银企直联业务整体介绍

银企直联业务总结汇报银企直联业务总结汇报一、背景介绍近年来，随着信息技术的快速发展，电子商务、移动支付和互联网金融等新型经济模式的兴起，银行与企业之间的资金结算需求变得更加频繁和复杂。

为了满足企业对资金管理和支付结算的高效、安全的需求，银企直联业务应运而生。

银企直联业务是指银行通过与企业的财务系统实现信息互联互通，为企业提供资金结算、账户查询、资金归集、资金划拨等一系列金融服务。

二、业务特点1.高效便捷银企直联业务通过电子化手段实现企业与银行之间的信息交互，大大提高了结算效率，降低了企业与银行之间的沟通成本。

企业可以及时获取银行账户的资金状况，随时划拨资金，实现真正的动态资金管理。

2.安全可靠银企直联业务采用多层次的安全措施，包括数字证书审核、随机口令、密钥加密等，确保了企业与银行之间的信息传输和资金交易的安全性。

同时，企业可以根据自身需求设定多级审核流程，对支付业务进行严格的审批和控制。

3.全面的资金管理银企直联业务提供了全面的资金管理功能，包括资金调拨、账户查询、资金归集、账务管理等。

企业可以根据自身的资金需求进行灵活的操作，实现对资金的有效配置和管理。

三、应用场景1.资金汇总与归集对于涉及多个子公司或分支机构的大型企业集团来说，资金的统一归集和管理是个非常复杂和困难的问题。

银企直联业务可以实现企业集团下属子公司的资金计量和汇总，方便企业集团进行整体资金管理。

2.供应链金融银企直联业务可以加强企业与供应商之间的合作，实现支付、结算与融资的一体化，提供供应链金融服务。

通过银企直联，企业可以及时支付给供应商，并在供应商达到一定履约指标后，获得银行的融资支持。

3.员工薪酬管理银企直联业务可以实现企业对员工薪酬的自动化管理，包括薪资发放、社保公积金代缴等。

企业可以通过银行直接将薪酬资金划拨到员工的银行卡上，提高了薪资发放的效率和准确性。

四、发展趋势1.不断提升的技术实力随着信息技术的不断发展，云计算、大数据、人工智能等新技术的应用，将进一步提升银企直联业务的效率和安全性。

上海农商银行银企直联系统操作手册目录一、银企直联业务简介 (3)二、安装与登录 (3)（一）安装 (3)1、安装软硬件要求 (3)2、安装 (3)3、启动服务 (7)4、停止服务 (9)5、更新 (10)6、卸载 (10)7、使用指南 (11)（二）设置 (12)1、银企直联操作员权限设置 (12)2、银企直联账号转账权限设置 (15)（三）登陆 (15)1、启动客户端软件 (15)三、关于银企直联交易限额 (17)四、常见问题 (18)一、银企直联业务简介上海农商银行网银银企直联系统，提供了企业通过财务系统访问农商行网上银行系统的渠道，企业可以进行帐户余额、明细查询、转帐、费用报销、代发工资、单笔交易指令查询业务、外币账户余额查、外币账户明细查询、保证金账户查询、保证金明细查询、定期账户查询、通知存款账户查询、单笔明细查询、企业缴费、活转定、定转活。

企业进行结算类交易时，如果涉及到授权过程，企业需要在自有财务软件系统中完成。

农商行将企业提交的支付指令当作最终转帐指令，通过接口验证CFCA证书，检查收付方帐号等合法性，检查操作员合法性等，以保证所提交指令在允许的操作范围内进行操作。

二、安装与登录（一）安装1、安装软硬件要求1.CUP配置：233 megahertz (MHz) Pentium 或更高的处理器。

2.内存配置：128 megabytes (MB)推荐(65 MB of RAM 最小; 4 gigabytes (GB) of RAM 最大) 。

3.硬盘配置：90M 自由硬盘空间。

4.光驱配置：CD-ROM 或DVD Driver。

5.操作系统配置：适用于微软Windows XP SP2/SP3、Windows Vista、Windows7系列(32位)操作系统。

BKey配置：请安装USBKey驱动程序，下载网址/perdownload/index.shtml（企业飞天预植证书驱动或者飞天驱动）2、安装1.将含有i2sc.exe的光盘放入CD-ROM （或DVD drive）中，并用管理员(administrator)执行光盘中的i2sc.exe。

银企直联应用一、行业背景银企直联是网上银行或银行渠道服务中的一种高级的接入方式，主要的服务对象是业务量大、财务管理制度完善、具有一定IT开发和运用能力的大型企事业单位。

银企直联实现了银行系统和企业财务系统的有机融合和平滑对接，企业用户通过登录自身的财务系统即可完成信息查询、转账支付、代发代扣、电子票据、电子商务等业务操作，是一种安全、高效和个性化的电子银行服务。

1、银企直连在各行业的应用情况●财务公司如：保利财务公司、中国兵器工业集团财务公司等。

●大型企业如：山东常林集团等。

●政府如：山西省级财政等。

●各银行的银企直联产品的银行有：华夏、兴业、光大、建设、工商、深发展、中信、上海银行、宁波银行、招商、北京银行等。

2、在中心的应用情况目前已经应用银企直联的住房公积金中心城市有:●深圳市住房公积金中心●威海市住房公积金中心●湖州市住房公积金中心●杭州市住房公积金中心●青岛市住房公积金中心●常州住房公积金中心3、在中心应用的实现方法目前在各个中心实现方式有如下几类：●采用商业银行已有成熟的电子银行产品对接●采用人民银行结算中心支付产品对接●采用住房公积金中心开发商自主产品对接●具体技术实现对接一般有HTTP/HTTPS(如采用建设银行现金管理平台)、TCP/IP Socket(深圳市住房公积金中心、湖州市住房公积金中心)、Web services（深圳住房公积金中心）、TCP/IP+MQ(人民银行对接方式，如常州住房公积金中心、深圳住房公积金中心等)方式等连接方式。

二、系统概述1、技术先进采用国际标准的信息格式(XML)支持X.509数字证书、MD5、DES 加密等安全控制，使用 Java 技术执行及定义各应用服务模块，采用企业高级证书作为身份确认的机制，达到企业与银行间交易的信息完整性与不可否认性。

2、功能完善提供企业端开发软件包，降低企业连接的技术门槛。

实现交易的信息保密、信息完整、身份认证、不可抵赖，保障交易双方的权益3、扩充性可依金融机构规划植入新的交易种类，以系统设定的方式即可实现，不需更改平台的程序码，具备交易序号控制功能，防止信息重复处理。

银企直连操作手册（原创实用版）目录1.银企直连概述2.银企直连的功能3.银企直连的操作步骤4.银企直连的优点5.银企直连的应用场景正文银企直连是一种将企业财务系统与银行系统直接连接的服务，通过财务软件系统功能，企业用户可以实现与银行账户的实时交互，从而提高资金管理的效率与安全性。

一、银企直连概述银企直连是一种新型的企业金融服务，它通过互联网技术将企业的财务系统与银行的账户系统进行实时对接，使企业能够更高效地管理自身的资金。

银企直连服务主要包括账户查询、转账付款、收款核验等功能，能够为企业提供全面的资金管理解决方案。

二、银企直连的功能银企直连的功能主要包括以下几个方面：1.账户查询：企业用户可以通过财务系统实时查询银行账户的余额、交易明细等信息，提高资金管理的效率。

2.转账付款：企业用户可以直接通过财务系统向供应商或客户进行转账付款，无需再到银行进行操作，节省了时间和人力成本。

3.收款核验：企业用户可以通过财务系统实时核验收到的款项，并及时确认收款，提高了资金管理的准确性。

三、银企直连的操作步骤企业用户要开通银企直连功能，需要先与银行签订合作协议，并在财务系统中进行相应的配置。

具体的操作步骤如下：1.企业与银行签订合作协议，获得银企直连服务的权限。

2.企业在财务系统中添加银行账户信息，完成账户的绑定。

3.企业在财务系统中配置银企直连的功能，如账户查询、转账付款等。

4.企业使用财务系统进行账户查询、转账付款等操作，实现银企直连功能。

四、银企直连的优点银企直连具有以下几个优点：1.提高资金管理效率：企业用户可以实时查询银行账户信息，实时进行转账付款，提高了资金管理的效率。

2.降低人力成本：企业用户无需再到银行进行账户查询、转账付款等操作，节省了人力成本。

3.提高资金安全性：银企直连功能通过实时对接企业财务系统与银行账户系统，提高了资金的安全性。

五、银企直连的应用场景银企直连的应用场景主要包括以下几个方面：1.企业日常资金管理：企业用户可以通过银企直连功能实时查询银行账户信息，实时进行转账付款，提高资金管理的效率。

银企直连操作手册（原创版）目录1.银企直连概述2.银企直连的功能3.银企直连的操作步骤4.银企直连的优点5.银企直连的注意事项正文银企直连是一种将企业的财务系统与银行系统直接连接的服务，通过这种方式，企业可以更方便地管理自己的财务，同时也能提高资金管理的效率。

接下来，我们将详细介绍银企直连的功能、操作步骤、优点以及注意事项。

一、银企直连的功能银企直连的功能主要包括以下几点：1.资金管理：企业可以通过银企直连实时监控自己的资金情况，包括账户余额、收入、支出等。

2.支付与结算：企业可以通过银企直连进行支付与结算操作，包括向供应商付款、向员工发放工资等。

3.财务报表：企业可以通过银企直连自动生成财务报表，包括资产负债表、利润表等。

4.权限管理：企业可以通过银企直连设置不同的权限，让不同的员工拥有不同的操作权限。

二、银企直连的操作步骤银企直连的操作步骤如下：1.企业首先需要与银行签订银企直连协议。

2.企业需要在自己的财务系统中安装银企直连插件。

3.企业需要将财务系统与银行系统进行对接，包括账户信息、支付密码等。

4.企业可以开始通过财务系统进行银企直连操作，包括支付与结算、财务报表生成等。

三、银企直连的优点银企直连的优点包括以下几点：1.提高资金管理效率：企业可以通过银企直连实时监控自己的资金情况，提高资金管理的效率。

2.降低操作成本：企业可以通过银企直连减少人工操作，降低操作成本。

3.提高数据的准确性：企业可以通过银企直连自动生成财务报表，提高数据的准确性。

4.提高安全性：企业可以通过银企直连设置不同的权限，提高安全性。

四、银企直连的注意事项银企直连的注意事项包括以下几点：1.企业需要与银行签订银企直连协议，确保合法合规。

2.企业需要保护好账户信息与支付密码，防止泄露。

3.企业需要定期对银企直连进行维护，确保系统稳定运行。

4.企业需要对银企直连设置不同的权限，防止非法操作。