中国商业银行私人银行业务发展模式的探讨-毕业论文

毕业论文-我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策西南财经大学天府学院2012 届本科毕业论文论文题目：我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策学生姓名：所在学院：专业：财务管理学号：40801610指导教师：2012 年 3 月西南财经大学天府学院我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策西南财经大学天府学院本科毕业论文（设计）原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是本人在导师的指导下取得的成果。

对本论文（设计）的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。

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本毕业论文（设计）成果归西南财经大学所有。

特此声明。

毕业论文（设计）作者签名：作者专业：财务管理作者学号：40801610 _______年____月____日西南财经大学天府学院我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策西南财经大学天府学院本科学生毕业论文（设计）开题报告表论文（设我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策计）名称论文（设论文（设自选A—理论研究导师彭颖计）来源计）类型学生姓名徐冰莹学号40801610 专业财务管理一、研究目的和意义在我国，过去，人们温饱问题尚不能解决，更谈不上“为他人做嫁衣”，替别人“规划理财”了。

改革开放以来，随着经济的发展和人们物质生活水平的提高，以及个人收。

从发达国家银行个人理财业入的增加，理财问题开始提上了个人和家庭的“议事日程” 务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。

而在我国的香港特别行政区，贴身的个人理财服务也成为近年来银行业竞争的主要焦点，花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了港岛整体个人理财服务水平的不断提升。

在国内，各家商业银行也纷纷推出各自地理财产品同时各种理财中心也在如火如荼地建设中。

国外文献综述目前国内外金融学里还没有把私人银行业务的理论和内容作为一个学术分支进行系统研究，国内文献综述早在1998 年，史建彤介绍了美国私人银行开展的现状，并提出我国应借鉴国外的成功经验开展私人银行业务，向个人提供综合性的金融服务。

随着我国金融环境的变化，银行只靠存贷款业务已经越来越难以生存，对中间业务的研究成为我国金融研究的一大热点，正是在这一背景下，我国越来越多的学者投入到了对私人银行的研究中来。

纵观国内对于私人银行的文献，研究主要集中在以下两大方面：一是对于国外开展私人银行业务的经验总结；二是对于我国开展私人银行业务的探讨。

1．国外开展私人银行业务的经验总结谢国梁（2004）分析了瑞士发展私人银行特点及其的成功的要素，如保密制度、币值稳定、税率低、银行体系稳健、拥有丰富的人才等，并提出了香港须加强的工作：拓展金融产品、培养金融人才、加强金融基础建设等。

吴斌（2001）介绍了卢森堡私人银行业务，作者在工商银行卢森堡分行工作，所以介绍的非常详细，包括产品和服务、经营运作与监控系统、管理模式、私人银行网络化发展等。

朱军林（2005）研究了卢森堡作为离岸私人银行中心的成功经验，提出：资本市场的发达和成熟是卢森堡能够成为国际金融中心的一大原因，我国应大力发展资本市场。

史其禄、喻军（2003）介绍了汇丰银行的私人银行业务，作者在工商银行新加坡分行工作，很详细的介绍了汇丰银行的产品与服务、理财规划的过程等。

并且认为私人银行业务的成功基本取决于三方面的因素：一是品牌；二是人才；三是产品。

虞月君、李郁林（2004）介绍了私人银行的发展趋势和台湾当局监管私人银行业务的经验。

李怡和郑华良（2004）则对新加坡近年来开展私人银行业务，打造离岸金融中心的经验作了分析，介绍了新加坡私人银行业务发展的起因与背景，总结了新加坡在与瑞士竞争国际私人银行离岸中心的过程中的一些成功经验。

如在大学设立了私人银行博士点，修订家庭信托法，实行降税政策，从而在税收上相比瑞士确立起了自己的优势。

我国私人银行业务发展模式的分析私人银行业务是指为高净值客户提供量身定制的综合金融服务的一种高端金融服务模式。

自20世纪80年代起，随着我国市场经济的发展，私人银行业务逐渐走入人们的视野，进而得到了迅速的发展。

本文将从我国私人银行业务发展模式的现状，主要的经营模式和未来发展方向来进行详细的分析和探讨。

目前，我国私人银行业务的基础已经奠定，并进入了高速发展期。

选址、人员、专业技术、产品、服务等方面，企业已经初步形成规模，并率先结合国内外最新金融理念，开发出了适合国内高至财富的交易法律规则、股权置换、信托产品等专业产品，推广起来也卓有成效。

我国私人银行业务发展模式分为两种模式：一种是基于商业银行的私人银行模式，一种是独立的私人银行模式。

基于商业银行的私人银行模式是商业银行发展私人银行业务的一种方式。

银行依托原有的业务优势、品牌效应、客户资源和分行网点优势来开展私人银行业务。

因此，这种模式的运营成本相对较低，业务推广难度相对较小，但往往受到银行的用人锁定、体系约束等因素的影响。

而独立的私人银行则采用了自主创新的模式，独立运营，享用庞大的前台和后台资源。

独立私人银行的模式相比银行模式更灵活、容易拓展，因为它不用共享银行客户资源，可以比较自由地发展创新性的金融产品和服务。

与此同时，它的资源消耗和实力要求也相对较高。

二、主要经营模式1. 资产管理资产管理是私人银行业务的核心经营模式。

通过理财服务，将客户的账户结构调整和投资结构规划，实现资产增值。

提供资产管理服务不仅可以为企业带来稳定的收益，更可以加强对客户的不断服务，尤其在私人银行业务中，资产管理扮演着重要的角色。

2. 离岸业务随着我国财富的快速积累，很多高净值客户开始考虑将他们的财富转移到境外进行更好的管理和配置。

因此，私人银行业务的离岸管理模式逐渐受到客户的青睐。

离岸业务的特点是，以税收、法律优势作为服务切入点，通过离岸基金等金融产品，满足客户对投资的需求。

路子来 。 （ ）以高端客户的满意度提升为重点，不断推进私 一
在法律风险管理方面 ，当前 国内银行业 仍然实行严格 的分业经营模式，能够提供的金融产品相对有限，业务 结构单一，无法真正做到多元化经营，服务功能尚不充
分。其次，对私人银行业务缺乏统一的准入规范进行约
人银行业务的发展。一是要将 “ 以客户为 中心 ”的服 务 理念植入高端客户金 融服务的各个环节 。私人银 行理 财经理必须 自觉、主动地融入 到客户中去，彻底 转变 传统零售银行业务 以 “ 银行 ”为中心的服务模式 ，必 须一切从客户 的需求 出发，确立 以客户为中心的经营 意识 ，认识到 “ 没有服务就没有市场 ”的 内涵，并把
提供具体的金融服务方案 。在为客户服务 中要坚持 以 客户 为本，根据客户的不 同需求提供尽可能地优质服
择的多样化金融产 品，因此 ，改革 目前我 国商业银行 的分业经营体制 ，尽快适度修改我 国 《 商业银行法》 等有关法律规定 ，积极推进商业银行 的综合化经营 ， 加强与证券、基金、保险等非银行金融机构之间 的跨 行业合作 ，利用其他金融产 品进行再组合 ，实现私人 银行产 品的不断创新 ，增强产 品的灵活性和吸引力 。 二要 统一制定私人银行业准入标准 ，建议银监会尽早 提出明确的风险管理和对客户 了解 的详尽规则 ，制定 私人银 行从业 人员资格条件和从业规范 。三要防止利 用私人银行业务渠道进行非法洗钱 。 目前 ，我 国尚处
（ ） 二 私人银行的服务 内 容不同。与私人银行业务相 关的财富管理服务涵盖商业银行 、投资银行、税收、会 计、法律和投资管理等领域 ，由专职财富顾 问提供一对
一
的服务 ，而且其服务态度更趋人性化 ，投资水平更趋
专业化 。大多数银行开展私人银行业务的策略是为高净资 产客户提供综合化的一揽子服务。一是产品更加多样化， 提供更多财富管理的工具；二是以投资为导向，提供更多 的投资建议。私人银行机构正是由于提供了多种多样可供 自由选择的金融产品，才能满足客户复杂多样的需求，延