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{业务管理}中国移动手机支付业务规范目录1.范围12.规范性引用文件13.术语、定义和缩略语14.业务概述24.1.业务定义24.2.业务分类24.3.业务范围35.基本业务特征35.1.手机支付账户35.2.账户管理相关的业务特征35.2.1.手机支付账户的开户35.2.1.1.个人客户的开户35.2.1.2.集团客户的开户45.2.1.3.商户的开户45.2.2.弱实名账户升级到实名账户45.2.3.手机支付账户的销户45.2.3.1.个人用户的销户45.2.3.2.集团用户的销户55.2.3.3.商户的销户55.2.3.4.账户余额的处理55.2.4.用户销号销户处理55.2.4.1.用户主动销号55.2.4.2.系统销号55.2.4.3.销号后账户余额处理55.2.5.用户挂失销户处理65.2.6.用户手机过户65.2.7.用户手机换号65.2.8.用户手机换卡不换号65.2.9.手机支付账户的挂失65.2.10.手机支付账户的解挂75.3.账户交易相关的业务特征75.3.1.手机支付账户的充值75.3.1.1.中国移动渠道75.3.1.2.合作银行渠道85.3.1.3.绑定充值银行卡85.3.1.4.绑定关系的解除85.3.2.手机支付账户间的转帐功能85.3.2.1.定向转帐关系建立95.3.2.2.定向转账关系解除95.3.3.手机支付账户的提现功能95.3.3.1.绑定提现银行卡95.3.3.2.绑定关系的解除95.3.4.消费95.3.4.1.直接支付方式105.3.4.2.预授权支付方式105.3.5.批量交易处理功能105.3.6.撤销105.3.7.退货105.3.7.1.网络商户退货115.3.7.2.POS商户退货115.4.手机支付账户的查询功能115.5.手机支付账户信息变动通知功能125.6.手机支付业务支持的业务接入承载方式125.7.手机支付业务专用客户端125.8.现场支付服务功能125.9.远程支付服务功能125.10.清结算服务功能135.11.手机支付业务门户135.12.移动营业厅业务受理客户端136.业务流程136.1.移动支付账户开户流程136.1.1.个人用户通过电子渠道主动开户流程136.1.2.个人用户营业厅主动开户流程—弱实名账户156.1.3.个人用户营业厅主动开户流程—实名账户166.2.移动支付账户营业厅销户流程176.3.手机销号处理流程186.4.移动支付账户充值流程196.4.1.移动营业厅现金充值196.4.2.银行卡空中充值206.4.3.手机充值卡充值216.4.4.手机钱包充值216.4.5.网银转账充值236.4.6.充值银行卡绑定246.4.6.1.银联/银行POS绑定流程246.4.6.2.网银绑定流程256.4.7.充值银行卡解除绑定流程256.4.7.1.移动营业厅解除256.4.7.2.电子渠道（WWW、SMS）解除276.5.手机支付账户间的转账286.5.1.通过移动营业厅开通定向转账关系296.5.2.定向关系解除306.5.2.1.移动营业厅解除306.5.2.2.电子渠道解除306.6.手机支付账户通过合作银行提现流程326.6.1.绑定提现银行卡336.6.1.1.移动营业厅渠道336.6.1.2.电子渠道336.6.2.提现银行卡绑定解除356.6.2.1.营业厅渠道356.6.2.2.电子渠道356.7.挂失376.7.1.10086挂失（口头挂失）376.7.2.手机支付业务门户口头挂失376.7.3.营业厅挂失（书面挂失）386.8.解挂396.9.退货406.9.1.远程退货406.9.2.现场退货416.10.撤销426.11.远程消费436.11.1.直接支付436.11.2.预授权支付436.11.2.1.预授权446.11.2.2.预授权完成446.11.2.3.预授权撤销457.账户管理要求457.1.开户渠道457.2.个人用户账户开户的要求457.2.1.实名账户的开设要求457.2.2.弱实名账户的开设要求457.3.账户设置要求467.4.账户密码设置要求467.5.账户密码重置467.6.账户状态管理要求467.7.沉默账户的管理487.8.BOSS账户状态与手机支付主账户状态的关系488.业务管理要求498.1.商户管理498.1.1.商户分类498.1.2.商户资料管理要求498.1.3.商户的审核要求498.1.4.商户自服务管理498.1.5.商户代理商的管理508.1.6.POS商户POS费用管理508.2.用户管理508.2.1.用户资料数据的管理508.2.2.用户自服务508.2.3.用户密码管理508.3.业务操作员管理518.4.发票管理518.5.充值凭证管理518.6.协议管理519.手机支付业务风险控制与管理529.1.账户余额控制529.2.转帐风险控制529.3.充值风险控制529.4.提现风险控制529.5.支付风险控制529.6.灰名单管理539.7.灰名单解除539.8.黑名单管理539.9.黑名单解除5310.统计分析5310.1.商户信息类统计报表5410.1.1.商户数发展情况统计5410.1.2.单个商户交易情况统计5410.2.账户信息类统计报表5410.2.1.账户发展情况统计5410.2.2.账户充值情况统计表5510.3.交易信息类统计报表5510.3.1.商户交易情况统计5510.3.2.手机支付业务交易情况统计表5510.4.清分与结算信息类统计报表5510.5.客服信息类统计报表5611.计费5611.1.计费对象5611.2.计费原则5611.3.针对用户的计费5611.3.1.通信费5611.3.2.功能费5611.3.3.手机支付账户管理费5611.3.4.交易手续费5711.4.针对商户的计费5711.4.1.通信费5711.4.2.功能费5711.4.3.商户账户管理费5711.4.4.交易手续费5711.4.5.交易佣金5812.清分（clearing）与结算（settlement）原则5912.1.清分与结算业务流程5912.2.清分原则6012.3.结算原则6013.客户服务6014.编制历史6015.附录一 手机支付业务支持的应用6115.1.中国移动话费缴费应用6115.2.公共事业费缴费应用6115.3.公交付费应用6115.4.网上商城应用62前言手机支付业务，是以手机作为支付工具，依托于移动通信网络开展的一种移动电子商务业务。
2023-11-09CATALOGUE目录•中国电信移动业务概述•中国电信移动业务基础知识•中国电信移动业务应用场景•中国电信移动业务优势及策略•中国电信移动业务未来发展与挑战•中国电信移动基础业务培训课程设计01中国电信移动业务概述移动业务发展历程5G时代中国电信正在积极推进5G网络的建设和推广。
4G时代中国电信升级了网络，提供了更快的4G数据服务。
3G时代中国电信推出了CDMA网络的移动业务，并开始提供3G数据服务。
1G时代中国电信移动业务开始起步，推出了模拟信号手机（大哥大）。
2G时代中国电信推出了基于GSM网络的移动业务，并开始推广手机普及。
中国电信的移动业务已经覆盖了全国范围，提供了广泛的语音和数据服务。
同时，中国电信也在积极推广智能手机和平板电脑等智能终端。
现状随着技术的不断发展，中国电信将继续升级和优化移动网络，提供更快、更稳定的语音和数据服务。
同时，中国电信也将继续推广智能终端，提供更加丰富的移动应用和服务。
未来趋势移动业务现状及未来趋势与固定电话的比较移动业务具有便携性和灵活性，用户可以随时随地进行通信。
而固定电话则需要在固定地点接听。
与互联网业务的比较移动业务可以通过手机等终端直接访问互联网，而互联网业务则需要通过电脑等设备进行访问。
同时，移动业务的覆盖范围更广，可以随时随地进行通信。
移动业务与其他业务的比较02中国电信移动业务基础知识移动网络基础知识移动网络的发展历程从2G、3G到4G、5G，移动网络经历了多次技术演进和升级。
移动网络的应用场景移动网络广泛应用于智能手机、平板电脑、笔记本电脑等移动终端设备。
移动网络的概念移动网络是利用无线电技术，在一定的频段内，为移动用户提供通信服务的网络。
1移动通信技术基础知识23移动通信技术分为蜂窝技术和局域网技术两大类。
移动通信技术的分类蜂窝技术是一种连续覆盖、大容量、广域覆盖的移动通信技术。
蜂窝技术的特点局域网技术是一种高速度、短距离的移动通信技术。
中国电信公司移动支付系统解决方案1 中国某电信公司电子商务平台概述中国某电信公司电子商务平台分为两层：支撑层和业务层，支撑层为电子商务业务的开展提供支撑功能，包括认证系统、支付系统、移动终端安全系统以及整个电子商务业务的计费和结算系统；业务层包括各种具体的电子商务业务以及为各种业务提供公共服务功能的业务平台。
电子商务平台的体系结构如下图所示。
1.1 支撑层支撑层包括认证系统、支付系统、移动终端安全系统和计费结算系统。
认证系统采用集中建设方式，在总部建设CA中心，在部分省建设RA中心，利用某电信公司现有营业厅和营业终端建设业务受理点。
没有RA中心的省如果需要开展证书申请业务，可以建设业务受理点并连接到试点省RA中心。
支付系统采用全国中心和省中心两级结构，全国中心负责全国性的商家接入、跨省的异地支付，并负责省际结算；省中心负责本省内的支付和与本省商家的结算。
移动终端安全系统为各种基于移动终端的电子商务业务提供安全保证，包括终端身份的确认、从终端到应用系统之间的数据加密等。
计费和结算系统为所有电子商务业务提供计费和结算功能，各种业务系统只负责原始话单采集和计费结算参数的维护。
1.2 业务层业务层负责各种电子商务业务的开展，为便于新业务的开展，降低以后新系统的开发量，将各种业务所需的公共功能作为业务平台建设，各种电子商务业务应用依托业务平台开发。
业务平台包括用户接入认证、交易处理、支付和认证接口、计费和结算接口等功能。
2 某电信公司电子商务平台支付系统概述2.1 支付方式中国某电信公司电子商务平台支付系统支持以下支付方式：• 基于计算机终端和某电信公司业务资源的支付，用户通过计算机终端和浏览器使用某电信公司话费等业务资源进行网上支付；• 基于移动终端和某电信公司业务资源的支付，用户通过某电信公司手机以WAP、短信、JAVA、BREW等方式使用某电信公司业务资源进行支付；• 基于计算机终端和银行账号的支付，这也是目前比较常见的支付方式，需要支持B2B和B2C业务，同时支持SET和非SET支付方式；• 基于移动终端和银行账号的支付，用户通过某电信公司手机以WAP、短信、JAVA、BREW 等方式使用银行账号进行支付，该方式或者提供可靠的安全措施保证只有银行可以获取用户账号、密码等信息，或者由银行对用户账号进行特殊处理，设置专门的电子商务支付账户并进行支付金额的限制。
{业务管理}中国电信移动支付业务规范讲义中国电信移动支付产品业务规范V1.0中国电信集团公司2007年11月目录1、范围42、规范性引用文件53、缩略语64、业务描述74.1业务概述74.2业务场景描述74.3业务开放范围84.4业务分类85、业务功能105.1账户设置105.2业务管理105.3交易处理115.4多种接入方式115.5商品管理与展示116、业务流程136.1.1 虚拟/通信账户开通136.1.2 银行账户开通156.1.3 冻结账户166.2商品管理流程176.3购买、支付业务流程176.3.1 访问本地业务流程（有ISAG）176.3.2 访问本地业务流程（无ISAG）206.3.3 访问漫游地业务流程266.3.4 访问全国业务流程（接入统一支付平台）316.3.5 访问全国业务流程（接入ISAG）336.4派奖业务流程396.4.1 通信账户派奖396.4.2 银行账户派奖406.4.3 虚拟账户派奖406.5冲正业务流程416.5.1 本地业务冲正流程416.5.2 漫游地业务冲正流程426.5.3 全国业务冲正流程（接入ISAG）446.5.4 全国业务冲正流程（接入统一支付平台）457、对其它网元的要求467.1对CP/SP的功能要求467.2对ISAG的功能要求467.3对ISMP的功能要求477.4对SMSC的功能要求477.5对充值平台的功能要求477.6对统一支付平台的功能要求478、计费要求488.1计费触发488.2话单要求489、系统管理539.1.1 系统权限管理539.1.2 业务统计539.1.3 客户服务5310、性能要求5510.1服务质量5510.2扩展性5510.3可靠性5511、网管要求5612、安全要求5712.1与用户之间的安全机制5712.2与银行之间的安全机制5712.3数字签名机制5712.4其它安全机制581、范围本规范规定了中国电信第三代移动通信移动支付业务系统的所具备的业务能力，描述了这些业务能力的应用。
本规范对移动支付系统业务功能、账务处理功能、系统管理功能等提供具体的规范要求，是移动支付业务系统建设、业务开展业务处理、业务管理的依据。
2、规范性引用文件下列文件是本技术方案的参考文献。
凡是注日期的参考文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本规范，凡是不注日期的参考文件，其最新版本适用于本规范。
[1]PayCircle-AB-005-002-Extract[2]PayCircle-ACA-001-002[3]YD/T移动电子商务平台规范[4]YD/T无线电子商务业务支撑系统规范[5]《中国电信第三代移动通信ISMAP接口规范》[6]《中国电信第三代移动通信统一配置接口规范》4、业务描述4.1业务概述移动支付业务是电信运营商通过与金融及CP/SP合作推出的移动数据增值业务。
它构建在移动网络和移动支付业务系统之上，向用户提供以移动终端作为支付手段的多样化、个性化移动支付服务。
通过移动支付业务，终端用户可以随时、随地通过手机使用移动商务SP提供的业务服务，如彩票投注、缴纳公共事业费、购买商品、泊车等等。
这与传统支付、固网和互联网的支付相比更具有优越性。
今后移动支付慢慢会成为用户的生活习惯。
4.2业务场景描述用户在具备移动支付能力后使用SP提供的业务主要包括三种业务场景：购买本地业务，购买全国业务，用户到漫游地购买漫游地提供的业务。
1.本地业务，即用户使用归属地提供的业务。
本业务指手机归属地只提供给本地用户使用的业务。
用户在开通移动支付能力之后，使用手机发起支付请求，MPSS根据用户的支付请求到用户的帐户进行扣款，扣款成功后通知SP为用户发货。
2.全国业务，即SP为全国所有的用户提供的业务。
此业务不分地域性，在全国统一的门户上进行展现，用户在任何地方都可以使用此类业务。
3.漫游地业务，即用户在漫游地使用漫游地提供的业务。
此业务是为漫游地专门为漫游到此地的用户提供的服务。
假设A地提供此类业务，那么一旦属于其他归属地的用户漫游到A地，便能看到并使用该类业务。
其中，用户在这三种业务场景产生的支付费用都直接由用户归属地MPSS从用户指定的账户中扣除。
比如A省有一个订机票的业务，如果这个业务是本地业务，那么只要归属地是A省的用户都能够访问该业务进行机票订购；如果这个业务是一个全国业务，那么全国任何用户都能够访问该业务进行机票订购；如果这个业务是一个漫游地业务，那么对于归属地是A省的用户是访问不到该业务的，同样对于归属地不是A省并且没有漫游到A省的用户也是访问不到该业务的，仅仅是归属地不是A省并且漫游到A省的用户能够访问该业务进行机票订购。
4.3业务开放范围中国电信移动终端用户（后附费、预付费）都默认具有移动支付业务能力。
用户使用业务前注册账户即可。
4.4业务分类按用户接入方式分类用户使用移动支付业务、或进行业务及账户管理等自服务环节，都需要接入到移动支付系统中。
移动支付按照用户不同接入方式可以分为以下几种：1.基于WAP/WEB的接入方式2.基于SMS/MMS的接入方式3.基于IVR的接入方式4.基于手机应用的专用支付客户端的接入方式。
在实际应用中，对于确定的某种移动商务应用的支付过程，将会使用到其中一种或几种接入方式，具体要根据业务特征及业务流程的不同而确定。
按支付账户分类用户可以开通的移动支付帐户有几种方式：1.通信账户：采用用户话费支付账户支付交易金额。
2.虚拟账户：其中钱款存在MPSS本身系统中，MPSS在处理支付请求时直接从这账户中扣费。
3.银行账户：手机与银行卡绑定支付，支付时根据用户的银行/银联帐户到银行/银联进行实时扣费。
第一、二种方式适应于用户支付金额较小的小额支付，在初期可以快速推广，第三种方式与银行账户绑定后，用户的支付金额可以较大，但在业务开展初期仍以小额支付为主。
按应用类型手机移动支付业务有着广泛的应用范围，可应用于娱乐、购物、教育、信息、通信、旅行、金融等多类行业及场合。
1.缴费类业务，包括缴纳移动电话费、上网费、有线电视缴费、水电煤气费等。
这类业务虽然交易金额较大，但是用途专一，即使出现非法盗用情况，也不会造成严重的经济损失，因此对系统安全性要求较低。
2.彩票类业务，包括足彩、体彩、福彩等。
这类业务虽然投注金额较少，但是奖金数额可能很大，一旦发生差错可能造成严重后果，需要确保投注处理的准确性。
另外彩票类业务的用户数量大，很可能成为小额支付业务中的杀手级业务。
3.购卡类业务，包括购买各种上网卡、电话卡、游戏卡等。
所购商品的载体是数字化信息，如上网卡的卡号和密码，不是实物形态，不需要物流配送过程。
4.购物类业务，购买实物形态的商品，如书籍、鲜花等需要物流配送过程。
5.付费类业务，包括停车费、地铁票、公园门票、用才结账、自动售货等付费。
多数是实物形态当场交易，不需要物流配送过程。
这类业务可以按照普通的支付业务对待，通过短信或者语音接入方式完成。
但是由于这些场合一般人流密集，希望尽量提高业务处理速度，如果安装专门的POS机，同移动终端通过无线方式通信，实现类似于IC卡刷卡的方式，可以大大提高效率。
6.票务类业务，购买电影票、演出票等。
这类业务的特点是分为出票和检票两个步骤。
电子票据需要在移动终端中保存，检票时间付费类业务类似，也希望采用IC卡刷卡的方式。
7.手机转帐业务，支付行为发生在两个移动用户之间，资金从一个用户的账户转到另一个用户的账户。
而其他业务的支付行为发生于移动用户和商户之间，业务流程有所不同。
5、业务功能移动支付业务涵盖、业务管理、交易处理、通信、商品管理、帐务处理等多种业务功能。
5.1账户设置移动支付业务系统提供三种账户形式：通信账户、虚拟账户和银行账户。
1、通信账户，指移动支付的支付金额可以由用户（含预付费和后付费）通信话费来扣。
通信账户的费用扣除主要由ISMP来完成。
2、虚拟账户，其中钱款存在MPSS本身系统中，MPSS在处理支付请求时直接从这账户中扣费，不需要与银行、ISMP等进行交互。
对于虚拟账户，移动支付业务系统提供多种充值方式，用户可以通过充值卡、银行卡、现金等方式进行充值。
对于虚拟账户后续会和统一支付平台的统一支付账户进行统一，即使用统一支付账户作为MPSS的虚拟帐户，这样对于用户来说无论使用统一支付平台进行支付还是使用MPSS进行支付都可以使用统一的虚拟账户。
3、银行账户，指通过手机与银行卡进行绑定而建立起的支付账户。
在处理与银行之间的划账方式上，根据银行接口的提供情况，MPSS可实现实时方式和预冻结方式这两种方式，并提供一些必要的管理功能（如查询银行账户余额、修改银行账户信息等），MPSS也为银行提供接口，实现账户绑定、划账充值等功能。
5.2业务管理用户可以通过WAP、短信、语音等方式进行业务管理操作，包括用户账户开通/注销，修改/查询支付密码、消费限额等账户信息，查询账户余额，账户充值，账户冻结/解冻等请求的处理。
用户可以开通支付账户，并设置支付密码、日消费限额等。
需要绑定银行卡时，需提供具体银行卡信息，具体流程取决于银行，一般银行账户的绑定，由银行侧发起。
用户可以查询账户的基本信息，包括日消费限额、账户类型、账户状态、开户时间，以及虚拟账户/银行账户的余额。
用户可以对移动支付账户进行冻结，并可以设置自动解冻日期，冻结状态下，账户不能参与交易活动。
用户也可以对账户进行解冻操作，成功解冻后账户回到正常状态。
用户可以通过充值卡、银行卡、现金等方式对虚拟账户进行充值。
MPSS具备与CP/SP、银行等进行对账的功能。
具体的功能包括：对账处理、账务结算、平账处理、轧账处理。
在对账的过程中，如果发现有错账，就需要对账目进行平账处理，以对账一方为准，对账另一方相应地进行添加、删除、修改账户地的处理。
具体的对账原则可由对账双方共同商定。
5.3交易处理交易包括购买、支付、冲正、派奖等多方面功能内容。
用户在MPSS门户提交购买请求后，MPSS自动完成支付等一系列操作，并能响应CP/SP的冲正、派奖等请求，给用户完整的交易。
5.4多种接入方式MPSS向用户提供多种通信接入方式，包括WAP、短信、语音、WWW等。
在账户有变更时，都需向用户下发短信确保用户的知情权。
5.5商品管理与展示对于CP/SP上传的商品信息，MPSS需要进行商品信息的维护和管理，包括了商品内容审查、商品发布、商品查询和商品删除等。
用户可以通过多种方式接入到系统，进行商品选购、账户管理等操作。
MPSS的WAP门户具备商品的展示功能，供用户浏览商品、选择购买。
展示的商品信息包括商品名称、商品介绍、商品的提供方、价格、可购买的数量、商品示意图片等。
所有的商品在WAP门户可以按照商品类别、热点推荐来展示。
