人身保险中被保险人的合同解除权

天安财产保险股份有限公司执法人员团体人身意外伤害保险条款总则第一条合同构成本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等组成。

凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

第二条被保险人凡年满十六周岁至六十五周岁，身体健康、能正常工作或正常生活的公安、检察、法院、司法、国家安全、工商、税务、物价、海关、城监、卫生检疫、卫生防疫等部门的执法人员均可成为本合同的被保险人。

被保险人的家庭成员（配偶、子女以及与被保险人共同居住且承担主要赡养义务的父母、祖父母），凡年龄在八十周岁以下，身体健康的人均可成为本保险合同的被保险人。

第三条投保人对被保险人具有保险利益的机关、事业单位可作为投保人。

其投保人数必须占约承保团体人员的75%以上，且投保人数不得低于5人。

第四条受益人本保险合同的受益人包括：（一）身故保险金受益人1、订立本保险合同时，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。

身故保险金受益人为数人时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。

投保人指定受益人时须经被保险人同意。

2、被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（2）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

3、投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。

4、被保险人或投保人可以变更身故保险金受益人，但需书面通知保险人，由保险人在本保险合同上批注。

对因身故保险金受益人变更发生的法律纠纷，保险人不承担任何责任。

（二）残疾、烧烫伤保险金受益人除另有约定外，本保险合同的残疾、烧烫伤保险金的受益人为被保险人本人。

简述人身保险合同中的特殊条款
人身保险合同中的特殊条款是指在合同中对特定情况做出约定的条款，旨在保护保险人和被保险人的权益。

以下是人身保险合同中常见的特殊条款：
1. 保险责任免除条款：规定一些特定情况下，保险公司可以免除保险责任或解除合同，比如被保险人自杀、故意造成保险事故等行为。

2. 疾病定义条款：明确保险合同中所指的疾病范围及相关的标准和限制。

这有助于在理赔阶段准确判断被保险人是否患有相关疾病。

3. 约定等待期条款：规定在合同生效后的一段时间内，保险公司不承担保险责任。

等待期的目的是防止以已经存在的风险为保险事故进行投保，以确保保险合同的公平性和稳定性。

4. 诚实信用条款：要求被保险人在投保和理赔过程中提供诚实、准确、完整的信息。

如果被保险人故意隐瞒或提供虚假信息，保险公司有权解除合同或不予理赔。

5. 免赔额条款：规定在保险责任发生时，保险公司只在超过一定金额的损失范围内才会承担赔偿责任。

免赔额的设定有助于控制保险公司的风险。

6. 索赔时效条款：规定投保人或受益人在发生保险事故后必须在一定时间内提出索赔申请，以保证索赔程序的及时性和有效
性。

这些特殊条款在人身保险合同中起到了重要的作用，既保护了双方的权益，也为保险公司进行风险控制提供了依据。

中华人民共和国保险法(2014年修正)文章属性•【制定机关】全国人大常委会•【公布日期】2014.08.31•【文号】主席令第14号•【施行日期】2014.08.31•【效力等级】法律•【时效性】已被修改•【主题分类】保险正文中华人民共和国保险法（1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过根据2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定》第一次修正 2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订根据2014年8月31日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十次会议《关于修改〈中华人民共和国保险法〉等五部法律的决定》第二次修正）目录第一章总则第二章保险合同第一节一般规定第二节人身保险合同第三节财产保险合同第三章保险公司第四章保险经营规则第五章保险代理人和保险经纪人第六章保险业监督管理第七章法律责任第八章附则第一章总则第一条为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展，制定本法。

第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

第三条在中华人民共和国境内从事保险活动，适用本法。

第四条从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益。

第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。

第六条保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务。

第七条在中华人民共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向中华人民共和国境内的保险公司投保。

第八条保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理，保险公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。

人身保险合同的基本条款
人身保险合同的基本条款通常包括以下内容：
1. 保险单：包括保险合同的具体信息，如被保险人姓名、年龄、保险金额、保险期限等。

2. 保险责任和范围：明确保险公司对被保险人所承担的责任范围，包括意外事故伤害、疾病、身故等情况。

3. 保险费：被保险人需要按约定的金额和频率支付相应的保险费用。

4. 保险期限：确定保险合同的有效期限，包括起始日期和终止日期。

5. 免除责任：明确保险公司不承担的责任范围，如自杀、战争等情况。

6. 保险金给付：规定保险公司在理赔时应当支付的保险金金额和时限。

7. 终止合同：规定保险合同可以终止的情况，如被保险人死亡、解除合同等。

8. 犹豫期：规定被保险人在签订合同后一段时间内可以取消合同并全额退还保险费的期限。

9. 投保告知义务：要求被保险人在投保时如实告知与保险事项相关的重要信息。

10. 约定争议解决方式：规定保险合同争议解决的方式，如协商、仲裁或诉讼等。

这些是人身保险合同中常见的基本条款，具体条款内容可能会根据保险公司和不同产品的特点稍有不同。

为了保证自身权益，被保险人在签订合同时应仔细阅读并理解合同条款的内容。

中国人身保险从业人员资格考试项目CICE第九章1．关于人身保险合同的解除，下列说法正确的是（）。

A．合同解除适用于所有合同B．合同解除使合同效力指向将来消灭C．合同解除须符合法律规定或合同约定D．合同解除是单方法律行为（答案是：C．合同解除需符合法律规定或合同约定；P216）2．下列关于人身保险合同解除与相关制度的说法，正确的是（）。

A．合同解除是合同终止的原因之一B．合同无效和合同解除都导致合同效力自始消灭C．合同解除与合同撤销的法律效力相同D．合同解除权与合同撤销权都是基于法律规定（答案是：A．合同解除是合同终止的原因之一；P218）3．关于人身保险合同解除权的行使，下列说法正确的是（）。

A．解除权只能在保险责任开始后行使B．投保人可以在合同期间随时行使解除权C．解除权在保险事故发生后不得行使D．如保险合同有约定，保险人可以在合同期间行使解除权（答案是：D．如保险合同有约定，保险人可以在合同期间行使解除权；P217）4．甲向W保险公司投保了万能保险，后因2008年金融危机导致收入下降，甲解除了保险合同。

下列说法正确的是（）。

A．甲应向W公司作出解除合同的意思表示B．W公司应在合同解除后20日内退还甲保单现金价值C．甲只需停止交纳保费就视为解除合同D．W公司应在合同解除后20日内扣除手续费后退还甲保费（答案是：A．甲应向W公司作出解除合同的意思表示；P217）5．2009年12月1日，甲让女儿乙在江中冬泳时乘人不注意，偷偷潜入水中游到别的地方躲藏起来。

紧接着甲故意沿江边大张旗鼓地寻找乙，造成乙溺水身亡的假象。

然后，甲以受益人身份向保险公司索赔。

保险公司根据甲的邻居举报找到了乙的藏身地。

下列说法正确的是（）。

A．保险公司可以解除合同并退还保费B．保险公司可以解除合同并不退还保费C．保险公司可以解除合同但应退还现金价值D．保险公司不得解除合同，但可以增加保费（答案是：B．保险公司可以解除合同并不退还保费；P227）6．在行使人身保险合同的解除权时，下列做法正确的是（）。

中国人身保险从业人员资格考试试题：人身保险合同中国人身保险从业人员资格考试试题：人身保险合同中国人身保险从业人员资格考试（CICE）——中国寿险管理师资格课程A4《人身保险合同》选择与判断题1.为保障合同弱势方的利益，提供格式条款的一方订立人身保险合同时应当采取的措施不包括（）。

[1分]A.在投保单后附格式条款B.对免责条款进行明确说明C.对免责条款进行足以引起投保人注意的提示D.向投保人宣读全部条款内容2.下列关于近因原则的陈述中，不正确的是（）。

[1分]A.近因是对损害发生具有决定作用的原因B.近因是对损害的发生起有效作用的原因C.确定保险事故原因和保险赔偿责任需遵循近因原则D.近因是保险人承担保险责任的结果第3－4题为套题：人身保险合同具有有偿性、非要式性、附和性、射幸性等特征。

这些特征对于理解保险合同和保险立法都具有重要意义。

请根据情况回答下列问题。

3.在人身保险合同订立过程中，常有投保人抱怨保险公司“霸道”，条款都是保险公司单方拟定，投保人只能要么全部接受，要么不接受。

这体现了人身保险合同具有的特征是（）。

[1分]A.有偿性B.非要式性C.附和性D.射幸性4.保险法第13条第1款规定：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。

这体现了人身保险合同具有的特征是（）。

[1分]A.有偿性B.非要式性C.附和性D.射幸性5.在我国调整人身保险合同法律关系的法律规范主要来自《中华人民共和国保险法》，还有一些来自《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民法通则》等。

（）[1分]6.为了保护投保人和被保险人的利益，人身保险合同有“效力中止”这项特殊的制度。

关于效力中止的理解，不正确的是（）。

[1分]A.效力中止前的合同应为有效合同B.效力中止后可在特定条件下恢复效力C.效力中止与效力终止含义相同D.效力中止是使合同效力处于暂停状态7.下列关于批单的陈述中，不正确的是（）。

[1分]A.批单是保险合同的组成部分B.批单变更了原保险合同的内容C.原保险合同内容的效力优于批单的内容D.批单应粘贴在保险合同上并加盖骑缝章第8－9题为套题：2022年8月，某意外伤害保险的被保险人甲被发现在水库溺水身亡。

⼈⾝保险合同包括哪些条款⼈⾝保险合同是以⼈的寿命或⾝体为保险标的的保险合同?，?是投保⼈与保险⼈约定?，?当被保险⼈发⽣死亡、伤残、疾病或⽣存到约定的年龄、期限时?，?保险⼈根据约定承担给付保险⾦责任的协议。

⼀、什么是⼈⾝保险合同⼈⾝保险合同是以⼈的寿命或⾝体为保险标的的保险合同?，?是投保⼈与保险⼈约定?，?当被保险⼈发⽣死亡、伤残、疾病或⽣存到约定的年龄、期限时?，?保险⼈根据约定承担给付保险⾦责任的协议。

①⼈⾝保险合同的保险⾦额，由投保⼈根据被保险⼈对⼈⾝保险的需要和投保⼈的缴费能⼒，在法律允许范围与条件下，与保险⼈协商确定;②⼈⾝保险合同保险⾦的给付属定额给付性质;③⼈⾝保险合同的保险利益特征：A、由于⼈⾝保险的保险标的是⼈的⽣命或⾝体，⽽⼈的⽣命和⾝体的价值不能⽤⾦钱来衡量，所以对⼈⾝保险来说，只要求有⽆可保利益，⽽对可保利益并没有⾦额⼤⼩的限制，与投保⼈有保险利益的⼈，依《保险法》第52条规定，有以下⼏种：本⼈、配偶、⼦⼥、⽗母;前项以外与投保的有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。

另外，被保险⼈同意投保⼈为其订⽴合同的，视为投保⼈对被保队⼈具有保险利益。

B、在⼈⾝保险中，保险利益只是订⽴保险合同的前提条件，并不是维持保险合同效⼒及保险⼈给付保险⾦的条件。

④⼈⾝保险合同中代位求偿权的禁⽌《保险法》第67条规定：“⼈⾝保险的被保险⼈因第三者的⾏为⽽发⽣死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险⼈向被保险⼈或者受益⼈给付保险⾦后，不得享有向第三者追偿的权⼒”⼆、⼈⾝保险合同的条款有什么1)不可抗辩条款⼈寿保险合同成⽴⼆年后，保险公司不得以投保⼈违反如实告知义务为理由解除合同。

这是⼀条有利于保户的规定。

如果保险公司发现投保⼈没有如实告知重要事实，只能在⼆年内以此为由拒绝给付保险⾦或解除合同，超过两年的可抗辩期，这个权⼒即告丧失。

2)⾃杀条款如果被保险⼈在合同⽣效或复效⼆年以内⾃杀，保险公司不给付保险⾦。

中国太平洋财产保险股份有限公司团体人身意外伤害保险（2013版）条款第一部分基本条款第一条保险合同构成本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单等组成。

凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

第二条被保险人和投保人一、被保险人除另有约定外，年龄在16周岁（含16周岁）至65周岁（含65周岁），身体健康的能正常生活或正常工作的投保团体成员，可作为本保险合同的被保险人。

二、投保人对被保险人有保险利益的机关、企业、事业单位和社会团体可作为投保人。

除另有约定外，其投保的人数必须占约定承保团体人员的75%以上，且投保人数不低于5人。

第三条受益人本保险合同的受益人包括：一、身故保险金受益人订立本保险合同时，被保险人或投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人。

身故保险金受益人为数人时，应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。

被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。

投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。

被保险人或投保人可以变更身故保险金受益人，但需书面通知保险人，由保险人在本保险合同上批注。

对因身故保险金受益人变更发生的法律纠纷，保险人不承担任何责任。

投保人指定或变更身故保险金受益人的，应经被保险人书面同意。

二、残疾保险金受益人除另有约定外，本保险合同的残疾保险金的受益人为被保险人本人。

第四条如实告知订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

1995年10月，王某因患肺炎无法正常上班，便办了提前病退手续。

1996年4月，王某投保了简易人身险，保险期限20年，王某还在健康询问栏中填写了“健康”字样。

1999年9月10日，王某身故，其家属要求死亡给付。

保险公司进行了调查，发现被保险人投保前患有严重肺炎，并且是因患病而提前病退，这显然不符合简易人身险的投保条件（应当是：身体健康，能正常劳动和正常工作，即符合全勤工作和劳动条件的人）。

王某故意隐瞒重要事实，不履行如实告知义务，违反了《保险法》第16条的规定。

王某死于肺心病，这与其曾患的肺炎有一定联系。

对于这种情况，保险人是有权解除保险合同的。

【案例分析】不可抗争条款是指人寿保险合同生效满一定时期（一般为一年或两年）以后，就成为无可争议的文件，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则，未履行告知义务等理由而主张保险合同自始无效。

此案中，保险合同订立已超过两年，应适用不可争条款。

保险法规定：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。

投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

”这一条更多的体现了对保险人权益的保护。

在国外，一般来讲，对保险人的这项权益的保护是有所限制的，即保险公司只能在一定期限内行使这项权利。

在此期间，保险公司只要查明真相，均可行使保险合同解除权，超过了这个期限就意味着保险公司主动放弃了保险合同解除权。

美国法律规定：要约人不管是由于过失，还是故意甚至欺诈订立了合同，只要过了不可争议期间，即为不可抗争。

英国、法国、日本等国保险法都有不可抗争条款的规定。

加拿大的保险法律也有不可争之规定，但规定“若有欺诈行为，不论契约经过期间如何，均为可争”，即只要是有欺诈行为的，就不适用不可抗争条款。

案例二：自杀条款与复效条款【案情介绍】王某为自己投保了一份终身寿险保单，合同成立并生效的时间为1998年3月1日。

保险基础知识学习—、术语篇保险合同：是投保人与保险人订立的约定保险权利义务关系的协议。

人身保险合同一般包括投保单、保险单、保险条款、批单（或批注）及其他合同双方共同认可的与合同权利义务有关的书面协议。

投保单：是投保人向保险公司申请订立保险合同的书面要约。

保险单：是保险公司承保后签发的，记载保险责任、保险金额、保险费数额等合同具体信息的单证。

保险条款：详细记载了保险合同当事人的权利和义务，具体包括保险责任、责任免除、保险费交纳、保险金申请、合同解除、争议处理等事项。

批单或批注：是由投保人申请，保险人审批后在保险单或保险凭证上批注或附贴批单，对保险合同内容进行变更。

投保人：是指与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

保险人：是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。

被保险人：在人身险中，是指人身受保险合同保障的人。

如果投保人以自己为被保险人进行投保，投保人与被保险人就是同一人。

受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。

如果投保人或被保险人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。

保险责任：是指当保险合同约定的保险事故发生时，保险公司承担的经济补偿或给付保险金的责任。

责任免除：是指在保险合同中约定的保险公司不承担责任的事故范围，如因被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡等。

保险期间：是指保险合同约定的保险责任开始到保险责任终止的期间。

保险费：是指投保人购买保险产品所支付的款项。

保险费的高低与保险责任、保险期间、保险金额有关，而且还受被保险人的年龄、性别、身体状况、职业类别等因素的影响。

保险金额：是指投保人与保险公司在保险合同中约定的、当保险事故发生时保险公司承担给付保险金责任的最高限额。

如实告知：指投保人的陈述应当全面、真实、客观，不得隐瞒或故意不回答，也不得编造虚假情况用来欺骗保险人。

犹豫期：是从投保人收到保单并书面签收之日起的一段时期。