电汇的业务流程

电汇业务流程操作⼀2002年12⽉，杭州商实进出⼝公司（HANGZHOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP.)(地址：10,WENYI ROAD,XIHU DISTRICT,HANGZHOU,CHINA ）（简称买⽅）从⽇本住⾦物产株式会社(SUMIKIN BUSSAN CORPORATION 3-2 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN)（简称卖⽅）进⼝⼀批IBM 计算机。

两家长期有业务往来，彼此⼗分了解和熟悉，并且都有良好的资信。

因此，签订了⼀个购买价值为80万美元的销售合同，合同中双⽅商订在货物到达杭州后45天之内采⽤电汇⽅式付款，⼀次付清。

货物到达杭州的⽇期是2003年4⽉18⽇。

杭州商实进出⼝公司的开户⾏是中国银⾏浙江分⾏（地址是：18,WENYI ROAD,XIHU DISTRICT,HANGZHOU,CHINA ），账号是№168-00688。

⽇本住⾦物产株式会社的开户⾏是东京商业银⾏（地址是：3-8 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN ），账号是№7245824。

杭州商实进出⼝公司的业务员于4⽉16⽇到中国银⾏浙江分⾏办理汇款⼿续。

汇款申请书（APPLICATION FOR REMITTANCE ）BY T/T(电汇) BY M/T(电汇)BY D/D(票汇) DATE(⽇期)收款⼈ BENEFICIARY汇款币种及⾦额 AMOUNTUSD 800，000收款⼈名称及详细地址 BNFS NAME&ADDRESS ?? TOKYO COMMERCIALBANK,3-8 SAKEI-CHOME,OSAKA,JAPAN收款⼈账号及开户⾏ BENEFICIARY’S A/C NO.7245824 中间⾏名称、地址INTERMEDIARY BANK’S NAME &ADDRESS汇款⼈ REMITTER汇款⼈名称 REMTETER’S NAME ?HANGZHOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP汇款⼈附⾔ MESSAGE TOBENEFICIARY ?BANK OF CHINA ZHEJIANG BRANCE ，168-00688经办⼈:汇出⾏受理签章经办⼈：复核⼈：电话:汇款⾏编号 REF NO.⽤电报⽅式发出的汇款委托书FM ：（汇出⾏名称） BANK OF CHINA ZHEJIANG BRANCETO：（汇⼊⾏名称）TOKYO COMMERCIAL BANKDATE：（发电⽇期）2002/12TEST（密押）：XXXXOUR REF NO.0-168/7288/888（汇款编号）PAY USD 800，000（付款⾦额AMOUT）VALUE（起息⽇DATE）TO TOKYO COMMERCIAL BANK（收款⼈BENIFICIARY）FOR CREDIT OF ACCOUNT NO:OFMESSAGE BANK OF CHINA ZHEJIANG BRANCE，168-00688（汇款附⾔）ORDER（汇款⼈）COVER in cover,please debit our a/c with you（头⼨拨付）NO ANY CHARGES FOR US（我⾏不负担费⽤）⽤SWIFT⽅式发出的汇款委托书Fin/Session/TSN :F01 ????????.SS. ???.SEQ Own Address（银⾏代码）（银⾏全称）Input messagetype :100 ????????????CUSTOMER TRANSFER Sent to :（银⾏代码）（银⾏全称）Input time :MIR :Priority/ Normal/100 Minutes（只须填以下部分）MT 100 CUSTOMER TRANSFERDATESent to ：: 20/transaction reference number：888TT168168: 32A/value date, currency code, amount：03.04.16，USD 800000:50/ordering customer （汇款⼈）：HANGZHOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP.: 57/account with bank（账户⾏名称）：BANK OF CHINA ZHEJIANG BRANCE59/beneficiary customer（收款⼈名称地址）：SUMIKIN BUSSAN CORPORATION ，3-2 SAKEI-CHOME,OSAKA,JAPAN: 70/details of payment：REMIT FOR CUSTOMER DUTY ETC: 71A/details of charges：FOR BENEFICIARY: 72/bank to bank information:in cover,please debit our a/c with you⽤电报⽅式发出的汇款委托书FM：（汇出⾏名称）BANK OF CHINA ZHEJIANG BRANCE№TO：（汇⼊⾏名称）TOKYO COMMERCIAL BANK№DATE：（发电⽇期）03.04.16TEST（密押）：XXXXOUR REF NO.（汇款编号）888TT168168PAY USD 800000（付款⾦额AMOUT）VALUE03.04.16（起息⽇DATE）TO TOKYO COMMERCIAL BANK（收款⼈BENIFICIARY）FOR CREDIT OF ACCOUNT NO:OFMESSAGE（汇款附⾔）ORDER HANGZHOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP（汇款⼈）COVER（头⼨拨付）NO ANY CHARGES FOR US（我⾏不负担费⽤）⽤SWIFT⽅式发出的汇款委托书Fin/Session/TSN :F01 ????????.SS. ???.SEQ Own Address（银⾏代码）（银⾏全称）Input messagetype :100 ????????????CUSTOMER TRANSFER Sent to :（银⾏代码）（银⾏全称）Input time :MIR :Priority/ Normal/100 Minutes（只须填以下部分）MT 100 CUSTOMER TRANSFERDATESent to ：TOKYO COMMERCIAL BANK: 20/transaction reference number：888TT168168: 32A/value date, currency code, amount：03.04.16，USD 800000: 50/ordering customer （汇款⼈）：HANGZHOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP: 57/account with bank（账户⾏名称）：BANK OF CHINA ZHEJIANG BRANCE59/beneficiary customer（收款⼈名称地址）：HANGZHOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP.: 70/details of payment：REMIT FOR CUSTOMER DUTY ETC.: 71A/details of charges：FOR BENEFICIARY: 72/bank to bank information:?IN COVER,PLEASE DEBIT OUR A/C WITH YOUSWIFT报⽂ MT202Explanation Format Sender（发报⾏）?Bank of china zhejiang branchMessage Type（电⽂类型）202Receiver（收报⾏）?Tokyo commercial bankMessage Text（电⽂内容）?Transaction Reference Number（汇款编号）：20 ：888TT168168Value Date/Currency Code/Amount（起息⽇/货币代号/⾦：32A ：03.04.16，USD 800000额）Sender’s Correspondent (1)（偿付帐号）：53B/Intermediary：56A ：Account With Institution (2)：57A ：End of Message Text/Trailer（电⽂结束/报尾）⽤电报⽅式发出的汇款委托书FM：（汇出⾏名称）BANK OF CHINA, ZHEJIANG BRUNCHTO：（汇⼊⾏名称）TOKYO COMMERCIAL BANKDATE：（发电⽇期）03.04.16TEST（密押）：XXXXOUR REF NO.888TT168168（汇款编号）PAY USD,800000（付款⾦额AMOUT）VALUE03.04.16（起息⽇DATE）TO TOKYO COMMERCIAL BANK（收款⼈BENIFICIARY）FOR CREDIT OF ACCOUNT NO:OF№0-128/8988/1688MESSAGE（汇款附⾔）ORDER HANGZHOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP.（汇款⼈）COVER（头⼨拨付）NO ANY CHARGES FOR US（我⾏不负担费⽤）⽤SWIFT⽅式发出的汇款委托书Fin/Session/TSN :F01 ????????.SS. ???.SEQ Own Address（银⾏代码）（银⾏全称）Input messagetype :100 ????????????CUSTOMER TRANSFER Sent to :（银⾏代码）（银⾏全称）Input time :MIR :Priority/ Normal/100 Minutes（只须填以下部分）MT 100 CUSTOMER TRANSFERDATESent to ：TOKYO COMMERCIAL BANK: 20/transaction reference number：888TT168168: 32A/value date, currency code, amount：003416 ,USD,800000,?: 50/ordering customer （汇款⼈）：HANGZHOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP.: 57/account with bank（账户⾏名称）：BANK OF CHINA, ZHEJIANG BRUNCH59/beneficiary customer（收款⼈名称地址）：SUMIKIN BUSSAN CORPORATION 3-2 SAKEI-CHOME,OSAKA,JAPAN: 70/details of payment：REMIT FOR CUSTOMER DUTY ETC: 71A/details of charges：FOR BENIFICIARY: 72/bank to bank information:IN COVER, PLEASE DEBIT OUR A/C WITH YOUSWIFT报⽂ MT202Explanation FormatSender（发报⾏）??Bank of china zhejiang branchMessage Type（电⽂类型）202Receiver（收报⾏）??Tokyo commercial bankMessage Text（电⽂内容）?Transaction Reference Number（汇款编号）：20 ：888TT168168Value Date/Currency Code/Amount（起息⽇/货币代号/⾦：32A ：003416 ,USD,800000额）Sender’s Correspondent (1)（偿付帐号）：53B/Intermediary：56A ：Account With Institution (2)：57A ：End of Message Text/Trailer（电⽂结束/报尾）Sent to : TOKYO COMMERCIAL BANK: 20/transaction reference number: 888TT168168: 32A/value date, currency code, amount：003416,USD,800000,: 50/ordering customer （汇款⼈）：HANGZHOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP.: 57/account with bank（账户⾏名称）：BANK OF CHINA, ZHEJIANG BRUNCH59/beneficiary customer（收款⼈名称地址）：SUMIKIN BUSSAN CORPORATION 3-2 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN : 70/details of payment：REMIT FOR CUSTOMER DUTY ETC: 71A/details of charges：FOR BENIFICIARY: 72/bank to bank information?: IN COVER, PLEASE DEBIT OUR A/C WITH YOU。

电汇---Telegraphic Transfer T/T电汇是汇出行应汇款人的申请，拍发加押电报或电传（Tested Cable/Telex）或者通过SWIFT给国外汇入行，指示其解付一定金额给收款人的一种汇款结算方式。

电汇以电报、电传作为结算工具，安全迅速、费用也较高，由于电报电传的传递方向与资金的流向是相同的，因此电汇属于顺汇。

电汇是目前使用较多的一种汇款方式，其业务流程是：先由汇款人电汇申请书并交款付费给汇出行，在由汇出行拍加押电报或电传给汇入行，汇入行给收款人电汇通知书，收款人接到通知后去银行兑付，银行进行解付，解付完毕汇入行发出借记通知书给汇出行，同时汇出行给汇款人电汇回执。

电汇时，由汇款人填写汇款申请书，并在申请书中注明采用电汇T/T方式。

同时，将所汇款项及所需费用交汇出行，取得电汇回执。

汇出行接到汇款申请书后，为防止因申请书中出现的差错而耽误或引起汇出资金的意外损失，汇出行应仔细审核申请书，不清楚的地方与汇款人及时联系。

汇出行办理电汇时，根据汇款申请书内容以电报或电传向汇入行发出解付指示。

电文内容主要有：汇款金额及币种、收款人名称、地址或帐号、汇款人名称、地址、附言、头寸拨付办法、汇出行名称或SWIFT地址等。

为了使汇入行证实电文内容确实是由汇出行发出的，汇出行在正文前要加列双方银行所约定使用的密押（Testkey）。

汇入行收到电报或电传后，即核对密押是不是相符，若不符，应立即拟电文向汇出行查询。

若相符，即缮制电汇通知书，通知收款人取款。

收款人持通知书一式两联向汇入行取款，并在收款人收据上签章后，汇入行即凭以解付汇款。

实务中，如果收款人在汇入行开有帐户，汇入行往往不缮制汇款通知书，仅凭电文将款项收入收款人收户，然后给收款人一收帐通知单，也不需要收款人签具收据。

最后，汇入行将付讫借记通知书（Debit Advice）寄给汇出行。

电汇中的电报费用由汇款人承担，银行对电汇业务一般均当天处理，不占用邮递过程的汇款资金，所以，对于金额较大的汇款或通过SWIFT或银行间的汇划，多采用电汇方式。

外汇电汇流程操作本卷须知一、付款总金额可分为现汇金额、购汇金额、套汇金额三种，当一笔汇款的付款总金额只是一种时，其所对应此表的账户类型分别为：客户账、购汇内部账、套汇内部账，网点按此对应关系进展选择。

当一笔汇款的付款总金额有多种组合时，网点要根据扣费账号选择账户类型，即选择什么账户类型，扣费时就按此表对应的账户进展扣费。

如一笔汇款的款项来源以上三部分都包括，网点发起业务时，可以选择客户账，也可以选择购汇内部账或套汇内部账。

如选择客户账时，网点线下进展购汇、套汇操作时，需要把购汇、套汇成功后的外汇金额贷入客户账〔原币账户〕，系统默认的扣款和扣费账户是原币账户；如选择购汇内部账，网点需要把购汇成功后的外汇金额贷入银行内部账户，系统默认的扣款账户是银行内部账，扣费账户是客户的人民币账户；如选择套汇内部账，网点需要把套汇成功后的外汇金额贷入银行内部账户，系统默认的扣款账户是银行内部账，系统默认的扣费账户是客户的套汇外币账户。

网点发起流程时，要根据客户的需求和实际情况选择账户类型。

二、分行作业中心在资料审核〔头寸申报〕节点申报头寸时，假设时间已超过截止时间，头寸申报不成功，分两种情况进展处理：1、如允许晚起息操作，那么重新进展申报，申报日期为下一个工作日；2、如不允许晚起息操作，那么取消流程。

三、流程的扣费问题。

该流程配置了两项扣费：汇出汇款手续费〔业务代码05040012，费率代码02〕和对公外汇业务电讯费〔业务代码05040092，费率代码s9〕，以下情况需要线下扣费：1、当扣费方式为BEN，账户类型为购汇内部账或套汇内部账时，需要线下扣收，并在前台发起业务时在界面上录入费用总金额；2、各分行假设还有其它费用需要收取时，需要线下扣收；3、假设个人外汇汇款的费用与对公业务不同时需要线下扣收。

四、分中心制作报文时，核心系统不会生成MT103报文的70域，当扣费方式为BEN时，由于核心系统不会生成MT103报文的33B、71F 等域，因此需要分行作业中心人员手工制作报文。

国际货款结算的基本方式有三种，即信用证、汇付（remittance）和托收。

电汇（telegraphic transfer,T/T）属于汇付的一种。

T/T(Telegraphic Transfer)电汇,是指汇出行应汇款人申请,拍发加押电报\电传或SWIFT给在另一国家的分行或代理行(即汇入行)指示解付一定金额给收款人的一种汇款方式.T/T付款方式是以外汇现金方式结算，由您的客户将款项汇至贵公司指定的外汇银行账号内，可以要求货到后一定期限内汇款。

T/T属于商业信用，也就是说付款的最终决定权在于客户。

T/T分预付，即期和远期。

现在用的最多的是30%预付和70%即期。

这一种对第一次做且货量不大时可以用此种付款方式。

但对于有些国家，请尽量不要用到此种付款方式，只能用L/C即期。

在货物准备好后，如果客户将全部货款付清，你就可以把单证直接寄到客户，无需经过银行。

业务流程外贸电汇结汇T/T实际业务流程如下（一）接到国外客户的订单（二）做合同传国外客户，国外客户回签（三）做生产单传国内客户，国内客户回签（四）向国外客户要回唛头、彩图、条形码，把唛头、彩图、条形码传给国内客户（五）紧追国内客户进行生产（六）在离船期大约有10天左右，向国外客户的货代要订舱单标准格式，按要求填好之后反传船公司订舱（七）船公司传出正式的S/O（八）一般是自己的验货员去供应商厂里验货（如果客户在大陆有验货代表一般是要求供应商把货物拖回本公司，再让客户大陆验货代表进行验货）（九）把S/O传给拖车行（在S/O面前注明拖柜时间、地点、时间，联系电话等前往拖柜）T/T与L/C的结合出口比较安全的收款方式（1）30%T/T定金+70%即期、保兑、不可撤消的信用证；（2）100%即期、保兑、不可撤消的信用证+CIF的运输条款；（3）即期、保兑、不可撤消的信用证+FOB；（最好自己来安排到目的港的船公司，并与船公司有良好合作关系，以求掌控货物）（4）30%T/T定金+70%见提单传真件付款；（此付款方式适用于贸易额较小的业务。

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电汇概念
什么是电汇:
电汇的英文全称为TelegraphicTransfer，一般简写为T/T,业务上分为前T/T（预付货款）和后T/T（装船后或收货后付款）。

在交易中它较之信用证风险要高一些，但是向银行缴纳的费用要比信用证是缴纳的费用低很多。

电汇是汇出行应汇款人的申请，拍发加押电报或电传（TestedCable/Telex）或者通过SWIFT 给国外汇入行，指示其解付一定金额给收款人的一种汇款结算方式。

电汇以电报、电传作为结算工具，安全迅速、费用也较高，由于电报电传的传递方向与资金的流向是相同的，因此电汇属于顺汇。

电汇是目前使用较多的一种汇款方式，其业务流程是：先由汇款人电汇申请书并交款付费给汇出行，在由汇出行拍加押电报或电传给汇入行，汇入行给收款人电汇通知书，收款人接到通知后去银行兑付，银行进行解付，解付完毕汇入行发出借记通知书给汇出行，同时汇出行给汇款人电汇回执。

电汇时，由汇款人填写汇款申请书，并在申请书中注明采用电汇T/T方式。

同时，将所汇款项及所需费用交汇出行，取得电汇回执。

汇出行接到汇款申请书后，为防止因申请书中出现的差错而耽误或引起汇出资金的意外损失，汇出行应仔细审核申请书，不清楚的地方与汇款人及时联系。

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汇出行办理电汇时，根据汇款申请书内容以电报或电传向汇入行发出解付指示。

电文内容主要有：汇款金额及币种、收款人名称、地址或帐号、汇款人名称、地址、附言、头寸拨。

电汇电汇TT，贸易术语，英语名是：Telegraphic Transfer，电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行，汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行（汇入行），指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式。

电汇是汇兑结算方式的一种，汇兑结算方式除了适用于单位之间的款项划拨外，也可用于单位对异地的个人支付有关款项，如退休工资、医药费、各种劳务费、稿酬等，还可适用个人对异地单位所支付的有关款项，如邮购商品、书刊,交大学学费等。

电汇是指汇款人委托汇出银行以电讯方式(Telegraphic Communications)传送付款指令的付款方式。

常见的电讯方式有:SWIFT,电传(TELEX),电报(CABLE,TELEGRAM)等。

电汇凭证：是汇往异地款项是填写需加盖预留印鉴章。

电汇是汇出行应汇款人的申请，拍发加押电报或电传（Tested Cable/Telex）或者通过SWIFT给国外汇入行，指示其解付一定金额给收款人的一种汇款结算方式。

电汇以电报、电传作为结算工具，安全迅速、费用也较高，由于电报电传的传递方向与资金的流向是相同的，因此电汇属于顺汇。

电汇流程电汇以电报、电传作为结算工具，安全迅速、费用也较高，由于电报电传的传递方向与资金的流向是相同的，因此电汇属于顺汇。

电汇是目前使用较多的一种汇款方式，其业务流程是：先由汇款人电汇申请书并交款付费给汇出行，在由汇出行拍加押电报或电传给汇入行，汇入行给收款人电汇通知书，收款人接到通知后去银行兑付，银行进行解付，解付完毕汇入行发出借记通知书给汇出行，同时汇出行给汇款人电汇回执。

电汇时，由汇款人填写汇款申请书，并在申请书中注明采用电汇T/T方式。

同时，将所汇款项及所需费用交汇出行，取得电汇回执。

汇出行接到汇款申请书后，为防止因申请书中出现的差错而耽误或引起汇出资金的意外损失，汇出行应仔细审核申请书，不清楚的地方与汇款人及时联系。

汇出行办理电汇时，根据汇款申请书内容以电报或电传向汇入行发出解付指示。

XX银行电汇业务操作流程第一章业务介绍第一条为进一步规范XX银行（以下简称“我行”）电汇业务操作,保证电汇业务安全、高效运行，防范业务风险，根据《中原银行会计业务授权管理办法》和《XX银行集中授权管理办法》等制度，结合我行集中作业模式，制定本流程。

第二条电汇业务是指客户委托银行将其款项支付给收款人的一种结算方式，电汇业务由网点柜员发起汇兑录入，进行凭证影像扫描和信息录入后，通过集中作业中心录入后发送到支付平台。

电汇业务支持大额支付、小额支付、城商行支付清算渠道。

大额支付渠道适用于通过人民银行大额实时支付系统处理的跨行汇兑业务，客户资金实时到账，单笔金额不作限制；小额支付适用于通过小额批量支付系统处理的跨行汇兑业务,实时受理，组包发送，单笔金额不得超过中国人民银行规定的金额限制（目前限制为5万元（含））；XX银行各机构之间的汇兑业务使用活期转账交易。

第三条个人客户未在我行开立结算账户的，可先将现金存入所在机构暂记户，再经暂记户汇出。

第四条本规程适用于XX银行各级机构。

第二章往账业务处理－ 1 －第五条凭证审核经办柜员应严格审核客户提交的业务委托书（或财政支付凭证）等原始凭证填写内容是否齐全、正确，审核无误后方可进行下一步操作。

一、业务委托书日期应填写业务委托当日，使用阿拉伯数字小写，转账支票凭证日期按大写书写规范填写，不得受理逾期或远期凭证(财政支付凭证除外)；财政支付类业务，可直接使用财政支付凭证作为汇款凭证，不需再填写业务委托书。

二、“付款人全称、账号、地址、开户银行”栏应如实填写委托单位的户名、转出账号、开户行地址及开户银行名称；一、“收款人全称、账号、地址、开户银行”栏应准确填写对方收款人的户名、卡号或账号、收款人开户行地址及收款人开户行具体名称。

若有特殊要求，可将此类信息备注到凭证右上方，以便行名行号添加确认岗能准确的添加正确的行名行号；二、“币种及金额”栏应正确填写实际汇款的币种及金额，注意审核书写规范、大小写规范、金额一致、货币符号齐全；三、“业务类型”处应勾选电汇，汇款金额小于5万元时可选择加急处理，并按加急标准进行收费；四、“附加信息及用途”栏由汇款单位按照实际汇款用途填写，且长度不得超过30个汉字；七、“客户签章（字）”处应加盖单位在银行的全套预留印鉴；个人办理电汇，“客户签单”应由客户本人签名并填写身份证号及电话号码，如为代办，则签署代办人姓名、身份证号及电话号码。