商业银行第二章

第2章一、单项选择题。

（以下各题给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，不选、错选均不得分。

）1.客户为（）而产生的购买动机不属于理性信贷动机。

A.增加短期支付能力B.得到长期金融支持C.获得影响力D.获得低融资成本2.SWOT分析法中，S和W分别代表（）。

A.劣势，机会B.优势，劣势C.优势，机会D.劣势，威胁3.直接决定银行未来营销战略的制定和营销活动成败的是（）。

A.竞争对手状况B.信贷客户状况C.银行内部资源D.银行发展战略目标4.我国商业银行内外部环境分析所用的主要方法为（）。

A.SWOT分析B.波特五力模型C.GE矩阵D.PEST分析5.关于国民经济的划分方式，下列说法错误的是（）。

A.按生产要素密集程度不同，可划分为劳动密集型产业、资本密集型产业、技术密集型产业B.按生命周期不同，可分为朝阳产业和夕阳产业C.按产业划分为第一产业、第二产业、第三产业D.按产生历史时期不同，可划分为物质生产部门、网络部门以及知识、服务生产部门6.银行进行信贷市场细分的根本依据为（）。

A.客户需求的共通性B.客户需求的差异性C.信贷产品的共通性D.信贷产品的差异性7.银行市场细分是根据（）差异对市场进行的划分。

A.信贷产品B.卖方银行C.买方客户D.信贷市场8.进行市场细分后，同一类银行客户的需求（）。

A.有较大差异B.无差异或相近C.简化D.具体9.银行根据根据所在地区市场密度进行市场划分，考虑的是（）。

A.区域变量B.产业变量C.规模变量D.所有者性质变量10.银行分别对国有、民营、外商独资、合资企业、业主制企业采取不同的信贷营销方式，所依据的是（）。

A.区域细分B.产业细分C.规模细分D.所有者性质细分11.信贷需求额度小、需求急、周转快的细分企业为（）。

A.资本密集型企业B.技术密集型企业C.民营企业D.中小企业12.对商业银行产品需求和个人客户类似的细分企业为（）。

A.中小企业B.技术密集型企业C.民营企业D.业主制企业13.商业银行应选派精通现代金融理论及金融创新理论的高素质客户经理接洽业务的细分市场为（）。

第二章商业银行经营与管理第一节商业银行经营与管理概述一、商业银行经营与管理的涵义商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。

商业银行的经营是指商业银行对所开展的各种业务活动的组织和营销；商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。

【例题·单选题】商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的（)。

A.组织和控制B.组织和营销C。

控制和监督D.计划和组织『正确答案』B二、商业银行经营与管理的内容1。

商业银行的经营主要包括以下内容：（1)负债业务的组织和营销；（2）资产业务的组织和营销；（3）中间业务和表外业务的组织和营销2。

商业银行的管理主要包括以下内容:（1）资产负债管理；（2）财务管理；(3)风险管理；（4)人力资源开发与管理三、商业银行经营与管理的关系经营是现代商业银行生存发展的根本,管理是为了确保经营的效率，服务于经营，为了更好地经营。

因此，两者是相互联系、互为依托的。

四、商业银行经营与管理的原则（一)商业银行经营与管理的原则通常把安全性、流动性、盈利性归纳为商业银行经营与管理的三大原则.1。

安全性原则资金经营安全是商业银行生存发展的基础，也是实现资金流动和盈利、保持银行良好信誉的前提，被视为三大原则的首要原则。

2。

流动性原则银行的流动性体现在资产和负债两个方面：(1）资产的流动性，即银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力；（2)负债的流动性,即银行在需要时能够及时以较低的成本获得所需资金的能力。

3.盈利性原则盈利性是指商业银行获得利润的能力。

商业银行作为企业，追求盈利是其经营的核心目标，也是其不断改进服务,扩大业务经营的内在动力。

（二）商业银行经营与管理原则之间的关系商业银行经营管理的三原则既有联系又有矛盾。

一般说来流动性与安全性成正比，流动性越强,风险越小，安全就越有保障。

然而，流动性、安全性与盈利性成反比，流动性越高，安全性越好,而银行盈利水平则会越低，反之则相反。

第二章商业银行的资本治理架构1.银行资本的性质和作用2.资本的组成3.资本充沛与银行稳健4.资本的筹集与治理1.银行资本的性质和作用A.银行业面临的要紧风险①信誉风险（我国要紧风险，存贷业务是我国商业银行的主业）概念：银行借款人或交易对象不能履约的可能性。

包括对方信誉品级下降使得银行资产贬值。

存在于所有业务中，信贷业务的信誉风险最大②利率风险（价钱变更）概念：市场利率变更使银行筹集或运用资金可能蒙受的损失表现：筹集或运用资金的机会或方式不妥利率市场化要求银行治理利率风险③汇率风险概念：汇率变更造成银行资产欠债实际价值变更的损失④经营风险概念：日常经营中自然灾害、意外事故引发的风险存在于各业务环节，本源多为人为因素，多变性、不确信性、突发性⑤流动性风险（最重要的风险，看头寸）概念：商业银行把握的可用于及时支付的流动性资产无法知足支付需要，从而使其丧失清偿能力的可能性。

是破产倒闭的直接缘故，其他风险通过流动性风险形式暴发，要与操纵其他风险结合B.银行资本的多种功能（1）关键作用：吸收意外损失、排除银行的不稳固因素（2）吸收银行的经营亏损，维持正常经营，为幸免破产缓冲。

资本金是旨在爱惜债权人免遭损失的“缓冲器”（3）银行的注册、组织营业、存款进入前的经营活动提供启动资金（4）树立公众对银行的信心（对高欠债银行，是决定银行经营稳固性的直接因素），向债权人显示实力（5）为银行扩张、新业务、进展提供资金（6）作为银行增加的监测者，保证单个银行增加的长期可持续2.资本的组成A.银行资本的类型银行资本（长期性资金）来源①商业银行创建时筹措的资本②经营利润的一部份分类：①实收资本（股本）银行投资者实际投入银行的资本，股分制银行—股本（分为一般股、优先股）②资本公积概念：由投资者/其他投入，所有权归属投资者，但不组成银行实收资本的那部份资本/出资组成：资本（股本）溢价：银行投资者投入的资金超过其在注册资本中所占份额的部份同意非现金资产捐赠预备、同意现金捐赠、股权投资预备（银行对被投资单位持股）、外币资本折算差额（外币投资汇率变更）、关联交易差价（失公平差额）、其他③盈余公积概念：从净利润提取的各类积存资金内容：法定盈余公积、任意盈余公积、法定公益金（职工福利）④未分派利润前年度实现留待以后分派的结存利润⑤重估初配对固定资产重估时，公平价值与账面价值差额⑥权益预备金（银行的一样预备）依照全数贷款余额议定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的预备⑦次级债务固按期限（>=5年），不用于弥补银行日常经营损失（除倒闭清算），求偿权排在存款和其它欠债以后的长期债务。

第二章商业银行法第一节商业银行法概述一、商业银行法的概念1、商业银行的概念在我国，商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。

其基本的职能有信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能和金融服务职能。

2、商业银行法的概念商业银行法是调整商业银行的组织及其业务经营关系的法律规范的总称。

二、我国《商业银行法》的立法目的三、商业银行法的基本原则1、经营原则我国《商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则”。

2、经营方针我国《商业银行法》第4条还规定商业银行要：“实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”。

（1）自主经营是“四自”方针的第一位要求，也是商业银行最具有特点的原则。

从一般意义上说，商业银行的自主经营就是在银行的经营活动中，主要是按照商业银行自己的意愿进行经营，能够自己当家作主，在经营管理问题上商业银行自己说了算。

除了法律的限制之外，商业银行的自主经营是不受任何非法律限制的。

正如《商业银行法》所规定的，商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，任何人和单位不得强令商业银行发放贷款，或提供担保。

同时，法律也规定商业银行有权拒绝任何单位和个人强令商业银行发放贷款或者提供担保。

法律还规定商业银行向借款人要求偿还到期贷款的本金和利息，受到法律的保护。

（2）自担风险，自负盈亏商业银行的“自担风险”和“自负盈亏”是排在第二位和第三位的经营原则。

从严格意义上说，“自担风险”与“自负盈亏”在某些方面有重叠的含义，但是，在日常生活中人们一些习惯了的说法，特别是一些重叠的句子，表达了对某种事务和某种情况的强调。

法律有时会从日常生活中吸收这些语言，使法律的文字更加靠近生活习惯，便于理解。

自担风险和自负盈亏表达了商业银行独立承担风险的特点。

在国有独资商业银行的情况下，如何理解自担风险和自负盈亏呢? 国家百分之百地投资的四大家商业银行在上述基本原则之下，以其全部法人财产承担民事责任，国家对这四大家商业银行只承担国家对其原始投资的责任。

第二章商业银行的资本管理一、学习目标掌握商业银行资本的功能及构成、资本充足度的测算、商业银行资本筹集的方法以及资本支持资产增长模型，了解我国商业银行的资本现状及应该如何提高我国商业银行的资本充足度。

二、学习内容1、商业银行资本的功能2、资本充足与银行稳健3、商业银行资本管理4、我国商业银行的资本现状与分析三、本章重点与难点《巴塞尔协议》关于商业银行资本构成的规定以及资本充足度的测算；商业银行资本的内部和外部筹措途径及其比较；资本支持资产增长模型;我国商业银行资本现状分析第一节银行资本的性质与作用一、商业银行资本的定义商业银行资本是银行一切活动的基础商业银行持有或要求持有的用以承担风险敞口、业务损失等风险的资金，以保护存款人和一般债权人免遭损失。

二、商业银行资本的作用1.为商业银行注册、组建、开业和经营提供经营资金2.增强市场声誉，维持市场信心3.提供发展资金4.作为损失的缓冲5.满足银行监管部门的要求第二节商业银行资本的构成一、一般商业银行资本的构成1.普通股（common stock)2.优先股（preferred stock)3.溢价(surplus)4.未分配利润 (undivided profits)5.股本准备金(equity reserves)6.次级债券(subordinated debentures)7.附属机构的少数权益(minority interest in consolidated subsidiaries)8.股权承诺票据(equity commitment notes)二、《巴塞尔协议》关于资本构成的规定（一）核心资本（一级资本）1.内容权益资本（实收股本）普通股非累积优先股公开储备（留存收益）公开储备指以公开的形式，通过保留盈余和其他盈余，例如股票发行溢价、未分配利润（凭国家自行处理，包括在整个过程中用当年保持利润向储备分配或储备提取）和公积金等2.特征永久性；免税性；止损性（二）附属资本（二级资本）1.内容未公开储备该储备不公开在资产负债表上标明，但却反映在损益表内，并为银行的监管机构所接受。

商业银行法全文2015第一章总则第一条为了规范商业银行的组织和经营行为，保护合法权益，维护金融市场秩序，促进金融体系的稳定和健康发展，制定本法。

第二条商业银行是依法设立的股份制银行和城市商业银行。

第三条商业银行的设立、变更和终止应当按照法律规定的程序办理。

第四条商业银行的基本任务是接受储户存款，发放贷款，提供结算，代理收付款项，提供信用证服务，购买、承兑和发行汇票，经营债券、股票和其他金融证券，开展国际结算业务，开展资信调查和咨询等业务。

第五条商业银行的组织形式有股份制商业银行、城市商业银行。

第二章商业银行的资本与业务范围第六条商业银行的注册资本应当依法缴足，并且符合存款保险机构的要求。

第七条商业银行的注册资本分国家出资和法人股东出资。

第八条商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构的规定确定的业务范围开展经营活动。

第九条商业银行经营范围包括存款、贷款、结算、代理收付款项、信用证服务、购买、承兑和发行汇票、经营债券、股票和其他金融证券、开展国际结算等业务。

第三章商业银行的监管与管理第十条商业银行应当按照国家有关法律、法规和规章，接受国务院银行业监督管理机构的监督检查。

第十一条国务院银行业监督管理机构应当建立健全商业银行监管体系，加强对商业银行的监管。

第十二条商业银行应当按照国家有关规定，提交经营报表和财务报告，并接受国务院银行业监督管理机构的审查。

第十三条商业银行应当建立健全内部控制制度和风险管理制度，加强风险防范措施，确保资金安全和业务稳健。

第十四条商业银行应当按照国家有关规定，加强对内部人员的资格审查和管理，防止利益冲突和内幕交易。

第十五条商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构的规定，向储户和社会公众公开其经营信息和财务状况。

第四章商业银行的合并与分立第十六条商业银行的合并应当符合国家有关规定，经过国务院银行业监督管理机构批准。

第十七条商业银行的分立应当符合国家有关规定，经过国务院银行业监督管理机构批准。

商业银行业务与经营第二章的形考题及答案注意：选项（abcd）后面数字是一道题对这题的的评分，也就是答案，如果是0，是错误的，.就不要选择。

绿色为：单选题蓝色为：多选题紫色为：判断题top/第2章/判断题判断题银行通过发放普通股和优先股所形成的资本是最基本、最稳定的银行资本，属于商业银行的内源资本。

（）对0错100判断题银行优先股构成银行资本的核心部分，它不仅代表对银行的所有权，而且具有永久性质。

（）对0错100判断题．一般而言，银行优先股持有人按固定股息率取得股息，对银行清算的剩余资产的分配权优于普通股持有人，不拥有对银行的表决权。

（）对100错0判断题留存收益的大小取决于银行盈利性大小、股息政策及税率等因素。

留存收益的多少是这些因素综合作用的结果。

通常，盈利性越强，留存收益越大，反之，则越小；股息支付率越高，留存收益越少；所得税率越高，企业留存越少。

（）对100错0判断题储备金是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。

（）对100错0判断题资本数量越大，盈利性越大。

（）对0错100判断题资本结构的合理性是指普通股、优先股、留存盈余、债务资本等应在资本总额中占有合理的比重。

（）对100错0判断题《巴塞尔协议》定义银行资本的逻辑和依据为：银行资本的构成部分应取决于银行资本的不同形式。

（）对0错100判断题《巴塞尔协议I》未考虑利率、证券价格、汇率等不利变动给银行造成损失的市场风险。

（）对100错0判断题《巴塞尔协议I》的不足在于对金融市场的创新不敏感以及用相同的方法估计风险并据此确定银行资本要求。

（）对100错0判断题“分母对策”是针对《巴塞尔协议》中的资本计算方法，尽量地提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构。

（）对0错100判断题外源资本策略为：对核心资本不足的银行来说，一般通过发行新股方式来增加资本，同时应充分考虑这种方式的可得性、能否为将来进一步筹集资本提供灵活性以及可能造成的金融后果。

第二章商业银行法一、判定题1．设立商业银行，应当经中国人民银行审查批准。

（）2．设立农村商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币。

（）3．商业银行的分支机构具有法人资格。

（）4．商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

（）5．依据我国《商业银行法》的规定，商业银行不得发放信誉贷款。

（）二、单项选择题1．设立全国性商业银行的注册资本最低限额为人民币（）。

A．10亿元 B．5亿元C．1亿元 D．5万万元2．商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。

A．70% B．60%C．50% D．40%3．商业银行的“三性”经营原那么不包括（）。

A．平安性原那么 B．流动性原那么C．法定性原那么 D．效益性原那么4．依据我国《商业银行法》的规定，商业银行贷款，其资本充沛率不得低于（）。

A．5% B．7%C．8% D．10%5．我国《商业银行法》规定，商业银行贷款应当遵守资产欠债比例治理的规定。

其中，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）。

A．50% B．60%C．70% D．75%6．任何单位和个人购买商业银行股分总额多大比率以上的，应事前经中国人民银行批准？（）A．5% B．8%C．10% D．15%7．在以下哪一种情形下，中国人民银行能够对商业银行实施接管？（）A．严重违法经营 B．重大违约行为C．可能发生信用危机 D．擅自开办新业务8．商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。

A．单位存款 B．税金C．个人储蓄存款的本金和利息 D．存款利息9．企业事业单位能够自主选择银行开立的用于日常转账结算与现金收付的账户是（）。

A．临时存款账户 B．一样存款账户C．专用存款账户 D．大体存款账户10．商业银行的拆入资金不得用于（）。

A．弥补单据结算的不足 B．弥补联行汇差头寸的不足C．解决临时性周转资金的需要 D．发放固定资产贷款或用于投资三、多项选择题1．依照《商业银行法》的规定，设立商业银行应当具有的条件有（）。