产质押业务得以向更多中小微企业推广开展。

这一系统通过物联网实时获取企业质押物信息，并通过区块链技术“不可篡改、可追溯”等特性进行安全可信传输，实现质物与贷款一一对应，杜绝过去质物池化的权属风险和质物信息不能及时真实传递的问题，降低了实体经济融资成本，推动构建“物流、信息流、资金流”三流合一的客观信用体系。

（二）苏州银行近年来，苏州银行完成了包括新一代核心业务系统在内的147个信息系统的开发建设。

新一代核心系统投产过程中，84个应用系统版本采用一键式发布，部署和切换时间仅23分钟；新一代核心业务系统批处理仅为15分钟，日处理能力达亿级交易量。

1.瘦身核心业务系统，重构业务流程苏州银行开发的新一代核心业务系统将所有账户核算功能全部剥离出来，并入总账系统，从而为核心业务系统减负。

与上一代核心业务系统相比，新一代核心业务系统具备可靠性强且能支持大数据量任务处理的能力，业务流程得到优化，生产效率和盈利能力得到较大提升。

机构设置灵活、客户服务精细、产品快速定制的特性大大满足了事业部功能的需求，在系统技术平台的可拓展性和低维护成本方面也取得了一定成效。