央行调整存款准备金率的ppt讲解

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关于存款准备金制度的法律依据PPT参考幻灯片

2
国务院关于中国人民银行专门行使中
央银行职能的决定（一九八三年九月十七日发布）第四条：
• “四、为了加强信贷资金的集中管理，人民银行必须掌握百分之四十至五十的信贷资金，用于调节平衡国家信贷收支。财政金库存款和机关、团体等财政性存款，划为人民银行的信贷资金。专业银行吸收的存款，也要按一定比例存入人民银行，归人民银行支配使用。各专业银行存入的比例，由人民银行定期核定。在执行中，根据放松或收缩银根的需要，人民银行有权随时调整比例。专业银行的自有资金由人民银行重新核定。”
（三）法定存款准备金率从现行的13％下调到8％。准备金存款账户超额部分的总量及分布由各金融机构自行确定。
（四）对各金融机构的法定存款准备金按法人统一考核。
1.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国农业发展银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行的法定存款准备金，由各总行统一存入人民银行总行。
余额，与上月末该机构全系统一般存款余额之比，不得低于8％。
•
从1998年10月起，上述金融机构统一实行按旬考核。
•
3.各商业银行（不含城市商业银行）和中国农业发展银行法人按旬（旬后5日内）将汇总的
全行旬末一般存款余额表，报送人民银行。
•
4.现在执行按月考核存款准备金的城市商业银行和非银行金融机构，暂按月（月后8日内）
关于存款准备金制度的法律依据
1
时间 1983年9月
法律法规及行政规章名称
涉及内容
《国务院关于中国人民银行专门确立中国人民银行的职能，初
2003（修订）
《关于改革存款准备金制度的通对关于存款准备金制度的事宜
知》
作了具体规定，包括适用对象，

央行下调存款准备金率-39页文档

employment, stafirbstle worker income,
9.40%
stabilize social objective.
9.20%
9.00% 8.80%
GDP growth rate
8.60%
8.40%
first quarter
second quarter
third quarter
At home and abroad under the
multiple pressures, the appropriate
relaxatiGoDnPtghrorwouthgrhatemonetary policy
9.80%
to boost the economy, solve obtain
9.60%
capacity is restricted.
M(2) 12.9%
M(1) 8.4%
the large financial institutions deposit
reserve ratio of 21%
small and mediumsized financial institutions to
………… ………… ………….
According to this relationship, the central bank to raise or lower the required reserve ratio will increase or reduce the
central bank's statutory reserve supply capacity of financial institutions, credit funds, which effectively control the total amount of deposits derived from control

央行调整存款准备金率的ppt讲解 22页PPT文档

(3)宽松的货币政策。9 月、10 月、11 月连续四次下调基准利率，三次下调存款准备金率，存款准备金率的下降，贷款基准利率的下降，目的是增加市场货币供应量，扩大投资与消费。
(4)2019 年 10 月 27 日还实施首套住房贷款利率 7 折优惠；支持居民首次购买普通自住房和改善型普通住房。
中国人民银行经国务院批准从2019年4月25日起对金融机构实行差别存款准备金率制度。2019-2019 年存款准备金上调，2019 年存款准备金率四次下调， 2019年时隔一年半之后再次上调，年内上调六次。
二、存款准备金率的下调
从2019年9月到2009年央行存款准备金率做了四次调整：
2019年9月至2009年我国的存款准备金率
小组分工
• PPT演讲：廖新广
• ppt制作：田小晓、景霄
• 资料查找：陈彬彬、叶兴利、王盼盼、
•
胡亭、
• 资料整理：夏海群、孟婷、
目
录
• 一、存款准备金率的背景
• 二、存款准备金率的下调
• 三、所采取的宏观经济政策
• 四、存款准备金率下调的影响
一、2019年存款准备金率下调的背景
(1)、11月全国进出口总值同比下降9%，其中：出口下降2.2%；进口下降17.9%。 (2)、12月全国进出口总值同比下降11.1%，其中：出口下降2.8%；进口下降21.3%。
中国存款准备金率的变化
中国的存款准备金制度是在1984年中国人民银行专门行使中央银行职能后建立起来的，存款准备金率经历了多次调整。
-0.5
（中小金融机构）16.00% 14.00%
-2
2019年12月5日
（大型金融机构）17.00% 16.00%

《存款准备金率》课件

存款准备金率调整对银行风险管理的影响
存款准备金率调整对银行风险的影响
存款准备金率调整对银行流动性的影响存款准备金率调整对银行信贷风险的影响存款准备金率调整对银行资本充足率的影响存款准备金率调整对银行声誉风险的影响
存款准备金率调整对银行业绩的影响
存款准备金率调整对银行净利润的影响存款准备金率调整对银行资产质量的影响存款准备金率调整对银行风险管理的影响存款准备金率调整对银行信贷政策的影响
存款准备金率的国际经验与教训
存款准备金率的概念和作用
存款准备金率的历史变迁
存款准备金率的国际比较
存款准备金率的国际经验与教训
存款准备金率调整的实践与案例分析
存款准备金率调整的实践情况
存款准备金率调整的背景
存款准备金率调整的实践过程
存款准备金率调整的影响
存款准备金率调整的案例分析
存款准备金率的历史变迁与国际比较
存款准备金率的历史变迁
存款准备金率的定义和作用
存款准备金率调整对经济的影响
添加标题
添加标题
添加标题
添加标题
存款准备金率的历史变迁：不同时期的变化和调整
未来存款准备金率的趋势预测
不同国家的存款准备金率比较
美国：美联储调整存款准备金率，影响经济运行欧洲：欧元区国家存款准备金率差异较大日本：日本银行体系存款准备金率相对较低中国：中国央行调整存款准备金率，对经济产生影响
存款准备金率是中央银行实施货币政策的重要工具之一
存款准备金率的高低直接影响着银行的信贷规模和货币供应量
存款准备金率的变化对经济的影响具有滞后性
存款准备金率的作用
调控货币供应量：通过调整存款准备金率，央行可以控制商业银行的贷款规模，进而影响货币供应量。

法定存款准备金率PPT课件

05
当前法定存款准备金率的情况
全球范围内的法定存款准备金率
全球各国法定存款准备金率存在差异
由于各国经济环境和金融体系不同，全球各国的法定存款准备金率存在差异。一些国家采用固定法定存款准备金率，而另一些国家则采用灵活的或可调整的法定存款准备金率。
法定存款准备金率调整对各国经济的影响
各国央行通过调整法定存款准备金率来影响货币供应和信贷状况，进而影响经济增长、通货膨胀和就业等宏观经济指标。
我国当前的法定存款准备金率
我国法定存款准备金率现状
目前，我国央行对大型商业银行和非县域农村商业银行的法定存款准备金率要求分别为17%和15%，对大型商业银行和县域农村商业银行以外的中小型银行则要求分别为15%和13%。
调整法定存款准备金率的影响
央行通过调整法定存款准备金率来控制银行体系的流动性，从而影响经济增长、通货膨胀和信贷状况。
对未来法定存款准备金率调整的建议
未来央行应根据国内外经济形势和货币政策目标，适时适度调整法定存款准备金率。
央行应进一步推进利率市场化改革，完善货币政策传导机制，提高货币政策的有效性。
在全球经济不确定性增加的情况下，央行应加强与其他国家和地区的货币政策协调，以维护国际金融市场的稳定。
对金融市场的展望
方式：包括提高或降低存款准备金率、调整存款准备金率的结构等。
01
1. 中央银行制定政策，决定调整存款准备金率的方向和幅度。
03
02
步骤
04
2. 发布公告，明确调整的时间和具体内容。
3. 金融机构按照规定调整其存款准备金率，并报送相关报表。
05
06
4. 中央银行对金融机构的执行情况进行监督和检查。

央行数次降低存款准备金率

下调存款准备金率0.5个百分点意味着什么？
下调后，大型金融机构存款准备金率降至20%。中小型金融机构存款准备金率降至16.5%。据粗略估算，此次下调后，可一次性向银行体系释放流动性 4000亿元左右。
下调存款准备金率的目的
在通胀和增长之间的平衡上，现在更多地需要考虑“稳增长” 下调准备金率是“稳增长”的应时之举
负面影响
调整法定准备率虽然能带来在调整货币供应总量政策上事半功倍的效果，但它给社会带来的副作用也是很明显的。法定准备率的微小变动会引起社会货币供应总量的急剧变动，迫使商业银行急剧调整自己的信贷规模，从而给社会经济带来激烈的振荡。尤其是当中央银行提高法定准备率时，导致社会信贷规模骤减，无法形成生产能力而带来一系列的问题。因此，各国中央银行在调整法定准备率时往往比较谨慎。
现在整个货币政策目前还是一个稳健的政策，存款准备金率现在只是一些微调的情况，特别是最近通货膨胀有所缓解。另外，国际经济的前景还非常不明朗，所以在这个时候，货币政策做一些微调还是完全必要的，而且通货膨胀随时有可能反弹。
对房产、利率影响
对于房地产市场来说，银行下调存款准备金率，让开发商看到资金政策放宽的曙光，房地产销售不好的压力有逐渐释放的可能。购买首套房的刚性需求将陆续进入市场，国家扶持经济发展的态度增强。下调存准率，既有缓解银行存款减少压力增加资金供给，又有支持实体经济复苏意图。利率债收益率下滑，已有政策宽松表现。降存准率继续对债市资金供给形成支撑，引导利率下行。
央行数次降低存款准备金率,会推高通：倪涛袁婧何黎艳袁陈勇曹巍凯
介绍
央行从2012年5月 18日起，下调存款准备金率0.5个百分点。这是央行今年年内第二次下调存款准备金率，也是央行连续第三次下调存款准备金率。

2018年高考政治时事热点央行下调部分金融机构存款准备金率课件

C. 货币供应量减少 → 利率上升 → 投资增加 → 总需求增加
D. 货币供应量增加 → 利率降低 → 投资增加 → 总需求增加
创新演练
3.中国人民银行决定，从2018年4月25日起，下调部分金融机构人
民币存款准备金率1个百分点。中国人民银行将继续实施稳健中性
的货币政策，为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。从哲学角度看，中国人民银行这样的政策（） ①体现社会存在的性质和方向决定了社会意识的性质和方向 ②是坚持一切从实际出发，实事求是的科学决策，有利于促进事物
热点解读
4.尊重规律与发挥主观能动性的辩证关系原理，
要求我们既要尊重规律，又要充分发挥人的主观能动
性。随着我国经济社会不断发展，我们必须按照市场
经济运行规律制定出符合规律的路线、方针、政策，
才能进一步推动市场经济发展。
热点解读
5.矛盾具有特殊性，同一事物的矛盾在不同发展阶段具有不同特点，这要求我们坚持具体问题具体分析，这是我们认识事物的基础和解决矛盾的关键。我国的经济发展在不同时期有不同的特点，必须具体问题具体分析，制定不同政策解决矛盾。
此举将有利于解决企业融资难、融资贵现象。对普通
大众来说，刺激消费，促使经济平稳发展。
热点解读 2. 实施科学的宏观调控是市场经济发展的内在
要求。在市场经济条件下，市场对实现资源的优化
配置发挥着决定性作用。但是，市场的调节作用并
不是万能的，有其弱点和缺陷。因此，必须加强国
家的宏观调控。我国选择通过调整存款准备金率来
利（MLF）。中国人民银行将继续实施稳健中性的货币政策，
保持流动性合理稳定，引导货币信贷和社会融资规模平稳适度增长，为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。

央行下调存款准备金率共39页

deposit reserve ratio of 17.5%
the release of liquidity, about 400000000000
yuan
According to the central bank's latest data shows, 10 at the end of China's broad money ( M2 ) balance of 81.68 yuan, grow 12.9% compared to the same period, the narrow money ( M1 ) balance of 27.66 yuan, grow 8.4% compared to the same period, the money supply in the year-on-year growth in recent lows.
maximize the effectiveness of play to support the real economy, the bank funds are increasingly inclined to
the small and medium-sized enterprises, "three rural" areas, while the proportion of the real estate loans continued to decline, high-quality assets as the
Help alleviate the pressure of economic slowdown, fully reflects the relevance, flexibility of monetary policy.

《存款准备金率》幻灯片

• 当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供给量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。
例如：
打比方说，如果存款准备金率为7%，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元，倘假设将存款准备金率提高到7.5%，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。
• 9.调整存准率的副作用
• 10.历次调整存款准备金率对股市影响一览
存款准备金率的概念
存款准备金也称为法定存款准备金或存储准备金〔Deposit reserve〕，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率〔depositreserve ratio〕。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供给量。 RDR，即RMB Deposit-reserve Ratio，全称为人民币存款准备金率。
存款准备金率 - 作用过程
• 在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保存一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。
• 当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供给量也相应增加；反之，社会的贷款总量和货币供给量将相应减少。
相关名词
• 存款准备金利率水平是指人民银行为金融机构存款准备金支付利息所执行的利率水平。2021年末人民币法定存款准备金利率为1.62%，超额存款利率金利率为0.72%。对外汇存款准备金不计付利息，会使得利率被迫上升，这是实行紧缩的货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客户的影响是间接的；利率是针对最终客户的，比方你存款的利息，影响是直接的。

我国法定存款准备金率使用的经济背景和政策效果PPT课件

2020/3/21
31
总结
综上，我国频繁调整法定存款准备金率主要集中在2003 年9 月至2012 年2 月的不到9 年时间里，共调整了38 次。从调整的方向上看，以上调为主，上调有32 次，下调仅有6 次。美国金融危机期间的4 次下调可以看作是对上调趋势的暂时扰动，并未从根本上改变法定存款准备金率上调的总趋势。
1998年我国也进行一次重要的存款准备金制度改革，合并了“存款准备金存款”和“备付金存款”两个账户，明确了存款准备金考核制度等。
2020/3/21
19
❖我国法定存款准备金率的变化背景及效果
2020/3/21
20
次数时间
1
84年
2
85年
3
87年
4
88年9月
调整前
企业存款 20% 农村存款25% 储蓄存款 40% 10% 12%
2020/3/21
6
作用
1.确保金融机构在遇到大量提取资金时，能有充足的偿付能力。
当金融机构出现严重流动性问题时，可以向中央银行申请贷款满足其流动性需求。
2020/3/21
7
作用
2.影响货币供给量。
商业银行具有信用创造职能，商业银行每吸收一笔存款都会以货币乘数的倍数产生派生存款，所以法定存款准备金率可以有效的影响货币供给量。
9
作用
3.存款准备金制度具有较强的告示效应。存款准备金比率是中央银行货币政策的
预示图，中央银行调整法定存款准备金比率是公开的，并且立刻影响各商业银行的准备金头寸。因此，存款准备金政策可以有效的影响经济主体的预期和行为。
2020/3/21
10
❖我国改革开放以来法定存款准备金率政策的变化与使用

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存款准备金率下调对商业银行的影响主要体现在商业银行资金运用成本降低和信贷增加导致总的收益率上升两方面。我国商业银行的利润来源主要是存贷款利差收入，存款准备金率下调意味着银行减少存放在央行的准备金金额，由于商业银行具有信用创造的功能，因此商业银行实际增加的可以用来创造利润的资金将比减少的准备金数额成倍的放大。这将直接导致其可以用于放贷的金额增加，总的收益率上升。随着本年度四次准备金率的下调，商业银行的资金压力将逐步缓解，此次准备金率的下调涉及所有银行，意味着央行此前对于通货膨胀的担忧已经让位于保增长。
2、世界金融危机世界金融危机的影响，我国的很多沿海企业和外资企业都受到了很大的冲击，国家做出下调存款准备金率的地同时，也下调了存贷款的利率。
在全球金融风暴下，我国经济受到了相当大的冲击，尤其是外向型经济的发展受到了很大的影响。从第三季度起，我国经济增长率出现了加速下滑的局面。 • 截至2008年10月，我国的出口和进口增速虽然有所放缓，但仍然是增长的，到了11月和12月，全国进出口总值开始表现为负增长。
（2）、货币政策总体上是宽松的政策,即降低存款准备金率,再贴现率,在市场上买入有价证券,使市场货币供应量增加,使生产成本减少, 促进生产积极性。也有利于引导消费增加,繁荣市场。
具体的货币政策：
(1)到下半年，人民币存款准备金率又多次下调，各项利率也进行了相关调整 (2)货币政策则从 2008 年 7 月份就及时进行了较大调整。调减公开市场对冲力度，减少公开市场业务的卖出（即相继停发 3 年期中央银行票据、减少 1 年期和 3 个月期中央银行票据发行频率），引导中央银行票据发行利率适当下行，保证流动性供应 (3)宽松的货币政策。9 月、10 月、11 月连续四次下调基准利率，三次下调存款准备金率，存款准备金率的下降，贷款基准利率的下降，目的是增加市场货币供应量，扩大投资与消费。
2008年9月至2009年我国的存款准备金率
小组分工
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目
• 一、存款准备金率的背景
• 二、存款准备金率的下调 • 三、所采取的宏观经济政策
录
• 四、存款准备金率下调的影响
一、2008年存款准备金率下调的背景
2008 年是中国发展进程中极不寻常、极不平凡的年份。国内相继发生的自然灾害，如二月雪灾、五月地震等加大了中国经济社会平稳较快发展的难度；而国际上又是金融危机的影响，对我国经济的发展带来了严重的阻碍作用。
1、汶川地震
为加大对汶川地震受灾地区的再贷款支持力度，增强受灾地区农村信用社贷款能力，随着国际金融市场动荡加剧，世界经济增长明显放缓，国内形势也越来越严峻，央行根据国内外形势变化采取了灵活审慎的宏观政策，货币政策适度宽松，全力确保经济增长，央行决定下调金融机构人民币存贷款基准利率和金融机构人民币存款准备金率。
（1）存款准备金率下调对企业融资的影响企业在金融机构的融资主要通过借贷、签发银行承兑汇票和办理票据贴现等方式进行，这些都需要有银行大量的可支配信贷资金做保证，央行降低存款准备金率会增加商业银行的放贷能力，进而在一定程度上增加企业继续扩大银行融资的需求。
（2）存款准备金率下调对商业银行的影响
（3）存款准备金下调对证券市场的影响
中央银行宣布下调存款准备金率，人们会对股票市场有良好的预期。存款准备金率下调将促进货币供应量增加及市场资金供给，有利于促进消费和投资，使上市公司的生产经营环境较以前会有所改善，对上市公司的经营业绩会产生积极影响，这有利于巩固证券市场持续稳定运行。此外，下调存款准备金率会增加与货币供应量相关联的银行贷款和股票市场资金供应，从而影响到市场利率。通过市场利率的下调，经济增长速度会趋升，上市公司利润会趋升，股票市场市盈率会趋降，股票市场投资价值会相对增加。可见下调存款准备金率，对股票市场的影响较为间接，但对债券市场的影响相当直接。
（中小金融机构）16.00%
2008年12月5日（大型金融机构）17.00% 2008年12月25日（中小金融机构）14.00%50% 15.50%
-2
-1 -0.5 -0.5
三、采取的宏观经济政策
11月9日，国务院常务会议宣布对宏观经济政策进行重大调整，财政政策从 “稳健”转为 “积极”，货币政策从“从紧”转为“适度宽松”。（1）、积极的财政政策，就是通过扩大财政支出，使财政政策在启动经济增长、优化经济结构中发挥更直接、更有效的作用。此次财政政策从“稳健”转“积极” ，意味着我国将再度加大财政支出，扩大投资规模，其政策力度大、效果直接，能有效刺激经济。同时，以投资带动消费以消费促增长。
谢谢观赏
四、存款准备金率下调的影响
在宽松的货币政策下，更有利于我们减少外界因素对我国的影响，从而有利于应对美国“次贷危机”；对于一路狂跌的中国股市了来说，利率的下调，无疑会给低迷的股市带来一些活力，有利于企业的投融资；虽然对于各大商业银行来说，在短期内的盈利会受到影响，但总体来说，对银行长期的发展是有很大的帮助的。
二、存款准备金率的下调
从2008年9月到2009年央行存款准备金率做了四次调整：
1、2008年9月25日，央行宣布，除了工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行暂不下调外，其他存款类金融机构人民币存款准备金率在原来 17.5%的基础上下调1个百分点。 2、之后，我国央行再次宣布从2008年l0月 15日起下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
(4)2008 年 10 月 27 日还实施首套住房贷款利率 7 折优惠；支持居民首次购买普通自住房和改善型普通住房。 (5)取消了对商业银行信贷规划的约束。 (6)坚持区别对待、有保有压，鼓励金融机构增加对灾区重建、“三农”、中小企业等贷款。 (7)促进对外贸易：进出口行业是首当其冲地受到影响，并且从业人员众多（据统计已达亿人）。一是增加出口退税；二是人民币升值，都是增加出口竞争力的手段； (8)对外经济合作与协调(如中日韩之间的货币互换等) 。
•
(1)、11月全国进出口总值同比下降9%，其中：出口下降2.2%；进口下降17.9%。 (2)、12月全国进出口总值同比下降11.1%，其中：出口下降2.8%；进口下降21.3%。
中国存款准备金率的变化
中国的存款准备金制度是在1984年中国人民银行专门行使中央银行职能后建立起来的，存款准备金率经历了多次调整。中国人民银行经国务院批准从2004年4月25日起对金融机构实行差别存款准备金率制度。1998-2008年存款准备金上调，2008年存款准备金率四次下调，2010年时隔一年半之后再次上调，年内上调六次。
2008年9月开始下调
2008年度存款准备金率一览表
时间 2008年9月25日调整前（中小金融机构）17.50% （大型金融机构）17.50% 2008年10月15日（中小金融机构）16.50% （大型金融机构）17.50% 调整后 16.5% 17.5% 16.00% 17.00% 调整幅度(单位：百分点） -1 — -0.5 -0.5
3、11月26日央行又第三次宣布下调法定存款准备金率，即从2008年12月5日起，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行等大型金融机构下调1个百分点，中小型存款类金融机构下调2 个百分点。 4、随后中国人民银行又决定从2008年12 月25日起，下调0.5个百分点。2009年我国总体宏观经济形势良好，存款准备金率保持稳定。
具体的财政政策：
1、2008 年 4 月 24 日起，财政部将证券交易印花税税率由 0.3%调低至 0.1% 2、2008 年 8 月 1 日起，将部分纺织品、服装的出口退税率由 11%提高至 13% 3、2008 年 9 月 1 日起，全国统一停止征收个体工商户管理费和集贸市场管理费 4、2008 年 9 月 19 日起，股票交易印花税调整为单边征税 5.2008 年 10 月 9 日起，对储蓄存款利息所得暂免征收个人所得税。