保险学重点

上海海事大学保险学考试重点整理

第一章——风险与保险

1. 风险的概念——

是指在特定的客观情况下、在特定期间内，某种损失发生的可能性。

2. 风险的种类——

1）按风险损害的对象分类（保险经营业务划分的依据）

① 财产风险

② 责任风险

③ 人身风险

2）按风险的性质分类（确定承保风险的依据）

① 纯粹风险（是指造成损害可能性的风险，其所知结果有损失和无损失两种）

② 投机风险（是指可能产生收益或造成损害的风险，其所指结果有损失、无损失和盈利三种）

3）按损失的原因分类（确定保险责任的依据）

① 自然风险

② 社会风险

③ 经济风险

4）按风险的影响程度分类（确定保险责任的依据）

① 基本风险（是指影响整个社会和主要生产部门的风险）

② 特定风险（是指影响个人或企业的某种风险）

3. 风险处理方法

1）避免风险

2）预防风险

3）抑制风险

4）自留风险（适用于损失频率低、损失程度小的企业）

5）转移风险（是指将风险转移给别人处理。主要有保险。）

4. 可保风险的条件

1）纯粹风险

2）偶然发生的风险

3）大量同质的风险

4）非人为的风险

5）较大损失的风险

风险管理与保险的关系表现在：保险是风险管理产生和发展的基础；保险是风险管理的有效手段；风险管理又促进了保险的发展；保险经营过程蕴含着风险管理。

第二章——保险的职能和作用

1. 保险的概念——

是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

2. 保险的基本职能

1）分摊风险的职能

2）经济补偿（赔付）的职能

① 保险对风险的分摊是建立在灾害事故的偶然性（对个别投保单位和个人来说）和必然性（对所有投保单位和个人来说）这一矛盾对立统一基础上的。

② 保险的实质就是将个别被保险人面临的风险损失分摊给所有投保人。

保险原理复习课

名词解释

保险密度（深度） P54

保险深度是指一国或地区一定时期内保费收入总额与GDP之比。

保险密度是指一定时期内的人均保费。

损失 P6

损失是指风险事故造成的经济价值的意外减少或灭失。主要包括以下几种：①直接的物质损失；②经济收入的损失；③赔偿责任的损失；④额外费用的损失。

利差益（利差损）

指资产运用的实际利益率大于责任准备金计算所采用的预定利率时产生的利益。

死差益（死差损）

指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。

费差益（费差损）

指实际所用的营业费用比依预定营业费用率所计算之营业费用少时所产生的利益。如果实际使用附加费低于预期，就产生费差益，反之则相反。

赔款准备金 P293

赔款准备金是财产保险公司的一种法定准备金，是保险公司为会计年度决算以前发生赔案应付而未付赔款，在当年收入的保费中提存的资金。

未到期准备金 P295

未到期责任准备金也是财产保险法定准备金的一种，是保险人在年终会计决算时，把属于未到期责任部分的保费提留出来，用作将来赔偿准备的资金。

危险单位 P314

风险单位是保险标的发生一次风险事故可能波及的最大损失范围。

赔偿限额 P197

通常由被保险人与保险人根据实际情况协商后在保险单中载明，一般分为每一次产品事故的最高赔偿金额和保险有效期内的赔偿累计最高限额两种。

自动弃权禁止反言 P107

弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。

禁止反言是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，则日后不得再向另一方主张这种权利。在保险合同中，禁止反言是指保险人知道其有解除权和抗辩权，但是保险人没有行使其权利，反而向投保人或受益人明示或默示保险合同仍然有效，以致投保人或受益人不知合同可被解除或保险人有抗辩权，因而履行了合同，保险人便不得再主张解除合同或拒绝承担赔偿责任。

一、概论

1、医疗保险：是通过国家立法,强制性由国家、单位、个人集资建立医疗保险基金,当个人因病接受必需的医疗服务时,由社会医疗保险机构提供医疗费用补偿的一种社会医疗保险。

2、社会保险:是根据国家法律规定,由劳动者所在单位、社区或政府多方共同筹资,在劳动者及其亲属或遗属遭遇工伤、疾病、生育、年老、死亡和失业等风险时，给予物质帮助，以保障其基本生活需要的一种社会保障制度,是社会保障体系的核心和最基本的内容。

3、医疗保险的基本属性、基本特征、基本原则、社会作用：

基本属性:公益性、福利性、经济型、强制性、保障性、共济互助性、储蓄性

基本特征：医疗保险对象的普遍性;医疗保险涉及面的广泛性和复杂性；医疗保险赔付的短期性和经常性；医疗保险补偿形式的特殊性;医疗保险费测算和控制的复杂性。

基本原则：社会化原则；强制性原则；全员参保原则；保障性原则；费用分担原则；公平与效率原则;属地管理原则

社会作用：有助于保障居民健康；有助于提高劳动生产率;有助于维护社会稳定；有助于促进社会文明与进步；有助于体现社会公平性;有助于增强费用意识和规范供需双方行为

二、医疗保险系统

4、现代医疗保险系统是如何构成的?

政府、被保险人、医疗保险机构、医疗服务提供者

5、医疗保险组织机构在医疗保险系统中的地位如何,发挥着怎样的职能？

（1）处于主导地位，主要体现在：①医疗保险机构是医疗保险资金的控制者②医疗保险机构是医疗保险活动的监督和管理者(2）职能:①参与制定有关医疗保险的法规、政策和计划②筹集医疗保险资金③保证医疗服务的提供④支付被保险人的医疗费用⑤对医疗服务提供者和被保险人进行监督和控制⑥对医疗保险基金的管理

6、医疗被保险方的概念及其消费特点。

（1）概念：在医疗保险系统中，被保险人就是参保人，也可以称为投保人,他们同时是医疗保险制度的受益人。(２)消费特点:①服务地点受到限制②服务范围、服务标准有明确规定③第三方付费④需要医疗保险政策的引导

保险学选择题加重点

单项选择题（在下列每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将其字母标号填入题干的括号内）

1承保责任范围最广泛的商业性医疗保险是（a）a．普通医疗费用保险b．住院费用保险

c．关键性疾病保险d．大额医疗费用保险2．指出保险就是一种损失赔偿再分就是（b）。

a.损失分担说c.危险转嫁说b.损失赔偿说d.欲望满足说3.二元说的代表人物是（c）

a日本的米谷隆三c美国的休勃纳b德国的马修斯d德国的爱伦贝堡4．房主出外忘掉锁门属(c)

a.道德风险因素c.心理风险因素b.社会风险因素d.物质风险因素

5.对于损失概率低、损失程度大的风险必须使用的风险管理方法就是(d)a.保险b.实以风险c.防止风险d.增加风险6.股市的波动属（b）性质的风险。

a.自然风险b.投机风险c.社会风险d.纯粹风险7.影响保险需求总量的诸多因素中，（d）与总量成反比关系。a.风险因素c.科学技术因素b.经济发展因素d.价格因素8.现代保险首先是从（a）发展而来的。a.海上保险c.人寿保险b.火灾保险d.责任保险

9.以投保时保险标的实际价值或估算价值做为保险价值，其保险金额按保险价

b）

a.不定值保险c.定额保险b.定值保险d.超额保险10.以下哪些利益可以做为保险利益（d）

a.违反法律规定或社会公共利益而产生的利益b.精神创伤c.刑事处罚

d.根据有效率的出租合约所产生的对预期租金的收益11.b）为要约收购人。

a.保险代理人b.投保人c.保险人d.被保险人12.保险人与被保险人订立保险合同的正式凭证为（c

a.保险凭证b.暂保单c.保险单d.投保单13.再保险合同(d)a.只具备保险费性

b.具有补偿性或给付性，视原保险合同的性质而定c.既有补偿性又有给付性，二者同时具备d.以补偿为原则，表现为分摊性 14.建筑工程一切保险中，加装工程项目的保险金额通常按（b）a．实际价值排序。b．重置价值排序。c．双方协商确认排序。d．现金价值排序。