第五课第二框 银行及其金融服务

金融学课程教学大纲一、课程基本信息课程编号：课程名称：金融学学时：48学时实验学时：无课程类别：专业基础课课程性质：必修课先行课程：西方经济学适用专业：会计学、国际经济与贸易、物流管理责任单位：经济管理系二、课程性质、目的与任务金融学是经济管理类专业的一门专业基础课;本课程的学习目的在于通过本课程的学习,使学生对金融方面的基本理论有较全面的理解和较深刻的认识,对货币、信用、银行、金融市场、金融宏观调控等基本范畴有较系统的掌握；掌握观察和分析金融问题的正确方法,培养辨析金融理论和解决金融实际问题的能力；提高学生在社会科学方面的素养,为进一步学习其他专业课程打下必要的基础;三、课程的内容及要求、教学重点与难点第一章金融概述1、主要教学内容及要求1、金融活动与金融现象的列举,感性讲解；2、静态视角下的金融广义/狭义上的涵义、包含的范畴以及金融学研究的对象；3、动态视角下的金融的产生及发展及与经济之间的辩证关系；4、本课程的基本框架介绍;2、知识点与能力点要求金融概念狭义和广义金融分类金融与经济之间的关系3、教学的重点与难点金融概念狭义和广义金融与经济之间的关系第二章货币与货币制度1、主要教学内容及要求掌握货币的定义、起源和货币形式演进过程,货币的本质,货币的几种主要职能,及货币制度的含义及其构成要素、演变过程和新中国的货币制度;2、知识点与能力点要求1知识点：货币的定义货币的职能货币制度货币本质2能力点：货币的职能、货币制度、货币的流通原理及渠道介绍,让学生理解货币从无到有,并非开动印钞机而已；3、教学的重点与难点1教学重点：货币的职能货币制度2教学难点：货币的职能货币制度第三章信用1.主要教学内容及要求一般意义的信用与经济金融角度下的信用、信用的基本特征、产生与发展；2、现代信用形式,主要介绍商业信用、银行信用、国家信用、消费信用以及江浙一带盛行的民间信用,具体介绍每一种信用形式的特点及局限性2.知识点与能力点要求1知识点: 信用的概念、特征、产生与发展,现代市场经济中的信用职能、信用形式2能力点: 区别信用工具与金融工具,区别现实经济生活中不同的信用形式3.教学的重点与难点1教学重点: 信用形式2教学难点∶每一种信用形式的特点及局限性、信用形式的发展第四章利息与利息率1.主要教学内容及要求利息/利率的含义、产生,着重讲解利率在人类经济史中的作用,和人们对它的各种认识；利率的种类与各种计算方法；利率的决定以及利率对社会经济的作用发挥,探讨当今社会影响利率的因素有哪些,利率通过何种机制作用于经济活动;2.知识点与能力点要求1知识点: 利息的概念、利息的本质、利率的定义、现值与终值、利率的种类、利率的决定、利率的作用2能力点：利率的表示和计算方法、利率通过何种机制作用于经济活动;3.教学的重点与难点1教学重点: 利率的表示和计算方法、利率通过何种机制作用于经济活动2教学难点：利率的决定、利率的表示和计算方法、利率通过何种机制作用于经济活动第五章金融机构概述1.主要教学内容及要求当前存在的各种机构的一般性介绍,包括各个机构如银行、证券公司、保险公司等的基本功能、业务运作原理；金融机构体系,主讲金融监管机构中央银行、银监会、证监会、保监会、一般商业性金融机构以及政策性金融机构；金融机构未来发展趋势,主讲金融机构未来将会朝着两个方向发展：一是做大做强,向金融控股公司发展；二是做小做精,向社区金融服务机构发展；国际金融机构的介绍2.知识点与能力点要求1知识点: 金融中介机构的含义、分类；金融中介结构体系；国际金融机构2能力点：能够运用所学知识分析中小型城市商业银行如何与国有大型商业银行展开竞争、加入WTO后,中资金融机构如何应对强大外资机构的挑战;3.教学的重点与难点1教学重点: 金融中介结构体系2教学难点：金融中介结构体系、金融机构未来发展方向、第六章商业银行及其业务1.主要教学内容及要求掌握商业银行产生与发展的过程；商业银行的性质、职能、类型及组织制度；商业银行的业务；业银行的经营管理原则及经营管理理论的发展2.知识点与能力点要求1知识点: 商业银行金融创新商业银行的经营管理原则2能力点：商业银行的性质、职能、类型及组织制度商业银行的经营管理原则及经营管理理论的发展3.教学的重点与难点1教学重点: 商业银行的性质、职能、类型及组织制度2教学难点：商业银行的业务；商业银行的经营管理原则及经营管理理论的发展第七章保险与保险公司1.主要教学内容及要求掌握保险的概念,了解保险的产生与发展,了解保险的职能与作用,理解保险的基本原则；了解和掌握保险公司的主要业务；2.知识点与能力点要求1知识点:保险概念、保险经营机构、保险的基本原则、保险公司的主要业务2能力点：保险公司的主要业务,在当今充满不确定的社会生存环境下如何树立保险意识与实施保险行为;3.教学的重点与难点1教学重点: 保险的基本原则、保险公司的主要业务2教学难点：保险的基本原则、保险公司的主要业务第八章中央银行及其业务1.主要教学内容及要求了解中央银行的产生和发展历史,理解中央银行的性质和职能,掌握中央银行的资产负债业务和中央银行制度下的支付清算系统;2.知识点与能力点要求1知识点: 中央银行的概念、类型、性质与职能,中央银行的业务,中央银行制度下的支付清算系统2能力点：中央银行的业务、中央银行制度下的支付清算系统3.教学的重点与难点1教学重点: 中央银行性质与职能、中央银行的业务、中央银行制度下的支付清算系统2教学难点：中央银行性质与职能、中央银行的业务、中央银行制度下的支付清算系统第九章金融市场概述1.主要教学内容及要求了解金融市场的概念与特征,掌握金融市场的结构与功能,中国金融市场与国际金融市场形成过程;2.知识点与能力点要求1知识点: 金融市场的概念与特征、中国金融市场与国际金融金融市场的形成过程2能力点：金融市场的概念与特征、中国金融市场与国际金融金融市场的形成过程3.教学的重点与难点1教学重点: 金融市场的概念与特征、中国金融市场与国际金融金融市场的形成过程2教学难点：金融市场的概念与特征、中国金融市场与国际金融金融市场的形成过程第十章货币市场1.主要教学内容及要求了解货币市场的概念与功能,货币市场的参加者及其构成,了解同业拆借市场的概念及其特点,同业拆借市场的形成与发展,同业拆借市场的结构与功能,同业拆借市场的运作和管理；银行承兑汇票的概念,银行承兑汇票市场的构成,了解商业；了解大额可转让定期存单市场的概念及特点和构成；国库券的性质、2.知识点与能力点要求1知识点：货币市场的概念、银行承兑汇票的概念、大额可转让定期存单的概念, 2能力点：同业拆借市场的运作和管理、大额可转让定期存单的发行与流通、国库券的发行与流通3.教学的重点与难点1教学重点：同业拆借市场、银行承兑汇票、大额可转让定期存单市场、国库券2教学难点：同业拆借市场、银行承兑汇票、大额可转让定期存单市场、国库券第十一章资本市场1.主要教学内容及要求掌握资本市场的概念与特征,了解资本市场的功能、构成,重点掌握股票市场,了解债券市场、证券投资基金市场和衍生金融工具市场;2.知识点与能力点要求1知识点：资本市场的概念与特征、股票市场概念、分类、股票发行市场和流通市场2能力点：股票市场的运作3.教学的重点与难点1教学重点：本市场的概念与特征、股票市场概念、分类、股票发行市场和流通市场2教学难点：股票发行市场和流通市场、衍生金融工具第十二章金融监管1.主要教学内容及要求掌握金融监管的必要性与监管内涵,金融监管模式,重点掌握银行业监管概念与模式及监管手段、了解证券期货业监管、保险业监管概念与模式及监管手段,掌握国际监管协作的主体与客体,巴塞尔协议2.知识点与能力点要求1知识点：银行业监管概念与模式、巴塞尔协议2能力点：银行业监管手段3.教学的重点与难点1教学重点：银行业监管概念与模式、巴塞尔协议2教学难点：银行业监管概念与模式、巴塞尔协议第十三章国际收支与外汇1.主要教学内容及要求掌握国际收支的内涵、国际收支平衡表的主要内容、国际收支失衡的原因与调节手段、外汇的含义、特征与作用,汇率的标价方法、决定基础与作用,国际金融市场的产生、发展及运作,了解国际资本流动与外债,国际货币体系的含义、内容与演变,区域货币一体化的内容;2.知识点与能力点要求1知识点：国际收支、国际收支平衡表、外汇、汇率、国际金融市场、国际资本流动、外债、国际货币体系、国际金本位制、区域货币一体化2能力点：国际收支失衡的原因及影响和调节、国际资本流动的成因和影响、汇率的换算、3.教学的重点与难点1教学重点：国际收支平衡表、外汇、汇率、布雷顿森林体系、牙买加体系、区域货币一体化2教学难点：国际收支平衡表、外汇、汇率、布雷顿森林体系、牙买加体系、区域货币一体化四、教学各环节的基本要求1、课堂讲授的基本要求本课程是经济类、管理类专业的专业基础课程,既具有一定的理论深度,又有较强的实践意义,是一门理论与实际联系非常密切的学科;由于本课程的理论性较强,所以在理论部分以讲授为主,辅以一定的课堂讨论的形式;另外,注重理论联系实际,教师应引导学生将所学的理论与现实金融活动联系起来,加深对理论知识的理解;并能较熟练地运用所学理论分析现实,能提出现实问题的解决对策;2、作业的基本要求作业要按照知识点和能力点要求,体现教学重点,紧密结合本课程教学目的、基本任务和各部分具体内容,安排简答类作业题目,加深对所学知识的理解,使学生掌握金融理论知识;作业形式简答、论述、选择,作业题目来源金融学概论;3、考核方式的基本要求本课程根据专业不同设置为考试或考查课,期末考试为闭卷笔试;学生的课程总评成绩由平时成绩占20%和期末考试成绩80%两部分构成,平时成绩主要包括出勤率、作业、课堂笔记和上课回答问题情况等;五、教学总时数与课时分配表六、建议使用教材及教学参考书1、金融学谢太峰郑文堂主编机械工业出版社2、教学参考书: 1.货币银行学姚长辉着北京大学出版社2. 金融学张强乔海曙主编高等教育出版社3.金融学概论钱晔主编经济科学出版社。

《金融学基础》课程教案第一章：金融学导论1.1 金融学的定义与范围解释金融学的概念探讨金融学的应用范围1.2 金融市场与金融机构介绍金融市场的种类与功能分析金融机构的类型与运作机制1.3 金融学的主要理论与模型介绍金融学的基本理论框架探讨金融学中的主要模型及其应用第二章：金融市场与金融工具2.1 金融市场的分类与功能解释金融市场的不同类型探讨金融市场对经济体系的影响2.2 金融工具的种类与特性介绍金融工具的基本类型分析金融工具的风险与收益特性2.3 金融市场的参与者与行为讨论金融市场的主要参与者分析参与者在金融市场中的行为模式第三章：利率与汇率3.1 利率的决定与影响因素解释利率的概念与计算方法探讨利率的形成机制与变动因素3.2 利率的作用与功能分析利率在经济体系中的作用探讨利率对金融市场的影响3.3 汇率的决定与影响因素解释汇率的概念与计算方法探讨汇率形成机制与变动因素第四章：金融机构与金融体系4.1 商业银行的运营与管理介绍商业银行的职能与组织结构分析商业银行的运营与管理策略4.2 投资银行的业务与运作解释投资银行的概念与职能探讨投资银行的业务运作与风险管理4.3 金融体系的组织结构与监管机制分析金融体系的组成部分讨论金融监管机制的运作与作用第五章：金融资产定价与风险管理5.1 金融资产定价的基本模型介绍金融资产定价的概念与方法探讨金融资产定价的基本模型及其应用5.2 风险管理与金融衍生品分析风险管理的概念与方法探讨金融衍生品在风险管理中的应用5.3 金融风险的度量与控制解释金融风险的类型与度量方法讨论金融风险的控制策略与方法第六章：宏观金融与货币政策6.1 宏观金融概述解释宏观金融的概念与重要性探讨宏观金融的主要指标与分析方法6.2 货币政策的制定与实施分析货币政策的目标与工具讨论货币政策制定与实施的过程与影响6.3 货币政策与经济稳定探讨货币政策在经济稳定与发展中的作用分析货币政策对金融市场与金融机构的影响第七章：金融创新与金融发展7.1 金融创新的类型与影响解释金融创新的概念与分类探讨金融创新对金融体系与经济的影响7.2 金融发展与金融深化分析金融发展的概念与指标讨论金融深化对经济增长的作用与挑战7.3 金融科技与金融服务创新介绍金融科技的发展与影响探讨金融服务创新的方向与趋势第八章：国际金融与金融市场8.1 国际金融市场概述解释国际金融市场的概念与特点探讨国际金融市场的主要参与者与运作机制8.2 国际金融市场的风险与机遇分析国际金融市场的风险类型讨论国际金融市场中的机遇与挑战8.3 国际金融管理与合作探讨国际金融管理的机构与机制分析国际金融合作的重要性与方式第九章：金融伦理与职业道德9.1 金融伦理的概念与重要性解释金融伦理的含义与特点探讨金融伦理在金融行业中的重要性9.2 金融职业道德的标准与原则分析金融职业道德的基本原则讨论金融职业道德在实践中的应用与挑战9.3 金融伦理问题与案例分析介绍金融伦理常见问题与挑战分析金融伦理案例，探讨解决方案与教训第十章：金融学综合案例分析10.1 金融危机与金融监管分析金融危机的成因与影响讨论金融监管在预防金融危机中的作用与挑战10.2 金融市场操纵与欺诈解释金融市场操纵与欺诈的概念与类型探讨金融市场操纵与欺诈的后果与防范措施10.3 金融学综合案例研究选择具有代表性的金融学案例重点和难点解析：重点环节1：金融学导论中的金融学的定义与范围。

银行服务管理制度第一章总则第一条为规范和加强银行服务管理，保障客户权益，完善服务质量，维护金融秩序，保障银行业健康发展，根据相关法律法规和国家有关规定，制定本制度。

第二条银行服务管理制度适用于银行及其分支机构的服务行为。

第三条银行应当依法保护客户合法权益，提供公平、公正、高效、便利的金融服务。

第四条银行应当建立健全服务管理制度，确保服务质量，防范服务风险。

第五条银行应当加强服务员工职业道德和业务水平的培训，提高服务素质。

第六条银行应当定期对服务管理制度进行评价和完善，及时修订，持续改进。

第二章服务内容第七条银行在提供服务时，应当遵守国家和地方法律、法规、部门规章，不得违法违规提供服务。

第八条银行应当简化服务流程，提供高效、便捷的服务。

第九条银行应当明确产品及服务的种类、特性、收费标准，并向客户进行充分讲解。

第十条银行应当建立健全客户投诉处理机制，及时受理客户投诉，解决问题。

第十一条银行应当为客户提供便捷的网上服务，并建立完善的客户服务热线。

第十二条银行应当实行客户服务的全天候制度，为客户提供全天24小时的服务。

第十三条银行应当切实落实“以客户为中心”理念，努力满足客户需求。

第三章服务行为第十四条银行应当保障客户的账户及个人信息安全，严格履行保密义务。

第十五条银行服务行为应当诚信、公平、及时、准确。

第十六条银行接待客户时，应当礼貌用语，热情周到，妥善处理客户问题。

第十七条银行应当按客户要求提供相应的存款、贷款、结算、支付等服务。

第十八条银行应当协助客户办理相关金融业务，积极引导客户选择适合自己的金融产品。

第十九条银行应当根据客户需求提供个性化服务，提高服务水平。

第二十条银行应当严格审查和监督服务人员和工作人员的行为，保证服务行为的合法性和规范性。

第二十一条银行应当定期对服务行为进行检查和整改，发现问题及时纠正。

第四章服务质量第二十二条银行应当维护服务设施的整洁和正常运作，保证服务场所环境整洁、安全。

大学一年级金融学课程同步教案金融学概论大学一年级金融学课程同步教案：金融学概论引言：金融学是一门关于资金管理和金融市场的学科，通过研究金融市场和金融机构，帮助我们理解资金的流动以及金融决策的影响。

本教案旨在为大一学生提供一份综合而系统的金融学概论教学大纲，以引导他们熟悉金融学领域的基本概念和理论。

第一部分：金融学概述1.1 金融学的定义和发展历程- 金融学的定义及其研究范围- 金融学的发展历程和重要里程碑1.2 金融市场及其功能- 金融市场的定义和种类- 金融市场的功能和作用1.3 金融机构及其角色- 商业银行、证券公司、保险公司等金融机构的定义和职能- 金融机构的角色及其对经济的影响第二部分：金融体系2.1 货币和货币供应量- 货币的定义和特征- 货币供应量及其对经济的影响2.2 利率和汇率- 利率的概念和种类- 汇率的定义和影响因素2.3 中央银行和货币政策- 中央银行的定义和作用- 货币政策的目标和实施第三部分：金融市场与证券市场3.1 金融市场的分类- 债券市场、股票市场和外汇市场等金融市场的定义和功能 - 金融市场的组织结构和参与者3.2 证券市场的基本原理- 证券市场的定义和特征- 证券市场的供求关系和价格形成机制3.3 金融衍生品市场- 金融衍生品的定义和种类- 金融衍生品市场的功能和风险管理第四部分：企业金融4.1 企业金融的基本概念- 企业金融的定义和目标- 企业金融的关键要素4.2 资本预算和投资决策- 资本预算的定义和意义- 投资决策的方法和评价指标4.3 资本结构和融资决策- 资本结构的定义和影响因素- 融资决策的选择和分析第五部分：风险管理与保险市场5.1 风险管理的概念和目标- 风险管理的定义和重要性- 风险管理的基本方法和工具5.2 保险市场的基本原理- 保险市场的定义和特点- 保险产品的分类和功能5.3 风险评估与保险选择- 风险评估的方法和步骤- 保险选择的原则和考虑因素结语：通过本教案的学习，学生将对金融学的基本概念和理论有一个全面的了解。

银行短信金融服务管理办法第一章总则第一条为切实做好短信金融服务的管理工作，更好地服务和维护客户，满足客户对金融信息的需求，从规范服务流程、防控操作风险出发，结合我行的实际情况，制定本办法。

第二条短信金融服务是以短信金融服务平台系统（以下简称短信平台系统）为支撑，从综合业务系统获取数据，根据客户选择的短信服务内容，实时或定时向客户手机发送账户相关短信的服务。

第三条短信发送应遵循合法、高效、安全的原则。

短信内容应言简意赅、文明礼貌。

禁止发送涉及国家秘密和我行内部秘密的信息；不得发送与《银行短信金融服务协议》（见农发银办〔2012〕230 号附件1）内容无关的信息。

第四条本办法适用于银行各级机构。

第二章短信金融服务的种类第五条短信金融服务是现金管理业务综合资讯服务的一种方式，具体分为三类：定制类短信、公共信息类短信和交互类短信。

第六条定制类短信，指短信平台系统按事先设定的业务规则，从综合业务系统获取相关数据，再以固定的格式自动向客户发送，目前主要包括：（一）客户存款账户收支变动，实时向客户发送账户收支变动短信（不含自动结、计利息后账户收支变动）及变动后余额。

（二）每月1 日，向客户发送存、贷款余额对账短信。

（三）贷款到期前10 日和前1 日（不考虑节假日），向客户发送贷款到期通知短信。

（四）贷款结息前5 日，向客户发送贷款结息通知短信。

（五）贷款逾期次日，向客户发送贷款逾期催收短信。

（六）每月21 日或每季度首月21 日，向客户发出贷款欠息催收短信。

发生账务处理差错冲正，向客户发送账务撤销短信。

第七条公共信息类短信，指我行因管理上的需要，不定期向客户发送时效性较强、具有普遍告知性的短信，发送时间为9 时至17 时。

第八条交互类短信（包括存贷款业务主动查询回复类短信），指客户通过短信形式向我行短信平台系统主动发起查询，短信平台系统按照固定的格式自动回复客户。

第三章管理架构与职责权限第九条各级行财务会计部门是短信平台系统的应用牵头部门，负责短信平台系统的日常业务管理和操作。

中国的银行规章制度第一章总则第一条为加强中国银行的管理，规范银行业务，保护客户利益，落实国家金融政策，制定本规章制度。

第二条本规章制度是中国银行的管理框架，适用于全国范围内的银行机构，包括总行、分行、支行等各级机构。

第三条银行业务范围包括存款、贷款、结算、外汇、信用卡等服务，银行必须依法合规开展业务。

第四条银行从事业务必须遵守国家法律法规，遵循市场规则，保障客户权益，同行业竞争，增强服务意识，提高经营水平。

第二章组织结构第五条中国银行设有总行和各级分支机构，总行设有领导班子，下设各职能部门，分支机构设有分支行和支行。

第六条总行领导班子包括行长、副行长、各部门负责人，领导班子成员由董事会选举产生。

第七条分支机构领导班子包括行长、副行长、支行长等，分支机构领导班子成员由总行任命产生。

第八条银行设有内部监察部门，负责监督全行经营活动，发现问题及时纠正，提出改进建议。

第九条银行设有风险管理部门，负责对银行业务风险进行识别、评估、控制，保障银行资产安全。

第十条银行设有合规部门，负责监督银行业务合规开展，及时调整业务策略，保持健康经营。

第三章业务管理第十一条银行对外公布存款利率、贷款利率等利率信息，确保信息透明，遵守市场规则。

第十二条银行对外公布存款保险制度，保障客户存款安全，提高客户信任度。

第十三条银行对外公布运营数据，包括资产负债表、利润表等，保证公开透明。

第十四条银行要建立完善的风险管控机制，确保各项业务风险可控，避免风险发生。

第十五条银行要加强员工培训和教育，提高员工业务水平，增强服务意识，提升整体素质。

第四章客户服务第十六条银行在处理客户业务时，要遵循服务宗旨，以客户为中心，提供优质、高效、便捷的服务。

第十七条银行要建立完善的客户反馈机制，及时了解客户需求，提升服务质量，改进服务方式。

第十八条银行要严格保护客户个人信息，不得泄露客户隐私，确保客户信息安全。

第十九条银行要建立完善的投诉处理机制，及时处理客户投诉，协调解决纠纷，维护客户关系。

2023《金融服务》试卷试题及答案第一部分：选择题1. 以下哪个不是金融服务机构的例子？a) 银行b) 保险公司c) 学校d) 证券公司答案：c) 学校2. 金融服务的目的是什么？a) 赚取利润b) 保护消费者权益c) 促进经济发展d) 提高金融机构的声誉答案：c) 促进经济发展3. 金融服务法律框架包括以下哪些方面？a) 银行法规b) 保险法规c) 证券法规d) 所有选项都正确答案：d) 所有选项都正确4. 金融服务机构应遵守的法律规定包括以下哪些方面？a) 反洗钱规定b) 隐私保护规定c) 消费者保护规定d) 所有选项都正确答案：d) 所有选项都正确5. 金融服务机构需具备以下哪些特点？a) 财务稳定性b) 透明度c) 高效率d) 所有选项都正确答案：d) 所有选项都正确第二部分：简答题1. 请简要解释金融服务的重要性。

答：金融服务对于经济的发展起着至关重要的作用。

它可以促进资金的流动，提供融资和投资渠道，为企业和个人提供各种金融产品和服务。

金融服务还可以帮助降低风险、增加信任、促进经济增长和创造就业机会。

2. 为什么金融服务机构需要遵守法律规定？答：金融服务机构需要遵守法律规定是为了保护消费者权益、维护金融市场的秩序、防止金融风险和欺诈行为，并确保金融体系的稳定运行。

遵守法律规定可以增加金融机构的声誉，提高客户和公众对其的信任。

3. 请列举金融服务机构需要遵守的法律规定。

答：金融服务机构需要遵守的法律规定包括但不限于：- 反洗钱规定：防止洗钱和资金来自非法活动。

- 隐私保护规定：保护客户个人信息的隐私。

- 消费者保护规定：确保金融产品和服务符合标准，不误导消费者。

- 证券法规：监管证券市场和证券交易活动。

- 银行法规：监管银行业务和银行间交易活动。

- 保险法规：监管保险业务和保险产品销售。

以上为部分示例，金融服务机构还需遵守其他相关法律规定。

4. 请说明金融服务机构的财务稳定性为什么重要。

博迪《金融学》第2版课后习题及详解博迪的《金融学》第2版是一本广泛使用的金融学教材，其中的课后习题对于学生理解和掌握金融学概念和理论具有重要意义。

本文将选取一些具有代表性的课后习题，并提供详细的解答和分析。

答：金融学是一项针对人们怎样跨期配置稀缺资源的研究。

它涉及货币、投资、证券、银行、保险、基金等领域，主要研究如何在不确定的环境下对资源进行跨时期分配，以实现最大化的收益或满足特定的目标。

金融体系（financial system）答：金融体系是金融市场以及其他金融机构的集合，这些集合被用于金融合同的订立以及资产和风险的交换。

它是由连接资金盈余者和资金短缺者的一系列金融中介机构和金融市场共同构成的一个有机体，包括股票、债券和其他金融工具的市场、金融中介（如银行和保险公司）、金融服务公司（如金融咨询公司）以及监控管理所有这些单位的管理机构等。

研究金融体系如何发展演变是金融学科的重要方面。

假设某个投资者在2022年购买了一张面值为1000元，年利率为5%的债券，并在2023年以1100元的价格卖出。

请问该投资者的年化收益率是多少？(1100 - 1000) / 1000 × 100% = 10%其中，分子部分为投资者获得的收益，分母部分为投资者的初始投资金额。

答：现代金融学的三个主要理论包括资本资产定价模型（CAPM）、有效市场假说（EMH）和现代投资组合理论（MPT）。

资本资产定价模型（CAPM）是一种用来决定资产合理预期收益的模型，它认为资产的预期收益与该资产的系统性风险有关。

在投资决策中，投资者可以通过比较不同资产的预期收益与其系统性风险来确定最优投资组合。

有效市场假说（EMH）认为市场是有效的，即市场上的价格反映了所有可用信息。

根据这个理论，投资者无法通过分析信息来获取超额收益。

然而，在实践中，许多研究表明市场并非完全有效，投资者可以通过分析和利用信息来获得超额收益。

现代投资组合理论（MPT）是由Harry Markowitz于20世纪50年代提出的，它认为投资者应该通过多元化投资来降低风险。

第二篇金融机构第五章商业银行一、概念结算业务是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一种传统业务租赁是以收取租金为条件出让财产使用权的经济行为信托即信任委托，是指委托人依照契约的规定为自己或第三者（即受益人）的利益，将财产转给受托人，由受托人依据谨慎的原则，代委托人管理、运用和处理所托管的财产，并为受益人谋利的活动代理业务是指商业银行接受政府、企业、其他金融机构以及居民个人的委托，以代理人身份代表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务承诺业务是指银行向客户作出承诺，保证在未来一定时期根据一定条件，随时应客户的要求提供贷款或融资支付的业务信贷额度是一种非合同化的贷款限额，在这个额度，商业银行将随时根据企业的贷款需要进行放款贷款承诺是指银行向客户做出承诺，保证在未来一定时期根据一定条件，随时应客户的要求提供货款或融资支持的业务票据发行便利是指银行承诺帮助筹资人通过发行短期票据或CDs筹资贷款出售是指银行将已发放的贷款出售给其他金融机构或投资者贷款证券化出售是银行资产证券化浪潮中出现的金融创新方式，最早见于美国的住宅抵押贷款商业信用证是商业银行的一项传统中间业务，是指商业银行接受买方要求，按其所提条件向卖方开具的付款保证书备用信用证是指不以清偿商品交易的价款为目的，而以贷款融资，或担保债务偿还为目的所开立的信用证负债业务是商业银行在经营活动未偿还的经济业务，是商业银行借以形成资金来源的业务资产业务是指商业银行运用资金的业务，也就是商业银行将其吸收的资金贷放或投资出去赚取收益的活动二、思考题：1、商业银行有哪些特征和主要职能？特性：首先，商业银行具有一般的企业特征。

其次，商业银行又不同于一般的企业，是经营货币资金、提供金融服务和金融风险管理的金融企业，是一种特殊的企业。

再次，商业银行不同于其他金融机构。

职能：信用中介、支付中介、信用创造和金融服务2、“三性”原则的容是什么？如何实现“三性”管理的要求？“三性”原则：（1）流动性：流动性原则是指银行具有随时以适当的价格取得可用资金，随时满足存款人提取存款和满足客户合理的贷款以及其他融资需求的能力。

金融服务合作框架协议范本本金融服务合作框架协议（以下简称“本协议”）由以下双方签订：甲方：（以下简称“客户”）地址：联系人：联系电话：乙方：（以下简称“银行”）地址：联系人：联系电话：鉴于：1. 甲方为一家合法成立并有效存在的企业，具备良好的信誉和支付能力；2. 乙方为一家具备金融业务许可的银行，愿意为甲方提供金融服务；3. 双方本着平等、自愿、互利的原则，同意建立长期、稳定的金融服务合作关系。

基于上述情况，双方达成如下协议：第一条服务内容1.1 乙方根据甲方的需求，为甲方提供包括但不限于以下内容的金融服务：（1）存款服务：乙方接受甲方存入的款项，并按照约定的利率支付利息；（2）贷款服务：乙方根据甲方的申请，向甲方提供贷款，并按照约定的利率收取利息；（3）结算服务：乙方为甲方提供资金结算服务，包括支票、汇票、转账等；（4）承兑服务：乙方根据甲方的申请，为甲方提供承兑汇票服务；（5）非融资性保函服务：乙方为甲方提供非融资性保函，包括但不限于投标保函、履约保函等；（6）其他金融服务：乙方根据甲方的特殊需求，提供其他金融服务。

第二条服务费用2.1 乙方提供金融服务时，应当按照约定的费率收取服务费用。

服务费用的具体标准和收取方式，由双方在单项服务协议中约定。

2.2 甲方应当按照约定的期限和方式支付服务费用，逾期支付的，乙方有权按照约定加收滞纳金。

第三条额度和期限3.1 乙方根据甲方的信用状况，为甲方提供相应的金融服务额度，包括但不限于存款结余额度、贷款额度、结算额度等。

具体额度和期限，由双方在单项服务协议中约定。

3.2 甲方应当在约定的期限内使用金融服务额度，逾期未使用的，乙方有权收回或调整额度。

第四条保密条款4.1 双方在履行本协议过程中，接触到对方的商业秘密和个人信息，应当予以严格保密。

未经对方同意，不得向第三方披露。

4.2 保密义务自本协议签订之日起生效，至协议终止或履行完毕之日终止。

第五条违约责任5.1 双方违反本协议的约定，导致对方损失的，应当承担违约责任，向对方支付赔偿金。

银行新入职员工总结目录一、迎新培训概述 (2)1.1 培训背景 (3)1.2 参训人员名单 (4)1.3 培训目标与内容 (5)二、银行业基本知识与技能 (6)2.1 银行业发展历史 (7)2.2 银行业务类型介绍 (9)2.3 银行业务流程解析 (9)2.4 客户服务技巧 (11)2.5 金融产品与服务的案例分析 (12)三、核心系统与工具使用 (13)3.1 银行信息系统概览 (14)3.2 办公软件使用指南 (15)3.3 数据处理与分析工具 (17)3.4 案例分享 (19)四、银行业法规与风险意识 (20)4.1 银行业监管框架介绍 (21)4.2 常见银行业风险识别与防范 (22)4.3 案例解析 (23)五、团队合作与客户关系管理 (25)5.1 团队建设的重要性 (26)5.2 沟通技巧在工作中的运用 (27)5.3 客户需求分析与关系维护 (29)5.4 客户反馈处理与改进措施 (30)六、总结与展望 (31)6.1 培训收获与感悟 (32)6.2 个人职业发展计划 (33)6.3 对未来的期待与挑战 (34)一、迎新培训概述随着银行多元化发展和业务的不断拓展，新入职员工的融入成为一项不可或缺的重要任务。

为确保新入职员工能够迅速适应工作环境，掌握银行基本知识与操作技能，提高全体员工的战斗力与凝聚力，正确塑造银行的品牌形象，我行决定于近期开展新入职员工的迎新培训工作。

本次培训面向所有新入行的同事，旨在通过系统性的课程内容、互动式教学方法，以及实际业务操作的仿真演练，助力每一位新员工顺利完成从校园人到职场人的角色转换。

在准备工作方面，我们已经精心策划了一套完整的新员工入职培训方案，包含以下主要组成部分：《银行业务入门》课程：引导新员工了解银行业务的基本框架和流程，包括但不限于个人和公司账户开立、存取款业务、国际结算、风险控制等，让新员工从职业生涯初始就能够建立清晰的行业认知和专业框架。

金融服务实体经济摘要：在金融危机的背景下，提出的“金融服务实体经济”成为了我国金融行业发展的指导思想。

金融服务实体经济由金融与实体经济的内在关系所决定的，有关部门为落实该政策出台了一系列的措施，为我国金融行业的发展和改革提供了方向。

证券业是金融体系的重要组成部分，我国证券业应该抓住机遇，应对挑战，提高服务实体经济效率，助力实体经济的发展。

关键词：金融体系，证券业，实体经济，创新驱动一、概念界定（1）实体经济经济学上，实体经济是指物质的、精神的产品和服务的生产、流通等经济活动,由成本和技术支撑定价。

实体经济是国民经济的基础，对国民经济的稳定起着重要作用。

从世界经济发展历程上看，实体经济发展较好的国家，其经济发展更为稳定，经济发展的可持续性和竞争力更强，典型的例证便是世界第四大经济体的德国。

作为欧洲的头号经济体，制造业的发展是德国经济的脊梁，重视实体经济（尤其是制造业）的发展是德国成功抵御金融危机与欧债危机影响的重要原因。

（2）金融《中国国民经济核算体系（2002）》中将金融业分为银行业、证券业、保险业和其他金融活动，是第三产业的组成部分之一。

随着我国改革开放以来金融业的高速发展，目前，我国的金融业在直接产出、解决就业、实现资源配置方面都取得了一定成绩。

金融的功能包括：一是融通社会资金，为实体经济在不同经济主体、不同地区和不同时期之间配置资源。

二是集中资本和分割股份，在一定的程度上，资本市场、银行、投资基金等可以集中小额资金、短期资金，解决大额、长期资金需求。

三是提供清算和支付结算，完结商品、服务和各种资产的交易。

这一功能大大降低了交易成本。

四是提供信息和形成价格，利率、汇率、股票价格等都是实体经济投融资决策、经营决策的重要参考变量。

五是分散、转移和管理风险，将风险配置到有承担意愿且有承担能力的经济部门或经济主体。

六是缓解信息不对称所带来的逆向选择和道德风险，以及“委托-代理”问题。

七是通过金融体系，政府的宏观经济调控政策可以发挥杠杆作用。