金融监管学第二章

金融监管学1第一章金融监管导论一、目标通过本章的学习，同学们可以对金融监管的概念、内涵、理论基础和金融监管的必要性有一个总体上的认识和掌握。

二、重点掌握金融监管的必要性（通过案例）2第一节金融监管的含义及必要性一、金融监管的含义1、金融监管要解决以下几个问题WHY——为什么要进行金融监管？WHO——谁来进行监管，即监管的主体是什么？WHOM——谁是监管对象，即监管的客体是什么？WHAT——监管什么，即监管的内容是什么？HOW——通过什么手段来进行监管？32、金融监管的定义（1）权威的认定A.戴相龙，黄达主编的《中华金融词库》对金融监管的解释：金融监管是金融监督和金融管理的复合词，它是一个国家（地区）的中央银行或其他金融监督和管理当局依据国家法规的授权对金融业实施监督管理的称谓。

B.王广谦的《中央银行学》的定义：金融监管是金融监督和金融管理的复合称谓。

（2）定义（P53）——黄达的定义金融监管是指一个国家（或地区）的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督管理。

狭义与广义的区别A.狭义的金融监管：指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。

B.广义的金融监管：指在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核，同业自律性组织的监管，社会中介组织的监管。

(南京“名烟”局长落网记)43、金融监管与金融管制的区别（1）金融管制的定义（p54）《中华金融词库》中“金融管制”的定义：国家对某些重要的金融活动，金融业务或金融调控工具实行的行政强制性措施，主要包括利率管制，外汇管制，贷款规模控制等。

（2）区别A.使用的环境不同。

非市场经济条件下或不完善的市场经济环境里，使用“金融管制”;在市场经济环境里，一般都使用“金融监管”。

B.使用的侧重点不同。

“金融管制”侧重于对金融业的行政管理，“金融监管”侧重于对金融业行为的规范管理和系统风险的控制。

5二、金融监管的产生及要素演变1、金融监管的产生(p1)（1）商业银行的诞生：银行业最早诞生于经济发达的西方国家，因此，也最早接受了金融风暴的洗礼，典型的商业银行产生，是从1694年英格兰银行的建立为标志，随着近代工业革命的出现，资本主义国家纷纷建立商业银行。

金融监管学教案一、课程教学目的通过本课程的学习，使学生掌握金融监管的基本概念，同时学习一些金融的基本内容，掌握商业银行监管的基本内容，了解合作金融和其他存款类金融机构监管的内容，掌握政策性金融监管的基本内容，同时了解保险，证券机构以及金融衍生品的监管，通过课程的学习，为学生进一步深入其他金融课程的学习打好基础。

二、课程教学基本要求•课堂做笔记与课后复习的结合•培养每天关注国内国际以及日常发生的重要新闻、事件、现象的好习惯•积累足够多的信息量•运用基本知识，不断分析理解处理各种现实问题，以加强实用性和运用能力•培养自己对金融、经济的兴趣三、课程教学内容与学时安排四、参考教材书目•卫新江．金融监管学．中国金融出版社，2005年，第１版•《金融监管理论与实务》编写组.金融监管理论与实务.中国金融出版社，2002年，第1版•尹洪霞，刘振海．中央银行与金融监管．中国金融出版社，2005年，第１版•郭田勇主编．金融监管教程．中国金融出版社，2005年，第１版五、课程基本内容导论一、授课重点：鉴于学时较少，该讲重点在于引导学生入门，内容注重和现实经济的联系性，注重金融监管及相关金融知识的趣味性，以激发学生学习该课程的热情。

二、学时分配：约2课时三、作业：预习教材第1章，看相关书籍。

上课提问进行检查。

四、教学内容：导论一、金融与金融监管：（一）金融：1、金融的概念：•泛指货币资金的融通。

一般来说，凡是与货币流通和信用相关的一切活动都属于金融范畴。

2、金融学的研究对象：围绕着货币资金的融通融通的对象：货币资金融通的形式：信用形式融通的机构：金融机构融通的手段：信用工具（金融工具）融通的市场：金融市场国际的融通：国际金融（二）金融监管：1、金融监管的概念：•泛指对金融领域（或范畴）的监督管理关于概念：各学者的定义及各派学说2、金融监管学的研究对象：•为什么需要金融监管？•监管的主体是什么？谁来监管•监管的客体是什么？监管的对象•监管的内容？监管什么•监管的手段（三）金融监管的具体内容（按照监管对象的不同）：•商业银行的机构及业务的监管•合作金融与其他存款类金融机构（包括：合作银行、财务公司、金融租赁机构、邮政储蓄机构、典当行、博彩业等）的监管•证券机构与业务的监管•保险的监管•期货市场的监管•信托、基金的监管•外资金融机构的监管•国际投融资的监管•金融控股公司的监管•政策性金融机构的监管第一部分金融机构概述一、金融机构的分类：（一）银行：（二）非银行金融机构：二、银行的演进：（一）银行的前身：货币经营业•没有涉及信用业务（二）早期银行：•高利贷性质的银行（三）近代银行：•资本主义银行产生的两条途径：1、改组高利贷银行2、以股份公司的形式建立（四）现代银行：三、现代银行的发展：（一）组织集团化：（二）业务多样化：综合化、混业经营（三）银行资本国际化：跨国银行（四）融资方式证券化：传统的以银行为中心—》以金融市场为中心（五）经营方式电子化：网络银行第二部分西方国家金融体系一、中央银行：（核心、领导的地位）•发行的银行、银行的银行、国家的银行二、商业银行：（主干的地位）•目标：利润最大化•主要业务：存贷款；业务综合化、服务多样化•唯一能够吸收活期存款的银行三、专业银行：办理某些特定范围的、专门性金融业务的银行。

金融监管学李成编著高等教育出版社目录第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期第二节金融监管的严格管制时期第三节金融监管注重效率的时期第四节金融监管的国际合作时期本章小结思考题第二章金融监管系统第一节金融监管的目标第二节金融监管的原则第三节金融监管的工具第四节金融监管的体系第五节金融监管的途径第六节金融监管的修正本章小结第三章金融监管理论第一节信用管理的金融监管理论第二节强调约束的金融监管理论第三节注重效率的金融监管理论第四节规则引导的金融监管理论第五节金融监管理论发展的趋势本章小结思考题第四章金融监管体制第一节金融监管体制的变迁第二节集权型金融监管体制第三节分工型金融监管体制第四节合作型金融监管体制第五节金融监管体制的趋势第六节我国的金融监管体制本章小结思考题第五章商业银行监管第一节商业银行市场准入监管第二节商业银行市场经营监管第三节商业银行跨国经营监管第四节商业银行市场退出监管本章小结思考题第六章证券机构监管第一节证券机构市场准入监管第二节证券机构市场经营监管第三节证券机构跨国业务监管第四节证券机构市场退出监管本章小结思考题第七章保险机构监管第一节保险机构市场准入监管第二节保险机构市场经营监管第三节保险机构跨国业务监管第四节保险机构市场退出监管本章小结思考题第八章其他金融机构监管第一节政策性金融机构监管第二节信托投资公司监管第三节金融租赁公司监管第四节集团财务公司监管第五节信用合作联合社监管第六节汽车金融公司监管本章小结思考题第九章涉外金融机构监管第一节境内外资金融机构监管第二节本国境外金融机构监管第三节跨境金融机构收购监管第四节涉外金融机构风险监管本章小结思考题第十章金融衍生品监管第一节金融衍生品监管的规范第二节金融衍生品监管的原则第三节金融衍生品监管的内容第四节金融衍生品监管的借鉴第五节金融衍生品的联合监管本章小结思考题第十一章反洗钱金融监管第一节洗钱的主要渠道第二节反洗钱的主要环节第三节国际反洗钱联合监管第四节中国的反洗钱监管本章小结思考题第十二章金融安全监管第一节金融安全监管层次第二节金融机构安全监管第三节区域金融安全监管第四节国家金融安全监管第五节全球金融安全监管本章小结思考题第十三章金融监管供求第一节金融监管需求第二节金融监管供给第三节金融监管均衡第四节金融监管非均衡本章小结思考题第十四章金融监管博弈第一节金融监管博弈的原理第二节金融监管博弈的规律第三节金融监管博弈的界域第四节金融监管博弈的环境第五节金融监管博弈的效应本章小结思考题第十五章金融监管绩效第一节金融监管的外部绩效第二节金融监管的内部绩效第三节金融监管绩效的衡量第四节金融监管的循环系统本章小结思考题第十六章金融监管国际合作第一节金融监管国际合作的需要第二节金融监管国际合作的框架第三节巴塞尔协议的监管内容第四节其他金融监管国际合作本章小结思考题第一章金融监管发展第一节金融监管的逐步形成时期一、早期意大利金融监管的诞生商业银行产生以1694年英格兰银行的建立为标志。

金融监管复习资料XX学院俞晓星一．名词解释1.【金融监管】P52 第三章金融监管概述狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律、法规的授权对整个金融业(包括金融机构以与金融机构在金融市场上所有的业务活动)实施的监督管理。

广义的金融监管除包括上述监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。

2、【现场检查】P244 银行业监管现场检查是指商业银行监管当局派专人到商业银行进行实地检查的一种监管方式。

3、【非现场检查】P247 银行业监管非现场检查是指银行监管机构通过对银行报送的有关经营活动的报表、数据和资料进行整理分析，以此来确定商业银行经营状况、风险程度的一种监管方式。

4、【内部控制】P143 第六章内部控制是公司、企业最高管理层为保证经营目标的实现而制定并组织实施的，对内部各部门和人员进行相互制约和相互协调的一系列制度、措施、程序和方法。

5、【审批制】P279又称许可制，即所谓的实质管理原则。

在这一制度下，证券发行不但要满足信息公开的条件，而且还必须符合法律规定的实质要求，并经证券监管部门实质审查并批准。

6、【注册制】又称登记制、申报制，指符合法律规定条件的申请人，即可以直接进行证券公司登记，无须在公司成立之前再经过专门机构的审批。

7、【存款保险制度】P199为了保护存款人的合法利益，维护金融体系的安全与稳定，设立专门的存款保险机构，规定经办存款的金融机构必须或自愿根据存款额大小按一定的费率向存款保险机构投保，当投保的存款机构出现经营危机或陷入破产境地时，由存款保险机构向其提供流动性支持或直接向其存款人支付部分或者全部存款的一种制度。

8、【资本充足率】P234 银行业监管资本对加权风险资产的比例，是评价银行自担风险和自我发展能力的一个重要标志。

银行资本应该分为核心资本（一级资本）和附属资本（二级资本），核心资本不低于总资本的50%，附属资本不能超过核心资本。

金融监管第一章：1. 金融监管：狭义：金融监管是指一个国家（地区）的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权，对金融业实施监督管理。

广义：不仅包括中央银行或其他金融监督管理当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。

2. 金融监管三要素：金融监管主体（监管当局）、金融监管客体（监管对象）、金融监管工具（方式、方法、手段）3. 金融监管主体按照权利层次划分，可以分为以下三类：（1）一线多头模式：指全国的金融监管权集于中央，由中央一级的两家或两家以上的机构共同负责，地方没有独立的权力。

如德国、日本、法国等国家。

（2）双线多头模式：指中央和地方都对金融机构有监管权（双线），同时，每一级又有若干机构共同来行使监管的职能（多头）。

如美国和加拿大等国家。

（3）集中单一模式：指由一家机构进行集中监管。

如英国和大部分发展中国家等。

4. 金融监管主体按照功能和机构划分，可以分为以下两类：（1）统一监管模式：指由一个监管当局监管不同的金融机构和金融业务。

如英国、日本和、韩国等国家。

（2）多头监管模式：指设置不同的监管当局，分别监管银行、证券、保险业。

如美国、中国等国家。

5. 由功能和机构的组合中派生出的三种模式：牵头监管模式：指设置不同的监管当局，并指定一个监管机构为牵头监管机构，负责协调不同监管主体，共同开展监管。

“双峰”监管：是依据金融监管目标设置两类监管机构，一类机构专门对金融机构和金融市场进行审慎监管，另一类机构专门对金融机构的经营业务和相关机构的金融业务进行监管，代表国：澳大利亚“伞式”+功能监管模式：指对特定金融机构，由一家监管机构负责综合监管，其他监管机构按企业经营业务的种类开展具体监管。

如美国。

6. 金融监管的一般目标：确保金融稳定、安全，防范金融风险；保护金融消费者权益；增进金融体系的效率；规范金融机构的行为，促进公平竞争7. 金融监管内容的分类：一是按金融机构监管范畴划分为金融机构行政监管和业务监管；二是按监管性质可划分为合规性监管和风险性监管；三是从监管的主要内容或范围看，主要分为市场准入监管、业务运营监管和市场退出监管。

金融监管学郭田勇中国金融出版社第一篇金融监管基础理论第一章金融监管导论第一节金融监管的含义第二节金融监管的目标与原则第三节金融监管的构成体系与方法第二章金融监管与金融风险第一节金融风险概述第二节金融风险预警系统第三章金融创新与金融监管第一节金融业在创新中发展第二节金融创新与金融监管第二篇金融监管体系第四章金融监管体制第一节金融监管当局第二节金融监管体制的发展变迁第三节各主要国家金融监管体系介绍第五章中国金融监管体质第一节中国金融业经营体制模式的发展演变第二节中国金融监管体制的发展演变第三节中国金融监管体制评估与发展第六章金融机构内部控制制度第一节金融机构内部控制制度概述第二节国际金融业内部控制制度的比较第三节我国金融机构内部控制的分析与评价第七章其他监管防线第一节行业自律第二节市场约束机制第三节存款保险制度第八章金融监管的外部支持第一节金融监管的法律支持系统第二节金融监管的审慎会计支持第三节金融监管的统计支持第三篇金融监管实务第九章银行业监管第一节市场准入监管第二节日常经营监管第三节市场退出监管第四节网络银行监管第五节巴塞尔协议在我国的实施第十章证券业监管第一节证券业监管概述第二节证券机构监管第三节证券市场监管第四节上市公司监管第十一章保险业监管第一节保险市场的监管第二节保险人的监管第三节保险市场其他要素的监管第十二章对其他金融机构的监管第一节对信托业的监管第二节对租赁业的监管第三节对财务公司的监管第四节对汽车金融及消费金融业的监管第十三章金融市场监管第一节金融市场监管概论第二节货币市场监管第三节外汇市场监管第四节金融衍生产品市场监管第四篇金融监管合作与发展第十四章金融监管协调第一节金融监管协调概述第二节不同金融监管体制下的监管协调第三节中国的金融监管协调第四节金融监管与金融稳定第十五章金融监管国际协调与合作第一节金融监管国际协调与合作概述第二节金融监管国际协调与合作的框架第三节金融监管国际协调与合作的主要内容第四节金融监管国际协调与合作的不足与发展主要参考文献。

《金融监管学》教学大纲课程编号： 110142B课程类型：专业选修课总学时： 32 讲课学时：28 实验（上机）学时：4学分： 2适用对象：金融学、国际金融先修课程：金融学概论、商业银行、银行经营管理、保险学、证券学、西方经济学一、课程的教学目标本课程根据金融监管的最新发展趋势，全面系统地介绍了金融监管的基本理论和方法。

课程体系分为金融监管与金融稳定、金融监管理论、金融监管体系、金融监管实务和金融监管的协调五个部分，系统讲解金融监管的理论与实务，并结合最新实践，完善了金融稳定和金融协调同金融监管关系等方面的观点和思路，为金融专业本科生和研究生学习、研究金融监管提供了一个基本线索和框架。

本课程教学目的在于使学生掌握现代金融监管的理论体系和内容，掌握金融监管体制、金融监管的基本理论、技能和方法；防范金融风险的基本方法。

二、教学内容及其与毕业要求的对应关系教学基本要求：理论讲清，要学有所用，理论联系实际；教学方法、教学手段：充分运用各种教学媒体，注意利用我院的金融实验室。

实践教学环节的要求：尽可能地去有关金融机构作现场了解。

对课后作业以及学生自学的要求：注意同实际联系的案例教学，重在能力培养。

教学过程中应注意理论联系实际，可请校外人员讲座。

三、各教学环节学时分配以表格方式表现各章节的学时分配，表格如下：（宋体，小四号字）教学课时分配四、教学内容第一章金融监管导论第一节金融监管的概念及必要性一、金融监管的概念二、对金融监管的理论理解三、金融监管的必要性第二节金融监管的内容和手段一、金融监管的内容二、金融监管的手段教学重点、难点：对金融监管理论的解释和掌握。

课程的考核要求：金融监管的概念。

了解：金融监管的含义、外延、内涵。

各专家的定义。

理解：金融监管的发展历史和发展脉络。

掌握：相关金融监管的理论。

熟练掌握：金融监管的手段和内容。

复习思考题：1．什么是金融监管?金融监管有哪些作用?2．简述金融监管与经济金融发展之间的关系。