浙江工商大学保险学曹前进老师全套课件之七

浙江工商大学保险学曹前进老师全套 课件之四
〈三〉保险费率的特点
o 1、保险费率的厘定在实际成本发生之前。 o 2、保险费率高低与将来保险金赔一般商品价格更
为严格。
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二、保险费率的厘订原则与方法
o 〈一〉原则 1、保证赔付原则 2、公平合理原则 3、相对稳定原则 4、促进防损原则
o 〈二〉构成 1、纯费率：是保险费率的基本部分，用纯费率计算出来的那
部分保险费建立起来的保险基金，正好用于保险赔偿或给付。 2、附加费率：是保险公司经营费用、税金和适当利润与纯保
险费收入总额的比率。在国外通常有：损失评估费用、佣金和 手续费、其他承保费用、红利等。 3、毛费率=纯费率+附加费率
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〈二〉方法
o 1、判断法：是在具体承保过程中，由业务人员根据每一笔业务保险标的危险和以 往的经验，直接判断危险频率和损失率，从而制订出适合特定情况的个别费率。
o 2、分类法：是现代保险经营中经常使用的计费方法，它是根据若干重要而明显的 危险标志，将性质相同的危险分别归类，并在此基础上依据损失发生率制定分类费 率。有两种方法：
资料，运用一定的统计方法绘制而成，呈现某种概率分布的生 命规律表格。 o 生命表的类别： 一是按照死亡率的统计对象不同，分为国民生命表和经验生命 表。 二是按照死亡统计的调查期间不同，分为选择生命表、终极生 命表和综合生命表。 三是按照统计资料的详细程度不同，分为完全生命表和简略生 命表。 四是按照统计人口性别不同，分为男性生命表和女性生命表。
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2、生命表的内容
年龄 生存人数 死亡数 生存率 死亡率 完全平均余命

第二节 最大诚信原则
一、最大诚信的含义及意义 是指当事人要向对方充分而准确地告知有 关保险的所有重要事实，不允许存在任何虚 伪、欺骗和隐瞒行为，否则保险合同无效。 确立最大诚信原则的意义： 1、保险经营的特殊性 2、为维护保险人的利益 3、为保障被保险人的利益
二、最大诚信原则的内容
〈二〉保证(Warranties)
1、含义：保证是投保人或被保险人承诺对 某一投保事项的作为或不作为或担保某一事 项的真实性。 2、保证的形式 （1）确认保证与承诺保证 （2）明示保证与默示保证 3、违反保证的法律后果
（三）弃权与禁止反言
弃权与禁止反言的含义 弃权与禁止反言的具体表现
：保险利 益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补 偿原则、代位求偿原则和分摊原则。
第一节 保险利益原则
一、保险利益的含义及条件 〈 一 〉 含 义 ： 保 险 利 益 (Insurable interest)是投保人对保险标的具有的法律 上承认的利益。 〈二〉条件 1、必须是合法利益 2、必须是经济利益 3、必须是确定利益
〈二〉权利代位的实施条件
1、保险标的的损失属于保险事故造成。 2、保险标的的损失是由第三者的责任造成 的。 3、保险人在履行赔款责任后。 4、保险人的追偿额不得超过赔款额。 5、被保险人不得损害保险人的代位追偿权。
〈三〉权利代位的例外：人身保险和家庭人 员非故意行为例外。 〈四〉物上代位
〈三〉损失补偿的方式 1、货币赔偿 2、修复 3、更换 〈四〉损失补偿的例外 人身保险、定值保险、重置保险是例外的。
二、保险代位原则
〈一〉含义：是指当保险标的遭受保险事故 所致的损失，依法应由第三者承担的赔偿责 任时，保险人在支付保险赔款后，取得了向 第三者追偿的权利，或受损标的的所有权归 保险人所有。 通常有权利代位和物上代位两种。

学习目标
理解风险的基本含义 掌握风险要素及其之间的关系 了解风险的特征 掌握风险管理及其有关内容 理解可保风险及其条件
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日常生活中的风险
◆“坐飞机我怕，宁愿坐火车。" ◆“小张刚考到驾照，你还是不要搭他的便车为好。" ◆“医生说不能确保该手术成功，存在并发症，甚至瘫痪 的可能，现在手术还是再观察一段时间？” ◆“我劝你还是不要买股票，买国债或基金吧。" ◆住房可能发生火灾、被盗 ◆开车可能撞人或被撞 ◆不知道什么时候会生病、死亡 ◆使用电器可能触电死亡、吃饭可能被噎死、走路可能被 摔死
自留往往有三种情况： （1）对潜在损失估计不足 （2）损失金额相对较低，经济上微不足道 （3）通过对风险和风险管理方法的认真分析 ，决定全部或部分承担某些风险。
风险自留的具体措施：
建立风险保障基金 建立自保公司
风险自留 (Risk Retention)
（1）优势：
节省资金；
成本低，方便有效
财产风险：各种物质财产由于各种原因毁损、灭失或发生贬值 的风险。
Attention：这里的财产贬值风险是指露天堆放或运输中的货 物有遭到雨水浸泡、损毁或贬值的风险，而不包括因价格涨落 所导致的财产的贬值。
责任风险：个人或团体的种种侵权行为造成他人财产损失或人 身伤亡，依法负有经济赔偿责任的风险。
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资料2
黑色数字“9. 11”
遇难者人数：2749人 失去父（母）亲的儿童人数：3051人 遇难者平均赔偿金额：210万美元（最低 25万美元，
最高 710万美元） 大楼倒塌时间：12秒 找到的尸体残骸:20730个 未确认的遇难者人数： 1151人（占总数的 42%） 紧急救援人员中因吸入粉尘患呼吸道疾病的人数比

《保险学》课程教学信息
授课专业
授课班级 课 次
计算机信息管理
1301
7
授课时间
星 节 期 次
11-12
周三 3-4 知行楼402
授课地点
教学日志( 超链接)
教学文件( 超链接)
任务四 意外伤害保险
任务四 意外伤害保险
任务四 意外Hale Waihona Puke 害保险任务四 意外伤害保险
任务四 意外伤害保险
任务四 意外伤害保险
The End
Thank You!
任务四 意外伤害保险
任务四 意外伤害保险
知识检查
1伤害是指的什么?
学号/成绩
1/70
/
能力检查
1意外伤害保险和工伤保 险的区别？
学号/成绩
5/75
/
……
……
一、课堂小结 1.意外伤害是指在保险期限之内，被保险人受到来到外部的非本意的， 突然的，非疾病的客观存在的伤害。 二、课后作业 P102.1