银行固定资产贷款调查报告

银行贷款调查报告,模板篇一：贷款调查报告模板1．商业银行固定资产贷前调查报告内容要求续表2．银行流动资金贷前调查报告内容要求流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款,或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

续表篇二：贷前调查报告模板附件:贷前调查报告模板一、申请的授信业务基本情况简要说明该笔授信业务的种类，币种、额度、期限、授信的担保方式，还款方式、涉及的有关当事人关系等。

二、申请授信用途简要说明申请人申请授信的目的：贷款业务要说明是季节性、临时性需求，还是正常经营中的经营性占用；银行承兑汇票业务应对商品交易情况进行说明；保函业务应对标的项目进行说明。

三、授信申请人基本情况 1、授信申请人背景资料调查内容：授信申请人的基本情况，包括授信申请人所有制性质、注册资本及变动、所有权结构、及股东持股情况；授信申请人的主营业务、所属行业及其行业地位。

评价：授信申请人产权构成是否清晰、主营业务是否突出、企业规模大小、有无知名品牌、所处发展阶段。

2、授信申请人组织结构图及其主要管理层的综合素质调查内容：组织结构图及内部关系、主要管理层的从业经历及技术水平、员工情况评价：主要管理层的综合素质、业界信誉、在经营过程中的诚信意识等信用状况（了解途径：个人征信系统查询、企业上下游客户、与客户初次面谈）。

3、客户的经营情况分析调查内容：简要介绍授信申请人经营状况，包括：主要产品及产量；经营区域、原材料（商品）采购地域、主要供应商及年供货量、主要结算方式；销售区域的网络分布及收款方式，主要的销售商及年销量；是否有进出口权，如果有，进出口额有多大；主要产品的生产能力、实际产量和品牌，以及各产品在产品系列中销售所占的比例或主要商品的进销量、进销额以及各种产品在经销的商品系中所占的比重；从供应状况、采购渠道、付款方式、价格等存在的优势或特点进行分析供应渠道总体评价：从市场需求状况、销售方式、收款条件等存在的优势或特点进行分析销售网络总体评价；近两年来授信申请人主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率、出口创汇能力。

关于商业银行固定资产贷款业务调研报告—以中山市农业银行分行环城支行为例【摘要】固定资产业务作为商业银行中业务开展的奠基石，作为持续发展的保障，对于固定资产贷款业务的管理及规范还是存在着一定问题的，固定资产业务对商业银行中的业绩与利益存在着直接联系，至关重要。

本文以中山市农业银行分行环城支行为例，通过调查研究，发现风险，并提出相应措施，以降低商业银行运营风险，保障商业银行的持续经营。

【关键词】城市商业银行，固定资产管理，问题及对策AbstractFixed assets as a cornerstone of business of commercial banks to carry out, as the guarantee of the sustainable development, management and specification for fixed assets loan business still exist some problems, fixed assets has a direct link to performance and interest in commercial banks, critical. This paper takes Zhongshan City Agricultural Bank branch City branch as an example, through the investigation and study, found that the risk, and puts forward the corresponding measures to reduce the operation risk of commercial banks, commercial banks, sustainable management security.目录一、调研的目的、意义 (5)（一）调研的意义 (5)(二) 调研的目的 (5)二、调研的基本内容和方法 (5)(一)基本内容 (5)1.绪论 (5)1.1 选题背景 (5)1.2 研究中山市农业银行分行环城支行固定资产贷款业务的目的和意义 (6)1.3研究中山市农业银行分行环城支行固定资产贷款业务内容和方法 (6)2.中山市农业银行分行环城支行固定资产贷款业务的概况 (6)2.1 固定资产贷款业务的基本情况 (6)2.2 固定资产贷款业务的特点 (6)3.中山市农业银行分行环城支行固定资产贷款业务存在的问题 (6)3.1固定资产总量大，结构性矛盾突出 (6)3.2固定资产账实不符问题明显 (7)3.3网点较多，但是质量偏差 (7)3.4 处罚项目资本金不到位 (8)4.中山市农业银行分行环城支行固定资产贷款业务产生风险的原因 (8)4.1国家宏观政策调控 (8)4.2 国家法律法规变动 (8)4.3 银行自身约束机制不全 (8)4.4企业管理者素质高低不一 (8)5.解决农业银行固定资产贷款业务所存在的问题 (9)5.1选好项目融资平台 (9)5.2提高服务质量 (10)5.3坚持实贷实付原则 (10)6.结论 (10)(二)研究方法 (10)1. 文献研究法 (10)2. 网络信息搜索法 (10)3. 信息交流法 (10)致谢 (11)参考文献 (11)一、调研的目的、意义：（一）调研的意义银行贷款资产作为银行最主要的盈利资产，其获利能力的强弱直接关系到银行获取利润的多少。

公司固定资产（项目）贷款调查报告固定资产贷款调查报告：ⅩⅩ市某公司固定资产（项目）贷款调查报告借款单位：ⅩⅩ市某某有限公司借款额度：XX万元借款期限：XX年借款用途：购XX建设工期：XX个月一、借款人基本情况ⅩⅩ市某某有限公司成立于X年X月X日，地址：XX；企业类型：有限责任公司；生产经营范围：XX；注册资金：XX万元（其中：某某XX万元，占X％，某某XX万元，占X％，某某XX万元，占X％）；法定代表人：XX，男，X岁，XX学历，XX师，从事企业经营管理X年，其中从事本行业生产、经营管理X年，X年至X年X月在某某公司任XX，主管X，对X行业熟悉，生产、经营、管理有经验。

本公司主要管理人员的基本情况（包括个人品行、经营能力、行业经历等）。

法人及主要管理人员的还款意愿，以及是否有个人不良记录。

本公司下设XX部、XX部，共有员工XX人，其中：XX学历的XX人，XX职称XX人。

本公司的主要经营业绩有XX，XX，在同行业、以及本地所处的地位是XX。

经银行信贷登录系统查询，现有贷款余额XX万元，占用形态为XX（五级分类），其中：XX银行XX 万元，占用形态为XX，信用社贷款余额XX万元，占用形态为XX，对外担保XX，是否有法律纠纷，经评定的信用等级为X级。

本公司的关联企业是XX，与公司的关系是XX，关联企业的财务及经营状况，经银行信贷登录系统查询，现有贷款余额XX万元，占用形态为XX（五级分类），其中：XX银行XX万元，占用形态为XX，信用社贷款余额XX万元，占用形态为XX，对外担保XX，是否有法律纠纷，经评定的信用等级为X级。

贷关联企业与本公司的主要交易活动是什么，交易活动是否正常。

二、借款人财务状况及分析（一）、资产负债权益状况分析位：万元说明：对总资产、总负债、所有者权益、银行存款、存货、应收账款、预收账款、应付账款、银行借款等及以对外担保及负债的规模、构成和增减变化情况，分析借款人资金负债结构的合理性和增减变动原因以及财务处理的真实性、准确性和合理性，对数据变化的要重点进行分析，对异动变动较大、占用较大、占用不合理的要查明和说明原因。

第1篇一、引言随着我国经济的快速发展，银行业务规模不断扩大，贷款业务作为银行的核心业务之一，对经济发展起到了重要的推动作用。

本报告将对某银行近期的一笔贷款业务进行财务分析，旨在评估该笔贷款的风险与收益，为银行的风险管理和决策提供参考。

二、贷款基本信息1. 贷款金额：人民币1000万元2. 贷款期限：3年3. 贷款利率：年利率5.5%4. 贷款用途：企业流动资金5. 借款人：某科技有限公司三、借款人财务状况分析1. 资产负债表分析- 资产情况：借款人拥有固定资产3000万元，流动资产5000万元，总资产8000万元。

- 负债情况：借款人拥有短期负债2000万元，长期负债1000万元，总负债3000万元。

- 所有者权益：借款人所有者权益5000万元。

2. 利润表分析- 营业收入：借款人营业收入10000万元。

- 营业成本：借款人营业成本6000万元。

- 净利润：借款人净利润4000万元。

3. 现金流量表分析- 经营活动现金流量：借款人经营活动现金流量净额为3000万元。

- 投资活动现金流量：借款人投资活动现金流量净额为-500万元。

- 筹资活动现金流量：借款人筹资活动现金流量净额为1000万元。

四、贷款风险评估1. 信用风险- 借款人财务状况良好，资产负债率合理，盈利能力较强，信用风险较低。

2. 市场风险- 借款人所属行业为高科技产业，市场竞争激烈，市场风险较大。

3. 操作风险- 银行已与借款人签订相关合同，明确了贷款用途、还款期限、利率等条款，操作风险可控。

4. 流动性风险- 借款人短期负债较少，经营活动现金流量充裕，流动性风险较低。

五、贷款收益分析1. 贷款利息收入- 按年利率5.5%计算，贷款利息收入为550万元/年，3年共计1650万元。

2. 贷款手续费- 银行可收取一定比例的手续费，假设手续费为贷款金额的1%，则手续费为10万元。

3. 其他收益- 银行可通过贷款业务拓展其他业务，如理财产品、企业服务等，获取额外收益。

固定资产贷款授信调查报告客户名称: 有限公司授信金额：授信期限：经办机构: 银行股份有限公司分行客户经理：负责人 :填报说明：1、本指引适用于固定资产贷款（包括重大固定资产贷款和项目融资），不适用房地产贷款以及自身不产生现金流的固定资产贷款。

2、在此指引基础上，调查人员可对相应部分按行业特点进行撰写。

对于未按规定填写的内容，必须填写理由。

3、报告正文为宋体小四号字，行间距为1.5倍。

表格统一采用宋体五号字（可适当选用小五号字）。

4、经营机构须对授信基础资料的真实性负责。

5、采信材料复印件须签署“经与原件核实无误”，并由客户经理、经营机构负责人签字确认。

6、模板不得随意删减，若未能按要求填写，需进行合理解释或说明。

调查人员声明：项目主办客户经理与协办客户经理对该公司进行了现场调查，对企业财务报表现场进行了核对，并与审计机构的审计报告原件核对一致，对其他材料的复印件也与原件进行了核实。

调查人员与该公司不存在《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人关系。

调查人员对提交的调查报告及企业提供材料的真实性、完整性、有效性负责。

附现场调查照片：主办客户经理：协办客户经理：经营机构负责人：一、授信申请方案（一）授信申请方案客户名称有限公司客户评级客户所属行业四位行业代码对应的名称授信金额1：贷款投向行业四位行业代码对应的名称是否银团贷款我行银团角色贷款期限利(费)率提款期宽限期担保方式还款计划概要我行授信额度我行授信余额调查人及联系方式经营机构及负责人1、此处可完整表述授信业务申请方案，对借款人、授信金额、贷款用途、期限（贷款期限、提款期及宽限期）、担保方式、利（费）率、前提条件等基本要素必须有清晰表述。

2、如为银团方式，还需说明银团贷款总金额，银团各方的角色和份额，银团主要条件等。

3、如涉及特殊交易结构及操作模式，须对模式进行说明，尽量以图表配以文字形式说明模式的关键流程。

4、业务管理部门意见。

（二）我行对借款人现有授信批复及额度使用情况（重大固定资产贷款适用）。

固定资产投资贷款调研报告固定资产投资贷款调研报告一、调研目的和方法本次调研的目的是对固定资产投资贷款市场进行了解，以便为客户提供更好的金融服务。

通过对市场的调研，我们了解了市场的现状、发展趋势以及存在的问题，并向金融机构提出了建议。

调研方法主要包括市场调研和数据分析。

二、市场现状分析目前，固定资产投资贷款市场存在着一定的竞争，各种金融机构相互之间展开了激烈的竞争。

在市场的不同阶段，金融机构的产品种类和定价策略各不相同。

同时，固定资产投资贷款市场的利率也存在一定的波动，受到国家政策和宏观经济环境的影响。

根据数据分析，市场上存在着一些问题。

首先，部分小微企业在申请贷款时受到了金融机构的限制。

这些企业往往因为规模较小，信用评级较低，无法满足金融机构的贷款条件。

其次，部分金融机构在固定资产投资贷款中存在定价不透明的情况，给客户带来了一定的困扰。

另外，部分金融机构对于固定资产投资贷款的审批流程较为复杂，时间较长，不利于客户的资金周转。

三、发展趋势分析在未来的发展中，固定资产投资贷款市场将会面临一些机遇和挑战。

一方面，随着我国经济的不断发展，对于固定资产的需求将会更加旺盛，这将为固定资产投资贷款市场提供更多的机会。

另一方面，金融科技的发展将极大地改变固定资产投资贷款市场的竞争格局，推动市场的创新和发展。

在面对发展机遇的同时，也需注意一些挑战。

首先，金融监管将会越来越严格，对金融机构的风险管理和合规要求提出更高标准。

其次，市场竞争将会更加激烈，金融机构需提供更加个性化和差异化的产品和服务，以满足客户的需求。

四、建议根据对市场现状和发展趋势的分析，我向金融机构提出以下建议：1.增加对小微企业的支持。

针对小微企业，金融机构可以制定相应的贷款政策，降低信用评级要求，提高贷款获得率。

2.优化定价策略。

金融机构应加强与企业的沟通，优化定价策略，提高透明度，为客户提供更具竞争力的贷款利率。

3.简化审批流程。

金融机构应优化审批流程，加强内部管理，缩短审批时间，为客户提供更高效的服务。

关于XX有限公司XX省XX州XXXX项目人民币XXXXX万元固定资产贷款的调查评估报告目录一、客户基本情况........................... 错误！未定义书签。

（一）基本情况 ..........................错误！未定义书签。

（二）公司概况 (4)（三）股东结构及出资情况 (5)（四）公司治理情况 (6)（五）管理层情况 (7)（六）集团性客户情况 (8)（七）主体资格及项目合法性评价 (8)（八）财务状况分析 (9)二、项目情况 (13)（一）项目建设必要性分析 (13)（二）项目建设条件评价 (14)（三）项目工程技术评价 (17)（四）项目建设合法性评价 (18)（五）项目建设方式 (18)（六）项目建设进度 (19)三、项目市场分析 (19)（一）行业发展现状 (19)（二）行业政策及发展前景分析 (19)（三）项目优势分析 (20)四、项目投融资评价 (211)（一）项目总投资估算 (211)（二）资金筹措分析 (22)（三）项目财务评价 (23)五、固定资产贷款及项目准入分析 (25)（一）固定资产贷款准入分析 (25)（二）项目准入分析 (27)六、贷款效益及风险分析 (28)（一）贷款综合效益分析 (28)（二）项目风险分析 (28)七、融资情况分析 (29)（一）融资情况 (30)（二）信用情况 ..........................错误！未定义书签。

（三）银企合作情况 (30)八、其他事项说明 (30)（一）担保圈分析 (30)（二）隐性集团客户 (31)（三）绿色信贷调查分析 (31)（四）反洗钱风险调查分析 (31)（五）资金监管管理情况分析 (31)九、贷后监管及风险管控分析 (32)十、贷款综合分析 (32)（一）审批依据 (32)（二）信用等级评定及分类 (33)（三）贷款额度 (33)（四）用信方式分析 (33)（五）贷款用途分析 (35)（六）贷款条件 (35)（七）信用发放条件 (35)（八）贷后管理要求 (36)十一、整体贷款方案 (36)（一）信用发放条件 (36)（二）贷后管理要求 (36)XXX有限公司（以下简称：“XXX”、“借款人”或“企业”）为我行新增客户，是XXXX（以下简称“XXXX”）间接控股的子公司，承建XX 省XXXXX项目（以下简称“本项目”或“本工程”），特向我行申请固定资产贷款XXXXX万元，用于该项目的建设。

关于**有限公司申请固定资产贷款**万元的调查报告XXX**行拟同意给予***公司（下称“**公司”或“申请人”）发放固定资产贷款**元，用于**项目建设，期限*年，贷款利率按当期*年以上LPR加点**个BP执行（按当期计算年利率为**%），以**作为抵押担保，追加**作为连带责任保证担保人。

经办信贷员对上报业务的资料完整性和合法合规性进行了调查，现将调查情况报告如下：一、基本情况（一）概况。

**公司成立于**年**月**日，地址：**，注册资金人民币**万元，其中：**出资**万元，占比**%、**出资**万元占比**%；**出资**万元，占比**%。

公司类型：有限责任公司（自然人投资或控股）；经营范围：**。

（注意：若公司在存续期间有重大变更事项如：法人变更、注册资本变更、股东变更、注册地址等要素变更，需做公司历史沿革说明）（二）主要管理层情况（二）股东及管理层情况1.法定代表人：**，男，身份证号码：440**9，住址：**。

**学历，**年至**年在**；**年至**年在**任**；**年至**年在**任**。

据人民银行征信系统反映，（征信情况）。

2.股东：**，男，身份证号码：440**9，住址：**。

**学历，**年至**年在**；**年至**年在**任**；**年至**年在**任**。

据人民银行征信系统反映，（征信情况）。

3.实际控制人：**，男，身份证号码：440**9，住址：**。

**学历，**年至**年在**；**年至**年在**任**；**年至**年在**任**。

（若实际控制人与股东信息一致，不用再重复说明）据人民银行征信系统反映，（征信情况）。

4.财务经理：**，男，身份证号码：440**9，住址：**。

**学历，**年至**年在**；**年至**年在**任**；**年至**年在**任**。

据人民银行征信系统反映，（征信情况）。

（三）关联企业情况经查询信贷管理系统和结合实际调查情况，**公司共有关联企业**家、关联个人**个，实际控制人为**。

银行固定资产投资调研报告银行固定资产投资调研报告一、调研目的和背景近年来，银行业的固定资产投资规模不断扩大，这对于提升银行的服务能力和经营效益有着重要意义。

为了深入了解银行固定资产投资的现状和发展趋势，本次调研旨在对银行固定资产投资进行全面的分析和评估。

二、调研方法和过程1. 调研方法：本次调研采用了问卷调查和实地访谈相结合的方法。

首先，通过问卷调查了解了不同银行的固定资产投资情况，包括资金来源、投资目标和投资项目等；其次，对一些典型的银行进行实地访谈，了解他们的固定资产投资策略和运作模式。

2. 调研过程：首先，我们对国内重点银行的固定资产投资情况进行了调查，包括工商银行、建设银行、农业银行等。

通过问卷调查，我们了解到这些银行的固定资产投资规模大致在500亿元以上，主要集中在IT设备、办公设备和房地产等方面。

其次，我们选择了工商银行作为实地访谈对象，通过对该银行的相关管理人员进行访谈，了解到他们在固定资产投资方面的策略是以提升服务质量和效率为主要目标，通过引进先进的IT设备和技术来实现。

他们认为，固定资产投资是提升银行核心竞争力的重要手段。

三、调研结果与分析1. 固定资产投资规模持续增加：调研显示，银行业的固定资产投资规模持续增加，这与银行业务的快速发展和技术的进步密切相关。

随着金融科技的不断革新，银行需要不断进行设备更新和技术升级，以提供更加优质的金融服务。

2. 投资方向有所调整：在过去，银行的固定资产投资主要集中在房地产和传统的办公设备上。

然而，近年来，随着金融科技的快速发展，银行的投资方向有所调整，更多的资金被用于引进先进的技术设备和软件系统，以提高服务效率和安全性。

3. 资金来源多样化：调研显示，银行的固定资产投资主要由自有资金和贷款资金组成。

其中，自有资金占据了主要比例，这表明银行具备一定的投资实力和资金储备。

此外，银行还通过发行债券和吸收股东资金等方式融资，以满足不同投资项目的需求。

关于××公司申请固定贷款××万元的调查报告调查人：调查日期：目录一、申请人简况………………………………………二、申请人行业分析…………………………………三、申请人经营情况…………………………………四、财务分析…………………………………………五、固定资产投资简况………………………………六、还款能力分析……………………………………七、担保情况调查分析………………………………八、风险与收益分析…………………………………九、调查结论…………………………………………关于xxx申请固定资产贷款的调查报告一、申请人简况<一）申请人基本情况1、基本情况。

主要介绍申请人成立时间、注册资本、注册地址、法人代表、经营范围，并以叙述申请人相关证照<营业执照、组织机构代码证、税务登记证< 地税、国税>、贷款卡等）的取得情况和有效性<是否按规定办理年审）。

2、申请人发展沿革。

主要介绍申请人自成立以来重大发展变化。

包括资产规模的扩大、股东和注册资金变更、经营范围拓展以及结算方式的完善和风险防控能力的提升等情况。

3、申请人的组织管理架构。

主要介绍申请人组织管理机构设置情况以及相互之间的权属关系，并根据业务素质或知识结构简要介绍申请人员工组成情况。

4、申请人的股权架构。

详细介绍申请人股权组成情况即申请人由哪些自然人或法人投资注册成立<通过查看企业提供的公司章程、验资报告，必要是查看工商部门股东信息查询资料），需详细注明该股东名称、经营地址、经营范围、注册资本，简要说明财务状况；属个人股东的，需详细注明该股东姓名、年龄、性别、学历、家庭资产负债等情况。

<二）申请人高管及实际控制人员简况。

主要介绍申请人法人代表、总经理、财务总监以及实际控制人<注意：法人代表不一定就是企业实际控制人）；等高管人员的简历和管理能力及经验。

<三）申请人信用和授信情况1、信用状况。