中国建设银行个人住房贷款档案管理实施细则(doc 25)

中国建设银行关于下发《中国建设银行个人住房贷款龙卡转账还贷业务管理规定》(暂行)的通知文章属性•【制定机关】中国（人民）建设银行•【公布日期】1998.06.19•【文号】建总发[1998]76号•【施行日期】1998.06.19•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国建设银行关于下发《中国建设银行个人住房贷款龙卡转账还贷业务管理规定》（暂行）的通知（１９９８年６月１９日建总发〔１９９８〕７６号）建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，苏州、三峡、济南、杭州分行：为了促进个人住房贷款业务的发展，我行为住房贷款借款人提供龙卡转账还贷服务。

现将《中国建设银行个人住房贷款龙卡转账还贷业务管理规定》（暂行）及有关要求一并通知如下，请各行遵照执行。

一、直辖市、计划单列市和省会城市分行应力争在１９９８年内开展此项业务。

省区分行将已开展此项业务的二级分行上报总行备案。

原则上县级行不得办理此项业务。

二、凡办理龙卡转账还贷业务的分行，必须由主管一级分行结合本地实际情况制定实施细则，并报请总行备案。

涉及其他零售业务的龙卡转账还贷可比照本规定办理。

三、选择使用信用卡进行转账还贷的客户必须与我行签订《中国建设银行龙卡信用卡转账还贷委托协议》（协议文本见附件）。

各行不得删减协议文本的任一条款，但可以根据需要增加与协议文本内容不相抵触的有关条款。

四、各一级分行应根据总行《个人住房贷款会计核算手续》（即将下发）的统一规定，并结合本地区的计算机业务网络情况，对龙卡转账还贷业务的具体会计核算手续加以补充完善。

五、龙卡转账还贷业务是一项长期工作，有关资料必须妥善保管，以备查考。

六、各行应结合当地实际情况，因地制宜地为借款人提供各种还贷方式，由客户自行选择。

同时，应在严格管理制度，切实规避风险的前提下，简化对外操作手续，避免因办理龙卡转账还贷业务而使个人住房贷款手续复杂化。

附：一中国建设银行个人住房贷款龙卡转账还贷业务管理规定（暂行）第一条为了促进个人住房贷款业务的发展，根据《中国建设银行个人住房贷款办法》、《中国建设银行龙卡章程》的有关规定，制定本规定。

中国建设银行个人住房贷款档案管理实施细则（试行）第一章总则第一条为规范和加强个人住房贷款业务的档案管理工作，合理有效地保管和利用档案资料，根据《中国建设银行档案管理办法》、《中国建设银行信贷档案管理规定》、《中国建设银行个人住房贷款办法》、《中国建设银行个人商业用房贷款暂行办法》、《中国建设银行个人再交易住房贷款暂行办法》、《中国建设银行个人住房贷款业务操作规程（试行）》等规章制度，制订本细则。

第二条个人住房贷款档案是指各行在经办和管理各类个人住房贷款工作中形成的，具有凭证依据作用和参考利用价值或史料价值的信贷经营管理专业技术材料的总称。

个人住房贷款档案管理是指个人住房贷款有关资料的收集、整理、归档、保存、退回、销毁的全过程。

第三条个人住房贷款档案实行统一领导、分级管理、逐级建档的管理原则。

第四条个人住房贷款档案由个人住房贷款业务经营部门（以下简称经营部门）、会计部门、档案部门负责管理，即在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以前，由经营部门、会计部门负责管理；在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以后，由档案部门负责管理。

经营部门负责信贷档案的收集、整理、保管、借阅和移交归档工作；会计部门负责重要档案的接收、入库保管、借阅、移交工作；档案管理部门负责贷款本息全部还清或信贷业务执行完毕以后的档案保管及销毁。

第五条对个人住房贷款档案资料录入和扫描进计算机进行电子化管理的经办机构，应保证其档案管理信息系统的可靠性和完善性，严格信息录入、查询、修改等环节的人员权限设置，定期进行系统维护、数据备份和排查病毒等工作，防止信息的丢失和泄漏。

第二章档案分类和部门管理职责第六条个人住房贷款的归档范围包括贷款业务中形成的专业技术资料，分为重要档案和一般档案。

重要档案是指个人住房贷款抵押房屋他项权利证、权利质押的权利证明、保险单等重要物品和单证原件；一般档案指除重要档案以外的所有在办理个人住房贷款业务中形成的专业技术资料（具体归档范围见附1）。

建设银行个人住房贷款档案管理实施细则第一章总则第二条本实施细则适用于建设银行全员个人住房贷款业务档案的管理工作。

第三条建设银行个人住房贷款档案管理应坚持“便民、务实、规范、保密”的原则。

第四条建设银行应建立健全个人住房贷款档案管理制度，确保各类档案的及时归档、科学保存、安全保密。

第二章档案的归档管理第五条对于办理个人住房贷款的客户，建设银行应按规定将其个人住房贷款相关的合同、申请表、征信报告、评估报告等材料进行归档。

第六条归档工作应遵循先进的技术手段，确保归档的准确性和高效性。

第七条归档时应注重分类整理和标注，确保档案的易查易取。

第八条归档后的档案应妥善保管，防止遗失、损坏、泄露等情况发生。

第九条对于归档后的档案，建设银行应按照规定的保密期限进行长期保存。

第三章档案的查询与利用第十条个人住房贷款档案的查询应按照法律法规和银行内部规定的权限进行，确保信息的安全性和机密性。

第十一条客户申请查询自己个人住房贷款档案时，建设银行应核实其身份信息，确保查询的合法性和准确性。

第十二条个人住房贷款档案的利用应遵循客户需求、合理性和合法性的原则，不得违反法律法规和银行内部规定。

第十四条对于个人住房贷款档案中的重要信息变更，建设银行应及时对档案进行更新，并向客户通报相关变更信息。

第四章审计与监督第十五条建设银行应定期组织对个人住房贷款档案管理工作进行审计，以确保操作的规范性和合规性。

第十六条建设银行应建立健全个人住房贷款档案管理的内部监督机制，定期进行监察和考核。

第十七条建设银行应加强与相关行业协会及监管部门的沟通与合作，不断提高个人住房贷款档案管理水平。

第五章附则第十八条建设银行个人住房贷款档案管理工作的具体执行细则由建设银行总部制定，并及时向分支机构进行通知和培训。

第十九条对于违反本实施细则的行为，建设银行将依法追究责任，确保个人住房贷款档案管理工作的规范和有效性。

第二十条本实施细则自颁布之日起施行，建设银行全体员工应遵守。

中国建设银行个人住房贷款档案管理实施细则在中国，购买房屋已经成为人们追求居住品质和财富增值的重要途径之一。

为了协助广大消费者实现住房梦想，中国建设银行推出了个人住房贷款业务，为客户提供了灵活的贷款方式和优惠的利率政策。

与此同时，为保证个人住房贷款业务的顺利开展，中国建设银行也制定了一系列规范性的管理办法，其中就包括《中国建设银行个人住房贷款档案管理实施细则》。

一、实施背景为了加强对个人住房贷款的监管，规范贷款发放和管理，促进个人住房贷款业务健康有序发展，中国建设银行制定了《个人住房贷款档案管理实施细则》，并于2014年1月1日开始正式实施。

该实施细则明确了个人住房贷款管理的主要内容、档案的组成和管理流程等，为建立健全的个人住房贷款档案管理制度提供了具体实施指导。

二、档案管理流程1.档案建立建设银行应当建立每位贷款客户的个人住房贷款档案，档案包括申请表、面谈记录、审批表、合同及附件、担保文件、还款记录等多个方面的信息。

实施细则也规定了档案保管的地点、保密措施、档案内容的实时更新等基本要求。

2.档案管理建设银行应当每年对档案进行整理、核对和归档等工作。

同时，贷款客户有权查阅自己的个人住房贷款档案，并且可以要求银行提供有关贷款的情况说明。

3.档案维护建设银行应当在贷款发放前，对客户提供的资料进行认真审核，并且向客户提供详细的贷款操作流程和相关政策。

在贷款发放后，应当及时修改和更新客户的贷款档案，保证档案信息的准确性和完整性。

三、实施效果该实施细则的推出，有力地规范了中国建设银行的个人住房贷款业务管理，并且提高了贷款档案的管理水平。

该制度建立了完善的管理体系，保护了客户的利益和信息安全，同时也促进了银行贷款业务的良性发展。

四、总结个人住房贷款档案管理实施细则的实行为中国建设银行贷款业务的健康发展提供了有力的保障。

建设银行将继续不断完善企业管理制度，促进银行的业务规范化和客户服务水平的提升，为广大客户提供更加优质的贷款服务。

第一章总则第一条为加强我行档案管理工作，确保档案的完整、准确、安全和有效利用，根据《中华人民共和国档案法》及相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本制度。

第二条本制度适用于我行所有档案的管理工作，包括但不限于文书档案、科技档案、会计档案、声像档案、电子档案等。

第三条档案管理工作应遵循以下原则：1. 集中统一管理原则；2. 完整准确原则；3. 安全保密原则；4. 便于利用原则；5. 规范化、制度化原则。

第二章管理机构与职责第四条我行设立档案管理部门，负责全行档案工作的组织、协调、指导和监督。

第五条档案管理部门的主要职责：1. 制定档案管理制度，并组织实施；2. 指导、监督各部门档案工作；3. 组织档案的收集、整理、归档、保管、鉴定、销毁等工作；4. 开展档案信息化建设，提高档案管理效率；5. 档案保密工作；6. 档案利用工作；7. 档案工作人员的培训、考核等工作。

第六条各部门应指定专人负责本部门的档案管理工作，具体职责如下：1. 负责本部门档案的收集、整理、归档、保管等工作；2. 定期向档案管理部门报送档案目录；3. 积极配合档案管理部门开展档案鉴定、销毁等工作；4. 参加档案管理部门组织的培训、考核等工作。

第三章档案收集与整理第七条档案收集工作应做到全面、系统、及时、准确。

第八条档案收集范围包括：1. 我行在业务活动中形成的各类文件、资料、凭证等；2. 与我行业务活动有关的内部管理文件、资料、凭证等；3. 我行与其他单位、个人之间的往来文件、资料、凭证等；4. 其他需要归档的资料。

第九条档案整理工作应遵循以下要求：1. 按照档案分类、编号、装订等规范进行整理；2. 确保档案的完整、准确、清晰；3. 便于档案的保管、利用和检索。

第四章档案保管与利用第十条档案保管工作应做到防盗、防火、防潮、防尘、防虫、防霉变等。

第十一条档案库房应满足以下条件：1. 温湿度适宜；2. 防火、防盗、防潮、防尘、防虫、防霉变等设施齐全；3. 安全设施符合国家标准。

个人住房公积金贷款管理办法实施细则第一条为规范个人住房公积金贷款（以下称公积金贷款）管理，确保公积金贷款资产安全，根据《大连市个人住房公积金贷款管理办法》(大房金管发[2009]1号，以下称《办法》)，制定本实施细则。

第二条《办法》第三条所称代办银行是指中国工商银行股份有限公司大连市分行、中国建设银行股份有限公司大连市分行、交通银行股份有限公司大连分行。

第三条借款人是指符合《办法》规定的公积金贷款条件的职工。

同一笔公积金贷款的借款人不得超过两人。

两个借款人的，借款人之间应为配偶或两代以内直系亲属关系；借款人与购房人不是同一人的，应为配偶或两代以内直系亲属关系。

借款人在办理组合贷款时，公积金贷款的借款人与商业贷款的借款人可不为同一人，但二者必须是配偶或两代以内直系亲属关系。

《办法》第四条第一款第（一）项是指借款人开立个人住房公积金账户须满365天，并自申请公积金贷款之日起向前推算，按时、足额、连续缴存住房公积金一年以上。

《办法》第四条第一款第（二）项所称本市区域是指大连市所辖区（市）县。

《办法》第四条第一款第（二）项中，子女可以以自己名义为已退休父母申请一次公积金贷款，且不影响子女的公积金贷款额度，但需同时满足以下条件：1、父母双方均已退休，以父母的名义购买自住房；2、父母一方或双方退休前在本市缴存住房公积金；3、父母双方均未办理过公积金贷款（含异地贷款）；4、一户只能办理一次此类公积金贷款；5、只能一位子女申请一次单人公积金贷款。

《办法》第四条第一款第（三）项是指借款人申请公积金贷款前收入稳定。

借款人如单身，本人无不良贷款记录或不良信用记录；借款人如已婚，夫妻双方无不良贷款记录或不良信用记录。

不良贷款记录或不良信用记录主要是指：1、贷款当前逾期；2、贷记卡当前逾期；3、准贷记卡存在透支180天以上未还记录（含卡费、年费）；4、贷记卡存在近12个月内未还最低还款额次数超过6期记录（含卡费、年费）；5、单笔贷款存在近24个月内连续逾期超过6期记录（含担保人代还）或累计逾期超过10期记录（含担保人代还）；6、单笔贷款存在累计逾期超过24期记录；7、贷款存在担保人代还记录；8、近24个月内贷款存在展期（延期）或以资抵债等记录；9、存在因信用不良被起诉的记录。

《个人住房贷款管理方法》全文第一条为支持城镇居民购置自用普通住房,标准个人住房贷款管理,维护借贷双方的合法权益,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通那么》,制订本方法.第二条个人住房贷款(以下简称贷款)是指贷款人向借款人发放的用于购置自用普通住房的贷款.贷款人发放个人住房贷款时,借款人必须提供担保.借款人到期不能归还贷款本息的,贷款人有权依法处理其抵押物或质物,或由保证人承当归还本息的连带责任.第三条本方法适用于经民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行.第四条贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人.第五条借款人须同时具备以下条件:一、具有城镇常住户口或有效居留身份;二、有稳定的职业收入,信用良好,有归还贷款本息的能力;三、具有购置住房的合同或协议;四、不享受购房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期会款;享受购房补贴的以个人承当局部的30%作为购房的首期付款;五、有贷款人认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作业保证人;六、贷款人规定的其他条件.第六条借款人应向贷款人提供以下资料:一、身份证件(指居民身份证、户口簿和其他有效居留证件);二、有关借款人家庭稳定的经济收入的证明;三、符合规定的购置住房合同意向书、协议或其他批准文件;四、抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明;有权部门出具的抵押物估价证明;保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明;五、申请住房公积金贷款的,需持有住房公积金管理部门出具的证明;六、贷款人要求提供的其他文件或资料.第七条借款人应直接向贷款人提出借款申请.贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料之日起,应在三周内向借款人正式答复.贷款人审查同意后,按照《贷款通那么》的有关规定,向借款人发放住房贷款.第八条贷款人发放贷款的数额,不得大于房地产评估机构评估的拟购置住房的价值.第九条申请使用住房公积金贷款购置住房的,在借款申请批准后,按借款合同约定的时间,由贷款人以转账方式将资金划转到售房单位在银行开立的账户.住房公积金贷款额度最高不得超过借款家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的2倍.。

建设银行个人住房贷款档案管理实施细则根据建设银行的个人住房贷款档案管理实施细则（以下简称《实施细则》），共分为六个章节内容。

本文将从以下几个方面对《实施细则》进行详细解读。

第一章为总则，明确了个人住房贷款档案管理的目的和适用范围。

其中，个人住房贷款档案是指建设银行为个人住房贷款借款人建立和管理的档案，旨在规范个人住房贷款业务的操作，保护双方的权益。

第三章中规定了个人住房贷款档案的管理办法。

建设银行将对个人住房贷款档案进行分类管理，包括按借款人姓名、贷款合同编号、还款状态等进行分类。

同时，建设银行将建立相应的档案管理系统，确保档案信息的安全性和完整性。

第四章针对个人住房贷款档案的查询和使用进行了规定。

根据要求，个人住房贷款借款人有权查询和使用自己的档案信息，并可要求建设银行提供相应的证明材料。

建设银行应在合理时间内提供这些信息，并保护个人信息的安全。

第五章对个人住房贷款档案的保存和销毁进行了详细要求。

根据规定，建设银行应当妥善保存个人住房贷款档案，并按照法定时限进行销毁。

在销毁前，需要经过审批程序，并保留档案的备份。

第六章是附则，对《实施细则》的解释和补充进行了说明。

同时，明确了《实施细则》的效力和修订程序。

总的来说，建设银行的个人住房贷款档案管理实施细则明确了个人住房贷款档案的建立、更新、管理、查询和使用等方面的规定，保障了建设银行和个人住房贷款借款人的权益，提高了个人住房贷款业务的透明度和安全性。

同时，该细则的制定也为相关人员提供了明确的操作指南，并提升了建设银行的管理水平。

中国人民建设银行贷款档案管理办法(试行)文章属性•【制定机关】中国（人民）建设银行•【公布日期】1996.01.08•【文号】•【施行日期】1996.03.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民建设银行贷款档案管理办法(试行)（1996年1月8日）第一条为了加强建设银行贷款项目的科学管理，保障建设银行信贷资金安全，有效地为信贷管理和投资决策提供参考依据，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》(试行)和建设银行有关规定，制定本办法。

第二条建设银行贷款档案，是各级行在管理和经办各类人民币贷款和外汇贷款工作活动中形成的，具有史料价值和查考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称，是建设银行贷款管理工作的原始凭证和参考依据。

第三条建设银行贷款档案实行统一领导、分级管理、逐级建档的管理原则。

即：在总行的统一领导下，各级行负责建立本行所管理和经办的贷款项目的档案，并负责对本行系统贷款档案工作进行指导、监督和检查。

同时接受上级行对本行贷款档案工作的指导、监督和检查。

第四条各级建设银行应重视贷款档案管理工作，加强对贷款档案工作的领导。

信贷业务部门和档案部门应相互支持，密切配合，使贷款档案得到完整的保存、科学的管理和有效的利用。

第五条凡是本行管理和本行直接经办的用信贷资金发放的各类人民币、外汇贷款项目，均属于贷款档案归档范围，均应按照本办法建立贷款档案。

其中属于本行经办的贷款项目，应保证其档案材料的齐全完整；属于本行管理的贷款项目，其档案资料的收集，以能够满足贷款工作管理需要为准。

对在本办法施行之日之前已收回贷款本息的国家重点项目的档案材料，亦应归档管理。

第六条贷款档案的具体内容包括：(一)人民币固定资产贷款项目归档内容：1．项目建议书及批准文件；2．可行性研究报告(或设计任务书)及批准文件；3．初步设计及批准文件；4．项目概算资料；5．项目融资意向书；6．借款人基本情况及财务报表；7．借款申请书；8．项目评估(或贷前调查)报告；9．企业的信用等级评定、贷款风险度测试等材料；10．贷款承诺书；11．贷款审批表及贷款项目审查签报；12．项目年度投资计划及贷款计划下达文件(亦可在“贷款审批表”中注明下达贷款计划的文号)；13．借款合同及担保协议、公证书；14．合同审计表；15．贷款指标通知书及贷款发放、回收的各种凭证；16．调整利率通知书；17．项目建设过程中的各种动态资料；18．项目年度财务计划及财务决算；19．开工报告及批复；20．竣工验收报告；21．竣工决算及批复；22．投资效果分析报告；23．投产项目经济效益调查报告；24．重点项目的年度分析报告；25．贷款后评价报告；26．到期(逾期)贷款催收通知书；27．贷款展期申请书及审批表；28．贷款展期协议书及担保文件；29．其他需要归档的文件。

中国建设银行关于印发《中国建设银行个人住房贷款办法》的通知【法规类别】贷款【发文字号】建总发[2000]1号【发布部门】中国(人民)建设银行【发布日期】1999.12.30【实施日期】1999.12.30【时效性】现行有效【效力级别】行业规定中国建设银行关于印发《中国建设银行个人住房贷款办法》的通知（1999年12月30日建总发[2000]1号）建设银行各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，苏州、三峡分行：修改后的《中国建设银行个人住房贷款办法》已于1999年12月16日经总行第35次行长办公会议通过，现印发你们，请各行遵照执行。

执行中遇到的情况和问题，请及时报告总行房地产信贷部。

中国建设银行个人住房贷款办法（1999年12月16日第35次行长办公会议通过）第一条为支持居民购置住房，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、中国人民银行《贷款通则》和《个人住房贷款管理办法》等有关法律、法规和规章制度，制订本办法。

第二条本办法所称个人住房贷款是中国建设银行用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。

第三条发放个人住房贷款要坚持效益性、安全性和流动性原则，遵守国家有关法律、法规、政策和中国建设银行和有关信贷规章制度。

第四条本办法适用于中国建设银行所属各级分支机构发放的个人住房商业性贷款。

第二章贷款的对象和条件第五条贷款对象。

具有完全民事行为能力的中国自然人及在中国大陆有居留权的境外、国外自然人。

第六条贷款条件。

借款人必须同时具备下列条件：一、有合法的身份；二、有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；三、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；四、有所购（建造、大修）住房全部价款２０％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（建造、大修）住房的首付款；五、有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的人、其他经济组织或自然人作保证人；六、贷款行规定的其他条件。

中国建设银行个人住房贷款档案管理实施细则（试行）第一章总则第一条为规范和加强个人住房贷款业务的档案管理工作，合理有效地保管和利用档案资料，根据《中国建设银行档案管理办法》、《中国建设银行信贷档案管理规定》、《中国建设银行个人住房贷款办法》、《中国建设银行个人商业用房贷款暂行办法》、《中国建设银行个人再交易住房贷款暂行办法》、《中国建设银行个人住房贷款业务操作规程（试行）》等规章制度，制订本细则。

第二条个人住房贷款档案是指各行在经办和管理各类个人住房贷款工作中形成的，具有凭证依据作用和参考利用价值或史料价值的信贷经营管理专业技术材料的总称。

个人住房贷款档案管理是指个人住房贷款有关资料的收集、整理、归档、保存、退回、销毁的全过程。

第三条个人住房贷款档案实行统一领导、分级管理、逐级建档的管理原则。

第四条个人住房贷款档案由个人住房贷款业务经营部门（以下简称经营部门）、会计部门、档案部门负责管理，即在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以前，由经营部门、会计部门负责管理；在贷款本息结清或信贷业务执行完毕以后，由档案部门负责管理。

经营部门负责信贷档案的收集、整理、保管、借阅和移交归档工作；会计部门负责重要档案的接收、入库保管、借阅、移交工作；档案管理部门负责贷款本息全部还清或信贷业务执行完毕以后的档案保管及销毁。

第五条对个人住房贷款档案资料录入和扫描进计算机进行电子化管理的经办机构，应保证其档案管理信息系统的可靠性和完善性，严格信息录入、查询、修改等环节的人员权限设置，定期进行系统维护、数据备份和排查病毒等工作，防止信息的丢失和泄漏。

第二章档案分类和部门管理职责第六条个人住房贷款的归档范围包括贷款业务中形成的专业技术资料，分为重要档案和一般档案。

重要档案是指个人住房贷款抵押房屋他项权利证、权利质押的权利证明、保险单等重要物品和单证原件；一般档案指除重要档案以外的所有在办理个人住房贷款业务中形成的专业技术资料（具体归档范围见附1）。

档案管理办法实施细则（完整版）第一章总则第一条为进一步强化项目档案管理工作的规范性与有效性，依据《建设项目档案验收办法》及公司档案管理的相关规定，特制定本细则。

第二条项目档案作为企业档案的核心组成部分，不仅是企业建设经验的积淀与宝贵的技术资源，更是项目稽查、审计、验收及后评价的重要依据。

它承担着维护企业资产安全与权益的重要职责，为项目的建设管理、竣工验收、生产运行及后续维修改造提供坚实的信息支持，承载着历史与现实的双重使命。

第二章档案的组织与管理第三条项目经理部需严格履行档案管理职责，确保项目各阶段档案资料的全面收集与及时整理。

第四条遵循统一管理、分级负责的原则，项目经理部应设立项目档案管理工作领导小组，明确档案工作的分管领导及职能部门的职责分工。

通过定期召开档案专题会议，及时掌握档案工作进展，有效解决存在的问题。

第五条项目经理部应配备专用的资料存储场所，采用符合标准的装具与资料录入设备，并确保资料员持有“档案人员岗位培训证”，以保障档案管理工作的专业性与连续性。

在人员变动时，应迅速调配并做好交接工作。

第六条资料员需积极参与工程例会，根据工程进度督促相关部门整理施工资料，确保施工单位的工程资料收集齐全并分类管理。

同时，负责收集项目施工与管理过程中形成的各类文件资料，并在项目竣工后按规定向业主、地方档案部门及集团公司档案部门移交档案。

第七条建立健全档案及内业资料的形成、积累、整理、归档制度，遵循“分级管理、科学收集、统一归口、定向移交”的原则，实现“三纳入”、“四参加”、“四同步”。

1、分级管理：明确档案形成部门、项目经理部及各子公司档案室的职责，确保文件资料或档案得到有效管理。

2、科学收集：依据施工合同或业主、档案部门提供的标准、法规，全面收集建设项目过程中的各类有价值文件资料。

3、统一归口、定向移交：参建单位将文件资料统一集中到项目经理部，再由项目经理部向项目投资者（业主）、地方档案部门及集团公司（子公司）档案部门移交。

建设银行贷款产品细则个人类：贷款企业类：信贷类保证类中小企业业务个人类——贷款一、个人住房贷款业务二、个人消费类贷款业务三、个人经营类贷款业务一、个人住房贷款业务：1、个人住房贷款2、个人再交易住房贷款3、公积金个人住房贷款4、个人住房组合贷款5、个人商业用房贷款6、个人住房抵押额度贷款个人住房贷款1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。

2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民,在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人,在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。

3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份。

（2）有稳定的经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力。

（3）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、契约以及贷款行要求提供的其他证明文件。

（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%）,并保证用于支付所购住房的首付款。

（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押,或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

（6）贷款行规定的其他条件。

4、贷款额度：最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％；5、贷款期限：一般最长不超过30年。

6、贷款利率：按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。

7、申请贷款应提交的资料：（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）；（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料；（3）合法有效的购买（建造、大修）住房合同、契约及相关批准文件；（4）借款人用于购买（建造、大修）住房的自筹资金的有关证明；（5）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）；（6）贷款行规定的其他文件和资料。

中国建设银行个人住房贷款档案管理制度一、背景介绍随着中国房地产市场的发展和住房需求的增长，个人住房贷款成为银行业务中一项重要的业务之一、为了规范个人住房贷款发放和管理，中国建设银行制定了个人住房贷款档案管理制度。

二、目标和原则1.目标：建设银行的个人住房贷款档案管理制度的目标是规范个人住房贷款的发放、使用和追踪，确保贷款资金的安全性和有效性。

2.原则：建设银行的个人住房贷款档案管理按照以下原则进行：-规范性原则：根据国家相关法律法规、政策和建行内部规章制度，确保个人住房贷款业务的合规性；-客户至上原则：以客户满意度为中心，提供高质量的服务；-风险控制原则：加强贷款风险评估和管理；-透明度原则：建立信息共享和透明的管理制度。

三、档案管理流程1.档案建立：贷款审批通过后，建设银行将为每位贷款客户建立个人住房贷款档案，包括个人基本信息、贷款合同、抵押物信息等。

2.档案归档：建设银行将贷款档案按年度归档，并设立专门的档案室管理，确保档案的安全性和完整性。

3.档案检索：客户需要查询和使用贷款档案时，可以向建设银行提出申请，审批通过后方可查询和使用。

4.档案保管期限：个人住房贷款档案的保管期限是贷款合同期满后15年。

四、档案管理要求1.完整性要求：建设银行要求个人住房贷款档案包括基本信息、贷款合同、抵押物信息、还款记录等必要信息，并保持档案的完整性。

2.安全性要求：建设银行设立专门的档案室，采取各种措施确保贷款档案的安全。

贷款档案只能由授权人员使用，不得私自复制或外借。

3.更新与变动要求：个人住房贷款档案应及时更新和变动，包括客户信息的变动、贷款合同的变更等。

4.监督检查要求：建设银行将定期对个人住房贷款档案进行监督检查，确保符合相关的法律、法规和制度要求。

五、档案管理措施1.建设银行将建立和完善个人住房贷款档案管理制度，包括档案建立、归档、检索、保管期限等相关规定。

2.建设银行将加强内部培训，提高工作人员的档案管理水平，确保贷款档案的准确性和完整性。

ⅩⅩ银行个人住房贷款管理办法》及相关制度修订有关问题的说明为适应个人住房贷款业务发展需要，防范和控制信贷风险,促进个人住房贷款业务健康有效发展,总行在ⅩⅩ、ⅩⅩ年制定的《个人住房贷款管理办法》及相关业务品种操作流程的基础上，根据《中国ⅩⅩ银行个人信贷业务基本规程(试行）》,重新修订了《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款管理办法》（以下简称《管理办法》)及相关业务品种操作规程。

为使各行对《管理办法》及相关业务品种操作规程理解更加准确，以便更好地贯彻执行,现就有关问题说明如下：一、制度修订的必要性ⅩⅩ银行个人住房信贷业务是在ⅩⅩ年之后才全面开办的，包括《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款管理办法》、《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款操作流程》在内的个人住房信贷规章制度，也基本成型于ⅩⅩ年和ⅩⅩ年,这些规章制度的建立,为引导和规范全行个人住房贷款业务的发展起到了重要作用.但2005年之后，随着业务发展中的各种问题不断暴露，原有制度与现实需求差距逐渐加大，许多规定已经逐渐不能适应新的形势要求,这主要体现在：一是同业竞争加剧，新的业务品种、新的竞争手段不断出现，为适应竞争要求，总行对个人住房信贷制度和操作流程进行了多次调整,调整后的制度与原有制度产生了较大差距；二是全行个人住房贷款风险逐渐暴露,需要通过制度调整有针对性的加强内部控制;三是外部监管机构在对我行实施监管过程中，对我行提出了改进、创新个人住房信贷制度的要求.在新的形势下，个人住房信贷制度的修订工作已经凸显其必要性和迫切性。

二、修订制度的主要特点本次修订、印发的个人住房信贷制度包括：《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款管理办法》、《中国ⅩⅩ银行个人住房按揭楼盘准入操作规程(暂行）》、《中国ⅩⅩ银行个人一手住房贷款操作规程》、《中国ⅩⅩ银行个人二手住房贷款操作规程》、《中国ⅩⅩ银行个人住房贷款基本要素有关规定》等。

与原有制度相比，修改后的制度具有以下特点：(一）高度重视个人住房贷款风险，通过制度约束促进业务健康发展。

中国建设银行个人住房贷款档案管理实施细则1. 介绍中国建设银行作为国内知名的商业银行之一，为个人提供住房贷款服务。

为了确保住房贷款的安全和有效管理，建行制定了个人住房贷款档案管理实施细则，以规范借款人信息的采集、保存和使用。

2. 档案管理目的个人住房贷款档案的管理旨在准确记录和归档借款人的相关信息，确保贷款程序的透明和合规。

档案管理的目的包括但不限于以下几点：- 作为借款人的身份凭证，核实借款人的身份信息和资质。

- 作为贷款审批的依据，对借款人信用状况和还款能力进行审核。

- 提供追索权的依据，确保借款人贷款期间的还款义务。

- 便于日后管理和更新，为借款人提供更好的服务。

3. 档案内容个人住房贷款档案主要包括以下内容：- 借款人的个人信息，包括姓名、身份证号码、联系方式等。

- 借款人的住房贷款申请材料，如购房合同、抵押物评估报告等。

- 借款人的信用信息，包括信用报告、征信查询记录等。

- 借款人的还款记录，包括还款日期、还款金额等。

- 其他与住房贷款相关的文件和信息。

4. 档案采集建行将通过以下方式采集个人住房贷款档案的相关信息：- 借款申请表：借款人需要填写建行提供的借款申请表，并提交个人基本信息和贷款材料。

- 合作机构提供：与建行合作的第三方机构，如房地产开发商、中介机构等，会向建行提供借款人相关信息。

- 征信查询：建行会通过合法渠道获取借款人的信用报告和征信查询记录。

5. 档案保存与保密建行将采取措施确保个人住房贷款档案的安全保存和保密，包括但不限于以下几点：- 电子档案保存：建行将建立电子数据库保存个人住房贷款档案，确保数据的容灾和备份。

- 权限管理：建行将对档案数据库实施权限管理，确保只有授权人员可以访问和修改相关信息。

- 保密措施：建行将对工作人员进行保密培训，确保个人贷款档案的保密和安全。

6. 档案使用与更新个人住房贷款档案只能在合法和必要的情况下被使用，并且需要借款人的授权。

档案的使用范围主要包括以下几点：- 贷款申请审批：建行可以将借款人的档案用于贷款申请审批流程。

中国人民建设银行基本建设档案管理暂行办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民建设银行基本建设档案管理暂行办法（1994年4月4日）第一条为了加强建设银行基本建设档案的科学管理，充分发挥其在工程建设、使用管理、工程维护和改扩建工程中的作用，根据国家档案局、国家计委颁发的《基本建设项目档案资料管理暂行规定》，结合本行具体情况，制定本办法。

第二条建设银行基本建设档案是指各级建设银行在建造、购置、租赁和管理本行办公用房、职工宿舍及其他附属设施过程中形成的具有查考利用价值的各种形式与载体的文件、图纸、图表、数据、声像等材料。

第三条基本建设档案作为各级建设银行档案全宗的组成部分，直接反映各级行基本建设工作情况，按照建设银行档案管理原则，应由各级行档案部门集中统一管理，以确保其完整安全和有效利用。

第四条各级行档案部门负责监督、检查、指导本行基本建设档案工作，并参加本行基建工程的竣工验收。

第五条基本建设档案的归档范围一、项目立项、审批及可行性研究文件；二、勘察设计文件、图纸；三、工程管理文件；四、施工文件；五、竣工文件；六、设备管理文件；七、基本建设财务管理文件；八、房屋购置、租赁文件；九、房屋管理、使用方面的文件；十、项目技术改造文件。

第六条基本建设档案平时收集和管理工作由各级行基本建设管理部门指定专人负责。

基本建设档案管理工作，要与项目建设进程同步，从项目申请立项起，即应开始进行基本建设档案材料的积累、整理和审查工作。

项目竣工验收后，完成基本建设档案材料的收集移交工作。

第七条基本建设档案立卷整理要求一、在基本建设档案材料收集齐全的基础上，各级行基本建设管理部门对应归档的各类档案材料要进行科学的整理立卷；凡归档的基本建设档案材料都应字迹工整、图样清晰、装订整齐，符合档案保管要求。

银行从业人员职业资格考试2021中级《个人贷款》考试真题一、选择题解析刘先生首次购房，向某商业银行申请个人住房贷款，拟提供保证担保，以下保证条件中银行一般最能接受的是（）。

A．某房地产中介机构提供保证担保B．刘先生的朋友陈女士提供保证担保，陈女士答应与银行电话确认担保内容C．专业担保公司提供保证担保D．刘先生的朋友李先生提供保证担保，此前刘先生曾为李先生的住房贷款提供担保，本次李先生愿意帮忙为刘先生担保【答案】C @@@【解析】在个人住房贷款业务中，由专业担保公司为借款人提供连带责任保证的情况比较常见。

采用保证担保方式的，保证人应与贷款银行签订保证合同。

保证人为借款人提供的贷款担保为全额连带责任保证，借款人之间、借款人与保证人之间不得相互提供保证。

75．个人住房贷款中，对单笔贷款的审查不包括（）。

A．审查贷前调查内容的完整性B．审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况C．审查贷款调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》和面谈记录D．审查贷款申请人提交材料的合规性【答案】B @@@【解析】个人住房贷款中，贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。

贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。

贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查。

76．（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。

A．中国农业银行B．中国建设银行C．中国工商银行D．中国银行【答案】B @@@【解析】20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。

77．有关银行同业竞争对手的实力与策略，下列说法错误的是（）。

A．在渠道策略中，需关注对手的网点设置是否有特别之处B．由于同一类金融产品的差异性较小，大部分银行将通过营销手段展开竞争C．在产品策略中，需关注对手产品的手续费是否可以减免D．在价格策略中，需关注对手是否向客户承诺贷款的利息随着法定利率下调而降低【答案】C @@@【解析】C项，在产品策略中，需关注对手的信贷产品是否还附加其他服务，或者是否开发了新的产品等；在价格策略中，需关注对手是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低，手续费是否可以减免等。