网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)

中国银保监会、中国人民银行关于《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告文章属性•【公布机关】中国银行保险监督管理委员会,中国人民银行•【公布日期】2020.11.02•【分类】征求意见稿正文中国银保监会中国人民银行关于《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告为规范小额贷款公司网络小额贷款业务，防范网络小额贷款业务风险，保障小额贷款公司及客户的合法权益，促进网络小额贷款业务规范健康发展，中国银保监会会同中国人民银行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。

公众可以通过以下途径反馈意见：一、通过电子邮件将意见发送至：********************.cn。

二、通过信函方式将意见寄至：北京市西城区金融大街甲15号中国银保监会普惠金融部（邮编：100140），并请在信封上注明“关于网络小额贷款业务管理暂行办法的反馈意见”字样。

意见反馈截止时间为：2020年12月2日。

中国银保监会中国人民银行2020年11月2日附件网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）第一章总则第一条【制订目的及依据】为规范小额贷款公司网络小额贷款业务，防范网络小额贷款业务风险，保障小额贷款公司及客户的合法权益，促进网络小额贷款业务健康发展，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国公司登记管理条例》等法律法规，制定本办法。

第二条【基本定义】本办法所称网络小额贷款业务，是指小额贷款公司利用大数据、云计算、移动互联网等技术手段，运用互联网平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等内生数据信息以及通过合法渠道获取的其他数据信息，分析评定借款客户信用风险，确定贷款方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等流程的小额贷款业务。

小额贷款公司经营网络小额贷款业务应当主要在注册地所属省级行政区域内开展；未经国务院银行业监督管理机构批准，小额贷款公司不得跨省级行政区域开展网络小额贷款业务。

网贷平台加速合规化 18个月整改期充满挑战作者：王宇来源：《投资者报》2016年第04期在互联网金融火热了那么多年后，网贷行业终于盼来了一场“及时雨”———近期，银监会出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，并向社会公开征求意见。

《征求意见稿》发布了12项负面清单，内容涉及不自融、不设立资金池、不得向非实名制注册用户宣传或推介融资项目、不得提供担保或承诺保本保息、不得作虚假宣传等规定。

这意味着此前政策套利的空间已经消失，各平台要想在市场竞争中留存，必须“八仙过海，各显神通”。

据悉，《征求意见稿》给予各网贷平台长达18个月的过渡期，让平台有足够的时间进行整改，完成合规化。

《征求意见稿》出来后，监管层的各项工作步入加速运作的轨道。

先是北京、上海、深圳相继暂停互联网金融企业注册，后是互联网金融信息共享系统再度开放，搜易贷、团贷网等共计50多家网贷平台完成接入。

现又有完成批筹的中国互联网金融协会拟近期挂牌，并且其组织开发的互联网金融服务平台正式进入系统测试阶段。

多位业内人士告诉《投资者报》记者，《征求意见稿》的出台是行业逐渐走向规范和成熟的指挥棒，网贷平台将照此展开自查并逐步趋向规范化。

然而不得不说的是，这也是行业进行淘汰和洗牌的过程。

对于大部分趋于规则边缘的平台而言，2016将是难熬的一年，决定了平台能否进入2017年的“战场”。

平台追求增资、上市随着经济整体下行以及2015年年底问题平台的频发，政府、行业、媒体及投资人对网贷行业的质疑声也越来越大，资本寒冬论已经弥漫整个行业。

在资本市场动荡，整个投融资市场缩紧，以及监管趋严的困境下，众多网贷平台都忙着增信增资，夯实平台实力，获得更多的监管筹码，以便更好地应对资本寒冬，为迎接行业的春天储藏力量。

1月11日，以短期融资为核心的互联网金融平台短融网宣布完成由辅仁集团投资的总金额为3.9亿人民币的B轮融资。

本轮融资过后，辅仁集团成为短融网第一大股东，而短融网表示团队将继续保持对短融网的控股地位。

网贷监管细则影响有哪些银监会正式发布网贷监管细则，明确规定了五项“不得”，网贷细则公布对借贷者有何影响?对p2p行业又会造成怎样的影响呢?下面小编整理了相关资料。

一起看看吧。

网贷监管细则影响有哪些 p2p网贷监管细则发布对行业影响银监会发布网贷监管细则要求网贷机构不得吸收公众存款银监会正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称“《办法》”)，在前期征求意见后的基础上证实出台规范p2p 网贷平台的业务活动的管理文件。

《办法》以负面清单形式划定了业务边界，明确提出不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等，并根据此前的征求意见，增设不的从事债权转让行为、不得提供融资信息中介服务的高风险领域等内容，意在对打着网贷旗号从事非法集资等违法违规行为，坚决实施市场退出。

将《办法》要点总结如下：(1)网络借贷(P2P)将采用备案制管理方式。

(2)禁止P2P进行债权转让，即P2P不得从事开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。

(3)同一借款人在同一网贷机构及不同网贷机构的借款上限：单一自然人在一个平台的借款上限是20万元;单一自然人在多个平台的借款上限为100万元。

(4)网络借贷信息中介机构不得从事自融，不得为出借人提供担保或保本保息;不得吸收公众存款;不得归集资金设立资产池。

(5)不得将融资项目拆分，不得发售银行理财、券商管理、基金、保险或信托产品等金融产品。

采用备案制管理方式根据《办法》，网络借贷(P2P)定义为信息中介，将采用备案制管理方式。

银监会及其派出机构负责网贷企业的行为监管，制定网贷业务活动监管制度，省一级地方金融监管部门负责本辖区网贷机构监管，具体包括备案管理、规范引导、风险防范和处置工作等。

负面清单新增：禁止债权转让《办法》以负面清单形式划定了业务边界：网络借贷信息中介机构不得吸收公众存款;不得归集资金设立资产池;不得从事自融，不得自身为出借人提供担保或保本保息;增设不得从事的债权转让行为、不得提供融资信息中介服务的高风险领域等内容不得将融资项目拆分，不得发售银行理财、券商管理、基金、保险或信托产品等金融产品;不得从事股权众筹或实物众筹等业务;网贷机构具体金额应当以小额为主。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》全文为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人及相关当事人合法权益，制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行》，下面是办法的详细内容。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第一章总则第一条[立法目的及依据] 为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导》提出的总体要求和监管原则，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。

第二条[适用范围和释义] 在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动，适用本办法，法律法规另有的除外。

本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。

个体包含自然人、法人及其他组织。

网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。

该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

本办法所称地方金融监管部门是指各省(区、市)政府承担地方金融监管职责的部门。

第三条[基本原则] 网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得设立资金池，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。

借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。

网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。

第四条[管理机制] 按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管原则，落实各方管理责任。

国务院银行业监督管理机构负责对网络借贷信息中介机构业务活动制定统一的规范发展政策措施和监督管理，指导地方金融监管部门做好网络借贷规范引导和风险处置工作。

图解《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法》备案流程6月1日，上海市金融办正式对外发布《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》（以下简称上海网贷管理办法），消息一出，业内人士纷纷重点关注，期望这个监管办法对P2P行业带来新的曙光。

本文中，将会重点图解上海P2P备案流程，其次将对该办法提出一些思考和疑问。

一、上海市P2P备案流程图解可以看出，此次上海网贷管理办法规定十分细致入微，而且重点放在备案登记的管理上。

笔者看后感觉备案登记的流程十分复杂，所以将本次办法结合《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》相关规定，做一个流程化的整理，望大家对备案流程有一个清晰化的了解。

图1.备案登记申请流程上图涉及相关法条：1.《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第5条规定，P2P平台应在领取营业执照10个工作日内申请备案登记。

2.《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》第8条规定，P2P平台申请备案后监管部门要公示1个月。

第10条、第11条规定了P2P平台申请备案的提交材料。

第12条规定了监管部门对备案的审查和决定期限。

第14条规定了律所、会计所出具的意见书和提交期限。

3.《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》规定了对新老平台的审查期限和决定期限。

图2.备案后的管理1.《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》第15条规定，P2P平台应当在完成备案后6个月内完成ICP许可、资金存管事项。

第18条规定，P2P平台应当在完成备案后3个月内接入本市征信系统。

2.《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》规定了P2P平台完成备案后需要完成ICP许可、银行存管、信息公示事项。

关于《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法（征求意见稿）》的三个思考思考一：网贷机构对接征信系统的积极影响《上海网贷管理办法》第18条规定，网贷机构应当接入本市网络金融征信系统，并依法提供、查询和使用有关信用信息。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》最全政策解读一、《暂行办法》四大焦点焦点之一：未提牌照制度，强调备案管理，多部门协调在取得工商执照之后需经金融监管部门备案，取得电信业务经营许可证，并规定数据安全认证及第三方数字认证。

之前人们普遍关注的牌照问题并未提及，可见整体思路仍是事后监管为主，行业门槛不会设置过高。

焦点之二：十三条红线采取列出负面清单的方式，明确红线边界，明确不能从事下述行为：从事或接受委托从事为自身或变相为自身融资；直接或间接接受、归集出借人的资金；直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息；自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目；发放贷款；将融资项目的期限进行拆分等。

同时，《暂行办法》还明确，禁止网贷平台自行发售理财等金融产品募集资金，代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品；开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为；除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外，与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理；虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景，隐瞒融资项目的瑕疵及风险，以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等；从事股权众筹等业务。

焦点之三：小额为主，分散防范风险《暂行办法》规定同一借款人在同一个平台的借款上限为20万元，同一个企业组织在同一个平台的借款上限为100万元，同一借款人在不同网贷机构的借款上限为100万元，同一个企业组织在不同网贷机构的借款上限为500万元。

这是《暂行办法》争议最多，失分最大的部分，不利于新型金融业与传统银行业的充分竞争，且缺乏可执行性，希望在《暂行办法》去掉“暂行”两字的时候有所改善。

焦点之四：明确十二个月过渡期《暂行办法》作出了12个月过渡期的安排，在过渡期内通过采取自查自纠、清理整顿、分类处置等措施，促进机构规范发展。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》为加强对网络借贷信息中介机构业务活动的监督管理，促进网络借贷行业健康发展，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室制定了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。

经国务院批准，现予公布，自公布之日起施行。

中国银行业监督管理委员会主席：尚福林中华人民共和国工业和信息化部部长：苗圩中华人民共和国公安部部长：郭声琨国家互联网信息办公室主任：徐麟2016年8月17日网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法第一章总则第一条为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人、借款人、网络借贷信息中介机构及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。

第二条在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动，适用本办法，法律法规另有规定的除外。

本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。

个体包含自然人、法人及其他组织。

网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。

该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

本办法所称地方金融监管部门是指各省级人民政府承担地方金融监管职责的部门。

第三条网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得直接或间接归集资金，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。

借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。

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机构业务活动 管理暂行办法》 新闻发布会文 字直播全文
附录三：《络
5 借贷信息中介
机构业务活动 管理暂行办法 （征求意见 稿）》
附录四：《络借贷信 息中介机构业务活动 管理暂行办法（征求 意见稿）》有关问题
的解答
附录五：《络借贷信 息中介机构备案管理
登记指引》
附录六：《络借贷资 金存管业务指引（征 求意见稿）》
目录分析
课题参与人
撰稿人
本书的编写说明
01
第一章总则
02
第二章备案 管理
03
第三章业务 规则与风险 管理
04
第四章出借 人与借款人 保护
06
第六章监督 管理
05
第五章信息 披露
1
第七章法律责 任
2
第八章附则
3 ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ录一：《络
借贷信息中介 机构业务活动 管理暂行办法》
附录二：《络
4 借贷信息中介
《网络借贷信息中介机构业务活动管 理暂行办法》释义与适用指南
读书笔记模板
01 思维导图
03 目录分析 05 精彩摘录
目录
02 内容摘要 04 读书笔记 06 作者介绍
思维导图
本书关键字分析思维导图
管理
信息
中介机构
网络
暂行办法
理论上
附录
活动
问题
内容 业务
管理
业务
网络
总则
信息
征求意见
活动
规则
内容摘要
附录七：《互联金融 信息披露——个体络 借贷》

P2P网贷管理暂行办法为规范网络借贷信息中介机构业务活动，促进网络借贷行业健康发展，更好满足小微企业和个人投融资需求，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》，并征求了相关部门的意见，现向社会公开征求意见。

网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法第一章总则第一条 [立法目的及依据] 为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。

第二条 [适用范围和释义] 在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动，适用本办法，法律法规另有规定的除外。

本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。

个体包含自然人、法人及其他组织。

网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。

该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

本办法所称地方金融监管部门是指各省(区、市)人民政府承担地方金融监管职责的部门。

第三条 [基本原则] 网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得设立资金池，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。

借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。

网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。

第四条 [管理机制] 按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管原则，落实各方管理责任。

网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法征求意见稿随着互联网技术的飞速发展，网络借贷平台在金融领域引起了广泛关注。

为了规范网络借贷信息中介机构（以下简称P2P）的业务活动，维护金融市场稳定，国务院银行业监督管理机构起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法征求意见稿》（以下简称《征求意见稿》）。

本文将对该《征求意见稿》的主要内容进行分析和讨论。

一、《征求意见稿》的背景和意义网络借贷平台作为一种新型金融业态，在经济社会发展中扮演着重要角色。

然而，由于监管政策滞后和信息不对称等原因，一些P2P平台出现了经营乱象，风险暴露也日益凸显。

《征求意见稿》的出台正是为了解决这些问题，建立健全网络借贷行业的法律法规，规范其业务活动，保护投资人的合法权益，从而促进行业健康发展。

二、《征求意见稿》的主要内容1. 定义和监管原则《征求意见稿》首先对网络借贷信息中介机构进行定义，明确其定位和业务范围，同时强调金融稳定和风险防控是监管的核心原则。

通过这一条款，可以更准确地划定P2P平台的经营边界，避免其过度经营或从事非法金融活动。

2. 注册与备案《征求意见稿》中明确了网络借贷机构的注册和备案要求，包括注册资本、股东资格、实际控制人等方面的规定。

这对于减少平台的运营风险，防止洗钱资金流入，保护投资人的合法权益具有重要意义。

3. 信息披露和风险评估根据《征求意见稿》，网络借贷平台需要进行全面、真实的信息披露，包括借贷项目信息、借贷人及出借人的基本信息、借贷合同、费用标准等。

同时，P2P平台还需建立风险评估体系，对借贷项目进行风险定价和评级，并向出借人提供相关风险提示。

4. 资金存管和风险准备金《征求意见稿》规定，网络借贷平台需要将出借人与借款人的资金进行分账管理，并由商业银行或其他经金融监管机构批准的机构进行资金存管，以确保出借人的资金安全。

同时，平台还需设立风险准备金，为投资人风险保障提供一定的补偿。

5. 信息安全和合规监测《征求意见稿》明确了网络借贷平台的信息安全要求，包括用户数据的保护和信息系统的防护措施等方面。

网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）第一章总则第一条[立法目的及依据] 为规范网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则，依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本办法。

第二条[适用范围和释义] 在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动，适用本办法，法律法规另有规定的除外。

本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。

个体包含自然人、法人及其他组织。

网络借贷信息中介机构是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介企业。

该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

本办法所称地方金融监管部门是指各省（区、市）人民政府承担地方金融监管职责的部门。

第三条[基本原则] 网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务，维护出借人与借款人合法权益，不得提供增信服务，不得设立资金池，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。

借款人与出借人遵循“借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险。

网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。

第四条[管理机制] 按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管原则，落实各方管理责任。

国务院银行业监督管理机构负责对网络借贷信息中介机构业务活动制定统一的规范发展政策措施和监督管理制度，指导地方金融监管部门做好网络借贷规范引导和风险处置工作。

工业和信息化部负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进行监管。

网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法最新解读网贷圈风起云涌、各路监管消息“剧透”不断，关于借款限额、牌照管理的争论还在发酵。

在征求意见稿发布近8个月之后，P2P监管细则正式落地。

下文是关于最新的网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法的解读，欢迎大家进行阅读!1 网络借贷、网络借贷业务、网络借贷信息中介机构分别指什么?《办法》落实了《指导意见》的有关要求，规定网络借贷以下简称“网贷”是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，即大众所熟知的P2P个体网贷，属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院有关司法解释规范。

网贷业务是以互联网为主要渠道，为借款人和出借人实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

网贷信息中介机构以下简称“网贷机构”是指依法设立，专门经营网贷业务的金融信息服务中介机构，其本质是信息中介而非信用中介，因此不得吸收公众存款、归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等。

目前，许多网贷机构背离了信息中介的定性，承诺担保增信、错配资金池等，已由信息中介异化为信用中介，为此，《办法》将重点对此类行为进行规范，以净化市场环境，保护金融消费者权益，使网贷机构回归到信息中介的本质。

2 当前我国网贷行业基本情况及存在的主要问题?网贷作为互联网金融业态的重要组成部分，近几年的发展呈现出“快、偏、乱”的现象，一是规模增长势头过快。

近两年网贷行业无论在机构数量还是业务规模均呈现出迅猛增长的势头，据不完全统计，截至6月底全国正常运营的网贷机构共2349家，借贷余额6212.61亿元。

二是业务创新偏离轨道。

目前大部分网贷机构偏离信息中介定位以及服务小微和依托互联网经营的本质，异化为信用中介，存在自融、违规放贷、设立资金池、期限拆分、大量线下营销等行为。

三是风险乱象时有发生。

网贷行业中问题机构不断累积，风险事件时有发生，截至6月底全国累计问题平台1778家，约占43.1%，这些问题机构部分受资本实力及自身经营管理能力限制，当借贷大量违约、经营难以为继时，出现“卷款”、“跑路”等，部分机构销售不同形式的投资产品，规避相关金融产品的认购门槛及投资者适当性要求，在逃避监管的同时，加剧风险传播，部分机构甚至通过假标、资金池和高收益等手段，进行自融、庞氏骗局，碰触非法集资底线。

银监会发布《⽹络借贷暂⾏管理办法》 12⽉28⽇，万众瞩⽬的P2P借贷监管细则——《⽹络借贷信息中介机构业务活动管理暂⾏办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》或本办法)终于出台。

P2P理财是最近⼏年在我国出现的投资理财⽅式，⼀⽅⾯它可以帮助解决⼩微企业等的资⾦需求，同时也为个⼈增加⼀个快捷⽅便、起点低的投资渠道，有的甚⾄1元钱也可以投资，因此发展⼗分迅速。

不过，多家机构的最新统计显⽰，临近年底，P2P理财平台跑路的数量出现激增。

什么是P2P理财? P2P理财⼜叫P2P信贷，是互联⽹⾦融的⼀种。

简单理解是：个⼈对个⼈，P2P理财指个⼈与个⼈间借助某⼀电⼦商务专业⽹络平台，完成借贷、双⽅确⽴借贷关系并完成相关交易⼿续。

P2P年终跑路⽐例激增 ⾦融信息平台银率⽹发布的数据显⽰，11⽉跑路的P2P平台共64家，⽐10⽉份激增433%，其中有9家平台属于11⽉新成⽴的，当⽉就卷钱“跑路”了。

从总体上看，全国运营的'P2P企业先后有近三千家，⽽跑路的累计已有⼋百多家，近三分之⼀。

与此同时，受利率市场化、央⾏降息等因素影响，P2P理财的收益率在下降，风险在增⾼。

平台频繁跑路，这不仅仅是平台投资⼈的⼀个痛点，也是整个P2P⾏业⾄今还未能解决的⼀个难题，加强监管的呼声⽇益⾼涨。

P2P监管细则征求意见稿正式发布 据国务院法制办公室⽹站消息，银监会会同⼯信部、公安部、国家互联⽹信息办公室等部门研究起草了《⽹络借贷信息中介机构业务活动管理暂⾏办法》(以下简称《办法》)，今⽇(28⽇)公开征求意见。

1.本质是信息中介不是⾦融机构 ⽹络借贷信息中介机构是指依法设⽴，专门从事⽹络借贷信息中介业务活动的⾦融信息中介企业。

该类机构以互联⽹为主要渠道，为借款⼈与出借⼈(即贷款⼈)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

2.实⾏负⾯清单制禁⽌12种⾏为： 《办法》以负⾯清单形式划定了⽹贷中介机构的业务边界，明确提出了禁⽌发放贷款、禁⽌从事股权众筹、实物众筹、不得吸收公众存款、不得归集资⾦设⽴资⾦池等⼗⼆项禁⽌性⾏为。

P2P行业相关国家政策大全仁润科技-高端互联网金融系统提供商1、2015年3月5日《政府工作报告》政府工作报告中，李克强总理2次提到“互联网金融”，并表述为“异军突起”，要求促进“互联网金融健康发展”。

总理寄希望于互联网金融发挥草根金融的优势，在解决中小微企业融资难融资贵中发挥作用。

另一个方面希望互联网金融可以加快改革和转型步伐。

2、2015年5月8日《发改委关于2015年深化经济体制改革重点工作的意见》意见指出2015年深化深化经济体制改革的重点工作包括制定完善金融市场体系实施方案，出台促进互联网金融健康发展的指导意见。

制定推进普惠金融发展规划。

3、2015年7月4日《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》指导意见文件出现15次“互联网金融”这个关键词，2次出现“网络借贷”。

其中提到要促进互联网金融健康发展，培育一批具有行业影响力的互联网金融创新型企业。

规范发展网络借贷和互联网消费信贷业务，鼓励互联网企业依法合规提供创新金融产品和服务，更好满足中小微企业、创新型企业和个人的投融资需求。

4、2015年7月18日《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》该意见不仅正式承认了P2P的合法地位，也明确了P2P的信息中介性质。

并以“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”为总的要求，明确了包括股权众筹融资、P2P网络借贷、互联网支付在内的多种互联网金融业态的职责边界。

这是P2P行业第一部全面的基本法，为P2P行业的创新发展真正指明了方向。

5、2015年7月31日《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》《征求意见稿》中部分条例指出：支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。

6、2015年8月6日《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》《规定》在划定了24%的民间借贷利率红线的同时，还进一步明确了P2P平台的“媒介身份”。

《浙江省网络借贷信息中介机构业务活动管理实施办法（试行）》全文继网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室印发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)后，各地金融办加速推进辖区内P2P平台整顿工作，并出台相应的细则。

近期，浙江省金融办发布关于公开征求《浙江省网络借贷信息中介机构业务活动管理实施办法（试行）》（征求意见稿）和《浙江省网络借贷信息中介机构备案登记管理实施细则（试行）》（征求意见稿）意见的公告，下面一起来《管理实施办法》全文。

据了解，《管理实施办法》全文共六章三十条，主要监管在浙江省(宁波市除外)内注册并从事网络借贷信息中介业务活动，适用于适用于在浙江省(宁波市除外)内依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。

《办法》指出，各设区的市人民政府金融管理部门不得将备案登记权限下放，各县(市、区)人民政府金融管理部门配合做好受理、初审等工作，以下是办法全文。

浙江省网络借贷信息中介机构业务活动管理实施办法(试行)(征求意见稿)第一章总则第一条为规范本省网络借贷信息中介机构业务活动，保护出借人、借款人、网络借贷信息中介机构及相关当事人合法权益，促进网络借贷行业健康发展，更好满足中小微企业和个人投融资需求，根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号)、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(银监会令〔2016〕1号，以下简称《暂行办法》)等规定，结合本省实际，制定本实施办法。

第二条在浙江省(宁波市除外)内注册并从事网络借贷信息中介业务活动，适用本实施办法，法律法规等另有规定的除外。

第三条浙江省人民政府金融工作办公室(以下简称“省金融办”)、浙江银监局共同牵头，会同省互联网信息办公室、省公安厅、省工商局、人行杭州中心支行、省通信管理局等相关部门，建立健全省网络借贷信息中介机构业务活动管理联席会议制度，研究制定本省引导网络借贷信息中介机构规范发展的政策措施，指导推进各设区的市人民政府开展网络借贷信息中介机构规范发展与行业管理相关工作，建立网络借贷信息中介机构信息共享机制。

最新详解：《⽹络借贷暂⾏管理办法》最新详解：《⽹络借贷暂⾏管理办法》 第六章监督管理 第三⼗三条 [中央⾦融监管部门职责] 国务院银⾏业监督管理机构除应当履⾏本办法第四条规定的有关职责外，还应当承担下列职责： (⼀)对地⽅贯彻落实国家相关政策法规、开展监管⼯作进⾏指导、协调和监督。

(⼆)建⽴跨省(区、市)经营监管协调机制，加强对⽹络借贷信息中介机构业务活动风险监测分析和开展风险提⽰，对可能出现的风险进⾏预警提⽰和督导。

(三)推进⾏业基础设施建设，建⽴⽹络借贷⾏业中央数据库。

(四)指导⽹络借贷⾏业⾃律组织。

(五)对本办法及相关实施细则进⾏解释。

银监会做全局规划和指导。

第三⼗四条 [地⽅⾦融监管部门职责] 地⽅⾦融监管部门依照法律法规和《关于促进互联⽹⾦融健康发展的指导意见》等⽂件要求，加强沟通、协作，并履⾏下列监管职责： (⼀)建⽴⽹络借贷信息中介机构及其股东、合伙⼈、实际控制⼈、从业⼈员的执业记录，建⽴并管理⾏业有关数据信息的统计，开展风险监测分析，并按要求定期报送国务院银⾏业监督管理机构。

有关统计数据与中国⼈民银⾏及⽹络借贷⾏业中央数据库运⾏机构共享。

(⼆)对⽹络借贷信息中介机构业务活动中的信息披露进⾏监督，制定实施信息披露、风险管理、合同⽂本等标准化规则，促进机构信息披露和增强经营管理透明度。

(三)受理有关投诉和举报，⾃主或聘请专业机构对辖内⽹络借贷信息中介机构进⾏现场检查和⾮现场监管。

(四)对⽹络借贷信息中介机构及其从业⼈员违反本办法和相关监管规定的，视情节轻重对其采取相关措施。

(五)建⽴舆情监测制度，对⽹络借贷信息中介机构业务活动中可能涉及⾮法集资等违法违规⾏为进⾏监测，并及时报告省级政府，涉嫌犯罪的，依法移交公安司法机关查处。

(六)定期向省级政府、国务院银⾏业监督管理机构报送本辖区备案和⽹络借贷⾏业年度监管与发展情况报告。

地⽅⾦融办负责具体落实。

第三⼗五条 [⾃律组织职责] 省级⽹络借贷⾏业⾃律组织应当将组织章程报地⽅⾦融监管部门备案，并履⾏下列职责： (⼀)制定⾃律规则、经营细则和⾏业标准并组织实施，教育会员遵守法律法规和⽹络借贷有关监管规定。