第二章：货币和货币制度

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世界货币
货币超越国内流通领域，在国际市场上充 当一般等价物，执行世界货币职能。 世界货币职能具体表现为： 1、作为国际市场上的支付手段，用于平衡国际收 支差额； 2、作为国际间的购买手段，用于购买外国商品；
3、作为社会财富的代表，由一国转移到另一国。
四、货币的定义
理解： △货币首先是一种商品,具有商品的共性; △货币是一种特殊的商品,是一切商品价值的表现材料,
具有与其他商品直接相交换的能力; △货币外在形式的变化不改变货币的本质, 也不改变货
币与商品的对立均衡关系 。
二、货币形态的演变
实物货币 ——以自然界中存在的物品或人们生产的某种物品 充当币材的货币形式。 ——实物货币是最早的货币形式，种类繁杂，一般 都具有较高的使用价值。
（二） 货币的本质
自货币产生以后，人们不断对它的本质进行论证探讨， 形成了不同的学说。
——货币金属说
货币即贵金属，贵金属即货币。金银是一国真正的财富。 国家和个人要想富强，就必须得到越来越多的金属货币。
——货币名目说
货币不是财富，是商品价值的符号，是观念的计算单位。 ——马克思的劳动价值论 分析商品交换的发展进而分析货币的起源从中抽象出 货币的本质，得出货币是固定的充当一般等价物的特殊商 品的结论。
量的限制，缺乏弹性，最终被纸币和存款货币取
代。
纸币
——即纸制的货币 ——纸币包括三种： 一是国家发行的纸制货币符号； 二是商人发行的兑换券；
三是银行发行的纸制信用货币——银行券。
——目前各国流通中使用的现钞绝大部分是国家 授权由中央银行发行的不兑现的银行券，又称 法定货币或现钞，它不以金、银作为发行保证， 是纯粹的信用货币。
价值不能自我表现，只有在两种商品相交换中，通过 另一种商品表现出来，这样，商品交换中价值必然要 求价值表现，必须有商品价值的表现形式，称为价值 形式。
价值形式的发展
简单的价值形式：1头羊＝2把斧头
扩大的价值形式：1头羊＝2把斧头，或者一 袋粮食，或者几捆烟叶等等
一般价值形式：

货币价值形式
——只有马克思的货币起源说才科学完整地 解释了货币起源之迷。
马克思对货币起源的论证
私人劳动和社会劳动的矛盾：劳动的私人性质决定了 产品归私人所有，可是产品又不是或主要不是供生产 者本人消费，而是供其他社会成员消费。所以私人的 产品必须纳入社会总产品中进行分配。
私人劳动顺利转化为社会劳动，只有通过商品交换实 现
2、国际货币制度
——是支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交易支付 所依据的一套安排和惯例。 ——理想的国际货币制度能够促进国际贸易和国际经济活动的 发展，保持国际货币秩序的稳定、提供足够的国际清偿能力并
——其弊端是形体不一，不易分割、保存， 不便携
带，价值不稳定。
金属货币 ——以各种金属如铜、铁、银、金等作为货币材料的货
币形式。
——贵金属黄金作为币材是金属货币发展的鼎盛时期。 ——金属货币采用过秤量货币和铸币两种形式。 ——与实物货币相比，金属货币具有价值稳定、易于分 割、易于贮藏的优势。
——但是金属货币携带不便，其数量受金属储藏和开采
人债务包括法人债券、抵押债券、消费信用、其他银
行票据、银行承兑票据和其他债务工具)。
英国的口径是：M1、M2、英镑M3、M3、 PSL1、PSL2 M1包括：流通中的钞票和硬币、英国私人
部门的英镑即期存款。
M2包括：流通中的钞票和硬币、英国私人部
门持有的在银行的10万英镑以下的活期存款和其
他存款(一个月内通知银行提取的零售性存款)。
用途变化：单纯致富→积累资本，提高消费
▲作用：金属货币制度下可自发调节货币流通量； 信用货币制度下形成部分储蓄,影响即期购买力。
支付手段
▲货币在偿还债务或作单方面支付时发挥支付手段职能。 ▲特点：没有商品（劳务）与之作相向运动。 ▲发展：扩展到商品流通以外的各个领域：纯粹的货币借贷、财政
收支、信贷收支、工资和其他劳务收支等。
（二） 货币制度的构成要素
—规定货币铸造发行的流通程序：主要分为金属 货币的自由铸造与限制铸造、信用货币的分散 发行与集中垄断发行。
—规定货币发行准备制度等。是为约束货币发行
规模维护货币信用而制定的，要求货币发行者 在发行货币时必须以某种金属或资产作为发行 准备。
二、货币制度的类型
（一）依据货币制度作用的范围不同，货币制度包括国家货币 制度、国际货币制度和区域性货币制度。 1、国家货币制度 —— 是一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流 通的组织与调节等加以规定所形成的法规体系 ——国家货币主权的体现，作用范围仅限于国内 ——国家货币制度产生于国家统一铸造铸币，完善规范的国 家货币制度是随着资本主义制度的产生而出现的 ——国家货币制度的演变经历了从金属货币制度到不兑现的 信用货币制度的发展过程。
货币的产生
从扩大价值形式阶段过渡到一般价值形式阶段， 说明为交换而生产的关系，也即商品生产关系， 在经济生活中日益确立。 然而一般等价物开始是不固定的，在不同时期和 不同阶段有不同的商品充当，使更大范围、更深 程度的商品交换仍存在着困难。 经过长期的发展和摸索，一般等价物终于固定在 最具优势的贵金属金银身上。 由金银来固定充当商品交换的媒介，这就是货币 价值形式，于是货币便产生了。
M3包括：M2+大额定期存款、商业银行和储蓄机
构发行的定期回购协议负债、由美国居民持有的美国
银行海外机构的欧洲美元定期存款等。 L包括：M3+非银行的社会公众持有的美国储蓄 债券、短期国库券、商业票据和银行承兑票据、货币 市场互助基金中上述资产的净额。 Debt包括：国内非金融机构持有的美国联邦政府、 州和地方政府债务、私人机构在信贷市场上的债务(私
合资金融机构的人民币存款业务，分别计入到不同层次的
货币供应量。
国际货币基金组织采用的货币供应量 口径是： 货币和准货币。其中，货币包括 银行以外的通货和私人部门的活期存款， 准货币包括定期存款、储蓄存款和外币存 款之和。
美国的口径是：M1、M2、M3、L、和Debt
M1包括：财政部、联邦储备银行和各存款机构
——司马迁的货币起源说认为货币是用来沟通产品交换 的手段。
司马迁《史记》：“农工商交易之路通，而龟贝金钱刀 布之币行焉。”
——西方货币起源说主要有创造发明说、便 于交换说和保存财富说等 。
亚里士多德：“一地的居民有所依赖于别处居 民的货物，人们于是从别处输入本地所缺的货 物，而抵偿这些收入，他们也得输出自己多余 的产品，于是作为中间媒介的钱币就应运而生 了。”
第二章 货币和货币制度
第一节 货币
第二节 货币制度
第一节
一、货币的起源与本质 二、货币形态的演变 三、货币职能 四、货币的定义
货币
一、货币的起源与本质
（一）关于货币的起源
——中国古代货币起源学说主要有先王制币说和交换起 源说。
《管子· 国蓄》：先王为了进行统治而选定某些难得的、 贵重的物品为货币
三、货币职能
（一）价值尺度 （二）流通手段
（三）支付手段
（四）贮藏手段
（五）世界货币
价值尺度
▲用以衡量和表现所有商品和劳务价值时,货币 执行价值尺度职能 。 ▲特点:只需要观念或想象中的货币,不需要现实 的货币 。 ▲作用:为各种商品和劳务定价。
流通手段
▲货币在商品交换中起媒介作用时,发挥流通手段职能。
——电子货币类型：
储值卡型的电子货币； （银行、电信、IT企业、商业零售企业、 学校等 发行的） 信用卡应用型电子货币；
（银行、信用卡公司发行的贷记卡）
存款利用型的电子货币；
（借记卡、电子支票 ）
现金模拟型电子货币。 （电子钱包 ）
补充：香烟，一种特殊的货币
二战期间。在纳粹的战俘集中营中流通 着一种特殊的商品货币:香烟 香烟之所以会成为战俘营中流行的“货 币”，是和它自身的特点分不开的。它 容易标准化，而且具有可分性，同时也 不易变质。
（一）从货币的本质定义
货币是固定的充当一般等价物的特殊商品， 它反映社会一定的生产关系。
（二）西方经济学中的各种定义 1、货币乃是法律规定的具有无限偿付能力的事物 2、货币是购买力的暂栖所-----价值储藏职能
（三）从控制货币的要求出发定义货币 ▲我国货币层次3个口径的划分。
M0=流通中现金
M1=M0+活期存款
贮藏手段
▲货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般 代表保存起来时发挥贮藏手段职能. 原因：货币是社会财富的一般代表,贮藏货币等于贮藏社会财富； 货币具有与一切商品直接相交换的能力,可随时购买商品。 目的：贮藏财富；为购买或支付作准备;为投资积累资本;为预防
不测之需或其他目的。
▲发展：形态变化：实物货币→金属货币→信用货币 方式变化：个人窖藏→请人代管→存入银行
M2=M1+准货币(定期存款+储蓄存款)
我国1994年10月份正式向社会公布货币供应量统计。 货币供应量分为以下三个层次： M0＝流通中现金；
狭义货币M1＝M0＋单位活期存款；
广义货币M2＝M1＋储蓄存款和企业定期存款。 2001年6月份第一次修订货币供应量，将证券公司客 户保证金计入M2。 2002年初，第二次修订货币供应量，将在中国的外资、
（二） 货币制度的构成要素
—规定货币材料
根据不同的本位货币材料区分不同的货币制度
本位货币材料是由客观经济条件决定
—规定货币单位：货币单位的名称和货币单位的值。 —规定流通中货币的种类：主币和辅币。
国家集中铸造的前提下自由铸造/限制铸造 无限清偿/有限清偿 有磨损公差/与本位币自由兑换
英磅M3包括：M1+英国私人部门的英镑定期