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我国商业银行绿色金融发展现状问题及对策建议【摘要】绿色金融是指在金融活动中注重环境保护、低碳发展和可持续发展的理念。
我国商业银行在绿色金融中扮演着重要角色，但目前仍存在一些问题。
绿色金融产品缺失，选择面狭窄。
绿色金融知识普及不足，公众对绿色金融了解不深。
绿色金融政策不完善，缺乏明确的指导。
针对这些问题，应推动绿色金融产品创新，提升可持续发展水平；加强绿色金融宣传和教育，提高公众对绿色金融的认识；健全绿色金融政策体系，为绿色金融的可持续发展提供保障。
展望未来，我国商业银行绿色金融有望迎来更大的发展，在环境保护和经济发展之间取得更好的平衡。
【关键词】绿色金融、商业银行、发展现状、问题、对策、创新、宣传、教育、政策、体系、总结、展望、前景。
1. 引言1.1 介绍绿色金融的概念绿色金融是指在金融活动中，以环境友好、社会公益和经济效益为目标，通过引入环境、社会和治理（ESG）因素，推动可持续发展。
绿色金融产生于对全球环境问题的重视和对金融活动的责任感，强调金融活动应当以绿色发展为导向，既实现经济增长，又兼顾环境保护和社会公益。
绿色金融的核心理念是将环境保护纳入金融业务的考量范围，激励企业和个人以更为环保的方式进行投融资活动，促进绿色产业的发展和普及。
通过绿色债券、绿色信贷、绿色基金等金融工具，绿色金融为企业和个人提供了更多绿色发展的机会，同时也为社会和环境带来了更多积极的影响。
作为金融领域的一项重要发展理念，绿色金融已经成为各国金融机构和政府部门关注和推动的焦点，为实现可持续发展目标提供了重要支持和保障。
在我国，商业银行在绿色金融发展中发挥着重要的作用，不仅推动了绿色项目的融资和投资，也促进了绿色金融产品和服务的创新和推广。
1.2 商业银行在绿色金融中的作用商业银行在绿色金融中发挥着至关重要的作用。
作为金融市场的主要参与者之一，商业银行在绿色金融方面承担着重要责任和使命。
商业银行是绿色金融的主要提供者和推动者，通过开发绿色金融产品和服务，帮助客户更好地理解和应对环境和社会问题，促进可持续发展。
金融科技发展对银行业的影响及对策分析1. 引言1.1 金融科技发展对银行业的影响及对策分析金融科技的发展对银行业产生了深远影响，颠覆传统的金融服务模式，给银行业带来了挑战和机遇。
随着科技的不断进步和应用，金融科技已经成为银行业发展的重要驱动力之一。
一方面，金融科技给银行业带来了挑战。
传统银行面临着金融科技公司进入、客户需求变化、科技投资成本高等方面的压力。
传统银行的服务方式、产品和流程面临着被颠覆的可能，需要不断改进和创新才能适应市场的变化。
金融科技也给银行业带来了机遇。
金融科技可以提高银行的服务效率，降低运营成本，创新金融产品和服务，拓展新的业务领域，提升客户体验，实现差异化竞争优势。
在面对现实问题和挑战的银行业需要制定应对金融科技发展的策略。
这包括加大科技投入、加强创新能力、优化组织结构、培养人才、加强合作共赢等方面。
只有不断改进和创新，银行业才能在金融科技的浪潮中保持竞争力。
金融科技的发展是不可逆转的趋势，银行业需要紧跟时代发展的步伐，不断创新和改进，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
只有不断学习和适应，银行业才能实现可持续发展。
已成为银行业发展的关键课题，需要银行业从内部管理到业务转型等方面全面提升实力，迎接新的挑战和机遇。
2. 正文2.1 金融科技带来的挑战金融科技的发展给银行业带来了诸多挑战。
传统银行在面对金融科技公司的竞争时，往往会面临技术更新和人才储备不足的问题。
这意味着传统银行需要投入大量的人力和财力来跟进科技发展步伐，否则会被市场淘汰。
金融科技的出现给传统银行带来了客户流失的风险。
随着金融科技公司推出更加便捷、快捷、智能的服务，部分客户可能会选择转向金融科技公司，导致传统银行业务量下降。
金融科技的快速发展也意味着传统银行需要不断学习和适应新技术，否则将面临被淘汰的风险。
金融科技的发展给银行业带来了前所未有的挑战，传统银行需要不断创新和改进才能在竞争激烈的市场中立于不败之地。
商业银行个人金融业务发展现状及改进对策赵婷（江苏常熟农村商业银行股份有限公司，江苏 常熟 215500）摘要：商业银行个人金融业务的服务对象主要是单一客户或家庭，这是为区别企业金融业务而提出的说法，个人金融业务是为服务对象提供综合性服务的银行业务，是现阶段的商业银行比较重视的一部分。
在人们的生活水平和质量提高以后，人们的经济收入使商业银行发展散发出新光芒，但由于商业银行的市场竞争也比较激烈，因此，商业银行在个人金融业务方面的发展还存在一定问题和难点需要攻克解决。
本文就商业银行中个人金融业务的发展现状进行了深入的探究，并在了解银行个人金融业务的实际状况后列出了几点相关建议，以期能够改善商业银行的发展现状，使其在市场中更具竞争力。
关键词：商业银行；个人业务；金融业务引言：商业银行的个人金融业务是综合性较强的银行业务，商业银行利用该业务的经营来加强客户对银行的依赖性，并尽量满足客户对于金融方面的需要[1]。
由于个人金融业务的主体是个人客户，因此，个人金融业务的特点是客户人口基数大，业务种类多、范围较广等，传统的商业银行对于用户的管理和经营维护等方面都受到了多方面的限制，因此在现在这个互联网高速发展的时代，移动端的电子产品和新兴技术进入到人们的生活中，商业银行也开始引用这些新型电子产品，且利用这些电子产品吸引了大量的客户。
一、商业银行个人金融业务发展现状分析（一）政治环境宏观经济政策逐渐变得审慎，政府开始重视经济发展的稳定情况，以及经济内部结构的组成等方面，国家还提倡拥有一定条件的民间资本依靠法律建设各类中小型银行等。
这一提议的出现使得我国民营的中小型银行数量迅速增加，为银行业带来了一定挑战。
另外，商业银行在支付、结算等方面的中间业务利润也会受到非银行个人金融业务的冲击而削弱。
且政府出台的政策对商业银行的资产和资金流动性的监管力度会越来越强，目的是为了加强银行业金融机构的自我管理和约束能力，并制定风险预防机制，企业借贷风险规避机制，以此来加强银行经营管理水平，建立多方面的银行监督管理体系，促进个人金融业务的快速发展，为银行在市场中多争取一块发展空间。
我国金融营销发展的对策
近年来，我国金融营销面临着一系列挑战和机遇，为了做好金融营销工作并促进金融市场的发展，可以采取以下对策：
1. 提升创新能力：金融营销需要与时俱进，不断推出新产品和服务，满足客户的需求。
金融机构应加大对技术创新的投入，利用互联网、人工智能等新技术，提升金融产品和服务的创新能力。
2. 加强品牌建设：金融行业信任度较低，金融机构需要通过加强品牌建设塑造一个可靠、安全的形象，提高消费者对其产品和服务的认知和信任度。
3. 发展多元化渠道：金融机构应积极开发多元化的销售渠道，利用线上和线下相结合的方式，将金融产品和服务推广到更广泛的消费者群体中，提高市场占有率。
4. 加强风险管理：金融行业风险较高，金融机构需要建立完善的风险管理体系，加强对金融产品的评估和监管，防范金融风险，保护客户权益。
5. 增强金融素养：提高公民的金融素养是金融营销发展的重要基础。
政府、金融机构和学校等应加强金融教育，提高公众对金融知识的了解和理解，促进金融市场的健康发展。
总之，我国金融营销发展需要关注客户需求、提升创新能力、
加强品牌建设、发展多元化渠道、加强风险管理和提高金融素养等方面的对策，以适应市场变化和保障金融市场稳定发展。
我国商业银行营销目前存在的问题与对策近年来，伴随着我国货币市场、资本市场的不断演化和金融创新的层层推进，金融消费需求被给予了更广阔的发展空间和更宽泛的选择余地。
金融衍生产品种类繁多，金融活动的内容被极大丰富，商业银行的业务经营被迫直接面对竞争日益加剧的金融市场环境。
为了在这种竞争中保持和扩大市场份额，各银行纷纷采取了一些特色鲜明的营销措施，用营销理念来创新金融产品和金融服务。
增强营销创意，培养营销环境，整合营销队伍，优化营销策略以及合理引导金融企业的有序竞争，已成为金融企业家所面临的必须解决的问题。
因此，审时度势地开拓营销业务，引入市场营销理念是各商业银行生存与发展的必然选择。
一、现代金融机构营销战略的演进过程（一）20世纪50年代以前的营销导入时期。
20世纪50年代以前，银行完全处于卖方市场，虽然市场上有许多的金融机构，但服务内容大多一样，很难形成产品差异化，营销对于银行而言相当陌生。
后来，商业银行的市场优势地位发生了动摇，由于其它银行与非银行金融机构在储蓄业务领域展开了激励竞争，改变了原有银行业垄断格局。
一些有远见的银行逐渐意识到银行提供给客户的金融产品具有规模经济性，同时也意识到金融业的服务是在与消费者高度的接触中进行的，服务方式、服务程序、服务标准、服务环境、服务人员、服务质量对消费者的体验有很大的影响，而且还意识到金融产品提供与消费的不可分性。
许多银行便开始借鉴工商企业的做法，使用广告和促销手段，可竞争对手也紧随其后，纷纷仿效。
1958年，全美银行协会会议第一次公开提出了金融业应该树立市场营销观念，对当时的银行经营进行了客观分析，扭转了金融从业人员对营销观念的排斥态度，银行营销管理时代正式到来。
（二）20世纪60-70年代的营销传播时期。
20世纪60年代，西方银行零售业务竞争不断加剧，一些银行进一步认识到金融产品的时效性，如果金融产品服务推广不够及时，就可能引起顾客的厌烦甚至对该产品的质量产生怀疑，为此开始注重提高服务质量，注重对金融服务需求回应的即时性，试图把公关活动变为营销管理，以促进金融产品的销售。
· 150 ·《长江丛刊·理论研究》2016.11【摘 要】在我国当前的金融行业发展过程中，其中一项重要的内容就是金融营销，金融营销在我国不断探索的道路中逐渐崭露头角，并且其重要性也愈发的凸显了出来。
但是市场的发展趋势是越来越激烈的，如果依然沿用原有的金融观念，那么显然无法与现代化的发展要求相一致，这就需要进一步完善相关的营销理念，促进整体竞争力的提升。
我国在当前的金融营销过程中依然存在一定的不足之处，希望在本文的论述下，运用合适的对策促进金融市场的进一步发展。
【关键词】金融营销 商业银行 理念与对策浅析我国金融营销发展及其对策郑 超在我国的金融市场发展过程中，最初是没有金融营销这一概念的，但是直到20世纪的80年代，金融营销这一意识出现在了金融市场各种，其主要的做法对金融市场的发展能够起到一定的促进作用，呈现出不断发展的趋势。
在20世纪90年代直到2001年，这一时期主要是发展阶段，随后我国进入了世界贸易组织，对于金融市场的开拓与发展提出了更高的要求，所以这就需要推动金融营销观念的完善，使其进入到一个全新的阶段中，这样才能达到与时俱进的目标。
一、当前我国金融营销中存在的主要问题在现阶段的金融营销过程中，还有很多方面是需要不断完善的，因为在营销理论方面依然存在一定的不足之处。
首先是对金融营销的认识性不够全面，这样就会在开展工作的过程中过于片面性，以商业银行为例，营销策略的合理应用对于银行经营起着举足轻重的作用，并且这一部分获得的利润中，手续费用占据的比重是越来越大了，在这种情况下就会造成利差收入的降低。
很多国外银行对营销观念的发展已经进入了崭新的阶段，更好地满足金融需要，而我国受到诸多方面的影响，始终停滞不前，这就会对营销观念的培养起到一定的阻碍性作用。
其次是在金融产品方面，虽然在种类方面不断发展，但是过于泛泛，没有一个核心的技术品牌，很多商业银行虽然已经就营销的服务方面进行了创新发展，并且金融产品的数量也变得越来越多，但是因为缺少自主创新，因此也就不具有特色，无法吸引人们的关注。
论我国金融营销问题及应对措施中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2013）01-000-01摘要伴随着我国当前市场经济的迅猛发展以及金融体制改革的持续推进，我国社会公众对于金融产品与服务的需求日趋多样化。
但是我国金融机构在营销方面还不能充分满足广大居民的需求。
基于这一现状，笔者就我国金融营销问题进行分析与论述。
文章首先阐述了我国金融营销方面存在的问题，继而提出了应对金融营销问题的对策措施，最后对全文进行了总结，以期能够对我国当前金融营销体系的不断完善提供一点可借鉴之处。
关键词金融营销存在问题应对措施一、引言所谓金融营销指的是金融企业为了获得客户满意并取得一定的经济收益，而开展的一系列以市场为导向的经营与管理活动。
伴随着我国当前市场经济的迅猛发展以及金融体制改革的持续推进，我国社会公众对于金融产品与服务的需求日趋多样化。
但是我国金融机构在营销方面还不能充分满足广大居民的需求。
因此，深入分析我国金融营销问题，并在此基础上提出有效解决对策，对于我国金融体制改革具有极为重要的现实意义。
二、我国金融营销方面存在的问题同国外发达国家相比较而言，我国金融营销尚处于刚刚起步阶段。
最近几年来，我国金融营销领域尽管取得了一定的成绩，但是仍然存在一些不足之处亟待完善。
笔者认为，我国金融营销方面存在的问题集中表现在以下几个方面：（一）尚未树立科学的市场营销理念开展市场营销，在本质上来看，并不是产品之间的竞争，而是营销理念之间的竞争。
当前，我国许多金融机构往往认为市场营销就是简单的产品推销，认为市场营销只是销售部门的工作，金融机构内部各部门之间缺乏有效配合，不能形成金融营销的整体合力。
除此之外，还有的金融机构对市场营销的理解不全面，认为营销就是广告以及促销，并没有意识到这只是营销的一部分。
（二）缺乏自主创新型产品最近一段时期以来，伴随着我国金融体制改革的不断深入推进，我国金融机构也推出了很多金融创新产品，但是大部分产品都是停留在模仿的阶段，缺乏高品质的自主创新产品，具有较强个性化的品牌产品更是鲜见。
如文档对您有帮助，欢迎下载支持，谢谢！引言进入21世纪第二个十年，经济多元化和全球一体化的浪潮以不可阻挡之势向前发展。
随着金融业对外开放步伐的加快，外资金融机构以其优质的服务、灵活的经营给我国金融机构带来巨大的冲击。
我国金融机构正逐步丧失原有的垄断优势地位，金融市场需求差异化日益突出，金融产品日益丰富，金融市场竞争日趋激烈。
大浪淘沙始见金，谁会成为最后的赢家，谁又会中途折戟，很大程度上取决于各家金融机构对未来发展趋势的把握以及新的应变措施的推出。
金融营销是金融业发展到一定程度的必然结果，对金融机构的生存与发展起着举足轻重的作用。
随着我国金融业服务范围的不断扩大，内外资机构数量大大增加，金融机构如何通过正确的营销方式在日益残酷的金融同业竞争中发展和壮大，逐渐成为金融营销厄待解决的一个重大课题。
本文在对金融营销相关概念进行概述并指出开展金融营销必要性及意义的基础上，从分析金融营销在我国的发展入手，在此视角下结合我国金融营销发展现状，借鉴国外金融机构发展金融营销的成功经验，指出国内外金融营销发展差距。
并结合新时期金融市场形势与特点，论证了我国金融营销的发展趋势。
最后，针对这一趋势提出了金融机构要想在激烈竞争中占领市场制高点所应采取的相关对策。
1 金融营销概述1.1 金融营销的内涵金融营销是在一般市场营销学的基础上发展起来的，是企业市场营销在金融领域的运用，是金融机构对特定金融产品的营销。
具体来讲，金融营销是指金融机构通过交换，创造和出售他人所需所欲的金融产品和价值，建立、维持和发展与各个方面的关系，以实现各方利益的一种经营管理过程[1]。
金融营销也是一种营销活动，具有一般产品营销的共性：必须面对市场，了解市场需求，了解竞争者，通过交换比竞争对手更好的产品或服务以满足目标顾客的需求，并在长期的经营中建立和发展良好的关系；必须注重对营销过程的管理，通过分析、计划、实施和控制来提高营销的总体水平；必须注重营销的社会性，兼顾消费者利益、企业利益和社会整体利益[2]。
1.2 金融营销的特点金融营销作为一种服务营销, 它与一般工商企业的市场营销相比还是有所区别的, 这种营销活动的主客体、目的要求及标的都有自身的特点。
具体表现在以下几个方面:⑴从金融营销的主体——金融机构的地位看，金融机构作为金融服务的提供者，不仅要在自己筹集活动中针对不同投资者的需要开发不同的金融产品和服务，还要在资金运用活动中针对不同的客户，开发提供不同的金融产品和服务。
此外，还要充分发挥其作为交易中介的地位和作用，积极为客户提供各种各样的中介服务。
⑵从金融营销的客体——金融服务的消费者看，随着金融市场发育日趋成熟，也使参与金融活动的金融消费者数量日益增多，构成日趋复杂，对金融服务的要求也越来越高。
⑶从金融营销的目的和要求看，实现收益最大化为金融业提供金融服务的主要目的[3]。
由于金融服务的提供和服务的消费过程往往是同步进行的，从而要求金融机构不断提高自身业务素质，树立良好的企业形象，通过提供规范的服务赢得更多的顾客。
⑷从金融营销的标的——各种金融产品来看，它是金融活动中与资金融通的具体形式相联系的载体，是筹资者与投资者的工具，也是金融管理者在金融市场上买卖的对象，同时又是金融工程技术人员的劳动成果。
和其它产品的不同之处表现为：存在形式上的无形性；本质上的一致性和可替代性；表现形式的多样性。
1.3 金融营销的构成金融营销由金融营销环境分析、金融营销战略计划、金融营销策略组合、金融营销组织与控制这四个部分构成的。
⑴金融营销环境分析：重点在客户、竞争者、合作者和金融机构自身四个方面[4]。
客户是营销活动的中心，是金融机构开展营销的根本出发点，它包括现实的客户和潜在的客户。
竞争者主要是其它同性质的金融机构，它们的营销活动直接影响到该金融机构的生存和发展，它们的信息是需要重点掌握的。
金融机构的合作者包括金融评估机构、经纪商、广播、电视、媒体以及中间商、金融主管部门等与该机构经营活动有联系的机构和组织，它们的活动对金融营销也会产生一定的影响。
金融机构对自身的优势和劣势应当要有充分的了解，以便制定符合自身特点的营销计划，达到营销目的。
⑵金融营销战略计划：金融机构应在综合考虑外部市场机会及内部资源状况的基础上，明确营销目标，确定营销模式，选择合适的营销战略。
营销战略将该金融机构营销活动的主要目标与活动方式按照一定的顺序结合成一个紧密的整体。
在营销战略的指导下，着手制定营销计划，对资源进行合理配置，安排好营销工作进度，分配好部门和营销人员的职责。
⑶金融营销策略组合：确定了营销战略后，金融机构就需要以顾客需求为出发点，有计划地组织各项营销活动。
采用具体的营销策略组合，通过相互协调的产品策略、价格策略、渠道策略和促销策略，为顾客提供满意的商品和服务，从而实现金融机构的营销目标。
⑷金融营销组织与控制：金融营销组织即金融机构中制定和实施营销计划的职能部门。
通过对营销组织结构的建构，使金融营销工作处于程序化和制度化之中。
此外还应建立相应的控制系统，当营销计划出现偏差时，对计划做出反应，评估计划执行情况，随时调整营销计划。
2 开展金融营销的必要性及意义2.1 金融机构开展营销的必要性2005年1月1日起，我国结束了WTO新成员国的“前过渡期”，进入了一个关税和市场准入门槛大幅降低的“后过渡期”。
从“竞争中开放”走向“开放中竞争”，金融业将面临着一个全新的、更具挑战的经营环境。
越来越多的金融机构意识到了营销的重要，金融营销正逐渐成为金融机构在激烈的市场竞争中立足和取胜的必要手段。
⑴消费者行为及需求改变的需要人类生命周期的延长、城市化的加速发展、妇女就业率的提高，使得家庭财产不断增加，越来越多的顾客需要金融机构来指导和管理他们的金融事务，对金融资产的保值增值愿望也越来越强烈。
金融消费者群体对金融行业经营种类的要求也不再满足于传统业务，而是要求金融机构能创造出多种金融工具，满足其投资、防范风险和保值增值的需要，并且充当家庭理财的顾问和智囊。
这就给以销售为导向的金融机构提供了更多的机遇和挑战。
如果金融机构仍然抱残守缺，不主动进行业务调整并通过主动的营销活动拓展金融服务，就会逐渐丧失市场份额，失去市场竞争力。
⑵由金融机构的产品和服务特点所决定金融机构为社会所提供的服务具有五个特点：无形性、不可分性、无特色性、风险性和多样性[5]。
无形性是指金融机构提供的服务没有实物形态，要想顾客购买金融机构的产品和服务，就需要向顾客解释和介绍，而这就属于营销宣传；不可分性是指金融机构提供服务的销售和消费过程是连结在一起的，购买和使用具有同时性，这就要求金融机构要有更强的营销功能；无特色性是指对于一般客户而言，同性质的金融机构所提供的服务并无本质上的区别，只有通过宣传、促销等营销手段的实施，才能使顾客购买其产品和服务，而不是选择其它机构的；风险性是指金融机构新开发和提供的各项服务具有一定的风险性。
为了防范风险，金融机构必须强化营销职能，以市场为导向，适时调整经营战略和营销策略，不断开发能够回避风险的各种金融产品，以实现经营的安全性和稳定性；多样性是指在激烈的市场竞争环境下，金融机构只有提供广泛多样的服务，才能满足不同客户的需求，而新服务被客户接受需要一个过程，这个过程持续的时间越短，对金融机构越有利，营销则是实现这一目标最有效的办法。
⑶金融体制改革的内在要求市场化竞争是我国金融业改革的总方向，国有金融机构垄断地位削弱、政府保护减少已在所难免，市场公平竞争逐渐成为主流趋势。
同时，金融监管制度不断得到完善，金融机构通过违法、违规进行经营的空间越来越小。
金融机构之间的竞争将是在公平的基点上全方位的展开，任何一家金融机构要想在未来的竞争中立于不败之地，就必须充分发挥市场营销的作用，提高营销管理水平。
2.2 金融机构开展营销的意义我国加入WTO后，外资银行的进入产生了明显的鲶鱼效应，国内金融行业开始了快速的市场化进程，大大增强了金融机构之间的竞争。
因此，在我国开展金融营销更具有重大意义:⑴开展金融营销活动可以提升金融机构的管理水平营销系统是金融机构内部职能管理系统中至为重要的一个构成部分，它将外部环境因素与金融机构的目标、战略进行紧密的联系，既要对市场动向进行研究、对外部环境变化进行分析，又承担金融机构战略的制定与具体实施，影响到金融机构最终目标的顺利实现。
因此，一个金融机构如果能够建立完善的营销组织必将提升其整体管理水平。
⑵金融营销有利于金融机构的集约化经营目前, 一些金融机构普遍存在经营效益差、盈利能力低的问题。
这主要与金融机构长期以来只重视粗放式经营而导致经营规模过大、网点设置过多有关。
为了提高资本的经营效率，金融机构必须实行集约化经营。
金融营销则有利于实现金融机构转向集约化经营，通过运用分销策略，促使其营业网点设置更为科学，并通过加快金融电子化步伐，提高资本配置效率。
⑶金融营销有助于迎接国际金融机构的挑战2006年12月11日起, 中国允许外资金融机构向中国客户提供相关的金融服务, 多家外资银行获准将其中国境内分行改制为法人银行, 国内外金融机构同台竞争的大门已打开[6]。
这给我国的金融机构带来了前所未有的挑战,包括经营理念上的竞争、经营手段上的竞争、金融产品上的竞争、高端金融人才上的争夺。
国内的金融机构要想在这一竞争中找到立足点, 就必须适应现代营销的特点, 制定合理的营销战略, 向客户提供更好的服务, 维持原有的客户并争取吸引新的客户。
3 金融营销在国内外的发展3.1 金融营销在我国的发展80年代中期以前，我国金融业在长期的业务运营中一直处于绝对卖方市场。
一方面金融业为国家垄断，长期作为国家财政政策的附属物；另一方面，金融机构数量较少，行业领域分明，没有真正意义上的竞争。
90年代以后，随着金融商业化进程的加快和金融机构数量的增加，金融业开始研究市场和客户，制定竞争策略，但观念基本停留在产品推销阶段。
进入21世纪，在中国经济日益市场化的趋势和金融领域竞争日趋激烈的客观形势下，金融营销取得了较大的发展，主要体现在以下几个方面[7]：⑴营销手段趋于多样化随着金融业竞争的加剧，外资金融机构以其灵活多样的经营手段对我国金融业造成了强烈的冲击。
为了在激烈的竞争中占据一席之地，近年来，我国金融机构的营销手段也从单一趋向多样。
最先，我国金融机构是从传统单一“走出去、请进来”的简单推销开始的，如上门宣传，路演，推介，展示等。
其后，各机构开始纷纷利用媒体进行广告宣传，广告投入有了较大幅度的增长。
并且广告投放的质量也有了相当程度的提高。
除广告外，各机构也开始结合市场特点，开展了形式多样的促销活动和公关活动。
除了常年开展的信用积分、抽奖活动外，还有年节赠送小礼品、定期举办新闻发布会、各种形式的客户联欢会、与社区联合举办有奖知识普及活动。
