经济班金融复习资料

《金融学》复习资料一、货币与货币制度货币是在商品交换中充当一般等价物的特殊商品。

它具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币五种职能。

随着经济的发展，货币形式不断演变，从实物货币到金属货币，再到纸币和电子货币。

货币制度是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。

主要包括货币材料、货币单位、货币的铸造、发行和流通程序以及货币发行准备制度等内容。

金本位制、银本位制和金银复本位制是历史上常见的货币制度，而现代信用货币制度则是以不兑现的纸币为本位币的货币制度。

二、信用与利率信用是以偿还和付息为条件的借贷行为，是现代经济活动的重要基础。

商业信用、银行信用、国家信用、消费信用等是常见的信用形式。

利率是一定时期内利息额与本金的比率，是衡量资金成本和收益的重要指标。

影响利率的因素众多，包括经济周期、通货膨胀、货币政策、财政政策、国际利率水平等。

利率的计算方法有单利和复利之分，在实际应用中需要根据具体情况选择合适的计算方式。

三、金融市场金融市场是资金融通的场所，包括货币市场和资本市场。

货币市场是短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、票据市场、回购市场等。

资本市场是长期资金融通市场，包括股票市场、债券市场和基金市场等。

金融市场的功能包括资金融通、资源配置、风险分散、价格发现等。

投资者在金融市场中进行投资时，需要根据自身的风险承受能力和投资目标选择合适的金融工具。

四、金融机构金融机构是金融市场的重要参与者，包括中央银行、商业银行、证券公司、保险公司等。

中央银行是国家金融管理机关，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。

商业银行是最主要的金融机构之一，以吸收存款、发放贷款为主要业务。

证券公司从事证券承销、经纪和自营等业务。

保险公司则通过提供保险产品，为社会分散风险。

五、商业银行商业银行的业务主要包括负债业务、资产业务和中间业务。

负债业务是商业银行形成资金来源的业务，如存款业务。

资产业务是商业银行运用资金的业务，如贷款业务、证券投资业务等。

中级经济师金融复习材料解读金融是现代社会经济发展的重要组成部分，对于中级经济师来说，掌握金融知识是非常重要的。

本文将通过解读中级经济师金融复习材料，帮助读者更好地理解和掌握金融知识。

1. 金融市场与金融机构金融市场是资金供求双方进行交易的场所，分为资本市场和货币市场。

资本市场主要进行长期融资，包括证券市场和期货市场；货币市场主要进行短期融资，包括银行间市场和同业拆借市场。

不同的金融机构在金融市场中扮演着不同的角色，如商业银行、证券公司、保险公司等。

2. 金融监管与金融风险金融监管机构负责对金融市场和金融机构进行监管，包括央行、证监会、银保监会等。

金融风险是金融市场中无法避免的问题，包括信用风险、市场风险、操作风险等。

了解金融监管与金融风险的关系，有助于中级经济师在实际工作中做出合理的决策。

3. 金融市场与经济发展金融市场对于经济的发展起着重要推动作用。

通过资金的配置，金融市场可以促进企业发展和创新，提高经济效益。

同时，金融市场也存在着金融市场泡沫和金融危机等问题，对经济的稳定性带来挑战。

中级经济师需要了解金融市场与经济发展的关系，为实现经济的可持续发展提供支持。

4. 国际金融与金融市场国际金融是指各国之间的金融交往与合作。

全球金融市场的国际化程度越来越高，国际金融市场对经济发展的影响日益重要。

中级经济师需要了解国际金融规则、国际金融组织以及国际金融市场的发展趋势，为国际经济合作和金融风险管理提供支持。

5. 金融创新与金融工具金融创新是指在金融领域中引入新的产品、工具和技术，以满足市场需求。

金融工具是金融市场中用于进行融资、投资和风险管理的工具，如债券、股票、期货等。

中级经济师需了解金融创新和金融工具的特点和运作机制，为企业和个人提供金融服务。

综上所述，金融作为经济的重要组成部分，对于中级经济师来说必不可少。

通过对金融复习材料的解读，我们可以更好地理解和掌握金融知识，为实际工作提供支持。

同时，我们还需要关注金融市场与经济发展、金融监管与金融风险以及国际金融与金融创新等领域的发展趋势，不断提高自身的专业素养和综合实践能力。

第一章全部P1－24 24第三章第一节P47－51 5第六章第一二节P128－136 13第十一章全部P259－289 31第十四章第一三四节P346 P353 P357-P361 7第十七章第一二三节P416－429 14为中央银黄的宏观金融决策提供货币流通结构图，以了解各层次货币领域内的问有助于中央银行观察分析国民经济的动态变化有助于中央银行的监测和调控在双本位制下出现的劣币驱逐良币的现象：当金银的市场比价与法定比价不一致又称虚金本位制：规定金币为本位货币，但国内并不铸造、使用和流通金币，国内以偿本付息为前提条件的价值单方面的让渡或转移使社会闲置资金得到充分利用丰富信用流通工具，节约流通费用推动资本集中与积聚促进企业加强经济核算，提高资金使用效益调节国民经济的运行商业信用银行信用国家信用消费信用国际信用也称直接金融，指资金供给者与资金需求者运用一定的金融工具直接形成债权债务指资金供给者与资金需求者通过金融中介间接实现融资的行为。

又称境外金融市场，指采取与国内金融市场隔离的形态，是非居民在筹集资金和运按性质分伦敦型纽约型巴哈马型按业务对象及运营特征分功能中心按资金的流向分基金中心收方中心又称离岸金融市场和境外金融市场，指在一国境外用该国货币从事资金融通业务的不考虑物价上涨对利息收入影响时的利率提出通胀因素下的利率，即购买力不变条件下的利率影响货币流通影响消费和储蓄影响物价影响投资影响国际收支单利：利息＝本金X利率X期限复利：(1) nS P r=⨯+资金来源和运用不同信用创造功能不同监管方式和程度不同地位和作用不同降低交易费用降低风险调节借贷数额和期限反映和调节经济活动电子化国际化自由化商业银行中央银行政策性银行专业银行：投资银行、开发银行、储蓄银行、不动产抵押银行、外汇银行和其它信用业务无所不包唯一能够吸收支票活期存款并办理转账结算业务的金融机构，具有创造信用的能中间业务比其它银行多独家银行优点独家银行缺点分支行制优点便利客户汇款要求，汇兑成本低分支行制缺点信用中介变闲散货币为经济建设资金创造信用及金融工具充当支付中介负债业务资产业务中间业务转账结算业务保管业务信用风险利率风险市场风险通货风险国家风险安全性流通性盈利性统一货币发行权集中票据交换和扮演最后贷款者实现经营者与管理者相分离的需要进行金融监管、实现金融安全是特殊的管理机关不经营一般银行具体业务，按照有偿信用原则向政府和银行提供资金融通和划拨清依靠国家强制吸收存款，保管一般银行准备金，对金融活动和整个经济活动实行监主要目的是为实现国家政策服务发行银行职能：全国唯一发行货币的机构国家银行职能向折服提供融资银行职能单一式中央银行制度复合式中央银行制度准中央银行制度跨国中央银行制度一体式中央银行制度产权结构国家所有形式权力结构内部组织机构设置分支机构设置负债业务资本业务资产业务有价证券买卖业务中间业务：资金清算中央银行行为商业银行行为财政机构行为企业行为社会公众行为宏观层面货币流通速度微观层面市场利率和金融资产收益率古典货币数量学说凯恩斯学派凯恩斯货币需求理论：1212()()d M M M L Y L i =+=+或(,)L f Y i =弗里德曼现代货币数量论：1/(,,,,,,)d m b c dp M p f Y W R R R u P dt =⋅马克思货币需求理论与古典货币数量论马氏理论与凯恩斯学派、货币学派理论比较重视研究宏观与微观两方面的货币需求重视对我国货币需求结构研究重视研究影响我国货币需求的因素重视对经济体制改革和货币需求的关系的研究商品和服务的货币价格总水平持续上涨的现象消费者物价指数CPI批发物价指数WPI国民生产总值物价平减指数GNP deflator按表现形式分按严重程度按原因分成本推进型通胀输入型通胀需求拉上说成本推动说体制因素说混合类型说经济增长生产流通领域分配：收入分配效应、产业结构效应紧缩性货币政策紧缩性财政政策收入政策收入指数化政策物价管制增加供给公开市场操作，保持基础货币平稳增长和货币市场利率相对稳定调高准备金率扩大贷款利率浮动区间，稳步推进利率市场化进程商品和服务的货币价格总水平持续下降按影响分按价格下降幅度和程度两位数严重按时间长短3－5年中期经济周期银行信用收缩过度负债投资过度技术进步通货紧缩的心理预期社会有效需求不足民间投资需求不足外部冲击生产能力结构性过剩货币供给不足过度债务心理预期生产者经营环境进一步恶劣债务人和投资者实际债务增加公众对未来预期趋向悲观金融企业面临更多不良资产社会就业减少，失业率提高宏观调控手段效果减弱积极的财政政策稳健的货币政策扩大需求，启动市场改善城乡居民对经济前景的预期鼓励民间投资及非国有经济发展调整供给结构，扩大有效供给一般性的货币政策工具再贴现业务选择性货币政策工具不动产信用控制直接信用控制利率最高限额稳定物价充分就业经济增长国际收支平衡充分就业与稳定物价经济增长与稳定物价经济增长与国际收支平衡相机抉择逆风向行事单一规则行事选择标准可控性种类基础货币准备阶段，中央殷红制定货币政策货币政策工具的选择与运用预期中间目标的实现最终目标实现凯恩斯主义：M－r－I－E－Y货币主义：M－E－I－Y。

金融学复习提纲及解答一、金融市场1.金融市场的分类及特点金融市场根据交易工具的种类可以分为货币市场和资本市场。

货币市场主要交易短期债务工具，资本市场则交易长期债务工具和股权工具。

金融市场的特点包括流动性、风险性、权益性和信息性。

2.金融市场的功能金融市场具有资金调剂、风险管理、信息传递和资源配置等功能。

通过金融市场，资金从蓄储者流向需求者，同时市场价格反映了市场参与者对风险和回报的评估。

3.金融市场的参与者金融市场的参与者包括金融机构、非金融企业、个人投资者和政府等。

金融机构是金融市场的主要参与者，包括商业银行、投资银行、保险公司和证券公司等。

二、金融工具1.债务工具债务工具是一种承诺偿还本金和支付利息的金融工具，包括国债、公司债券、债务证券化产品等。

债务工具的收益主要来自于利息收入。

2.股权工具股权工具是一种代表股东权益的金融工具，包括普通股、优先股和证券投资基金等。

股权工具的收益主要来自于股息和资本利得。

3.衍生工具三、金融风险管理1.风险的分类金融风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。

其中，信用风险是指债务人违约的可能性，流动性风险是指资产无法迅速变现的可能性，市场风险是指资产价格变动带来的损失，操作风险是指内部和外部交易操作过程带来的风险。

2.风险管理工具风险管理工具包括风险传递和风险规避。

风险传递通过保险合约和衍生工具将风险转移给其他市场参与者。

风险规避通过分散投资和选择低风险资产来降低风险。

3.金融风险管理的方法金融风险管理的方法包括风险度量、风险监测和风险控制。

风险度量通过风险价值和风险敞口等指标评估风险的大小。

风险监测通过市场数据和风险模型等工具追踪和识别风险。

风险控制通过限制头寸和制定风险管理策略来减少风险。

四、资本结构与成本1.资本结构的决策资本结构决策是指企业选择债务与股权融资的比例。

企业的资本结构会影响资本成本和风险水平。

企业应该通过权衡债务成本和风险承受能力，选择最优的资本结构。

1.期货：是指交易双方约定在未来某个交易日期以约定的价格交割某种标的商品，双方约定的价格就是期货价格。

在交易中，承诺在交割日购买商品的交易方叫做多头方(long position)，承诺在交割日卖出商品的交易方叫做空头方(short position)。

2.做空：预期股票期货市场会有下跌趋势，操作者将手中筹码按市价卖出，等股票期货下跌之后再买入，赚取中间差价。

3.做多：投资者判断股票证券行情有上涨趋势，以现价买入之后持股待涨，然后在股票上涨之后卖出，赚取中间的差价，总体来说就是先买后卖。

4.期权：又称为选择权，是指在未来一定时期可以买卖特定商品的权力，买方向卖方支付一定数量的金额(指权利金)，拥有在未来一段时间内以事先约定好的价格(指履行价格)向卖方购买或出售约定数量的特定标的物的权力，但不负有必须买进或卖出的义务。

如果期权的买方取得购买特定标的物的权力则是看涨期权，也叫买权；如果期权的买方取得卖出特定标的物的权力则是看跌期权，也叫卖权。

期权的买方有执行的权力也有不执行的权力，是否行使该权力完全根据市场情况而定。

批注：要注意期权的定义。

期权价格的组成成份之一是内涵价值。

内涵价值指立刻覆行合约时或获取的总利润（真正购买时）。

由此将期权可以归为以下三类：1）实值期权（盈利）。

它的定义是看涨期权（付定金时）的执行价格< 当时的实际价格；或者，看跌期权的执行价格> 当时的实际价格。

2）虚值期权（亏损），它的定义是，看涨期权的执行价格> 当时的实际市场价格；或者，看跌期权的执行价格< 当时的市场价格。

内涵价值为0.3）两平期权，它的定义是：看涨期权的执行价格= 当时的实际市场价格；或者，看跌期权的执行价格= 当时的市场价格。

内涵价值为0.*期权根据交割日不同可以分为欧式期权和美式期权。

美式期权可由发行日开始至期满的任何时间内行使；欧式期权只可在到期日行使。

批注[e2]: 注意定义和区别。

经济金融知识点大全一、宏观经济学宏观经济学是研究整体经济运行和宏观经济现象的学科。

它关注国家、地区或全球范围内的经济活动，包括经济增长、通货膨胀、失业率等。

以下是宏观经济学的一些重要知识点：1. 国内生产总值（GDP）国内生产总值是一个国家或地区在一定时间内生产的所有最终商品和服务的市场价值的总和。

GDP是衡量一个国家经济活力和发展水平的重要指标。

2. 通货膨胀通货膨胀是指货币供应量增加导致物价普遍上涨的现象。

通货膨胀率通常用消费者物价指数（CPI）或生产者物价指数（PPI）来衡量。

3. 失业率失业率是指劳动力市场上正在寻找工作但没有找到的人的比例。

失业率是衡量一个国家就业情况和经济运行的重要指标。

4. 货币政策货币政策是央行通过调整货币供应量和利率来影响经济活动和通货膨胀的手段。

货币政策的目标通常是稳定物价和促进经济增长。

5. 财政政策财政政策是政府通过调整税收和支出来影响经济活动和资源分配的手段。

财政政策的目标通常是促进经济增长、稳定就业和改善收入分配。

二、金融市场金融市场是进行货币、资本和衍生品交易的场所，它对于经济活动的融资和风险管理起着重要作用。

以下是金融市场的一些重要知识点：1. 股票市场股票市场是买卖股票的场所，股票是公司向公众发行的所有权证书。

股票市场的表现通常被用作衡量经济和企业健康状况的指标。

2. 债券市场债券市场是买卖债券的场所，债券是借款人向债权人发行的借据。

债券市场的表现通常受到利率和信用风险的影响。

3. 外汇市场外汇市场是买卖各种货币的场所，外汇市场的交易规模巨大。

外汇市场的汇率波动通常受到各国经济状况和政策变化的影响。

4. 衍生品市场衍生品市场是买卖衍生产品的场所，衍生品是以其他金融资产为基础的金融工具。

衍生品市场的交易通常涉及到对冲风险和投机。

5. 金融机构金融机构是提供金融产品和服务的机构，包括商业银行、保险公司、证券公司等。

金融机构在金融市场的运作中发挥着重要的中介和监管作用。

经济金融知识点总结一、宏观经济学宏观经济学是研究整个经济体系的学科，其中包括国内生产总值（GDP）、通货膨胀、失业率、利率等指标。

了解这些指标有助于我们了解经济的整体运行状况。

1. GDP：GDP是一个国家或地区一定时间内所生产的全部最终产品和劳务的市场价值。

通过GDP的数据，我们可以了解一个国家的经济规模，以及经济增长的速度。

2. 通货膨胀：通货膨胀是指货币供应增加导致货币购买力下降的现象。

通货膨胀会影响物价水平，进而影响人民币的购买力。

3. 失业率：失业率是指在某一特定时间内，所有劳动力中没有工作但愿意工作的人所占的比例。

失业率的变化可以反映出经济的状况。

二、货币政策货币政策是指中央银行通过调整货币供应量和利率来影响经济运行的政策。

货币政策的执行对经济增长、通货膨胀和利率等方面有重要影响。

1. 货币供应量：货币供应量指的是一个国家或地区流通的货币总量。

货币供应量的变化会影响通货膨胀和利率。

2. 利率：利率是借贷资金的价格，它会直接影响储蓄和投资行为。

中央银行通过调整利率来控制货币供应量，以达到调控经济的目的。

3. 货币政策工具：中央银行可以通过开展公开市场操作、调整存款准备金率、利率政策和外汇政策等手段来执行货币政策。

三、财政政策财政政策是指国家通过调整政府支出和税收政策来影响经济发展的政策。

财政政策也会对经济运行产生重要影响。

1. 政府支出：政府支出是指政府用于提供公共产品和服务以及实施政府计划的开支。

政府通过增加或减少支出来调控经济。

2. 税收政策：税收政策是指政府通过征收税收来控制经济，包括个人所得税、企业所得税、消费税等。

政府可以通过调整税收政策来影响居民消费和企业投资。

3. 财政政策效应：财政政策的执行会对经济产生直接和间接的影响，其中包括拉动经济增长、刺激就业、调节通货膨胀等作用。

四、国际贸易国际贸易是指各国之间的商品和服务的买卖活动。

国际贸易有助于资源的配置和经济的发展，同时也会带来一些问题和挑战。

《金融经济学》复习资料金融经济学复习资料一、货币市场与资本市场(一) 货币市场是指一年和一年以下短期资金融通的市场，主要有同业拆借市场、银行间债券市场、大额定期存单市场、商业票据市场等子市场。

(二) 资本市场是指由期限在1 年以上的各种融资活动组成的市场，由于在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入。

主要有股票市场、基金市场、债券市场。

二、存款准备金率：金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。

中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。

三、再贴现利率：商业银行或专业银行用已同客户办理过贴现的未到期合格商业票据向中央银行再行贴现时所支付的利率。

再贴现是中央银行对商业银行提供贷款的一种特别形式，也是中央银行控制信贷规模和货币供给量的一个重要手段。

对宏观经济的控制以间接控制为主的国家，中央银行是通过控制再贴现率来控制再贴现从而控制货币供给量的。

四、公开市场操作(open-market operations)：中央银行吞吐基础货币，调节市场流动性的主要货币政策工具，通过中央银行与指定交易商进行有价证券和外汇交易，实现货币政策调控目标。

五、同业拆借：是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。

是指具有法人资格的金融机构及经法人授权的金融分支机构之间进行短期资金融通的行为，一些国家特指吸收公众存款的金融机构之间的短期资金融通，目的在于调剂头寸和临时性资金余缺。

两个市场：●SHIBOR市场，竞价方式，是短期利率市场的风向标。

●各商业银行在中央银行的活期存款账户中进行短期拆借。

六、金融衍生工具：建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格（或数值）变动的派生金融产品。

这里所说的基础产品是一个相对的概念，不仅包括现货金融产品（如债券、股票、银行定期存款单等等），也包括金融衍生工具。

总共的内容 ~引言 ~不确定条件下的选择 ~投资组合理论 ~AD框架 ~套利定价理论一.引言1. 什么是金融经济学:(ppt1-6金融经济学旨在用经济学的一般原理和方法来分析金融问题。

它主要侧重于提出金融所涉及的基本经济问题、建立对这些问题进行分析的理论框架、基本概念和一般原理以及在此框架下应用相关原理解决各个基本问题所建立的简单理论模型。

这些框架、概念和原理包括:时间和风险、资源配置的优化、风险的禀性和测度、资产评估等,是金融各具体领域研究的基础,从资产定价、投资、风险管理、国际金融到公司财务、公司治理、金融机构、金融创新以及金融监管和公共财物等。

2. 新古典金融经济学的基本框架(ppt1-17(1经济环境:是指经济参与者所面临的外部环境(2经济参与者:是指参与经济活动的各个群体或个人(3金融市场:是指金融资产交易的场所,我们主要讨论的证券市场3. 描述经济环境的两个关键因素(ppt1-18(1时间:简单的考虑为期初,期末的问题。

记为 t 期初为 0,期末为 1.(2风险。

风险:风险是指不确定性,即未来结果的不确定。

描述方式也包括两个方面:状态收益状态:基本状态——ω——基本事件E 状态空间——Ω——样本空间E 发生概率—— P ——概率测度理解什么是状态树:(书 8 LUCAS-TREE期初禀赋 **基本事件 **即状态 **概率 **期末禀赋 **4. 经济参与者(ppt1-23参与者类型:◇个体—个人或家庭◇机构—公司、企业或政府。

两者抽象为自利的经纪人。

描述角度:◇参与者的经济资源◇参与者的经济需求经济资源:◇实物商品 /资本品◇信息◇生产技术 (实物商品 /资本品为重点信息 :分为公共信息,私有信息。

参与者之间的信息不对称是经济学中许多问题的根源,比如:逆向选择,道德风险。

5. 禀赋:(书 9参与者初始占有的资源——与生俱来的商品或资本品, 可以用来消费或生产。

通常假设整个经济系统中只有一个易腐的商品。

金融学复习资料（超全,精心总结）第一篇：金融学复习资料(超全,精心总结)第一章金融体系1、直接融资间接融资1）直接融资：资金通过金融市场直接流向资金短缺部门优点：节约交易成本缺点：要求投资者（资金融出单位）具有一定的金融投资专业知识和技能；投资者要承担较大风险；需要花费大量的收集信息、分析信息的时间和成本；资金供应双方难找到相应交易对手；通过金融市场融资的门槛较高2）间接融资：资金短缺单位与盈余单位通过银行等金融中介机构发生间接的融资关系优点：容易实现资金供求期限和数量的匹配（续短为长，集零为整）；有利于降低信息成本和合约成本；有利于通过分散化来降低风险2、金融创新的种类1）金融工具创新，包括时间衍生（远期、调期、期货、期权；有利于套期保值，降低和控制金融风险），功能衍生（增加企业财务杠杠灵活性，有利于进一步筹集资金），种类衍生（优先股、看跌期权），复合衍生（股票指数期货、期权）2)金融机构创新 3）金融市场创新，包括新的市场种类的创新，市场组织形式和市场制度的创新4）金融制度创新，包括货币制度、汇率制度、利率制度和金融机构的设立，金融市场的准入，金融业务监管等制度第二章货币和货币制度1、货币演变1）实物货币（高价值性、易于分割性、易于保存性、易于携带性；金、银）2）铸币（铜币、银币）3）代用货币（纸质、能随时与金属货币兑换）4）信用货币（纸币、辅币两者统称通货、现金）；银行存款；可作为支付手段的信用工具，支票、信用卡）2、货币层次广义货币-狭义货币=准货币3、币制定义及其存在形式货币制度是指一国法律所确定的货币流通的组织形式与流通结构，即币制。

分为金属货币制度（分为单本位制、复本位制）和不兑现的信用货币制度（不兑现的纸币流通制度）1）确定货币金属并规定货币单位2）规定本位币的铸造、发行和流通程序 3)规定辅币材料及其铸造、流通 4）规定信用货币及纸币的流通和发行 5）确定国家的黄金准备制度第三章货币的时间价值1、利率种类1）市场利率（由货币资金供求决定，随市场供求变化而变化；不受非市场因素限制）管制利率（由政府管制部门等非市场因素决定；成为政府干预经济重要手段）2）固定利率（借贷期内保持不变，适用于短期借贷）浮动利率（借贷期内随市场利率变动定期调整的利率，适用于借贷期较长，市场利率波动波动较大的借贷关系）3）名义利率（人们收到或支付的货币利率。

1．【 4952 】下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（）。

A ．资产管理B．负债管理C ．资产负债综合管理D．资产负债比例管理【答案】： B2．【 4954 】某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102 元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为 2 年，买入并持有到期，则到期收益率 ( )。

A． >10 ％B． <10 ％C． =10 ％D．不能确定【答案】： A3．【 4967 】银行提供的储蓄服务的基本形式是（）。

A ．柜台服务B．银行卡服务C ．网上银行服务D．电话银行服务【答案】： A4．【 4975 】我国代表国家制定和执行货币政策的是（）。

A ．政策性银行B．财政部C．银监会D．中国人民银行【答案】： D5．【 4976 】承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。

A ．中国农业发展银行B．中国农业银行C ．中国工商银行D．中国国家开发银行【答案】： A6．【 4978 】在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（）的职能。

A ．价值尺度B．流通手段C ．支付手段D．贮藏手段【答案】： C7．【 4980 】目前国内最大的寿险公司是（）。

A ．中国人寿B．中国平安C ．新华人寿D．泰康人寿【答案】： A8．【 4987 】最基本的个人金融业务是（）。

A ．储蓄业务B．贷款业务C ．保险业务D．信用卡业务【答案】： A9．【 4988 】保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（）。

A．保险单B．保险凭证C．投保单D．批单【答案】： A10 ．【4989 】通常人们到银行办业务时会说"存定期 "，这个 "存定期 "一般指（）。

A ．整存整取B．零存整取C ．存本取息D．定活两便存款【答案】： A11 ．【4990 】财务公司属于（）。

A ．银行金融机构B．非银行金融机构C ．证券公司D．基金公司【答案】： B12 ．【4993 】财务公司是为（）提供金融服务的机构。

1、请阐述金融学在资源配置效率方面关注的焦点。

（5分）金融学关注的焦点是金融市场在资源配置中的作用和效率。

在微观层面，配置效率关注的是经济参加者如何使用他们所拥有的资源来最优的满足他们的经济需要。

在宏观层面，配置效率关注的是稀缺资源如何流向最能产出价值的地方。

2、金融经济学关心的三个主要问题是什么？（5分）（1）个体参与者如何做出金融决策，尤其是在金融市场中的交易决策（2）个体参与者的这些决策如何决定金融市场的整体行为，特别是金融要求权的价格（3）这些价格如何影响资源的实际配置。

3、解释信息不对称下的逆向选择和道德风险，（4分）并举例。

（2分）逆向选择：是指在买卖双方信息不对称的情况下，差的商品必将把好的商品驱逐出市场的现象举例：二手车市场道德风险：是指个人在获得保险公司的保险后，降低防范意识而采取更冒险的行为，使发生风险的概率增大的动机。

举例：保险公司（家庭财产险）4、解释偏好及其应满足的条件，偏好的基本假设有哪些？（6分）经济学家采用效用函数分析偏好有哪些好处？（2分）P13 偏好就是参与者对所有可能消费计划的一个排序。

偏好是C 上的一个二元关系，表示为≥，它满足：①完备性：∀a ，b ∈C ，a ≥b 或b ≥a ，或两者都成立；②传递性：a ≥b 且b ≥c ，则a ≥c 。

基本假设：①不满足性：如果a>b,那么a ﹥b ；②连续性：∀c ∈C ，集合{a ∈C ：a ≥c }和{b ∈C ：b ≥c }是闭的；③凸性：∀a ，b ∈C 以及a ∈（0,1），如果a ﹥b ，那么aa+（1-a ）b ﹥b 。

效应函数作为偏好的描述处理起来更为方便，更加易于分析。

5、在课程第二章中，我们是如何对一个经济体进行描述和定义的。

（5分）假定在这样一个经济体中，有现在和未来两个时期，第k 个消费者的效用函数为01(,)k k k U c c ，现在和未来拥有的禀赋为01(,)k k e e ，证券市场结构为X ，价格为S ，假设消费者对证券持有量的选择为 ，请描述消费者的消费计划集，（2分）并给出一般意义上的消费者最优证券选择和市场均衡的解，（3分）简要总结均衡求解的两个步骤。

《金融学》复习资料（一）一、简答题1.通货膨胀主要有哪些类型？2.不兑现的信用货币制度有什么特点？3.商业银行在经营过程中为什么要统筹考虑三个基本原则？4.金融全球化对一国货币政策有效性的影响二、论述题1.联系我国实际，说明货币政策与财政政策的协调配合。

2.如何理解不同体制下中央银行的货币政策工具？你认为现阶段我国中央银行应如何运用货币政策工具？《金融学》复习资料（一）答案一、简答题1、通货膨胀是指由于货币供给过多而引起的货币贬值、物价普遍上涨的货币现象。

按通货膨胀的原因可划分为：需求拉上型、成本推动型、结构失调型和预期型通货膨胀等几种类型；按通货膨胀的表现形式可划分为：公开型通货膨胀与隐蔽型通货膨胀；按物价总水平上涨的幅度不同，一般划分为爬行式通货膨胀、温和式通货膨胀、奔腾式通货膨胀和恶性通货膨胀。

2、不兑现的信用货币制度是20世纪70年代中期以来各国实行的货币制度，是以中央银行或国家指定机构发行的信用货币作为本位币的货币制度。

1.黄金非货币化2.现实经济中的货币都是信用货币，都体现某种信用关系，主要由现金和存款货币构成。

3.现实中的货币均通过金融活动投入流通。

4.国家对信用货币的管理调控成为经济发展的必要条件；这种调控主要由中央银行运用货币政策来实现。

3、（1）商业银行经营管理所遵循的三个基本原则是盈利性、流动性和安全性，简称“三性”原则。

（2）三个基本原则之间既相互统一，又有一定矛盾。

（3）正是因为三者之间的矛盾，使商业银行在经营过程中必须统筹考虑三者关系，综合权衡利弊，不能偏废其一。

一般应在保持安全性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。

4、金融全球化是指世界各国和地区放松金融管制、开放经济业务、放开资本项目管制，使资本在全球各地区、各国家的金融市场自由流动、最终形成全球统一的金融市场、统一货币体系的趋势。

金融全球化会削弱国家宏观经济政策的有效性，这是金融全球化的消极作用。

随着金融全球化的发展，一国经济金融的发展越来越受到外部因素的影响，使国家制定的经济政策尤其是货币政策在执行中出现有效性降低的情况。

2.3假设银行以连续的方式计算复利，且年利率为12%。

而实际上，利息是每半年支付一次。

求10000元存款每次支付的利息。

假设每年支付利息x 元 则有 ()10.120.122100001618.36xex e x ⨯+=-⇒=（元）2.4 你正考虑买一套房子，这套房子除屋顶外，各方面的条件都是良好的。

屋顶只有五年的使用寿命。

换一个屋顶可以用20年，但需要20000元的成本。

假设房子可以永远使用，且换一个屋顶的成本保持不变，利率为5%。

求现在旧屋顶的价值。

为简单起见，采用等额折旧法，假设屋顶每年的折旧为x 元，故有 因此，只有5年使用寿命的旧屋顶的价值为()()25694815%15%15%x xxv =+++=+++（元）2.6 给定现货的利率曲线S=（5.0,5.3,5.6,5.8,6.0,6.1），求下一年的现货利率曲线。

由即期现货利率曲线为()()123456 ,,,,, 5.0,5.3,5.6,5.8,6.0,6.1S S S S S S S ==以上即为一年后的现货利率曲线。

2.11 假设采用连续计算复利的方式。

如果现货利率的结构曲线是单调上升的，则远期利率曲线和到期收益的结构曲线是单调上升还是单调下降的？且这两条曲线的位置及现货利率的结构曲线的位置比较起来有什么特点？如果现货利率的结构曲线是单调下降的，回答同样的问题。

由于现货利率期限结构曲线是单调上升的，所以因此，远期利率期限结构曲线也是单调上升的，并且由上式可以看出1,20,11f f r ∴>= 即远期利率期限结构曲线在现货利率期限结构曲线的上方。

② 下面比较到期收益率和现货利率结构曲线。

由债券定价公式，当为一年期债券时，有1111F Fr y =++ 故11r y = 当为两年期债券时，有由于即期利率曲线是单调上升的，故有12r r <，则因此得到1122r y y r =<<从上式可知，当现货利率期限结构曲线上升时，到期收益率曲线也是单调上升的。

第一章货币与货币制度货币形式的发展：实物货币→金属货币（铸币）→信用货币（银行券）→电子货币货币的职：1、价值尺度2、流通手段3、贮藏手段4、支付手段5、世界货币货币制度的构成要素：（一）规定货币材料（二）规定货币单位（货币单位名称和值）（三）规定流通中的货币种类货币制度的演变：银本位制→金银复本位制→金本位制→不兑现的信用货币制度（信用本位制）我国现行的货币制度：（一）人民币货币制度（二）港澳台地区的货币制度（特别注意香港）国际货币制度：①国际金本位制（以黄金作为本位货币）②布雷顿森林体系(以黄金作为基础，以美元作为主要的国币储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系)(知识)1、1944年7月，达成《IMF协定》;2、双挂钩的固定汇率体系;3、1973年崩溃(特点)a.美元与黄金挂钩；b. IMF成员国货币与美元挂钩③1978牙买加体系;承认浮动汇率的合法性，确定以特别提款权为主要的储备资产，美元地位明显削弱，日元、德国马克成为重要的国际货币信用货币层次划分的依据：即都以流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准。

流动性越强的金融资产，现实购买力也越强。

我国货币货币层次的划分：M0=流通中现金；M1=M0+可开支票的活期存款；M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司客户保证金存款+其他存款铸币:铸成一定形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币。

信用货币：以信用为保证，通过信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态。

其实质的性用工具，其本身并无内在价值。

因此这些形式的货币被称为信用货币。

主要包括：纸质货币，存款货币，电子货币。

存款货币：指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。

无限法偿：无限法偿是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付（买东西、还账、缴税等），对方都不能拒绝接受。

本位币具有有限法偿：有限法偿是指在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收，只有超过规定才能拒收。