孙祁祥《保险学》(第6版)章节题库-第二十三章 再保险【圣才出品】

孙祁祥《保险学》配套模拟试题及详解（二）一、选择题（共10小题，每小题2分，共20分）1．按照“风险”的不同性质，人们往往把“风险”划分为（）两大类。

A．静态风险和动态风险B．纯粹风险和投机风险C．可保风险和不可保风险D．客观风险和主观风险【答案】B【解析】风险按其性质分类，可分为纯粹风险和投机风险；按其所产生的环境分类，可分为静态风险和动态风险。

2．保险合同的关系人包括（）。

A．保险人B．受益人C．投保人D．代理人E．被保险人【答案】BE【解析】保险合同的关系人是指与保险合同有经济利益关系，而不一定直接参与保险合同订立的人。

保险合同的关系人包括被保险人、保单所有人和受益人。

保险人和投保人是保险合同的当事人，代理人是保险合同的辅助人。

3．对于投保人告知事项的范围，我国《保险法》确立了（）原则。

A．无限告知B．询问回答C．客观告知D．投保人主动告知【答案】B【解析】国际上关于告知义务的履行方式有两种：无限告知和询问回答告知。

目前无限告知主义仅有少数国家采用，并都有所调整。

我国《保险法》第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。

可见，我国《保险法》采用的是询问回答告知。

4．当前各国普遍采用的主要保险组织形式是（）。

A．股份有限公司B．国有独资保险公司C．互助保险组织D．相互保险公司【答案】A【解析】保险商品的供给方是指在保险市场上，提供各类保险商品，承担、分散和转移他人风险的各类保险人。

他们以各类保险组织形式出现在保险市场上，如国有形式、私营形式、合营形式和合作形式等。

股份有限公司以其严密而健全的组织形式早已被各国保险业广泛推崇，我国《保险法》也将这一组织形式规定为我国保险公司设立的组织形式之一。

5．我国的保险监管部门是（）。

A．人民银行B．国务院C．保险监督管理委员会D．证券监督管理委员会【答案】C【解析】中国保险监督管理委员会是国务院直属正部级事业单位，根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。

第十三章　健康保险一、名词解释1．费用保险答：费用保险是指承保因无法预测的异常支出而造成的财产和收入上的损失。

这种未来费用仅限于临时生活费、残余整理费等保险事故发生后的间接费用。

如果说收入保险和财产保险是承保死亡、火灾、交通事故等危险发生时的经济损失，那么，费用保险则是承保未来费用支出的经济损失，即以危险事故发生时为准，承担事后的费用。

2．健康保险答：健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损失获得补偿的一种保险。

构成健康保险所指的疾病必须有以下三个条件：①必须是由于明显非外来原因所造成的；②必须是非先天性的原因所造成的；③必须是由于非长存的原因所造成的。

3．团体健康保险答：团体健康保险是指以团体或其雇主作为投保人，同保险人签订保险合同，以其所属员工作为被保险人(包含团体中的退休员工)，约定由团体雇主独自交付保险费，或由雇主与团体员工分担保险费，当被保险人因疾病或分娩住院时，由保险人负责给付其住院期间的治疗费用、住院费用、看护费用，以及在被保险人由于疾病或分娩致残疾时，由保险人负责给付残疾保险金的一种团体保险。

4．团体(基本)医疗费用保险答：团体(基本)医疗费用保险是指当被保险人在保险责任期开始后，因疾病而住院治疗时，保险人将负责给付其住院费用、治疗费用、医生出诊费用以及透视费用和化验费用等的一种团体健康保险。

住院费用的给付按照住院天数乘以每日住院给付金额进行计算，每日住院给付金额以及每次住院的天数在团体雇主与保险人签订的合同中都予以规定。

治疗费用的确定有两种方法：①表列法，即在合同附件中详细列明各项治疗的费用限额。

不同的团体可根据其需要或员工所能承担的范围，将此费用金额乘上某一系数，以调整其限额。

保险人按此确定的限额向被保险人给付保险金(或代为支付治疗费用)。

②根据合理习惯确定每次住院治疗的费用。

通常在保险合同中明确规定医生出诊费用以及透视费用和化验费用。

考研真题精选三、名词解释1．风险管理[南开大学2019研]答：风险管理是指人们对各种风险的认识、控制和处理的主动行为。

它要求人们研究风险的发生和变化规律，估算风险对社会经济生活可能造成损害的程度，并选择有效的手段，有计划、有目的地处理风险，以期用最小的成本代价，获得最大的安全保障。

风险管理的对象是风险。

2．重复保险[南开大学2019研]答：重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一危险事故分别向数个保险人订立保险合同的一种保险。

重复保险与复合保险的区别在于，其保险金额的总和超过保险价值。

由于重复保险可能诱发道德风险，各国一般通过法律形式对重复保险予以限制，在保险事故造成保险标的的损失时，通常要求按照一定的方式在保险人之间进行赔款分摊的计算。

重复保险一般用于财产保险。

3．生命年金的精算现值[南开大学2019研]答：生命年金的精算现值又称生命年金的趸缴纯保费，是指依赖于剩余寿命确定年金的数学期望值。

生命年金的精算现值有两种计算方法，分别是总额支付法和现时支付法。

总额支付法是先求出在未来寿命期限内所有可能年金给付额的现值，再求现值的数学期望。

现时支付法是将时刻t的年金给付额折线至签单时的精算现值，再将所有的现值相加或积分。

4．保险单[南开大学2018研]答：保险单简称保单，它是投保人与保险人之间保险合同行为的一种最正式的书面形式。

保险单根据投保人的申请，由保险人签署，交由被保险人收执。

保险单是被保险人在保险标的遭受意外事故而发生损失时，向保险人索赔的主要凭证，同时也是保险人收取保险费的依据。

保险单必须明确、完整地记载有关保险双方的权利和义务。

5．风险事故[南开大学2018研]答：风险事故又称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也指风险由可能变为现实，以致引起损失的结果。

风险因素是损失的间接原因，因为风险因素要通过风险事故的发生才能导致损失。

风险事故是损失的媒介物。

火灾、爆炸、地震、车祸、疾病等，是风险事故常见的表现形式。

第1章风险与保险一、名词解释1．风险事故答：风险事故又称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。

风险因素是损失的间接原因。

因为风险因素要通过风险事故的发生才能导致损失。

风险事故是损失的媒介物。

火灾、爆炸、地震、车祸、疾病等，是风险事故常见的表现形式。

2．动态风险答：动态风险是指由社会经济或政治的变动所导致的风险。

比如，人口的增加、资本的成长、技术的进步、产业组织效率的提高、消费者爱好的转移、政治经济体制的改革等，都可能引起风险。

它通常影响比较广泛，往往会带来连锁反应。

动态风险的发生是不规则的，预测难度较大，多属于投机风险。

3．控制型危险对策答：控制型危险对策是指避免、消除风险或减少风险发生频率及控制风险损失扩大的一种风险管理方法，主要包括以下几类：①避免，即放弃某项活动以达到回避因从事该项活动可能导致风险损失的目的的行为。

它是处理风险的一种消极方法。

②预防，即在风险发生前为了消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的具体措施。

③风险中和，即风险管理人采取措施将损失机会与获利机会进行平分。

④集合或分散，即集合性质相同的多数单位来直接分担所遭受的损失，以提高每一单位承受风险的能力。

4．财务型危险对策答：财务型危险对策是指通过提留风险准备金事先做好吸纳风险成本的财务安排来降低风险成本的一种风险管理方法，主要包括：①自留或承担，即由经济单位或个人自己承担全部风险成本的一种风险管理方法，即对风险的自我承担。

②风险转移是一些单位或个人为避免承担风险损失而有意识地将风险损失或与风险损失有关的财务后果转嫁给另一单位或个人承担的一种风险管理方式。

5．危险回避答：危险回避又称损失规避、损失回避，是指通过放弃活动以消除某一特定危险带来的损失，是放弃或拒绝承担危险。

当某种行为使得某些事件不可能发生时，这种行为就是危险回避。

危险回避是危险处理技术中最简单也是最消极的方法。

第二章　保险制度一、名词解释1．保险答：《保险法》规定，保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

可从两个不同的角度对保险进行定义：①保险的法律定义。

保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系，即保险关系是保险双方当事人以签订保险合同的方式建立起来的一种民事法律关系。

②保险的经济学定义。

保险是一种经济关系，是分摊意外损害的一种财务安排。

保险体现了保险双方当事人之间的一种经济关系，投保人向保险人交付保险费转移风险，保险人集中大量的同质风险，通过收取大量的保险费来补偿少量的意外损害。

保险以保险人为中介，多数人参加，分摊少数人的损失。

2．原保险答：原保险是指投保人与保险人之间直接签订合同所确立的保险关系。

当被保险人在保险期内因保险事故遭受损失时，保险人对被保险人负赔偿或给付责任。

再保险与原保险的区别：①合同主体不同。

原保险合同主体一方是保险人，另一方是投保人与被保险人；再保险合同主体双方均为保险人。

②保险标的不同。

原保险合同中的保险标的既可以是财产及其利益、责任和信用，也可以是人的生命与身体；再保险合同中的保险标的只能是原保险人承保被保险人的保险合同的责任的一部分。

③合同性质不同。

原保险合同中的财产保险合同属于补偿性质，人寿保险合同属于给付性质；再保险合同全部属于补偿性质，再保险人按合同规定分摊原保险人所支付的赔款或保险金。

3．再保险答：再保险也称分保，是指保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人承担的保险关系。

《保险法》第二十八条第一款规定：“保险人将其承担的保险业务，以分保形式，部分转移给其他保险人的，为再保险。

”分出业务的一方是原保险人，接受业务的一方是再保险人。

原保险人转让部分保险业务的动机是避免过度承担风险责任，目的是稳定经营。

第二十三章再保险一、概念题1．成数再保险[河北大学2012保险硕士]答：成数再保险，是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。

按照成数再保险方式，不论分出公司承保的每一危险单位的保额大小，只要是在合同规定的限额之内，都按双方约定的比率进行分配和分摊。

成数分保方式的最大特征是“按比率”再保险，是比例再保险的代表方式，同时也是最简便的再保险方式。

由于成数再保险对每一危险单位都按一定的比率分配责任，故在遇有巨额风险责任时，将使原保险人和再保险人承担的责任仍然很大。

因此，为了使承担的责任有一定范围，每一份成数再保险合同都按每一危险单位或每张保单规定一个最高责任限额，分出公司和接受公司在这个最高责任限额中各自承担一定的份额。

2．险位超赔分保[中央财大2011保险硕士]答：险位超赔分保，即险位超赔再保险，是指以每一危险单位所发生的赔款来计算自负责任额和再保险责任额的再保险方式。

若总赔款金额不超过自负责任额，全部损失由分出公司赔付；若总赔款金额超过自负责任额，超过部分由接受公司赔付。

但再保险责任额在合同中的规定，也是有一定限度的。

关于险位超赔在一次事故中的赔款计算，有两种情况：一是按危险单位分别计算，没有限制；二是有事故限额，即对每次事故总的赔款有限制，一般为险位限额的2至3倍，即每次事故接受公司只赔付2至3个单位的损失。

3．再保险[华南理工大学2011保险硕士]答：再保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。

在再保险交易中，分出业务的公司称为原保险人或分出公司；接受业务的公司称为再保险人或分保接受人、分入公司。

和直接保险转嫁风险一样，再保险转嫁风险责任也要支付一定保费，这种保费叫做分保费或再保险费；同时，由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，分出公司需要向分入公司收取一部分费用加以补偿，这种由分入公司支付给分出公司的费用报酬称为分保佣金或分保手续费。

第三章　保险合同（上）一、名词解释1．保险人答：保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。

保险人是订立保险合同的一方当事人，它依法设立，专门经营保险业务，按保险合同的约定向投保人收取保险费，对于保险合同约定承担赔偿或给付保险金责任。

我国《保险法》规定，保险人只限于保险公司。

保险人的具体形式有保险股份有限公司、相互保险公司、相互保险社、保险合作社、国营保险公司及专业自保公司。

2．被保险人答：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

如果在保险期限内发生了保险事故，被保险人有权向保险人请求赔偿或者给付保险金。

在财产保险中，被保险人是保险标的的所有人或具有经济利益的人；在人身保险中，被保险人就是保险的对象。

被保险人与投保人的关系，一般有两种情况：投保人为自己的利益订立保险合同，投保人就是被保险人，这类情况下投保人与被保险人为同一人；投保人为他人的利益订立保险合同，投保人与被保险人相分离，在这种情况下，只要投保人对保险标的具有保险利益，其订立的保险合同在法律上就有效。

3．受益人答：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

受益人的概念仅限于人身保险合同。

①受益人的指定。

在人身保险合同中，投保人和被保险人都可以成为受益人。

人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。

但投保人指定受益人须经被保险人同意。

②受益人的变更。

被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。

投保人变更受益人时须经被保险人同意。

保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。

4．保险代理人答：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项。

保险代理人的行为，通常视为被代理的保险人的行为。

第11章再保险一、名词解释1．分保答：分保又称再保险，是原保险人在原保险合同的基础上，通过签订再保险合同，支付规定的分保费，将其承担的风险和责任的一部分转嫁给另一家或多家保险或再保险公司，以分散责任、保证其业务经营稳定性的保险。

当保险人承保的直接保险业务金额较大且危险过于集中时，就有必要进行再保险。

2．分出公司答：分出公司是指在再保险业务中，将其承保业务的部分或全部转让给其他保险人的原保险公司。

分出公司有义务向再保险公司支付再保险费，有权按照合同的规定向再保险接受公司要求赔偿损失，享受再保险合同保障。

3．接受公司答：接受公司是指在再保险交易中，接受分出公司分保业务的分入公司。

分出公司需要支付接受公司一定的保费，用以转嫁风险责任。

接受公司需要根据分保费付给分出公司一定费用，用以支付分出公司为展业及管理等所产生的费用开支，称为分保佣金或再保险手续费。

4．自留额答：自留额又称自负责任额，是指分出公司对于每一危险单位或一系列危险单位的责任或损失，根据其本身的财力确定的所能承担的限额。

分出公司在对单独或多个保险标的确定自留额时，应综合考虑危险类别、危险程度、标的物使用性质、建筑等级等因素。

保险公司对自留额的管理是业务经营管理中的首要问题，一个公司根据它的资金力量确定对每一危险单位可以自留多少责任，超过部分就要办理分保。

需要注意的是，这里说的自留额是强调自留的保险责任，保险责任的大小可以由保险金额表示，也可以由赔款额表示。

5．溢额分保答：溢额分保，即溢额再保险，是由保险人与再保险人签订协议，对每个危险单位确定一个由保险人承担的自留额，保险金额超过自留额的部分称为溢额，分给再保险人承担。

溢额再保险与成数再保险相比较，其最大区别在于：如果某一业务的保险金额在自留额之内，就无须办理分保，只有在保险金额超过自留额时，才将超过部分分给溢额再保险人。

也就是说，溢额再保险的自留额，是一个确定的自留额，不随保险金额的大小变动，而成数再保险的自留额表现为保险金额的固定百分比，随保险金额的大小而变动。

孙祁祥《保险学》配套模拟试题及详解（一）一、选择题（共10小题，每小题2分，共20分）1．按风险对象可以把风险分为（）。

A．责任风险B．投机性风险动C．静态风险D．财产风险E．人身风险【答案】ADE【解析】风险按其对象分类，主要有财产风险、责任风险、信用风险和人身风险。

2．可保风险的要件为（）。

A．风险是必然的B．风险是偶然的C．风险是意外的D．风险是可预料的【答案】BC【解析】保险人通常将风险划分为可保风险和不可保风险。

可保风险的要件为：①风险不是投机的，即仅有损失机会而无获利可能的风险；②风险必须是偶然的，指发生的可能性和不确定性；③风险必须是意外的，不是投保人的故意行为，是不可预知的；④风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。

⑤风险应有发生重大损失的可能性。

3．以下关于“保险合同的客体”的说法中，不正确的是（）。

A．保险合同的客体是指保险合同当事人的权利义务共同指向的对象B．保险合同的客体是指体现于保险标的上的利益C．保险合同的客体是指保险标的本身D．保险合同的客体亦是保险可保利益【答案】C【解析】保险合同的客体是保险合同的重要组成要素。

按照民法规定，客体是指权利和义务所指向的对象。

保险合同的客体不是保险标的本身，而是投保人或被保险人对保险标的的保险利益。

4．保险市场的客体是（）。

A．保险商品的供给方B．保险商品的需求方C．保险中介方D．保险商品【答案】D【解析】保险市场的客体是指保险市场上供求双方具体交易的对象，这个交易对象就是保险商品。

保险商品是一种特殊形态的商品。

ABC三项，属于保险市场的主体。

5．最早由瑞士创立、现已被世界上许多国家采用的一种保险监管方式是（）。

A．公示方式B．准则方式C．实体方式D．形式方式【答案】C【解析】公示方式，又称公告管理方式，历史上英国曾采用过这种监管方式，到20世纪80年代已被放弃；准则方式，又称规范监管方式或形式监管方式，由于实际上很难起到监督管理保险人经营的作用，在现实中逐渐被淘汰；实体方式，又称严格监管方式或许可监管方式，始创于瑞士，现已被世界上许多国家所采用。

第二十章　保险理赔一、名词解释1．近因答：近因是指引起保险标的损失的直接的、最有效的、起决定作用的因素，它直接导致保险标的的损失，是促使损失结果发生的最有效的或是起决定作用的原因。

近因原则的基本含义是：若引起保险事故发生，造成保险标的损失的近因属于保险责任，则保险人承担损失赔偿责任；若近因属于除外责任，则保险人不负赔偿责任。

也就是说，只有当承保危险是损失发生的近因时，保险人才负赔偿责任。

2．代位追偿答：代位追偿是指在财产保险中，保险标的发生保险事故造成推定全损，或者保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得对保险标的的所有权或对保险标的损失负有责任的第三者的追偿权。

代位追偿原则的主要内容包括权利代位和物上代位。

3．理赔答：理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，处理被保险人提出的索赔请求的行为。

理赔具有以下几个方面的意义：①保险理赔能实现保险的基本职能。

②保险理赔能及时恢复被保险人的生产，安定其生活，促进社会生产顺利进行与社会生活的安定，提高保险的社会效益。

③保险理赔还可以发现和检验展业承保工作的质量。

保险理赔是一项政策性极强的工作，为了更好地贯彻保险经营方针，提高理赔质量，保险理赔应遵循以下原则：①重合同、守信用的原则；②实事求是的原则；③主动、迅速、准确、合理的原则。

4．损余处理答：损余处理是指在财产保险中，受损的财产会有一定的残值，如果保险人按全部损失赔偿，其残值应归保险人所有，或是从赔偿金额中扣除残值部分；如果按部分损失赔偿，保险人可将损余财产折价给被保险人以充抵赔偿金额。

5．权利代位答：权利代位即追偿权的代位，是指在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。

我国2009年修订的《保险法》第六十条第一款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。

考研真题精选五、计算题1．甲车投保车辆损失险和第三者责任险，乙车只保第三者责任险。

两车发生碰撞造成甲车车辆损失2万元，伤一人，人身伤亡补偿费合计16万元;乙车车辆损失4万元，伤一人，人身伤亡补偿费合计10万元，车上货物损失12万元。

经交通管理部门裁定，甲车负主要责任70%，乙车负次要责任30%。

甲车承保公司和乙车承保公司各赔付多少？[山东大学2019研]答：各保险人承担的赔款＝损失金额×事故所负责任比例，故甲车承保公司和乙车承保公司各赔付的金额为：（1）甲车承保公司应赔偿的金额：（2＋4＋10＋12）×70%＝19.6（万元）；（2）乙车承保公司应赔偿的金额：（2＋16）×30%＝5.4（万元）。

2．五岁幼童小宝某随父亲游泳时溺水身亡，小宝的父亲也因家人指责自杀身亡。

小宝的母亲吕女士与公婆不和，迫于生计，在办理完父子俩的丧事后改嫁他人。

由于小宝投保了学生平安险，按照保险合同约定，保险公司应赔付60000元。

但吕女士和小宝祖父母在究竟谁能领取这笔保险金的问题上产生了纠纷。

请计算吕女士、小宝的祖父各自可得到的保险金额，并说明原因。

[中国海洋大学2019研]答：吕女士可得到全部的保险金。

受益人，又称“保险金受领人”。

是指被保险人或投保人在保险合同中约定于保险事故发生时，享有保险赔偿金请求权的人。

通常受益人即为投保人或被保险人本人，仅在人身保险的死亡保险合同中，受益人为投保人或被保险人外的第三人，具有独立意义。

受益人一般由被保险人或投保人在合同中明确规定，未指明的则以被保险人的法定继承人为受益人。

受益人的变更，应依法进行，并通知保险人。

在本案中，由于并未指明受益人，则以被保险人的法定继承人为受益人。

吕女士作为小宝的母亲是第一顺序继承人，因此受益人则是吕女士。

受益人在被保险人死亡后领取的保险金，不得作为死者遗产用来清偿死者生前的债务，受益人以外的他人无权分享保险金。

因此吕女士可以获得全部60000元保险金，小宝的祖父母不能得到保险金。

十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台第十五章财产损失保险本章概要本章在狭义基础上讨论财产保险，即保险标的仅指有形财产的财产损失保险。

这类财产保险主要包括海上保险、货物运输保险、火灾保险、运输工具保险、工程保险和农业保险等。

本章将对这六大保险类别进行基本介绍。

学习目标1．了解海上保险中推定全损、委付、单独海损、共同海损等概念。

了解海上保险的主要险种。

2．了解货物运输保险的主要特点和主要险种。

3．了解火灾保险的发展过程和我国主要的火灾保险类型。

4．了解运输工具保险的主要类型。

5．了解工程保险的主要类型。

6．了解农业保险的主要特点和主要险种。

引言在上一章中我们了解了广义的财产保险，其保险标的包括有形财产、无形的潜在收益及责任等。

当保险标的仅指有形财产时，我们称这种保险为财产损失保险，即狭义的财产保险。

十万种考研考证电子书、题库、视频学习平台第一节海上保险海上保险是以海上财产，如船舶、货物以及与之有关的利益，如租金、运费等作为保险标的的保险。

它是财产保险中最古老的一个品种。

海上保险是以保险标的发生风险的地域来命名的。

换句话说，财产风险发生在海上，故将其命名为海上保险。

一、海上保险中的几个重要概念在海上保险中按保险标的所受损失程度不同，可以导致全损或部分损失。

（一）全损全损主要有实际全损和推定全损之分。

实际全损即保险财产在物质形式或经济价值上已完全灭失。

1．推定全损保险标的因实际全损不可避免，或出现为免遭实际全损而须付出超过其本身价值的费用时，即可构成推定全损。

也就是说，虽然保险标的目前没有完全损失，但是如果不进行施救则全损不可避免，而施救费用又超过了保险标的的残存价值，这时候可以按推定全损索赔。

2．委付委付是指被保险人将保险标的物的一切权利转移给保险人，由此请求其支付全部保险金额的一种行为。

它是海上保险中的特殊规定之一。

被保险人在获悉可靠的受损情报后，在适当的期限内向保险人发出口头的或书面的委付通知书，声明愿意将保险标的全部权利转移给保险人，并要求保险人按全部损失赔偿。

第五章　保险市场引论一、名词解释1．保险市场答：保险市场是指保险商品进行交换的场所，是保险交易主体间所产生的全部交换关系的总和。

保险市场既可以有固定的交易场所，也可以没有固定的交易场所。

在保险市场上，既可以面对面地交易，又可以通过电脑、电话等通信工具达成交易。

交换是保险市场的基础。

早期的保险市场上，参与交易活动的主要有两个主体：供给方和需求方。

随着经济全球化趋势的加强和保险业的发展，保险中介人应运而生。

他们一方面推动了保险业的发展，另一方面，也使保险交换关系更加复杂化。

另外，现代社会中，科技进步日新月异，信息革命波及全球，各种新事物层出不穷，这些均给保险市场注入了新的活力。

2．保险价格答：实际生活中通常所说的保险价格就是指保险费。

保险价格有理论价格和市场价格之分，理论价格是单纯以影响保险供给的内在因素如成本等为基础而形成的价格。

市场价格则是通常所说的交易价格，它还受市场竞争、货币价值、保险标的、国家有关政策及替代品的价格等诸多外部因素的影响。

在保险市场上，交易价格是最敏感的因素，它会深刻地影响供求双方。

交易价格低，保险商品将易于出售；反之则需求乏力。

3．市场机制答：市场机制是指价值规律、供求规律和竞争规律三者之间的相互联系、相互作用、互为因果的关系。

其中，竞争是最具活力的，它是市场经济的灵魂，竞争的结果将导致优胜劣汰，从而达到资源的优化配置。

①价值规律是商品经济的基本规律。

它要求交换要以价值量为基础，实行等价交换，商品的价格由价值决定。

由于受供求关系影响，价格一般以价值为中心，围绕价值上下波动。

②供求规律体现的是供给和需求之间的必然联系。

一般，供给总是随着需求的变化而变化，双方常处于一种非均衡状态，但从长远来看，供给和需求是相等的。

③竞争规律是市场活动的典型规律。

竞争包括生产者之间的竞争、消费者之间的竞争以及生产者和消费者之间的竞争。

二、简答题1．保险市场的主要特征是什么？答：保险市场的特征是由保险市场的交易对象的特殊性所决定的。

第六章　保险公司一、名词解释1．保险股份有限公司答：保险股份有限公司是当今世界上经营保险业的主要组织形式。

保险股份有限公司以营利为经营目标，其经营机制和其他行业中的股份有限公司一样，由投资者购买该公司的股份，成为公司的股东，组成股东大会，推举董事会负责经营，董事会任命经理层管理公司的日常事务。

这样完成出资者的所有权和公司法人的经营权有效分离，实现现代企业制度所必需的出资者与经营者之间的委托—代理机制。

2．个人保险组织答：个人保险组织就是自然人充当保险人的组织，如英国的劳合社，是世界上最大、历史最悠久的保险机构。

劳合社主要具备以下几种职能：①收集全世界的有关保险资料并对危险损失作出完整记录；②帮助其成员处理理赔事务，监督各地区的救难与维修工作；③为会员提供进行保险交易的场所；④制定保险交易规则，仲裁纠纷，开发新险种，并为会员寄送保险单。

3．合作保险组织答：合作保险组织包括保险合作社和相互保险社。

①保险合作社，是人们根据自愿的原则集股设立的保险组织，是非营利性的保险组织。

保险合作社采取固定保费制，一经收缴，便不再追加。

②相互保险社是存在于美国的一种保险组织形式。

它与相互保险公司的相同之处在于：两者都是为投保人提供低成本的保险，而不是为了争取利益。

4．相互保险答：相互保险，是指具有同质风险保障需求的单位或个人，通过订立合同成为会员，并缴纳保费形成互助基金，由该基金对合同约定的事故发生所造成的损失承担赔偿责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的保险活动。

其有保险合作社、相互保险社、相互保险公司等多种组织方式。

5．合作保险答：合作保险是保险组织形式之一。

由社会上对保险有共同需求的人或单位组织起来，采用合股资本的方式积聚保险基金而创办的保险事业，有保险合作社和相互保险社两种形式。

保险合作社采取固定会员制，会员按照事先约定的金额缴纳股本。

合作社的资金来源除社会股金外，还可以向社会或外部借入。

第四章　保险合同（下）一、名词解释1．失效答：失效是指人身保险合同的存续期间，由于投保人未按期缴纳保险费而使得保险合同失去效力。

投保人或被保险人参加保险，必须按期缴纳保险费，在合同有效期内，若未按规定的期限缴付保险费，则应缴而未缴保费之日起，保险合同自动失效。

如果保险合同中有关于宽限期的规定，则保险合同自宽限期结束的次日起失效。

保险合同失效后，若发生保险责任范围内的事故，保险人不负赔付保险金的责任。

人身保险合同与一般财产保险合同不同，它失效后，只要被保险人身体状况良好，如被保险人愿意继续参加保险，仍可在合同规定的时期内向保险人申请复效。

原合同具有的现金价值仍归被保险人所有。

2．合同的解除答：合同的解除是指在保险合同的有效期限届满之前，保险合同当事人一方根据法律或合同中的约定，行使解除权而采取的单方行动。

行使解除权的法律效力，是合同双方负有恢复到合同订立前的原状的义务。

由于解除合同，已多领的给付金应返还给对方，责任方对他方造成的损失应负损害赔偿责任。

保险合同解除如果是由于投保人不当行为所致，保险人无须返还保险费。

3．合同的复效答：保险合同的复效是指保险合同的效力在中止以后又重新开始。

保险合同生效后，由于某种原因，合同的效力中止。

如人身保险中投保人未能按时缴纳保险费，保险合同的效力由此中断。

在此期间，如果发生保险事故，保险人不负支付保险金的责任。

但保险合同效力的中止并非终止。

投保人可以在一定的条件下，提出恢复保险合同的效力，经保险人同意，合同的效力即可恢复，即合同复效。

已恢复效力的保险合同应视为自始未失效的原保险合同。

4．合同的终止答：保险合同的终止是指当事人之间由合同所确定的权利义务因法律规定的原因出现时而不复存在。

导致保险合同终止的原因很多，主要有以下几种：①合同因期限届满而终止。

保险合同订立后，虽然未发生保险事故，但如果合同的有效期已届满，则保险人的保险责任即自然终止。

这种自然终止，是保险合同终止的最普遍、最基本的原因。

第一章　风险与风险管理一、名词解释1．风险答：风险是指未来结果的不确定性。

只要某一事件的发生结果与预期存在差异，就存在风险。

风险的不确定性体现为某一事件的发生可能导致三种结果：损害、无损害或收益。

在保险理论中，风险通常是指损害发生的不确定性。

风险的特征包括客观性、普遍性、可变性、可测性和社会性。

风险是由多种要素构成的，这些要素的相互作用，共同决定了风险的存在、发展和变化。

一般认为，风险的组成要素包括风险因素、风险事故和损害。

人类在日常的生产与生活中，面临着各种各样的风险。

为了对风险进行管理，需要对风险进行分类。

按照不同的分类方式，可将风险分为不同的类别。

2．风险管理答：风险管理是指经济单位通过对风险的识别、估测、评价，优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制，妥善处理风险所导致的后果，以期达到以最小的成本获得最大的安全保障的目标的过程。

风险管理的过程既是一个管理过程，又是一个决策过程。

风险管理的基本目标是以最小的经济成本获得最大的安全保障效益。

风险管理的具体目标可以分为损失前目标和损失后目标。

风险管理的基本程序是风险的识别、风险的估测、风险管理方式的选择、风险管理的实施及效果评价。

3．道德风险因素答：道德风险因素是指与人的品行修养有关的无形因素，即由于个人的行为不端、不诚实或者居心不良等，故意使得风险事故发生，以致引起社会财产损失和人身伤害，侧重于人的恶意行为。

例如，诈骗、纵火等恶意行为或不良企图，均属道德风险因素。

4．心理风险因素答：心理风险因素是指与人的心理状态有关的无形因素，即由于人的主观原因，如疏忽、过失、投保后片面依赖保险等，使得风险事故发生的可能性增大，造成财产损失或人身伤害，侧重于人的疏忽行为。

例如，疲劳驾驶导致发生车祸，就属于心理风险因素。

5．风险事故答：风险事故又称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实、以致引起损失的结果。

风险因素是损失的间接原因，因为风险因素要通过风险事故的发生才能导致损失。

第一章风险与风险管理一、名词解释1．风险答：风险是指未来结果的不确定性。

只要某一事件的发生结果与预期存在差异，就存在风险。

风险的不确定性体现为某一事件的发生可能导致三种结果：损害、无损害或收益。

在保险理论中，风险通常是指损害发生的不确定性。

风险的特征包括客观性、普遍性、可变性、可测性和社会性。

风险是由多种要素构成的，这些要素的相互作用，共同决定了风险的存在、发展和变化。

一般认为，风险的组成要素包括风险因素、风险事故和损害。

人类在日常的生产与生活中，面临着各种各样的风险。

为了对风险进行管理，需要对风险进行分类。

按照不同的分类方式，可将风险分为不同的类别。

2．风险管理答：风险管理是指经济单位通过对风险的识别、估测、评价，优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制，妥善处理风险所导致的后果，以期达到以最小的成本获得最大的安全保障的目标的过程。

风险管理的过程既是一个管理过程，又是一个决策过程。

风险管理的基本目标是以最小的经济成本获得最大的安全保障效益。

风险管理的具体目标可以分为损失前目标和损失后目标。

风险管理的基本程序是风险的识别、风险的估测、风险管理方式的选择、风险管理的实施及效果评价。

3．道德风险因素答：道德风险因素是指与人的品行修养有关的无形因素，即由于个人的行为不端、不诚实或者居心不良等，故意使得风险事故发生，以致引起社会财产损失和人身伤害，侧重于人的恶意行为。

例如，诈骗、纵火等恶意行为或不良企图，均属道德风险因素。

4．心理风险因素答：心理风险因素是指与人的心理状态有关的无形因素，即由于人的主观原因，如疏忽、过失、投保后片面依赖保险等，使得风险事故发生的可能性增大，造成财产损失或人身伤害，侧重于人的疏忽行为。

例如，疲劳驾驶导致发生车祸，就属于心理风险因素。

5．风险事故答：风险事故又称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实、以致引起损失的结果。

风险因素是损失的间接原因，因为风险因素要通过风险事故的发生才能导致损失。