我国银行体系突出风险点及应对措施

我国商业银行发展绿色金融的现状、挑战与对策一、本文概述随着全球环境保护意识的日益加强，绿色金融已经成为金融业的重要组成部分，也是商业银行实现可持续发展的重要途径。

我国商业银行在绿色金融领域的发展，既是对国家绿色发展战略的积极响应，也是自身转型升级的必然要求。

本文旨在全面分析我国商业银行发展绿色金融的现状，深入探讨面临的挑战，并提出相应的对策。

通过对绿色金融的深入研究，期望能够为商业银行在绿色金融领域的进一步发展提供有益的参考和启示。

在概述部分，本文将简要介绍绿色金融的定义、发展背景以及在我国商业银行中的实践情况。

随后，文章将重点分析我国商业银行在绿色金融领域的发展现状，包括绿色信贷、绿色债券、绿色基金等产品的创新与发展，以及绿色金融政策体系的完善情况。

在此基础上，文章将深入探讨商业银行在发展绿色金融过程中面临的挑战，如环境风险评估难、绿色金融产品创新不足、市场认可度不高等问题。

文章将提出针对性的对策和建议，以期为我国商业银行在绿色金融领域的发展提供指导和支持。

二、我国商业银行发展绿色金融的现状近年来，我国商业银行在绿色金融领域的发展取得了显著进展。

随着国家对环境保护和可持续发展的重视度不断提升，绿色金融已成为银行业发展的新趋势。

目前，我国商业银行在绿色金融方面的现状主要表现在以下几个方面：政策引导与支持：政府出台了一系列政策，鼓励和引导商业银行发展绿色金融。

例如，政府设立了绿色债券发行支持机制，提供了税收优惠和财政补贴等激励措施，为商业银行开展绿色金融业务提供了良好的政策环境。

绿色金融产品创新：商业银行积极响应国家号召，不断推出绿色金融产品。

目前，市场上已经出现了多种绿色金融产品，如绿色信贷、绿色债券、绿色基金等。

这些产品不仅满足了企业和个人对绿色投资的需求，也促进了绿色产业的发展。

绿色信贷规模扩大：随着绿色金融的发展，商业银行的绿色信贷规模也在不断扩大。

越来越多的企业开始关注环境保护和可持续发展，愿意通过绿色信贷获得资金支持。

我国银行员工“倒贷”风险及应对措施【摘要】我国银行员工在倒贷风险方面存在一定问题，本文从引言、倒贷风险的定义、我国银行员工参与倒贷的原因、倒贷风险的影响以及应对措施建议等方面展开探讨。

倒贷风险是指银行员工以银行的名义向客户发放贷款，然后将贷款资金挪作他用。

造成的影响包括客户信任下降、银行形象受损等。

建议银行加强内部监管，提高员工职业道德意识，建立完善的风险防范措施。

银行员工“倒贷”风险是一个亟待解决的问题，需要全面加强管理和监督。

【关键词】银行员工、倒贷风险、我国、原因、影响、应对措施、总结、风险控制、监管措施、内控机制、职业道德、风险管理。

1. 引言1.1 背景介绍在当今社会，金融行业的发展日益迅速，银行成为了现代经济中不可或缺的重要组成部分。

随着金融市场的不断壮大，一些不法分子也开始利用银行的便利条件进行非法倒贷活动。

倒贷即是指银行员工将银行贷款用于高风险投资或个人消费，而非按照规定用途借款。

这种行为不仅损害了银行的财务利益，也给客户和整个金融市场带来了巨大的风险。

我国银行员工参与倒贷现象日益严重，成为了金融领域面临的重要问题之一。

银行员工参与倒贷主要原因包括个人利益驱动、管理缺失、监管不力等多方面因素。

倒贷风险的持续发展已经对我国金融市场造成了不可忽视的影响，严重影响了金融行业的稳定和发展。

为了有效防范银行员工倒贷风险，必须采取一系列应对措施。

这不仅需要加强行业监管和内部管理，也需要加强员工教育和培训，构建完善的风险防范体系。

只有通过不懈努力，才能有效遏制倒贷风险，确保金融市场的稳定和健康发展。

2. 正文2.1 倒贷风险的定义倒贷风险是指银行员工利用其职务之便向客户提供虚假或不存在的贷款，然后收取高额利息或手续费的行为。

这种行为通常是违反银行规定和法律法规的，会给银行和客户带来巨大的经济损失和信誉风险。

倒贷风险的定义主要包括以下几个方面：首先是贷款金额虚增。

银行员工通过提高客户的贷款额度或虚构客户信息等手段，将实际贷款金额和客户赔付金额之间的差额据为己有。

银行运营管理部风险点1. 前言银行运营管理部是银行体系中至关重要的部门之一，负责监管和管理银行的日常运营活动。

然而，由于银行运营管理部的复杂性和敏感性，存在着一些潜在的风险点。

本文将分析和讨论银行运营管理部的风险点，并提出相应的应对措施，以确保银行的稳定运营和可持续发展。

2. 人员安全风险在银行运营管理部，员工承担着重要的任务和工作责任。

然而，员工的离职、内部欺诈、不当行为等问题可能会导致严重的安全风险。

为了减少这些风险，银行应采取以下措施： - 引入严格的员工背景调查和安全审查机制，以筛选出可信赖的员工。

- 加强内部监督，建立有力的人员安全管理制度。

- 提供员工培训，增强他们的安全意识和责任感。

3. 信息安全风险银行运营管理部处理大量的客户信息和敏感数据。

信息泄露、数据丢失或被黑客攻击可能会导致严重的经济和声誉风险。

为了应对这些风险，银行应采取以下措施： - 建立完善的信息安全管理系统，包括网络安全、数据备份和恢复等措施。

- 对员工进行信息安全培训，增强他们对数据保护的重要性的认识。

- 遵守相关的法律法规，包括个人信息保护条例和网络安全法等。

4. 业务运营风险银行运营管理部涉及众多的业务运营活动，包括贷款审批、存款管理、风险控制等。

如果这些活动没有得到适当的监督和管理，可能会导致严重的业务风险。

为了降低业务风险，银行应采取以下措施： - 建立完善的业务流程和规范，确保业务的合规性和高效性。

- 引入科技手段，提高业务操作的自动化程度和准确性。

- 对风险控制和业务监督进行定期的内部审计和风险评估。

5. 外部环境风险银行运营管理部面临着复杂多变的外部环境风险，如经济衰退、政策变化、市场竞争等。

这些风险可能对银行的盈利能力和业务增长产生影响。

为了应对外部环境风险，银行应采取以下措施： - 加强对市场和行业的研究，及时了解外部环境的变化。

- 制定灵活的战略和业务规划，以应对不同的市场情况和政策变化。

银行运营风险防控点及措施一、引言随着金融行业的不断发展，银行作为金融领域的主要机构之一，在经营过程中面临着各种风险。

为了保障银行的安全稳定运营，银行需要建立有效的风险防控机制，及时识别、评估和控制各类风险。

本文将从银行运营风险的防控点出发，详细探讨相应的措施。

二、风险防控点1.信用风险防控信用风险是银行面临的主要风险之一，主要表现为借款人无法按时按量偿还贷款本息。

为了有效控制信用风险，银行需要采取以下措施：•评估借款人信用状况：银行应建立健全的信用评估体系，通过收集借款人的个人和企业信息，对其信用状况进行评估和判断。

•设置贷款额度和担保要求：根据借款人的信用状况和还款能力，银行应确定合适的贷款额度，并要求适当的担保措施，如抵押、质押等，以降低信用风险。

•加强风险监控和预警：银行应建立风险监控系统，及时发现信用风险，采取预警措施，例如设置逾期还款提醒、逾期催收等。

2.市场风险防控市场风险是指由于市场行情变化导致银行资产价值下降的风险。

为了有效控制市场风险，银行需要采取以下措施：•建立风险管理体系：银行应建立完善的风险管理体系，包括市场风险的测量、控制和监测等相关制度。

•多元化投资：银行应通过多元化投资，分散市场风险。

例如，不仅仅将资金集中投资于股票市场，还可以投资于债券、外汇等多个市场。

•加强风险监测和应对：银行应定期进行市场风险的监测和评估，并及时制定应对策略，例如设定适当的止损线、灵活调整投资组合等。

3.操作风险防控操作风险是因为内部操作失误、管理漏洞等而导致的风险。

为了有效控制操作风险，银行需要采取以下措施：•建立健全的内部控制制度：银行应制定和实施内部控制制度，明确岗位职责，加强岗位培训，确保操作过程规范和纪律性。

•强化内部审计和监督：银行应建立内部审计机构，在经营过程中对各项业务进行审计，及时发现和纠正存在的问题。

•加强信息系统安全：银行应加强对信息系统的管理和维护，提高系统的安全性和稳定性，防范非法入侵和数据泄露等操作风险。

《我国商业银行信用风险度量和管理研究》篇一一、引言随着经济全球化和金融市场的日益复杂化，商业银行所面临的信用风险问题愈发突出。

信用风险是商业银行面临的主要风险之一，其度量和管理对于保障银行资产质量和金融稳定具有重要意义。

本文旨在研究我国商业银行信用风险的度量和管理，分析当前存在的问题及挑战，并提出相应的解决方案和建议。

二、我国商业银行信用风险现状及问题1. 信用风险现状我国商业银行的信用风险主要表现在贷款业务中。

由于经济周期、政策调整、企业经营状况等多种因素影响，借款人的还款能力可能发生变化，导致银行贷款无法按时收回，从而产生信用风险。

2. 存在的问题（1）信用风险度量体系不完善：我国商业银行在信用风险度量方面，尚未形成完善、科学的度量体系，导致风险识别和评估的准确性不高。

（2）风险管理意识不足：部分银行对信用风险的认识不足，风险管理意识薄弱，缺乏有效的风险管理机制。

（3）信息不对称：银行与借款人之间的信息不对称，使得银行难以全面、准确地了解借款人的信用状况和还款能力。

三、信用风险度量方法及模型研究1. 传统信用风险度量方法传统信用风险度量方法主要包括专家评估法、信用评分法等。

这些方法主要依赖于银行信贷人员的经验和主观判断，准确性受人为因素影响较大。

2. 现代信用风险度量模型（1）KMV模型：KMV模型是一种基于借款人公开信息的信用风险度量模型，通过分析借款人的信用状况和还款能力，预测违约概率。

（2）CreditMetrics模型：CreditMetrics模型是一种基于市场数据的信用风险度量模型，通过分析借款人的信用等级转移概率和违约概率，计算贷款的预期损失和波动性。

（3）我国商业银行在实践中应用的度量模型：近年来，我国商业银行在实践中逐渐引入了KMV、CreditMetrics等现代信用风险度量模型，结合自身业务特点进行改进和创新，形成了具有中国特色的信用风险度量模型。

四、信用风险管理策略及实施建议1. 完善信用风险度量体系：建立科学、完善的信用风险度量体系，提高风险识别和评估的准确性。

浅谈银行不良贷款化解难点及对策近年来，我国经济增长放缓，金融市场风险不断上升，导致银行不良贷款问题突出。

银行不良贷款化解是当前银行业面临的重要问题。

本文将从难点和对策两个方面进行探讨。

一、难点1. 资产质量下滑银行不良贷款化解的首要难点在于资产质量下滑。

随着信贷市场的逐步开放，竞争压力不断加大，银行为了保持市场份额，不断扩大信贷规模、降低信贷门槛，导致风险逐渐积累，从而形成不良贷款。

如何化解不良贷款是当前银行业面临的巨大挑战。

2. 风险自我承担银行化解不良贷款需要承担一定的风险，但是如果银行进行过度的不良贷款化解，可能会使银行自身陷入风险之中，甚至导致银行破产。

因此，如何找到一个平衡点，使银行不仅能够化解不良贷款，同时还能够控制自身风险，是当前银行业面临的重要难点。

3. 因地制宜我国不同地区经济发展水平和贷款风险情况存在较大差异，因此不良贷款化解也需要因地制宜。

不同地区银行不良贷款化解的情况和方法也各不相同。

如何在不同地区采取适当的化解方式和手段，是当前银行业面临的重要难点。

二、对策1. 强化风险管理银行面对不良贷款挑战的第一要务是加强风险管理，建立健全的风险防控体系。

银行应该加强信贷审查，控制风险，加大对不良贷款的追讨力度，及时发现、识别和处理不良贷款，避免不良贷款向银行系统内部传导。

同时，银行还应通过降低增量、增强资产质量等方式，控制不良贷款总量，避免风险进一步扩大。

2. 创新不良贷款化解方式银行在不良贷款化解过程中需要创新方式方法，减少不良贷款的损失。

一方面，银行应该推动不良贷款转让，通过资产证券化等方式将不良贷款变为资产证券，通过市场化方式实现化解；另一方面，银行可以采用债转股等方式，通过股权转让等方式将不良贷款化解为股权，进一步实现不良贷款转化。

3. 优化体制机制银行化解不良贷款需要优化体制机制。

一方面，银行应该发挥特定股东背景和其他资源优势，聚焦不良贷款化解；另一方面，合理设置激励和风险分担机制，鼓励金融机构积极参与不良贷款化解工作，减少金融机构风险承担，实现金融资源的优化配置。

浅析我国商业银行信贷风险的防范和对策内容提要在我国商业银行现行的各种风险中，信贷风险仍是主要风险。

信贷市场份额的多少，管理水平的高低，风险控制能力的强弱，将直接关系到各行核心竞争力的高低和战略目标的实现。

这些都使得信贷风险防范管理已经成为商业银行所面临的首要的战略问题。

作为商业银行主要面临的风险，其风险管理存在不足会导致商业银行的竞争力下降，同时给银行的发展造成很大的障碍。

本文就信贷风险产生的原因和信贷风险防范的对策两方面提出一些信贷风险的解决方案及方向。

关键词：商业银行；信贷风险;防范对策浅析我国商业银行信贷风险的防范和对策信贷风险是指银行信贷资金发放出去后,不能按期收回，造成资金损失或支付危机的可能性，他是客观存在的一种经济现象，贯穿于贷款从发放到回收的全过程，受各种各样的主客观因素影响。

银行信贷是高风险高收益的业务，在银行业务中占据主要地位。

社会主义市场经济的发展为商业银行的进一步发展提供了契机，但由于现代市场经济条件下，银行信贷是一个典型的信息不对称市场，信贷风险仍是商业银行最大、最突出的风险,尽管商业银行采取了许多措施,加强对信贷风险的控制与防范，但问题没有从根本上得到解决，商业银行的不良资产扔居高不下,这使商业银行的经营面临较大困难，解决这个风险，不仅能缓解银行超负荷经营的矛盾，而且还可以降低不良资产的比例，改善负债经营的状况。

反之银行在经营中一旦疏于防范，出现大量不良信贷资产,当不良资产超过自身的承受能力，出现支付困难，信用发生危机，就会引起人们的恐慌,演变成挤兑风潮,导致银行破产。

为此，我们要深刻的认识和分析国有商业银行的信贷风险，并在此基础上做好防范工作一、信贷风险的成因信贷风险是由多方面原因相互作用而形成，本文由以下三个方面阐述信贷风险的成因。

（一)银行自身的原因1、贷款制度执行不严。

商业银行贷款审查不严，未能严格执行贷款制度,尤其对“知名企业"有所倾斜。

2、内部控制体制不健全。

我国银行员工“倒贷”风险及应对措施
银行员工“倒贷”是指银行员工利用其职务便利违规借贷，给银行和客户带来风险。

这种行为严重损害了银行的声誉和利益，也对金融体系稳定造成威胁。

为了应对银行员工“倒贷”风险，我国已经采取了一系列的措施，包括完善内控机制、加强监管和惩戒措施等。

完善内控机制是防范银行员工“倒贷”的重要手段。

银行应建立严格的审批流程和内部管理制度，确保信贷业务的风险可控。

银行应加强员工管理和培训，提高员工风险意识和识别能力。

银行应加强对关键岗位的审计和监察，发现问题及时纠正，防止风险进一步扩大。

加强监管是防范银行员工“倒贷”的关键措施。

监管部门应建立健全的监管制度，加强对银行的监督检查，发现和处置银行员工“倒贷”行为。

监管部门应加强对银行内部控制的评估和指导，推动银行加强自我监管，提升风险防控能力。

监管部门还应加强对银行员工的背景审查和信用管理，减少倒贷风险的发生。

加强对“倒贷”行为的惩戒是防范银行员工“倒贷”的重要手段。

银行应建立严格的奖惩机制，加强对违规行为的查处和惩处。

对于“倒贷”行为严重的员工，应采取严厉的处罚措施，包括开除、追究刑事责任等。

应加强对违规行为的曝光和警示，提高员工的违法成本和风险意识。

银行员工“倒贷”风险是我国金融体系稳定的一大隐患，需要采取有效的应对措施。

这些措施包括完善内控机制、加强监管和惩戒措施等。

只有通过各方共同努力，才能够有效遏制银行员工“倒贷”风险的发生，确保金融体系的稳定和安全。

2022我国商业银行现状分析：直接或间接受美元加息冲击自2022年12月美联储开启美元加息通道后，全球金融体系开头动荡担心，风险资产交易和定价紧紧围绕美元加息这一风暴眼绽开。

在这种形势下，中国的金融市场也难以置身其外。

自2022年股市波动和811汇改以来，人民币资产也进入了高频振动频道，股票、外汇、房地产和债券都开启动荡模式，给中国的金融体系稳定性带来了较大的挑战。

商业银行作为中国金融体系的主导，势必也直接和间接患病美元加息的冲击。

总的来看，美元加息冲击商业银行体系主要通过以下五个渠道：一、资产负债表渠道假如商业银行在前期人民币上升通道，在负债端超配了美元（外币存款或以美元计价的债券），在资产端却没有配置对冲盘，那么就会形成大量的美元敞口（汇率风险暴露），也就是所谓的货币错配问题。

在美元加息的状况下，美元指数上升，人民币汇率贬值，则会形成较大的汇率损失――一方面，美元负债的价值在上升，另一方面非美元资产的价值却在下降，随着汇率的波动形成账面损益，对资产负债表造成损害。

当前来看，由于资本账户存在限制，商业银行表内以美元计价的资产负债数量并不大，外币存款占比平均大约在5%左右（依据业务特征不同银行的差距比较大），虽然也存在肯定的外汇敞口，但主要的影响要看表外的错配程度。

美元加息通道确认以来，商业银行主动缓解货币错配的程度，外汇敞口已经大幅缩减，使得这一渠道患病的冲击得到较大的缓释。

但表内外美元债务敞口较高（比如美元金融债发行较多）银行的资产负债表相对来说，对美元加息的冲击应对会较为脆弱。

除了货币错配，美元加息还可能通过金融市场冲击银行的资产负债表。

即美元加息引发的人民币大类资产价格波动，会形成市场风险直接冲击商业银行资产组合中的债券和股权价值（包括股权质押类信贷等）。

二、流淌性渠道美元是世界货币的基础货币，美元加息意味着世界各国货币的基础货币在收缩，所造成的直接后果之一就是各国银行的基础货币供应受到较大的冲击。

银行声誉风险点及应对措施《银行声誉风险点及应对措施》银行声誉是银行在市场上的形象和声誉，是银行业务顺利开展的重要保障。

然而，银行在业务运营中可能面临声誉风险，即由于各种原因导致其声誉受损，进而影响其信誉、客户关系和业务拓展等方面。

本文将探讨银行声誉风险的主要点和应对措施。

一、声誉风险点1. 不良贷款：银行在贷款业务中存在着违约风险，若不良贷款比例过高，将直接影响银行声誉。

2. 业务操作风险：包括内部操作错误、监管规章违规等，如出现重大事故、违法违规行为都会导致银行声誉受损。

3. 金融市场风险：金融市场波动导致投资收益下降，或者市场恶化导致银行资产价值下降，都会对银行声誉产生负面影响。

4. 外部声誉风险：即因银行关联方（包括主要股东、高管等）涉及不良行为，导致银行声誉受损。

5. 信息安全风险：银行与客户之间进行的各种电子交易和信息交流，若不加强信息安全保护，可能导致客户信息泄露、资金被盗等，进而严重损害客户信任和银行声誉。

二、应对措施1. 健全风险管理体系：银行应建立完善的风险管理部门和制度，包括风险评估、风险监控和风险控制等环节，及时识别并应对可能导致声誉风险的因素。

2. 严格信贷审查与监管：加强对贷款业务的审查和监管，降低不良贷款比例，避免因贷款违约导致的声誉风险。

3. 加强内部控制：建立健全的内部操作规程，加强员工培训和监督，防范内部操作风险，避免出现操纵市场、违规操作等情况。

4. 多元化经营：降低对单一业务的依赖，发展多元化的金融产品和服务，分散风险，减少金融市场风险对银行声誉的影响。

5. 加强合规与监督：建立合规监督机制，确保银行业务操作符合相关法规和监管要求，减少违规行为对声誉的负面影响。

6. 提升信息安全能力：加强信息安全技术建设，增强系统安全性和风险防范能力，确保客户信息安全，避免信息安全风险对声誉的损害。

总之，银行声誉风险是银行在业务运营中不可避免的风险之一，但通过加强风险管理、健全内部控制、多元化经营以及加强合规与监督等措施，银行可以有效应对声誉风险，提升声誉保障能力，以确保银行业务的可持续发展。

我国商业银行面临的新型风险及对策张铖（中国地质大学武汉430074）摘要：本文主要分析了商业银行面临的主要风险，在论述现有风险管理中存在的问题的基础上，提出了进一步完善我国商业银行风险管理的对策。

关键词：商业银行；风险管理；问题；完善；对策The business bank of our country faces new risk and countermeasuresZhang Cheng(China University of Geosciences Wuhan 430074)Abstract :The paper mainly analyses therisks which our Commercial Banks face. Base onthe discussion of the existing problems intherisk management, it further puts forward thecountermeasures to perfect our country commercialbanks' risk management.Keywords:Commercial Banks; Risk management; Problem; Perfect; countermeasures一、商业银行风险管理概述不同组织机构对对风险管理的定义和诠释并不相同：灾难精算师协会的定义为：风险管理是各行业组织机构为了使投资人的长短期投资达到升值的目的而对各方面的风险进行估算，控制，规避，补救和监督的过程，国际内部审计师协会的定义为：风险管理是一种估算和应对影响组织战略目标的管理体系，加拿大秘书处的定义为：风险管理是一个从企业整体角度对风险的理解，管理和沟通过程，它具有持续性，主动防范性和系统性，并包括做出有助于实现企业整体目标的战略决策。

风险管理的概念移植于商业银行中，2003年5月，中国银行银监会公布了《新巴塞尔资本协议》的概述。

银行业当前面临的机遇与挑战随着我国加入WTO,我国金融市场全面开放，其中包括开放银行业、允许外资银行在我国各地设立分支机构、外资银行与国内银行享有同等待遇等。

同时，根据对等原则，我国在引进外国金融机构的同时也可以走出去，向海外发展。

因此，“入世”给我国银行业带来了冲击和竞争的压力，同时，也给我国银行业提供了加快发展和参与国际竞争的良好机遇。

一、我国银行业的现状从现状看，我国的银行体系由四部分构成：①国有商业银行；②其他商业银行；③城市商业银行；④中央银行。

其中，其他商业银行是指股份制商业银行；城市商业银行是指按国务院批准的计划由原城市信用社组建而成的为城市企业和个人提供金融服务的银行。

在上述四类银行中，其他商业银行没有历史包袱或历史包袱较小；城市商业银行资产在全部银行资产中所占比重很小很小可暂不讨论；中央银行则无论在现存状态下还是在完全开放情形下，所面临的只是监管内容和形式的转变，因此，我们要分析我国银行业，关键是分析国有独资商业银行，因为工、农、中、建四大国有独资商业银行在全社会储蓄、存款和信贷资产总量中占有绝大比例。

与世界发达国家的银行业相比，我国银行业的差距主要表现在以下几个方面:1、盈利能力差。

我国银行业的人均利润只有0.13万美元，远远低于世界先进水平。

美国是我国的41倍，德国是我国的45倍，英国是我国的40倍，而日本因为受到亚洲金融危机的影响，银行的盈利水平大幅下降，处于严重亏损状态，这点就不与其相提并论。

2、资本金不足，抗风险能力低。

尽管四大商业银行资本总额与总资产都相当可观，但人均资本只有2.28万美元，不足美国的12%，英国的15%，仅相当于德国的0.9%，日本的2.2%。

所有者权益与贷款的比值，1997年末只有4.2%，在发行了特别国债补充了资本金后也不足6.9%。

3、资产质量差。

四大商业银行的不良资产率达25%，而这仅是保守的估计。

而国外银行这一指标一般不足8%。

因此，尽管四大商业银行的资产总量在持续增长，但由于大量的不良资产，利润水平在逐步降低。

国有控股银行风险管理存在的问题及对策作者：何惟富来源：《现代经济信息》2016年第06期摘要：随着国有控股银行在改革浪潮中不断推进，风险管理也随之暴露出许多问题。

众所周知，国有控股银行经营的实质是经营风险，通过有效经营管理风险而创造利润。

本文对我国国有控股银行目前经营存在的风险问题进行分析并提出相应的对策。

关键词：国有控股银行；风险管理中图分类号：F832 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）006-000-01一、国有控股银行目前风险管理存在的突出问题（一）资本充足率达不到巴赛尔协议的标准国有控股银行的资产质量在当前金融环境下进一步下降，全国已暴露和将会暴露的不良资产规模难以准确计算，这样实际风险资产的资本充足率要达到巴塞尔协议的标准就难以达到监管体系要求，资本补充的渠道也十分有限，分支机构的抗风险能力将会显得力不从心。

（二）尚未形成有效的风险管理文化国有控股银行虽然都建立了自己的企业文化，但在管理高层及基层员工中没有形成全行认同的风险管理文化，风险管理的重点放在中后台管理。

甚至还有人员认为风险就是等同违规、案件和损失，在发展业务的过程中还有人认为风险管理严格就发展不了业务，实践证明，只有把先进的风险管理文化融入银行发展战略，使其成为银行内在的文化基因，才能形成长效机制，实现银行的稳健持续发展。

（三）银行的风险承担主体不明确，有待改进我国《股份制国有控股银行公司治理指引》中，没有明确规定风险承担的主体，而在西方发达的国家，通常以银行的全部资本金承担风险，风险承担主体明确，这主要是由董事会代表了全体股东的利益决定的。

在当前的我国银行体系中一方面国家对金融风险非常重视，另一方面银行对风险管理意识相对淡薄，缺少极性，这主要是由风险承担主体不明确造成的，因此国家必须尽快明确风险承担的主体，调动银行的积极性。

（四）风险管理架构尚不健全，尚未发挥应有的作用。

现阶段的商业银行虽然大都建立了专门的风险管理机构，但在实际运作过程中未发挥应有的作用，关键是职责不清，有些部门即是管理部门又是经营部门，出现了“即是运动员，又是裁判员”的角色，很难统一协调各部门之间的利益，各部门之间又缺乏有效的沟通。

银行专项整治方案一、背景随着我国经济的不断发展，银行作为金融体系的重要组成部分，承担着金融中介、风险管理、信贷支持等关键职能。

然而，在金融领域存在一些制度性、结构性、风险性问题，需加大整治力度，加强监管和风险防控，促进金融市场稳健健康发展。

因此，为进一步规范银行业发展，提高监管水平，促进银行业风险治理和营造健康金融环境，特制定银行专项整治方案。

二、目标通过本次专项整治，旨在规范和改进银行业营销行为，加强信贷管理和风险防控，推动银行业加强自律和合规经营，增强银行业风险防控能力，促进金融市场健康稳定发展，确保金融体系的安全和稳健。

三、整治内容1.规范银行业营销行为（1）加强银行员工培训，提高服务水平，加强诚信道德教育，严禁利用虚假信息、夸大宣传等不当手段来发展业务。

（2）规范产品销售，杜绝强制搭售、欺诈销售等不正当手段，保障客户合法权益。

（3）建立健全客户投诉渠道和处理机制，及时处理客户投诉，提高服务质量。

2.加强信贷管理和风险防控（1）制定严格的信贷审批流程和标准，杜绝信贷乱象，防范信贷风险。

（2）建立完善风险管理体系，加强对信贷风险的识别、评估和预警处理，确保信贷资产质量。

（3）加强对小微企业、农村地区等重点领域的信贷支持，推动金融服务普惠化。

3.加强自律和合规经营（1）建立健全内部审计和风险控制机制，加强对业务的监管和风险预警，做到早发现、早预警、早处置。

（2）加强内部合规培训，规范员工行为，杜绝违规操作和违法行为。

（3）强化对风险较高区域和行业的监管，加大对关键领域风险的防范力度。

4.提高风险防控能力（1）加强信息技术建设，提升数据管理和风险监控能力，做到数据稳健、效率高、安全可控。

（2）加强对信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等各类风险的管理和控制。

（3）建立健全危机处置预案，做好危机处理准备，提高应对突发风险事件的能力。

四、推进措施1.建立健全专项整治工作组织机构，明确责任分工，加强统筹协调，确保专项整治工作的有序推进。

我国商业银行信贷存在的风险及应对措施【摘要】随着我国成功参加WTO，改革开发的进一步加深，全国金融市场的逐渐成熟、稳定，我们正处于经济体制转轨的关键时期，而商业银行在我国整体经济开展的舞台上扮演着越来越重要的角色，担负着“转型与开展〞的双重使命。

与此同时，商业银行所面临的业务压力更大了，信贷风险也愈加增大了。

现阶段，信贷业务是我国商业银行所有业务中最重要的，因此最主要的风险就是处理信贷过程中的资金风险。

信贷过程中的资金平安和风险防X不仅关系到商业银行的可持续开展、更是成为影响国民经济能否安康、稳定、快速开展的重要保障。

针对以上实际情况，本文将从我国商业银行信贷的功能、个性业务亮点、客户群体等现状，以及商业银行开展到现在所存在的风险等方面提出了如何意识并防X国有商业银行现代风险，进而提出提高商业银行意识、防X和化解资金平安风险的具体措施。

关键词：商业银行；信贷风险；风险控制ABSTRACTWith China's successful accession to WTO, further deepen reform and development, the country's financial markets gradually mature, stable, and we are at a crucial period of economic transition and the mercial banks in China's overall economic development of the stage to play an increasingly important role, responsible for the "transformation and development of" dual mission. At the same time, mercial banks are facing greater pressure of business, credit risk increases even more. This stage, the credit business is mercial bank in China the most important of all operations, so the main risk is that the process of handling the funds of credit risk. Credit during the financial safety and risk prevention is not only related to the mercial bank's sustainable development, but also affect the national economy is to bee the healthy, stable, rapid development of an important safeguard. The actual situation in view of the above, this will feature Chinese mercial bank credit, personalized service highlights, customer groups, Deng status, and mercial banks have developed to the risks associated with, set how to understand and keep a look-out state-owned mercial banks risk, and then propose mercial banks to improve awareness, prevent and resolve financial security risks of specific measuresKey words: mercial Banks; Credit Risk; Risk Control1、我国商业银行信贷现状1.1功能日益完善随着国内经济状况好转并以较快的速度开展，通过同世界兴旺国家商业银行的比照、学习，我国商业银行无论从贷款业务、储存卡业务、金融理财业务等方面都取得了长足的开展，各项内部管理也逐步完善，尤其是商业银行的“四大功能〞已逐渐成熟。

我国商业银行流动性风险管理的措施和建议我国商业银行是金融体系重要组成部分，承担着存款、放贷、支付结算等重要功能。

然而，由于金融市场的不确定性和复杂性，商业银行的流动性风险管理显得尤为重要。

为了更好地防范和控制流动性风险，下面提出以下措施和建议：1. 建立完善的流动性管理框架：商业银行应建立流动性管理体系，明确流动性政策、流动性监控、流动性风险评估等相关制度，并严格执行。

同时，应设立专门的流动性管理部门，负责监测和分析流动性风险。

2. 提高风险防范能力：商业银行应加强对不同风险因素的监控，包括市场风险、信用风险、操作风险等，及时识别和评估风险，制定相应的对策减少和分散风险。

3. 加强流动性风险测试：商业银行应定期进行流动性风险测试，模拟不同场景下的流动性压力测试，以评估在市场紧缩情况下的资金需求及应对措施。

4. 多元化资金来源：商业银行应积极扩大资金来源途径，降低对单一渠道的依赖。

可以通过债券发行、吸引境外资金、拓展非银行机构的合作等方式，确保多样化的资金来源。

5. 合理设置流动性缓冲区：商业银行应根据自身业务特点和风险承受能力，合理设置流动性缓冲区，确保在出现流动性紧张情况下有足够的资金储备进行应对。

6. 建立应急机制和预案：商业银行应建立健全的应急机制和应对预案，包括应急资金供应渠道、协同合作机制等，以应对突发事件和紧急情况。

7. 加强流动性风险管理人员的培训与提升：商业银行应加强内部人员的流动性风险管理培训，提高风险意识和应对能力，建立良好的流动性风险管理文化。

总之，商业银行在管理流动性风险方面需要采取一系列的措施和建议，以提高风险防范能力和应对能力。

只有通过科学有效的流动性风险管理，商业银行才能更好地应对市场变化和风险挑战，确保金融体系的稳定和健康发展。

我国商业银行信用风险管理的存在问题、原因及应对措施【摘要】我国商业银行信用风险的度量和管理虽然已经取得了一定的进展，但和经济发达国家相比，仍有比较大的差距。

本文从信用风的险的概念及信用风险管理原则入手，剖析了我国商业银行信用风险管理存在的主要问题，并对提高我国商业银行信用风险管理的措施作了粗浅的探讨。

【关键词】信用风险风险管理五级分类法风险控制制度信用风险是金融市场中最古老，也是最重要的风险形式之一，它是现代经济体，特别是金融机构所面临的主要风险。

自20世纪90年代以来，在全球范围内，所有金融机构都面临着不断增加的信用风险，对信用风险的准确度量和合理管理，从微观上讲有利于经济体经营的安全，从宏观上讲有利于整个金融体系的稳定和经济的健康持续发展。

因此，对信用风险度量和管理的研究具有重大的理论意义。

一、信用风险的概念及发展信用风险指借款人不能按期还本付息而给贷款人造成损失的风险。

在传统意义上，损失被理解为只有当违约实际发生时才会产生，因此，信用风险又被称为违约风险。

然而，随着现代风险环境的变化和风险管理技术的发展，这一定义已经不能充分反映现代信用风险及其管理的性质和特点。

从当今组合投资的角度出发，投资者的投资组合不仅会因为交易对手的直接违约而发生损失，而且，交易对手履约可能性的变化也会给组合带来损失。

一方面，一些影响交易对手信用水平的事件的发生，如信用等级被降低、投资失败、盈利下降、融资渠道枯竭等，其所发行的债券或股票就会跌价，从而给投资者带来损失。

另一方面，现代风险衡量技术的发展也使得贷款等流动性差的金融产品的价值能得到更恰当和及时的衡量，上述信用事件的发生对资产价值的影响可以及时地在资产估价中得到反映。

如借款人的还款能力和信用状况也会随时影响贷款人资产的价值，而不仅仅是在违约实际发生的时刻。

因此，现代意义上信用风险应包括由交易对手直接违约和交易对手违约可能性变化而给投资组合造成损失的风险。

二、我国商业银行信用风险管理存在的问题（一）信用风险管理体制存在缺陷1、风险管理部门的独立性不够我国商业银行信用风险与发达国家相比具有显著的体制性根源。

我国银行员工“倒贷”风险及应对措施我国银行员工“贷款代偿”或称“倒贷”风险已经成为当前金融市场风险之一。

银行员工“倒贷”现象指银行工作人员通过利用自身的职务便利，将客户贷款资金与自己的资金混淆，将贷款资金转移至自己的账户，用客户的资金作为自己还贷的资金，并且弄虚作假进行还款等行为。

由于银行员工对于银行内部贷款申请、放款、核查等环节具有较高掌控力，他们可以利用自己的职权，将贷款资金转移至自己的账户中贷款代偿、投资等。

这样的行为不仅违反了银行内部规定，而且对于银行和客户造成的损害也是极其严重的。

“倒贷”风险不仅造成银行信用损失、利润下降等后果，更可能引发信贷流失、客户维权等问题。

而且，由于银行工作人员垄断内部信息，导致“倒贷”案件隐藏得较深，难以发现和追查，甚至影响金融市场的稳定性和金融信誉。

对于这一问题，银行需要采取有效措施进行处置和防范。

首先，银行应加强员工岗位管理和绩效考核，严格规定员工的行为准则和职责范围。

这样能够加强操作的合规性，规范员工行为，并从根本上减少“倒贷”风险的发生。

其次，银行应强化内部控制和审计，对于存在倒贷风险的账户进行定期检查和分析，并加强内部审计的频率和力度。

针对员工“倒贷”行为，应加大惩戒和处罚力度，同时加强企业文化建设和道德教育，提高员工职业道德和责任感。

最后，银行还应开展客户保护宣传，提高客户的金融意识，让客户了解自己的权益和合法维权途径，以便及时发现和防范风险。

金融机构应该建立完善的客户投诉机制，及时处理各类客户投诉，并加强与依靠业务合作的第三方机构的合作，共同打击“倒贷”风险。

总之，银行员工“倒贷”行为应得到高度重视和有效防范，银行机构应建立起健全的管理体系和监控机制，确保安全。

同时，应该加强顶层设计和加强合作，以保证银行业持续健康发展。

我国银行员工“倒贷”风险及应对措施近年来，银行员工“倒贷”成为了金融领域的一大风险隐患。

所谓“倒贷”，是指银行员工将客户信息泄露给不法分子，或者利用自身权限为客户违规代办贷款业务，私下将贷款款项挪用或违规放款，给银行和客户造成了巨大的经济损失。

这种行为严重损害了银行的声誉，使大量客户资金受到威胁，对经济金融秩序造成了负面影响。

必须严肃打击银行员工“倒贷”行为，并采取有效措施规范银行员工的操作行为，加强风险管理，保障金融安全。

一、银行员工“倒贷”风险的原因1. 利益驱使：部分银行员工因为个人贪图利益，将客户信息出卖给不法分子，或者通过违规操作贷款业务来获取不正当利益。

2. 监管不严：部分银行员工作为内部人员，掌握了一定的权限和资源，但监管不够严格，就容易出现违规操作的情况。

3. 徇私舞弊：部分银行员工与客户存在私人关系，利用这种关系为客户违规代办贷款业务，借此谋取私利。

4.内部制度不够完善：银行内部的风险控制制度不够健全，监管不够严格，导致一些银行员工可以逃避监管，从而进行“倒贷”行为。

以上种种原因，导致了银行员工“倒贷”行为的频繁发生，给银行和客户造成了严重的经济损失，对金融市场和金融秩序造成了不良影响。

二、应对措施针对银行员工“倒贷”风险，必须采取一系列的应对措施，严肃打击“倒贷”现象，规范员工行为，加强内部监管，保障金融安全。

1.建立健全的监管体系银行应加强内部监管，建立和完善监督管理体系，对员工的业务操作进行全面监管。

加强对资金的调拨、风险管控、信贷审核政策等相关环节的监督，确保风险得到有效的控制。

2.加强员工教育和监管银行要加强员工廉洁从业教育，严格执行内部规章制度，规范员工的操作行为，不得为个人私利损害客户和银行的利益。

对于违规操作和“倒贷”行为，一旦发现必须严厉处理，依法追究相关责任人的责任。

3.强化风险内控银行要建立完善的风险内控制度，防范并及时发现和纠正风险行为，对于违规操作进行及时处理和追究责任，提高金融风险管理水平，保障金融市场和金融秩序的稳定。

我国银行员工“倒贷”风险及应对措施1. 引言1.1 背景介绍近年来，随着我国金融业的迅猛发展，银行员工“倒贷”风险逐渐成为一个备受关注的问题。

所谓“倒贷”，指的是银行员工利用自身的职权和资源，向客户非法放贷或者违规操作，从而获取不正当利益的行为。

这种行为不仅损害了银行的声誉、客户利益，也危害了整个金融市场的稳定。

银行员工“倒贷”行为的频发，给金融领域带来了严重的风险隐患。

银行员工“倒贷”风险的存在既暴露了我国金融监管制度的不完善，也揭示了银行内部管理的薄弱环节。

为了有效防范和应对这一风险，各界亟需加强监管力度、规范内部管理，并建立健全的法律责任追究机制。

只有这样，才能有效减少银行员工“倒贷”风险的发生，维护金融市场的稳定和健康发展。

在这个背景下，本文将对我国银行员工“倒贷”风险进行深入探讨，分析其原因，提出相应的监管措施和应对策略，为有效遏制这一风险提供参考和借鉴。

1.2 问题引出问题引出：近年来，我国银行员工“倒贷”风险问题频发，造成了不良影响和严重后果。

这种现象不仅损害了银行的声誉和利益，也给社会稳定和经济发展带来负面影响。

银行员工应当以服务客户为宗旨，但一些银行员工利用其职务之便，通过违规操作为客户提供贷款、变相放贷等行为，严重违反了银行的风险管理规定。

如何有效应对我国银行员工“倒贷”风险问题，成为当前亟待解决的重要课题。

在这种情况下，我们有必要对这一问题进行深入分析和探讨，以便找到有效的解决之道。

2. 正文2.1 什么是银行员工“倒贷”风险银行员工“倒贷”风险是指银行员工利用其工作职务之便，违规将银行贷款发放给个人或企业，但实际上是员工自己或其亲友等所为。

这种行为通常是以虚假的贷款申请资料来欺骗银行，从而获取不当利益。

这种行为不仅违反了银行的风险防范制度，也给银行带来了重大的信贷损失，是严重违反职业道德和法律法规的行为。

在银行员工“倒贷”风险中，员工往往利用其熟悉的内部制度和程序，很容易掩盖真实情况，从而获得不法利益。