电汇业务流程

##银行电子汇划业务操作规程为了保证电子汇划业务的安全、快捷、正常运行，规X日常操作行为，提高资金运用效率，根据《$#银行电子汇划制度》，制订本操作规程。

一、发报行业务处理手续〔一〕发报行办理有关电子汇划业务时，经审核有关凭证要素无误后，办理相应转帐手续。

发出“电子汇划贷方报单〞时的会计分录为：〔借〕有关存款科目或〔借〕101现金或其他科目〔贷〕304-电子汇划往来-02电子汇划待发报经复核无误，密押员加编密押后，进展发报，计算机自动办理转帐，并打印“电子汇划贷方报单〞，会计分录为：〔借〕304-电子汇划往来-02电子汇划待发报〔贷〕304-电子汇划往来-01电子汇划款项发出“借方报单〞时，操作手续同上，会计分录反之。

〔即304-02子目中未发出报单明细〕，查明未发原因，在下一个工作日进展相应处理。

〔三〕发报行对客户提交的原始凭证应做以下处理，“信汇委托书〞第三、四联，电汇委托书第三联，“托收承付凭证〞、“委托收款凭证〞第四联，“银行汇票〞、“银行承兑汇票〞第三联〔解讫通知〕均视为发报依据，分别作为电子汇划借方或贷方报单的附件。

〔四〕发报行如遇特殊业务，必须将有关凭证寄回收报行才能转帐时，发报行应于办理电子汇划业务当日，将有关凭证寄收报行，并通过或电子公文方式通知收报行。

二、收报行业务处理手续〔一〕收报行收到“电子汇划贷方报单〞信息后，计算机自动将款项转入电子汇划待转帐子目。

会计分录为：〔借〕304-电子汇划往来-01电子汇划款项〔贷〕304-电子汇划往来-03电子汇划待转帐经分中心加密机自动〔或通过密押卡〕核押后，登记“已核押报文登记簿〞；打印“电子汇划贷方补充报单〞〔一式五联〕。

其中，第一、二联经加盖经办人员名章和转讫章后，送交事后监视复核。

第三、四、五联，加盖清算专柜经办人员名章后，送有关柜组做相关交易处理。

收到“电子汇划贷方报单〞〔作“贷方补充报单〞〕时，会计分录为：〔借〕304-电子汇划往来-03电子汇划待转帐〔贷〕有关科目或〔贷〕##科目-收款人户收到“电子汇划借方报单〞〔作“借方补充报单〞〕时，会计分录反之。

电汇的业务流程电汇是一种跨境资金转移方式，是指客户委托银行将一定金额的资金从其账户转入另一人的账户，而且在资金转移的同时，通知受款人。

电汇的业务流程相对简单，但是需要严格按照规定和程序来进行操作，以确保资金安全和顺利转移。

下面将详细介绍电汇的业务流程。

首先，客户需要到银行柜台或者网上银行进行电汇申请。

客户需要填写电汇申请书，包括汇款人姓名、汇款金额、受款人姓名、受款人账号、受款人开户行等信息。

在填写电汇申请书时，客户需要仔细核对受款人的账号和开户行信息，确保准确无误。

在网上银行进行电汇申请时，客户需要登录账户，选择电汇功能，填写相应信息并确认支付密码。

接下来，银行工作人员会对客户填写的电汇申请进行审核。

工作人员会核对客户填写的信息，确保信息完整、准确，并符合相关规定。

审核通过后，银行将按照客户填写的信息进行电汇操作。

对于网上银行电汇申请，系统会自动进行审核，确保信息准确无误后进行资金转移。

在资金转移过程中，银行会根据客户填写的信息将相应金额从客户账户中划出，然后通过银行间清算系统将资金划入受款人账户。

在资金转移的同时，银行会发送通知给受款人，告知其收到汇款的相关信息。

最后，客户和受款人可以通过银行提供的查询系统或者联系银行工作人员来确认电汇是否成功到账。

客户可以在网上银行或者到银行柜台查询汇款状态，确保资金已经成功转入受款人账户。

受款人收到通知后，也可以通过查询系统或者联系银行来确认收款情况。

总的来说，电汇的业务流程包括客户申请、银行审核、资金转移和确认到账。

在整个流程中，客户需要提供准确的信息，银行需要严格按照规定来操作，以确保资金安全和顺利转移。

同时，客户和受款人也需要及时查询确认汇款情况，以确保资金到账。

这样，电汇业务才能顺利进行，为客户和受款人提供便利和安全的资金转移服务。

电汇tt的结汇流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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XX银行电汇业务操作流程第一章业务介绍第一条为进一步规范XX银行（以下简称“我行”）电汇业务操作,保证电汇业务安全、高效运行，防范业务风险，根据《中原银行会计业务授权管理办法》和《XX银行集中授权管理办法》等制度，结合我行集中作业模式，制定本流程。

第二条电汇业务是指客户委托银行将其款项支付给收款人的一种结算方式，电汇业务由网点柜员发起汇兑录入，进行凭证影像扫描和信息录入后，通过集中作业中心录入后发送到支付平台。

电汇业务支持大额支付、小额支付、城商行支付清算渠道。

大额支付渠道适用于通过人民银行大额实时支付系统处理的跨行汇兑业务，客户资金实时到账，单笔金额不作限制；小额支付适用于通过小额批量支付系统处理的跨行汇兑业务,实时受理，组包发送，单笔金额不得超过中国人民银行规定的金额限制（目前限制为5万元（含））；XX银行各机构之间的汇兑业务使用活期转账交易。

第三条个人客户未在我行开立结算账户的，可先将现金存入所在机构暂记户，再经暂记户汇出。

第四条本规程适用于XX银行各级机构。

第二章往账业务处理－ 1 －第五条凭证审核经办柜员应严格审核客户提交的业务委托书（或财政支付凭证）等原始凭证填写内容是否齐全、正确，审核无误后方可进行下一步操作。

一、业务委托书日期应填写业务委托当日，使用阿拉伯数字小写，转账支票凭证日期按大写书写规范填写，不得受理逾期或远期凭证(财政支付凭证除外)；财政支付类业务，可直接使用财政支付凭证作为汇款凭证，不需再填写业务委托书。

二、“付款人全称、账号、地址、开户银行”栏应如实填写委托单位的户名、转出账号、开户行地址及开户银行名称；一、“收款人全称、账号、地址、开户银行”栏应准确填写对方收款人的户名、卡号或账号、收款人开户行地址及收款人开户行具体名称。

若有特殊要求，可将此类信息备注到凭证右上方，以便行名行号添加确认岗能准确的添加正确的行名行号；二、“币种及金额”栏应正确填写实际汇款的币种及金额，注意审核书写规范、大小写规范、金额一致、货币符号齐全；三、“业务类型”处应勾选电汇，汇款金额小于5万元时可选择加急处理，并按加急标准进行收费；四、“附加信息及用途”栏由汇款单位按照实际汇款用途填写，且长度不得超过30个汉字；七、“客户签章（字）”处应加盖单位在银行的全套预留印鉴；个人办理电汇，“客户签单”应由客户本人签名并填写身份证号及电话号码，如为代办，则签署代办人姓名、身份证号及电话号码。

电汇业务流程(总6页)本页仅作为文档封面，使用时可以删除This document is for reference only-rar21year.March操作一2002年12月，杭州商实进出口公司（HANGZHOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP.)(地址：10,WENYI ROAD,XIHU DISTRICT,HANGZHOU,CHINA）（简称买方）从日本住金物产株式会社(SUMIKIN BUSSAN CORPORATION 3-2 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN)（简称卖方）进口一批IBM计算机。

两家长期有业务往来，彼此十分了解和熟悉，并且都有良好的资信。

因此，签订了一个购买价值为80万美元的销售合同，合同中双方商订在货物到达杭州后45天之内采用电汇方式付款，一次付清。

货物到达杭州的日期是2003年4月18日。

杭州商实进出口公司的开户行是中国银行浙江分行（地址是：18,WENYI ROAD,XIHU DISTRICT,HANGZHOU,CHINA），账号是№168-00688。

日本住金物产株式会社的开户行是东京商业银行（地址是：3-8 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN），账号是№7245824。

杭州商实进出口公司的业务员于4月16日到中国银行浙江分行办理汇款手续。

汇款申请书（APPLICATION FOR REMITTANCE）BY T/T(电汇) BY M/T(电汇) BY D/D(票汇) DATE(日期)收款人BENEFICIARY 汇款币种及金额AMOUNTUSD 800，000收款人名称及详细地址BNFS NAME&ADDRESSTOKYO COMMERCIALBANK,3-8 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN收款人账号及开户行BENEFICIARY’S A/CNO.7245824中间行名称、地址INTERMEDIARY BANK’S NAME &ADDRESS汇款人REMITTER 汇款人名称REMTETER’S NAMEHANGZHOU SHANGSHI IMP.AND EXP. CORP汇款人附言MESSAGE TOBENEFICIARYBANK OF CHINAZHEJIANG BRANCE，168-00688经办人:汇出行受理签章经办人：复核人：电话:汇款行编号REF NO.用电报方式发出的汇款委托书FM：（汇出行名称）BANK OF CHINA ZHEJIANG BRANCE TO：（汇入行名称）TOKYO COMMERCIAL BANKDATE：（发电日期）2002/12TEST（密押）：XXXXOUR REF NO.0-168/7288/888（汇款编号）000 （付款金额AMOUT）VALUE（起息日D CIAL BANK （收款人BENIFICIARY）NO:OF CHINA ZHEJIANG BRANCE，168-00688 （（please debit our a/c with you（（我行不负担费用）用SWIFT方式发出的汇款委托书:F01 .SS.（银行代（银行全称）:100（银行代（银行全称）iod Normal/100 Minutes（只须填以下部分）ANSFEReference number：888TT168168currency code, amount：03.04.16，USD 800000:er （汇款人）：HANGZHOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP.bank（账户行名称）：BANK OF CHINA ZHEJIANG BRANCEtomer SUMIKIN BUSSAN CORPORATION ，3-2 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPANyment：REMIT FOR CUSTOMER DUTY ETCharges：FOR BENEFICIARYinformation:in cover,please debit our a/c with you用电报方式发出的汇款委托书FM：（汇出行名称）BANK OF CHINA ZHEJIANG BRANCE №23456789TOKYO COMMERCIAL BANK №1234567803.04.16（汇款编号）888TT1681680（付款金额AMOUT）VALUE03.04.16（起息日DA CIAL BANK （收款人BENIFICIARY）NO:23456789（HOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP（（（我行不负担费用）用SWIFT方式发出的汇款委托书:F01 .SS.（银行代（银行全称）:100（银行代（银行全称）iod Normal/100 Minutes（只须填以下部分）ANSFERMMERCIAL BANKeference number：888TT168168currency code, amount：03.04.16，USD 800000omer （汇款人）：HANGZHOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORPbank（账户行名称）：BANK OF CHINA ZHEJIANG BRANCEtomer（收款人名称地址）：HANGZHOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP. yment：REMIT FOR CUSTOMER DUTY ETC.harges：FOR BENEFICIARY: 72/bank to bank information: IN COVER,PLEASE DEBIT OUR A/C WITH YOUSWIFT报文 MT202Explanation FormatSender（发报行）Bank of china zhejiang branchMessage Type（电文类型）202Receiver（收报行）Tokyo commercial bankMessage Text（电文内容）Transaction Reference Number（汇款编号）：20 ：888TT168168Value Date/Currency Code/Amount（起息日/货币代号/金：32A ：03.04.16，USD 800000额）Sender’s Correspondent (1)（偿付帐号）：53B/23456789Intermediary：56A ：Account With Institution (2)：57A ：23456789End of Message Text/Trailer（电文结束/报尾）用电报方式发出的汇款委托书BANK OF CHINA, ZHEJIANG BRUNCHTOKYO COMMERCIAL BANK03.04.168168（汇款编号）0（付款金额AMOUT）VALUE03.04.16（起息日D MERCIAL BANK（收款人BENIFICIARY）NO:（HOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP.（（（我行不负担费用）用SWIFT方式发出的汇款委托书:F01 .SS.（银行代（银行全称）:100TRANSFERSent to : （银行代码）（银行全称）Input time :MIR :Priority/Obsol.Period Normal/100 Minutes（只须填以下部分）MT 100 CUSTOMER TRANSFERDATESent to ：TOKYO COMMERCIAL BANK: 20/transaction reference number：888TT168168: 32A/value date, currency code, amount：003416 ,USD,800000,: 50/ordering customer （汇款人）：HANGZHOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP.: 57/account with bank（账户行名称）：BANK OF CHINA, ZHEJIANG BRUNCH59/beneficiary customer（收款人名称地址）：SUMIKIN BUSSAN CORPORATION 3-2 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN: 70/details of payment：REMIT FOR CUSTOMER DUTY ETC: 71A/details of charges：FOR BENIFICIARY: 72/bank to bank information:IN COVER, PLEASE DEBIT OUR A/C WITH YOUSWIFT报文 MT202Explanation Format Sender（发报行） Bank of china zhejiang branch Message Type（电文类型）202Receiver（收报行） Tokyo commercial bankMessage Text（电文内容）Transaction Reference Number（汇款编号）：20 ：888TT168168Value Date/Currency Code/Amount（起息日/货币代号/金：32A ：003416 ,USD,800000额）Sender’s Correspondent (1)（偿付帐号）：53B/23456789Intermediary：56A ：Account With Institution (2)：57A ：23456789 End of Message Text/Trailer（电文结束/报尾）Sent to : TOKYO COMMERCIAL BANK: 20/transaction reference number: 888TT168168: 32A/value date, currency code, amount：003416 ,USD,800000,: 50/ordering customer （汇款人）：HANGZHOU SHANGSHI IMP. AND EXP. CORP.: 57/account with bank（账户行名称）：BANK OF CHINA, ZHEJIANG BRUNCH 59/beneficiary customer（收款人名称地址）：SUMIKIN BUSSAN CORPORATION 3-2 SAKE I-CHOME,OSAKA,JAPAN: 70/details of payment：REMIT FOR CUSTOMER DUTY ETC: 71A/details of charges：FOR BENIFICIARY: 72/bank to bank information : IN COVER, PLEASE DEBIT OUR A/C WITH YOU。

电汇业务流程电汇业务流程是指通过电汇系统将资金从一个账户转移到另一个账户的一种支付方式。

电汇业务流程主要包括客户发起交易、银行审核和确认交易、资金从付款方账户转到收款方账户等环节。

下面将详细讲解电汇业务流程。

首先，客户发起交易。

客户需准备好相关资料，包括付款方账户号码、收款方账户号码、收款方银行名称、收款方账户名称、转账金额等。

客户可以到银行网点、ATM机、电话银行、网上银行等渠道发起交易。

客户将相关信息填写在电汇申请单上，然后提交给银行。

其次，银行审核和确认交易。

银行收到客户提交的电汇申请单后，根据所提供的信息进行审核。

银行会核对付款方账户号码、收款方账户号码、转账金额等信息的准确性。

如果信息无误，银行会确认交易，并将电汇申请单输入电汇系统。

然后，资金从付款方账户转到收款方账户。

银行根据电汇系统生成的电汇指令，将资金从付款方账户划出，并通过电汇系统转入收款方账户。

资金转移过程中，银行会记录转账时间、金额、手续费等相关信息。

最后，客户收到电汇结果通知。

完成电汇交易后，银行会通过短信、邮件、网银等方式通知客户交易结果。

客户可以查询自己的账户余额，确认资金是否已经成功划入收款方账户。

电汇业务流程简单高效，适用于大额资金的转移。

与其他支付方式相比，电汇具有实时性强、安全可靠、追溯性好等优势。

但也存在一些费用较高、操作复杂等问题。

因此，客户在使用电汇服务前需了解清楚相关费用及操作流程。

总的来说，电汇业务流程包括客户发起交易、银行审核和确认交易、资金从付款方账户转到收款方账户等环节。

电汇业务是一种安全、快捷、透明的资金转移方式，广泛应用于各个领域。

客户在使用电汇服务时，应注意填写正确的信息，并保持账户安全。

银行在处理电汇业务时，要保证资金的安全、准确性和及时性。

通过电汇业务流程的规范实施，可以更好地满足客户的资金转移需求。