关于关于农村合作金融立法必要性的研
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乡村振兴农村金融发展研究近年来,乡村振兴成为中国发展的重要战略。
在乡村振兴过程中,农村金融的发展起着关键的作用。
本文将从多个角度展开,探讨乡村振兴背景下农村金融的发展。
一、农村金融在乡村振兴中的地位乡村振兴的目标是实现农村经济的快速发展和农民收入的增加。
农村金融是乡村振兴的支撑,它能够提供资金支持和金融服务。
农村金融的发展对于推动乡村产业结构升级、提高农业效益、改善农民生活水平具有重要意义。
二、乡村金融发展面临的挑战虽然农村金融在乡村振兴中发挥着重要作用,但其发展仍面临着一些挑战。
首先,农村金融服务体系仍不完善,有的农村地区金融机构缺乏,并且金融服务人员不足。
其次,农村金融产品和服务创新不多,无法满足农民多样化的金融需求。
三、加强农村金融支持小农户乡村振兴重点要支持小农户发展,而农村金融应该加强对小农户的支持。
可以通过创新金融产品,提供低息贷款和信用担保服务,帮助小农户发展生产。
此外,还可以加大对小农户的金融教育力度,提高他们的金融管理能力。
四、建立农村金融服务网络农村金融的发展离不开金融服务网络的建设。
应该加强农村电子银行、移动支付等金融科技应用的推广,使各类金融服务迅速进入农村地区。
同时,也要加强金融机构之间的合作与协同,建立完善的农村金融服务网络。
五、提高农村金融风险管理水平金融风险是农村金融发展中的常见问题。
为了有效防范金融风险,需要加强农村金融监管,并建立专业的农村金融风险评估机制。
同时,也要提高金融企业的风险管理能力,加强内控和风险监测。
六、发展农村金融科技创新在乡村振兴中,农村金融发展需要充分利用科技创新的力量。
可以利用大数据和人工智能等技术手段,提高农村金融的服务效率和风险控制水平。
此外,还可以发展农村金融科技创新平台,吸引更多科技企业参与进来。
七、加强农村金融人才培养农村金融发展需要专业人才的支持。
要加强对农村金融人才的培养和引进,提高他们的技能和知识水平。
可以通过加强农村金融学科建设、培训农村金融从业人员等方式,保证农村金融队伍的队伍素质。
农村金融立法问题调研提纲
1、农村金融服务的基本情况、主要做法、遇到的问题及原因分析,包括政策性银行、商业性银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社等金融机构;
2、农村金融立法的必要性和可行性,包括农村金融服务的制度规范建设情况;
3、农村合作金融发展情况,包括农村资金互助社、农民专业合作社开展信用合作、供销社系统资金互助社、扶贫资金互助社的发展情况、遇到的问题及监管建议;
4、新型农村金融机构和农村小微金融机构的发展情况,包括村镇银行、贷款公司、小额贷款公司的发展情况、遇到的问题及监管建议等;
5、农村金融风险分散和转移机制建设情况,包括扩大农村有效抵(质)押担保物范围、担保机构发展等情况;
6、对农村金融服务的政策扶持措施;
7、农业保险的发展情况、遇到的问题及建议;
8、对农村金融立法的建议。
金融支持乡村振兴发展的策略研究金融支持乡村振兴发展的策略研究实施乡村振兴战略是新时代我国抓好“三农”工作的基石,全面推进乡村振兴战略,首先要坚持发展好乡村经济,加大农村金融支持力度,搭建农村金融服务体系,创新金融服务能力和金融服务产品,促进乡村经济健康可持续发展。
金融向来是推动经济社会发展的核心要素,为全面推进乡村振兴战略,促进乡村经济健康可持续发展,必须充分发挥金融“活水”作用,围绕乡村振兴总目标,积极创新服务乡村振兴金融产品体系,切实提升金融机构服务能力,在支持乡村振兴发展中推动金融实现高质量发展。
一、金融支持乡村振兴的必要性(一)金融支持乡村振兴是产业发展的坚实基础。
我国要实现农业大国向农业强国的转变,必须要实现农业产业体系现代化。
虽然随着现代化生产技术的推广运用,传统农业种养殖等技术有了较大进步,但生产投入与回报比例仍不理想,整体经济水平相较于其他产业相对滞后,经济发展与农业产业发展相辅相成。
(二)金融支持是乡村文明建设的必然要求。
一方面乡村生态文明建设至关重要,优美的人居环境是乡村地区长远发展的保证,科学的种养殖方式保证了农业可持续发展;另一方面乡村精神文明建设不容忽视,文化是立身之本,和谐淳朴的乡风乡貌有利于实现共同发展,传统文化及历史遗产保护刻不容缓。
在生态文明建设和精神文明建设中,金融支持渗透在方方面面,保障各项工作顺利推进。
(三)金融支持是实现共同富裕的有力保障。
经济收入提高是居民安居乐业的前提条件,农业生产资料的买卖离不开金融,居民日常生活消费也离不开金融,人民富裕才能更好的推动精神文明建设。
目前城乡经济发展差距仍然明显,要实现共同富裕,必须实现乡村振兴,切实提高农村经济水平。
二、金融支持乡村振兴的途径(一)农村金融可以有力推动农业产业兴旺发展。
农村农业产业可持续发展需要加强培育新型农业主体,这离不开资金的支持,先进的社会资本能调整农业产业结构,创新农村产业布局,金融机构通过信贷手段调节农业资源布局,确保农业全产业链一体化发展。
乡村振兴背景下的农村金融发展路径乡村振兴是当前我国发展的重要战略,农村金融在乡村振兴中起着至关重要的作用。
在乡村振兴背景下,农村金融需要找到适合自身发展的路径,不断促进农村经济的发展和农民生活水平的提高。
一、农村金融的重要性农村金融是支持乡村振兴的重要保障,它能够为农民提供融资支持,为农村产业发展提供资金保障,为农村居民提供金融服务,促进乡村经济的繁荣。
二、农村金融的现状目前我国农村金融面临着一些问题,比如金融资源配置不合理、金融服务覆盖面不广、金融机构不专业等,需要通过改革和创新来提高农村金融的效率和服务水平。
三、农村金融发展的方向在乡村振兴的大背景下,农村金融发展应该向着普惠金融、绿色金融、科技金融等方向发展,以满足广大农村居民的金融需求,推动农村产业的升级和转型。
四、普惠金融的重要性普惠金融是农村金融的重要组成部分,通过普惠金融可以让更多的农村居民享受到金融服务,促进农村经济的发展。
五、绿色金融的意义绿色金融是农村金融的重要方向,它能够支持农村绿色产业的发展,推动农村经济的可持续发展,促进乡村环境的改善。
六、科技金融的未来科技金融是未来农村金融发展的趋势,通过科技金融可以提高金融服务的效率和便利性,满足农村居民日益增长的金融需求。
七、创新金融产品农村金融需要不断创新金融产品,根据农村居民的实际需求开发适合的金融产品,提高金融服务的质量和水平。
八、完善金融监管完善金融监管是保障农村金融健康发展的重要保障,加强对金融机构的监管,规范金融市场秩序,防范金融风险。
九、构建农村金融服务体系构建完善的农村金融服务体系是实现乡村振兴的重要途径,建立多层次、多元化的金融服务体系,为农村居民提供更加便利的金融服务。
十、发展农村金融人才农村金融人才的培养是农村金融发展的关键,需要加大对农村金融人才的培训力度,提高农村金融人才的专业水平和服务意识。
综上所述,乡村振兴背景下的农村金融发展路径需要不断探索和完善,通过普惠金融、绿色金融、科技金融等多种方式推动农村金融的发展,实现乡村振兴战略的顺利实施。
中国农村金融发展理论与实践研究1. 中国农村金融发展的背景与意义中国农村金融发展是指在农村地区建立健全的金融体系,为农民和农业经济提供全方位的金融服务和支持。
这一领域的研究对于促进乡村经济发展、实现乡村振兴战略具有重要意义。
随着中国经济的快速发展,城乡差距逐渐加大,加强对农村金融发展的研究具有重要现实意义。
2. 中国农村金融发展理论的演进2.1 传统理论传统理论主要强调相关部门主导、国家计划经济体制下对于乡村经济和农业生产提供必要支持。
这一阶段主要特点是相关部门在资源配置中起主导作用,通过国家计划来调控和指导资源配置。
2.2 市场化理论随着市场经济改革深入推进,市场化理论逐渐兴起。
这一阶段强调通过市场机制来推动农村金融发展,鼓励农村金融机构的发展和创新,提高金融服务的效率和质量。
2.3 农村金融服务理论农村金融服务理论强调以农民为中心,提供符合农民需求的金融产品和服务。
这一阶段强调提高金融机构对农民的服务意识和能力,满足农民对于贷款、储蓄、支付等方面的需求。
3. 中国农村金融发展实践的探索与创新3.1 农村信用合作社中国的信用合作社是一种以互助为基础、以信用为纽带、以利益共享为目标的合作经济组织。
这一机构在中国乡村经济发展中发挥了重要作用,通过提供小额贷款、储蓄等服务,帮助乡村居民解决了资金短缺问题。
3.2 农商银行中国在2004年设立了首家试点性质的城商行——江苏江阴市江阴市商业银行。
这一举措标志着我国城市商业银行向乡镇银行的转型,为农村金融发展提供了新的机遇和平台。
3.3 金融科技的应用随着科技的发展,金融科技逐渐渗透到农村金融领域。
通过互联网、移动支付等技术手段,农村居民可以更加便捷地进行金融活动。
这一创新为农村金融发展带来了新的机遇和挑战。
4. 中国农村金融发展面临的问题与挑战4.1 农村金融服务能力不足由于历史原因和地域因素,中国农村地区的金融服务能力相对较弱。
一些偏远地区甚至没有银行网点,导致乡村居民难以享受到便捷的金融服务。
浅析我国新农村建设中的农村金融法制建设摘要:如何解决三农问题,关系着我国城乡经济和社会的全面协调发展。
当前农村和农业发展滞后的一个重要原因是农业和农村金融发展落后。
金融发展是有效推动新农村建设的关键,金融法制建设又是金融发展的保障。
关键词:新农村建设;金融发展;法制建设一、完善农村金融意义重大改革开放以来,我国的农村经济取得了巨大成就,但应当承认,农村经济稳定协调发展的机制尚不健全,在经济发展过程中多次出现较大波动。
一个时期来,由于我国的农业改革措施主要以政策性文件的形式出台,没有把法律手段作为改革的主要操作手段,各项农村经济决策的制定仍缺乏程序性和规范性,且缺乏相应的监督制约机制,各项调整和管理经济的措施未能解决经济波动的深层次矛盾。
可以说,农村经济立法不完善是我国农村经济波动的重要原因。
农村金融改革牵涉到千家万户的利益,牵涉到政府、银行、企业、农民的权利和义务,要动用大量的资金资源和社会资源,关系到农村经济发展的大局。
改革中的各种相关的制度问题、产权问题、责任和义务问题,将长期对农村金融市场发生影响,若处理得不好,最终可能会葬送改革的成果。
社会主义市场经济从一定意义上来说是法治经济,要规范和发展农村金融业,就必须要有完备的金融法律体系,这是构建农村金融体系的基础。
今年,中央“一号文件”要求“大力培育由自然人、企业法人或社团法人发起的小额贷款组织”,从中感觉到政府加快推进小额信贷及制度创新的愿望十分强烈。
虽然发展小额信贷的大方向不可逆转,小额信贷的尝试有突破,具体的管理办法在短期内却很难出台,因为金融政策十分敏感,事关重大,有关部门非常谨慎。
因此,要实现农村金融改革的长效机制,必须相应地加快农村金融法制建设的进程。
近期内,建议重点制定农业投资法、农村合作金融法和农业保险法等专门法律,为农村金融体系的运行创造一个良好的制度环境。
二、完善农村合作金融法律农村合作金融的发展是市场经济的产物,它能否健康发展,需要法律的保护;有无专门立法也是一个国家农村合作金融是否走向规范发展道路,从根本上有别于非规范金融活动的重要标志。
中国农村金融发展理论与实践研究一、概述农村金融作为金融体系的重要组成部分,对于促进农村经济社会发展、提升农民生活水平、推动农业现代化建设具有举足轻重的地位。
中国作为一个农业大国,农村金融的发展对于整个国家经济的稳定与发展至关重要。
随着改革开放的深入和市场经济的不断发展,中国农村金融体系也在逐步完善和创新,以适应农村经济多元化和金融市场化的需求。
中国农村金融发展仍面临诸多挑战。
农村金融机构布局不合理、金融服务覆盖不足、金融产品创新滞后等问题依然突出。
农村金融市场风险防控能力较弱,金融生态环境有待进一步改善。
深入研究和探讨中国农村金融发展的理论与实践,对于推动农村金融改革和创新,提升金融服务农村经济的能力具有重要的现实意义。
本文旨在全面梳理中国农村金融发展的历程与现状,分析农村金融发展的内在规律和外部环境,探讨农村金融发展的理论基础与实践模式。
通过对农村金融发展的深入研究,本文旨在为政策制定者提供决策参考,为金融机构提供创新思路,为农村经济发展提供金融支持。
同时,本文也期望能够引起更多学者和业界人士对中国农村金融发展的关注和思考,共同推动中国农村金融的健康、可持续发展。
1. 研究背景和意义随着中国经济的持续发展和城乡差距的逐渐缩小,农村金融作为支持农村经济和社会发展的重要力量,其地位和作用日益凸显。
长期以来,由于历史、体制和政策等多方面原因,我国农村金融发展面临着诸多挑战和困境,如金融服务不足、信贷资金短缺、风险防控薄弱等问题,制约了农村经济的健康发展。
深入研究中国农村金融发展的理论与实践,对于推动农村金融改革创新、提升金融服务水平、促进农村经济持续稳定增长具有重要的现实意义和理论价值。
本研究旨在通过对中国农村金融发展的历史回顾、现状分析以及未来趋势的预测,探讨农村金融发展的内在规律和影响因素,提出促进农村金融发展的对策建议。
文章将梳理中国农村金融发展的历史脉络和主要成就,分析农村金融在支持农村经济发展中的重要作用文章将结合国内外农村金融发展的理论与实践,探讨当前农村金融发展面临的挑战和困境,分析其原因和症结所在文章将提出促进中国农村金融发展的对策建议,包括加强政策引导、完善金融服务体系、强化风险防控等方面,以期为政府决策和农村金融机构改革提供理论支持和政策参考。
我国新型农村合作金融发展中的问题与对策
随着我国农村经济的快速发展,新型农村合作金融在农村经济中起着越来越重要的作用。
新型农村合作金融是指在农村地区基于集体经济、农村信用与金融服务的一种金融业务模式,是农村金融改革的重要内容和发展方向。
然而,在新型农村合作金融发展过程中,也存在一些问题。
首先,新型农村合作金融机构的发展不平衡。
一些地区的农村合作金融机构规模小、服务能力弱,与城市的金融机构相比,仍存在差距。
其次,农村金融市场监管不完善,存在一些金融乱象,如非法集资、高利贷等。
此外,部分农民对金融知识的了解程度有限,缺乏金融素养,影响了他们利用金融服务的能力。
针对以上问题,应采取以下对策:
一是推进农村合作金融机构的发展,并加强其服务能力。
政府应加大对农村金融机构的支持力度,引导其完善服务体系,提高服务质量和经营能力。
二是加强农村金融市场监管,规范市场秩序。
要设立监管机构,加强对农村金融机构的监管,对违法经营行为进行严格打击,维护农村金融市场的正常秩序。
三是加强农村金融知识普及,提高农民金融素质。
可以通过举办金融知识讲座、农村金融教育等方式,加强农民金融知识的普及,提高他们利用金融服务的能力。
综上所述,我国新型农村合作金融在农村经济中发挥着重要作用,但也存在问题。
推进农村合作金融机构的发展,加强监管,提高农民金融素质是解决问题的关键。
乡村振兴战略下的农村金融发展研究1. 介绍乡村振兴战略的背景乡村振兴战略是中国政府自2018年提出的新时期农村发展战略,旨在解决农村地区的贫困和不平衡发展问题。
农村金融发展作为乡村振兴战略的重要组成部分,对于推动经济增长、改善农民生活水平具有重要意义。
2. 农村金融的现状分析目前,农村金融发展在某些方面还存在不足。
首先,农村金融机构相对不完善,大多数农村地区缺乏金融服务机构。
其次,金融产品和服务不够丰富,无法满足农民的不同金融需求。
再次,缺乏专业金融人才和技术支持,导致农村金融发展能力不足。
3. 农村金融发展的重要性农村金融发展对于乡村振兴战略的实施具有重要意义。
首先,农村金融发展可以促进农村经济的发展,提高农民的收入水平。
其次,农村金融可以为农民提供融资支持,帮助他们开展农业生产和农村产业的发展。
此外,农村金融还能够提供风险管理和保险服务,帮助农民应对自然灾害和其他风险。
4. 政府角色在农村金融发展中的作用政府在农村金融发展中扮演着重要角色。
政府可以通过制定相关政策和法规,营造良好的金融发展环境。
同时,政府还可以提供财政资金支持,推动金融机构向农村地区扩张。
此外,政府还可以加强对农村金融机构的监管,确保金融服务的公平和合规。
5. 农村金融机构的发展策略农村金融机构在乡村振兴战略下的发展可以采取多种策略。
首先,可以加强与农业相关的金融服务,包括农业贷款、保险和风险管理等。
其次,可以增加对小微企业和农村经济发展的支持,提供信贷和金融咨询等服务。
再次,可以利用科技手段,如互联网金融和移动支付等,提高金融服务的便利性和效率。
6. 农村金融人才培养的重要性农村金融人才的培养对于农村金融发展至关重要。
培养农村金融人才可以提升金融服务的专业性和质量。
同时,培养农村金融人才还可以推动农村金融机构的创新和发展,为农村地区的经济增长提供更好的支持。
7. 科技创新在农村金融发展中的应用科技创新在农村金融发展中具有重要作用。
关于农村金融存在的问题及发展调研报告当前,我国农村金融存在着一些问题,这些问题直接影响和制约了农村经济的发展。
本文将从四个方面对农村金融的问题进行分析,同时也提出了相应的发展对策。
一、资金难以流入农村首先,农村地区的金融市场发展滞后,牵涉到战略地位、人口规模、经济规模、市场需求以及企业文化等多方面因素。
另外,农村地区的金融环境较为复杂,森严的社会信用体系、日益增长的网络欺骗等问题都会在资金的流入过程中产生影响。
因此,政府需要制定宏观政策,通过财政扶持等方式促进金融资金进入农村地区。
二、农村金融风险高农村金融的风险高度集中在农村信用。
由于农村土地资产的不可分割性,导致农村资信短缺。
同时,农民信用无法追踪和核实,信用危机的可能性也极大。
解决此类问题有两个关键点:一是提高农摸方法和途径,贯彻金融创新,推广助农金融的安全机制;二是提高农民意识素质,推广农民自我调节模式,通过技术、服务、监管等手段降低农民信用风险。
三、农村金融业务缺乏差异化在金融服务业务上,农村金融机构过度依赖传统的贷款、存款模式,缺乏多样性化业务服务。
缺乏风险控制和优质管理手段,机构发展单一,扩大业务版图难度大。
针对此点,建议加强宣传教育,引导农民探索农村金融多样化服务项目,提高服务品质和服务底线。
四、农村金融生态还未完全建立随着农村经济的不断扩大,金融组织体系在农村地区的建设逐渐完善,机构改革和整体重盛地位已经形成,但是一些农村金融生态问题仍然存在。
如:机构比重分布不平衡,资金存量和流量比较严重等。
因此,政府需要增加对农村金融建设的支持力度,加强金融机构的研发和投入,打造良好的农村金融生态,推进农村金融的可持续发展。
综上所述,针对以上问题及对策,应逐步完善金融机构和制度的服务体系,同时加快农村金融的进一步整合和发展。
只有这些方面得到相应的加强和改进,农村经济的快速发展才能够有更为健康和持久的支撑体系。
随着我国经济的发展,农村金融已经成为了促进农业、农村、农民经济持续发展的重要支撑力量。
关于农村合作金融立法必要性的研究关于农村合作金融立法必要性的研究作者侯圣鑫中国政法大学法学院法律硕士摘要:农村合作金融作为我国金融体系的重要组成部分,对我国经济发展和农村社会的稳定健康有重要的作用,在未来可预见的时期内,具有相当重要的制度价值。
但是我国农村合作金融的相关立法却是十分落后,本文在介绍目前我国农村合作金融立法现状、简要分析农村合作金融的地位和作用、简要分析农村合作金融存在的亟待解决问题的基础上,论证了农村合作金融立法的必要性。
关键词:农村合作金融;立法现状;立法必要性近几年来,虽然我国的金融立法已经有了较快的发展,《中央银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》相继制定。
但是有关农村合作金融的专门性法律仍然没有制定出台,致使农村合作金融组织无章可循,从而导致其市场定位不当,功能异化等现象。
因此尽快制定统一完整的农村合作金融法是农村合作金融组织健康发展的重要保证。
我国农村合作金融立法滞后的原因是多方面的,立法者和理论界既没有充分认识到农村合作金融的重要地位和作用,也没有全面分析我国农村合作金融存在的诸多问题。
一、我国农村合作金融立法现状分析我国农村合作金融的立法必要性,首先要对我国农村合作金融的立法现状有清楚的认识。
我国目前没有专门的农村合作金融法律,我国的农村合作金融法是由各种合作金融方面的规X行文件表现出来的。
从应然层面上讲,农村合作金融规X性文件的表现形式主要有以下几种:(一)农村合作金融法律农村合作金融法律是由国家最高权力机关及其常设机关依法制定的有关农村合作金融活动的规X性法律文件。
我国目前没有专门的农村合作金融法律,有关农村合作金融的法律规定散见于《中华人民XX国中国人民银行法》、《中华人民XX国银行业监督管理法》等金融法律。
我国《立法法》第八条规定,涉及基本经济制度以及财政、税收、海关、金融和外贸基本制度的事项只能制定法律。
关于合作金融的法律在合作金融法律规X体系中处于最高的地位,具有最高的效力。
但我国专门的农村合作金融法的缺失是合作金融法律体系存在的最大问题,它使得农村合作金融缺少完整统一的法律规X。
(二)农村合作金融行政法规农村合作金融行政法规是指国家最高行政机关即国务院依法制定的各种有关农村合作金融活动的规X性法律文件。
目前我国的农村合作金融主要由行政法规来调整,主要有《国务院关于金融体制改革的决定》和《国务院关于农村金融体制改革的决定》。
农村合作金融行政法规是根据宪法和合作金融法律制定的,是从属于宪法和合作金融法律的,它的效力低于合作金融法律,不得与宪法和合作金融法律相抵触。
合作金融行政法规是现在我国调整合作金融的层级最高的规X性文件。
(三)农村合作金融地方性法规农村合作金融地方性法规是指省级的人民代表大会及其常委会为执行和实施宪法、法律和行政法规,根据本行政区的具体情况和实际需要,在法定权限内制定、颁布并在本辖区内施行的合作金融规X性文件。
我国省级地方权力机关结合本地区合作金融发展的实际情况制定了一定数量的合作金融地方性法规。
但是由于我国实行金融事业的全国统一管理,合作金融地方性法规数量较少,它并不是我国合作金融法律体系的主体。
(四)农村合作金融规章农村合作金融规章包括农村合作金融部门规章和农村合作金融地方政府规章。
合作金融规章是指合作金融主管机关合作金融法律和合作金融法规制定的规X性文件。
我国的合作金融业在历史上主管机关更换了多次,这些机关曾先后制定了若干相关的规X性文件,如《农村信用合作社等级管理试行办法》(中国农业银行,1995)、《农村信用社与中国农业银行脱离行政隶属关系实施方案》(国务院农村金融体制改革部际协调小组,1996)、《农村信用合作社管理规定》(中国人民银行,1997)、《农村信用社安全设施及管理办法》(中国人民银行农村合作金融监督管理局,1997)等。
此外,部门规章亦包括其他行政部门颁发的与合作金融相关的规X性文件,如《城乡信用社若干税收、财务问题的暂行规定》(国家税务总局,1996)等。
农村合作金融地方政府规章是指具有地方政府规章制定权的地方政府制定的关于本地区农村合作金融的地方政府规章。
由于我国对金融事业实行全国统一管理,和地方性法规一样,目前合作金融地方政府规章较少。
(五)农村合作金融组织自律性规X农村合作金融组织自律性规X是指由合作金融业社团组织,制定的约束其会员的带有自治法性质的规定,如中国农村信用协会(筹办)公布的《信用合作协会章程》。
通过以上分析,可以看出我国的农村合作金融立法相当混乱,合作金融规X性文件的法律层级较低。
而最大的问题在于没有统一的农村合作金融法典。
二、我国农村合作金融性质、地位和作用分析我国经济中的合作金融主要包括农村合作信用社、城市信用合作社等,其中,农村信用合作社是农村合作金融组织的主体。
经过50多年的发展。
农村信用合作社网点日益普及。
随着国有商业银行退出农村地区,农村信用社成为农村地区最庞大和最完备的正规金融组织。
《国务院关于农村金融体制改革的决定》和中国人民银行制定的《农村信用合作社管理规定》中明确规定:农村合作社是由社员入股组成,实行社员XX管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。
这表明我XX用行政法规和行政规章的形式明确确定了农村合作金融机构的法律地位。
在我国经济发展的历史上,农村合作金融发挥了重大的作用,农村合作金融成为我国金融体系的重要组成部分。
分析农村合作金融的地位和作用,首先要清楚的认识农村合作金融的性质。
合作金融、商业银行以及政策性银行是世界绝大多数国家金融体系的重要组成部分,合作金融与其他金融相比,除了具有共同的特征外,还有自身显著特点。
为了防止合作金融的宗旨变异,需要明确合作金融与商业金融的区别:1。
从目的上看,合作金融最原始的目的在于根据平等原则,在互助基础上以共同经营方式取得资金,并不着眼于利润最大化;而商业金融唯一的目的在于追求自身利润最大化,融通资金只不过是实现其目的的手段。
2。
从管理权限上看,合作金融的互助性决定了其管理权限不是以投入资金的分额即股份为单位,而是以自然人和法人为单位实行一人一票制;而商业金融的管理权则绝对由投入资本金额的多少决定,投入资本越多,权限相对越大。
3。
从利润分配看,由于合作金融服务对象主要是农户、个体工商户和合作企业,合作金融组织的宗旨又不以盈利为目的,所以,利润一般不量化到每个入股者,而是以公共积累的方式增强抵御风险的能力;而商业金融利润的分配基本上按公司法的要求取决于投资者的意志,未分配利润构成各股东的权益。
4。
从组织系统内部体制安排看合作金融内部组织之间采取自下而上的梯层式控股制,即合作金融以合作制为主,商业金融以股份制为主。
农村合作金融在我国的金融体系中占有举足轻重的地位,尤其是在国务院进行农村信用社改革试点后。
2003年,国务院决定在XX、XX、XX、XX、XX、XX、XX和XX8个省(市)进行农村信用社改革试点,在产权制度、监督管理体制、经营机制和支农服务等方面做了积极有益的探索和尝试。
2004年先行试点的8个省(市)农村信用社改革取得阶段性成果,新的监督管理体制基本形成,产权制度改革取得可喜的进步,支农工作得到改进。
2004年9月末,全国农村信用社各项存款余额26932亿元,比年初增加2922亿元,增长10。
85%,占金融机构存款总量的10。
9%;各项贷款余额19974亿元,比年初增加3054亿元,增长15。
29%,占金融机构存款总量的10。
8%。
在农村合作金融机构存贷髋业务快速发展的同时,农村信用社资产质量和经营状况进一步改善。
随着我国国民经济的迅速发展,我国的农村经济在国民经济体系中的地位在降低,农村的就业人口占全部就业人口的比重也在下降。
并且伴随着我国的金融体系改革,绝大多数的金融机构向着商业化和股份化的方向发展。
由此,很多人认为,农村合作金融已经不是现代金融发展的方向,甚至在我国的发展应该停止了。
在理论研究方面,理论界和学者普遍对合作金融的研究不重视,在立法工作方面,合作金融的立法停滞不前,没有任何的进展。
理论研究和立法工作是应该为实践服务的,面对合作金融立法和理论研究发展遇到到残酷现实,有必要对合作金融发展的基础进行进一步的分析。
合作金融是合作经济的重要组成部分,为合作经济的发展提供服务,所以合作金融是合作经济的子系统;同时,合作金融作为金融体系的组成部分,又是金融体系的分系统。
我国当前依然存在合作金融的发展基础:首先,农村经济的发展需要合作金融的支持。
目前,我国仍然是一个农业大国,农村经济的发展仍是国民经济发展的基础,而农村经济发展需要资金的支持,而资金的来源无非是财政投资、信贷融资、集体投资和农民自筹这四个渠道。
但财政投资限于国家财力难以取得较大增加,集体经济在分田到户时没有相应建立起强有力的积累机制,对农业投资能力也极为有限,而政策性金融又具有来源与运用的特定规定性,商业金融则由于农业贷款的风险较大而不可能成为农村金融的主体。
这样,解决农村经济发展所需资金的重任就落在了合作金融的身上。
随着社会生产力的不断发展,农村合作经济的不断扩大和农业本身由粗放松散走向集约联合,合作金融必将成为农村金融的主体力量。
其次,合作金融在城镇两小经济发展中作用巨大。
目前,城市的一些大集体和小全民企业在探索明晰产权过程中日益明确了向合作经济转变的方向,面对蓬勃发展的大量集体、个体经济和合作经济组织,国家银行无力提供及时灵活的金融服务,这为合作金融在城市的发展提供了良好的契机。
再次,作为金融体系的分系统,合作金融组织不可替代。
一般而言,一国金融制度主要由政策性金融、商业性金融和合作金融三种金融方式构成,金融体系是一个复杂的大系统,在该系统中,各种金融形式功能各异,不能互相替代。
政策性银行和商业性银行都有其各自的功能和作用,他们都无法取代合作金融的地位。
在进行以上的简要分析的基础上,已经清楚的认识到农村合作金融的性质和我国目前农村合作金融发展的基础。
通过以上的分析,结合现实农村合作金融发展的现状,简要分析合作金融的作用。
农村合作金融组织在经济发展中作用重大,合作金融作为重要的金融形式,无论是在过去,还是在今天都发挥了重要的作用。
历史上的作用不再多说。
改革开放以来,农村合作金融组织的重要作用主要表现在以下几个方面:首先,为小规模经济发展服务。
“小规模”经济的主要成分是中小企业和农户、个体工商户等,“小规模”经济的发展,迫切要求有专门为其提供服务的信用机构,以适应其小型性、灵活性、从属性的特点。
当前,我国的商业性金融机构主要为大型企业提供金融服务,“小规模”经济资金实力不够雄厚,经营风险大,难以获得银行的贷款和金融服务,只能依靠地缘优势,通过合作金融组织在区域内获得资金融通。
其次,为地方性经济发展服务,农村合作金融机构在业务上的地方性特点,使其深深植根于地方经济的土壤中,我国幅员辽阔,各地经济条件和环境相差甚远,农村合作金融这种区域性组织,可以配合地方政府组织经济活动,根据各地特点,灵活融通资金,扬长避短,增强不同经济区域经济发展的后劲。