银行业市场乱象的表现形式

银行业案件防控工作问题与加强措施3篇银行业案件防控工作问题与加强措施 1近些年，不论改制前的农信社，还是如今的农商行，违法违规案件时有发生。

反观案件，有手段拙劣有辱智商的作案手法，也有视内控制度于虚设的作案动机，更有作案性质恶劣团伙的协同。

案件发生，当事人不但面临牢狱之灾，更多的是员工利益受损，给单位信誉及社会形象带来巨大的负面影响。

加强内部管理、促进合规经营，坚决遏制案件发生势头，确保经营健康可持续发展，防案控险发人深思。

合规不是一日之功，违规却可能在一念之间1、基层网点案防意识停滞农商行营业网点，点多、面广、线长，绝大多数员工身处基层，多年来，注重业务开展，忽视案件防范，一手硬一手软的现象较为常见。

尤其突显在基层网点，受于管理岗位数量限制，一旦官本位思想一上头，便会削尖脑袋往上挤，千军万马过独木桥!败下阵来的将士要么图东山再起，要么感慨东方不亮西方亮，仕途不畅便转战商场。

往往造就了重主要考核指标多拿奖金，轻合规文化塑造流于形式。

2、年轻员工合规意识不强从最初的农信社，六十多年的栉风沐雨，薪火相传，农商行历经老中青三代。

奋勇开创、艰苦卓绝老一代前辈已经退去;久经沙场、历经考验的中年一代，他们在单位长达几十年的大熔炉中，留下来的都是真金白银;作为入行不久的青年一代，既没有经历老一辈农信人开疆扩土时的辛劳，又无中年一代大浪淘沙般的历练，我们不能深刻体会出打江山不易，守江山更难这一耳熟能详的论断，我们往往对于案防经历不多、认识不深、感悟不透，支离破碎的印象中仅收集于道听途说、来源于文件资料、感悟于会议传达。

合规似乎印象派，刹那间画面效果、纯粹视觉上感受，对于所处行业岗位、经办的具体业务，有时单纯想当然。

法律法规、规章制度认识不到位，潜藏案件风险。

3、心理调控欠佳盲目攀比从大规模社招开始，一批批有志青年投身入社、服务三农。

但不可否认，安逸铁饭碗银行躺着赚钱陈旧腐朽思想，也是一部分人入行的动机，他们或是受于父母之命、或是亲朋媒妁之言、或亦是自身性格索然。

银行市场乱象整治措施引言近年来，随着金融市场的快速发展，银行业也面临了一系列的乱象问题。

这些问题涉及到经营不规范、信息泄露、服务质量不达标等方面。

为了维护金融市场的良好秩序，监管部门和银行业主体相继采取了一系列整治措施。

本文将从整治措施的背景、具体措施和效果评估等方面进行探讨。

背景银行作为金融体系的核心部门，其经营状况和发展情况直接影响着整个金融市场的稳定性和健康发展。

然而，近年来银行市场出现了一些乱象问题，比如：1.利用金融创新套利行为频繁发生，损害了金融市场的公平性和效率性。

2.涉及隐瞒负债风险、违规信贷等行为的银行增加了系统性风险。

3.信息泄露事件屡禁不止，客户的个人隐私不受保护。

4.服务质量参差不齐，涉及售后服务不到位、手续繁琐等问题。

面对这些乱象问题，银行业主体和监管部门密切合作，采取了一系列整治措施来恢复市场秩序、保护客户利益，并促进金融市场的稳定发展。

具体措施1. 强化合规管理为了解决金融创新套利问题和涉及违规行为的银行，监管部门加强了合规管理的监督，并对违规行为进行了严厉处罚。

银行业主体也加大了合规管理的投入，修订内部制度，建立合规风险管理体系。

同时，加强对复杂金融产品的审查，减少不完全充分信息的泄露，保障市场的公平性和透明度。

2. 提升风险管理能力为了降低系统性风险，银行业主体加强了风险管理能力的建设。

他们通过完善风险识别、评估和控制机制，加强对贷后管理和不良资产处置的监管，提高了风险管理的效果。

监管部门也加大了对银行的风险评级和监管力度，及时发现和解决潜在的风险问题。

3. 强化信息安全保护为了解决信息泄露问题，银行业主体加强了信息安全保护的措施。

他们通过加强内部员工的信息安全教育和培训，提高员工的信息安全意识。

同时，银行采用更加安全的技术和设备，加密客户的个人数据和交易信息。

监管部门也对信息安全进行了更加细致的监管，加大了信息泄露事件的打击力度。

4. 提升服务质量为了提升服务质量，银行业主体加大了对客户的服务投入。

银行业常见习惯性违规行为表现
简介
本文档旨在列举银行业常见的惯性违规行为表现，以加强对银行业监管的理解和规范。

以下内容仅供参考，具体情况可能因银行机构和监管要求的差异而有所不同。

内容
1. 收受贿赂
银行员工或管理人员以直接或间接方式接受他人的财物、礼品或其他利益，以影响其决策或行为。

此类违规行为可能导致银行失去公信力，并对客户利益造成损害。

2. 内幕交易
银行员工或管理人员获取未息并利用该信息进行交易，以牟取利益。

这种违规行为涉及到非息的滥用，破坏了市场的公平性和银行的信誉。

3. 虚报财务信息
银行提供虚假或夸大的财务信息，以误导投资者或监管机构。

这种违规行为给银行带来了不正当的利益和风险，并损害了金融市场的稳定性。

4. 涉嫌洗钱行为
银行未有效履行反洗钱义务，未进行正当的客户身份验证、交易监察和报告等程序，从而被用于非法资金流动。

此类违规行为既违反了法律法规，也严重损害了银行的声誉和风险管理能力。

5. 违规销售金融产品
银行通过误导宣传、不适当的推销手法或利益冲突等方式，向客户推销与其需求不匹配的金融产品。

这种违规行为可能导致客户投资损失，破坏了银行与客户之间的信任和合作关系。

结论
银行业常见的习惯性违规行为包括收受贿赂、内幕交易、虚报财务信息、涉嫌洗钱行为和违规销售金融产品等。

银行机构和员工应积极遵守相关法律法规和监管要求，加强内部控制，确保合规运营和客户利益的最大化。

同时，监管机构应加强监管力度，明确监管要求，促进银行业的健康发展。

什么叫银行“三套利”“三违反”“四不当”“十乱象”1、三违反“违法、违规、违章”行为。

2、三套利“监管套利、空转套利、关联套利。

3、四不当“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”行为。

4、要求是：银行先自查、银监再检查、最后整改问责。

5、十乱象：这包括股权和对外投资，机构和高管，规章制度，业务产品人员，行业廉政风险，监管履职内外勾结违法行为非法金融活动。

什么叫银行“三套利”“三违反”“四不当”“十乱象”1、三违反“违法、违规、违章”行为。

2、三套利“监管套利、空转套利、关联套利。

3、四不当“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”行为。

4、要求是：银行先自查、银监再检查、最后整改问责。

5、十乱象：这包括股权和对外投资，机构和高管，规章制度，业务产品人员，行业廉政风险，监管履职内外勾结违法行为非法金融活动。

违反财产报告制度失信情形什么意思被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒。

（一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（三）违反财产报告制度的；（四）违反限制高消费令的；（五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的；（六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的可以对失信被执行人采取的行为：一是禁止部分高消费行为，包括禁止乘坐飞机、列车软卧；二是实施其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡；三是失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。

民事诉讼法规定，被执行人没有履行法律文书确定义务的，要向法院报告其一年的财产情况，被执行人拒绝报告的，就属于违反财产报告制度。

依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十一条被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，应当报告当前以及收到执行通知之日前一年的财产情况。

银行业市场乱象整治工作自查报告-金融行业乱象整治自查报告---摘要本报告旨在对银行业市场乱象整治工作进行自查，并总结乱象整治工作的成效和存在的问题。

通过对自查结果的分析和评估，我们希望能够提出改进的建议，进一步提升乱象整治工作的效果和质量。

1.现状分析1.1 银行业市场乱象的表现和特点银行业市场乱象主要表现在以下几个方面：- 虚假宣传：某些银行在产品推介过程中，夸大收益、隐瞒风险，误导客户；- 不合规经营：部分银行存在违规操作，涉嫌非法集资、洗钱等违法行为；- 高额罚款：部分银行因不当行为被监管机构处以高额罚款；- 信息泄露：部分银行存在信息泄露事件，客户隐私得不到有效保护。

1.2 目前乱象整治工作的进展和效果乱象整治工作取得了一定的成效，主要包括：- 监管加强：监管机构对银行业乱象行为进行了更加严格的监管，加大对规则违规行为的打击力度；- 处罚力度加大：对违规行为的处罚力度明显加大，一些银行被处以巨额罚款；- 增强风险防控：银行加强了内部风险防控能力，提高了业务合规性。

但仍然存在以下问题：- 部分银行在整治乱象方面存在不同程度的投机取巧行为；- 某些乱象得到了暂时的遏制，但可能重新出现；- 对一些乱象行为的预防和发现仍然有待加强。

2.自查结果分析自查结果显示，我行在乱象整治工作中存在以下问题：- 内部教育不到位：对于不合规行为的宣传和教育力度不够，员工对于乱象的认识和防范意识有待提高；- 内部监控不完善：对于关键业务环节的监控不够全面，容易造成风险漏洞；- 外部合作管理不到位：对于与合作方之间的业务合规性管理存在一定问题；- 内部信息保护不足：缺少完善的信息保护机制，客户隐私有泄露的风险。

3.改进建议针对以上问题，我们提出以下改进建议：- 加强内部教育宣传：加大对员工的乱象教育力度，提高其对不合规行为的认知和防范意识；- 完善内部监控机制：加强对关键业务环节的监控和风险防控，减少风险漏洞；- 加强业务合规管理：与合作方加强合规管理，确保业务的合规性和风险控制；- 完善信息保护机制：建立完善的信息保护制度和技术手段，加强客户隐私的保护。

整治市场乱象专项检查实施方案根据《S银监局转发中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银监发〔2018〕5号）和《J银行进一步整治市场乱象实施方案》（银发〔2018〕57号）等文件要求，特制订分行2023年整治市场乱象专项检查方案，请认真学习，加强自查，落实整改并积极配合分行检查。

一、组织领导分行成立2023年整治市场乱象专项检查小组，成员如下：组长：副组长：成员：各部、支行负责人检查人员：各部、支行业务骨干（根据工作情况抽调）二、检查范围及时间本次采取“上查下”的现场检查方式，检查范围覆盖所有支行机构，重点抽查2023年发生的相关事务（抽查比例不低于50%），必要时可追溯。

按季度开展整治乱象专项检查，检查时间分别为4月、7月、10月及次年1月。

三、检查内容本次检查围绕整治银行业市场乱象工作要点开展，检查重点如下： (一）违反宏观调控政策1、违反信贷政策。

违规将表内外资金直接或间接、借道或绕道投向股票市场、“两高一剩”等限制或禁止领域，特别是失去清偿能力的“僵尸企业”；违规为地方政府提供债务融资，放大政府性债务；违规为环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业提供授信或融资；违规为固定资产投资项目提供资本金，或向不符合条件的固定资产投资项目提供融资，导致资金滞留或闲置；不尽职审查和管理，导致用于支持棚户区改造、精准扶贫、乡村振兴战略等民生领域的贷款被侵占或挪用；人为调整企业标准形态，规避小微企业贷款指标等。

2、违反房地产行业政策。

直接或变相为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资，或以自身信用提供支持或通道；向“四证”不全、资本金未足额到位的商业性房地产开发项目提供融资；发放首付不合规的个人住房贷款；以充当筹资渠道或放款通道等方式，直接或间接为各类机构发放首付贷等行为提供便利；综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房等。

（二）影子银行和交叉金融产品风险3、违规开展理财业务。

银行机构市场乱象整治“回头看”工作要点随着我国银行业的不断发展壮大，其在国民经济中的地位日益重要。

然而，近年来，在银行机构市场上，出现了一些乱象现象，对客户利益保护和行业健康发展造成了严重的影响。

为此，银行业监管部门针对这些问题出台了《银行机构市场乱象整治“回头看”工作要点》，以推动银行业乱象整治工作取得更好的成效。

一、银行机构市场乱象的背景随着市场经济的发展和金融业的改革，银行机构市场上出现了一些乱象现象，主要包括以下几个方面：一是违规经营行为。

一些银行机构为了获取更高的业绩和收益，采取了违规的经营方式，如虚假发票、合同抵押、资金池等。

这些行为既有违法违规的因素，又有违背客户利益的行径。

二是服务不规范。

一些银行机构在服务过程中，没有尽到应有的职责，如未及时提供服务、未对客户的资质和风险做出评估等，导致客户的利益受到影响。

三是存在信息不对称。

一些银行机构在信息披露方面存在不充分、不规范的现象，客户难以了解银行机构的真实情况和产品信息，影响客户自主选择与知情。

二、《银行机构市场乱象整治“回头看”工作要点》主要内容为了解决上述问题，银行业监管部门制定了《银行机构市场乱象整治“回头看”工作要点》，主要内容如下：一是整治核心。

此项工作要点将整治核心明确为：银行业市场乱象整治主体责任要强化；市场监管主题要落实；融入监督责任建议；重大突破要加强。

二是整治重点。

此项工作要点明确了整治重点包括：整治违法违规经营行为；规范银行机构服务行为；促进信息公开和服务透明度。

三是整治方法。

此项工作要点提出应当采取行业自律要求，加强场景化、专项化、问题化的整治，建立调查核实机制和联合惩戒机制，提高行业治理的透明度和公平度，形成预警机制和防止渠道。

四是整治责任。

此项工作要点强调要加强银行业的信用监管，完善追责机制，落实银行业乱象治理长效机制。

五是整治保障。

此项工作要点提出应当充分发挥人民银行和银监会的领导核心作用，运用信息化技术和大数据手段，建立和完善银行业乱象信息化举报和处理系统，维护客户合法权益。

金融乱象的问题及解决方案随着经济的高速发展，金融行业也逐步成为了一个重要的社会产业。

但随之而来的是金融乱象问题的加剧。

金融乱象问题不仅仅是个别违法行为的问题，它牵涉到了整个金融体系的健康发展和社会的安全稳定。

因此，金融乱象问题应该引起必要的重视，并采取相应的解决方案。

一、问题的表现金融乱象是指出现在金融领域的一些违法行为和不规范行为。

主要表现在以下几个方面：1.金融机构内部管理不善，导致管理混乱和资金流失。

例如：银行员工利用职务之便窃取客户资金；保险公司员工以高额补贴吸引客户，但待客户购买了保险产品后却不兑现承诺等。

2.非法集资活动频发，涉及到的资金巨额流失。

例如：一些互联网金融平台以高额利息诱惑投资人，但信息披露不透明，风险控制不力，导致资金大量流失；不法分子以“保本”“高回报”为诱饵，组织各种非法集资活动，骗取投资人的钱财等。

3.金融市场失真，暴利行为横行。

例如：离岸公司通过虚假交易来获得“股权通道”减税优惠；一些私募基金追逐高额收益，采取不理性投资方式，导致资金大量流失等。

二、问题的原因导致金融乱象问题的原因有很多，包括人的因素、制度的因素和外部环境的因素等。

其中，人的因素是很重要的一个方面。

1.心理因素。

一些从业者心急功夫，贪求利益，为了博取高额收益，采取不合法、不道德的手段。

他们认为只要能获利，就可以不择手段，甚至违反法律规定。

2.监管不力。

金融行业管理制度存在不完善的地方，一些非法行为等问题缺乏有效的监管手段，导致金融乱象问题逐渐严重。

3.造成社会不公的原因。

少数人能够通过不正当手段获得高额财富，这在一定程度上反映出当前社会制度存在严重不公现象。

如果这些问题长期得不到解决，会逐步撕裂社会的稳定，对社会和谐造成巨大的威胁。

三、解决方案针对金融乱象问题，需要从多个方面入手，采取综合措施。

以下是一些可行的解决方案：1.加强监管力度，加大对金融行业的监管力度。

一方面，需要改进监管制度，完善监管机制，建立健全各种监管机构；另一方面，要加强对从业人员素质的考核，对监管人员进行培训和教育，提升行业监管水平。

中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2018.01.12•【文号】银监发〔2018〕4号•【施行日期】2018.01.12•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知银监发〔2018〕4号各银监局，机关各部门，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司：为全面贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，坚决打好防范化解重大风险攻坚战，银监会决定进一步深化整治银行业市场乱象。

现将有关事项通知如下：一、全面开展评估工作各银行业金融机构和各级监管机构要高度重视，周密安排，精心组织，成立领导小组，层层实行“一把手”负责制，并结合实际制定工作实施方案，确保组织到位、推进到位、落实到位。

要全面评估2017年已开展的“三三四十”、信用风险专项排查、“两会一层”风控责任落实等专项治理工作，对照2018年整治银行业市场乱象工作要点，梳理本机构、本部门、本地区存在的突出问题和风险隐患。

各银行业金融机构重点评估自查是否全面深入、问题是否真实准确、整改是否及时彻底、问责是否严格到位、发现的风险是否有效化解、制度短板是否得到弥补、制度执行力是否得到加强以及当前仍存在哪些突出问题等。

各级监管机构重点评估是否存在检查不深不透、应查未查、发现问题隐瞒不报、应罚未罚及处罚偏松偏软等问题和下一步监管重点，形成“整改-评估-整改”的工作机制。

二、统筹推进各项工作（一）坚持即查即改。

各银行业金融机构要把整治银行业市场乱象作为一项常态化的重点工作，与业务经营管理、体制机制改革、合规文化建设等相结合,同研究、同部署、同落实。

要切实履行主体责任，将整治乱象转化为内控管理自觉行为，边排查边整改，边问责边教育，边规范边提升，真正敬畏规则、合规经营。

银行业市场乱象整治工作自查报告-金融
业市场乱象整改自查报告
前言
本报告旨在总结我行在金融业市场乱象整改工作方面的自查结果，并提出相关整改措施，以确保银行业市场秩序的健康发展。

自查结果概述
经过全面的整改自查，我行发现了以下金融业市场乱象问题：
1. 贷款利率违规操作：部分员工存在以高于法定利率收取贷款
利息的行为；
2. 虚假宣传：存在虚假宣传产品、服务内容的情况；
3. 资金流失问题：因管理不善导致资金流失，造成不良信用风险；
4. 内部管理漏洞：存在人员配备、风控体系不健全等管理漏洞。

整改措施
为解决以上问题，我行制定了以下整改措施：
1. 加强内部监管：完善内部人员配备，建立健全的风控体系，
加强对员工行为的监管；
2. 严格贷款利率管理：严格按照法定利率收取贷款利息，加强
对贷款利率的监控和管理；
3. 加强宣传审核：对产品、服务宣传内容进行严格审核，杜绝
虚假宣传行为；
4. 强化资金管理：加强资金流失风险的监测和控制，建立合理
的资金管理机制。

自查总结
本次自查工作发现的问题虽然给我行造成了一定的影响，但通
过整改措施的制定和执行，相信能够有效解决金融业市场乱象问题，提升我行的整体风险控制能力和市场竞争力。

我行将持续加强对金融业市场乱象的整治工作，确保金融市场
的稳定和健康发展。

后记
以上为我行银行业市场乱象整治工作自查报告，请相关部门认
真研究报告中的问题和建议，并积极采取相应措施。

希望我行能够
积极主动地推动整改工作的落实，确保金融业市场的良性发展。

感谢各位对整改工作的支持与配合！日期：XXXX年XX月XX日。