信用卡诈骗案例

河北金融

2014／03

信用卡诈骗犯罪浅析

陈智超

(中国人民公安大学，北京100000)

摘要：近年来，随着我国信用卡业务的飞速发展，信用卡风险日益突出，诈骗犯罪呈现出高发、多发态势，

成为当前金融犯罪中最突出、最严重的问题。信用卡诈骗犯罪不仅严重影响社会金融管理秩序，而且常常同其他犯

罪相连。

关键词：信用卡诈骗；概述；定罪量刑

中图分类号：F830．46文献标识码：A

金融诈骗犯罪实质是指发生在金融领域的各种

诈骗行为。在经济全球化加速发展的今天，金融安

全同金融危机紧密相连，金融诈骗的案件比比皆

是。本文从信用卡诈骗罪的概述、成立及定罪量刑

三个方面进行了论述。

一、信用卡诈骗罪的一般概述

信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，进行

信用卡诈骗活动，骗取数额较大财务的行为。本罪

规定在我国刑法第196条中，是实践中的多发罪。

信用卡诈骗罪中的“信用卡”的含义及范围。

根据2004年12月29Et全国人民代表大会常务委员会

《关于有关信用卡规定的解

释》，刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者

其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转

账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子

支付卡。可见，刑法意义上的“信用卡”包括了银

行卡等借记卡。

二、信用卡诈骗罪的成立(一)信用卡诈骗罪构成要件

1．信用卡诈骗罪的主体和客体

信用卡诈骗罪的主体是一般主体，即达到刑事

责任年龄并具有刑事责任能力的人。客体是复杂客体，既包括国家的金融管理制度，即对信用卡的管

理制度，也包括公私财产所有权。主观方面表现为

故意，过失不能构成本罪。2．信用卡诈骗罪的主观方面和客观方面

信用卡诈骗罪的主观方面表现为故意，过失不文章编号：1006—6373(2014)03—0062—02——_____———‘——f一^————-●_______——●_______r——●J____————

能构成本罪。

客观方面表现为违反信用卡管理法规，进行信用卡诈骗活动，骗取数额较大财务的行为。

表现形式有以下四种：一是使用伪造的信用

风险管理　Ｒｉｓｋ　Ｍａｎａｇｅｍｅｎｔ　

信用卡风险防范　

张枚罗猛　

早在１９９５年，全国人大常委会（（关于惩治金融秩序的　犯罪分子的决定　中就将信用卡诈骗行为定义为独立犯罪，　

１９９７年修订　刑法　时，相关规定被纳入１９６条。依据　刑　

法》第１９６条的规定，信用卡诈骗罪是指使用伪造、作废　的信用卡，冒用他人的信用卡，使用信用卡恶意透支手段　进行诈骗活动的犯罪。２００５年２月２８日，全国人大常委　会通过了《中华人民共和国刑法修正案（五）　，将“使用　

以虚假的身份证明骗领的信用卡”的行为增加为信用卡诈　

骗犯罪行为。　随着国家经济的持续增长和居民消费水平的提高，信　用卡的发行量快速增长，利用信用卡诈骗的案件也呈上升　

趋势。２００４年ｌ２月２９日，第１０届全国人民代表大会常　

务委员会第ｌ３次会议通过了（（关于＜中华人民共和国刑　

法＞有关信用卡规定的解释　，根据该解释，刑法上的“信　用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消　费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部或者部分　

功能的电子支付卡。该立法解释扩大了信用卡的范围，将　

没有透支功能的借记卡也作为刑法意义上的信用卡。立法　

解释施行３年来，北京市海淀区人民检察院共受理信用卡　

诈骗案３９件，涉案人员４７人，其中，２００５年为９件１０人，　

２００６年为９件１２人，２００７年为２１件２５人。　

本文通过对近３年办理的信用卡诈骗案件的分析，阐　

５８￡ｌ】国信用卡２００９．Ｉ　述了当前信用卡诈骗案件呈现的主要特点以及发生信用卡　诈骗案件的主要原因，并对如何预防信用卡诈骗提出对策　

建议。　

一、信用卡诈骗案件的主要特点　

１．冒用型信用卡诈骗案占绝大多数　所谓冒用型信用卡诈骗案，是指非持卡人以持卡人的　名义使用持卡人的信用卡骗取财物的案件。３９件案件中，　

冒用型信用卡诈骗案为３４件，占案件总数的８７．２％，使　用伪造的信用卡进行诈骗的为３件，占７．７％；恶意透支　

足浴店判刑真实案例

近日，涟源某足浴店经营者康某因犯信用卡诈骗罪、拒不支付劳动报酬罪被判刑。

法院经审理查明，被告人康某在2013年对其足浴店进行扩大经营，以家装的名义于2013年6月26日在工商银行申请办理信用卡贷款，审批通过贷款额度为15万元，分24期还清，每个月的16日为还款期限。2013年8月16日，康某在某建材公司通过刷卡套现15万元，将钱全部用于店面扩建和店面装修。刚开始康某按约如期还款，后因经营不善，停止还款。同时，康某持有的另一张工商银行信用卡额度为3万元。2014年3月26日，康某用该信用卡在某电脑科技店通过刷卡套现29600元。两张信用卡均系康某本人使用，至2015年5月报案时，康某未归还工商银行的本金共计147795.6元。

工商银行多次通过电话、短信以及上门等方式催款，但康某不仅没有偿还贷款，还更换联系方式，躲到温州打工。并且，康某经营足浴店期间，拖欠工作人员工资82808元，经劳动监察局责令支付后，仍未支付。2014年7月1日，劳动监察局向公安机关移送康某拒不支付劳动报酬材料。

2018年11月21日，康某因涉嫌信用卡诈骗罪、拒不支付劳动报酬罪，被刑事拘留。到案后，康某如实供述自己的罪行。2018年11月23日，康某分别向两张信用卡存款118200元和30000元，归还全部信用卡欠款。2018年11月29日，康某委托他人代为向涟源市农民工工资保证金账户缴纳82808元工资预付款。

法院审理认为，被告人康某恶意透支，数额较大；以逃匿等方法逃避支付劳动者的劳动报酬，数额较大，其行为分别构成信用卡诈骗罪和拒不支付劳动报酬罪，依法应予数罪并罚。根据康某犯罪事实、量刑情节和认罪认罚表现等，法院依法对康某以信用卡诈骗罪判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元；以拒不支付劳动报酬罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元，总刑期一年六个月，并处罚金人民币三万元。决定执行有期徒刑一年，并处罚金人民币三万元。

金融诈骗案例及分析

近年来，金融诈骗案件屡屡发生，给人们的生活和财产安全带来了巨大的威胁。下面就一起来分析一下一起金融诈骗案件。

某年某月，一家信用卡管理公司H公司的客服部门接到了一位女士的电话称信用卡被盗刷，希望能够尽快解决。接待员迅速核实了该女士的身份和信用卡信息，确认情况属实后，立刻冻结了账户，并要求客户补充一些信息以完成解冻手续。然而，当该女士收到一个短信让她输入信用卡密码时，她感到有些不对劲。因为她完全没有记得信用卡密码会以这样的方式通过短信进行重置。于是她马上挂断了电话，并拨打了信用卡管理公司的客服热线，确认了事情的真伪。最终，她成功避免了被骗的风险。

这个案例是一起典型的金融诈骗案例，通过分析发现了以下几点问题：

首先，诈骗分子通过电话模仿信用卡管理公司的客服热线方式，获取了客户的个人信息。这说明信用卡管理公司的客户信息保护措施并不完善。针对这一问题，公司应加强对客户个人信息的保护，建立更加安全的客户信息数据库，并且加强对员工进行安全培训，防范恶意泄露。

其次，诈骗分子试图通过发送虚假的短信来获取信用卡密码。这种方式既迅速又方便，很容易让非警惕的人上当受骗。信用卡管理公司应该通过更加安全的方式来重置密码，比如通过实名制认证或者更加复杂的验证过程。同时，用户也需要增强自身的安全意识，不要轻易回复或点击来自不明来源的链接，避免个人信息被盗取。

最后，该女士的警惕性很高，能够及时挂断电话，并与信用卡管理公司确认事情真伪。这也是避免金融诈骗的一个重要环节，即时与相关机构取得联系，核对事情的真实性。相信如果没有她的果断行动，后果可能会更加严重。

通过以上分析，可以看出金融诈骗案件的特点和常用手法，也揭示了信用卡管理公司在客户信息保护方面的不足之处。只有通过加强个人安全意识教育，加强公司安全保护措施，以及完善相关法律法规的制定和执行，才能够有效预防和打击金融诈骗案件的发生，保护人们的生活和财产安全。