融资 流程

融资租赁业务流程

一、业务开拓流程

1. 业务部寻找有融资租赁意向的客户进行洽谈、接触、介绍我司的业务，了解潜在客户的融资需求，并接受客户向我司提出的融资租赁申请；

2. 业务部通知客户按照我司的要求准备融资租赁申请材料，在收到材料后，确认材料是否完备，并对材料进行初步审核，判断其是否符合立项要求；

3. 业务部与符合立项要求的客户进行深入的沟通，要求客户对初步审核中遇到的疑问进行合理的解释，并向客户确认初步的融资租赁方案；

4. 业务部负责人对业务人员提交的融资租赁立项项目进行再次审核，筛选出符合条件的项目申报风控部。

二、立项审核流程

1. 风控部收到业务部提交的项目申报材料，检查项目申报材料是否完备，以及是否符合风控部门审核的标准；

2. 风控部门对申报材料进行书面审核，根据审核结果，通知业务部与客户约定合适的时间，对客户企业进行电话访谈、实地考察等形式的二次审核，并形成书面的审核报告；

3. 风控部门将符合风控审批条件的项目上报项目审批委员会，审批委员会再次审查风控部门的申报材料，将符合条件的项目上报投资风险控制委员会。

三、项目审批委员会审批流程

1. 投资风险委员会收到项目审批委员会提交的租赁项目审核报告、融资租赁方案等材料后，决定是否通过该租赁项目，是否需要另外附加条件；

2. 业务部在收到投资风险委员会的审批意见后，查看结果是否通过；若结果为无附加条件通过，则尽快通知客户，签订《融资租赁方案确认书》以及《保密协议》，之后进入合同签署流程；若结果为附加条件通过，则业务部需要和客户确认附加条件，若客户同意我司提出的附加条件，则执行无附加条件情形下的流程。

四、合同制作及签署流程

1. 业务部收到客户签署的《融资租赁方案确认书》及《保密协议》之后，按照项目资料和租赁方案制作融资租赁所需要的合同；

2. 业务部将制作完成的全套合同交由法律顾问复核合同的各项要素是否完整、有效；

3. 业务部收到法律顾问的合同复核结果后，若合同无瑕疵，则通知客户租赁项目在我司获得通过，并通知签约时间、地点、人员以及所需印鉴材料；

银行工作中的项目融资流程介绍

随着经济的发展和市场竞争的不断加剧，越来越多的企业开始寻求融资支持以推动其业务发展。在这个过程中，银行作为主要的融资渠道之一，扮演着至关重要的角色。本文将介绍银行工作中的项目融资流程，详细解析其具体步骤和个环节。

一、贷前阶段

1. 项目意向确认

银行与借款企业首先进行初步洽谈，明确企业融资需求和项目具体内容。在这个阶段，借款企业需要提供项目基本情况、财务状况、担保情况等相关材料，以供银行初步评估。

2. 风险评估和审批

银行根据提供的材料进行风险评估，并进行项目可行性研究。综合各项数据和分析，决定是否推进此项目。如果项目获得初步通过，进入贷款审批阶段。

3. 权益调整和谈判

当融资项目通过初步审批后，银行与借款企业进入权益调整和谈判阶段。此阶段，双方将就贷款金额、利率、还款方式等进行详细商议，并根据双方需求做出最终协商。

4. 各项手续办理 在商议达成一致后，银行开始办理各项手续，包括签订担保合同、法律文件的准备、评估报告的编制等。借款企业也需要按照银行的要求提供相关材料并办理登记手续。

二、贷中阶段

1. 贷款发放

所有手续办理完毕后，银行开始向借款企业发放贷款。根据协议约定，贷款可以一次性发放，也可以分期发放。借款企业在收到贷款后，按照约定使用资金。

2. 监控和管理

银行在贷款发放后，会进行项目的监控和管理。这包括对借款企业的用款情况、经营状况、财务报表的审核等。银行会对借款企业的还款情况进行跟踪和核对。

3. 资金结算和账务处理

在贷中阶段，银行负责对借款企业的资金结算和账务处理。银行会根据协议约定的还款方式和时间要求借款企业进行还款，并及时进行账务处理，确保贷款款项的安全和准确性。

三、贷后阶段

1. 资金回收 在贷后阶段，银行会继续对借款企业进行监控和管理，以确保贷款款项的安全回收。银行会及时与借款企业沟通，了解其财务状况等情况，帮助借款企业解决实际经营中遇到的问题。

贸易融资流程

贸易融资是指在国际贸易中，为了满足进出口贸易双方的资金需求，而进行的融资活动。贸易融资流程通常包括以下几个主要环节，洽谈合同、签订合同、开立信用证、装运货物、提单结汇等环节。

首先，洽谈合同是贸易融资流程的第一步。在国际贸易中，买卖双方首先要进行洽谈，确定商品的品种、数量、价格、交货期限、支付条件等内容，并最终达成一致意见，签订正式的合同。

其次，签订合同是贸易融资流程的关键环节。在双方洽谈达成一致后，需要正式签订合同，明确双方的权利和义务，约定货物的质量标准、交货地点、付款方式等内容，为后续的贸易融资提供法律依据。

接下来是开立信用证。开立信用证是进口商向银行申请，要求银行代其向出口商开立信用证，以保证出口商能够按合同要求获得支付。出口商在收到信用证后，便可按照信用证的规定装运货物。

随后是装运货物。在收到信用证后，出口商按照合同的要求将货物装运，并将装运单据提交给银行，以便获得相应的付款。装运货物是贸易融资流程中的重要环节，也是出口商获得支付的前提条件。

最后是提单结汇。在货物运抵目的港后，出口商将提单交给银行，银行根据信用证的规定向进口商索取付款，并将货物提单交付给进口商，完成货物交接。进口商在收到货物提单后，即可向银行付款，完成贸易融资流程。

总的来说，贸易融资流程涉及多个环节，包括洽谈合同、签订合同、开立信用证、装运货物、提单结汇等。这些环节相互关联、相互作用，构成了完整的贸易融资流程。在实际操作中，各方需严格按照合同约定和国际惯例执行，以确保贸易融资顺利进行，实现互利共赢的目标。

贸易铜进口融资操作流程及成本核算

一、贸易铜进口融资操作流程

贸易铜进口融资的操作在国内特别是江浙地区已经盛行了数年，与普通的进口铜套利操作——利用两市铜比价失衡，买伦铜抛沪铜取得价差利润所不同的是，贸易铜进口融资操作在进口亏损的情况下仍然能继续操作，原因在于其操作根本目的是在于获得数个月时间的流动资金，进口亏损部分仅仅是当做获得融资的一项成本。主要的操作流程可以通过下图表示。

在此需要作出说明的几点是

1、在与国外供货方点价、签订进口铜合同的同时应在国内铜期货市场上作出相应头寸数量的卖出套期保值，以锁定价差利润或者进口成本；

2、开证银行可以是国内银行也可以是国外银行，但需要通过向其在大陆境外地区的分支机构申请信用证。

3、在取得货物之后迅速抛售到国内现货市场时，这里有两种情况：第一，在两市套利窗口打开的情况下，企业将会获得预期的价差利润；第二，在套利窗口关闭的情况下，企业为迅速出货以低于市场价甚至进口成本价的价格抛售，目的是尽快回收货款。需要强调的是，一旦现货抛售，期货市场上的卖出保值头寸必须相应的平仓，以确保保值效果；

4、现货抛售获得现金之后，在信用证承兑期现之内，企业有多种选择：第一，选择具有高回报率的短期投资项目；第二、企业短期资金周转需要；第三，循环操作上述流程，用新获得的资金偿还上一轮信用证贷款； 进 口 铜

融资企业

国 外

供货方

银 行

①签订进口铜合同

③垫付货款 ②申请开信用证、交保证金 ④抛售现货 获得现金流

⑤购汇还款 短期投资项目或对上述操作循环一次 5、在还款阶段，选择以人民币购汇（美元等外币）还款，在人民币持续并预期继续升值的情况下，将会获得额外利差收益。

二、成本构成核算

上述操作的成本主要包括以下几方面：

（一）进口综合成本

在进口铜环节，需要付出相应的运费、保险费、杂费等进口成本，但都可以合算在进口成本价格之中，在现货市场以抛售价格出货之后，两个价格之差即为可能出现的价差利润或者价差亏损，我们可以称之为进口综合成本，是进口融资成本中的一部分。具体计算公式为（现货抛售价格-进口成本价）*货物数量