我国银行业非现场监管存在的问题及改进的建议

完善我国商业银行非现场监管指标的建议一、完善我国商业非现场监管指标的必要性中国人民银行从1996年开始对国内商业银行实行非现场监管。

人民银行采取非现场监管和现场稽核两种方式，形成了对商业银行全方位的营运监管。

非现场监管对于人民银行降低监管、增强持续动态监管能力、提高现场稽核效率，督促商业银行稳健经营起到了积极的作用。

但是从最近几年非现场监管的结果看，非现场监管指标已经越来越难以满足非现场监管的要求，这需要我们与时俱进，增补和修改非现场监管指标，使之能真实、准确、全面地反映商业银行的风险状况和结果。

（一）最近几年我国、领域发生了急剧变化，金融监管已经从过去的合规性监管过渡到现在的以风险性监管为主合规性监管为辅、从准入监管转向全过程系统性监管的途径上来。

商业银行非现场监管的重点是资本充足率、流动性、资产质量和盈利性等风险性指标的监管，原有的许多合规性监管指标需要取消。

同时，国内商业银行业务的快速发展和金融的变化，使商业银行面临的风险又有了新的变化和特点，监管机构只有借鉴巴塞尔银行监管委员会最近几年来相继颁发的一些先进的监管方法，才能更敏感和准确地反映商业银行的风险状况。

（二）随着外汇体制的深度改革，我国外债的管理方式和口径发生了变革，国内商业银行的外币业务，特别是境外资产业务的内涵发生了较大的变化，因此必须对现行的许多分币种监管指标进行修改，以满足对商业银行本外币并表监管的要求。

此外，随着WTO过渡期的结束，对外资银行特别是外资法人银行将实行国民待遇，国内所有法人银行的监管标准将趋于统一，因此必须对某些具有国内商业银行监管特色的非现场指标进行完善，以满足境内所有法人银行统一监管标准的需要。

（三）2002年1月1日实施的《金融企业制度》在核算原则上与旧的会计制度差异较大，其更多地体现了谨慎性原则，特别是更新了应收利息和各项资产减值准备的核算方法，这导致了大量新旧同名会计科目的核算内容差异较大，因此客观上要求对以1993年《金融企业会计制度》的会计科目为基础的非现场监管指标进行修改和完善，以便真实地反映商业银行的风险管理和财务活动。

我国银行业非现场监管存在的问题及改进建议我国银行业非现场监管存在的问题及改进建议作为一个重要的金融行业，银行业在我国的发展起到了至关重要的作用。

然而，不可否认的是，我国银行业的非现场监管存在着一些问题。

本文将从深度和广度两个方面评估这些问题，并提出改进建议，目的是为了更好地推动我国银行业的发展和监管。

我们需要认识到的问题是，我国银行业的非现场监管存在着不够深入的情况。

虽然银行监管机构在制定各种政策和法规时会考虑到银行业的特点和发展需求，但是在实际监管过程中，却存在着对某些重要领域或细节的忽视。

这种情况导致了监管的不完备性，使得一些风险和问题得不到及时的发现和解决。

我们还需要认识到的问题是，我国银行业的非现场监管存在着不够全面的情况。

当前，随着金融科技的发展，银行业的业务范围和形式日益多样化，涉及到的风险也越来越复杂。

然而，现有的非现场监管模式仍然主要集中在对传统金融业务的监管上，对于新兴金融业务和金融科技创新存在着监管空白。

这种情况导致了一些新兴风险和问题的滋生和蔓延。

针对上述问题，我们提出以下改进建议。

监管部门应加大对银行业非现场监管的力度，确保监管政策和法规的完备性和有效性。

这包括加强监管的科学性和前瞻性，及时发现和解决问题。

监管部门应及时跟进金融科技的发展，并制定相应的监管政策和措施。

这包括建立监管沙盒制度，支持金融科技创新，但又能有效控制风险。

另外，监管部门还应加强对银行业风险管理和内控制度的监管，确保银行业的稳健运营。

个人观点和理解上，我认为我国银行业的非现场监管应当更加注重深度和广度的平衡。

深度主要指的是要对银行业的各个领域和环节进行深入监管，防范和化解潜在风险。

广度主要指的是要将监管的范围扩展到新兴金融业务和金融科技创新，促进银行业的创新和发展。

我国银行业的非现场监管存在着不够深入和全面的问题。

为了推动我国银行业的发展和监管，我们需要加大监管力度，并提出改进建议。

只有在深度和广度两个方面都取得平衡，才能真正实现银行业的健康发展和监管的有效性。

银行业非现场监管工作总结（多篇）非现场监管是有效银行监管的重要组成部分，也是持续银行监管的重要手段和方法。

20XX年，银行监督管理委员会(以下简称“银监会”)承接银行监管职责后，有必要针对非现场监管中存在的主要问题，进行修改和完善，以进一步提高银行监管的质量和效率。

鉴于此，笔者对非现场监管存在的主要问题进行探讨，并提出改进建议，供决策参考。

一、非现场监管中存在的主要问题1．监管制度不完善，监管随意性较大。

一是监管制度深度有待突破。

监管责任制中仅对监管信息收集内容以及信息的处理和监管报告作了规定，对风险评价以及应采取的措施没有规范性的要求，致使非现场监管工作随意性较大。

监管人员即使没有准确判断风险，并及时采取有效的监管措施，在制度上也缺乏相应的责任追究机制；二是监管制度广度仍需扩展。

《商业银行法》和《金融违法行为处罚办法》仅对商业银行违反资产负债比例管理规定做出明确的处理规定，但资产负债比例管理指标仅是监管指标的一部分，对其他监管指标尚未从法规上进行约束。

2．监管指标体系设计欠合理，风险反映不够充分。

一是注重对传统资产负债业务的监管，弱化对表外业务和新业务的监管。

如银行承兑汇票、信用证、担保等表外业务，监管体系虽有所涉猎，但仅限于表面分析。

对于见证、代客理财、外汇交易等新业务，监管体系尚未涉及；二是注重对信贷资产的监管，忽视对非信贷资产的监管。

监管部门每月对信贷资产质量进行监测分析，但是对债券投资、抵债资产和递延资产等非信贷资产分析较少；三是注重对即时风险的监管，弱化对潜在风险的监管。

对资产负债结构不匹配潜在的流动性风险、资金运用效率较低潜在的收益风险缺乏深入分析的工具和能力；四是注重对单个指标的考核，忽视对指标间联系的分析。

对安全性、流动性和盈利性指标间，缺乏互动性的分析指标，如流动性比例和存贷比例的关系、资本充足率与资本利润率的关系等；五是重点考虑对商业银行总行的监管，忽视各级监管机构监管指标的设计。

银行监管存在的问题及建议措施随着银行业的不断发展和壮大，银行监管也日益显得尤为重要。

然而，存在着许多银行监管的问题，大大限制了银行业的可持续发展。

本文将就银行监管存在的问题以及建议措施进行分析，以提高银行监管水平。

一、银行监管存在的问题（一）监管制度缺陷在银行监管中，存在着不完善的监管制度，缺少规范和完整的法律体系，使得监管职能无法发挥其应有的作用。

尤其是在银行业务创新及金融创新加速发展的背景下，原有的监管职能也难以对新业务进行有效监管和监督。

（二）监管能力不足在银行监管中，一些监管机构在监管对象的人力、财力、技术能力等方面存在着不足。

像金融保障局在银行风险化解和治理方面就存在着技术能力不足的问题，导致部分风险无法得到及时的识别和解决。

（三）监管信息不对称在银行监管中存在监管信息不对称的问题，这使得监管机构难以获取到足够的监管信息，从而造成监管的偏差和盲区。

同时，银行机构也会对监管人员隐瞒一些重要信息，使得监管难以到位。

（四）监管精神不足在银行监管过程中，监管机构有些过于强调纪律性，而较少关注到经营良好的银行的必要性，未能充分支持银行业的良性发展。

此外，在某些情况下，监管机构可能会与被监管机构形成利益交织，使得监管变得模糊。

二、银行监管的建议措施（一）完善监管制度针对监管制度不完善的问题，应该在法律层面上完善相关的监管法规，并且对于监管职能的具体规定进行规范。

应尽可能推动监管机构采取信息化手段，加强监管现代化的建设和管理。

（二）提升监管能力针对监管能力不足的问题，应该加强对监管人员的培训和教育，提高业务素质和技能能力。

同时，也应加大对于监管机构资源的投入，以满足监管职能的需求。

（三）打破监管信息不对称应该推动银行业全面信息化建设，加强数据资源开放和共享平台建设。

推广智能监管和大数据技术以提高监管数据的分析和利用能力，采取多元化的信息获取手段，打破监管信息不对称的局面，更好地保障银行业的全面监管。

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银行非现场检查整改意见书尊敬的银行领导：根据我行进行的非现场检查工作，发现了以下问题，并提出整改意见如下：一、内控管理方面存在问题：1. 内控制度不完善。

我行的内控制度需要进一步完善，要健全各业务环节的操作规范和流程，明确责任分工。

2. 内部审计工作不到位。

我行内部审计工作的频率和深度还有待提高，建议加强对关键环节和风险点的审计工作。

3. 内部人员违规行为。

部分员工存在违规操作的情况，如操作数据造成错误，处理客户信息不当，需要加强员工培训和管理。

整改意见：我行应当加强内控管理，制定和完善内控制度，明确操作规范和流程；提升内部审计工作的频率和深度，加强对关键环节和风险点的审计；加强员工培训和管理，提高员工遵守规章制度的意识。

二、风险管控方面存在问题：1. 风险评估不够全面。

我行在风险评估工作中存在不够全面的情况，没有充分考虑各种风险因素的影响，对风险控制措施的制定不够科学。

2. 风险管理手段不健全。

我行在风险管理手段方面存在不足，比如风险监测系统不完善，缺乏有效的预警机制等。

3. 不良资产处置不及时。

我行在不良资产处置方面存在滞后的情况，没有及时采取有效措施，导致不良资产规模逐渐扩大。

整改意见：我行应当加强风险评估工作，全面考虑各种风险因素对业务的影响，制定科学合理的风险控制措施；完善风险管理手段，建立完善的风险监测系统和预警机制；加强不良资产处置工作，及时采取有效措施，防止不良资产规模扩大。

三、防范欺诈行为方面存在问题：1. 客户身份核实不严格。

我行在客户身份核实方面存在不严格的情况，未能充分验证客户身份信息，无法有效防范身份欺诈行为。

2. 内部员工参与欺诈行为。

我行发现部分内部员工参与欺诈行为，涉嫌违法犯罪，需要进一步调查处理。

整改意见：我行应当加强客户身份核实工作，确保客户身份的真实性；严厉打击内部员工参与欺诈行为，依法追究其责任。

以上为本次非现场检查的问题和整改意见，请各相关部门认真按照整改意见逐项整改，并在整改完成后向我行报告整改情况。

我国银行业监管体制存在的问题及对策研究近年来, 中国的银行业监管取得了较大进展, 在防范银行业风险、促进银行业发展中发挥了重要作用。

但应注意的是, 中国当前的银行业风险仍然十分突出, 银行业的监管也存在诸多问题,特别是随着中国加入 WTO 后,银行业市场日益开放,如何通过健全银行业法规体系, 改进监管理念、方式和手段来提高银行监管的有效性, 对于促进金融发展和保持金融稳定具有重大意义。

一、目前我国银行业监管存在的问题(一信息披露不足,市场约束机制不够。

我国银行缺乏准确和及时地公开披露信息的激励。

出于对银行风险状况的担心等原因 , 我国政府和监管当局对银行公开披露信息的强制性监管规定和法律制裁措施的力度不足 , 导致银行缺乏准确、及时地公开披露信息的激励。

另外 , 评级机构等社会中介组织的发展落后 , 难以提供公正、客观的评级信息。

我国评级机构的发展尚处于初期阶段 , 受资金规模、法律支持、人员素质等因素的制约 , 它对被评级对象还存在一定的利益依赖关系 , 没有成为真正独立的信息提供机构。

我国银行业信息披露存在的上述问题 , 使市场参与者无法判断银行经营状况的良莠 , 缺乏实施市场约束的决策依据 , 尤其是虚假、非充分性财务信息还会误导市场参与者的判断力 , 导致逆向选择行为。

(二监管方式单一 , 过于依赖外部监管在市场经济下, 金银行监管的方式大致有三种:即金融当局的外部监管、金融机构的自我管理以及社会监督;所采取的手段也主要有三种:即法律、经济和行政手段。

然而,目前我国金融监管的方式较为单一, 主要是外部监管, 自我管理虽有, 但自我约束、自我管理机制不完善; 行业自律组织很少, 而且还没有发挥大的作用。

会计师、审计师事务所等社会监督机构对银行业只是偶尔进行检查, 没有形成制度,存在着严重的体制缺陷。

从监管手段上来说, 监管应是依法进行,而现实情况却是法规不健全、实施细则缺乏,造成在具体的监管操作中时常出现无法可依、执法困难、约束力不强、操作随意性大等现象,使金融监管的有效性大大降低。

银行监管存在的问题和改进措施近年来，随着金融业的不断发展和银行业的不断壮大，银行监管逐渐成为了金融体系中不可或缺的一部分。

然而，在实际操作过程中，银行监管也存在一些问题，例如层级结构过于庞杂、管理不规范、监管机构相互矛盾等。

因此，需要进行改进措施以提高监管的效率和准确性。

一、现存问题1.多层级结构银行监管的主要问题之一是其过于庞杂的层级结构。

目前，中国银行监管系统主要由央行、银监会、证监会、保监会、协会和地方监管机构等多个部门构成，这些部门分层次进行监管工作，其中每一级监管部门的职责和权限也各不相同，导致监管的效率和准确性下降。

2.监管不规范银行监管管理体系建设不健全，监管制度不完善，部分监管人员管理不规范、执法不公，自由裁量权过大，往往会把自己的利益和雇主的利益放在第一位，而非尽职尽责履行监管职责。

这种情况导致了银行管理的不规范，监管责任上的空白和监管漏洞的存在。

3.相互矛盾目前银行监管存在相互矛盾的现象，例如央行负责货币政策和经济监管，但对金融市场的监管却没有直接的权力；银监会、保监会、证监会等机构都对银行业的监管负责，但这些机构并没有建立起相互联系、协作的机制，因此有时候不同部门的政策会产生冲突。

二、改进措施1. 充分利用信息技术利用大数据、云计算、人工智能等新技术，建立有效的监管信息共享平台和数据交换机制，加强监管机构之间信息共享和数据交换，从而提高监管效率和准确性。

目前，我国已开始建设统一数据平台，智能分析技术和智能监管技术也不断发展中，这些技术的应用将有力促进银行监管的现代化和升级。

2. 改善管理体制建立更为科学合理的监管体制，发挥各级监管机构的协同作用，优化监管结构，从而实现无缝对接和无缝协作。

一方面，就是要建立起相互独立、职责明确、监管有力的部门，如将央行与银监会合并、加强监管机构部门间的协调和协作，实现银行监管的一体化。

另一方面则是加强对监管机构人员的管理，严格执行职责分工和履职监督，防止人员管理不规范等问题的出现。

银行监管存在的问题及对策建议一、问题概述银行作为金融服务业的一个重要环节，在现代经济体系中发挥着至关重要的作用，但随着金融市场不断扩大和金融创新的不断出现，银行的监管也面临着越来越多的挑战和问题，如何提高银行监管的效率和准确性成为当前亟待解决的问题。

具体来说，目前银行监管存在以下几个方面的问题：1、监管手段落后。

当前，大部分银行监管机构仍然采用传统的监管方式，即基于规则的监管方式，而随着技术的进步，银行监管需要更加灵活、智能的监管方式。

例如，使用大数据、人工智能等技术，对银行的财务、业务等进行实时监测和预警。

2、监管职能分散。

在我国，银行监管职能被分配给中央银行、银行业监管机构、证券市场监管机构等多个部门。

这样导致了监管职能过于分散，其监管效率和成果也难以得到保证。

3、监管规则过于复杂。

监管规则通常需要不断地进行修订和补充，但由于各监管机构监管规则不完全统一、考虑角度不同等原因，导致监管规则越来越复杂，很难让被监管的银行完全遵守。

4、行业监管不够强化。

银行作为金融行业的一部分，其监管环节应该同步加强，但很多情况下，银行部门所面临的监管问题未能得到解决。

针对不同领域监管的不充分，导致金融风险控制能力不佳。

二、解决方案针对上述问题，应当采取以下措施：1、更新监管手段。

借助现代技术手段，建立基于数据智能分析和监测的监管体系，提升对银行的动态监测能力，实现对银行业务全流程的实时监管。

2、加强监管部门协调。

建立“统一的银行监管机构”，将银行业的主要监管职能集中在一起，统一监管制度，提高监管职能的一体化协同作用。

3、简化监管规则。

监管规则应该精简、合理化，通过对当前监管框架的完善，简化监管手续，缩短监管反馈周期，为银行业提供更加便捷的监管手段。

4、强化行业监管。

各监管部门应更加依托建设银行行业的核心基础服务，通过流程持续优化、结构性改革等方式，改善监管环境，促进行业标准化和更加健康的发展。

三、总结随着金融市场的复杂化和金融创新的迅速发展，银行监管领域所面临的问题会越来越多，但这并不意味着银行监管失去了存在的意义。

我国银行业非现场监管系统运用中存在的问题及对策研究作者：周杰来源：《金融经济·学术版》2010年第10期一、银行业非现场监管系统运用过程中存在的主要问题(一)非现场监管系统的数据存在不足第一,监管统计制度执行不到位,部分数据不可比。

监管统计制度正式实施后,个别机构未认真学习填报说明,准确理解填报要求,造成数据跨期变化大,直接影响了数据的可比性。

第二,被监管机构风险管理系统建设滞后,数据准确性有待提高。

部分机构特别是中小法人机构风险管理系统建设严重滞后,再加之监管报表填报难度大,很多项目要求机构根据已有数据进行分析填报。

目前,部分金融机构的报表仍为手工填制,由于填报人员没有完全理解报表的填报要求,在手工操作环节多、工作量大的现实情况下,难以实现准确无误的原始数据采集。

第三,系统数据缺乏完整性和连续性。

非现场监管系统自2007年正式运行后,仅对2005年末和2006年末的两期基础数据进行了补录,监管人员在对2005年以前数据进行同期比较时就不得不使用其他报表数据,而该套系统报表诸多项目和以往报表填报口径有所不同,使得分析结果缺乏可比性和指导性。

第四,非现场监管系统运行尚不稳定,系统数据可信度不高。

监管人员在使用2008年上半年某期生成报表时,发现系统自动生成的报表数据有错误,虽及时对系统进行了调整,更正了错误数据,却降低了使用者对系统生成报表的信任度,使审核人员额外增加了对系统生成报表的审核工作量。

(二)非现场监管系统的报表指标体系有缺陷第一,非现场监管系统的报表指标体系不能满足预警式监管的需要。

现行报表体系缺乏对数据的整理、挖掘及统一规范分析的跟进与配套系统,不能很好满足风险评级和风险预警的要求,使非现场监管工作存在一定的盲目性、随意性和分散性,导致监管成本提高和监管效率低下。

第二,非现场监管系统的报表体系不能满足持续性监管的需要。

临时应急报表多、传真资料多、手工操作多、电话联络多,不仅增加了数据收集成本,也不利于积累和建立历史监管数据,更不利于进行数据的纵向趋势分析和横向比较分析及评价。

标题：我国银行业非现场监管存在的问题及改进建议摘要：随着互联网金融的快速发展，我国银行业非现场监管面临着一系列挑战和问题。

本文将从数据安全、合规风险、监管技术、监管体系等多个方面展开分析，提出改进建议，以期能够促进我国银行业监管水平的不断提升。

目录1. 引言2. 现状分析2.1 数据安全问题及挑战2.2 合规风险的日益增加2.3 监管技术的滞后与落后2.4 监管体系亟待完善3. 改进建议3.1 加强数据安全管理3.2 加大合规风险管控力度3.3 提升监管技术水平3.4 完善监管体系4. 结语引言近年来，我国银行业非现场监管面临着日益严峻的形势和挑战，亟待制定切实可行的改进建议，促进监管水平不断提升。

本文将围绕数据安全、合规风险、监管技术和监管体系等方面展开分析，提出改进建议，以期为我国银行业非现场监管的完善和发展贡献自己的一份力量。

现状分析2.1 数据安全问题及挑战在互联网金融快速发展的背景下，银行业非现场监管面临着数据安全问题和挑战。

银行作为金融机构，拥有大量敏感客户数据，一旦数据泄露或被攻击，将对客户和银行自身造成巨大的损失。

目前，我国银行业的数据安全管理体系亟需完善和加强，以确保客户数据的安全和保密。

2.2 合规风险的日益增加随着金融市场的不断拓展和发展，各种金融产品和服务不断推出，银行面临的合规风险也日益增加。

非现场监管需要更加精准地识别、评估和管理合规风险，以避免因合规问题带来的经济损失和声誉风险。

2.3 监管技术的滞后与落后银行业监管技术应用的滞后与落后也是当前非现场监管面临的问题之一。

随着金融科技的发展，监管技术水平和手段不断更新迭代，而银行业监管技术却相对滞后，导致监管效果不佳，监管工作难以跟上时代的步伐。

2.4 监管体系亟待完善当前我国银行业监管体系仍存在不少问题，包括监管制度不够完善、监管标准不够统一、监管职责不够清晰等。

这些问题导致了监管工作的碎片化和不连贯性，亟待进行系统性的完善和优化。

银行监管存在的问题及对策随着金融业的不断发展和壮大，银行作为金融业的重要组成部分，承载着广大人民群众的金融需求，但银行的运营安全和合规问题也不容忽视。

银行监管存在问题，因此采取必要的对策至关重要，以下将从监管存在的问题和对策两个方面展开讨论。

一、银行监管存在的问题1.监管法规不够完善目前，我国关于银行监管的法规制度虽然已经相对完善，但正式实施的时间不长，还存在不少不足和缺陷。

例如，在监管纲要的制定、调整、实施过程中，存在信息不足、执行效能低下、制度不完善等问题，导致监管存在一定漏洞，监管效果不够显著。

2.监管难度较大随着金融业务产品不断推陈出新，银行运营和业务涉及领域变得越来越广泛，监管的难度也越来越大。

银行管理中涉及的工作分类较多，管理层面也极其复杂，给监管带来了很大的困难，监管难度随之加大。

3.监管处罚措施不够严格银行监管管理方式上存在“纸上监管，大而化之”的现象，监管部门对于违规行为的制裁力度不够，往往只是重罚银行而不去限制个人的责任追究。

4.虚假宣传存在一些银行在宣传时虚假宣传、夸大其词，给消费者带来损失，而且往往难以发现，给监管带来了很大的难度。

银行应加强宣传教育，使消费者对金融产品有更多了解，从而引导市场的可持续发展。

二、银行监管对策1.加强监管法规制定完善监管法规制度，建立一套全面的监管法律框架。

加强对银行运营和业务的监管，并针对不同的监管难题和监管范畴，提出相应的措施和政策，确保监管措施适用性和有效性。

2.提升监管部门的能力和水平完善监管部门机构体系和人员队伍建设，在岗位培训和技能提升、现场执法和调查取证方面积极加强。

加强对业务流程、风险控制等方面的监管，提高监管能力和水平，不断推进监管过程和效果向更高水平迈进。

3.加强处罚力度和宣传教育建立和完善银行违规行为制度，明确各项违规行为的责任追究和处罚措施。

充分发挥处罚的威慑作用，监管部门不仅要重罚银行、划定违规界限、有针对性地出台措施、更要依法追究个人的责任和处罚。

我国银行监管中存在问题和建议近年来,中国的银行业监管取得了较大进展,在防范银行业风险、促进银行业发展中发挥了重要作用。

但应注意的是,中国当前的银行业风险仍然十分突出,银行业的监管也存在诸多问题,特别是随着中国加入WTO后,银行业市场日益开放,如何通过健全银行业法规体系,改进监管理念、方式和手段来提高银行监管的有效性,对于促进金融发展和保持金融稳定具有重大意义。

一、当前银行业监管中存在的主要问题(一)监管的法规建设滞后目前我国的金融法律有15部,金融法规有40多部,人民银行已发布的银行业管理规章和规范性文件1000多件。

尽管我国的银行业监管法规较多,但法规建设仍较滞后,存在法律空白、短缺、模糊、不适应银行业发展等问题。

如《商业银行法》中规定商业银行不能对参股投资,但事实上债转股作为银行重组不良贷款的一种较有效方式在商业银行中已在运用;《贷款通则》中规定贷款人经营外币贷款必须持有国家外汇管理局颁发的《经营外汇业务许可证》,但目前人民银行已将经营人民币业务和外币业务实行两证合一,除结售汇业务外的其他外币业务由中国人民银行审批;《贷款风险分类指导原则》中对“贷款”定义的界定不明确,致使各商业银行对五级分类资产涵盖的业务口径不一致,同时分类标准过于笼统,信贷管理人员和监管人员对风险分类划分的标准把握程度相关较大;《支付结算管理办法》中规定银行不能垫款,但事实上中资银行已经允许开办帐户透支业务;《贷款通则》和《商业银行内控指引》中对行长能否成为审贷委员会成员的规定不一致等。

(二)非现场监管的真实性、全面性和信息化问题非现场监管因其具有信息的全面性、持续性和对风险的早期预警作用而成为各国对银行业监管的重要手段。

但我国银行业非现场监管在有效评价银行经营状况和实现风险早期预警方面的作用尚未得到充分发挥(目前仅仅起到统计作用),其主要的制约因素有以下方面:1.数据基础不够真实准确。

主要表现有,一是数出多门,银行内部存在会计、统计及信贷等多种数据口径,各口径之间不完全对应,而向监管部门提供数据的部门没有统一,造成上报监管部门的数据前后不一致;二是部分全科目统计指标和会计科目设置不对应,统计数据不能直接来源于会计数据,需要靠统计人员手工操作造成遗漏;三是部分银行未严格执行统计和会计制度,如合并报表中没有剔除内部往来而虚增资产;四是部分银行对政策制度掌握不到位,如对贷款的五级分类标准掌握不一致;此外还有人为调改数据等情况。