客户填写开户凭证金额与录入金额不符被拒绝授权的案例

客户办理业务签名不符的案例
办理业务签名不符的案例
一、案例情况
一客户持银行卡到网点办理业务，要求先从卡内支取款项，然后再以现金的方式把这款项汇到外地。

当时该客户已经分别填好了取款单和汇款单并签了名，柜员就按照客户的要求分别为客户办理了取款和现金汇款业务。

而第二天，这两笔业务触发了风险监控系统。

经调阅影像后确认，客户在取款凭证和汇款凭证上签名笔迹不同，不像是一人所签。

一个签名要正楷一点，而另一个签名要潦草一点。

支行营业室马上联系客户，客户十分肯定地说都是他一人所签，只是当时一个写得正规一点、另一个写得潦草一点而已。

二、案例分析
柜员未认真审核客户签名。

在办理业务时，柜员应认真审核客户签名，确保是客户本人所签，如不是客户本人办理，则需签代理人的姓名加上代字。

本案例中，客户预先填好了单，柜员就直接办理了业务而未审核客户签名。

如当时柜员认真审核了两笔业务的签名就会发现笔迹不同，可以要求客户重新签名，从而避免触发风险事件。

三、案例启示
（一）临柜人员要认真审核客户填单以及签名，一旦发现不符就要求客户重填或补签。

而大额取款、汇款属于高风险业务，必须牢记风险必控的原则，在办理业务时认真审核，将风险防患于未然。

（二）切实提高现场管理人员的履职能力。

现场管理人员对柜员在业务操作过程中产生的凭证要认真复核，发现问题及时予以纠正，力争将风险消灭在萌芽状态，有效避免风险事件的发生。

尊敬的银行领导：我谨以此检讨书，就近期因个人授权操作失误导致授权驳回一事，进行深刻反思和自我批评。

现将事件经过、错误原因、改正措施及未来工作承诺阐述如下，恳请领导批评指正。

一、事件经过近期，我在执行个人授权业务过程中，因操作失误，导致一笔业务授权被驳回。

具体过程如下：1. 2023年某月某日，客户到我行办理转账业务，要求将资金从其账户转入另一账户。

2. 我在办理业务时，由于疏忽大意，未仔细核对客户提供的账户信息，误将转账金额输入错误。

3. 客户发现转账金额错误后，立即向我反映。

经核实，我确认自己操作失误，导致授权驳回。

4. 我立即向客户致歉，并按照规定流程进行业务撤销和重新办理。

二、错误原因1. 操作失误：在办理业务过程中，由于心不在焉、注意力不集中，导致对客户提供的账户信息核对不严谨，出现错误。

2. 缺乏责任心：对个人工作职责认识不足，未充分意识到操作失误可能给客户和银行带来的损失。

3. 缺乏业务技能：对业务操作流程不够熟悉，未能在第一时间发现并纠正错误。

4. 管理不到位：行内培训、考核机制不够完善，未能有效提高员工业务水平。

三、改正措施1. 提高自身业务水平：加强业务学习，熟练掌握各项业务操作流程，提高业务技能。

2. 增强责任心：树立正确的职业道德观念，认真对待每一笔业务，确保业务操作的准确性。

3. 严格执行操作规范：严格遵守银行各项规章制度，确保业务办理的合规性。

4. 加强沟通与协作：与同事保持良好沟通，共同提高业务水平，为客户提供优质服务。

5. 主动汇报问题：在发现业务操作失误时，及时向领导汇报，积极寻求解决方案。

四、未来工作承诺1. 严格遵守银行各项规章制度，确保业务办理的合规性。

2. 认真履行岗位职责，提高自身业务水平，为客户提供优质服务。

3. 主动加强业务学习，不断提高自身综合素质。

4. 积极参与行内培训，提升团队整体业务水平。

5. 诚恳接受领导和同事的监督，确保自身行为符合职业道德规范。

个人重置密码业务被远程授权拒绝三次的案例一、案例经过日前，某网点柜员在办理一笔个人账户密码实时重置业务时，因柜员提交的特殊业务凭证客户证件号码填写有误而被远程授权人员拒绝授权，柜员将证件号码硬改后重新提交授权，授权人员再次以凭证要素涂改为由拒绝授权，而第三次被拒绝的原因为柜员传输的业务凭证影像不全，最终该笔简单的业务提交四次授权才办理成功。

二、案例分析（一）柜员在办理业务时不够认真细致，没有按客户提交的证件正确填写业务凭证，导致凭证上的证件号码填写错误。

（二）原始凭证作为银行记账的首要依据，其各要素的填写必须正确无误，而根据会计业务凭证填写的有关规定，对于要素填写错误的内部业务凭证，必须以红线将错误的划去后，再重新按正确的填写，并且经办人还必须在划线处签章确认；对于由客户填写的凭证，更正后必须由客户签字（签章）确认。

该案例中经办柜员只是将填写错误的凭证要素进行硬性涂改并且没有签章以明确责任，违反了记账凭证更正的有关规定。

而在提交远程授权时也没有对拍摄画面先进行预览保证无误后再提交，导致该笔业务被远程授权人员反复拒绝。

不但耽误了客户的时间，亦有可能引起客户对我行办事效率的质疑与服务质量的不满。

三、案例启示（一）银行作为服务性行业，只有为客户提供优质高效的服务，才能留存并吸引更多的客户，而作为一名银行工作人员，在日常办理业务时，除了要熟悉各项业务的操作规程外，认真负责的工作态度也尤其重要。

本案例中，该柜员在办理业务时只要稍微认真细致点，那样就不会被授权人员多次拒绝，才能更好更快地为客户办理每一笔业务。

（二）远程授权质量已纳入分行运行管理专业精细化管理考核的范畴，而远程授权质量主要考核的是网点的授权通过率。

现场管理人员应加强对柜员的业务培训，增强员工的工作责任感，把精细化管理工作做细做好。

银行柜面操作风险案例在银行柜面工作中，操作风险是一种不可忽视的风险，它可能会导致银行的资金损失、客户信息泄露等严重后果。

下面，我们就来看一个真实的银行柜面操作风险案例，以便更好地了解和预防这类风险。

某银行柜面工作人员小张在办理客户业务时，因为疏忽大意，将一位客户的存款金额输入错误，导致客户的账户出现了资金缺失。

客户发现后立即向银行投诉，造成了一定的负面影响。

银行经过调查后发现，这是小张在操作时的疏忽导致的错误，最终银行不得不赔偿客户损失，并对小张进行了相应的处理。

这个案例给我们提出了一些警示和启示。

首先，银行柜面工作人员在操作时一定要保持高度的警惕性，认真核对客户的信息和操作金额，避免因疏忽导致错误。

其次，银行应该加强对柜面工作人员的培训和监督，提高他们的业务水平和风险意识。

另外，银行还应建立健全的内部审查机制，及时发现和纠正操作风险，避免损失扩大化。

除了以上案例中的操作风险，银行柜面还可能存在其他风险，比如信息泄露风险、欺诈风险等。

因此，银行在加强柜面操作风险管理的同时，还应该全面考虑其他潜在风险，并制定相应的防范和处理措施。

总的来说，银行柜面操作风险是一种常见但危害严重的风险，银行和柜面工作人员都应高度重视，加强风险防范和管理。

只有通过不断的培训和监督，建立健全的内部控制机制，才能有效地预防和应对各种操作风险，确保银行业务的安全和稳健发展。

在日常工作中，银行柜面工作人员应该时刻牢记客户利益至上，严格遵守操作规程，杜绝疏忽和马虎，做到细心、认真、负责，为客户提供更加安全和可靠的服务。

只有这样，才能有效地降低操作风险，保护客户和银行的利益，确保银行业务的正常运转和可持续发展。

通过以上案例和分析，我们可以更加深刻地认识到银行柜面操作风险的严重性和重要性，只有通过加强风险管理和培训，才能有效地预防和化解各种操作风险，确保银行业务的安全和稳健发展。

希望银行和柜面工作人员能够引以为戒，共同努力，为客户提供更加安全和可靠的服务。

代理开户凭证客户未签名留下风险隐患的案例第一篇：代理开户凭证客户未签名留下风险隐患的案例代理开户凭证客户未签名留下风险隐患的案例一、案例经过风险监控人员在监测中发现，网点柜员当天连续办理2笔个人综合帐户开户业务，两笔开户业务均由同一代理人***代为办理，通过核查凭证内容发现两笔业务凭证上并无代理人签名确认，两笔业务均属于柜员工作疏忽造成的差错，最终被确认为风险事件。

二、案例分析（一）目前实施是综合柜员制，经办柜员整天忙于记账、联查、拍照、扫描等，部分柜员出现了自我复核事项的缺失，造成了综合柜员出现疏忽大意现象。

（二）现场管理人员对柜员办理代理人代办开户业务未能有效审核业务处理重点环节，不能够及时纠正，将留有一定的风险隐患。

以后引发经济纠纷，因代理客户并未在凭证上签名，银行将负有不可推卸的责任。

（三）案例暴露出柜员对日常规范性操作执行不到位，不能严格执行对凭证的审核义务，说明柜员对代理个人综合帐户开户账户不够重视，导致代理人未在凭证上签名确认的风险事件，可能由操作风险引发的法律风险。

三、案例启示（一）柜员在办理业务时没有完全遵守《业务操作指南》要求，在风险环节、风险点及控制措施方面有疏漏现象，说明柜员在业务方面的知识还有些欠缺，在今后的学习中应有针对性地补上这一课，以便更好地处理工作中出现的各类问题。

（二）网点相关经办人员应提高责任心，为自己所经办的业务负责，严格执行《综合业务操作流程》的要求，规范每一个细节，即要核对证件，也要审核凭证要素是否正确齐全，确保在客户没有离开营业厅之前就应核对所有信息，避免出现问题再去找客户进行补救现象的发生。

（三）虽然我行业务运行的体制在变革，但是银行的相关制度、规定和各个岗位人员工作职责并未发生改变，所以在协助柜员办理大额、特殊性等业务时，现场主管人员在忙于日常事项的同时，要将事中控制作为每日的工作重心，一定要对所审核的业务负责任，确保业务凭证真实、正确和合法。

第二篇：处理批量开卡部分不成功留下风险隐患的案例处理批量开卡部分不成功留下风险隐患的案例一、案例经过网点为公积金中心办理批量开卡业务，相关交易明细显示，其中有几户证件类型没有设置为“身份证”，而是设置为“其他”，且1户成功开卡。

柜员操作失误引出规避反交易的案例
柜员操作失误引出规避反交易的案例
一、案例介绍
柜员为客户连续办理多笔个金业务，其中同一金额在同一卡号内的2笔存、取款业务触发了“柜员虚存”风险模型。

监测人员经过核查发现：一笔卡内续存款项，下一笔卡内取款同一款项。

因同一金额资金反复存取，疑是柜员误将卡内开定期户款项办成了续存，为规避反交易，连续办理同一金额取款及卡内开户业务。

下发查询，柜员当时交易使用错误，为规避反交易与客户沟通，取款后再重新为客户办理整整开户。

该业务被评定为风险事件。

二、案例分析
这是一则典型的柜员有意规避反交易的案例。

在本起案例中：
（一）办理业务交易代码用错后，柜员不是及时进行纠正，而是通过将业务印章盖在凭证存期填写处，刻意掩饰客户填写的凭证要素，是形成风险事件的主要原因。

（二）现场管理人员及授权人员履职不到位，对同一额款项反复存取，未查明原因，仍审核通过并进行授权，是风险事件形成的另一原因。

（三）无真实交易背景的业务，增加了客户等候时间，影响了服务客户质量，易引发发声誉风险。

三、案例启示
（一）网点应组织柜员认真学习银行的有关规章制度，自觉做到有错即改，违章必纠，坚决杜绝员工失范行为风险事件的发生。

（二）切实履行现场审核和远程授权职能，强化事中控制，将违规行为消灭在萌芽状态。

（三）柜员办理业务时，应备加认真仔细，以热情端正的态度、严谨负责的作风来赢得银行良好的社会形象。

案例讨论与剖析1信用证单证不符拒付案（一）2001年4月份广交会上某公司A与科威特某一老客户B签定合同，客人欲购买A公司的玻璃餐具（名：GLASS WARES），我司报价FOB WENZHOU，温州出运到科威特，海运费到付。

合同金额达USD25064.24，共1*40’高柜，支付条件为全额信用证，客人回国后开信用证到A公司，要求6月份出运货物。

A公司按照合同与信用证的规定在6月份按期出了货，并向银行交单议付，但在审核过程发现2个不符点：（1）发票上：GLASS WARES 错写成GLASSWARES，即没有空格；（2）提单上：提货人一栏，TO THE ORDER OF BURGAN BANK，KUWAIT错写成了TO THE ORDER OF BURGAN BANK。

即漏写KUWAIT。

A公司认为这两个是极小的不符点，根本不影响提货。

我司本着这一点，又认为客户是老客户，就不符点担保出单了。

但A公司很快就接到由议付行转来的拒付通知，银行就以上述两个不符点作为拒付理由拒绝付款。

A 公司立即与客户取得联系，原因是客户认为到付的运费（USD2275.00）太贵（原来A公司报给客户的是5月份的海运费，到付价大约是USD1950.00，后6月份海运费价格上涨，但客户并不知晓。

）拒绝到付运费，因此货物滞留在码头，A公司也无法收到货款。

后来A公司人员进行各方面的协调后，与船公司联系要求降低海运费，船公司将运费降到USD2100.00，客户才勉强接受，到银行付款赎单，A公司被扣了不符点费用。

整个解决纠纷过程使得A公司推迟收汇大约20天。

[案例分析]1．“不符点”没有大小之分。

在本案中，A公司事先知道单据存在“不符点”的情况下还是出单，存在潜在的风险。

A公司认为十分微小的“不符点”却恰恰成了银行拒付的正当理由。

因此，在已知“不符点”的情况下，最好要将其修改。

2．FOB的运费的上涨，与A公司并无关系，因此客户主要是借“不符点”进行讨价还价。

案例保险金额与信用证规定不一致拒付案某日，I银行开立一张不可撤销可转让信用证，该信用证以M为受益人，A 银行为该证的通知行。

接到此证后，A银行将该证通知给了M。

M即要求A银行将该证部分转移给第二受益人X。

为履行《UCP600》第38条的规定，A银行转让了此证，并将此情况通知给了开证行I银行。

于是，在信用证规定的时间内，第二受益人X将金额为USD376155.00的全套单据向A银行提示。

经审核，A银行注意到X提示的单据中缺少内容为在48小时内将装运详情以电传.电报.传真形式通知申请人的证明书，并将此不符点及时通知了X。

由于第二受益人X无法更正此不符点，他即与第一受益人M联系，M直接与开证申请人协商，要求其修改信用证关于此条的规定。

同时M又告诉申请人出运的货物重量为585吨，而非信用证要求的600吨。

在开证申请人的要求下，I银行对信用证做了如下修改：1.取消要求提供在48小时内将装运详情以电传.电报.传真形式通知申请人的证明书条款。

2.原信用证金额减少USD14130.00，新信用证金额为USD387270.00。

3.单价降低为每吨USD662.00。

4.展效期。

A银行将此修改通知给了第一受益人M。

M将其金额为USD387270.00的发票代替了X金额为USD376155.00的发票。

随即，A银行将USD376155.00入X之账，并且把两张发票间的差额USD11115.00支付给了第一受益人M。

A银行将全套单据寄给了I银行（除了第二受益人X的发票，该发票在A行留档保存）。

I银行收到单据审核后认为：A银行提供的保险单金额为USD430509.00，该金额超过信用证的规定（信用证规定保险金额应为发票金额的110％）。

超过部分为USD4512.40，为此I银行将保留单据，听候处理。

A银行认为I银行的拒付理由不成立。

因为在第二受益人X交单时，第一受益人M已与申请人联系，要求其接受第二受益人X已提示的单据（为参考起见，提供第二受益人原保险单一份，该保险单上的保险金额是以原单价。

银行柜面操作风险案例银行柜面操作是银行业务中最常见的一种操作方式，也是与客户直接接触的环节。

因此，柜面操作的风险也是银行面临的重要问题之一。

以下将通过一个实际案例来分析银行柜面操作中可能存在的风险，并提出相应的应对措施。

某银行A分行发生了一起柜员操作风险案例。

某日，柜员小张在为客户办理柜面业务时，由于疏忽大意，将客户存款金额误记为10万元，实际应为100万元。

该错误操作导致客户对银行的信任度降低，同时也给银行造成了一定的经济损失。

经过调查，银行发现小张在操作时未能仔细核对客户提供的资料，导致了这一差错。

这一案例反映了银行柜面操作中可能存在的风险。

首先，柜员的疏忽大意是导致这一差错的主要原因。

柜员在繁忙的工作环境下，可能会因为粗心大意而出现错误操作，给银行和客户带来损失。

其次，操作流程的不严谨也是导致风险的重要原因。

柜员在操作时，如果没有严格按照规定的流程来进行，就容易出现差错。

再次，对客户提供的资料未能仔细核对也是导致风险的重要原因之一。

如果柜员在操作时未能仔细核对客户提供的资料，就容易出现错误操作，给银行和客户带来损失。

针对上述风险，银行可以采取一系列的措施来加强柜面操作风险的管理。

首先，银行可以加强对柜员的培训，提高其工作技能和责任意识，减少疏忽大意导致的错误操作。

其次，银行可以完善操作流程，建立严格的操作规范，确保柜员在操作时能够严格按照规定的流程来进行，减少操作差错的可能性。

再次，银行可以加强对柜员的监督和管理，确保他们能够严格按照规定的流程来进行，减少操作差错的可能性。

最后，银行可以建立健全的内部控制机制，加强对柜面操作的监督和检查，及时发现和纠正操作差错，减少损失的发生。

总之，银行柜面操作风险是银行面临的重要问题之一。

针对柜面操作可能存在的风险，银行需要加强对柜员的培训，完善操作流程，加强对柜员的监督和管理，建立健全的内部控制机制，以减少风险的发生，保障银行和客户的利益。

因记账凭证金额错误引发的风险事件
一、案例简介
网点柜员办理一笔由央行备付金账户向上级行调拨账户缴款业务时，依据缴款回单填制记账凭证，金额填写错误，应填写***万，误填制为**万，被确认为风险事件。

二、案例分析
（一）银行会计核算规程明确规定：记账凭证应根据原始凭证填制。

填写会计凭证和票据及结算凭证，必须做到标准化、规范化、应要素齐全、数字正确。

该柜员所填制会计凭证金额与原始凭证不相符，记账柜员未依据合法有效凭证进行记载，反映出柜员工作注意力不集中，未严格执行规章制度，风险点掌握不到位。

（二）业务核算事权划分管理实施细则中明确规定：自制凭证属于审核签批类业务，业务主管负责审核签批。

该业务主管在进行凭证审核时，未对记账凭证与凭证附件各个要素进行严格审核，未发现记账凭证金额与附件金额不相符，事中审核环节流于形式，未起到真正把关守口的作用。

三、案例启示
（一）加强柜员风险意识教育，养成认真细致、审慎严谨的工作作风，爱岗敬业、合规操作的工作习惯，熟知岗位工作的风险点，掌握风险识别和防范技能，确保业务处理的准确、高效、完整。

（二）提高网点柜员严格执行规章制度能力。

随着系统优化版本升级运营改革步伐的加快，加强业务培训是柜员掌握新规章制度、提高业务操作技能的重要途径，通过晨会、班会等学习平台，进行业务培训，业务知识与实际操作相结合，用规章制度指导业务操作，提升风险防范能力。

（三）加强业务主管履职管理，提高制度执行力，加强工作责任心。

严把业务审核关，监督柜员按照业务操作规程规范操作每项业务，发现问题及时跟踪解决，切实发挥事中控制作用，防范操作风险发生。