基金管理公司反洗钱工作指引

金融机构反洗钱工作指南第一章总则 (2)第二章建立健全相关制度及组织机构 (3)第三章履行客户身份识别义务 (5)第一节客户身份识别基本内容 (5)第二节银行业客户身份识别制度 (8)第三节证券、期货、基金管理公司客户身份识别要求 (11)第四节保险业金融机构客户身份识别要求 (12)第五节客户身份识别中的特殊性问题 (13)第四章履行客户身份资料及交易记录保存义务 (16)第五章履行大额和可疑交易报告制度 (17)第一节提交大额和可疑交易的一般性要求 (17)第二节银行业金融机构可疑交易报告标准 (22)第三节证券、期货业金融机构可疑交易标准 (25)第四节保险业可疑交易标准： (26)第六章配合反洗钱行政调查 (27)第七章开展反洗钱宣传和培训工作 (28)第八章履行保密义务 (28)第九章向中国人民银行当地分支机构报告重点可疑交易 (29)第十章法律、法规规定应当履行的其他义务 (31)第一章总则一、为明确金融机构的反洗钱义务，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》（以下简称06年1号令）、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》(以下简称06年2号令)、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（以下简称07年1号令）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称07年2号令）、《反洗钱非现场监管办法（试行）》等法律、法规、规章、制度制定本指南。

二、本指南适用于在黄山市辖区内的银行业、证券(期货)业、保险业以及其他非银行性金融机构（以下简称金融机构）。

三、金融机构履行反洗钱义务的主要依据包括但不限于下列法律、法规、规章、制度：《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《反洗钱非现场监管办法（试行）》等。

完整版)公司反洗钱内部控制制度XXX反洗钱内部控制制度第一章总则为了预防和打击基金业务中的洗钱和其他严重犯罪活动，维护金融秩序，保证基金管理公司的经营安全和信誉，XXX根据相关法律法规和规定，特制定本反洗钱内部控制制度。

第二章反洗钱部门及人员监察稽核部和运营保障部负责公司的反洗钱工作。

运营保障部负责制定反洗钱工作规则，客户身份的识别、核对、登记、资料和交易记录的保管，以及大额交易和可疑交易的报告。

策略发展部在研发金融产品时，需会同监察稽核部进行洗钱风险评估。

监察稽核部负责制定反洗钱工作制度，监督检查、资料和信息的保存以及培训工作，并审查反洗钱业务规则，核实大额交易和可疑交易，向相关机构报告，并负责反洗钱宣传工作。

第三章反洗钱工作流程运营保障部注册登记中心按照规定要求审查客户提交的文件和交易申请，确定客户身份及交易的真实性、合法性、有效性。

发现可疑交易时，应当向监察稽核部报告。

监察稽核部须及时处理可疑交易的报告，并和运营保障部协商确定处理措施。

第十二条规定，若监察稽核部认为交易存在洗钱嫌疑，应及时向公司督察长和总经理报告，并经风险控制委员会批准后向反洗钱主管部门举报，必要时向当地公安机关做出书面报告。

第十三条要求运营保障部每日日终后向监察稽核部报告大额交易，监察稽核部及时向反洗钱主管部门报告。

第四章客户身份识别的内容和程序在第十四至第十八条中详细规定。

其中，运营保障部注册登记中心负责识别客户身份，并审查客户提交的文件。

客户进行包括但不限于资金账户开户、基金账户开户、转托管等业务时，必须提交相关文件并接受审查。

个人投资者和机构客户在开立基金账户和交易账户时，也需提交身份证件及其他相关材料，并填写相应的业务申请表。

同时，运营保障部也要遵守客户的基金账户名称与回款账户名称一致的原则，不允许资金回到其他名称的银行账户上。

客户身份验证和资料变更为了保证客户身份的真实性、有效性和完整性，客户在申请基金业务时需要提交以下文件：1.工商行政管理机关颁发的法人营业执照副本原件和复印件（加盖单位公章），或民政部门或其他主管部门颁发的注册登记证书副本原件和复印件（加盖单位公章）；2.法人授权委托书原件并预留印鉴；3.法定代表人身份证件原件和复印件；4.经办人身份证件原件和复印件。

XX基金管理有限公司洗钱风险评估及客户分类管理指引第一章总则第一条为建立有效的洗钱风险评估及客户分类管理体系，深入实践以风险为本的反洗钱方法，评估洗钱和恐怖融资（以下统称洗钱）风险，提升反洗钱和反恐怖融资（以下统称反洗钱）工作有效性。

根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》、《基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引》等法律、规章的规定，制定本指引。

第二条本指引适用于X X基金管理有限公司（下称“公司”）及其子公司深圳X X财富管理有限公司。

第三条洗钱风险评估及客户分类管理，指根据不同风险因素，依照相应的分类标准及分类方法将客户划分为不同风险级别，并制订和采取相应识别及监控措施，在持续关注的基础上，适时调整客户洗钱风险级别以防范洗钱风险的一项反洗钱基础工作。

第四条洗钱风险评估及客户分类管理工作应树立审慎经营、风险为本的管理理念，在反洗钱集中模式下，确定客户洗钱风险级别，全面、真实、动态掌控客户洗钱风险程度，科学分配反洗钱资源，与可疑交易报告、黑名单管理等工作进行有效衔接，全面提升反洗钱工作有效性，有效指导公司各项金融业务开展，合理管控高风险业务。

第五条洗钱风险评估及客户分类管理工作遵循以下原则：（一）统一性原则。

公司应在反洗钱集中模式下，统筹建立统一的风险评估指标体系、评估流程及相对统一的风险控制措施。

（二）风险相当原则。

公司应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风险较高的领域采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施。

（三）全面性原则。

公司应全面评估客户及地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（职业）等方面的风险状况，科学合理地为每一名客户确定风险等级。

（四）同一性原则。

第一章总则第一条为加强基金公司反洗钱工作，防范洗钱风险，维护国家金融安全，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》等相关法律法规，结合我司实际情况，制定本制度。

第二条本制度适用于基金公司及其子公司、分支机构等反洗钱工作。

第三条本制度遵循以下原则：（一）依法合规原则：严格遵守国家法律法规和监管要求，确保反洗钱工作的合法性、合规性。

（二）风险为本原则：根据风险程度，合理配置资源，采取有效措施，防范洗钱风险。

（三）客户至上原则：充分尊重和保护客户合法权益，确保客户身份真实、准确。

第二章组织架构与职责第四条基金公司设立反洗钱工作领导小组，负责公司反洗钱工作的统筹规划、组织协调和监督管理。

第五条反洗钱工作领导小组下设反洗钱工作办公室，负责具体实施反洗钱工作。

第六条反洗钱工作办公室职责：（一）负责公司反洗钱工作的日常管理、协调和监督；（二）制定和实施反洗钱工作计划、方案和措施；（三）组织开展反洗钱培训和宣传；（四）对反洗钱工作进行自查和评估；（五）向反洗钱工作领导小组报告反洗钱工作情况。

第七条各部门职责：（一）财务部：负责公司大额交易和可疑交易报告；（二）风险管理部：负责公司反洗钱风险评估、监控和预警；（三）合规部：负责公司反洗钱合规审查和监督；（四）业务部门：负责客户身份识别、尽职调查和客户信息管理。

第三章客户身份识别与尽职调查第八条基金公司应按照法律法规要求，对客户进行身份识别和尽职调查。

第九条客户身份识别：（一）要求客户提供有效身份证明文件；（二）核实客户身份信息，确保真实、准确；（三）建立客户身份档案，妥善保管。

第十条尽职调查：（一）了解客户的基本信息、资金来源、交易目的等；（二）对高风险客户，加强尽职调查，包括但不限于客户背景调查、资金来源调查等；（三）根据风险评估结果，对可疑交易进行重点关注。

第四章反洗钱措施第十一条基金公司应采取以下反洗钱措施：（一）建立大额交易和可疑交易报告制度；（二）对客户进行持续监控，及时发现异常交易；（三）对高风险客户进行重点关注，采取相应措施；（四）加强内部审计，确保反洗钱措施有效实施。

中国银行股份有限公司个人金融业务反洗钱工作指引（2007年制定、2009年修订）第一章总则第一条为规范个人金融业务反洗钱工作，切实遵循反洗钱合规要求，有效防范个人金融业务产品或服务被利用成为洗钱工具的风险，依据外部有关法律、法规、监管部门有关规定和内部反洗钱有关规章制度，结合中国银行个人金融业务条线的特点，制定本指引。

第二条本指引适用于中国银行股份有限公司境内各分支机构（以下简称“各级机构”）个人金融业务。

第二章个人存款业务第三条开户管理（一）个人账户必须以实名开立，存款人必须提供真实、合法和完整的有效证件，账户名称与提供的有效证件中存款人名称一致，对法律法规及我行反洗钱规定禁止交易的客户，不得为其开立账户。

（二）严格按照相关法律制度要求，加强对个人账户开立的审查，按规定采取客户身份识别措施，核对客户的有效证件，登记客户身份基本信息，留存完整的有效证件的复印件或者影印件，不得为存款人开立匿名和假名账户。

（三）代理他人开立个人账户的，除应按照第（二）款规定对被代理人进行客户身份识别措施外，还应核对代理人的有效证件，登记代理人的姓名、联系方式、有效证件的种类和号码。

（四）单位集中代员工申请开立工资账户、养老金账户时，应采取核对客户有效证件，登记客户身份基本信息、留存有效证件复印件或影印件等措施，同时要求在相关协议中明确：单位在为员工代理开户前征得员工同意，不得妨碍员工行使可以选择任一银行营业网点开立个人银行账户的权利，不得变相为员工指定开户银行等条款。

（五）各级机构对客户实施准入审批，根据客户的行业或职业、所使用的银行产品或服务、客户来自或业务往来的国家或地区、客户是否外国政要以及客户身份基本信息等因素，将个人客户划分为三个风险等级：低风险、中风险、高风险。

1、以下客户应列入高风险客户：（1）客户的股东、董事或实际控制人为外国政要的。

（2）金融机构之外的现金服务行业，如货币兑换点、汇款公司等。

（3）赌场或其他与赌博相关的行业。

基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）第一章总则第一条为提高基金管理公司反洗钱工作的针对性和有效性，建立健全基金客户风险等级划分和管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》等规定，特制定本指引。

第二条本指引所称反洗钱客户风险等级划分（以下简称客户风险等级划分），是指基金管理公司在反洗钱工作中，根据一定的风险等级划分标准，对客户在洗钱方面的风险等级进行划分的活动。

第三条基金管理公司对客户进行风险等级划分的目的是根据客户风险等级的不同而采取相应的身份识别和风险监控措施，切实防范洗钱风险。

第四条基金管理公司应按照以下原则开展客户风险等级划分以及相应的风险监控工作：（一）全面性原则。

基金管理公司应综合考虑客户可能涉嫌洗钱的各类风险因素，采取合理方式对所有客户进行风险等级划分。

（二）审慎性原则。

基金管理公司应当在充分了解客户的基础上，提高对客户身份的识别能力，审慎进行客户风险等级评定。

（三）持续性原则。

基金管理公司应对客户风险等级进行持续关注，根据实际情况适时调整客户风险等级。

（四）保密性原则。

基金管理公司应对所掌握的客户身份信息、交易信息和风险等级信息等予以严格保密，非依法律规定和监管要求，不得向任何单位和个人提供。

（五）分级管理原则。

基金管理公司根据客户的风险等级，定期审核所保存的客户基本信息，对风险等级较高客户的审核应当严于对风险等级较低客户的审核。

第五条基金管理公司应当建立健全客户风险等级划分的内部管理制度，确保公司有专门机构和人员负责客户风险等级划分、客户风险等级调整和客户信息审核等工作。

第二章客户风险等级划分标准第六条基金管理公司为客户开立基金账户时，应当按照反洗钱相关法律法规的规定进行客户身份识别，并在此基础上对客户的洗钱风险进行等级划分。

证券公司反洗钱工作指引一、引言。

证券公司作为金融机构，承担着重要的反洗钱监管责任。

有效的反洗钱工作不仅可以保护公司自身利益，还可以维护金融市场的健康秩序。

因此，建立健全的反洗钱工作机制，对于公司的可持续发展具有重要意义。

二、反洗钱工作指引。

1. 法律法规意识。

证券公司在开展反洗钱工作时，首先要树立法律法规意识，全面了解相关的反洗钱法律法规，并严格按照规定执行。

公司应当建立健全的反洗钱内部管理制度，确保全体员工都能够遵守相关法律法规，杜绝违规行为的发生。

2. 客户尽职调查。

在开展业务时，证券公司应当进行客户尽职调查，全面了解客户的身份信息、经济来源、交易目的等相关情况。

对于高风险客户，公司应当加强尽职调查力度，确保不与洗钱活动产生关联。

同时，公司还应当建立客户风险评估模型，对客户进行风险分类，采取相应的监控措施。

3. 交易监控。

证券公司应当建立有效的交易监控机制，对客户的交易行为进行实时监控和分析。

对于异常交易行为，应当及时报告并采取相应的措施，防范洗钱风险。

公司还应当建立完善的交易记录保存制度，确保交易信息的完整性和可追溯性。

4. 员工培训。

公司应当加强员工反洗钱意识培训，提高员工对于反洗钱工作的重视程度。

通过培训，使员工了解反洗钱的基本知识和技能，提高他们识别洗钱风险的能力，确保公司反洗钱工作的有效开展。

5. 风险管理。

证券公司应当建立健全的风险管理体系，对反洗钱工作中存在的风险进行全面评估和管控。

公司应当定期进行风险评估，及时调整和完善反洗钱工作机制，确保反洗钱工作与市场风险保持同步。

6. 合规审查。

证券公司应当加强合规审查工作，确保公司的各项业务活动符合法律法规的要求。

同时，公司还应当建立合规审查的内部监督机制，对公司业务活动进行全面审查，发现并纠正可能存在的违规行为。

三、结语。

反洗钱工作是证券公司的重要责任和义务，也是公司经营的重要保障。

只有建立健全的反洗钱工作机制，加强内部管理，不断提高员工的反洗钱意识，才能有效防范洗钱风险，确保公司的长期稳健发展。

基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）第一章总则第一条为提高基金管理公司反洗钱工作的针对性和有效性，建立健全基金客户风险等级划分和管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》等规定，特制定本指引。

第二条本指引所称反洗钱客户风险等级划分（以下简称客户风险等级划分），是指基金管理公司在反洗钱工作中，根据一定的风险等级划分标准，对客户在洗钱方面的风险等级进行划分的活动。

第三条基金管理公司对客户进行风险等级划分的目的是根据客户风险等级的不同而采取相应的身份识别和风险监控措施，切实防范洗钱风险。

第四条基金管理公司应按照以下原则开展客户风险等级划分以及相应的风险监控工作：（一）全面性原则。

基金管理公司应综合考虑客户可能涉嫌洗钱的各类风险因素，采取合理方式对所有客户进行风险等级划分。

（二）审慎性原则。

基金管理公司应当在充分了解客户的基础上，提高对客户身份的识别能力，审慎进行客户风险等级评定。

（三）持续性原则。

基金管理公司应对客户风险等级进行持续关注，根据实际情况适时调整客户风险等级。

（四）保密性原则。

基金管理公司应对所掌握的客户身份信息、交易信息和风险等级信息等予以严格保密，非依法律规定和监管要求，不得向任何单位和个人提供。

（五）分级管理原则。

基金管理公司根据客户的风险等级，定期审核所保存的客户基本信息，对风险等级较高客户的审核应当严于对风险等级较低客户的审核。

第五条基金管理公司应当建立健全客户风险等级划分的内部管理制度，确保公司有专门机构和人员负责客户风险等级划分、客户风险等级调整和客户信息审核等工作。

第二章客户风险等级划分标准第六条基金管理公司为客户开立基金账户时，应当按照反洗钱相关法律法规的规定进行客户身份识别，并在此基础上对客户的洗钱风险进行等级划分。

中国证券投资基金业协会关于发布《基金管理公司反洗钱工作指引》的通知（中基协发〔2012〕10号）各基金管理公司：为促进和规范基金管理公司的反洗钱工作，提高基金管理公司防范洗钱风险的能力，维护国家经济秩序和金融安全，中国证券业协会于2008年4月21日颁布了《中国证券业协会会员反洗钱工作指引》。

中国证券投资基金业协会根据《中国证券投资基金业协会章程》，重新修订出《基金管理公司反洗钱工作指引》，现予以发布，请遵照执行。

附件：《基金管理公司反洗钱工作指引》基金管理公司反洗钱工作指引第一章总则第一条为促进和规范基金管理公司的反洗钱工作，提高基金管理公司防范洗钱风险的能力，维护国家经济秩序和金融安全，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》等法律法规以及中国证监会的有关规定，制定本指引。

第二条各基金管理公司应当按照本指引的要求，结合本单位实际情况开展反洗钱工作。

第三条基金管理公司以及境外分支机构和附属机构在境外开展业务时，应该遵循驻在国家（地区）反洗钱方面的法律规定，协助配合驻在国家（地区）反洗钱机构的工作，同时在驻在国家（地区）法律规定允许的范围内，执行本指引的有关要求。

第二章基本要求第四条基金管理公司应当严格执行国家有关反洗钱的法律法规以及中国人民银行、中国证监会的有关规定，将反洗钱工作落实到本单位内部控制制度和日常业务运作中，不应在任何环节留有空白或漏洞。

第五条基金管理公司应当建立健全反洗钱内部控制制度体系。

反洗钱内部控制制度体系包括但不限于客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度、保密制度等。

第六条基金管理公司应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构（以下统称“反洗钱负责机构”）负责反洗钱工作。

基金管理公司负责人应当对本单位反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

基金管理公司反洗钱工作指引第一章总则第一条为促进和规范基金管理公司的反洗钱工作，提高基金管理公司防范洗钱风险的能力，维护国家经济秩序和金融安全，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》等法律法规以及中国证监会的有关规定，制定本指引。

第二条各基金管理公司应当按照本指引的要求，结合本单位实际情况开展反洗钱工作。

第三条基金管理公司以及境外分支机构和附属机构在境外开展业务时，应该遵循驻在国家(地区)反洗钱方面的法律规定，协助配合驻在国家(地区)反洗钱机构的工作，同时在驻在国家(地区)法律规定允许的范围内，执行本指引的有关要求。

第二章基本要求第四条基金管理公司应当严格执行国家有关反洗钱的法律法规以及中国人民银行、中国证监会的有关规定，将反洗钱工作落实到本单位内部控制制度和日常业务运作中，不应在任何环节留有空白或漏洞。

第五条基金管理公司应当建立健全反洗钱内部控制制度体系。

反洗钱内部控制制度体系包括但不限于客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度、保密制度等。

第六条基金管理公司应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构(以下统称“反洗钱负责机构”)负责反洗钱工作。

基金管理公司负责人应当对本单位反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

第七条基金管理公司反洗钱负责机构的主要职能应包括但不限于以下内容：(一)制定本单位反洗钱内部控制制度、操作规程，根据反洗钱要求制定或修订所涉及的相关业务规则。

(二)组织本单位相关部门根据法律法规以及本单位内控制度的规定开展反洗钱工作。

(三)协调本单位相关部门对反洗钱工作提供技术支持与保障，报送或者督促本单位相关部门报送大额和可疑交易数据。

(四)配合国家有关执法机关对涉嫌洗钱活动所进行的调查工作。

(五)检查本单位相关部门和分支机构的反洗钱工作，定期通报反洗钱工作开展情况。

金融行业反洗钱操作手册随着全球经济的发展和国际金融交流的不断增多，金融犯罪活动，特别是洗钱行为逐渐成为一个重大的威胁。

为了有效打击洗钱犯罪，金融行业必须采取积极的防范措施。

本操作手册旨在为金融机构提供一套完整有效的反洗钱操作指南，助力金融行业有效地抵御洗钱活动。

一、客户尽职调查（CDD）客户尽职调查是反洗钱工作的第一道防线。

金融机构应确保在与新客户建立业务关系前，进行全面的尽职调查。

以下是客户尽职调查的几个关键步骤：1.1 实名核实：要求客户提供有效的身份证明文件，并核实其真实性和完整性。

应根据当地法律法规的要求，确认客户的身份信息并留存相关记录。

1.2 业务背景调查：了解客户的商业背景和行为模式，以评估其风险程度。

包括客户的财务状况、商业活动及所有权结构等方面的调查。

1.3 受益所有人（UBO）调查：确认实际控制人（UBO）并核实其真实身份。

排除任何通过股权结构或关联公司等方式隐藏真实受益所有人的风险。

1.4 客户风险评估：根据客户的背景信息和业务活动，对其风险程度进行评估。

根据不同风险等级，分别采取相应的尽职调查措施。

二、监控交易活动监控交易活动是发现可疑交易行为的关键手段。

金融机构应建立完善的监控机制，以及时发现异常或可疑的交易行为。

以下是一些监控交易活动的方法：2.1 设定监控规则：根据内外部法规要求，制定合适的监控规则。

包括异常金额、频繁现金存取、跨境交易等可能涉及洗钱行为的违规操作。

2.2 自动交易监测：利用先进的技术手段，建立自动交易监测系统。

运用数据挖掘和分析技术，识别并监测异常的交易模式和行为。

2.3 交易行为分析：对疑似可疑交易进行深入分析。

比较和对比客户历史交易模式，找出异常行为和交易风险。

三、报告与记录金融机构在发现可疑交易或客户行为时，有义务向相关监管机构进行报告，并按要求留存相关记录。

以下是报告与记录的主要内容：3.1 可疑交易报告（SAR）：建立内部报告机制，及时发现可疑交易或红旗行为。

中国⼈民银⾏关于印发《义务机构反洗钱交易监测标准建设⼯作指引》的通知⽂号：银发[2017]108号颁布⽇期：2017-01-01执⾏⽇期：2017-01-01时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章⽬录第⼀章总则第⼆章标准设计第三章系统开发第四章测试评估第五章动态优化第六章管理与保障措施第七章附则中国⼈民银⾏上海总部，各分⾏、营业管理部，各省会(⾸府)城市中⼼⽀⾏，各副省级城市中⼼⽀⾏；国家开发银⾏，各政策性银⾏、国有商业银⾏、股份制商业银⾏，中国邮政储蓄银⾏；中国银联，农信银资⾦清算中⼼，城市商业银⾏资⾦清算中⼼：为深⼊实践风险为本的反洗钱⼯作原则，指导义务机构建⽴健全交易监测标准，切实提⾼⼤额交易和可疑交易报告⼯作有效性，根据《中华⼈民共和国中国⼈民银⾏法》、《中华⼈民共和国反洗钱法》、《中华⼈民共和国反恐怖主义法》和《⾦融机构⼤额交易和可疑交易报告管理办法》(中国⼈民银⾏令[2016]第3号发布，以下简称《管理办法》)等法律规章，中国⼈民银⾏制定了《义务机构反洗钱交易监测标准建设⼯作指引》，现印发给你们，并就有关事项通知如下，请遵照执⾏。

⼀、《义务机构反洗钱交易监测标准建设⼯作指引》从设计、开发、测试、评估和完善等⽅⾯较为系统性地对义务机构⼤额交易和可疑交易监测标准建设进⾏了梳理和提炼，具有⼀定的⽰范性和创新性。

义务机构应当以落实《管理办法》为契机，结合⾃⾝业务特点、风险状况和管理模式，采取合理措施有效执⾏《义务机构反洗钱交易监测标准建设⼯作指引》的相关要求。

执⾏中如遇到问题，请及时与中国⼈民银⾏或义务机构总部(总⾏、总公司)所在地中国⼈民银⾏分⽀机构联系。

⼆、中国⼈民银⾏分⽀机构应当及时跟踪了解辖区内法⼈义务机构落实《管理办法》要求、⾃主建⽴交易监测标准和相关系统建设情况，加强对义务机构的分类指导和监督，部署、推动《管理办法》和《义务机构反洗钱交易监测标准建设⼯作指引》有效施⾏。

请中国⼈民银⾏上海总部，各分⾏、营业管理部，各省会(⾸府)城市中⼼⽀⾏，各副省级城市中⼼⽀⾏将本通知转发⾄辖区内有关商业银⾏、农村合作银⾏、农村信⽤社、村镇银⾏、证券公司、期货公司、基⾦管理公司、保险公司、保险资产管理公司、保险专业代理公司、保险经纪公司、信托公司、⾦融资产管理公司、企业集团财务公司、⾦融租赁公司、汽车⾦融公司、消费⾦融公司、货币经纪公司、贷款公司等⾦融机构和⾮银⾏⽀付机构。

反洗钱部门架构与职责为了有效开展反洗钱工作，建立健全内部管理机制，明确岗位职责，规范工作程序，特制定本办法。

第一条建立健全反洗钱管理结构北京xx投资有限公司设立“反洗钱工作委员会”，该委员会是公司反洗钱工作最高决策机构。

法律合规部为反洗钱委员会的下设机构，负责推动反洗钱的日常工作。

（一）反洗钱工作委员会成员和职责反洗钱工作委员会最高领导人为公司董事长，委员会成员由公司董事长、总经理、业务副总经理、监察稽核部和法律合规部负责人组成。

反洗钱工作委员会的成员由董事长任命。

主要职责：1、制定反洗钱工作目标和方向，保证公司反洗钱工作顺利开展；2、监督检查和考核反洗钱工作情况，对反洗钱内控制度的健全、可操作和有效性进行审计监督，对相关业务部门落实反洗钱制度的情况进行监督、检查和提出落实整改要求。

3、任命反洗钱领导小组成员，并接受反洗钱领导小组的工作报告（二）反洗钱领导小组成员和职责法律合规部为反洗钱委员会的下设机构，负责推动反洗钱的日常工作。

反洗钱领导小组组长由法律合规部负责人担任，副组长由监察稽核部负责人担任，小组成员由运营部、清算部、信息技术部的部门负责人组成。

主要职责：1、建立和健全公司的反洗钱组织体系，规划各重要岗位反洗钱工作职责，协调解决反洗钱工作重大事宜；2、建立和健全公司的反洗钱制度体系，包括客户身份识别、客户风险等级划分、客户身份资料和交易记录保存、可疑交易报告、反洗钱工作保密制度、审计监督制度、可疑交易线索和案件协查；3、定期、非定期审核客户资料，落实客户身份的真实性，持续识别和重新识别客户真实交易情况，按照监管机关要求进行尽职调查并上报数据；4、培训、考核相关业务部门反洗钱知识，督促反洗钱岗位职责的履行，提高反洗钱工作人员的职业敏感度和可疑交易分析能力；5、客户尽职调查，接入前客户身份识别、经营目的和资质收集，接入后对客户经营情况、财务状况的了解；6、定期总结反洗钱工作情况，汇报反洗钱工作委员会；7、接受中国证监会和监管部门的其他反洗钱工作任务。

ⅩⅩ基金管理有限公司反洗钱内部控制制度第一章总则第1为了做好反洗钱工作，预防和打击通过基金业务进行的洗钱和其他条严重犯罪活动，维护金融秩序，保证基金管理公司的经营安全和信誉，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》、《关于贯彻落实〈反洗钱法〉有关事项的通知》、《基金管理公司反洗钱工作指引》等规定，特制定本制度。

第2本制度所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯条罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依据相关法律法规及本制度的规定采取相关措施的行为。

第二章反洗钱部门及人员监察稽核部、运营保障部负责公司的反洗钱工作，运营保障部为公司的基金注册登记部门。

运营保障部负责制定我公司开放式基金业务规则中涉及反洗钱工作的内容，负责客户身份的识别、核对、登记、客户身份资料和交易记录的保管、就大额交易和可疑交易向监察稽核部报告等工作。

第5策略发展部在研发创新型金融产品时，须会同条监察稽核部进行洗钱风险评估。

第6监察稽核部负责制定反洗钱工作制度，负责对公司反洗钱工作的条监督检查、资料和信息的保存以及培训工作。

第7监察稽核部审查反洗钱业务规则，核实运营保障部报告的大额交条易和可疑交易，及时向相关机构报告，必要时经公司批准后向公安、工商行政管理机构核实客户的有关身份信息，并负责反洗钱宣传工作。

第8运营保障部和监察稽核部指定专门人员负责反洗钱工作中的记录条和报告工作。

第三章反洗钱工作流程第9运营保障部注册登记中心按照各基金的招募说明书和开放式基金业条务规则的规定要求客户提交相关文件，对客户提交的文件和交易申请进行审查核对，确定客户身份及交易的真实性、合法性、有效性。

反洗钱内部控制制度第一章总则第一条为推动和加强本公司反洗钱内部控制的开展,建立健全反洗钱内部控制管理机制,预防和打击洗钱活动,维护本公司正常经营秩序,根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法、中国证券业协会会员反洗钱工作指引等相关规定,制定本制度;第二条本制度所称反洗钱内部控制,覆盖本公司经营管理中可能被利用为洗钱途径的所有业务环节;反洗钱内部控制要具体落实到相关业务、部门和岗位,确保不存在管理空白或漏洞;第三条反洗钱内部控制制度将充分考虑反洗钱内部控制的控制环境、风险识别与评估、控制活动与措施、信息沟通与反馈、监督与评价等要素; 第四条本公司反洗钱内部控制职能部门和岗位的设置将力求权责分明,相互配合,相互监督;本公司将定期评价各职能部门反洗钱工作的有效性,并根据市场、技术、法律环境的变化适时调整和完善;第五条本公司反洗钱内部控制工作将全面贯彻健全、合理、制衡、独立的原则,确保反洗钱工作的有效进行;第二章组织机构和职责第六条本公司由风控部负责本公司反洗钱内部控制的外部沟通和内部协调工作;财务部、产品部、技术部、人事部等部门负责人及其他有关人员协助反洗钱内部控制工作;第七条反洗钱内部控制主要职责包括：1、组织、规划反洗钱工作；2、落实反洗钱工作的具体措施；3、在风控部配合下,建立健全反洗钱工作管理机制,组织、安排相关制度和流程的建设；4、配合监管机关和司法机关对可疑交易资金的调查；5、定期汇总和分析反洗钱工作信息和动态并提出建议；6、组织反洗钱培训；7、法律、法规及本公司规章、制度规定的其他职责;第八条本公司相关部门应做好客户身份识别工作,对大额资金、可疑交易应在规定的期限内进行记录、分析、核实和报告,并做好有关信息的收集、查询与反馈工作,根据要求向当地证监会派出机构报告反洗钱开展情况;第三章反洗钱内部控制具体制度一、客户身份识别制度第九条本公司各部门应严格遵守账户实名制原则,为客户办理代销业务时,必须要求客户使用符合法律、行政法规及规章规定的有效身份证明文件,对文件上的客户信息予以核对并以此进行登记,严禁为客户开立匿名或假名账户,严禁为身份不明确的客户办理业务;从源头上控制违法洗钱行为,对违法主体进行严密监控;第十条本公司市场部为客户办理基金销售业务时,应当建立客户信息档案;在获知客户的有关信息发生变化时,应立即更新客户档案,并保存有关证明材料的原件或复印件;第十一条本公司市场部发现客户交易行为可疑或者对已获得的客户身份资料的真实性、有效性和完整性有疑问的,出现以下情况要重新识别客户：一客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的;二客户行为或者交易情况出现异常的;三客户姓名或者名称与国家有关部门依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的;四客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;五获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的;六先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的;七认为应重新识别客户身份的其他情形;在识别或者重新识别客户身份时,可以采取以下措施：一要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件;二要求客户提供公证机关出具的证明书;三回访客户;四实地查访;五向公安、工商行政管理等部门核实;二、大额资金和可疑交易报告制度第十二条本公司风控部应严格按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第九条和第十二条的规定提交大额交易和可疑交易报告;密切监控疑似洗钱的交易行为;第十三条本公司财务部应对当日发生的大额交易进行分析,发现交易的金额、频率、方式、流向、用途与客户身份、账户用途、财务状况、经营业务明显不符的,对照相关规定进行审慎甄别,并记录和分析该可疑交易,报送风控部进行审查;第十四条财务部在发现有下列交易或者行为时,应作为可疑交易：一客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件; 二客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由;三客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑;第十四条本公司风控部在收到财务部报送的可疑交易报告后,应及时调查,在3个工作日内提出调查意见,确属可疑交易的,在其发生后10个工作日内,及时通知民生银行报送反洗钱监测分析中心;第十五条本公司风控部或人员发现明显涉嫌犯罪的可疑交易,应立即通知民生银行,报告中国证监会深圳监管局、中国人民银行当地分支机构或当地公安机关,并报中国证券业协会;三、信息资料保管及员工培训第十六条为配合反洗钱内部控制的持续监控需要,本公司人事部应当按照法规要求保存客户或会员的账户资料和交易记录：第十七条本公司人事部客户的账户资料和交易记录的保存方式按照国家有关会计档案管理的规定执行;第十八条本公司相关部门及人员应严格履行保密义务,严禁将反洗钱工作开展过程中所获悉的有关信息非法告知或泄露给他人;第十九条本公司风控部负责组织系统内的反洗钱培训工作;反洗钱工作人员、一线业务人员应积极参加反洗钱工作培训,认识反洗钱工作的重要性,掌握可疑交易的识别标准,并通过日常工作不断提高反洗钱的能力;第四章附则第二十条对违反本制度和相关工作规程的部门和人员,本公司风控部可根据行为性质、损失大小和影响程度,提出处罚意见;第二十一条本公司各部门应根据反洗钱工作实际需要和本制度要求制订具体的实施细则或工作规程;第二十二条本制度由本公司风控部负责解释和修改;第二十三条本制度自下发之日起实施;深圳前海xx基金销售有限公司二〇一五年一月。

基金管理公司反洗钱工作指引附件：基金管理公司反洗钱工作指引第一章总则第一条为促进和规范基金管理公司的反洗钱工作，提高基金管理公司防范洗钱风险的能力，维护国家经济秩序和金融安全，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《证券期货业反洗钱工作实施办法》等法律法规以及中国证监会的有关规定，制定本指引。

第二条各基金管理公司应当按照本指引的要求，结合本单位实际情况开展反洗钱工作。

第三条基金管理公司以及境外分支机构和附属机构在境外开展业务时，应该遵循驻在国家(地区)反洗钱方面的法律规定，协助配合驻在国家(地区)反洗钱机构的工作，同时在驻在国家(地区)法律规定允许的范围内，执行本指引的有关要求。

第二章基本要求第四条基金管理公司应当严格执行国家有关反洗钱的法律法规以及中国人民银行、中国证监会的有关规定，将反洗钱工作落实到本单位内部控制制度和日常业务运作中，不应在任何环节留有空白或漏洞。

第五条基金管理公司应当建立健全反洗钱内部控制制度体系。

反洗钱内部控制制度体系包括但不限于客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度、保密制度等。

第六条基金管理公司应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构(以下统称“反洗钱负责机构”)负责反洗钱工作。

基金管理公司负责人应当对本单位反洗钱内部控制制度的有效实施负责。

第七条基金管理公司反洗钱负责机构的主要职能应包括但不限于以下内容：(一)制定本单位反洗钱内部控制制度、操作规程，根据反洗钱要求制定或修订所涉及的相关业务规则。

(二)组织本单位相关部门根据法律法规以及本单位内控制度的规定开展反洗钱工作。

(三)协调本单位相关部门对反洗钱工作提供技术支持与保障，报送或者督促本单位相关部门报送大额和可疑交易数据。

(四)配合国家有关执法机关对涉嫌洗钱活动所进行的调查工作。

银行证券投资基金代销业务反洗钱工作指引附件9：xx银行证券投资基金代销业务反洗钱工作指引第一章总则第一条为规范我行证券投资基金代销业务反洗钱工作，切实遵循反洗钱合规性要求，有效防范我行金融产品或金融服务被利用成为洗钱工具的风险，维护我行声誉，依据《中华人民共和国反洗钱法》和中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》以及《xx银行反洗钱工作制度》，结合我行证券投资基金代销业务的特点，特制定本指引。

第二条总行反洗钱组织架构由行长、主管副行长、反洗钱主管部门和反洗钱相关业务部门组成，各支行反洗钱工作实行行长负责制，支行行长为该支行反洗钱工作的责任人。

各分行（含xx业务管理部、总行营业管理部）应按照分级管理原则，对下属分支机构基金代销业务反洗钱工作进行指导、管理、培训和监督。

各支行应建立岗位责任制，明确专人负责对大额及可疑交易进行记录、分析和报告。

第二章主要业务的反洗钱工作要点第三条基金代销业务开户管理。

（一）为个人或机构客户开立基金账户时，应严格按照个人存款账户实名制和结算账户管理办法等规定办理，对法律法规及我行反洗钱规定禁止交易的客户，不得为其开立基金账户。

（二）客户开户时必须提供和使用符合法律、法规及我行有关规章制度规定的有效身份证明文件和有关开户资料，严禁为客户开立匿名账户或假名账户。

（三）柜台人员要认真审查开户资料的真实性、完整性、合法性，核对开户申请书上的客户身份证件名称、证件号码、客户姓名、住所、联系电话等。

客户姓名和身份证件号码应与该客户的有效身份证件所载信息一致，并登记有效。

机构客户需认真审核组织机构代码证、营业执照或注册登记证书原件及上述文件加盖公章的复印件、开户申请表（加盖单位公章、法定代表人签章和预留印鉴）、授权委托书（加盖法定代表人签章和单位公章）、预留印鉴（与结算账户预留印鉴一致）和经办人有效身份证件原件及复印件等资料的真实性、完整性、合法性。

浙商基金管理有限公司反洗钱信息保密管理办法浙商基金管理有限公司反洗钱信息保密管理办法第一条为有效履行反洗钱保密义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》的相关法律法规规定，结合公司具体情况，制定本办法。

第二条公司全体员工都必须严格遵守反洗钱信息保密管理办法。

第三条反洗钱工作保密事项包括以下方面：（一）客户身份资料和交易记录；客户身份资料包括个人客户的身份证件复印件、机构客户的开户资格证明文件复印件、代理人的身份证件复印件、授权书原件、账户开立内部审核记录、客户信息核实和更正记录等。

交易记录包括交易主体、交易的时间、地点、币种、金额、资金的来源和去向、提取资金的方式、业务凭证和其他资料等。

（二）大额交易和可疑交易报告信息及报送情况；（三）履行反洗钱义务所知悉的国家执法部门调查涉嫌洗钱活动的信息；（四）法律法规规定的其他涉及反洗钱工作的保密事项。

第四条在反洗钱工作中可能获得本办法第三条保密事项规定的相关岗位人员为反洗钱工作涉密人员。

第五条反洗钱工作涉密人员应遵守以下保密守则：（一）不在私人通讯中涉及反洗钱相关资料；（二）不在不利于保密的地方谈论反洗钱相关信息；（三）不在不利于保密的地方存放反洗钱相关资料；（四）不在反洗钱监测系统外上报反洗钱相关数据；（五）未经批准，不得随身携带反洗钱相关资料；（六）查阅、复制涉密档案应当实施书面登记制度。

第六条反洗钱工作涉密人员保密义务：（一）对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当保密；1浙商基金管理有限公司反洗钱信息保密管理办法非依法规定，不得向任何单位和个人提供。

（二）对报告大额和可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。

（三）配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息应予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。

（四）、发现洗钱活动，向公司报告或通过公司向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报的，知悉该情况的任何人员应当对举报人和举报内容保密。