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客户经理营销情景演练案例销售情景演练就是针对客户经理在日常营销过程中遇到的各种问题,通过现场演练、领导的专业点评,确立一套更加实用、有效的销售方法.场景一：演出内容:客户经理如何从陌生电话营销、第一次登门拜访、处理顾客异议,最终实现成交.销售情景的内容全部来自市场一线的实战案例,贴近日常工作,客户经理的参与性和学习性很高,通过情景演练总结出的异议处理方法更加直接、有效,更容易被大家接受.在没有产品和道具的帮助下进行销售,除了可以检验客户经理的销售能力外,还可以检验客户经理对产品的掌握程度,有利于促进销售人员在课后自发地加强产品知识学习.无论是赤手空拳的销售精英,还是乔装打扮的客户由客户经理员扮演,门店一线的情景模拟,既充满挑战又有戏剧化表演成分,导购的参与热情高涨.每场情景演练结束后,通过演员客户经理的自我点评和行领导的专业点评,有利于发现客户经理队伍中的销售尖兵,为我行培训和市场营销队伍的建立储备人才,同时,还可以发挥优秀客户经理的标杆作用,激发落后经理的斗志.销售情景演练不再是传统的课堂式授课方式,而是以学员的体验式讨论为主,不同性格、不同从业年龄的客户经理都可以得到一定程度的能力提升.销售情景演练的流程1、分组,给小组自由讨论时间后派人参加.2、点评阶段情景一：陌生电话拜访我们一定要明白：前台/秘书的职责不是挂掉所有来电,而是要把正确的电话转接给正确的人,所以她们在接听陌生来电时,通常会过滤掉她们认为对公司无用的电话,特别是销售电话.一旦怀疑或者确定打来的是销售电话,她们就会习惯性地产生抵触和厌烦情绪.对话1客户经理：您好是总机吗前台：是的.请问您是哪里客户经理：这里是广州农商行公司金融部,请问贵公司的财务部经理在吗前台：您是说赵经理吗客户经理：对,他现在在办公室吗前台：这个我不太清楚,要不我帮您转接过去试试吧客户经理：好的,谢谢.对话2客户经理：请问是XX公司吗前台：是的,您是哪里客户经理：您好这里是广州农商行公司金融部,昨天我和贵公司行政部门的主管通过电话,他当时很忙,让我今天这个时候再打给他,请您帮忙转接一下,好吗前台：是张主任吗请稍等.客户经理：好的,谢谢.对话3客户经理：您好请帮忙转接一下X总.前台：你过会儿再打吧客户经理：请问是不是X总现在不方便前台：我现在正忙.客户经理：我很理解您工作上的辛苦,那您帮我查一下分机号吧,待会我直接给X总拨电话.查一下分机号不会耽误您太多时间吧前台：谁说的你已经耽误我很多时间了客户经理：小姐,我知道你事务繁忙.但我现在要向X总汇报一项非常重要的工作.如果因为你的不配合,导致X总不能及时了解这项工作的进展,后果将会非常严重.你能承担这个责任吗前台：那你等一下,X总得分机号是xxxx.电话情景4：我们总经理不在听到“总经理不在”的回答,如果电话销售人员只是简单地告知对方“改天再打过来”,将很有可能贻误良机.客户经理要尽量判断前台/秘书的话语中所包含的一切可能性.当前台回答相关负责人“不在”时,我们要继续探明相关负责人目前的具体情况：是人在公司而此时不方便接听,还是外出办公今天会回公司,或者是在外地出差等等.客户经理：您好请问是XX公司吗秘书：是的,您找哪位客户经理：请帮我转一下财务部的某经理.秘书：某经理现在不在.客户经理：请问他是离开公司了吗秘书：不,他正在开会,现在不方便接听电话.客户经理：原来如此.谢谢您请问您贵姓秘书：我姓X.客户经理：X小姐,您好还要麻烦您一下,您估计X经理今天什么时候方便通话呢秘书：这个不好说,要不您下午再打电话过来看看吧客户经理：您看我是下午2点还是3点打过来比较好呢秘书：3点吧,那时某经理应该不是很忙.客户经理：好的,谢谢您下午3点我再打过来.对话5客户经理：您好请帮我转一下X总.秘书：对不起,X总现在不在.客户经理：哦,谢谢您是X总的助理吧请问您贵姓秘书：免贵姓X.客户经理：X小姐,您好 X总他是出差了吗秘书：对.客户经理：果然啊,我们上次联系时,孙总跟我提起过这几天可能要出差,没想到他这么快就动身了.X小姐,请问一下,X总这次出差大概要多久才能回来呢秘书：可能要到下个月了.客户经理：哎呀,都怪我记性太差,把这么重要的事情都给耽搁了.可现在事情很急,我必须要联系到X总.要不这样,X小姐,您看我如果现在拨打X总得手机,他方不方便接听秘书：如果事情紧急的话,您可以拨打X总得手机和他联系.客户经理：好的,谢谢请问孙总现在的手机还是135xxxxxxxxx这个号码吗秘书：不是的,他现在的手机号是xxxxxxxxxxxxxxx.客户经理：好的,谢谢.电话情景5：与财务部负责人通话客户经理：您好,请问是X总吗财务部：是的,您好,哪位客户经理：X总您好,我是广州农商行公司金融部的XX.财务部：您好.客户经理：X总,这次冒昧的打电话给您,是因为我行最近推出了一系列新型的金融产品,资金方面可以给予贵公司有力的支持,不知贵公司有没有这方面的需求及合作的意向呢财务部：哦,不知你们银行现在都有哪些产品呢信贷政策是怎样的客户经理：X总,业务方面我们还是面谈比较好一点.我们到贵公司拜访,不知X总今天方不方便了.财务部：不好意思,我今天下午要开会.客户经理：哦,那明天我们过来拜访方便吗财务部：恩,可以.客户经理：X总,那我们上午10点到贵公司拜访您.财务部：恩,好的,再见.客户经理：再见.情景二：初次登门拜访客户经理：你好,请问贵公司财务部X总的办公室是哪间前台：您好,请问您是客户经理：我们是广州农商行公司金融部的.前台：哦,您好,请问有预约吗客户经理：恩,昨天我们和X总预约了.前台：不好意思,我确认一下电话确认中····.前台：你好,X总得办公室这边请.。
银行信贷客户经理营销案例-标准化文件发布号：（9456-EUATWK-MWUB-WUNN-INNUL-DDQTY-KII营销案例客户王某是我县的一名养殖户，主要从事龙虾、螃蟹、鱼类养殖，今年夏季走访养殖户的时候，了解到客户在农村商业银行有贷款额度，资金投入量大的时候会使用银行贷款周转，便积极向其介绍了我行有关农业小额贷款的相关政策规定。
同时也告知由于国家的“三农”政策，我行的农业小额贷款还有政府补贴，因此贷款利息较低，重要的是在我行申请贷款手续简单方便，额度循环使用。
客户听后很感兴趣，表示等资金回笼了把农商行的贷款还了，然后到我们银行申请，随后我们互留了联系方式。
接下来的日子里或是登门拜访或是打电话，跟客户保持着一定的联系，到了水产品上市，资金回笼的时候再次联系客户，着手办理贷款申请。
贷款调查过程中，更是走访了客户所在村村会计及周边养殖户，就客户的经营情况进行了多方打听。
担保人的调查讲究独立性，借款人不在场的时候往往能问出有用的信息，从担保人与借款人关系中反应出借款的为人或他的经营的良好与否。
因为前期盯的时间比较长，对这位客户的情况了解的比较深入，调查报告写的很顺利，贷款很快就批下来了。
在为客户办好业务之后，作为业务的经办人员，我定期对其进行贷后回访，并对资金流向进行跟踪以保证资金的安全。
就在最近一次的回访中，客户说家里有亲戚今年也开始承包土地，年后有资金需求还找我，对此我表示十分欢迎跟感谢，相信他将成为我的下一个客户。
营销案例客户王某是我县的一名养殖户，主要从事龙虾、螃蟹、鱼类养殖，今年夏季走访养殖户的时候，了解到客户在农村商业银行有贷款额度，资金投入量大的时候会使用银行贷款周转，便积极向其介绍了我行有关农业小额贷款的相关政策规定。
同时也告知由于国家的“三农”政策，我行的农业小额贷款还有政府补贴，因此贷款利息较低，重要的是在我行申请贷款手续简单方便，额度循环使用。
客户听后很感兴趣，表示等资金回笼了把农商行的贷款还了，然后到我们银行申请，随后我们互留了联系方式。
银行信贷客户经理营销案例标准化文件发布号：（9312-EUATWW-MWUB-WUNN-INNUL-DQQTY-营销案例客户王某是我县的一名养殖户，主要从事龙虾、螃蟹、鱼类养殖，今年夏季走访养殖户的时候，了解到客户在农村商业银行有贷款额度，资金投入量大的时候会使用银行贷款周转，便积极向其介绍了我行有关农业小额贷款的相关政策规定。
同时也告知由于国家的“三农”政策，我行的农业小额贷款还有政府补贴，因此贷款利息较低，重要的是在我行申请贷款手续简单方便，额度循环使用。
客户听后很感兴趣，表示等资金回笼了把农商行的贷款还了，然后到我们银行申请，随后我们互留了联系方式。
接下来的日子里或是登门拜访或是打电话，跟客户保持着一定的联系，到了水产品上市，资金回笼的时候再次联系客户，着手办理贷款申请。
贷款调查过程中，更是走访了客户所在村村会计及周边养殖户，就客户的经营情况进行了多方打听。
担保人的调查讲究独立性，借款人不在场的时候往往能问出有用的信息，从担保人与借款人关系中反应出借款的为人或他的经营的良好与否。
因为前期盯的时间比较长，对这位客户的情况了解的比较深入，调查报告写的很顺利，贷款很快就批下来了。
在为客户办好业务之后，作为业务的经办人员，我定期对其进行贷后回访，并对资金流向进行跟踪以保证资金的安全。
就在最近一次的回访中，客户说家里有亲戚今年也开始承包土地，年后有资金需求还找我，对此我表示十分欢迎跟感谢，相信他将成为我的下一个客户。
营销案例客户王某是我县的一名养殖户，主要从事龙虾、螃蟹、鱼类养殖，今年夏季走访养殖户的时候，了解到客户在农村商业银行有贷款额度，资金投入量大的时候会使用银行贷款周转，便积极向其介绍了我行有关农业小额贷款的相关政策规定。
同时也告知由于国家的“三农”政策，我行的农业小额贷款还有政府补贴，因此贷款利息较低，重要的是在我行申请贷款手续简单方便，额度循环使用。
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分行优秀客户经理事迹[XXXXX]，现任XX银行XX分行的一名资深客户经理，自从XXXX年加入银行以来，他一直致力于为客户提供最优质的服务，不断刷新业绩，成为分行内的佼佼者。
一、敬业爱岗，持续提升业务能力[XXXXX]始终坚守岗位，以高度的责任感和敬业精神投入到工作中。
他深知作为客户经理，不仅要有扎实的金融知识，还要具备敏锐的市场洞察力和良好的沟通技巧。
因此，他不断学习新知识，提升业务能力，以满足客户的多样化需求。
二、服务至上，赢得客户信赖[XXXXX]始终将客户需求放在首位，以真诚的态度和专业的服务赢得了客户的信赖。
他深入了解每位客户的财务状况和投资需求，为他们量身定制合适的金融方案。
同时，他还积极关注市场动态，及时为客户提供有价值的信息和建议，帮助他们实现财富增值。
三、勇于创新，拓展业务领域[XXXXX]不满足于现状，勇于创新，不断拓展业务领域。
他积极与同事交流，分享经验，共同研究新的市场机会。
在他的带领下，团队成功开发了多个新的业务项目，为分行带来了丰厚的收益。
四、团队协作，共创佳绩[XXXXX]注重团队协作，与同事们建立了良好的合作关系。
他积极参与团队活动，分享自己的经验和资源，帮助同事提升业务水平。
在他的带领下，团队凝聚力不断增强，业绩也稳步提升。
五、热心公益，回馈社会除了在工作上取得显著成绩外，[XXXXX]还积极参与公益事业，回馈社会。
他多次参与银行的公益活动，为弱势群体提供帮助和支持。
同时，他还鼓励同事们参与公益事业，共同为社会做出贡献。
总之，[XXXXX]以敬业爱岗的精神、优质的服务态度、勇于创新的精神和团队协作的精神，赢得了客户和同事的赞誉。
他的事迹不仅为分行树立了榜样，也激励了更多的员工为实现银行的发展目标而努力奋斗。
营销案例客户王某是我县的一名养殖户，主要从事龙虾、螃蟹、鱼类养殖，今年夏季走访养殖户的时候，了解到客户在农村商业银行有贷款额度，资金投入量大的时候会使用银行贷款周转，便积极向其介绍了我行有
务的经办人员，我定期对其进行贷后回访，并对资金流向进行跟踪以保证资金的安全。
就在最近一次的回访中，客户说家里有亲戚今年也开始承包土地，年后有资金需求还找我，对此我表示十分欢迎跟感谢，相信他将成为我的下一个客户。
营销案例
客户王某是我县的一名养殖户，主要从事龙虾、螃蟹、鱼类养殖，今
年夏季走访养殖户的时候，了解到客户在农村商业银行有贷款额度，资金投入量大的时候会使用银行贷款周转，便积极向其介绍了我行有关农业小额贷款的相关政策规定。
同时也告知由于国家的“三农”政策，我行的农业小额贷款还有政府补贴，因此贷款利息较低，重要的是在我行申请贷款手续简单方便，额度循环使用。
客户听后很感兴趣，
相信他将成为我的下一个客户。
发现疑点拒绝客户贷款申请的案例客户经理在日常工作中会遇到各类问题，不单要审慎核实客户提供的各种资料，还需要通过蛛丝马迹防范风险，通过与客户的交谈中发现客户刻意隐瞒的一些事实，以确保银行贷款可以安全收回。
一、案例回顾某存量小企业客户R，注册资金近1000万元，去年与银行初建信贷关系，主要销售汽车专用刹车片等零配件，向银行申请贷款，担保方式为房产抵押。
在审核该企业贷款时，客户经理发现客户去年承诺的销售归行额没有做到，且该企业近几年的销售收入呈逐步下降趋势，客户解释原因为有一些本该在去年开立的发票未开，客户经理表示怀疑，要求客户出示相关出入库凭证核实收入，客户不愿意出具相关单据，这加深了客户经理的疑惑。
经过反复询问，客户终于说出原因，原来客户分别在不同的地区新成立了3家关联企业，从表面上看这4家公司没有任何关联关系，但实际控制人均为一人，这样做的目的是，一方面在招标方招标时，4家公司共同围标，这样中标几率大，不管哪家公司中标均是客户自己的公司；另一方面客户不想将每家公司做的规模太大，想保证每家收入持平，因此R公司收入逐年下降，将中标的机会留给其他3家关联公司。
得知此原因后，客户经理认为该企业关联公司较多，经营较混乱，且不愿配合银行工作提供相关资料，因此果断拒绝了为其融资的要求。
二、案例分析与启示（一）关注关联企业，避免混乱经营。
本案例中，该企业的关联企业较多，且每家关联公司均为销售汽车专用刹车片等零配件的行业，相互之间往来款也较多，经营较混乱，并且客户不愿意提供相关票据及目前已签订但尚未供货的合同，银行无法核实其真实收入，第一还款来源无法保证。
在日常工作中，对于关联企业较多且都从事同一行业的企业要特别注意，需要将各企业的经营状况整理清楚，谨防因关联企业经营不善导致借款企业无法还清贷款的现象发生。
（二）关注销售归行额，严抓企业贷后管理。
销售归行是核定企业正常经营的一种手段。
本案例中，客户经理在核实企业销售归行额时，发现该企业在该行的流水虽然达到银行去年为其制定的销售归行额标准，但通过银行对账单发现，R企业的销售额均为与另外一家公司的往来倒帐款，并不算该企业真实的销售收入，因此该企业实际的销售归行额远低于审批金额。
银行客户经理营销经验分享各位领导、同事：大家好，我是XXXXXXXXX，首先感谢分行给我这次机会在这里给各位领导及同仁汇报我的工作情况。
为努力扩大分行基础客户群体，提高客户质量和贡献度，为2013年企业金融业务实现再次跨越发展奠定良好基础，分行开展了为期半年的“抓客户、强基础”专项营销竞赛活动。
在领导的关心与指导及分行相关业务部门的通力支持下，截止6月末，本人今年上报并审批通过了大型授信客户1户，中小型授信客户7户，共新增8户授信客户，已经落地6户，超额完成了分行下达的竞赛任务。
成果的取得与分行领导和各部门同事的关心、指导是分不开的，同时在工作中我也收获了一些营销体会在这里汇报给各位领导及同仁。
首先，在营销方面，科学运用营销手段，锁定目标客户。
所谓万事开头难，当业务发展还处于初期阶段时首先要经历一个非常艰难的时期。
作为一名银行客户经理可能都曾体会过当业绩指标重重压在肩头时却又迷茫的不知该到何处去寻找自己客户，花了大量的时间跑市场、陌生拜访、电话营销但最后发现几乎很难成功，我也有过切身的感受。
其实对于大多数资源不多或是刚走上岗位不久的银行客户经理来说这些都主要的营销手段，只是没有科学的使用，造成了营销成功率很低。
简单的分析一下就可以找到问题所在，虽然市场上有很多的潜在的客户，但要成功的拓展一个新客户先要从市场上大量客户中找到有融资需求的意向客户，然后通过激烈的竞争从众多的银行中脱颖而出获得宝贵的业务机会，接下来就是将项目上报分行审批部门进行项目审查，经过分行审查部门对客户所处的行业、经营情况、风险防范措施等多项因素综合分析并合格后才能成功的营销一个授信客户。
这让我们感觉到用陌生拜访、电话营销等手段从诺大的市场中成功的营销一个客户犹如大海捞针，极其困难。
那么应该如何更好的运用这些营销手段呢？我有以下两点心得。
1、有的放矢，把握分行阶段性重点导向分行经常推出以特定行业为中心的阶段营销重点，并向全行发布这些行业内的目标客户信息，正所谓“顺势而为”，把握分行的业务导向是关键。
信贷客户经理先进事迹（多篇）第1篇：信贷客户经理先进事迹作为银行支行房地产信贷部门经理，自任职以来，带领部门工作人员严格执行金融信贷相关法律，遵守信贷管理制度，不畏困难、锐意创新，年实现个人住房消费贷款赢利？万元，年实现个人住房消费贷款赢利万元，无一笔贷款形成不良，银行银行支行个人住房贷款业务市场占有率达到％，实现银行支行建行以来个人住房信贷消费业务最好的历史时期。
一、个人简历我年月出生，现年27岁，经济师职称，本科学历。
年参加银行工作，被分配到支行储蓄所，先后担任过会计、主管会计、所主任；年在支行信贷科工作，任管户信贷员；年参加了系统转制工作；年6月我担任工作组组长，对、全辖所有不良贷款进行了责任认定；年调银行支行储蓄所工作；年6月份调往支行，先后任副经理、经理；年7月我又来到银行支行个人信贷业务部工作，任部门经理至今。
二、获得的奖励由于我较为出色的工作，我先后获得支行先进工作者称号三次，级先进工作者称号三次。
年8月我参加了全市首届业务技术比赛，分别获得个人全能和点钞两项第一名。
三、打好理论知识基础年行提出“两年内在沪港两地上市”的经营目标，着重发展个1/ 15人零售业务。
我行也将年的工作重点放在了个人业务上，其中个人住房消费贷款属于重中之重。
？年？月上岗之日，领导的信任让我感到了光荣的同时也感到肩头任务的艰巨。
上任尹始，我首先认真学习了大量的房地产行业的基础知识，特别对市区房地产发展的基本现状和市场变化趋势做了深入调查研究，做到心中有数，以利于在个人住房信贷业务开展中评估每一笔业务的信贷风险。
其次，重温我国金融法律法规和银行的信贷制度以及具体的信贷业务知识，做到熟烂于胸，确保每一项工作都在各项规章制度的框架内进行，在最大限度规避信贷风险的同时又快又好为客户办理业务，提高工作效率。
理论知识和业务能力的储备为银行区支行个人住房信贷业务工作的顺利开展奠定了坚实的基础。
“独木不成林，只燕不成春”，个别的业务精英不可能让银行支行住房信贷业务的全盘搞活，只有银行支行住房信贷管理部每一个成员都成为业务高手，银行支行住房信贷业务才能风生水起、做大做强。
银行信贷警示案例一、“贪心老板的扩张梦碎”有个小老板，经营着一家还不错的小餐馆。
生意嘛，虽说不是日进斗金，但也稳稳当当，每天客人不断。
这老板啊，心里就开始有点飘了。
他想着，我这小餐馆都这么成功了，为啥不扩大规模呢？开他个连锁店，走向全国，那我可就发大财了。
于是他就跑到银行去申请信贷。
银行的客户经理看他这小餐馆的流水还可以，人也说得头头是道，就给他批了一笔不小的贷款。
这老板拿到钱后，就像脱缰的野马，到处找店面，装修，还高薪聘请厨师和服务员。
可是啊，他忽略了一个大问题，那就是他的经营模式在小餐馆的时候行得通，一旦大规模扩张，成本就像气球一样膨胀起来。
原材料采购他没谈好优惠价格，因为他以前的量小，现在突然大增，供应商就拿捏住他了。
而且新招来的员工业务也不熟练，客人满意度直线下降。
结果呢，连锁店开一家赔一家，最后连他原来的小餐馆都因为资金都拿去扩张，周转不灵，倒闭了。
银行的贷款自然也就打了水漂，这老板还背负了一屁股债。
这就告诉我们，做生意可不能贪心，信贷资金得用在刀刃上，得有个靠谱的扩张计划才行。
二、“轻信朋友的糊涂借贷”有个上班族小李，为人特别仗义。
他有个朋友小张，说是要做一个大项目，这个项目听起来可不得了，说是能赚大钱，什么高科技、新能源之类的，说得天花乱坠。
小张就找小李帮忙，说让小李用自己的名义去银行贷款，他来还钱，还说会给小李一笔好处费。
小李呢，被那点好处费迷了眼，再加上他觉得小张是多年的朋友，肯定不会坑他。
于是就去银行贷了一大笔款。
结果呢，小张那个所谓的大项目就是个骗局，根本就是他瞎编的，钱一到手就被他拿去挥霍了。
最后到了还款日期，小张消失得无影无踪。
小李这下傻了眼，银行可不管你是被朋友骗了还是咋回事，就找小李还钱。
小李每个月的工资就那么多，根本还不上这笔贷款，最后还被银行列入了失信名单，工作也差点丢了。
这个案例就是告诉大家，千万不要轻信朋友去做信贷这种事，银行的钱可不是那么好借的，更不是用来帮朋友冒险的。
●授信方案及结果：07年6月某行给予申请人开发贷款5亿元，由广州地产股份保证担保，并由申请人持有的北京富力城一期底商提供抵押，期限2年，要求放款后第一年归还3亿元，其余到期归还。
●风险点分析1、市场发生变化。
08年房地产市场发生较大变化，申请人销售下降，收入减少。
2、是母公司对市场判断错误。
07年未到08年初大幅增加土地储备，造成资金链紧张。
3、是未采用封闭贷款模式操作。
还款来源用于其他项目，销售资金受外汇管制，未能按预定期限回款。
●启示：1、需要防范集团授信风险。
对资金控制力强的全国性开发商，在调查中不仅要对项目公司和具体项目进行分析，还要对集团整体经营状况调查分析，在贷后管理中不仅关注具体项目的进展，也要关注集团整体经营状况和资金状况，防范授信风险。
2、需要采用封闭开发模式。
对综合实力较强房地产开发企业，虽营销竞争激烈，但也应尽量采取封闭开发模式，锁定还款来源。
三、案例三：北京某投资集团有限公司●项目背景：申请人基本情况：注册资金9000万元，母公司为北京市某乡农商开发总公司，与当地政府关系密切，具有一定区域竞争优势，属于地域性开发商，房地产开发一级资质。
申贷项目基本情况：“世纪东方城”项目位于朝阳区南磨房乡，紧邻东四环。
07年7月某行给予房地产开发贷款3.6亿元，期限2年。
●风险点分析1、企业实力一般。
属于综合实力较弱的区域性开发商，抗风险能力一般。
2、是定价风险。
申请人对08年房地产市场变化估计不足，开盘后定价过高，从计划15000元/平方米，上涨到25000元/平方米，致使项目销售不畅。
3、盲目扩张风险。
申请人后来，在项目实施过程中，对外扩张增加，开发项目从南磨房乡快速扩展到其他地区，致使资金链断裂，导致贷款逾期。
●启示1、需要考虑多种因素。
对贷款项目环节较多、期限较长，涉及多方利益关系的，需要给予关注。
2、需要在贷款的运用与还款设计上进行合理安排。
3、客户的经营规模、业务实力与经营能力是贷款需要重点考虑的三个前提条件，日常经营中，需要从源头控制风险，把好市场：“准入关口”。
《2023 年银行员工行为典型案例汇编》在银行业务的开展与运营过程中，员工的行为始终起着至关重要的作用。
良好的员工行为不仅能够保障银行的稳健运营，树立良好的行业形象，还能为客户提供优质、可靠的金融服务。
然而，不可避免地会出现一些员工行为不当的典型案例，这些案例不仅给银行自身带来了损失，也对金融行业的健康发展产生了一定的负面影响。
本汇编旨在对 2023 年银行员工行为中出现的典型案例进行深入剖析，以期引起银行从业人员的高度重视，共同营造规范、廉洁、高效的工作环境。
案例一：违规操作导致客户资金损失某银行柜员小王在办理一笔转账业务时，未严格按照操作规程进行审核，在客户提供的转账信息不明确的情况下，仅凭客户口头描述就进行了操作。
结果，客户将资金错误地转入了他人账户，且该账户已被冻结无法追回。
事后，银行经过调查核实，认定小王存在严重的违规操作行为，不仅给客户造成了巨大的经济损失，也严重损害了银行的声誉。
案例分析：该案例中，小王的违规操作主要体现在以下几个方面。
审核环节不严谨，没有对客户提供的转账信息进行仔细核实，仅凭口头描述就轻易办理业务，这违反了银行严格的业务操作流程。
风险意识淡薄，对于可能存在的风险隐患未能及时察觉和防范。
银行在员工培训中应加强对操作规程的强调，提高员工的风险意识和审核能力，确保员工在办理业务时能够严格按照规定操作，避免类似的失误发生。
案例二：泄露客户隐私信息银行客户经理小李为了拓展业务，将客户的个人信息透露给了一家与银行有业务合作的企业。
该企业利用这些信息对客户进行了频繁的营销骚扰，严重影响了客户的正常生活。
客户得知后，向银行进行了投诉，银行经过调查核实，确认小李存在泄露客户隐私信息的行为。
案例分析：小李的行为严重违反了银行保密制度和客户隐私保护的相关规定。
银行员工应当深知客户隐私信息的重要性，严格保守客户的秘密，不得将其用于任何未经客户授权的用途。
银行在管理层面应建立健全严格的保密制度，加强对员工的保密教育和监督，一旦发现员工泄露客户隐私信息的行为，必须严肃处理，以维护客户的合法权益和银行的良好形象。
银行信贷客户经理以老带新的案例在咱们银行的信贷部门，有这么一对经典的以老带新组合，那就是老张和小李。
老张可是信贷部门的元老级人物了，在这行摸爬滚打了十几年，那经验就像一座宝库。
小李呢，是个刚毕业不久，朝气蓬勃但对信贷业务还懵懵懂懂的新人。
小李刚入职的时候，那真是两眼一抹黑。
第一次跟着老张出去见客户，就闹了个小笑话。
客户是个做小本生意的老板，说话有点方言口音，小李听着那是云里雾里的。
老张呢，就像个翻译官一样，一边和客户谈笑风生，一边给小李使眼色，暗示他这个时候该做笔记，该问哪些关键问题。
比如说客户提到自己的库存周转，老张就悄悄跟小李说：“这可是重点，库存转得快慢直接关系到他的还款能力呢。
”有一回，小李独立去评估一个申请贷款的企业。
他按照书本知识一顿操作，做了个看起来很完美的报告，信心满满地拿给老张看。
老张扫了一眼，就指出了不少问题。
老张说：“小李啊，你这报告就像个漂亮的花架子，中看不中用。
你光看企业的财务报表，却没发现他们的现金流有季节性波动这个大问题。
这就好比你只看一个人的外表，没发现他身体里可能有定时炸弹一样。
”老张带着小李重新去了那家企业，教他怎么跟企业的财务人员聊天，从一些看似闲聊的话题里挖掘出真正有用的信息，像水电费的支出变化就能反映企业的实际生产情况。
还有一次，遇到一个比较难搞的客户。
这个客户对贷款利率咬得特别死，怎么都不肯松口，小李都有点想放弃了。
老张出马就不一样了。
老张跟客户说：“老板，咱这贷款利率看着是个数字，其实背后是我们银行对你的信任和支持啊。
就像你做生意，你给合作伙伴的价格虽然重要，但更重要的是大家能长期合作，互相成就不是？”然后老张又详细给客户分析了银行提供的各种附加服务的价值，比如理财咨询、资金管理建议等。
小李在旁边听着，那真是佩服得五体投地。
老张事后跟小李说：“跟客户谈，不能只盯着眼前的利益，得让客户看到长远的好处，这就跟谈恋爱一样，得给对方画个美好的未来。
”在老张的带领下，小李成长得特别快。
银行客户经理违规案例银行客户经理是银行与客户之间的桥梁，他们的言行举止直接关系到银行的形象和信誉。
然而，在实际工作中，一些银行客户经理却存在着违规行为，给银行和客户带来了不良影响。
下面就介绍一起银行客户经理违规案例，以警示广大客户经理，严格遵守职业操守，维护银行和客户的利益。
某银行客户经理在办理业务时，为了达到业绩指标，采取了一些不正当手段。
他在客户办理信用卡业务时，向客户隐瞒了一些重要信息，导致客户在后期使用信用卡时遇到了问题。
此外，他还在推销理财产品时，夸大产品收益，隐瞒了风险，导致客户在投资理财产品时遭受了损失。
这些行为严重违反了银行的相关规定，损害了客户的利益，给银行的声誉造成了负面影响。
银行客户经理作为金融从业人员，应该具备良好的职业操守和道德品质，维护客户利益，维护银行的声誉。
他们应该充分了解银行产品的特点和风险，向客户全面、真实地介绍产品信息，让客户能够做出明智的选择。
同时，客户经理应该坚守底线，不以牺牲客户利益为代价来完成业绩指标，要以客户利益为重，以诚信为本。
针对以上案例，银行应该加强对客户经理的培训和管理，提高他们的职业道德意识和风险防范意识。
银行可以通过加强内部监管，建立健全的激励和约束机制，对客户经理的业绩和行为进行全面评估，引导他们以合规、诚信的方式开展业务，杜绝违规行为的发生。
综上所述，银行客户经理违规案例给我们敲响了警钟，提醒我们要严格遵守职业操守，坚守底线，维护客户利益和银行声誉。
银行客户经理应该时刻牢记自己的责任和使命，以诚信为本，以客户利益为重，为客户提供优质、专业的金融服务。
只有这样，银行才能赢得客户的信任和支持，实现可持续发展。
杰出银行客户经理的先进事迹解析
简介
本文将解析一位杰出的银行客户经理的先进事迹，探讨其成功的策略和表现。
这位客户经理以其独立决策、简单策略和避免法律纠纷的能力脱颖而出。
独立决策能力
这位杰出客户经理在决策过程中始终独立思考，不依赖他人的帮助。
他深入了解每位客户的需求和目标，并基于这些信息制定个性化的解决方案。
通过积极主动地寻找信息、进行分析和评估，他能够做出明智的决策，为每位客户提供最佳的服务。
简单策略的追求
杰出客户经理追求简单的策略，避免复杂的法律纠纷。
他善于将复杂的问题简化为可行的步骤和解决方案。
通过避免涉及法律纠
纷的复杂操作，他能够确保客户的利益得到最大程度的保护，并为
他们提供可持续的经济增长。
成功的表现
这位杰出客户经理通过其独立决策和简单策略的运用，取得了
令人瞩目的成就。
他能够与客户建立良好的关系，并提供卓越的客
户服务。
他的创新思维和解决问题的能力使得他能够在竞争激烈的
市场中脱颖而出，并取得了显著的业绩。
结论
这位杰出的银行客户经理通过独立决策、简单策略和避免法律
纠纷的能力展现出色的业绩。
他的成功经验可以为其他客户经理提
供启示，鼓励他们发展自己的独立决策能力，并追求简洁有效的策略。
这将有助于提升客户满意度，并为银行业务带来可持续的增长。
银行贷款营销案例篇一：个人贷款及银行卡营销方案个人贷款及银行卡业务营销方案距离20xx年结束已仅剩百天时间，为引导全行抢抓年末市场机遇，做好20xx年个人贷款及银行卡业务的冲刺工作，根据近期分行领导对个人贷款工作的相关要求，确保城北支行全面完成个人贷款及银行卡条线任务指标，支行决定在全辖组织开展“个人贷款及银行卡百日营销”活动，全面做好个人贷款及银行卡业务的营销拓展工作，特制定本活动方案。
一、活动时间20xx年9月21日至20xx年12月31日二、活动目标竞赛活动期间内实现人民币个人贷款新增投放1113万元，全面完成分行下达的任务指标；信用卡累计发卡261张；专项分期累计新增174万元。
三、活动目的为回馈我行个人贷款合作开发商客户对我行个人按揭贷款、及个人金融产品的贡献，稳固和维护我行按揭贷款合作开发商，通过此次活动拓展我行个人贷款业务稳步发展，确保完成20xx年度个人贷款业务指标，为20xx年开门红活动打下坚实基础。
为了更好的拓展我行个人贷款业务，进一步加强个人贷款业务营销力度，促进与开发商的紧密合作，提高按揭专员的送件积极性，激励臵业顾问与我行合作，特制定如下营销方案。
四、参赛人员辖内8家机构五、活动实施细则（一）个人贷款方面对于客户经理的激励1、对于在活动期间所有个人贷款按投放金额的1‰对客户经理进行激励。
2、对于在活动期间内，累计投放排名支行第一位的客户经理奖励三天年休假或1000元现金。
对于房地产按揭专员的激励通过市场调查了解到同业竞争激烈，尤其是股份制银行审批条件宽松、审批流程简单，且其激励机制较好（浦发银行、兴业银行、中信银行每件50-200元不等），导致开发商按揭专员将大部分贷款资料送往他行。
为此我行按不同序列进行进件奖励。
1、一类为非我行开发贷房地产企业按揭专员进件：按每笔100元进行奖励，金额在200万元以上按每笔200元进行奖励（前提条件:已达到已批待放），需指定专人做好台账登记。
银行信贷客户经理营销
案例
Document number【AA80KGB-AA98YT-AAT8CB-2A6UT-A18GG】
营销案例
客户王某是我县的一名养殖户，主要从事龙虾、螃蟹、鱼类养殖，今年夏季走访养殖户的时候，了解到客户在农村商业银行有贷款额度，资金投入量大的时候会使用银行贷款周转，便积极向其介绍了我行有关农业小额贷款的相关政策规定。
同时也告知由于国家的“三农”政策，我行的农业小额贷款还有政府补贴，因此贷款利息较低，重要的是在我行申请贷款手续简单方便，额度循环使用。
客户听后很感兴趣，表示等资金回笼了把农商行的贷款还了，然后到我们银行申请，随后我们互留了联系方式。
接下来的日子里或是登门拜访或是打电话，跟客户保持着一定的联系，到了水产品上市，资金回笼的时候再次联系客户，着手办理贷款申请。
贷款调查过程中，更是走访了客户所在村村会计及周边养殖户，就客户的经营情况进行了多方打听。
担保人的调查讲究独立性，借款人不在场的时候往往能问出有用的信息，从担保人与借款人关系中反应出借款的为人或他的经营的良好与否。
因为前期盯的时间比较长，对这位客户的情况了解的比较深入，调查报告写的很顺利，贷款很快就批下来了。
在为客户办好业务之后，作为业务的经办人员，我定期对其进行贷后回访，并对资金流向进行跟踪以保证资金的安全。
就在最近一次的回访中，客户说家里有亲戚今年也开始承包土地，年后有资金需求还找我，对此我表示十分欢迎跟感谢，相信他将成为我的下一个客户。
营销案例
客户王某是我县的一名养殖户，主要从事龙虾、螃蟹、鱼类养殖，今年夏季走访养殖户的时候，了解到客户在农村商业银行有贷款额度，资金投入量大的时候会使用银行贷款周转，便积极向其介绍了我行有关农业小额贷款的相关政策规定。
同时也告知由于国家的“三农”政策，我行的农业小额贷款还有政府补贴，因此贷款利息较低，重要的是在我行申请贷款手续简单方便，额度循环使用。
客户听后很感兴趣，表示等资金回笼了把农商行的贷款还了，然后到我们银行申请，随后我们互留了联系方式。
接下来的日子里或是登门拜访或是打电话，跟客户保持着一定的联系，到了水产品上市，资金回笼的时候再次联系客户，着手办理贷款申请。
贷款调查过程中，更是走访了客户所在村村会计及周边养殖户，就客户的经营情况进行了多方打听。
担保人的调查讲究独立性，借款人不在场的时候往往能问出有用的信息，从担保人与借款人关系中反应出借款的为人或他的经营的良好与否。
因为前期盯的时间比较长，对这位客户的情况了解的比较深入，调查报告写的很顺利，贷款很快就批下来了。
在为客户办好业务之后，作为业务的经办人员，我定期对其进行贷后回访，并对资金流向进行跟踪以保证资金的安全。
就在最近一次的回访中，客户说家里有亲戚今年也开始承包土地，年后有资金需求还找我，对此我表示十分欢迎跟感谢，相信他将成为我的下一个客户。
