2023年初级银行从业资格之初级风险管理模考预测题库(夺冠系列)

2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理模考预测题库(夺冠系列)单选题（共40题）1、我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.5％B.6％C.10.5％D.11.5％【答案】 C2、绝大部分金融工具都以（）为定价基础。

A.利率B.汇率C.股票D.商品【答案】 A3、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。

A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 B4、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括( )。

A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 C5、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（）为主。

A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 B6、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是( )。

A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值【答案】 C7、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。

A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.明确战略发展目标D.定期自我评估风险管理的效果【答案】 D8、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。

A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 C9、概括来说，银行战略风险管理的作用是()。

A.提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.维护良好的客户关系D.保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 B10、下列方法中不适用于计量市场风险的是（）。

A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 C11、已知某安装工程，分项分部工程量清单计价1770万元，措施项目清单计价51.34万元，其他项目清单计价100万元，规费80万元，税金68.25万元，则其招标控制价应（）。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理模考预测题库(夺冠系列)单选题（共50题）1、对大多数商业银行来说，( )是最大、最明显的信用风险来源。

A.存款B.贷款C.结算D.汇兑【答案】 B2、信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】 B3、（2020年真题）以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】 D4、金融市场经济调节功能的表现不包括（）。

A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】 D5、狭义的票据市场仅指( )。

A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场【答案】 A6、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A.60B.45C.30D.15【答案】 C7、银行内部审计人员原则上按员工人总数的（）配备，并建立内部岗位轮换制。

A.0.1％B.1％C.0.2％D.2％【答案】 B8、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 D9、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行管理模考预测题库(夺冠系列)单选题（共45题）1、商业银行( )是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。

A.风险最小化B.内部控制C.稳定发展D.价值最大化【答案】 D2、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展( )次。

A.1B.2C.3D.4【答案】 A3、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。

选择什么标准作为评价的基准取决于考评的( )。

A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 B4、内部审计部门不需要向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告的事项是（）。

A.制定的内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划B.向董事会提交的全面审计工作报告C.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 A5、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。

A.风险补偿B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 D6、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处( )的罚款。

A.5万元以上30万元以下B.5万元以上10万元以下C.3万元以上10万元以下D.3万元以上30万元以下【答案】 A7、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（）。

A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】 B8、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是( )。

A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 D9、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考预测题库(夺冠系列)单选题（共30题）1、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。

A.2B.3C.4D.5【答案】 C2、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 D3、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。

A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 B4、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。

A.伦敦B.新加坡C.纽约D.东京【答案】 A5、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金【答案】 A6、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。

A.3B.6C.2D.1【答案】 A7、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。

小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。

A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】 A8、（2018年真题）下列关于黄金投资特点的表述，错误的是（）。

A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.收益和股票市场的收益正相关D.受国际市场影响大且存在一定流动性【答案】 C9、退休养老收入的内容不包括（）。

A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 C10、（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理模考预测题库(夺冠系列)单选题（共40题）1、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（）。

A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户／项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】 D2、现代信用风险管理的基础和关键环节是( )。

A.信用风险报告B.信用风险控制C.信用风险缓释D.信用风险计量【答案】 D3、市场风险是指（）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。

A.市场供需B.市场商品C.市场交易D.市场价格?【答案】 D4、下列不属于经营绩效类指标的是A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收人比【答案】 B5、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500PaA.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 B6、下列是市场准入应该遵循的原则的是()A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 A7、风险识别包括（）两个环节。

A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险D.计量风险和监控风险【答案】 C8、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。

集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（）。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 B9、流动性缺口是指（）。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理模考预测题库(夺冠系列)单选题（共45题）1、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。

下列不属于这些监管措施的是（）。

A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈B.要求商业银行制定切实可行的资本补充计划和限期达标计划C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】 D2、（）是银行所有风险中最具破坏力的风险。

A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 C3、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。

A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 D4、关于表外项目，说法错误的是()。

A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 B5、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（）。

A.1个采暖期、供冷期B.2个采暖期、供冷期C.两年D.一年【答案】 B6、（2018年真题）下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（）。

A.银行需要对压力进行分级，针对不同级别的压力采取不同的应急措施B.在各个级别应急阶段，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态C.在流动性危机的某些阶段，应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理D.在应急阶段，银行应采取措施筹集资金【答案】 C7、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理模考预测题库(夺冠系列)单选题（共50题）1、常备借贷便利的特点不包括（）。

A.由金融机构发起B.针对性强C.是商业银行间的“一对一”交易D.交易对手覆盖面广【答案】 C2、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 D3、资产证券化是指把缺乏（），但具有（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

A.未来现金流；收益性B.流动性；未来现金流C.未来现金流；流动性D.收益性；未来现金流【答案】 B4、( )是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 C5、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是( )。

A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司【答案】 D6、（2018年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（）。

A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】 C7、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。

A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 A8、2009年3月，谢某委托他人持其二代身份证到某银行开立了个人银行账户。

11月有人持伪造的存折和谢某的一代身份证在该银行另一支行办理了换折业务，并分次取款共计51万元。

谢某向该银行核实情况后，确认被他人伪造凭证骗取了存款，随即向警方报案。

双方就赔偿问题协商未果。

该案中谁应负责（）A.银行负全责B.谢某负全责C.银行和谢某共同负责D.银行工作员负责【答案】 C9、（2019年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（）。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理模考预测题库(夺冠系列)单选题（共50题）1、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（）是否能够及时偿还本金和利息。

A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 C2、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。

A.40％B.30％C.20％D.10％【答案】 B3、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。

A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 B4、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。

A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 D5、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（）。

A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 D6、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。

A.1％～3％B.3％～5％C.5％～7％D.7％～10％【答案】 B7、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（）。

A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 A8、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。

A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 C9、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理模考预测题库(夺冠系列)单选题（共40题）1、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。

这指的是优质流动性资产分析中的( )。

A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 A2、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。

A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 D3、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（）。

A.风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本／收益要求C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 C4、下列不属于关键风险指标监控的原则的是(?)。

A.整体性B.可持续性C.敏感性D.有效性【答案】 B5、银行因员工知识／技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的（）。

A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 D6、（）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。

A.预防为主B.集中控制C.风险为本D.以人为本【答案】 C7、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。

从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（）。

A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 B8、()主要负责制定应急和连续营业方案，识别关键业务程序，定期测试和检查灾难恢复和业务连续方案。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理模考预测题库(夺冠系列)单选题（共40题）1、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。

A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 A2、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。

A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 A3、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（）。

A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 B4、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 C5、下列属于按风险诱发原因分类的是（）。

A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 C6、下列各项中，应列入商业银行附属资本的是（）。

A.未分配利润B.重估储备C.盈余公积D.公开储备【答案】 B7、（2020年真题）我国商业银行应按照（商业银行资本管理办法（试行）》计算资本充足率，其中，分母部分的风险加权资产计算公式为（）A.信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本B.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8%]x12.5C.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x12.5D.信用风险加权资产+（市场风险资本+操作风险资本）x8【答案】 C8、（2018年真题）（）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 C9、债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用等情形而承受的风险是指()。

2023年初级银行从业资格之初级风险管理模考预测题库(夺冠系列)单选题（共40题）1、（2020年真题）根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。

A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 D2、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元，关注类200亿元，次级类35亿元，可疑类10亿元，损失类5亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15 亿元、5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（）。

A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 D3、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。

A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 D4、法律风险与操作风险之间的关系是（）。

A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 D5、在《商业银行风险监管核心指标》中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。

A.1％B.1.5％C.2％D.2.5％【答案】 C6、风险规避策略制定的原则是（）。

A.多样化投资B.风险与收益相匹配C.没有风险就没有收益D.零风险【答案】 C7、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。

之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。

在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。

A.贷款企业B.专业调查机构C.贷款审批人D.商业银行【答案】 D8、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。

①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理模考预测题库(夺冠系列)单选题（共45题）1、《中华人民共和国银行业监督管理法》最新修订于()。

A.2003年10月31日B.2004年10月31日C.2005年10月31日D.2006年10月31日【答案】D2、浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。

A.货币含金量B.商业银行C.中央银行D.外汇市场供求状况【答案】D3、根据《中国人民银行法》，我国的货币政策目标是（）。

A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】C4、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（）。

A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】A5、下列关于理财业务的说法中，错误的是（）。

A.商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理B.金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理C.商业银行发行理财产品，可以标明理财产品预期收益率D.商业银行理财产品不得直接投资于信贷资产【答案】C6、金融机构的客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存()年。

A.1B.3C.5D.8【答案】C7、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（）。

A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】C8、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（）。

2023年-2024年初级银行从业资格之初级风险管理模考预测题库(夺冠系列)单选题（共45题）1、土地登记的基本单元是（）。

A.宗地B.地块C.权属地D.租赁土地【答案】 A2、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避【答案】 D3、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。

A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 B4、以下不属于利率风险的是（）。

A.重新定价风险B.利率结构性风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 B5、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（）。

A.利息、租赁及股利部分B.服务部分C.财务部分D.管理部分【答案】 D6、银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（）。

A.关注财务数据完整性、准确性和可靠性B.会计资料规范性C.财务报表审计D.银行机构风险和合规性的分析、评价【答案】 D7、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。

A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 C8、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。

A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 D9、（2018年真题）外部的盗窃、抢劫行为属于（）事件。

A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统缺陷D.人员因素【答案】 B10、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（）。

A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 B11、马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级风险管理模考预测题库(夺冠系列)单选题（共35题）1、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（）。

A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 A2、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。

A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 A3、下列不属于作为测量出主权风险评级中决定因素的变量的是（）。

A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率4、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5％，标准差为0．03的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68％。

A.(0，6％)B.(2％，8％)C.(2％，3％)D.(2.2％，2.8％)【答案】 B5、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（）。

A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 B6、下列关于市场约束的表述，正确的是（）。

A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响7、下列不属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。

A.品质类指标B.增长能力指标C.环境类指标D.实力类指标【答案】 B8、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是( )。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 A9、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理模考预测题库(夺冠系列)单选题（共60题）1、商业银行董事会及其（）应当定期听取高级管理层关于商业银行风险状况的专题报告，对商业银行风险水平、风险管理状况、风险承受能力进行评估，并提出全面风险管理意见。

A.董事会B.高级管理层C.风险管理委员会D.风险管理部门【答案】 C2、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为( )。

A.610B.1000C.90D.1130【答案】 B3、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 B4、测量银行流动性状况的指标不包括（）。

A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 D5、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）以上被视为违约。

A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 A6、（2018年真题）监管部门监督检查与（）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 C7、()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。

A.久期分析B.缺口分析C.敏感分析D.情景分析【答案】 D8、下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。

A.负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告D.定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 A9、声誉风险管理的具体做法不包括（）。

2023年初级银行从业资格之初级银行管理模考预测题库(夺冠系列)单选题（共60题）1、( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。

A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 C2、下列不属于浮动汇率锚优点的是( )。

A.简便易行B.保证了国内政策的自主性C.避免通货膨胀的国际传播D.避免了汇率波动风险【答案】 D3、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。

A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 B4、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。

A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】 D5、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是( )。

A.网点营销B.自营营销渠道C.电子银行营销D.登门拜访营销【答案】 B6、商业银行应完善银行业消费者投诉处置工作机制，对于确实存在问题的银行业产品和服务，应当( )。

A.采取措施进行补救B.采取措施进行纠正C.向银行业消费者进行赔偿或补偿D.以上均是【答案】 D7、下列关于同业拆借的说法。

错误的是( )。

A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率【答案】 C8、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理模考预测题库(夺冠系列)单选题（共50题）1、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。

A.计算机系统无法支持复杂的模型运算B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障C.计量模型假设条件太多。

与实践不符D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】 B2、操作风险管理与控制情况报告中不包括（）。

A.主要操作风险事件的详细信息B.未确认的重大操作风险损失等信息C.操作风险及控制措施的评估结果D.关键风险指标监测结果【答案】 B3、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。

A.负债C.理财D.信用【答案】 B4、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。

A.交易不报告B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】 D5、（2019年真题）计算总敞口头寸比较激进的方法是（）。

A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 B6、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。

这里的商品不包括()。

A.铜C.黄金D.石油【答案】 C7、下列（）模型为金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

A.欧式期权定价B.套利定价C.资本资产定价D.投资组合管理【答案】 A8、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括( )。

A.市场B.银行C.监管机构D.客户【答案】 D9、（）是深入理解各种风险的成因及变化规律。

A.报告风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 B10、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的是（）。

A.生产与经营风险分析B.行业风险分析C.现金流量分析D.管理层风险分析【答案】 C11、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 A12、关于商业银行管理战略，下列说法不正确的是(?)。