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ⅩⅩ银行票据池业务管理办法第一章总则第一条为适应票据市场快速发展的需要，满足单位客户票据一体化管理及融资服务需求，丰富票据托管产品服务内容，促进票据托管业务正常发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》等国家有关法律法规、监管规定以及《ⅩⅩ银行承兑汇票承兑业务管理实施细则（2007年版）》、《ⅩⅩ银行商业汇票融资业务管理办法》、《ⅩⅩ银行境内公司授信抵、质押率管理办法（2007年版）》、《ⅩⅩ银行公司类客户低风险授信实施细则（2009年版）》、《ⅩⅩ银行国内信用证业务管理办法（2008年版）》等ⅩⅩ银行相关规章制度，制订本办法。
第二条本办法所称“票据池”是指依据客户的要求，为客户提供票据真伪辨别、票据保管、票据信息查询、贴现、委托收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账等信息、以及以托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其他资产业务。
客户按照与银行的协议约定，通过申请办理票据池业务。
银行在票据托管业务基础上开展的增值业务以及后续票据质押授信、贴现等票据相关业务时，还应独立进行票据真实性的验证。
第三条本办法所称的票据是指银行承兑汇票。
客户在我行用于办理票据池的票据必须是合法取得并享有票据权利的未到期票据。
第四条客户申请开办票据池业务应与我行签订《ⅩⅩ银行票据池业务协议》（附件1，以下简称《票据池业务协议》），明确双方的权利义务、托管范围。
客户申请开办票据池业务须在我行开立单位银行结算账户且信用良好。
第二章业务范围第五条票据池业务按照不同业务种类分为基础业务和增值业务，其中基础业务指为客户提供票据真伪辨别、票据保管、票据信息查询、贴现、委托收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账信息等业务；增值业务指以客户托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其他资产业务。
第六条基础业务（一）票据托管单位客户将收到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱。
票据池产品具备的功能模块资金归集票据池产品具备的功能模块资金归集
票据池产品是一款新型的金融技术服务产品，具备资金归集功能模块。
它以通信、电子支付等信息技术为核心，能够把散装在不同机构的各类票据聚集到一起，形成一个安全、规范、有序的池子。
在此技术的帮助下，资金归集功能实现了大幅度的提升。
票据池产品的资金归集功能主要有以下三个功能：首先，它能够实现票据在机构间的跨机构流通。
这样，不管资金到哪里，它都能迅速准确地归集，使贷款机构在资金归集方面更加及时高效。
其次，票据池产品可以迅速实施资金归集政策，从而大大提高财务部门的效率和服务质量。
最后，票据池产品还能够方便机构业务的发展和客户服务，使企业能够更好地拓展业务，满足客户需求。
票据池产品的资金归集功能可以极大地提高金融机构的放款能力和风险控制能力，为贷款机构提供更加安全、有效、快捷的服务。
总而言之，票据池技术的资金归集功能是信息化金融发展的有益补充，非常有利于提高金融服务质量和客户的满意度。
协议编号：票据池服务协议（单一客户适用）填写说明一、本协议应使用蓝黑色或黑色签字笔或钢笔填写。
二、本协议应填写完整，字迹清楚、工整。
三、货币币种应以中文填写，不能以货币符号代替，货币金额大写前应加货币中文名称，小写前应加货币符号。
四、多余空格可采用划折线、加盖“以下空白”章或填写“以下空白”字样之一处理。
其它无实质内容的空格可划斜杠“/”。
如您对本协议有疑问，请及时咨询。
您有权选择本协议条款或选择其他合同，但在签署本协议后即视为同意并接受本协议全部条款。
票据池服务协议（单一客户适用）甲方：住所：法定表人/负责人：联系人：邮政编码：电话：传真：电子邮箱：乙方：xxx银行住所：法定代表人/负责人：联系人：邮政编码:电话：传真：协议签订地点:协议签订日期:为满足甲方票据集中管理、提高票据资源使用效率、降低财务成本、防范操作风险的需求，依照《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》等相关法律法规，甲方、乙方本着平等互利、诚实信用的原则，经协商一致签订本协议。
第一条基本概念（一）票据池业务，是指甲方将自身合法持有的银行承兑汇票交付乙方集中管理形成票据池，并由乙方为甲方提供票据池票据托管、票据池质押授信等服务。
（二）票据池票据托管业务，是指乙方针对票据池中票据为甲方提供真伪辨别、查询、代保管、委托收款、贴现等服务。
（三）票据池质押授信业务，是指甲方将票据池中票据质押给乙方以获取授信，并由乙方为甲方提供表内外融资服务。
（四）票据实物的交接应在乙方的营业场所监控下进行。
甲方经办人在收到乙方出具的回执后方可离开。
乙方对监控摄像所拍摄图像负有保密、保管的义务，保管期限按乙方所在地监管部门的要求执行。
第二条业务授权甲方应授权专人办理票据池相关业务，并向乙方出具加盖其公章的《办理票据池业务授权书》（附件3，下同）和经被授权人本人签字的身份证件的复印件。
产品服务方案范本产品服务是指以实物产品为基础的行业，为支持实物产品的销售而向消费者提供的附加服务。
如果用产品整体概念来解释，产品服务就是指整体产品中的附加产品、延伸产品部分，也称产品支持服务。
其目的是保证消费者所购产品效用的充分发挥。
WTT 今天为大家精心准备了产品服务方案范本，希望对大家有所帮助!产品服务方案范本一、背景资料1、银行产品简介动产（仓单）质押业务是中国兴业银行为客户提供的更为方便、快捷的金融服务。
指客户以其合法所有且符合本行规定的动产或仓单质押，我行据此给予授信用于满足其生产经营流动资金需求。
质押授信业务项下信用业务主要包括短期流动资金贷款、贸易融资、贴现、承兑、商票保贴等。
经过分析得出，三一重工股份有限公司主要从事工程机械的研发、制造、销售，是中国最大、全球第六的工程机械制造商。
目前，三一混凝土机械、挖掘机、履带起重机、旋挖钻机已成为国内第一品牌，混凝土输送泵车、混凝土输送泵和全液压压路机市场占有率居国内首位，泵车产量居世界首位，是全球最大的混凝土机械制造企业。
因此对应的其所需要稳固市场份额，扩大销售量，那么就需要一项专门的银行产品来解决公司稳定的购销渠道和保证资金链的完整度，那么票据的办理问题的理财产品就显得由为需要，兴业银行推出的“动产(仓单)押质受信”产品，则可以则正好可以满足三一重工股份有限公司对于这一部分的要求，可以充分的满足其生产经营流动资金需求。
2、竞争对手分析(1)SWOT 分析：二、营销目标向外界推广“动产(仓单)质押业务”，使兴业银行的新产品业务更为客户所了解。
以扩大业务规模和提高银行信誉为目的，注重产品的创新发展，牢牢把握现有的客户，同时重视新客户的拓展，使其他具有潜在需求的客户对本银行的产品产生足够兴趣，对民生银行品牌的初步认可，催生出购买欲望，主动询问客户占有相当比例。
不仅如此，对于所需要营销的集团 --------------------- 三一重工股份有限公司，这款产品对于公司可以使公司更加有效的进行资金的周转，利用银行资金，实现杠杆采购，减少应收账款，扶持经销商共同发展，扩大市场份额;密切与生产商和银行关系，利用生产商实力，易于获得银行融资支持，增强销售竞争优势。
银行票据池业务操作规程（试行）第一章总则第一条为加强我行票据池业务管理，控制业务风险，促进我行票据池业务有效经营与有序发展，维护银行、开通票据池的客户及其他当事人的合法权益，根据人民银行、银行业监督管理委员会和银行的有关规定和制度办法，制定本规程。
第二条本规程所称票据池业务是指单一企业或集团企业将其自身及下属各成员单位所持商业汇票统一管理，银行为其提供票据查验、托管、贴现、质押、到期托收、查询统计等服务，供客户统一支配和使用客户内部的票据，实现票据资源共享。
本规程所称纸质商业汇票是指出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据，包括纸质银行承兑汇票和纸质商业承兑汇票。
与票据池业务相关的纸质商业汇票业务除遵循本规程有关规定外，仍需遵循《银行纸质商业汇票系统业务操作规程》等相关规定。
本规程所称电子商业汇票是指出票人依托银行或他行电子商业汇票系统以数据电文形式制作的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，包括电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。
与票据池业务相关的电子商业汇票业务除遵循本规程有关规定外，仍需遵循《银行电子商业汇票系统业务操作规程》等相关规定。
第三条本规程所称票据池系统是指我行贸易通系统中票据池模块。
票据池系统对在池的纸质商业汇票的质押、贴现、取消托管、委托收款等交易进行处理。
票据池系统对在池的电子商业汇票的质押、贴现、背书、提示付款、追索、保证及票据审验等申请交易进行处理。
第四条本规程所称票据池业务与现金管理业务关系为从属关系，票据池业务为现金管理业务项下收付款服务、流动性服务、融资和信息服务的综合产品。
客户使用我行票据池业务应签订《现金管理服务协议》和相关业务申请表。
第五条本规程所称集团关系是指各成员单位（包括总部）自愿加入票据池所形成的上下级管理关系，其中上下级管理关系根据客户要求设置，与现金管理平台的资金归集等产品设定的集团关系无关。
票据融资服务方案票据融资服务方案：一、服务内容：票据融资是指企业将自己持有的有效票据转让给金融机构或专业机构，由其进行资金融通，以解决企业资金周转问题。
我司提供的票据融资服务主要包括以下内容：1. 票据评估与咨询：对企业提供的票据进行评估，确定其价值和可融资性，并提供相应的咨询服务，帮助企业选择适合的融资方案。
2. 票据转让与贴现：将企业持有的票据与融资机构或专业机构进行转让和贴现，以获得必要的资金。
3. 融资方案定制：根据企业的具体情况和资金需求，定制适合的融资方案，包括贴现率、贷款额度、还款期限等。
4. 代理办理手续：协助企业办理与票据融资相关的各项手续，包括票据背书、抵押登记、担保物权登记等。
5. 资金监控与管理：监控融资过程中的资金流动情况，确保资金按时到账，并提供相应的资金管理服务，帮助企业合理运用资金。
二、服务流程：1. 企业需求评估：了解企业的资金需求、票据情况及相关业务特点，进行综合评估，并确定适合的融资方案。
2. 票据评估与选择：对企业提供的票据进行评估，确定可用于融资的票据，并根据其特点选择适合的融资机构或专业机构。
3. 融资方案定制：根据企业的资金需求和票据情况，定制适合的融资方案，包括贴现率、贷款额度、还款期限等。
4. 票据转让与贴现：协助企业与融资机构或专业机构进行票据转让和贴现，并确保资金按时到账。
5. 资金监控与管理：对融资过程中的资金流动情况进行监控，并提供相应的资金管理服务，确保资金合理使用和还款按时。
6. 结束评估与总结：对整个融资过程进行评估和总结，并提出改进建议，以提高融资效率和质量。
三、服务优势：1. 专业团队：我司拥有一支经验丰富的票据融资团队，熟悉票据市场动态和相关法律法规，能够为企业提供专业的咨询和服务。
2. 多方资源：我司与多家融资机构和专业机构建立了紧密的合作关系，能够提供多样化的融资渠道和资源，满足企业不同的融资需求。
3. 高效服务：我司致力于提供高效的服务，快速响应企业需求，迅速完成票据转让和贴现等手续，确保企业获得及时的资金支持。
电子票据服务方案电子票据服务指的是将传统纸质票据数字化，并提供在线存储和管理的服务。
传统纸质票据存在着易丢失、易伪造、难管理等问题，而电子票据服务的出现能够解决这些问题，提高票据的安全性和效率。
下面是一个电子票据服务方案。
一、服务流程1. 注册和认证：用户需要在平台上进行注册，提交身份证明材料，并进行身份验证。
平台会对用户进行实名认证，确保用户的身份真实可靠。
2. 创建票据：用户在平台上创建电子票据，填写相关信息，如票据号码、出票日期、受票人、票面金额等。
系统会生成唯一的电子票据号码，并将票据信息保存在区块链上，确保票据的真实性和不可篡改性。
3. 签章和盖章：票据创建后，用户可以选择进行电子签章和电子盖章。
电子签章使用用户的数字证书进行签名，电子盖章使用平台提供的数字章进行盖章。
签章和盖章的过程会生成电子签章和电子盖章证书。
4. 存储和管理：创建的电子票据会被保存在平台的云端服务器上，用户可以随时查看和管理自己的电子票据。
电子票据的存储和传输采用加密技术，确保票据的安全性和隐私保护。
5. 查询和验证：用户可以通过票据号码，查询自己创建的电子票据，查看票据的详细信息。
同时，平台提供票据的验证服务，其他用户可以通过票据号码和发票代码，验证电子票据的真实性。
6. 转让和托管：用户可以将自己的电子票据进行转让，将票据的所有权和债权进行变更。
转让过程会生成转让凭证和转让记录。
用户也可以选择将自己的电子票据委托给平台进行托管管理。
二、系统架构1. 应用层：提供用户注册、票据创建、查询和验证等功能，用户可以通过网页或移动端应用进行操作。
2. 服务层：负责电子票据的存储和管理，包括云端服务器、区块链等技术支持。
3. 数据层：保存用户注册信息、票据信息、签章和盖章证书等数据，在数据库中进行管理。
4. 安全层：负责用户身份认证、数据加密和权限控制等安全相关工作，确保电子票据的安全性。
三、服务优势1. 安全性：采用数字签名和加密技术，确保电子票据的真实性和不可篡改性，防止伪造和篡改。
商业银行票据池业务⒈引言本文档旨在全面介绍商业银行票据池业务，并提供详细的操作指南。
⒉票据池业务概述⑴业务定义商业银行票据池业务是指商业银行通过对多个票据进行汇总，形成一种集中托管和管理的票据资产管理工具。
⑵相关法规及监管要求商业银行票据池业务在各国家和地区都受到特定法规和监管要求的约束。
例如，在中国大陆，商业银行票据池业务受到中国人民银行的监管。
⑶业务流程概述商业银行票据池业务的基本流程如下：●计划：商业银行制定票据池业务的计划，并确定相关的目标和策略。
●票据选择：商业银行根据一定的评估标准选择符合要求的票据进行投资。
●汇总：商业银行将选定的票据进行汇总，并形成票据池。
●托管：商业银行选择合适的机构进行票据池的托管，并确保资产的安全。
●管理：商业银行对票据池进行管理，包括日常操作、风险控制等。
●退出：商业银行可根据需要选择退出票据池业务。
⒊商业银行票据池业务的操作指南⑴计划阶段在计划阶段，商业银行应进行以下工作：●确定票据池业务的目标和策略。
●制定票据池的运营模式和规则。
●确定票据选择和投资的标准和流程。
⑵票据选择阶段在票据选择阶段，商业银行应进行以下工作：●制定票据选择的评估标准，包括票据的信用风险、流动性等要素。
●筛选符合要求的票据，并进行充分的尽职调查。
●制定投资比例和分散原则。
⑶汇总阶段在汇总阶段，商业银行应进行以下工作：●将票据进行汇总，形成票据池。
●确定票据池的总规模和组成。
●制定票据池的准入条件。
⑷托管阶段在托管阶段，商业银行应进行以下工作：●选择合适的托管机构，并签订相应的托管协议。
●将票据池的资产移交给托管机构进行管理。
●监督和审计托管机构的工作情况。
⑸管理阶段在管理阶段，商业银行应进行以下工作：●日常运营：商业银行应对票据池进行日常操作，包括票据的赎回、到期管理等。
●风险控制：商业银行应对票据池的风险进行监控和控制，并制定相应的风险管理措施。
●报告和信息披露：商业银行应向相关方提供票据池业务的报告和信息披露。
银行票据池业务管理办法一、概述随着中国金融市场的不断发展和壮大，银行作为金融市场的重要组成部分，承担了越来越多的社会资金储存、拆借、流通和支付的职能。
银行票据池业务是银行业务中的一项重要业务，旨在为企业提供轻松融资渠道，同时还可以为银行提供较好的资产匹配处理方式。
为了规范银行票据池业务的相关管理，本文拟就银行票据池业务的相关管理办法进行介绍。
二、业务操作规则1.业务开展银行票据池业务应在完全了解客户情况并核实其真实性之后方可开展，同时应要求客户签署相关协议。
客户在递交申请时，应提供完整的申请材料，包括企业财务报表，相关证明材料等。
2.票据池管理①票据的管理应当与客户的账户分别记载。
银行应当对票据池内的票据大类、金额、期限、还款来源等进行记录，以作为风险管理的依据。
所有的票据应每日进行管理，定期进行风险情况分析。
②银行应定期对票据池进行审计，及时发现和解决存在的问题，以保证票据池的安全性和稳定性。
③客户应遵守票据池规定，及时向银行提供相关的增加和调整资料等，并在保证票据池良性运行的前提下进行相应的调整。
3.融资操作①融资额度银行应根据票据池内票据的实际情况和到期情况来确定客户的融资额度。
同时，银行应要求借款人在获得融资之前，向银行提供足够的担保或者抵押物，作为对融资的保障。
②融资利率银行为客户提供的融资利率应当是合理的，并根据融资方式、期限、担保情况等多方面因素来具体确定。
4.风险管理银行应定期对票据池内的风险情况进行评估和分析，并及时采取有效的风险控制措施，以确保票据池的资产安全。
5.票据池的退出客户可以自愿退出票据池业务，但应按照协议约定给予银行充分的通知，同时应履行清偿全部融资款项、利息和相关费用的义务，并经银行同意后方可退出票据池。
三、风险防范措施为了防范银行票据池业务中出现的各种风险，银行应采取以下措施：1.风险控制银行应加强对票据池的风险管控，建立完善的风险分析和评估体系，并在任何时候都要对票据池的风险情况进行检查，以确保票据池的资产安全。
票据授信服务方案票据授信服务是指银行或其他金融机构根据客户提供的票据进行融资授信的一种金融服务。
票据授信服务方案是指为了满足客户的资金需求，银行或金融机构提供的票据授信服务的具体方案。
一、服务对象及条件票据授信服务主要面向具备一定资信和经营实力的企业、机构和个人，具体服务对象包括但不限于以下几类：1. 有良好信誉记录的企业。
这些企业应具备较高的信用度和较好的还款能力，能够提供稳定的经营和财务状况。
2. 有一定经济实力和发展潜力的新兴企业。
这些企业应具备市场竞争力，并能提供可行的商业计划和财务预测。
3. 个人创业者或自由职业者。
这些人群在个人信用和还款能力上应具备稳定的表现，并能提供可行的创业计划和财务状况。
客户在申请票据授信服务时，需要满足以下条件：1. 提供合适的票据资料。
客户应提供有效的票据，如商业承兑汇票、银行承兑汇票等，并保证票据的真实性和合法性。
2. 提供完整的申请材料。
客户应提供有效身份证明、企业营业执照、个人或企业财务状况等相关申请材料。
3. 通过风险评估。
银行或金融机构将对客户的信用状况、还款能力和风险承受能力进行评估，以确定是否给予授信。
二、服务内容和流程票据授信服务涵盖了多种金融产品和服务，主要包括以下几个方面：1. 票据贴现。
客户可以将持有的商业承兑汇票、银行承兑汇票等贴现给银行或金融机构，获得对应金额的融资。
2. 票据质押。
客户可以将持有的票据进行质押给银行或金融机构，以获取相关贷款。
3. 票据组合融资。
客户可以将多张票据进行组合，借助银行或金融机构提供的融资产品，实现更大规模的融资。
4. 票据结算。
客户可以将票据交由银行或金融机构代理进行结算，提高交易的安全性和效率。
票据授信服务的流程一般包括以下几个环节：1. 客户提出申请。
客户向银行或金融机构提出授信申请，并提交相关的申请材料。
2. 银行审核和评估。
银行或金融机构对客户的信用状况、经营能力和风险承受能力进行评估，并审核申请材料的真实性和完整性。
ⅩⅩ银行分行票据池业务管理实施细则第一章总则第一条为满足客户票据业务多样服务需求，增加客户票据资金周转灵活性，根据《票据法》及《ⅩⅩ银行商业汇票管理办法》（ⅩⅩ〔2007〕463号）、《ⅩⅩ银行票据池业务管理办法》（ⅩⅩ〔ⅩⅩ〕770号）等本行相关规章制度规定，特制订本管理实施细则。
第二条票据池业务是针对客户购销业务中收付票据期限错配、金额错配的情况以及企业集团内部票据资源统筹使用的需求，向企业或者企业集团（指母公司及其下属指定成员企业，下同）提供的票据托管、票据池质押授信、票据池贴现或买断、票据池结构化融资等一揽子结算、授信、融资服务。
第三条票据池业务适用于以商业汇票为主要结算方式的销售规模较大的企业，可有效解决客户销售中收到商业汇票的金额、期限与采购中需支付不匹配的问题，有利于降低企业财务成本，提高客户票据资金周转灵活性。
本实施细则同样适用于以电子商票形式办理的票据池业务。
第四条票据池业务中的票据种类是银行承兑汇票和商业承兑汇票。
票据池买断的票据种类只限于本行认定的“低风险银行”承兑的银行承兑汇票（“低风险银行”的界定以总行的最新定义为准）。
占用客户敞口授信额度的除外。
第五条票据池业务纳入对申请人、承兑人的统一授信管理，需按规定做好对客户的尽职调查及审查工作，并按年度授权规定报审。
第六条票据池授信额度分为低风险额度和风险敞口额度。
入池票据种类如为本行认定的“低风险银行”承兑的银行承兑汇票，则按低风险业务（无论质押还是买断）审批，纳入综合授信管理。
入池票据种类如为不符合低风险标准的银行承兑汇票，其申报额度按风险敞口额度审批，纳入综合授信管理。
商业承兑汇票构成的票据池额度，按照风险敞口额度审批，并应按现有对持票人和承兑人敞口规定进行计算，纳入综合授信管理。
第七条票据池授信实行“余额管理”原则。
分行企业金融总部贸易金融部应管理和掌握票据池授信、票据池及托收回款最新余额，严格进行额度控管，确保有足够的托收回款作为授信偿还来源。
票据池业务管理办法票据池业务管理办法第一条总则为规范和完善票据池业务管理机制，促进票据市场的良性发展，依据相关法律法规，本办法制定。
第二条票据池的定义票据池是指依据有关法律法规和商业惯例，由金融机构通过创设法人或使用特定账户等方式，集中接收、清算、托管和管理在流通市场上发行的各类票据。
第三条票据池业务管理主体票据池业务管理主体包括发起机构、出票人、承兑人、持票人、托管人、清算人等各方。
第四条票据池业务管理原则1、公平原则票据池业务应当坚持公平原则，不得歧视或排挤各方参与者，保证相关权益的平等和公正。
2、风险可控原则票据池业务应当坚持风险可控原则，加强风险管理控制，确保票据流通的合法性和真实性。
3、透明原则票据池业务应当坚持透明原则，及时、准确地向各方参与者公开相关信息和数据。
第五条票据池业务管理流程票据池业务管理流程包括票据池建设、票据领取、票据出库、票据管理等环节。
1、票据池建设发起机构应当根据市场需求和业务特点，制定票据池建设方案，报送批准机构审批。
2、票据领取出票人应当在经过发起机构授权的前提下，将符合法律法规和商业惯例规定的各类票据交予发起机构管理。
经承兑人或持票人持有合法票据，符合票据池管理规定的，可以向票据池发起机构领取相关票据，并在领取时进行认证。
3、票据出库票据出库是指持票人向票据池发起机构申请将其持有的票据转入票据池，由票据池管理人进行托管、管理或清算等操作。
4、票据管理票据池管理人应当根据业务需求和管理规定，对票据进行妥善管理，保证票据池及其中各种票据的合法性、真实性和完整性。
第六条票据池业务账务管理票据池业务账务管理应当按照国家有关法律法规和会计准则要求，加强财务核算工作，确保账务数据的准确性、合规性和可追溯性。
第七条票据池业务监督管理票据池业务监督管理分为内部监督和外部监督两种方式。
票据池的管理机构应当加强对票据池业务的内部监督，相关监督机构应当加强对票据池业务的外部监督。
中国＊*银行票据池业务管理办法目录第一章总则第二章职责分工第三章业务办理主体及准入第四章产品功能及基本规定第五章质押融资管理模式第六章业务办理流程第七章服务收费第八章风险监控第九章附则第一章总则第一条【拟定依据】为满足优质客户对商业汇票统筹管理的综合需求，开拓现金管理服务内涵，依据有关《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国民法典》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《电子商业汇票业务管理办法》等法律法规,以及《中国**银行电子商业汇票业务管理办法(试行）》、《中国**银行银行承兑汇票质押融资业务管理办法》等规章制度，拟定本办法。
第二条【业务定义】本办法所称票据池业务是指中国＊*银行(以下简称“＊*银行”)依托对公网络渠道及物理网点，为单位客户（含集团客户、单一客户）提供的商业汇票信息登记、委托管理、质押融资等综合金融服务。
其中，票据池质押融资业务包括利用票据池质押额度办理银行承兑汇票、国内信用证、境内保证、流动资金贷款或其他新增授信业务,是银行信用支持与全额覆盖的低风险业务。
第三条【票据范畴】本办法所称商业汇票(以下简称“票据”）是指申请人合法持有的纸质银行承兑汇票、电子银行承兑汇票、纸质商业承兑汇票和电子商业承兑汇票。
票据池质押票据暂包括纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票。
第四条【管理原则】（一）统一管理、稳妥实施。
票据池产品由总行统一管理，实行统一业务需求,统一产品研发,统一渠道部署，统一业务流程。
分行可在总行统一框架下结合本地情形对客户准入、机构管理、业务办理进行细化完善。
(二）集中为主、严控风险。
票据池业务应遵循集中办理原则,委托管理业务应在内部管理完善、内监控度健全的汇票机构办理；质押票据的审查与保管原则上应在各级贴现业务经营机构或具备专业能力的二级分支行办理。
（三）遴选客户、合理收费。
各行应遴选综合贡献度高、票据管理规范、业务范围相对集中的客户提供票据池服务；客户服务应遵循有偿收费、合作双赢的原则,确保产品收益能覆盖服务成本，保障协办分行权益。
公司票据管理方案设计摘要票据管理是财务管理工作中重要的一环。
21世纪，企业的业务越来越多，相关的票据也日益繁杂，票据管理对企业财务管理的效率和经营工作的展开影响日益显著。
基于此，本文以公司票据管理入手分析，梳理现阶段我国公司票据管理现状，深入挖掘其中存在的问题，并就问题提出解决方案，以期提高我国公司票据管理水平和效率，加强企业精益化管理。
关键词：票据管理；信息化；票据系统AbstractTo sum up, the bill management is an important part of the financial management. In twenty-first Century, more and more businesses and related bills became more and more complicated. The impact of bill management on the efficiency and operation of financial management is increasingly significant. Based on this, this paper starts with the analysis of the company to bill management, combing the present corporate bills management status, in-depth excavation of the existing problems, and puts forward the solutions to problems, in order to improve our company bills management level and efficiency, strengthen enterprise lean management.Key words: bill management; information; bill system目录1.引言 (1)2.公司票据管理现状 (1)2.1票据结算增多，企业资金紧张 (1)2.2票据滞压加大了资金成本 (1)2.3票据贴现费用高，影响企业经营利润 (2)2.4存在票据丢失或损毁现象 (2)3.公司票据管理存在的问题 (3)3.1票据池相关管理制度有待完善 (3)3.1票据池管理信息化技术应用不足 (3)3.3中小企业的票据流转难 (4)4.优化公司票据管理方案 (4)4.1构建公司票据管理体系 (4)4.2制定健全的票据管理制度 (7)4.3票据管理信息化 (8)4.4与银行合作，利用票据质押开票 (8)参考文献 (1)致谢 (1)1.引言伴随着中国经济的发展，票据结算逐渐成为公司重要的财务结算方式，公司发展快速，客户的支付方式多样，票据已经成为客户支付货款的主要途径之一。
票据池业务管理办法（试行）第一章总则第一条为规范票据池业务管理，根据《中华人民共和国票据法》《票据管理实施办法》《支付结算办法》《电子商业汇票业务管理办法》等法律规章以及我行有关业务管理规定，特制订本办法。
第二条本办法所称票据池业务是指我行为集团公司客户提供的票据集合管理服务。
集团公司为统一管理和集约化使用商业票据，将其总部和成员单位持有的商业票据存放于我行，实现集团内票据信息的统一管理，或将其总部和成员单位持有的商业票据质押于我行，形成集团共享的担保额度，用于总部或成员单位向我行申请办理银行承兑汇票承兑等业务。
第三条加入票据池管理和使用的票据必须是集团公司总部和成员单位合法取得，并享有完全票据权利的票据，包括纸质商业汇票和电子商业汇票。
第四条票据池业务纳入现金管理服务范围。
我行为集团公司客户提供票据池服务时，应取得其现金管理业务主办行资格。
第二章票据池的构成第五条票据池内票据分为入池代保管票据和入池质押票据。
入池代保管的票据包括银行承兑汇票和商业承兑汇票。
入池质押的票据应该为风险程度较低的银行承兑汇票，且不能是以本票据池为担保开立的银行承兑汇票。
第六条开办票据池业务的集团公司总部和成员单位，均须在我行开立单位银行结算账户，用于票据托收及新开等业务。
集团总部或由总部指定的主办成员单位的结算账户为票据池主账户。
一个票据池只能开立一个主账户。
第七条开办票据池业务的集团公司，须在我行开立票据池保证金账户，用于存放保证金。
集团公司开立保证金账户时，可选择单一模式或多重模式。
单一模式是指集团总部（或总部指定的主办成员单位）代表集团公司统一开立一个保证金账户。
多重模式是指集团总部和各成员单位分别开立保证金账户。
第八条票据池担保额度是票据池质押额度与票据池保证金的总和。
票据池质押额度是指集团公司总部和成员单位质押于我行的银行承兑汇票价值乘以质押率所得的额度。
银行承兑汇票的价值由押品评估人员根据有关规定评估认定。
