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信用卡业务发展和风险防范调研报告3篇信用卡业务发展和风险防范调研报告第1篇一、银行信用卡发展现状作为一种新型信用支付工具,信用卡不仅有效刺激了消费,提高居民的即时购买力,在国内促进＂提前消费＂的消费理念普及,促进银行消费信贷业务的发展,而且有利于优化银行资产结构,事实上形成了一种短期的小额信贷交易,大大拓展了商业银行的业务。
然而,收益与风险往往是成正比的,因此,随之产生的信用卡风险也有着惊人的扩大。
就我银行而言,自20xx年信用卡业务开始至20xx 年底，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,20xx年1月至20xx年7月，信用卡应收账款为亿元，不良贷款为亿元,与20xx年月增幅达倍之多。
信用卡作为一种现代化、大众化的金融电子产品,其迅速发展一方面越来越受到市场和客户的普遍欢迎,另一方面,受各种因素的影响，商业银行在发展信用卡业务中,面临的风险也越来越大。
二、银行信用卡业务中存在的风险(一)信用风险。
信用风险主要指持卡人违反信用卡章程，非善意透支或信用状况下降所造成的风险。
发卡机构在向客户发放信用卡时，主要依据客户当时的经济状况和信誉状况。
然而，客户的具体情况是一个动态的过程，如果客户的职业、收入、家庭、健康等因素发生变动，经济状况恶化而无力还款，势必引发信用风险。
(二)管理风险。
银行在开展信用卡业务时，往往重规模、轻质量，商业银行之间盲目竞争客户，因而存在着很大的管理风险。
一是对申请人状况审查不严或者降低门槛，对客户授信未予严格把关。
二是对客户资信调查及申请流程控制不合规，未做到亲访亲签，容易引发纠纷或案件。
(三)诈骗风险。
一般来讲，客户在办理信用卡时总是很直观地与储蓄存折、存单相比较。
信用卡与存单、存折确实有许多相似之处，但又具有更多的优点和更大的风险：存单、存折万一丢失，客户只要到办理存款的银行办理挂失即可阻止风险。
而信用卡不慎丢失、客户挂失后，发卡银行则要上报总行通知到全国成千上万个受理点和特约商户止付；然而，由于使用信用卡出示的身份证有效期达20年之久，年限跨度大，银行或商户工作人员往往难以辨认身份证照片的真伪，冒用者只要在签字上略施小计，便可蒙混过关，致使信用卡挂失后的风险仍然存在。
信贷知识考试(习题卷13)第1部分：单项选择题，共45题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]金融机构代理黄金业务存放黄金公司的保证金在 （ ）指标下统计。
A)同业存放B)单位保证金C)特种存款D)其他应收款答案:D解析:2.[单选题]不良资产处置定价小组的人数为()人以上的单数。
A)3B)5C)7D)9答案:B解析:3.[单选题]信贷业务管理基本制度规定，（ ）是指农村信用社为国内贸易中的信用销售，特别是赊销方式，而设计的一项综合性金融服务。
卖方将其与买方订立的销售合同所产生的应收账款转让给农村信用社，由农村信用社为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款的催收、信用风险控制及坏账担保等各项相关金融服务。
A)承兑B)汇票贴现C)信用证D)国内保理业务答案:D解析:(出自《山西省农村信用社信贷业务管理基本制度》第五章第二十九条有关国内保理业务的定义)4.[单选题]债权人会议通过和解协议草案的决议，由出席会议的( )通过，并且其所代表的债权额，占( )。
A)有表决权的债权人过半数同意、并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的半数以上B)有表决权的债权人过2／3同意、并且其所代表的债权占无财产担保债权总额的半数以上C)有表决权的债权人过半数同意、并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的三分之二以上D)全体债权人过半数同意、并且其所代表的债权总额占债权总额的三分之二以上答案:C解析:5.[单选题]管理会计主要向( )提供，用于经营决策等方向的信息。
A)投资者B)债券人C)企业管理部门D)政府监管机构答案:C解析:6.[单选题]《合同法》规定：在无权代理的情况下，相对人可以催告被代理人在( )内予以追认。
A)1个月B)2个月C)3个月D)45天答案:A解析:7.[单选题]按照《汽车贷款管理办法》的规定，汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过( )年。
A)3B)4C)5D)6答案:C解析:8.[单选题]个人信贷业务合作机构应在( )内完成整改，并报请一级（直属）分行撤销预警处罚，否则应终止合作，且不得进入合作机构准入名单。
20. 21. 1. 邮储银行信用卡的卡 BIN 为 621810。
2. 多申请几张邮储银行信用卡，就会多几倍的信用额度。
3. 信用卡存款无本异地区别， 不收手续费，因此可以作为异地存款或转账使用， 以便节省手续费。
(4. 持卡人只要每月支付一定金额的最低还款额度， 在此额度之外的账款及贷款利息可以延至到下个还款期偿还， 不作逾期。
如果没有还够最低还款额，收取滞纳金， 记作逾期。
(5. 客户当期一笔消费为 780 元，则客户可以向客服申请分期。
6. 客户在 ATM 用信用卡取现 100 元，当天客户又还款 100(系统日切前) 针对这笔交易，客户不会再承担任何利息支出。
( ，则) 7. 信用卡卡片有效期为三年， 说明三年以后此卡就失效了， 需要重新换卡。
8. 非本地户口人员不能申请我行信用卡。
9. 附属卡单独申请时，需要提供主卡卡号信息。
10.拨打信用卡客服电话时需要输入卡号及查询密码以确认身份。
11. 持卡人在异地办理信用卡还款业务，银行将收取异地还款手续费。
12.持卡人在到期还款日选择按最低还款额还款，则银行不收取持卡人的滞纳 金。
(13.如住宅电话为小灵通，形式与座机相同，则不需注明。
信用卡存取款撤销交易可用于因客户失误， 要求柜员对原交易撤销。
( 15. 在账单日的次日透支取现，可享受最长免息期。
14.16.加办自扣还款成功后的储蓄绿卡和信用卡任一账户发生挂失交易， 卡号变更 后，原加办关系仍然存在，不须重新加办。
(17. 信用卡销户结清不受溢缴款金额限制， 且溢缴款取出不收取取现费用。
18.19.客户即使选择了消费方式为签名 +密码，消费时也不用必须输入密码。
客户密码解锁定和重置密码是同一个概念。
( 主卡申请人在提交申请表的同时， 必须提交本人的身份证明文件、 住所证明 文件。
( )如果持卡人信用卡的额度为 1万元，消费了 1笔 6000元，并将该笔交易申 请 6 个月的单笔免息分期付款， 每月只需还款 1000 元及手续费 36 元，还款第二期信用卡推广人员上岗资格试题判断题( 40题，每题 1 分，共 40 分)一次后，当前的可用额度为 4000 元。
Financial View | 金融视线MODERN BUSINESS现代商业108信用卡风险及其管理策略分析郑丽群深圳市大田投资有限公司 广东深圳 518000本文主要目的是探索我国商业银行信用卡的风险防范与管理策略，从银行技术、信用卡申办流程、信用体系、相关机构之间的沟通、法律法规等多方面进行探索与论证，从而找出适合我国国情的防范体系与管理办法。
而从信用卡风险发生之前的预防措施到在风险发生后的补救措施，都是加强风险管理所必不可少的。
一、信用卡风险及类别信用卡风险是指在信用卡业务经营管理过程中，因各种不利因素而导致的发卡机构、持卡人、特约商户三方损失的可能性。
信用卡风险主要有以下几个类别：(一)源自持卡人的风险一是持卡人恶意透支：持卡人通过消费或不法操作，将信用卡额度恶意刷爆，而后消失不还；二是利用信用卡进行透支，并将款项用于发放高利贷或者归还网贷借款；三是先自行挂失，然后在极短时间大量使用挂失卡进行消费。
(二)源自商户的风险一是雇员进行非法盗刷行为：在持卡人进行消费刷卡时，雇员将信用卡持离卡主进行盗刷，从而使客户受损；二是非法商户进行诱刷：非法商户在持卡人进行网上消费时，故意提供相似或相近的网页链接，诱导客户在假的网址上进行支付或者重复付款；三是商户进行诈骗：商户通过制造假的销货刷卡单向银行索取货款；(三)源自第三方的风险一是盗窃：不法份子将偷盗回来的银行卡进行快速及大量的交易；二是复制或伪造：不法份子将通过非法途径获得的信用卡信息复制或伪造到自制的卡上进行交易；三是身份冒用：不法分子以虚假的身份证明以及资信材料办理信用卡申请，大量消费或盗取现金后消失不还。
(四)源自商业银行内部的风险由于银行内部工作人员可以接触到储户的详细信息，不法的工作人员会利用职权进行内部违法行为，如擅自制作储户信用卡或盗用已制作的信用卡进行消费或盗刷现金；再者不法工作人员还能通过修改储户帐户信息进行盗取现金。
二、我国现有信用卡风险管理存在的问题与银行其他个人信贷相比，信用卡是一种纯信用无抵押贷款，持卡人在向银行申请信用卡时，并不需要向银行提供个人资产抵押，因此，当信用卡出现逾期或坏帐时，银行没有抵押物可进行变现偿债；而近年来由于各银行大规模进行线上获客，采取更加简便的申领手续，要求客户提供的信贷资料愈趋简单化，用户普遍下沉，导致银行在审批方面，不能掌握到客户全面的信息进行判断，因此为信用卡风险管理埋下了一定的隐患；而在发现逾期或坏帐后需催收时，通常也没法及时、有效地联系到客户，因此产生的后果自然是风险系数增加、追索难度加大。
⾦融营销简答论述名词解释⽬录:名词解释：1、⾦融产品2、差别定价法3、关键定价法4、变动收⼊证券5、公募证券6、竞争投标定价法7、固定收⼊证券8、私募证券9、⾦融服务营销10、商誉定价法11、⾦融企业促销12、可转让证券13、分销渠道 14 ⾦融营销 15⾦融市场媒体16、营销调研17、⾦融市场营销环境18、⾦融资本：19、企业形象20、内部营销21、整合营销22、国际化经营战略23、⾦融产品24.⾦融风险25.操作风险26.市场细分27.⾦融创新28.产品29.⾦融产品30.顾客让渡价值（顾客受让价值31.CI战略32.信⽤风险33.市场风险34.营销35.⾦融营销36.⾦融客户37.资本运营38.市场挑战者39.市场补缺者40市场41社会营销42关系营销43内部营销44.⾦融市场细分45产品线46品牌47产品品⽬48系统风险49.4C原则50⾮系统风险51促销52⾦融促销53销售促进（营业推⼴）54. ⾦融营销环境: 55. ⾦融服务购买⾏为56. ⽬标市场57. 成本加成定价法58. ⾦融营销59. 利率 61. 分销渠道62. 营销组合63. 营销风险64.差异化市场策略简答题1、⾦融企业产品定价⼀般的策略2、⾦融产品分销渠道的职能3、保险品牌营销的⽅法4、⾦融企业服务营销的特点、⽬的及原则5、⾦融新产品开发的途径与过程6、银⾏存款定价的基本程序。
7、⾦融产品分销渠道的职能8、品牌策略的内容9、我国⾦融服务的价格形式10、保险产品定价的决策过程11、⾦融产品促销组合策略的组成12、⾦融产品策略包括的内容13、⾦融产品分销渠道的职能 14、⾦融机构实施营销管理的必要性15、⾦融市场营销环境的分类16、⾦融市场的特点:17、银⾏资产证券化的特征18、资本运营的⽅法19、顾客信息管理：20、银⾏资产证券化对银⾏等⾦融机构的作⽤:21、⾦融企业并购决策的原则22⾦融产品各周期的特点及营销策略？23.⾦融产品定价⽅法有哪些？（及其优缺点24.简要说明银⾏资产证券化的含义及其过程25⾦融关系营销具有哪些特点，分为哪些类型26市场补缺者战略的特点是什么？作为⼀个当代⾦融企业市场补缺者，列举出⼀些可供选择的⽅案（最少列举3种）27什么是组织市场，组织市场的购买⾏为有哪些特征？28、什么是⾦融市场细分？⾦融市场细分的原则和标准是什么29为什么要加强顾客关系管理？其主要内容是什么？30简述⾦融产品的特征及其分类。
客户信用管理总结内容总结简要作为一名客户信用管理工作经验丰富的员工，我深知客户信用管理在企业中的重要性。
在过去的工作中，我主要负责客户信用评估、风险控制、信用政策的制定与执行，以及客户的信用状况跟踪。
通过多年的实践，我总结出了一套有效的客户信用管理策略，为企业的稳健发展了有力保障。
客户信用评估是我们工作的核心。
在评估过程中，我严格遵循公平、公正、透明的原则，综合考虑客户的财务状况、经营状况、市场口碑等多方面因素。
通过大数据分析，我成功识别出了一批信用良好的客户，为企业带来了稳定的收入。
我也发现并规避了一些潜在的风险客户，减少了企业的损失。
在风险控制方面，我注重实时监控客户的信用状况，一旦发现异常，立即采取措施。
例如，当某个客户的订单量突然大幅下滑时，我及时与企业沟通，调整了信用政策，避免了可能的损失。
我还定期对客户的信用记录进行更新，确保信用数据的准确性。
信用政策的制定与执行是客户信用管理的关键。
我结合企业的实际情况，制定了一套合理的信用政策，明确了信用额度、付款期限等关键条款。
在执行过程中，我坚决贯彻政策要求，确保每一位客户都清楚了解信用政策，并在合同中予以体现。
客户的信用状况跟踪是我工作中的一项重要任务。
我通过定期与客户沟通，了解客户的经营状况，及时更新信用数据。
在必要时，我还会对客户进行现场考察，以确保对其信用状况有更准确的把握。
客户信用管理是一项复杂而重要的工作。
通过多年的实践，我积累了丰富的经验，形成了一套有效的工作方法。
我相信，在未来的工作中，不断提升自己，为企业的发展贡献更多力量。
以下是本次总结的详细内容一、工作基本情况在过去的一年中，我作为客户信用管理的关键成员，负责了整个部门的信用评估、风险控制、信用政策和信用跟踪工作。
我的工作直接影响了公司的资金流动和风险控制能力，确保了公司能够在市场竞争中稳健发展。
在信用评估方面，我通过对客户的财务报表、经营历史、市场地位和行业趋势进行分析，为每个客户制定了个性化的信用等级和信用额度。
信用卡业务流程与风险防控信用卡作为一种便捷的支付工具，已经成为了现代社会中广泛应用的支付方式之一。
在信用卡业务中，流程管理和风险防控是至关重要的环节。
本文将深入探讨信用卡业务的流程以及相应的风险防控措施。
一、信用卡业务流程1. 信用卡申请与审批信用卡的申请与审批是信用卡业务的起始点。
客户在申请信用卡时需要填写相关信息并提交给银行机构。
银行机构会对客户的申请进行风险评估和信用审核，以确保客户的信用状况符合发卡条件。
2. 信用卡发卡与激活通过信用卡申请审批后，银行会将信用卡寄送给客户，并附上相应的激活方法和使用说明。
客户需要按照说明操作，完成信用卡的激活，方可开始正常使用信用卡。
3. 信用卡消费与还款信用卡持卡人在使用信用卡进行消费时，可以通过刷卡、网购等方式进行支付。
消费时的账单会由银行机构生成，并在每个账期结束后寄送给持卡人。
持卡人需要按时偿还信用卡账单上的金额，如果未能按时还款，将会产生利息和滞纳金等费用。
4. 信用卡额度调整与卡片挂失持卡人在使用信用卡过程中，可能会根据个人需求调整信用卡的额度。
银行机构会根据持卡人的申请进行评估，并决定是否调整额度。
同时，如果信用卡遗失或被盗，持卡人需要及时向银行报告，进行挂失操作，以防止不法分子的盗用。
二、信用卡业务风险防控1. 信用评估与风险控制银行机构在信用卡发卡前会对客户的信用状况进行评估，以筛选出具备偿还能力和信用良好的客户。
这样可以降低信用卡违约率和风险。
同时，银行机构也会根据客户的收入、职业、征信记录等因素来设定信用卡额度，以确保客户的使用能力和还款能力相匹配。
2. 风险监测与预警银行机构通过建立完善的风险监测系统，对信用卡业务中的风险进行实时监测和预警。
例如，发现异常交易行为、逾期未还款等情况时，银行会立即采取相应措施，以降低损失风险。
3. 欺诈防控与安全保障在信用卡业务中，欺诈行为是一项严重的风险。
银行机构需要建立完善的欺诈防控机制，例如通过人工审核、风险模型等手段来检测和预防欺诈行为的发生。
外贸行业的风险管理及风险控制随着全球化的加速发展，外贸行业越来越成为世界经济的重要方向。
伴随着外贸产品的不断扩张和市场的全球竞争，外贸行业的风险和挑战也随之增加。
在这个背景下，外贸企业不仅需要了解和识别各种风险，还需要采取有效的风险管理措施和风险控制策略，以降低风险和实现长期可持续的盈利。
一、外贸行业的风险类型在外贸活动中，风险种类繁多，主要包括市场风险、信用风险、汇率风险、运输风险、技术风险等。
以下分别进行介绍：1. 市场风险：市场风险是指由于市场情况的不确定性和变化而导致的风险。
市场风险可能包括供求关系的改变、竞争压力的增加、政府政策变化、消费者偏好变化等因素。
2. 信用风险：信用风险是指客户或买家无法履行其支付、发货和收货等方面的义务，从而导致企业的损失。
3. 汇率风险：汇率风险是指由于汇率波动而导致的损失。
由于外贸活动涉及到多种货币，因此汇率波动会对企业的合同成本与收益产生影响。
4. 运输风险：运输风险是由于货物在运输过程中遭受损失、盗窃或损坏，从而导致企业的损失。
5. 技术风险：技术风险是指在完成一项业务或交易的过程中，出现技术障碍和问题而导致的损失和延迟。
二、外贸企业的风险管理及风险控制在外贸行业中，风险管理和风险控制是企业不可或缺的重要策略之一。
外贸企业需要认真制定一套可行的风险管理和风险控制方案，以防止风险并提高企业的盈利能力。
1. 风险管理风险管理是指通过识别、分析和评估风险，以确定其潜在的风险和影响，并制定相应的计划和策略来降低风险以及应对不利环境条件的能力。
（1）评估市场风险：企业需要定期了解市场状况和竞争关系，以及相关政策和法规的改变。
通过市场分析和研究，可以帮助企业了解市场风险和机会，并制定相应的营销策略来更好地应对市场环境。
（2）信用风险管理：企业应加强对客户的背景了解，并建立健全的履约管理制度。
可以采用预付款、信用证、保险等方式来避免不良信用风险，并及时监控和控制客户的信用风险。
一、概述信贷营销和风险控制是银行业务中的两大核心环节。
信贷营销的目标是吸引客户、促进业务增长，而风险控制的重点是防范信贷风险、保护资金安全。
在实际操作中，如何平衡好信贷营销和风险控制，成为银行管理者面临的一项挑战。
二、信贷营销与风险控制的关系1. 信贷营销与风险控制是相辅相成的关系。
信贷营销是银行业务的源头，没有充分发展的信贷业务，银行将难以实现盈利和增长。
然而，信贷业务一旦失控，将会带来巨大的信用风险和资金损失。
信贷营销和风险控制必须相辅相成，相互促进。
2. 健康的信贷营销需要基于有效的风险控制。
银行在开展信贷营销时，需要根据客户的信用状况、还款能力等因素进行风险评估，确保放贷资金的安全。
只有在风险可控的前提下，银行才能更加放心地开展信贷营销，吸引更多客户。
3. 风险控制需要结合信贷营销的实际情况。
在加强风险控制的银行也需要充分考虑市场需求、竞争态势等因素，灵活调整信贷政策，提高信贷营销效率。
只有这样，银行才能更好地满足客户需求，实现可持续发展。
三、如何平衡信贷营销和风险控制1. 制定科学的信贷政策。
银行需要根据市场需求、风险偏好等因素，制定科学合理的信贷政策，明确各项信贷业务的承受能力和授信标准。
需要定期对信贷政策进行评估和调整，确保政策的适时性和灵活性。
2. 建立健全的风险管理体系。
银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险监控、风险预警等环节，确保对信贷业务的风险进行全面有效的控制。
需要加强内部管理，严格执行风险管理规定，防范各类信贷风险。
3. 强化团队建设和培训。
银行需要加强团队建设和培训，提高员工的风险防范意识和风险管理能力，确保各项信贷业务的安全和可控。
只有通过专业化、规范化的团队建设和培训，银行才能更好地处理好信贷营销和风险控制的平衡关系。
四、创新技术在信贷营销和风险控制中的应用1. 大数据技术在风险识别中的作用。
大数据技术可以帮助银行更准确地识别客户的风险状况，提高风险识别的准确性和及时性。
浅谈农村信用社的风险控制摘要：相关工作人员必须明确一个方面的问题：作为地方性中小型金融机构主力军的农村信用社，在推动并促进地方经济发展完善过程中所发挥的重要作用是可想而知的。
然而受到多个方面客观性因素的因素，风险一直伴随着农村信用社的建设与发展，导致当前农村信用社的生存与发展举步维艰，亟待解决。
本文依据这一实际情况，以农村信用社为研究对象，从现阶段农村信用社存在的风险因素分析以及农村性信用社风险控制措施分析这两个方面入手，围绕农村信用社风险这一中心问题展开了较为详细的分析与阐述，并据此论证了风险控制在提高农村信用社经营管理质量与工作效率的过程中所发挥的重要作用与意义。
关键词：农村信用社；风险控制；因素；对策；分析中图分类号：f832.35 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）08-0-01对于我国而言，农村信用社自成立以来至今已有着50多年的发展历史，特别是在省级农村信用社联合社的建设及发展背景之下，农村信用社的发展更是依托于管理体制模式的创新而走入了一个全新的发展阶段。
在城市化建设不断发展、城乡一体化建设进程持续推进的背景作用之下，农村经济正面临着前所未有的发展机遇，这使得农村信用社应当在着眼于“三农”问题之上，积极拓展服务范围，创新服务手段、多元化服务类型，在此过程当中为服务对象提供更为快捷与优质的金融服务，其重要意义是可想而知的。
本文基于对现阶段农村信用社所存在风险因素的归纳，深入研究了农村信用社的风险控制对策，希望引起关注。
一、现阶段农村信用社存在的风险因素分析现阶段农村信用社所面临的最关键风险基本可以归纳为以下几个方面：①信用风险：信用风险主要是指受到借款人经营管理不善或是借款人主观恶意等因素所出现的债务危机问题，导致农村信用社借出款项无法得到及时归还，由此引发呆滞及呆账等诸多贷款风险问题频频产生；②流动风险：流动风险主要是指由农村信用社所掌握的能够用于即时支付的流动性资产无法满足存款体现的基本需求，导致农村信用社无法具备有效地债务清偿能力。
邮政储蓄银行考试：2022邮政银行信贷考试真题模拟及答案(4)共116道题1、我-行案件管理办法规定，案件确认的标准为：（）。
（多选题）A. 公安、司法机关立案侦查的B. 发案机构向公安、司法机关报案并立案的C. 监管机构或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的D. 员工因涉案被公安、司法机关采取强制措施的试题答案：A,B,C,D2、我-行法人客户内部评级包括：（）（单选题）A. 客户评级和债项评级B. 客户评级和项目评级C. 债项评级和项目评级D. 债项评级和企业评级试题答案：A3、交易监控规则重点关注以下情况（）。
（多选题）A. 交易金额异常B. 交易频次异常C. 交易地点异常D. 交易渠道异常试题答案：A,B,C,D4、下列哪些合同或情形应进行法律审查（）。
（多选题）A. 针对具体业务，修改制式合同文本条款或在制式合同文本中增删内容，涉及当事人权利义务的B. 非制式合同文本C. 补充协议文本D. 合同的变更或解除试题答案：A,B,C,D5、防范合同倒签的措施包括（）。
（多选题）A. 严格执行《合同法》、合同管理办法等规章制度B. 提升主办人员法律意识C. 灵活运用示范文本、协议框架D. 优化系统，提升效率E. 落实责任追究制度试题答案：A,B,C,D,E6、以下关于代客远期结售汇交割的说法，正确的有：（）（多选题）A. 受理中心操作人员应每日查看到期业务提示，在交割日前三个工作日向客户做好交割提示B. 固定交割日，交割日后三个工作日为办理交割的宽限期C. 审核客户提交的所有相关凭证，确认文件齐全且真实无误后，方可办理交割手续D. 完成“交割”交易前，应退还客户剩余保证金试题答案：A,B,C7、金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立（）。
（多选题）A. 匿名账户B. 假名账户C. 一般账户D. 基本账户试题答案：A,B8、我-行授信业务遵循（）的原则。
（单选题）A. 先测算、后授信、再用信B. 先评级、后授信、再用款C. 先评级、后测算、再用信D. 先评级、后授信、再用信试题答案：D9、中国银监会自收到完整的信用卡业务申请材料之日起（）个月内，做出批准或不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。
信用风险管理的应对策略与风险控制在现代商业活动中，信用风险是一种普遍存在的风险。
随着经济全球化和金融市场的复杂性增加，信用风险管理变得越来越重要。
本文将探讨信用风险的概念和影响因素，并提出一些应对策略和风险控制措施。
一、信用风险的概念和影响因素信用风险是指当一方无法按照合约规定的条件和时间履行其债务或支付承诺时，给另一方造成的经济损失的可能性。
信用风险的产生可以归因于多种因素，包括经济环境的不确定性、资金流动性的不足、债务人的信用状况等。
二、应对策略1. 评估信用风险：首先，企业应该对潜在合作伙伴的信用状况进行评估。
这可以通过对其财务状况、征信记录和市场声誉的审查来实现。
评估信用风险的准确性和及时性对于企业做出明智的决策至关重要。
2. 多样化投资组合：为了降低信用风险，企业可以通过多元化投资组合来分散风险。
这意味着将投资分散到不同的资产类别、行业和地区，以减轻特定资产或特定市场的风险对整体投资组合的影响。
3. 管理债务：企业在贷款和债务管理方面应采取谨慎的态度。
这包括制定合理的还款计划，并确保及时还款。
此外，企业还可以通过延长借款期限、降低利率或寻求额外融资等方式来减轻债务风险。
4. 建立紧密关系：与供应商、客户和金融机构建立紧密的关系有助于降低信用风险。
通过建立互信和合作的伙伴关系，企业可以更好地管理和控制信用风险，并在紧急情况下获得支持和帮助。
三、风险控制措施1. 建立有效的内部控制机制：企业应制定和实施一套完善的内部控制机制，以监督和管理信用风险。
这包括建立清晰的组织结构、明确的职责分工和规范的流程，以确保决策的准确性和及时性。
2. 加强信息披露：企业应提供准确、充分和及时的信息披露，以便相关利益相关方了解其信用状况和风险管理措施。
透明度和真实性的信息披露有助于提高市场对企业的信任和认可度。
3. 建立灵活的风险管理策略：由于信用风险具有不确定性和动态性，企业应建立灵活的风险管理策略。
这意味着企业应根据市场情况和内外部环境的变化及时进行调整和优化，以最大限度地减少风险对企业的影响。
信用营销与风险控制（根据刘宏程讲师讲义及讲座整理）★课程意义——为什么要学习本课程？市场竞争日益激烈，绝大多数企业都面临“销售难、收款更难”的双重困境。
一方面，为争取客户订单，企业需要越来越多地赊销；另一方面，客户拖欠账款，甚至产生大量呆帐、坏帐，企业面临巨大的商业风险。
★课程对象——谁需要学习本课程★财务经理、信用经理、销售经理★信用管理人员或专业会计人员★清欠人员★企业销售人员★课程目标——通过学习本课程，您将实现以下转变1.辨识商业欺诈和陷阱，预先识别客户风险；2.准确评估客户赊销风险，合理确定客户赊销额度；3.制订合理的赊销政策；4.掌握应收账款管理与欠款催收的具体方法与技巧；5.有效使用交易风险防范的工具；6.建立企业信用管理体系★课程提纲——通过本课程，您能学到什么？1、企业要加强赊销管理 ....................................................................... 错误！未定义书签。
1.企业面临的信用风险环境2.企业的拖欠现状分析3.企业信用风险是如何产生的2、赊销管理整体解决方案 ................................................................... 错误！未定义书签。
1.企业信用管理的误区2.信用管理的地位和作用3.双链条全过程控制方案3、预防商业欺诈和陷阱 ....................................................................... 错误！未定义书签。
1.商业欺诈和陷阱常见种类2.商业欺诈和陷阱的一般手法3.商业欺诈和陷阱的预防方法4、如何判断新客户的合法身份 ........................................................... 错误！未定义书签。
1.法人营业执照的内容和识别要点2.明确新客户合法身份的步骤和内容3.如何获取和核实客户的注册资料5、如何识别客户风险 ........................................................................... 错误！未定义书签。
1.定性信息和资料2.定量信息和资料3.历史信用记录6、如何收集客户的信用资料 ............................................................... 错误！未定义书签。
1.直接收集法2.公共渠道法3.专业机构调查法7、客户资信管理 ................................................................................... 错误！未定义书签。
1.客户初选法2.资信调查法3.客户分类管理法4.客户数据库和信息管理系统的建立8、客户赊销风险的评估 ....................................................................... 错误！未定义书签。
1.定性和定量指标选择2.权数的研究与确定3.评分方法和评分标准的确定4.评估结果及使用9、赊销价值及风险评估 ....................................................................... 错误！未定义书签。
1.赊销价值和风险因素的选择2.权数的研究与确定3.评分标准和评分方法4.评估结果及使用10、如何确定客户的赊销额度 ............................................................. 错误！未定义书签。
1.用营运资产法确定赊销额度2.用销售量统计法确定赊销额度3.赊销风险自动评估决策系统的使用11、授信程序与额度控制 ..................................................................... 错误！未定义书签。
1.授信流程设计2.典型的额度控制方法3.定单处理系统与发货控制流程12、赊销政策(一) ................................................................................. 错误！未定义书签。
1.赊销政策的内容2.信用额度的使用3.信用期限的使用4.其他赊销条件的使用赊销政策范本1：◆赊销目标和工作流程范本13、赊销政策(二) (1)1.典型赊销（信用）政策类型与实施2.不同类型客户的赊销政策14、应收账款监控(一) (9)1.总量控制法2.帐龄管理法3.DSO法15、应收账款监控(二) (13)1.RPM监控法2.AR会议和监控报告3.应收账款管理信息系统16、收账政策与程序 (17)1.债务分析2.收帐政策3.收帐程序17、收账技巧（一） ............................................................................. 错误！未定义书签。
1.电话收帐技巧2.收帐信的写法3.其他收帐技巧18、收账技巧(二)................................................................................... 错误！未定义书签。
1.针对不同类型企业的追帐技巧2.不同追帐阶段技巧3.不同追帐方式的注意事项19、合同风险防范 ................................................................................. 错误！未定义书签。
1.签订合同的注意事项2.合同纠纷的处理3.合同管理20、结算风险防范 ................................................................................. 错误！未定义书签。
1.主要结算方式的选择与注意事项2票据风险防范21、保障债权与担保的使用 ................................................................. 错误！未定义书签。
1.怎样保障债权2.常见担保形式的使用注意事项22、信用服务和风险转移工具 ............................................................. 错误！未定义书签。
1.第三方信用服务2.风险转移工具23、设立信用管理部门 ......................................................................... 错误！未定义书签。
1.信用管理部的职能2.人员配备与培训3.业绩考核与报告24、信用管理信息化建设 ..................................................................... 错误！未定义书签。
1.信用管理系统三大类信息数据库2.信用管理系统的功能要求3.不同类型企业信息化的途径和方法13、赊销政策(二)【本讲重点】典型赊销政策类型与实施不同类型客户的赊销政策【自检】你企业目前的赊销政策是偏松，还是偏紧？怎样更好呢？你企业的资金实力足够支持你的客户赊销政策吗？对客户应该一视同仁吗？典型赊销(信用)政策类型与实施信用政策应将企业的盈利目标和其在行业内的竞争力相结合，一般来说，信用政策有三种基本类型：财务型、均衡型、销售型。
也应该随时调整所采用的赊销政策的松紧。
比如，企业的客户分布在不同行业，如果客户所在行业是萧条行业，采用销售型的政策就很危险；而客户所在是稳定增长的行业，采用财务导向型的政策就会丧失市场机会。
我们通过以下表列出不同情况下建议采用的信用政策类型以供参考。
信用政策的确定是比较复杂的，各企业应根据自身的具体情况和各种影响因素来具体分析。
参见表13-2部门和信用部门出现摩擦，而不是简单的意见不统一，高层领导必须设法去解决。
否则，三个部门长期的矛盾必然损坏公司的业务开展，使竞争对手获益。
销售部门和财务部门是实施信用政策的两个最主要的部门。
由于这两个部门工作目标和性质的差异，对信用政策的理解和实施往往会有不同。
信用部在实施信用政策时的基本原则：◆对于低于信用标准的不能给予信用额度◆确保年坏账损失不超过行业平均水平◆信用经理作出的信用额度应提交财务总监审核◆积极寻求与客户建立信任和良好的关系◆尽量缩短信用决策、避免订单外流◆与公司各部门协作、保证公司目标的连续性◆定期审查信用政策、实现公司总体经营目标。
一旦有任何客户状况的变动会影响到对该客户的销售，信用经理将及时通知◆每月月底召开由信用人员和销售人员参加的联席会，交流有关客户问题的见闻和经验，决定采取哪些措施，讨论竞争对手的信用销售政策，讨论信用销售政策应做何调整。
不同类型客户的赊销政策1．老客户信用政策◆除非是主要客户，所有拖欠货款60天以上的客户都将自动被终止供货。
只有当拖欠的货款付清之后，才可继续供货。
◆如果拖欠的货款是有争议的，信用部门将保证7天之内解决所有的争议；如果客户是对的，则发给客户信用销售通知；反之，客户必须付清全款。
◆预先发货的价值需要加到总发货额上，并与信用销售额度比较。
超出信用销售额度的发货必须征得信用经理的审核批准。
2．新客户信用政策◆一般在评出信用额度之前不赊账供货。
如果要求立即供货，必须采用现金付款。
非正式客户必须先提交信用额度申请表。
信用经理将根据该客户的期望销售额和信用实力确定信用额度。
赊销额度被批准后，信用部将为其分配一个赊销账号，用于以后所有与该客户的赊销。
3．大客户信用政策◆大客户信用状况跟踪调查可能的潜在大客户或特殊情况，在正式的额度评定前，可以给予小额的信用额度，以全力支持销售，全面的信用额度评定必须在下次发货前完成。
◆优惠的信用政策和简化的审批程序4．分销商信用政策◆分区或分公司额度与层层授信◆总公司统一审核，每年一次◆回款采取奖罚办法5．不同风险级别客户的信用政策6．财务部门针对客户的利润率、应收账款的成本、坏账损失率等情况，根据不同风险客户采用不同的信用政策◆低风险客户：指信誉和前景良好，经营状况和财务状况良好，无任何拖欠记录的客户。
◆一般风险客户：指经营状况和财务状况运行平稳，无任何拖欠记录的客户。
