法硕考研辅导：住房反向抵押贷款

住房反向抵押贷款在我国的应用研究，不少于1000字随着人口老龄化的趋势，许多老年人面临着一个问题，即如何在退休后维持生活。

这时候住房反向抵押贷款就成为了一种解决方案，可以让老年人充分利用自己的住房资源来获得额外的收入。

本文将对住房反向抵押贷款在我国的应用进行研究。

一、什么是住房反向抵押贷款住房反向抵押贷款是指年满60周岁以上的老年人将自己的住房作为财产抵押，以换取借款机构提供的可分期领取的资金。

住房反向抵押贷款有以下几个特点：1. 贷款人无需还款，只有借款人签署终身使用权合同后死亡或转移房产所有权时才还款，所以住房反向抵押贷款也被称为“活着借钱，死后还债”的贷款。

2. 借款的本金数目不可高于住房的价值，同时根据贷款人的年龄、性别等因素确定还款的时间。

3. 银行会对住房的价值进行评估，并根据评估结果给出相应的贷款额度。

一般来说，押房了解的控制在借款人住房市场估值的50%~60%之间。

二、住房反向抵押贷款在我国的现状住房反向抵押贷款自2007年8月15日在深圳试点推出以来，经过了近10年的发展，已经获得了不少进展。

目前，国内有多家银行开展住房反向抵押贷款业务。

然而，相对于实际需求，住房反向抵押贷款在我国的应用仍然受到了不少的限制。

1. 监管政策不完善虽然住房反向抵押贷款受到国家政策支持，但是相关的监管政策却尚未完善。

在住房反向抵押贷款的实施过程中，需要借款人、评估公司、银行等多方协作，而这些方面的监管尚未完备，给整个业务的发展带来了不小的不确定性。

2. 可获得的贷款额度较低银行在住房反向抵押贷款中会根据住房的市场价值和贷款人的年龄等因素来确定可借款的最高额度，但由于不少老年人的住房市场价值并不高，所以贷款额度相对较低，不足以满足他们日常生活的需要。

3. 市场认知度不高住房反向抵押贷款在国内市场的认知度不高，一些老年人对该业务的认识不足，认为是一种不安全的贷款方式，因此也就没有太多的借款需求。

与此同时，因为市场潜力未被充分挖掘，银行等金融机构在住房反向抵押贷款的推广和宣传上也还存在不足。

2019年广西桂林市中考数学试卷一、选择题（共12小题，每小题3分，共36分.在每小题给出的四个选项中只有一项是符合要求的，用2B铅笔把答题卡上对应题目的答案标号涂黑）1．（3分）的倒数是（）A．B．﹣C．﹣D．2．（3分）若海平面以上1045米，记作+1045米，则海平面以下155米，记作（）A．﹣1200米B．﹣155米C．155米D．1200米3．（3分）将数47300000用科学记数法表示为（）A．473×105B．47.3×106C．4.73×107D．4.73×105 4．（3分）下列图形中，是中心对称图形的是（）A．圆B．等边三角形C．直角三角形D．正五边形5．（3分）9的平方根是（）A．3B．±3C．﹣3D．96．（3分）如图，一个圆形转盘被平均分成6个全等的扇形，任意旋转这个转盘1次，则当转盘停止转动时，指针指向阴影部分的概率是（）A．B．C．D．7．（3分）下列命题中，是真命题的是（）A．两直线平行，内错角相等B．两个锐角的和是钝角C．直角三角形都相似D．正六边形的内角和为360°8．（3分）下列计算正确的是（）A．a2•a3＝a6B．a8÷a2＝a4C．a2+a2＝2a2D．（a+3）2＝a2+99．（3分）如果a＞b，c＜0，那么下列不等式成立的是（）A．a+c＞b B．a+c＞b﹣cC．ac﹣1＞bc﹣1D．a（c﹣1）＜b（c﹣1）10．（3分）一个物体的三视图如图所示，其中主视图和左视图是全等的等边三角形，俯视图是圆，根据图中所示数据，可求这个物体的表面积为（）A．πB．2πC．3πD．（+1）π11．（3分）将矩形ABCD按如图所示的方式折叠，BE，EG，FG为折痕，若顶点A，C，D都落在点O处，且点B，O，G在同一条直线上，同时点E，O，F在另一条直线上，则的值为（）A．B．C．D．12．（3分）如图，四边形ABCD的顶点坐标分别为A（﹣4，0），B （﹣2，﹣1），C（3，0），D（0，3），当过点B的直线l将四边形ABCD分成面积相等的两部分时，直线l所表示的函数表达式为（）A．y＝x+B．y＝x+C．y＝x+1D．y＝x+二、填空题（共6小题．每小题3分，共18分，请将答案填在答题卡上）13．（3分）计算：|﹣2019|＝．14．（3分）某班学生经常采用“小组合作学习”的方式进行学习，王老师每周对各小组合作学习的情况进行综合评分．下表是各小组其中一周的得分情况：组别一二三四五六七八得分9095908890928590这组数据的众数是．15．（3分）一元二次方程（x﹣3）（x﹣2）＝0的根是．16．（3分）若x2+ax+4＝（x﹣2）2，则a＝．17．（3分）如图，在平面直角坐标系中，反比例y＝（k＞0）的图象和△ABC都在第一象限内，AB＝AC＝，BC∥x轴，且BC ＝4，点A的坐标为（3，5）．若将△ABC向下平移m个单位长度，A，C两点同时落在反比例函数图象上，则m的值为．18．（3分）如图，在矩形ABCD中，AB＝，AD＝3，点P是AD 边上的一个动点，连接BP，作点A关于直线BP的对称点A1，连接A1C，设A1C的中点为Q，当点P从点A出发，沿边AD运动到点D时停止运动，点Q的运动路径长为．三.解答题（本大题共8题，共66分，请将解答过程写在答题卡上）19．（6分）计算：（﹣1）2019﹣+tan60°+（π﹣3.14）0．20．（6分）如图，在网格中，每个小正方形的边长均为1个单位长度．我们将小正方形的顶点叫做格点，△ABC的三个顶点均在格点上．（1）将△ABC先向右平移6个单位长度，再向上平移3个单位长度，得到△A1B1C1，画出平移后的△A1B1C1；（2）建立适当的平面直角坐标系，使得点A的坐标为（﹣4，3）；（3）在（2）的条件下，直接写出点A1的坐标．21．（8分）先化简，再求值：（﹣）÷﹣，其中x ＝2+，y＝2．22．（8分）某校在以“青春心向党，建功新时代”为主题的校园文化艺术节期间，举办了A合唱，B群舞，C书法，D演讲共四个项目的比赛，要求每位学生必须参加且仅参加一项，小红随机调查了部分学生的报名情况，并绘制了下列两幅不完整的统计图，请根据统计图中信息解答下列问题：（1）本次调查的学生总人数是多少？扇形统计图中“D”部分的圆心角度数是多少？（2）请将条形统计图补充完整；（3）若全校共有1800名学生，请估计该校报名参加书法和演讲比赛的学生共有多少人？23．（8分）如图，AB＝AD，BC＝DC，点E在AC上．（1）求证：AC平分∠BAD；（2）求证：BE＝DE．24．（8分）为响应国家“足球进校园”的号召，某校购买了50个A 类足球和25个B类足球共花费7500元，已知购买一个B类足球比购买一个A类足球多花30元．（1）求购买一个A类足球和一个B类足球各需多少元？（2）通过全校师生的共同努力，今年该校被评为“足球特色学校”，学校计划用不超过4800元的经费再次购买A类足球和B类足球共50个，若单价不变，则本次至少可以购买多少个A类足球？25．（10分）如图，BM是以AB为直径的⊙O的切线，B为切点，BC平分∠ABM，弦CD交AB于点E，DE＝OE．（1）求证：△ACB是等腰直角三角形；（2）求证：OA2＝OE•DC；（3）求tan∠ACD的值．26．（12分）如图，抛物线y＝﹣x2+bx+c与x轴交于点A（﹣2，0）和B（1，0），与y轴交于点C．（1）求抛物线的表达式；（2）作射线AC，将射线AC绕点A顺时针旋转90°交抛物线于另一点D，在射线AD上是否存在一点H，使△CHB的周长最小．若存在，求出点H的坐标；若不存在，请说明理由；（3）在（2）的条件下，点Q为抛物线的顶点，点P为射线AD 上的一个动点，且点P的横坐标为t，过点P作x轴的垂线l，垂足为E，点P从点A出发沿AD方向运动，直线l随之运动，当﹣2＜t＜1时，直线l将四边形ABCQ分割成左右两部分，设在直线l左侧部分的面积为S，求S关于t的函数表达式．2019年广西桂林市中考数学试卷答案一、选择题（共12小题，每小题3分，共36分.在每小题给出的四个选项中只有一项是符合要求的，用2B铅笔把答题卡上对应题目的答案标号涂黑）1．【分析】直接利用倒数的定义得出答案．【解答】解：的倒数是：．故选：A．2．【分析】首先审清题意，明确“正”和“负”所表示的意义；再根据题意作答．【解答】解：若海平面以上1045米，记作+1045米，则海平面以下155米，记作﹣155米．故选：B．3．【分析】科学记数法的表示形式为a×10n的形式，其中1≤|a|＜10，n为整数．确定n的值时，要看把原数变成a时，小数点移动了多少位，n的绝对值与小数点移动的位数相同．当原数绝对值＞1时，n是正数；当原数的绝对值＜1时，n是负数．【解答】解：将47300000用科学记数法表示为4.73×107，故选：C．4．【分析】根据中心对称图形的概念求解即可．【解答】解：A、是中心对称图形，本选项正确；B、不是中心对称图形，本选项错误；C、不是中心对称图形，本选项错误；D、不是中心对称图形，本选项错误．故选：A．5．【分析】根据（±3）2＝9，即可得出答案．【解答】解：∵（±3）2＝9，∴9的平方根为：±3．故选：B．6．【分析】用阴影部分扇形个数除以扇形的总个数即可得．【解答】解：当转盘停止转动时，指针指向阴影部分的概率是，故选：D．7．【分析】利用平行线的性质、钝角及锐角的定义、相似三角形的判定及正多边形的内角和公式分别判断后即可确定正确的选项．【解答】解：A、两直线平行，内错角相等，正确，是真命题；B、两个锐角的和不一定是钝角，故错误，是假命题；C、所有的直角三角形不一定相似，故错误，是假命题；D、正六边形的内角和为720°，故错误，是假命题；故选：A．8．【分析】直接利用同底数幂的乘除运算法则以及完全平方公式、合并同类项法则分别化简得出答案．【解答】解：A、a2•a3＝a5，故此选项错误；B、a8÷a2＝a6，故此选项错误；C、a2+a2＝2a2，正确；D、（a+3）2＝a2+6a+9，故此选项错误；故选：C．9．【分析】根据不等式的性质即可求出答案．【解答】解：∵c＜0，∴c﹣1＜﹣1，∵a＞b，∴a（c﹣1）＜b（c﹣1），故选：D．10．【分析】由三视图可知：该几何体是一个圆锥，其轴截面是一个高为的正三角形．可计算边长为2，据此即可得出表面积．【解答】解：由三视图可知：该几何体是一个圆锥，其轴截面是一个高为的正三角形．∴正三角形的边长＝＝2．∴圆锥的底面圆半径是1，母线长是2，∴底面周长为2π∴侧面积为2π×2＝2π，∵底面积为πr2＝π，∴全面积是3π．故选：C．11．【分析】由折叠可得，E，G分别为AD，CD的中点，设CD＝2a，AD＝2b，根据Rt△BCG中，CG2+BC2＝BG2，可得即a2+（2b）2＝（3a）2，进而得出的值．【解答】解：由折叠可得，AE＝OE＝DE，CG＝OG＝DG，∴E，G分别为AD，CD的中点，设CD＝2a，AD＝2b，则AB＝2a＝OB，DG＝OG＝CG＝a，BG ＝3a，BC＝AD＝2b，∵∠C＝90°，∴Rt△BCG中，CG2+BC2＝BG2，即a2+（2b）2＝（3a）2，∴b2＝2a2，即b＝a，∴，∴的值为，故选：B．12．【分析】由已知点可求四边形ABCD分成面积＝AC×（|y B|+3）＝＝14；求出CD的直线解析式为y＝﹣x+3，设过B的直线l为y＝kx+b，并求出两条直线的交点，直线l与x轴的交点坐标，根据面积有7＝×（3﹣）×（+1），即可求k；【解答】解：由A（﹣4，0），B（﹣2，﹣1），C（3，0），D（0，3），∴AC＝7，DO＝3，∴四边形ABCD分成面积＝AC×（|y B|+3）＝＝14，可求CD的直线解析式为y＝﹣x+3，设过B的直线l为y＝kx+b，将点B代入解析式得y＝kx+2k﹣1，∴直线CD与该直线的交点为（，），直线y＝kx+2k﹣1与x轴的交点为（，0），∴7＝×（3﹣）×（+1），∴k＝或k＝0（舍去），∴k＝，∴直线解析式为y＝x+；故选：D．二、填空题（共6小题．每小题3分，共18分，请将答案填在答题卡上）13．【分析】根据绝对值解答即可．【解答】解：|﹣2019|＝2019，故答案为：2019．14．【分析】众数是一组数据中出现次数最多的数．【解答】解：90出现了4次，出现的次数最多，则众数是90；故答案为：9015．【分析】利用因式分解法把方程化为x﹣3＝0或x﹣2＝0，然后解两个一次方程即可．【解答】解：x﹣3＝0或x﹣2＝0，所以x1＝3，x2＝2．故答案为x1＝3，x2＝2．16．【分析】直接利用完全平方公式得出a的值．【解答】解：∵x2+ax+4＝（x﹣2）2，∴a＝﹣4．故答案为：﹣4．17．【分析】根据已知求出B与C点坐标，再表示出相应的平移后A 与C坐标，将之代入反比例函数表达式即可求解；【解答】解：∵AB＝AC＝，BC＝4，点A（3，5）．∴B（1，），C（5，），将△ABC向下平移m个单位长度，∴A（3，5﹣m），C（5，﹣m），∵A，C两点同时落在反比例函数图象上，∴3（5﹣m）＝5（﹣m），∴m＝；故答案为；18．【分析】如图，连接BA1，取BC使得中点O，连接OQ，BD．利用三角形的中位线定理证明OQ＝＝定值，推出点Q的运动轨迹是以O为圆心，OQ为半径的圆弧，圆心角为120°，即可解决问题．【解答】解：如图，连接BA1，取BC使得中点O，连接OQ，BD．∵四边形ABCD是矩形，∴∠BAD＝90°，∴tan∠ABD＝＝，∴∠ABD＝60°，∵A1Q＝QC，BO＝OC，∴OQ＝BA1＝AB＝，∴点Q的运动轨迹是以O为圆心，OQ为半径的圆弧，圆心角为120°，∴点Q的运动路径长＝＝π．故答案为π．三.解答题（本大题共8题，共66分，请将解答过程写在答题卡上）19．【分析】先计算乘方、化简二次根式、代入三角函数值、零指数幂，再计算加减可得．【解答】解：原式＝﹣1﹣2++1＝﹣．20．【分析】（1）利用网格特点和平移的性质画出A、B、C的对应点A1、B1、C1，从而得到△A1B1C1；（2）利用A点坐标画出直角坐标系；（3）利用第二象限点的坐标特征写出点A1的坐标．【解答】解：（1）如图，△A1B1C1为所作；（2）如图，（3）点A1的坐标为（2，6）．21．【分析】先根据分式的混合运算顺序和运算法则化简原式，再将x、y的值代入计算可得．【解答】解：原式＝•+＝+＝，当x＝2+，y＝2时，原式＝．22．【分析】（1）由A项目人数及其所占百分比可得总人数，用360°乘以D项目人数所占比例“D”部分的圆心角度数；（2）由各项目人数之和等于总人数可得C的人数，从而补全条形图；（3）利用样本估计总体思想求解可得．【解答】解：（1）本次调查的学生总人数是120÷60%＝200（人），扇形统计图中“D”部分的圆心角度数是360°×＝14.4°；（2）C项目人数为200﹣（120+52+8）＝20（人），补全图形如下：（3）估计该校报名参加书法和演讲比赛的学生共有1800×＝252（人）．23．【分析】（1）由题中条件易知：△ABC≌△ADC，可得AC平分∠BAD；（2）利用（1）的结论，可得△BAE≌△DAE，得出BE＝DE．【解答】解：（1）在△ABC与△ADC中，∴△ABC≌△ADC（SSS）∴∠BAC＝∠DAC即AC平分∠BAD；（2）由（1）∠BAE＝∠DAE在△BAE与△DAE中，得∴△BAE≌△DAE（SAS）∴BE＝DE24．【分析】（1）设购买一个A类足球需要x元，购买一个B类足球需要y元，根据“购买50个A类足球和25个B类足球共花费7500元，购买一个B类足球比购买一个A类足球多花30元”，即可得出关于x，y的二元一次方程组，解之即可得出结论；（2）设购买m个A类足球，则购买（50﹣m）个B类足球，根据总价＝单价×数量结合总费用不超过4800元，即可得出关于m的一元一次不等式，解之取其中的最小值即可得出结论．【解答】解：（1）设购买一个A类足球需要x元，购买一个B类足球需要y元，依题意，得：，解得：．答：购买一个A类足球需要90元，购买一个B类足球需要120元．（2）设购买m个A类足球，则购买（50﹣m）个B类足球，依题意，得：90m+120（50﹣m）≤4800，解得：m≥40．答：本次至少可以购买40个A类足球．25．【分析】（1）由切线的性质和圆周角定理可得∠ACB＝∠ABM＝90°，由角平分线的性质可得∠CAB＝∠CBA＝45°；（2）通过证明△EDO∽△ODC，可得，即可得结论；（3）连接BD，AD，DO，作∠BAF＝∠DBA，交BD于点F，由外角的性质可得∠CAB＝∠CDB＝45°＝∠EDO+∠ODB＝3∠ODB，可求∠ODB＝15°＝∠OBD，由直角三角形的性质可得BD ＝DF+BF＝AD+2AD，即可求tan∠ACD的值．【解答】证明：（1）∵BM是以AB为直径的⊙O的切线，∴∠ABM＝90°，∵BC平分∠ABM，∴∠ABC＝∠ABM＝45°∵AB是直径∴∠ACB＝90°，∴∠CAB＝∠CBA＝45°∴AC＝BC∴△ACB是等腰直角三角形；（2）如图，连接OD，OC∵DE＝EO，DO＝CO∴∠EDO＝∠EOD，∠EDO＝∠OCD∴∠EDO＝∠EDO，∠EOD＝∠OCD∴△EDO∽△ODC∴∴OD2＝DE•DC∴OA2＝DE•DC＝EO•DC（3）如图，连接BD，AD，DO，作∠BAF＝∠DBA，交BD于点F，∵DO＝BO∴∠ODB＝∠OBD，∴∠AOD＝2∠ODB＝∠EDO，∵∠CAB＝∠CDB＝45°＝∠EDO+∠ODB＝3∠ODB，∴∠ODB＝15°＝∠OBD∵∠BAF＝∠DBA＝15°∴AF＝BF，∠AFD＝30°∵AB是直径∴∠ADB＝90°∴AF＝2AD，DF＝AD∴BD＝DF+BF＝AD+2AD∴tan∠ACD＝tan∠ABD＝＝＝2﹣26．【分析】（1）由抛物线与x轴两交点坐标，可得抛物线交点式为y＝﹣（x+2）（x﹣1），去括号即得到抛物线的表达式．（2）由于点H在射线AD上运动，点C、B在射线AD的同侧，求△CHB的周长最小即求CH+BH最小，作点C关于直线AD的对称点C'即有CH＝C'H，只要点C'、H、B在同一直线上时，CH+BH＝C'H+BH＝C'B最小．求点C坐标，即求直线AC解析式，由射线AD是由射线AC旋转90°得到可求得直线AD解析式．由点A为CC'中点求得点C'坐标，即求得直线C'B解析式，把直线AD与直线C'B解析式联立成方程组，求得的解即为点H 坐标．（3）求点Q坐标，画出图形，发现随着t的变化，直线l与四边形ABCQ不同的边相交，即直线l左侧部分的形状不相同，需分直线l分别与线段AQ、QC、CB相交三种情况．当直线l与线段AQ相交于点F时，S即为△AEF的面积，求直线AQ解析式，即能用t表示F的坐标进而表示AE、EF的长，代入面积公式即得到S与t的函数关系式；当直线l与线段QC相交于点G时，作QM⊥x轴于点M，S为△AQM与梯形MEGQ面积的和，求直线QC解析式，用t表示G的坐标进而表示GE、ME的长，再代入计算；当直线l与线段BC相交于点N时，S为四边形ABCQ与△BEN面积的差，求直线BC解析式，用t表示N的坐标进而表示NE、BE的长，代入计算即可．【解答】解：（1）抛物线与x轴交于点A（﹣2，0）和B（1，0）∴交点式为y＝﹣（x+2）（x﹣1）＝﹣（x2+x﹣2）∴抛物线的表示式为y＝﹣x2﹣x+2（2）在射线AD上存在一点H，使△CHB的周长最小．如图1，延长CA到C'，使AC'＝AC，连接BC'，BC'与AD交点即为满足条件的点H∵x＝0时，y＝﹣x2﹣x+2＝2∴C（0，2）∴OA＝OC＝2∴∠CAO＝45°，直线AC解析式为y＝x+2∵射线AC绕点A顺时针旋转90°得射线AD∴∠CAD＝90°∴∠OAD＝∠CAD﹣∠CAO＝45°∴直线AD解析式为y＝﹣x﹣2∵AC'＝AC，AD⊥CC'∴C'（﹣4，﹣2），AD垂直平分CC'∴CH＝C'H∴当C'、H、B在同一直线上时，C△CHB＝CH+BH+BC＝C'H+BH+BC＝BC'+BC最小设直线BC'解析式为y＝kx+a∴解得：∴直线BC'：y＝x﹣∵解得：∴点H坐标为（﹣，﹣）（3）∵y＝﹣x2﹣x+2＝﹣（x+）2+∴抛物线顶点Q（﹣，）①当﹣2＜t≤﹣时，如图2，直线l与线段AQ相交于点F设直线AQ解析式为y＝mx+n∴解得：∴直线AQ：y＝x+3∵点P横坐标为t，PF⊥x轴于点E∴F（t，t+3）∴AE＝t﹣（﹣2）＝t+2，FE＝t+3∴S＝S△AEF＝AE•EF＝（t+2）（t+3）＝t2+3t+3②当﹣＜t≤0时，如图3，直线l与线段QC相交于点G，过点Q作QM⊥x轴于M∴AM＝﹣﹣（﹣2）＝，QM＝∴S△AQM＝AM•QM＝设直线CQ解析式为y＝qx+2把点Q代入：﹣q+2＝，解得：q＝﹣∴直线CQ：y＝﹣x+2∴G（t，﹣t+2）∴EM＝t﹣（﹣）＝t+，GE＝﹣t+2∴S梯形MEGQ＝（QM+GE）•ME＝（﹣t+2）（t+）＝﹣t2+2t+∴S＝S△AQM+S梯形MEGQ＝+（﹣t2+2t+）＝﹣t2+2t+③当0＜t＜1时，如图4，直线l与线段BC相交于点N设直线BC解析式为y＝rx+2把点B代入：r+2＝0，解得：r＝﹣2∴直线BC：y＝﹣2x+2∴N（t，﹣2t+2）∴BE＝1﹣t，NE＝﹣2t+2∴S△BEN＝BE•NE＝（1﹣t）（﹣2t+2）＝t2﹣2t+1∵S梯形MOCQ＝（QM+CO）•OM＝×（+2）×＝，S△BOC ＝BO•CO＝×1×2＝1∴S＝S△AQM+S梯形MOCQ+S△BOC﹣S△BEN＝++1﹣（t2﹣2t+1）＝﹣t2+2t+综上所述，S＝。

住房反向抵押贷款的模式研究的开题报告一、选题背景中国随着经济的不断发展，房价也随之不断上涨，房地产成为了人们追逐财富的主要方向。

同时，随着人口老龄化的加剧，养老问题也成为了社会关注的热点。

在这样的背景下，住房反向抵押贷款这一金融产品应运而生，它既满足了人们生活所需，同时也解决了养老问题，成为了人们追逐的热点。

二、研究目的本文主要从住房反向抵押贷款模式的角度出发，探讨其在实践中的运作模式，为住房反向抵押贷款的合理推广提供有益的思路。

三、研究内容1. 住房反向抵押贷款的概念和定义本部分主要介绍住房反向抵押贷款的概念和定义。

2. 住房反向抵押贷款的运作模式本部分主要从住房反向抵押贷款的运作模式出发，探讨其实践中的运作流程和特点。

3. 住房反向抵押贷款的市场分析本部分主要分析住房反向抵押贷款在市场上的竞争格局和未来市场发展趋势。

4. 住房反向抵押贷款在养老方面的应用本部分主要探讨住房反向抵押贷款在养老方面的应用价值和优势。

四、研究方法本文采用文献综述和案例分析的方法，对住房反向抵押贷款的模式进行研究，归纳总结其特点和运作方法，并对其市场前景和应用价值进行分析。

五、预期结果1. 对住房反向抵押贷款模式有更为深入的了解。

2. 分析住房反向抵押贷款的优势和局限性，为其推广提供参考。

3. 从养老方面探讨住房反向抵押贷款的应用价值和未来发展趋势。

六、论文框架1. 第一章：选题背景和研究意义2. 第二章：住房反向抵押贷款的概念和定义3. 第三章：住房反向抵押贷款的运作模式4. 第四章：住房反向抵押贷款的市场分析5. 第五章：住房反向抵押贷款在养老方面的应用6. 第六章：总结和展望。

住房反向抵押保险合同中抵押行为的法律性质分析住房反向抵押保险是一种金融业务，其合同中涉及到的抵押行为的法律性质是一个需要深入分析的问题。

从法律角度来看，住房反向抵押保险的抵押行为分为两种情况：一种是借款人为了获得贷款，向机构抵押房屋；另一种是机构对借款人未来的房屋产权进行抵押，作为奖励提供额外的贷款。

第一种情况下，抵押行为是借款人依据贷款合同对抵押物的担保行为。

在该情况下，抵押行为的法律性质是一种担保行为，其目的是为了保障机构的借款安全。

严格来说，反向抵押合同中抵押房屋并非应该被看作是一种担保行为。

因为该合同是针对借款人未来的房屋退休收入而订立的，与借款人的实际承诺不匹配。

而借款人以自己的房屋作为抵押提供额外贷款的行为，更应该理解为是借款人对未来收益进行赌博的行为。

尽管这种赌博行为仍是建立在借款人对房价上升的信仰之上，但从法律角度来看，是一种投机行为而非贷款担保行为。

第二种情况下，抵押行为是机构对未来房屋产权进行担保行为。

机构提供额外贷款的目的是为了获得未来房屋的所有权，也即借款人在贷款期间无法出售或使用该房屋。

这种情况下，抵押行为的法律性质是一种财产担保行为。

借款人拥有该物业的临时所有权，机构以该物业的未来产权作为贷款担保。

如果借款人还清贷款，则该房屋的产权重新回到了借款人名下；如果借款人未能还清贷款，则机构获得该房屋的产权。

综上所述，住房反向抵押保险合同中涉及到的抵押行为的法律性质需视具体情况而定。

不同形式的抵押行为，其法律性质也不一样。

在操作上，机构应该警惕借款人以未来的退休退休收入作为抵押提供贷款的行为。

此外，机构也应该慎重考虑以未来房屋产权作为贷款担保的风险。

如有必要，机构应该在合同中明确规定抵押物的法律性质，并对相应风险作出预警与措施。

《住房反向抵押贷款定价分析》篇一一、引言住房反向抵押贷款（Reverse Mortgage Loan，简称RML）是一种以房产为抵押物，向借款人提供贷款，并允许借款人分期或一次性领取贷款资金的方式。

近年来，随着老龄化社会的加剧，该业务在中国及其他国家和地区迅速发展。

本文将对住房反向抵押贷款定价的核心要素及主要影响因素进行分析，并进一步提出一个合理、可行的定价策略。

二、定价的构成要素分析1. 贷款额度：贷款额度是反向抵押贷款定价的基础。

根据借款人的年龄、房屋价值、还款期限等因素，确定贷款额度。

2. 利率：利率是影响贷款价格的重要因素。

反向抵押贷款的利率通常较低，但会受到市场利率、政策因素等影响。

3. 费用：包括评估费、保险费、管理费等，这些费用将直接影响到贷款的总成本。

4. 还款方式：还款方式包括分期还款和一次性还款两种方式，不同的还款方式将影响贷款的定价。

三、影响定价的主要因素分析1. 借款人年龄：年龄越大，寿命越长，银行面临的信用风险相对较高，因此利率水平会有所提升。

2. 房屋价值：房屋价值是反向抵押贷款的主要依据。

一般情况下，房屋价值越高，贷款额度越高。

3. 政策环境：政策环境对反向抵押贷款的定价具有重要影响。

例如，政府对房地产市场的调控政策、对金融机构的监管政策等都会影响贷款利率和费用水平。

4. 金融市场利率水平：金融市场利率水平直接影响银行的资金成本，从而影响反向抵押贷款的定价。

四、定价策略分析1. 风险定价策略：根据借款人的年龄、健康状况、房屋价值等因素，评估借款人的信用风险，制定相应的利率水平。

对于高风险借款人，利率水平应适当提高。

2. 成本加收益定价策略：在保证银行收益的前提下，根据资金成本、运营成本等因素，加上一定的利润空间，制定合理的贷款利率和费用水平。

3. 市场定价策略：根据市场供求关系、竞争对手的定价情况等因素，制定符合市场需求的定价策略。

在保证竞争力的同时，确保银行的收益水平。

律问题2023-11-06•住房反向抵押贷款信托概述•住房反向抵押贷款信托的法律关系•住房反向抵押贷款信托的风险与防范•住房反向抵押贷款信托的监管与立法建议•结论目录01住房反向抵押贷款信托概述定义与特点定义住房反向抵押贷款信托是指老年人将其房产抵押给信托公司，信托公司根据房产评估价值向老年人发放贷款，老年人可以按月领取贷款，同时保留房屋的居住权直至去世。

特点住房反向抵押贷款信托是一种特殊的信托业务，其目的是为了解决老年人的养老问题。

该业务需要老年人将其房产抵押给信托公司，因此与传统的信托业务有所不同。

此外，该业务涉及到的法律问题也较为复杂，需要对相关法律法规进行深入了解。

起源住房反向抵押贷款信托起源于美国，最初是为了解决老年人的养老问题而设计的。

随着老龄化社会的加速发展，该业务逐渐受到越来越多国家的关注和推广。

发展现状目前，我国已经开始试点推广住房反向抵押贷款信托业务。

虽然该业务在我国的发展还处于初级阶段，但是随着老龄化社会的不断加剧，该业务的前景非常广阔。

发展历程运作模式流程住房反向抵押贷款信托的运作流程包括以下几个步骤：首先，老年人需要将其房产抵押给信托公司；其次，信托公司根据房产评估价值向老年人发放贷款；最后，老年人可以按月领取贷款，同时保留房屋的居住权直至去世。

参与方该业务的参与方包括老年人、信托公司、房地产评估机构和银行等。

其中，老年人需要提供房产作为抵押物，并承担贷款的还款责任；信托公司则需要承担贷款的发放和管理责任；房地产评估机构需要对房产进行评估，确定其价值；银行则需要为信托公司提供资金支持。

02住房反向抵押贷款信托的法律关系信托合同关系委托人通过与受托人签订信托合同，将住房反向抵押贷款信托的资产和事务委托给受托人管理。

委托人的权利与义务委托人有权要求受托人按照合同约定管理信托财产，并支付相应的收益；同时，委托人需承担按照合同约定交付信托财产、披露相关信息等义务。

委托人与受托人之间的法律关系受托人作为贷款方，与借款人签订借款合同，将信托资金贷给借款人使用。

住房反向抵押保险合同中抵押行为的法律性质分析一、住房反向抵押保险的法律特点住房反向抵押保险是一种特殊的抵押形式，其抵押行为的法律性质需要从保险合同中来解析。

在住房反向抵押保险中，房屋所有权人将其房屋抵押给保险公司，以获取一定时期内的一笔现金支付。

从法律角度来看，这种抵押行为是一种特殊的养老方式，通过将房屋作为抵押物获取现金，以解决老年人的生活支出或者养老金问题。

2. 保险合同的法律约束住房反向抵押保险合同作为保险合同，其法律约束力应当依据《保险法》和《合同法》等法律法规来处理。

保险合同一旦成立，双方均应当依照合同履行各自的义务，并承担相应的法律责任。

在合同中涉及的抵押行为也应当在保险合同的框架内进行分析和解释。

1. 抵押行为的法律效力在住房反向抵押保险合同中，抵押行为本质上是一种以房屋作为抵押品获取现金的行为，其法律效力应当受到《抵押法》的法律规范。

根据《抵押法》的规定，抵押是指债务人或者第三人将债权人的债权所担保的债务，设定在自己的不动产或者动产上的一种担保物权。

在住房反向抵押保险合同中，抵押行为具有明确的法律效力，保险公司作为债权人可以依法行使抵押权利。

在住房反向抵押保险合同中，抵押行为所承担的法律义务主要体现在两个方面：一方面是房屋所有权人应当按照合同约定履行还款义务，保证保险公司获取其应得的还款金额；另一方面是保险公司应当依法履行抵押权利，同时对抵押房屋进行合法管理和保护。

在住房反向抵押保险合同中，抵押行为的法律规范应当依据《抵押法》、《保险法》等法律法规来约束。

在行使抵押权利时，保险公司应当依据相关法律规定，对抵押房屋进行管理和保护，同时遵守相关法律程序进行还款催告和处置。

1. 房屋所有权人违约风险在住房反向抵押保险合同中，如果房屋所有权人不能按时履行还款义务，将面临丧失房屋所有权的风险。

在签订住房反向抵押保险合房屋所有权人应当充分了解合同条款和风险提示，避免出现违约情况。

2. 保险公司信用风险在住房反向抵押保险合同中，如果保险公司不能按时履行抵押权利或者存在违法违规行为，将给房屋所有权人带来信用风险。

我国发展住房反向抵押贷款风险及防范措施探讨一、什么是住房反向抵押贷款住房反向抵押贷款是一种可以帮助老年人实现财富增值和提高生活水平的方式，也是为满足老年人生活所需而发展的金融产品。

具体来说，住房反向抵押贷款就是指年满60周岁的老年人将其房屋典押给揭示意向、经营合规的金融机构，获得一笔资金作为养老资金的来源，在他们去世或房屋被转让时，抵押的房屋才被卖出，通过获得售房所得来偿还债务和利息。

这一形式的贷款由于借款人拥有房屋的权利，所以被称为反向抵押。

二、住房反向抵押贷款的风险在住房反向抵押贷款的过程当中，潜在的风险有很多。

比如，借款人对房产价值风险的认知程度不足、形式化的风险收费以及在房屋在贬值或用途失当时可能带来的法律风险等。

1.房地产市场波动风险住房反向抵押贷款的安全性是建立在借款人所典押的房屋的价值保值下的。

如果房地产市场出现可预见的波动或者崩溃，那么借款人抵押贷款也会相应的处于危险之中。

2.经济环境下滑风险在经济发展放缓或者是房地产市场处于危机时，银行抵押品的质量和尽职调查变成了更为重要的一项工作，如果借款人房屋的市场价值处于衰退状态，银行在偿还时无法得到足够的抵押品，那么风险也将向银行倾斜。

3.利率风险利率风险也常常是住房反向抵押贷款的风险之一。

房屋反向抵押贷款的借款利率通常是单独达成的，所以，如果当前市场利率发生了变化，例如上个月的借款利率可能会比当下要高出很多，那么这种风险也可能就会产生。

4.不动产权纠纷风险在房屋反向抵押贷款过程中，如果涉及到的不动产权问题无法得到明确定论，那么将会引发一系列的法律问题。

三、预防住房反向抵押贷款的风险1.加强监管不断加强对行业资质的市场准入、业务范围和服务质量的监管，规范行业秩序，积极探索完善相关法规法则，引导行业健康发展。

2.加大宣传力度加大对住房反向抵押贷款的宣传力度，使更多的老年人能了解住房反向抵押贷款的特点、操作规范和风险，并善加利用。

3.完善制度体系必须建立起完善的制度体系，加强与房地产登记管理、民政部门、税务部门、公安部门等部门的信息互通与共享，以保证住房反向抵押贷款的合规与安全。

《住房反向抵押贷款定价分析》篇一一、引言住房反向抵押贷款（Reverse Mortgage Loan，简称RML）是一种特殊的金融产品，主要面向老年人群体，通过抵押其自有住房来获取定期的现金流。

近年来，随着社会老龄化趋势的加剧和房地产市场的发展，住房反向抵押贷款逐渐成为金融市场中的一项重要业务。

本文将对住房反向抵押贷款的定价分析进行深入探讨，旨在为金融机构和相关从业人员提供有益的参考。

二、定价理论基础住房反向抵押贷款的定价主要依据风险调整后的现值（Present Value，简称PV）理论。

该理论主要考虑贷款期间现金流的现值，包括利息、费用及潜在风险等因素。

此外，还需要对抵押物（即住房）的价值进行评估，以及考虑市场利率、通货膨胀等因素对定价的影响。

三、定价分析方法1. 传统定价模型：传统定价模型主要包括静态现金流折现法、静态资产组合法等。

这些模型主要依据历史数据和经验参数进行定价，但忽略了市场环境和个体差异对定价的影响。

2. 动态定价模型：随着金融市场的发展，动态定价模型逐渐得到广泛应用。

该模型充分考虑了市场利率的波动性、抵押物价值的变动性以及借款人的个体差异等因素，能够更准确地反映住房反向抵押贷款的定价情况。

四、影响定价的主要因素1. 利率因素：市场利率是影响住房反向抵押贷款定价的重要因素。

当市场利率上升时，贷款成本增加，导致定价下降；反之，当市场利率下降时，贷款成本降低，定价相应上升。

2. 抵押物价值：抵押物的价值直接决定了贷款的额度。

因此，抵押物价值的波动性对定价具有重要影响。

在定价过程中，应充分考虑抵押物价值的变动性及其对贷款额度的影响。

3. 借款人年龄、健康状况及预期寿命：借款人的年龄、健康状况及预期寿命等因素会影响贷款的期限和现金流的稳定性。

因此，在定价过程中应充分考虑这些因素对风险和现金流的影响。

五、定价策略及建议1. 完善法律法规：政府应加强住房反向抵押贷款相关法律法规的建设，为金融机构提供明确的政策指导，保障市场的公平竞争和稳健发展。

基于我国住房反向贷款的研究我国住房反向贷款是指房屋所有权人将其名下的房产抵押给金融机构，获得一定期限内的经济补偿，同时能够继续居住在该房产中的一种金融产品。

随着我国人口老龄化问题逐渐凸显，住房反向贷款作为老年人财务规划的一种重要方式逐渐受到关注。

本文将就我国住房反向贷款的现状、问题和发展趋势展开研究，并提出相应的对策建议。

住房反向抵押贷款是一种以房产抵押为基础的金融服务模式，其最大的特点是可以让老年房产所有者充分享受其房产所带来的收益，同时解决日常生活所需。

在实际操作中，房屋所有权人可以将自己名下的房产抵押给金融机构，获取一定期限内的资金支持，而不用担心自己的房产会因此而丧失。

这对于老年人来说是一种极为便利和安全的金融产品，因此住房反向贷款的市场前景广阔。

当前我国住房反向贷款市场还存在诸多问题。

该产品在法律制度上尚不够完善，缺乏相关法律法规的支持和规范。

市场监管不到位，一些不法分子趁机敛财，给老年人带来了财产损失和心理困扰。

金融机构对于住房反向贷款产品的开发和推广仍持观望态度，产品种类单一，没有形成完善的市场竞争机制。

客观环境因素也是制约我国住房反向贷款发展的重要原因之一，老年人自身的风险意识较低，对这种新型金融产品缺乏了解。

针对以上问题，我们可以提出以下解决方案。

政府部门应制定相关的法律法规，规范住房反向贷款产品的发展和营销。

市场监管部门需要加大力度，对住房反向贷款市场进行严格的监督和管理，打击非法金融机构的行为。

金融机构也应积极拓展住房反向贷款产品的种类，提高竞争力，从而提高老年人的选择空间和权益保障。

需要加强对老年人的金融知识普及工作，提高他们的风险意识和自我保护能力，从而避免不必要的经济损失。

在住房反向贷款发展的浪潮中，我国也应该借鉴国外的经验，在完善法律法规的鼓励金融机构积极创新产品，提高服务质量和竞争力，为老年人提供更加多样化的金融产品选择。

社会各界也应该积极参与到住房反向贷款的推广和宣传中，为老年人提供更加全面、准确的信息，提高他们对住房反向贷款产品的认识和了解。

我国发展住房反向抵押贷款风险及防范措施探讨引言住房反向抵押贷款近年来成为我国金融市场的新兴产品之一。

它能够为老年人提供财务支持，同时也为房地产市场注入了新的资金流动。

然而，随着住房反向抵押贷款的迅速发展，其存在的风险也日益凸显。

本文旨在探讨我国发展住房反向抵押贷款的风险，并提出相应的防范措施。

住房反向抵押贷款的定义与特点住房反向抵押贷款是指房屋所有权人将其拥有的住房作为抵押物，在不影响其居住权的前提下，获得金融机构提供的一笔借款。

与传统的抵押贷款不同的是，住房反向抵押贷款是逆向提取房屋的价值，而不是向金融机构偿还贷款。

住房反向抵押贷款具有以下特点：1.主要服务于老年人群体：由于老年人的收入来源有限，很多人面临养老金不足的困境。

住房反向抵押贷款为老年人提供了一种获取资金的方式，满足他们日常生活所需。

2.拥有一定的风险：住房反向抵押贷款存在一定的风险，包括房价波动、利率变动等。

一旦出现风险，可能会对房主的财产造成严重损失。

3.有利于房地产市场发展：住房反向抵押贷款为房地产市场注入了新的资金流动，促进了房地产的稳定发展。

住房反向抵押贷款风险分析住房反向抵押贷款存在以下风险：1.房价波动风险：房价的波动可能会对住房反向抵押贷款造成影响。

如果房价下跌，房主可能会面临贷款金额大于房屋实际价值的情况，导致财产损失。

2.利率变动风险：住房反向抵押贷款通常采用浮动利率，利率的上升可能会导致贷款利息的增加，增加房主的还款压力。

3.突发事件风险：突发事件如意外事故、自然灾害等可能导致房主无法履行还款义务，陷入财务困境。

4.不可继承性风险：一些住房反向抵押贷款合同规定，当借款人死亡时，房屋将转移所有权。

这可能会导致继承人面临房屋失去的风险。

防范措施为了防范住房反向抵押贷款风险，可以采取以下措施：1.强化市场监管：加强对住房反向抵押贷款产品和机构的监管力度，确保产品的可持续发展和风险控制。

2.完善风险评估体系：建立完善的风险评估体系，对借款人的还款能力、房屋价值等进行综合评估，减少不良债权的风险。

基于我国住房反向贷款的研究随着我国人口老龄化问题日益突出，越来越多的家庭面临养老难题。

在这种情况下，住房反向抵押贷款成为了一种备受关注的养老方式。

住房反向抵押贷款是指房主将自己的住房财产作为抵押，向银行或其他金融机构借款，然后以借款的形式获得资金，同时还能继续享受居住权，并且可以在房主去世后由子女或继承人偿还贷款或将房屋抵押给银行。

这一形式的养老方式在国外已经有一定的实践经验，但在我国还处于起步阶段。

本文将从我国住房反向抵押贷款的现状、问题与挑战以及发展前景等方面展开研究。

一、我国住房反向抵押贷款的现状据统计，我国目前60岁及以上老年人口已达2.4亿，占总人口的17.3%，而且预计在2035年将达到4亿，占总人口的近三分之一。

而且，随着医疗服务的进步以及生活水平的提高，老年人口的寿命也在不断延长，这就意味着更多的老年家庭需要面临养老问题。

而目前我国的养老金制度存在着诸多不足，许多老年人并不能得到有效的养老保障，因此住房反向抵押贷款成为了一个备受关注的话题。

目前我国的住房反向抵押贷款市场尚处于起步阶段，相关政策法规尚未完善，产品种类不齐全，市场认知度不高等问题制约了住房反向抵押贷款的发展。

由于我国尚未形成完善的住房市场交易制度和评估体系，也使得住房抵押贷款的利率、抵押率等问题难以确定。

要想促进我国住房反向抵押贷款市场的健康发展，需要在政策、市场、制度等方面采取有效的措施。

在我国实施住房反向抵押贷款制度时，仍然面临着诸多问题与挑战。

首先是法律法规的不完善问题。

目前我国尚未出台专门针对住房反向抵押贷款的相关法律法规，对于相关权益的保障、合同的约定、责任的界定等问题尚不明确，这给消费者和金融机构带来了一定的风险。

其次是市场认知度不高的问题。

由于住房反向抵押贷款还属于一种新型的金融产品，对于大多数老年人来说并不了解，因此需要加大宣传力度，提高市场的认知度。

金融机构对于住房反向抵押贷款的认知和经验也相对不足，这就需要金融机构加强人才培养和市场开发。

法硕辅导：住房反向抵押贷款途径一、充分发挥政府的作用住房反向抵押贷款有居住和养老的双重功能，是一种社会效益明显、对养老事业发展和社会稳定有促进作用、符合政府的政策取向、但对借贷双方都有较大风险的金融产品，因此，它具有正的外部经济性特征。

国外的经验表明，在住房反向抵押贷款发展过程中，政府的作用很大。

为促进此项业务在我国健康发展，我国政府从一开始就应该介入，在政策、法规、信息、宣传等方面予以支持。

比如，在住房反向抵押贷款推出初期，从事该项业务的金融机构要经政府授权，并对申请人和经营机构给予一定的税收优惠;对借贷双方给予担保，或由政府授权的保险公司提供保险：对违法违规经营的机构，要坚决打击，整顿和规范市场秩序。

二、建立相应机制建立以商业银行为主体，保险公司和社保机构为补充，房地产中介机构参与其中的住房反向抵押贷款开办机构住房反向抵押贷款是一个复杂的金融产品，国外发展住房反向抵押贷款的机构各异。

我国实行分业经营，由银行、保险、信托、社保等机构单独开展此项业务各有其优缺点。

银行资金比较充裕，个人储蓄存款中用于购买住房、准备养老的资金也占有较高的比例，而且传统的房地产贷款业务都是由银行开办的，经验较为丰富。

但是反向抵押贷款运行周期长，而银行的存款时间较短，借贷双方的持续期不匹配。

保险公司尤其是寿险公司长期从事养老保险的经营，在寿险产品的开发和推广上有丰富的经验，但目前由于政策的限制，我国的保险公司尚不具备金融信贷的功能，国内的保险资金也不允许直接投资普通的房地产项目。

社会保障机构虽然具备雄厚的资金实力，业务范围与养老事业密切相关，但这项业务涉及贷款的发放与抵押房屋的评估、维护、销售等工作，这些也不是社保机构的专长。

此外，房地产公司及会计师事务所、律师事务所、房地产评估事务所等中介机构，在发展反向抵押贷款业务过程中是不可或缺的，但它们也不可能成为主角。

总之，如果上述机构单独开办反向抵押贷款业务，总有这样或那样的问题。