银企直联介绍-文档资料

银企直连操作手册摘要：一、引言二、银企直连简介1.定义2.作用3.适用对象三、银企直连操作流程1.注册与认证2.资金划转3.账户管理4.查询与统计四、操作注意事项1.操作安全2.合规要求3.异常处理五、常见问题与解答六、后续优化与建议正文：一、引言随着金融科技的不断发展，银企直连作为一种便捷、高效的金融服务方式，日益受到各类企业的青睐。

本文旨在为大家提供一个银企直连操作的指南，帮助大家熟练掌握银企直连的操作方法，从而实现企业与银行间的无缝对接。

二、银企直连简介1.定义银企直连是指企业与银行通过互联网技术，实现企业内部财务系统与银行结算系统之间的直接对接，从而实现资金的实时划转、账户管理、查询统计等功能。

2.作用银企直连能够提高企业资金管理效率，降低人工操作成本，缩短资金到账时间，便于企业及时掌握资金状况。

3.适用对象银企直连适用于有较强资金管理需求的企业，特别是那些对资金流转速度要求较高、希望提高财务管理水平的企业。

三、银企直连操作流程1.注册与认证企业需先在银行办理相关账户，并与银行签订银企直连合作协议。

随后，企业在银行提供的平台上进行注册、认证，完成相关手续。

2.资金划转企业在银企直连平台上发起划转请求，填写相关信息，包括划转金额、收款账户等。

银行收到请求后，对企业进行审核，审核通过后，资金即刻划转至收款账户。

3.账户管理企业在平台上可以实时查询账户余额、明细等信息，并可进行账户间的资金调配。

此外，企业还可对账户进行分类管理，以满足不同业务需求。

4.查询与统计银企直连平台为企业提供多种查询和统计功能，如按时间段、账户、业务类型等条件进行查询和统计，便于企业分析资金流向和经营状况。

四、操作注意事项1.操作安全为确保银企直连操作的安全性，企业应加强对平台账号和密码的管理，定期更换密码，并设置复杂的密码组合。

同时，企业还需关注操作权限的分配，避免泄露关键信息。

2.合规要求企业在进行银企直连操作时，应严格遵守国家相关法律法规和银行规定，确保资金用途合规。

在财务公司开立账户和建立银企直联介绍第一篇：在财务公司开立账户和建立银企直联介绍在财务公司开立账户和建立银企直联介绍功能介绍：集团内成员单位在财务公司开立的活期存款账户，相当于在商业银行开立的一般结算账户。

通过该账户，成员单位可以办理：在财务公司的活期、通知存款和定期存款账户之间的资金划转；与已在财务公司开户的其它成员单位活期账户之间的资金划转；对在境内金融机构开户的收款人办理电汇付款等各类业务。

当成员单位在财务公司开立账户后，可以将在银行和财务公司开立的结算账户建立直联关系，从而可以实现两个账户之间的资金实时划转。

开立账户办理流程：1、《人民币单位结算账户开户协议及开户申请表》；2、《经财务公司帐户付款审批权限表》及《签字清样表》；3、《证书申领表》；4、经年检合格的营业执照、税务登记证、组织机构代码证；5、开户许可证；6、贷款卡及密码（如没有则不需要提供）；7、公司章程；8、董事会成员名单和公司领导名单（董事长、总经理、副总经理、总会计师）。

财务公司收到上述资料后，将及时为成员单位办理开户手续，并回寄一份已经由财务公司签章的《开户协议及开户申请表》、网络密钥（即USB Key）以及《关于存贷款利率执行标准及业务收费标准的通知》，财务公司系统管理员将会与成员单位联系，指导进行网银系统相关设置，确保可正常登陆和使用网银系统。

建立直联办理流程：1、提供直联银行的直联材料目前财务公司已经开通建行、农行、中信、中行和交行五家银行的银企直联接口，成员单位需要根据确定的直联银行提供相应直联材料：（1）在中信银行开户，请将下述材料交开户中信银行：①授权书（附件1）------一式一份②中信银行现金管理成员账户授权书（附件2）----一式两份③中信银行公司电子银行服务协议（附件3）----一式两份④中信银行公司金融电子银行服务申请表（附件4）----一份两联⑤营业执照、组织机构代码证正副本、授权人与被授权人身份证复印件----加盖公章＊如已在中信银行开通网上银行，则只需向银行提供材料①②⑤完成上述中信银行开户及授权工作后，请将《中信银行现金管理成员账户授权书》（附件2）传真给财务公司。

电子银行宣传手册（银企直连）V1.0国家开发银行2015年12月二、银企直联1、产品简要介绍银企直连是企业和银行之间信息交互的重要手段，是二者建立业务往来的重要渠道：客户通过自身财务系统直接发布指令，通过与银行之间建立的专线或VPN网络连接直接发送至银行主机，进行银行审批及转账处理，处理结果实时或日终返回给企业财务系统。

2、产品服务功能3、产品特色或亮点功能◆信贷业务客户可发起借款申请、信贷资金付款通知或自有资金付款通知业务。

该笔申请或通知会直接提交到银行内部工作流中。

◆现金业务客户签约、开通现金管理业务后，即可享受资金归集，归集明细查询等服务，对外支付实时到账，全过程无落地直通式处理。

◆信息安全在安全方面，开行银企直联支持使用硬件加密机设备的方式建立SSL安全通道链接，实现信息的安全性与私密性。

接口采用电子证书的方式来保证集团客户与银企直连系统间的身份验证、中间信息传递的完整性，以便进行电子商务安全当中非常重要的交易身份辨识、不可抵赖、防止篡改等功能。

4、如何申请、办理客户与开行签订银企直联相关协议及申请表后，待开行银企直联与企业平台对接完成，且开行方面完成客户信息及安全设备配置工作后，即可开始使用。

5、小常识或提示F：系统是否支持365*24小时连接？是否需要每日签到？Q：系统支持365*24小时连接，不需要每日签到。

F：直联前置机是否支持断线重连？Q：支持。

F：接口功能调用是否有频度限制？如果有频度是如何限制的？Q：目前无频度限制。

F：直联系统对网络是否有要求，是否一定要求专线？Q：企业连接银企直联可采用专线或互联网这两种连接途径。

采用互联网连接途径时，企业需要为企业端的专用加密设备分配一个固定的公网IP地址。

F：双方交互报文上安全和加密机制是怎样的？Q：企业端和银行端在专用加密设备建立的SSL安全连接通道内交互报文，加密设备会对报文进行签名和验签。

F：请协助提供贵行相关直联产品的材料（包括相关接口文档）。

银企直联应用一、行业背景银企直联是网上银行或银行渠道服务中的一种高级的接入方式，主要的服务对象是业务量大、财务管理制度完善、具有一定IT开发和运用能力的大型企事业单位。

银企直联实现了银行系统和企业财务系统的有机融合和平滑对接，企业用户通过登录自身的财务系统即可完成信息查询、转账支付、代发代扣、电子票据、电子商务等业务操作，是一种安全、高效和个性化的电子银行服务。

1、银企直连在各行业的应用情况●财务公司如：保利财务公司、中国兵器工业集团财务公司等。

●大型企业如：山东常林集团等。

●政府如：山西省级财政等。

●各银行的银企直联产品的银行有：华夏、兴业、光大、建设、工商、深发展、中信、上海银行、宁波银行、招商、北京银行等。

2、在中心的应用情况目前已经应用银企直联的住房公积金中心城市有:●深圳市住房公积金中心●威海市住房公积金中心●湖州市住房公积金中心●杭州市住房公积金中心●青岛市住房公积金中心●常州住房公积金中心3、在中心应用的实现方法目前在各个中心实现方式有如下几类：●采用商业银行已有成熟的电子银行产品对接●采用人民银行结算中心支付产品对接●采用住房公积金中心开发商自主产品对接●具体技术实现对接一般有HTTP/HTTPS(如采用建设银行现金管理平台)、TCP/IP Socket(深圳市住房公积金中心、湖州市住房公积金中心)、Web services（深圳住房公积金中心）、TCP/IP+MQ(人民银行对接方式，如常州住房公积金中心、深圳住房公积金中心等)方式等连接方式。

二、系统概述1、技术先进采用国际标准的信息格式(XML)支持X.509数字证书、MD5、DES 加密等安全控制，使用 Java 技术执行及定义各应用服务模块，采用企业高级证书作为身份确认的机制，达到企业与银行间交易的信息完整性与不可否认性。

2、功能完善提供企业端开发软件包，降低企业连接的技术门槛。

实现交易的信息保密、信息完整、身份认证、不可抵赖，保障交易双方的权益3、扩充性可依金融机构规划植入新的交易种类，以系统设定的方式即可实现，不需更改平台的程序码，具备交易序号控制功能，防止信息重复处理。

银企直连操作手册（原创实用版）目录1.银企直连概述2.银企直连的功能3.银企直连的操作步骤4.银企直连的优点5.银企直连的应用场景正文银企直连是一种将企业财务系统与银行系统直接连接的服务，通过财务软件系统功能，企业用户可以实现与银行账户的实时交互，从而提高资金管理的效率与安全性。

一、银企直连概述银企直连是一种新型的企业金融服务，它通过互联网技术将企业的财务系统与银行的账户系统进行实时对接，使企业能够更高效地管理自身的资金。

银企直连服务主要包括账户查询、转账付款、收款核验等功能，能够为企业提供全面的资金管理解决方案。

二、银企直连的功能银企直连的功能主要包括以下几个方面：1.账户查询：企业用户可以通过财务系统实时查询银行账户的余额、交易明细等信息，提高资金管理的效率。

2.转账付款：企业用户可以直接通过财务系统向供应商或客户进行转账付款，无需再到银行进行操作，节省了时间和人力成本。

3.收款核验：企业用户可以通过财务系统实时核验收到的款项，并及时确认收款，提高了资金管理的准确性。

三、银企直连的操作步骤企业用户要开通银企直连功能，需要先与银行签订合作协议，并在财务系统中进行相应的配置。

具体的操作步骤如下：1.企业与银行签订合作协议，获得银企直连服务的权限。

2.企业在财务系统中添加银行账户信息，完成账户的绑定。

3.企业在财务系统中配置银企直连的功能，如账户查询、转账付款等。

4.企业使用财务系统进行账户查询、转账付款等操作，实现银企直连功能。

四、银企直连的优点银企直连具有以下几个优点：1.提高资金管理效率：企业用户可以实时查询银行账户信息，实时进行转账付款，提高了资金管理的效率。

2.降低人力成本：企业用户无需再到银行进行账户查询、转账付款等操作，节省了人力成本。

3.提高资金安全性：银企直连功能通过实时对接企业财务系统与银行账户系统，提高了资金的安全性。

五、银企直连的应用场景银企直连的应用场景主要包括以下几个方面：1.企业日常资金管理：企业用户可以通过银企直连功能实时查询银行账户信息，实时进行转账付款，提高资金管理的效率。