企业票据池业务操作指南.ppt

票据池业务全解析票据池什么是票据池票据池是指银⾏对客户持有的尚⽆贴现需求的商业汇票进⾏查询和代为保管的服务，企业在银⾏建⽴票据池，客户可以根据⾃⾝的资⾦状况，随时提供汇票贴现、质押开票等业务。

票据池的定义（1）传统票据池概念“票据池” 就是客户将票据全部外包给银⾏，银⾏为客户提供商业汇票鉴别、查询、保管、托收等⼀揽⼦服务，并可以根据客户的需要，随时提供商业汇票的提取、贴现、质押开票等融资保证企业经营需要的⼀种综合性票据增值服务，这样客户⾃⼰就可以将全部精⼒集中于主业.该业务是⼀项⾮常有前景的业务，值得各家银⾏重视.该产品适⽤于票据往来量⾮常⼤，暂时没有贴现需求的⼤型集团客户，如钢铁、汽车、⽯化、电⼒物资等重要客户。

该产品可以极⼤降低⼤型集团客户的票据业务⼯作量，科学⾼效管理集团的所有票据资源。

该业务需要开发⼀套票据综合管理系统，通过系统计算及管理客户的票据资源。

（2）现代票据池概念与传统意义上的票据池管理思路相⽐，现代票据池概念，⼀是“池⼦”建在企业（或企业集团）内部，如企业（或企业集团）的职能部门----财务部，或企业集团下属的⾮银⾏⾦融机构----财务公司，⽽不是建⽴在外部商业银⾏；⼆是票据池管理，既包括票据实物的集中保管，也包括票据⾏为（如开票、贴现、背书、票据追索、到期⽀付与托收）的集中管理；三是进⼊到“池⼦”中的票据，是⼴义上的票据，不仅包括商业承兑汇票和银⾏承兑汇票，还可以包括企业（或企业集团）创设的内部票据。

票据池的优势[1]票据池业务减少了企业票据管理⼯作量．降低了保管风险，节约了管理成本．增加银⾏的存款量及中间业务收⼊，稳固了银企合作关系1、票据池有利于企业及时掌握票据真实信息企业将汇票交付银⾏后，银⾏将⽴即对票据信息进⾏查验，核实票据是否存在伪造、挂失、背书瑕疵等问题，为企业及时处理票据问题争取时间，避免企业疏于查验或查验不及时带来的票据损失。

2、票据池降低了企业保管风险。

票据交给银⾏保管，降低了企业保管期间被盗抢的风险。

票据业务的操作规程票据业务操作规程一、操作概述票据业务操作规程是指在票据类业务操作中，根据国家法律法规和银行内部规定，对票据业务的办理流程、操作方法、风险防范等方面进行规定和管理的文件。

本规程适用于银行票据业务部门的员工，旨在规范票据业务操作，提高办理效率和风险控制水平。

二、业务办理流程1.客户申请：客户携带所需票据材料，向银行发起票据业务申请。

3.风险评估：对客户的信用状况、还款能力等进行评估，确定是否批准开展票据业务。

4.合同签订：当通过审核后，银行与客户签订票据业务合同，明确双方的权益和义务。

5.办理手续：根据客户需求，办理汇票、本票、支票等票据的开立、背书、兑付等手续。

6.系统录入：将业务相关信息录入电子系统，并做好相关资料的归档工作。

7.审批流程：根据银行内部规定，进行审批流程，确保业务符合相关规定。

8.检查验收：对办理的票据业务进行检查验收，确保操作规范，达到业务标准。

9.结算与清算：根据业务类型，进行票据结算与清算工作，确保资金的安全和及时性。

10.业务跟踪：对已办理的票据业务进行跟踪，及时催收和处理到期未兑付的票据。

三、操作方法3.风险评估：对客户的信用状况、还款能力、抵押物价值等进行评估，确定是否批准开展票据业务。

4.合同签订：银行与客户签订票据业务合同，明确双方权益和义务，确保合法性和安全性。

5.票据操作：根据客户需求，办理票据的开立、背书、贴现、保证等操作。

6.系统录入：将业务信息录入电子系统，确保数据的准确性和一致性。

7.审批流程：根据银行内部规定，进行审批流程，确保业务符合相关规定。

8.检查验收：对办理的票据业务进行检查验收，确保操作规范，达到业务标准。

9.结算与清算：根据业务类型和规定，进行票据的结算和清算工作，确保资金安全和及时性。

10.业务跟踪：对已办理的票据业务进行跟踪，及时催收和处理到期未兑付的票据，确保业务风险的控制。

四、风险防范措施2.客户信用评估：对客户的信用状况进行评估，减少坏账和风险担保。

如何开通请到银行营业网点办理票据池业务开通手续。

在我行申请办理电子商业汇票业务必须具备的条件：（1）具备组织机构代码证号；（2）在我行开立结算账户，资金往来正常，信誉良好；（3）在我行开通网上银行，持有有效数字证书；（4）与我行签订统一版本的《北京银行票据池业务服务协议》；（5）办理票据池增值业务客户应开立专用保证金账户；（6）办理票据池增值业务客户应具备银行承兑汇票、贴现、质押、授信、开证等相关条件（7）资信良好，无违法违规记录。

名词解释1、票据代保管：单位客户将受到的各类未到期的银行承兑汇票交由银行代为保管，由银行将其存放票据保管箱（存票）。

同时银行在接受单位客户票据时，向客户提供票据真伪辨别等服务。

票据代保管期间银行提供代保管票据的信息查询，协助企业进行账务核算、及时反馈托收资金到账信息。

同时到期票据根据与客户约定时间提前通知单位客户。

同时，客户可申请终止代保管关系（取票）。

2、票据池：该业务以票据质押为基础建立票据池，在约定票据池中票据总额度或额度下线，以及锁定还款来源的前提下，为持票人提供授信支持，办理流动贷款、开证以及其他资产业务。

3、指令批复：是指企业通过网上银行进行票据池交易时，通过企业指定的授权级用户批复后，才能有效。

授权级用户必须由企业指定授权人担任，并承担相应责任。

北京银行电子商业汇票业务在“票据出、入池”交易时可实现多级、多人批复操作，交易企业可根据管理需要自行选择是否要求授权。

为保障客户权益，加强风险控制，我行建议通过我行电子票据系统办理电子商业汇票业务的客户在票据出、入池交易时增加授权。

注意事项1、请与开户银行签订《北京银行票据池业务服务协议》，到银行营业网点开通电子票据业务。

2、北京银行电子商业汇票业务在票据出、入池交易时建议增加一级或多级授权。

A.批量存票、银行录入票据存票申请、取票申请批量存票请先选择拟存入票据的持有人名称和账号、及票据种类。

然后将编辑好的纸票信息文件（表格）上传至网银，点击“确定”进行批量存票，批量文件模板可通过网银下载，点击“重置”恢复默认设置。

票据池业务方案1. 简介票据池业务是一种金融服务模式，通过将企业或个人持有的票据进行统一管理和转让，给予参与者更大的融资灵活性和风险管控能力。

本文旨在介绍票据池业务的基本概念、运作原理以及相关的风险控制措施。

2. 概念解析票据池是指将多个票据合并成一个整体进行融资、交易和风险分散的业务模式。

票据池通常由票据池管理人负责运营管理。

持有票据的企业或个人将其票据转让给票据池管理人，后者统一管理这些票据并向资金需求方提供融资服务。

3. 票据池业务流程票据池业务一般包括以下流程：3.1 票据归集票据池业务的第一步是将持有票据的企业或个人的票据进行归集。

票据池管理人通过与票据持有方签订协议，设立票据池，并将票据进行收集和汇总。

3.2 票据评价在票据归集之后，票据池管理人会对这些票据进行评价。

评价内容包括票据的真实性、有效性以及票据持有方的信用状况等。

评价的目的是确保票据的可靠性和交易的合规性。

3.3 资金募集票据池管理人将评价通过的票据进行整理和打包，并发行相应的票据资产支持证券（Asset-Backed Securities, ABS）。

通过发行ABS证券，票据池管理人可以募集资金，用于提供给资金需求方。

3.4 资金投放资金募集之后，票据池管理人将资金投放给符合条件的资金需求方。

这些资金可以用于企业的融资、个人的消费贷款等。

资金投放一般包括贷款发放、利息计算和还款管理等环节。

4. 风险控制措施为保障票据池业务的安全性和风险可控性，需要建立一系列风险控制措施，包括但不限于以下几点：4.1 评价与审核票据池管理人需要建立完善的票据评价和审核体系，对于持有票据的真实性、有效性和票据持有方的信用状况进行严格的评估和审核。

4.2 资金归集与保管票据归集后，票据池管理人需将票据进行妥善保管，确保票据的安全性和完整性。

同时，对于资金的归集也需要建立规范的操作和监控机制。

4.3 风险分散为降低单一票据的风险，票据池管理人可以通过将不同类型、不同期限、不同地区的票据进行合并，并发行相应的ABS证券，实现风险的分散。

票据池业务管理办法一、总则（一）为规范和加强本公司票据池业务的管理，提高资金使用效率，降低财务风险，根据国家相关法律法规和公司财务管理的要求，结合本公司实际情况，特制定本办法。

（二）本办法所称票据池业务，是指本公司将持有的商业汇票（包括银行承兑汇票和商业承兑汇票）委托给合作银行进行集中管理，实现票据信息的集中、票据资源的共享和统筹使用的一种综合性金融服务。

（三）票据池业务应遵循合法合规、风险可控、效益优先、集中管理的原则。

二、职责分工（一）财务部门负责票据池业务的统筹规划、日常管理和监督。

具体包括：1、制定票据池业务的工作计划和预算。

2、与合作银行沟通协调，签订相关协议。

3、负责票据的收集、审核、保管和传递。

4、对票据池业务进行会计核算和财务分析。

（二）业务部门负责提供与业务相关的票据，并确保票据的真实性和合法性。

（三）风险管理部门负责对票据池业务的风险进行评估和监控，制定风险防范措施。

（四）内部审计部门负责对票据池业务进行定期审计，检查业务的合规性和内部控制的有效性。

三、票据池业务的操作流程（一）票据收集1、业务部门在收到商业汇票后，应及时交至财务部门。

2、财务部门对收到的票据进行审核，包括票据的真实性、合法性、完整性和有效性。

审核无误后，进行登记和保管。

（二）票据入池1、财务部门根据公司资金需求和票据池额度情况，选择合适的票据入池。

2、将入池票据的相关信息录入合作银行的票据池系统，并提交入池申请。

3、合作银行对入池申请进行审核，审核通过后将票据纳入票据池管理。

（三）票据质押1、当公司需要融资时，可将票据池中的票据进行质押。

2、财务部门向合作银行提出质押申请，并提供相关资料。

3、合作银行审核通过后，办理质押手续，并发放相应的融资款项。

（四）票据贴现1、对于符合贴现条件的票据，财务部门可向合作银行申请贴现。

2、合作银行按照相关规定进行贴现审批，审批通过后办理贴现业务，并将贴现款项划入公司指定账户。

票据业务知识培训课件票据业务知识培训课件在现代商业交易中，票据作为一种重要的支付工具，扮演着至关重要的角色。

掌握票据业务知识对于从事金融行业的人员来说是必不可少的。

本文将介绍票据业务的基本概念、种类以及相关业务流程，帮助读者更好地理解和运用票据。

一、票据的基本概念票据是指由出票人向收款人发出的书面承诺，承诺在特定时间或条件下支付一定金额的款项。

票据具有以下几个基本特点：1. 可转让性：票据可以在特定的转让条件下进行转让，持有人可以将票据转让给第三方。

2. 可追索性：持有人可以根据票据的内容和要求，向出票人或承兑人索取支付金额。

3. 可代替性：票据可以代替现金进行支付，具有一定的支付功能。

常见的票据种类包括汇票、本票、支票、银行本票等。

不同类型的票据在使用场景和业务流程上有所不同，下文将详细介绍。

二、汇票汇票是指出票人向收款人发出的一种书面支付承诺，要求在特定时间或条件下支付一定金额的款项。

汇票通常用于跨地区或跨国家的支付交易，具有以下几个特点：1. 付款地点：汇票通常要求在指定地点进行支付，可以是银行、金融机构或特定的支付机构。

2. 汇票种类：汇票可以分为境内汇票和境外汇票，根据支付地点和结算方式的不同进行分类。

3. 汇票流程：汇票的流程包括出票、承兑、支付和兑现等环节，需要各方按照规定的程序进行操作。

三、本票本票是指出票人向收款人发出的一种无条件支付承诺，无需特定时间或条件，即刻支付一定金额的款项。

本票通常用于信用较好的交易对象之间的支付，具有以下几个特点：1. 无条件支付：本票无需特定时间或条件，即刻支付，具有较高的支付灵活性。

2. 出票人信用：本票的支付依赖于出票人的信用状况，出票人信用越好，本票的可接受度越高。

3. 支付方式：本票通常通过银行或金融机构进行支付，可以直接兑现或通过银行转账等方式。

四、支票支票是指出票人向收款人发出的一种书面支付指示，要求银行支付一定金额的款项。

支票通常用于日常生活中的支付交易，具有以下几个特点：1. 银行支付：支票需要持有人将其存入银行，由银行根据支票上的指示进行支付。

票据池业务流程说明票据池业务流程说明当前我公司每年收到票据约10亿元，每年用于票据支付的金额约40亿元，票据流转额度大，票据管理难度大，票据风险防控难。

为加强我公司财务管理，防范票据风险，提升结算效率，满足业务发展需求，我部门在充分调研论证的基础上，结合我公司财务情况，建议开展票据池业务。

一、业务概括（一）业务名称：“开展票据池业务”。

（二）业务性质：票据池业务是针对企业购销业务中收付票据期限错配、金额错配等情况，向企业或者企业集团（指母公司及其下属指定成员单位）提供的票据托管、票据池质押授信等一揽子金融服务。

（三）业务主管部门：财务资产部。

二、业务开展内容（一）设置地点：资金结算室。

（二）入池票据：商业承兑汇票、银行承兑汇票。

（三）具体内容：1.票据入池流程：销售科报收回票据台账，结算中心进行整理，出纳挑选可入池票据并编制票据入池审批单（参照付款审批单或资金审批单），经安科长、左主任、张主任、史总审批，由出纳将入池票据台账转银行经办人员进行票据入池。

2.票据池内管理：3.票据出池流程：各科室报票据使用台账，结算中心进行整理分配，出纳根据池内票据动态挑选可出池票据，编制票据出池审批单（参照付款审批单或资金审批单），经安科长、左主任、张主任、史总审批，由出纳将票据出池台账转至银行经办人员进行授权出池。

银行制作加盖银行章的票据交接清单,到企业与票据出纳人员办理交接手续。

由银行验票,合格票据入池,不合格票据退回,交接手续同上。

企业在《票据池票据人池出池业务申请书》上盖章确认。

票据出池业务流程：余企业向银行提出出池申请,银行将票据及《票据池票据入池出池业务申请书》交企业并与出纳办理交接手续,企业在《票据池票据人池出池业务申请书》上盖财务章,原件交银行,复印件留存备查。

出池票据可根据企业业务需要,进行背书转让、他行入池、他行托收等业务活动。

池内票据到期托收：日常池内票据到期托收不需办理任何手续,由银行直接办理,并将资金托收到保证金账户。