试论我国差别存款准备金率制度

我国金融机构存款准备金率历次调整及原因分析【摘要】法定存款准备金率的调整是货币政策工具之一，一方面影响基础货币的数量，另一方面通过乘数效应多倍扩张或收缩货币供应量。

近年来我国对法定存款准备金率这一政策工具的运用比较频繁。

本文结合我国法定存款准备金率的调整情况，分析了我国历次调整法定存款准备金率的原因，并给出了一些建议.【关键词】存款准备金率通货膨胀压力流动性货币供应量存款准备金，也称为存储准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的具有强制性的存款。

中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率，中央银行规定的存款准备金率被称为法定存款准备率。

存款准备金率的大小与否、高低与否都取决于当时的经济环境和经济政策。

存款准备金率是一个国家重要的货币政策之一,存款准备金率的调整对金融机构会产生很大影响。

[1］准备金率越高，收缩的货币量越大，经济运行可用的资金越小，对经济发展起到负面作用。

反之，则扩大资金的可用量,促进经济较快发展。

存款准备金率主要是通过货币乘数和基础货币来影响货币供应量从而发挥作用的。

存款准备金率的倒数即为货币乘数，因此存款准备金率的轻微变动就可以极大地影响到货币乘数。

[2］而且，从另一方面来说,存款准备金率的调整很大程度上反映了中央对经济走势的判断及未来发展的方向。

因此,公众和金融机构可以根据具体的政策变动来及时调整自身的支出和投资计划，从而保证政策调整的良好效果，这就是所谓的“宣告效应"。

与其他货币政策工具相比，存款准备金率的调整的宣告效应更直接更有效。

[4]一、我国金融机构存款准备金率历次调整情况1983年9月17日国务院决定中国人民银行专门行使中央银行职能，中国人民银行依法建立了存款准备金制度.1986年1月7日,国务院颁布《中华人民共和国银行管理暂行条例》，对存款准备金制度进一步作了法律规定。

此后存款准备金率随着经济金融形势的变化进行多次调整。

我国存款准备金制度的作用机理及有效性研究我国存款准备金制度是中国加强金融监管和宏观调控的重要手段之一，其作用机理和有效性对于维护金融稳定和促进经济发展具有重要意义。

本文将从存款准备金制度的定义、作用机理和有效性三个方面进行研究。

一、存款准备金制度的定义存款准备金制度是指中央银行规定商业银行必须按一定比例将一部分存款以存款准备金的形式存放在央行，以满足商业银行在经营过程中所面临的资金流动性风险，并为央行进行货币政策调控提供依据。

二、存款准备金制度的作用机理（一）保障金融稳定与防范风险存款准备金制度通过强制商业银行按一定比例存放存款准备金，可以保障商业银行的偿付能力，确保金融系统的稳定运行。

一方面，存款准备金制度有助于控制商业银行的信贷扩张速度，降低金融风险的积累；存款准备金制度能够规范商业银行的资金运作，杜绝大规模提取存款所导致的银行挤兑风险。

（二）调节货币供应量与实现货币政策目标存款准备金制度是央行实施货币政策的重要工具之一。

央行通过调整存款准备金率来改变商业银行的存款准备金规模，从而影响商业银行的资金供给能力。

当央行希望增加货币供应量时，可以降低存款准备金率，使商业银行能够增加发放贷款的规模，从而促进经济增长；相反，当央行希望抑制货币供应量时，可以提高存款准备金率，限制商业银行的信贷扩张，以控制通货膨胀。

（三）稳定金融市场与促进金融发展存款准备金制度的存在可以降低金融市场的风险程度，增强金融市场的稳定性，从而推动金融发展。

商业银行通过存款准备金制度，可以规范自身的运作方式，提高风险管理能力，减少金融危机的发生概率，为金融市场的健康可持续发展提供坚实的基础。

三、存款准备金制度的有效性（一）控制通货膨胀存款准备金制度可以通过控制货币供应量，从根本上抑制通货膨胀。

央行通过调整存款准备金率来控制商业银行的贷款规模，限制了货币的创造力度，避免了过多的货币投放导致通货膨胀。

（二）维护金融稳定存款准备金制度可以帮助商业银行规范经营行为，控制金融风险的积累，提高金融机构的稳定性。

我国存款准备金制度发展中存在的问题及完善建议我国存款准备金制度是指商业银行为了保障存款人利益和维护金融稳定而必须存放在中国人民银行的一定比例的存款。

这种制度的发展已经有了很长的历史，但是在实践中也暴露出了一些问题，需要进行改革和完善。

本文将就我国存款准备金制度发展中存在的问题及完善建议进行分析和探讨。

1. 存款准备金率较高我国当前的存款准备金率相对较高，这对于商业银行的资金成本造成了较大的压力。

高存款准备金率会使得商业银行的贷款利率上升，从而不利于金融市场的流动性和发展。

2. 存款准备金制度的弹性不足当前我国的存款准备金制度比较刚性，无法根据市场情况进行灵活调整。

这使得金融机构在面临市场变化时无法及时作出反应，导致金融市场在某些时期出现了流动性紧张的情况。

3. 存款准备金制度与宏观调控的脱节存款准备金制度在与宏观经济政策的协调上存在一定的脱节，这就容易导致金融市场的不稳定，对经济发展产生负面影响。

4. 存款准备金制度执行成本高我国的存款准备金制度执行成本相对较高，需要投入大量的人力物力财力来确保其有效执行，这不仅增加了金融机构的运营成本，也增加了监管部门的负担。

二、我国存款准备金制度的完善建议1. 降低存款准备金率适当降低存款准备金率，有利于减轻金融机构的资金成本压力，也有利于降低贷款利率，刺激金融市场的活跃。

政府可以通过多种途径来实现这一目标，例如通过逐步调整存款准备金率的方式来确保金融体系的稳定。

2. 提高存款准备金制度的弹性建立更加灵活的存款准备金制度，使得政策可以更好地适应市场变化。

这样可以有效减少金融机构在市场波动时所面临的压力，保护金融市场的稳定。

3. 存款准备金制度与宏观调控的有效衔接为了更好地实现存款准备金制度对经济的支持和维护作用，政府需要将存款准备金制度与宏观经济政策有效衔接起来，例如通过加强监管和协调，建立一个更加灵活的宏观调控体系。

4. 降低存款准备金制度执行成本政府可以通过技术手段来降低存款准备金制度的执行成本，例如通过建立更加先进的监管系统和技术手段，减少人力资源的浪费，提高执行效率。

我国人民币存款准备金管理制度中存在的问题及建议２００８年第１０期存款准备金管理制度是保障存款准备金率这一货币政策工具得以顺利实施的操作系统。

它包括：（１）法定存款准备金比率的确定和调整；（２）准备金计提对象、范围和时间的确定；（３）对法定存款准备金缴纳状况的日常监管、检查和处罚；（４）相关的会计核算准则和账务处理规定；（５）中央银行对准备金存款利率高低的相关规定；等等。

一、现行存款准备金管理制度在实践中遇到的问题我国的存款准备金制度始于１９８４年，其中１９９８年进行了一次大调整，后在此基础上进行了一些小修小补。

尽管经济形势不断变化，但制度却没有与时俱进，在实际操作执行中存在着一些问题：（一）存款准备金管理日间管理操作程序存在漏洞。

法人金融机构在人民银行准备金科目下账户中的存款分为两部分，存款准备金率以内的部分为法定存款准备金，以外的部分为系统内资金清算和日常支付的款项，属于超额准备金。

在实际操作中，因金融机构日间清算频繁，经常造成清算资金屡屡侵占存款准备金的情况。

而从存款准备金管理上看，由于存款准备金仅在日终进行考核，就出现了存款准备金日间无法监控的局面，形成管理上的真空。

这就使得《关于加强存款准备金管理的通知》（银发［２００４］３０２号，以下简称《管理通知》）中关于“法定存款准备金未经人民银行货币信贷管理部门批准，任何时候都不得动用”的规定在实际操作中不能严格执行。

（二）存款准备金账户内资金性质容易混淆。

由于存款准备金账户和清算账户实行两户合一，导致存款准备金和清算资金的边界模糊，使得法人金融机构准备金账户“未按规定缴存”与“清算透支”两种行为难以区分。

所谓“未按规定缴存”，即为金融机构未按规定的比例缴存法定存款准备金，账户中的法定准备金数没有达到人民银行的最低要求限额；所谓“清算透支”，即为因日间透支，清算资金侵蚀准备金，致使法定存款准备金低于应缴存的额度。

针对上述两种情况，存款准备金制度中有两种不同的适用条款。

我国存款准备金制度实施效果及改革建议我国存款准备金制度实施效果及改革建议简介•存款准备金制度是央行为维护金融体系稳定和宏观经济调控而实施的重要措施。

•本文将探讨我国存款准备金制度的实施效果，并提出改革建议以进一步完善该制度。

存款准备金制度的实施效果1.保护金融体系稳定–存款准备金制度有效降低了银行体系的系统性风险。

–减少了银行体系对外部冲击的敏感性，提高了金融体系的抗风险能力。

2.调控宏观经济–存款准备金制度通过调节银行体系的货币供应量，对宏观经济起到了良好的调节作用。

–能够有效控制通货膨胀压力，维护物价稳定。

3.促进金融市场健康发展–存款准备金制度鼓励银行改善资本结构，提高风险管理水平。

–促进了金融机构之间的合作与交流，推动金融市场的发展。

改革建议1.完善存款准备金制度框架–建立更加科学、灵活的存款准备金制度框架，以适应不同时期的宏观经济状况。

–加强监管部门对存款准备金制度执行的监督，确保其有效性。

2.强化存款准备金制度对“影子银行”等领域的约束力–加大力度控制“影子银行”等领域的资金池，防范系统性风险。

–强化监管部门对“影子银行”等领域的监管力度，提高监管效果。

3.推动存款准备金制度与利率市场化改革的衔接–逐步建立相应的存款准备金制度和利率市场化改革衔接机制，确保改革的平稳过渡。

–优化利率传导机制，提高存款准备金制度的操作灵活性。

4.深化存款准备金制度的国际合作–加强与国际监管机构的合作，借鉴国际经验，提升我国存款准备金制度的国际影响力。

–积极参与国际金融合作，推动存款准备金制度在全球范围内的有效实施。

结论•存款准备金制度的实施对于维护金融体系稳定和宏观经济调控具有重要意义。

•在进一步完善存款准备金制度的过程中，需要充分考虑当前形势和国际经验，以推动我国金融体系的健康发展。

完善存款准备金制度框架1.建立灵活的存款准备金制度框架，包括不同水平的准备金率和多元化的准备金计算方式，以适应宏观经济的波动和市场的需求变化。

浅谈我国存款准备金制度的特点及发展趋势作者：沈忱来源：《企业文化·下旬刊》2015年第08期摘要：当今世界主要市场经济国家准备金率及其调整频率一般很低，部分国家甚至完全取消准备金工具使用。

而我国的存款准备金率不仅较高而且调整频繁，还是重要的货币政策工具。

准备金制度地位和作用巨大反差的原因在于，其调控目标和发挥作用的金融环境的不同。

短期来看，准备金率依然是我国央行倚重的货币政策工具，但长期来看，弱化其使用是必然趋势。

关键词：存款准备金制度；货币政策；金融宏观调控在发达国家逐渐减少或者取消准备金工具使用的国际背景下，我国仍频繁对法定存款准备金率进行调整。

本文对我国与发达国家运用准备金工具的不同进行比较，分析其中原因，并探讨我国经济环境的特殊性对运用存款准备金制度的影响，进而分析我国弱化准备金工具的可能性。

一、我国存款准备金制度的发展脉络及特点我国的存款准备金制度是根据1983年9月《国务院关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》建立的。

当时我国正处于从计划经济向社会主义市场经济转型的阶段，中央银行的主要任务是保持合适的货币供应量，保证经济增长的需要。

此时的存款准备金制度是中央银行和政府获取资金的重要手段，是为了让中央银行能够掌握足够的信贷资金，故最初定的准备金率偏高。

2004年，央行再次对准备金制度进行了改革，开始实行差别存款准备金制度，将资本充足率、资产质量状况等指标与存款准备金率挂钩。

资本充足率越高，不良贷款率越低，适用的准备金率就越低，反之则越高。

差别存款准备金增加了调控的弹性，使得准备金政策的运用更加灵活。

这一时期，准备金工具己经成为央行日常的政策操作工具。

据统计，自1984年至今，央行共对存款准备金率进行了45次调整。

1984年至2006年，央行一共8次调整了存款准备金率，调整的幅度都比较大。

2006年至2012年间，央行共进行了37次准备金率调整，准备金率较高且调整频繁是我国准备金制度的明显特征。

浅析我国存款准备金制度[摘要]随着我国金融法律制度的不断完善，我国已经基本建立起较为成熟的存款准备金制度。

但是，在法律制度层面，在监管主体、权利义务的落实等方面还存在一些问题。

另外，现实中存在对于存款准备金作为货币政策工具的过度依赖的现象，这些问题都应在以后的改革中加以完善与改正。

[关键词]存款准备金；货币政策工具；法律制度存款准备金是指商业银行库存的现金和按比例存放在中央银行的存款。

它主要分为法定存款准备金和超额存款准备金。

金融机构可以自主动用超额准备金，其保有金额也由金融机构自主决定。

中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是法定存款准备金率。

存款准备金原来是中央银行为保护储户的利益和安全而设，现在已经转变为一个重要的货币政策工具。

中央银行通过调整法定存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。

一、我国存款准备金制度概述我国目前的存款准备金包括人民币存款准备金和外汇存款准备金两大部分。

人民币存款准备金管理有两个重要的文件：《关于改革存款准备金制度的通知》（银发[1998]118号）和《中国人民银行关于加强存款准备金管理的通知》（银发[2004]302 号），外汇存款准备金的最主要文件是《中国人民银行关于印发的通知》（银发[2004]252 号），这三个文件规定存款准备金缴存主体、缴存款范围、缴存方式以及法律责任，构成了我国存款准备金的制度框架。

第一，缴存主体。

法定存款准备金都由法人统一缴存到法人所在地人民银行分支机构，如果中国境内没有法人由外国银行分行缴存到所在地人民银行分支机构。

第二，缴存款范围。

《关于改革存款准备金制度的通知》文件中规定了核定金融机构缴存款范围的基本原则是“金融机构代办的中央预算收入、地方金库存款和代理发行国债款项等财政存款是中央银行的资金来源，应全额划缴中国人民银行，金融机构吸收的机关团体存款、财政预算外存款、个人储蓄存款、单位存款及其他各项存款均作为一般存款，由金融机构按存款准备金制度的规定缴存存款准备金。

差别准备金将成“常规武器” 央行“三率”齐飞.txt丶︶￣喜欢的歌，静静的听，喜欢的人，远远的看我笑了当初你不挺傲的吗现在您这是又玩哪出呢？差别准备金将成“常规武器” 央行“三率”齐飞 2010年12月28日07:11 来源：21世纪经济报道 作者：汤默 欢迎发表评论0 字号: 央行控制流动性再出新招。

12月27日,一位业内人士向本报记者表示,目前正在讨论阶段的差别准备金动态调整指引明年一季度有望付诸实施,“2011年一至三季度,有望面向全国商业银行展开试点,随后在2011年四季度正式实施”。

该人士告诉记者,所谓动态调整其实就是差别存款准备金常规化。 12月24日,央行网站公布的胡晓炼讲话,侧面印证了上述消息。在胡晓炼的表述中,下一步货币政策诸多常规工具中,差别准备金动态调整被突出在显著位置,即“运用差别准备金动态调整,配合利率、存款准备金率、公开市场业务等常规性货币政策工具发挥作用”。

[和讯年终策划] 在绿色经济中寻找市场的力量 央行：更突出稳定价格 据称正部级购车限35万元内 专家称房价走低或致金融危机 谢旭人：明年将调整完善税收政策 俄罗斯前首富被控侵吞两亿吨石油 看梦幻般的中俄朝边境(组图) 长盛：逆市调控楼市 后果很严重 业内人士指出,在差别准备金动态调整机制下,银行可选择相对较高的信贷投放速度,但必须以缴纳较高的准备金为代价;也可选择较低的信贷增速,同时享受较低的准备金成本。

但仅靠数量工具难以关紧流动性闸门。 12月25日,央行年内再度上调25个百分点基准利率,旋即引发我国货币政策是否进入加息通道的猜测。在国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松看来,央行此举意味着政策紧缩操作明显提前,一季度有可能呈现“三率齐发”(准备金率、利率、汇率)调整格局,这使得2011年物价过分上涨的担忧降低。

差别准备金常规化 一位股份制银行高层向本报记者坦言,调整货币供应量,央行手中无非有两张牌,一是价格工具,提高或降低利率;二是数量工具。“目前,价格调整效果尚不明显,资金紧张的时候,无论资金价格多高,都会有机构去争抢。”

我国存款准备金制度发展中存在的问题及完善建议我国存款准备金制度是中国央行实施货币政策的一项重要工具，通过调整存款准备金率来调控银行体系的货币供应量。

在制度的发展过程中，也存在一些问题，需要进行改进和完善。

存款准备金制度存在不足之处是影响到了商业银行的盈利能力。

当前我国存款准备金率相对较高，商业银行需要将一定比例的存款作为准备金冻结在央行，导致其可运用的资金减少，盈利能力受到压制。

尤其是小型和中小型银行由于规模较小、盈利能力相对较差，对存款准备金的压力更大，难以为经济发展提供足够的金融支持。

存款准备金制度操作过于频繁，不利于商业银行的长期经营规划。

当前我国存款准备金率调整频率较高，由于利率政策和货币政策的调整，存款准备金率会经常性地进行调整，给商业银行经营带来较大的不确定性。

这种频繁的调整不仅增加了银行的成本和运营压力，也使得商业银行难以对市场做出准确的预判和长期的规划，影响了其经营决策的科学性和稳定性。

存款准备金制度的效果与目标不够一致。

存款准备金制度的初衷是控制银行体系的货币供应量，保持金融市场的稳定。

但在实际操作过程中，存款准备金率的调整往往会导致资金在金融体系内部的倒挂情况，引发资金错配和利率扭曲的问题，影响了金融市场的平衡。

存款准备金制度与货币政策目标的不一致性，减弱了其对金融体系运行的有效引导能力。

针对以上问题，有以下完善建议：降低存款准备金率，减轻商业银行的负担。

应该根据实际情况，适当降低存款准备金率，增加商业银行的运作空间和利润空间，刺激商业银行增加对实体经济的贷款投放，为经济发展提供更大的金融支持。

完善存款准备金调整机制，减少频率。

建立稳定的存款准备金调整机制，减少频繁的调整，提高调整的稳定性和可预期性，为商业银行提供更长期的规划和决策空间，促进金融市场的稳定运行。

优化存款准备金制度与货币政策目标的衔接。

加强央行与商业银行的沟通与合作，确保存款准备金制度与货币政策目标的一致性。

加强监管力度，防止金融市场出现倒挂和扭曲的情况，确保存款准备金制度对金融体系的有效引导作用。

我国存款准备金制度发展中存在的问题及完善建议存款准备金制度是我国货币政策实施的重要工具。

该制度旨在约束商业银行的信贷发放行为，平衡市场流动性，并保障金融体系的健康稳定。

然而，我国存款准备金制度的发展还存在一些问题，主要表现为以下几个方面。

首先，存款准备金率定额过高。

我国商业银行的存款准备金率由央行进行指导和调整。

在实际操作中，央行过于重视货币紧缩，导致存款准备金率定额过高，从而加大了商业银行的经营成本，降低了其盈利能力，限制了其信贷发放规模。

其次，存款准备金制度约束信贷结构不力。

存款准备金制度是通过约束存款准备金率实现对商业银行信贷发放的约束。

然而，该制度仅仅关注了信贷的总量，而忽略了其结构的合理性。

因此，在存款准备金制度影响下，商业银行趋向于倾向于放贷给需求稳定、低风险的传统行业，缺乏对高风险、创新型产业的金融支持。

再次，存款准备金政策应对经济变动能力有限。

存款准备金制度是央行货币政策的基本工具之一，能够通过调整存款准备金率对经济进行调节。

然而，在面对经济变动时，存款准备金制度的调节能力较为有限，无法及时有效地引导市场甚至容易产生副作用。

为了加强我国存款准备金制度的建设，应考虑以下几个方面的完善建议。

首先，降低存款准备金率。

央行应该将多方面因素综合考虑，合理制定和调整存款准备金率的定额。

在保证金融体系安全的前提下，适度降低存款准备金率，增强商业银行的盈利能力和信贷发放能力，支持实体经济。

其次，改进存款准备金制度约束方式。

应当重视存款准备金制度对信贷发放结构的约束。

央行应当在存款准备金率约束的同时，加强其对信贷结构的引导，鼓励商业银行多向支持高风险、创新型产业的投入。

再次，增强存款准备金政策的防御能力。

应当积极推进金融监管科技的发展，提高金融数据分析和货币政策预测的能力，加强对存款准备金政策的风险分析和防范，确保央行货币政策的科学性和有效性。

最后，应该注重存款准备金制度的制度化建设。

应当加强对存款准备金制度的规范管理，建立完善的评估机制，对存款准备金制度的运行效果进行持续性评估和监督，保证其合法性、合理性和有效性。

摘要存款准备金政策是传统的三大货币政策之一。

中央银行调整存款准备金率可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量，影响社会经济的发展。

存款准备金制度有其历史发展渊源和经济背景。

目前国外已很少运用存款准备金作为政策手段调节宏观经济，而我国却较为频繁的使用。

本文通过分析我国当前不断频繁上调存款准备金率的原因和可能带来的不利影响，进而探讨我国存款准备金制度所存在的问题，并在此基础上提出相应的改革建议。

当前我们应当积极营造适合准备金制度作用的环境，逐步降低存款准备金率，改革其计提方式，使我国的存款准备金制度日趋完善，在经济发展中发挥合理的作用。

关键词：存款准备金；货币政策；效应、；改革AbstractThe deposit reserve policy is one of the three traditional monetary policies. The central bank adjusting deposit reserve rate could affect financial institution credit expansion ability, thus indirectly control money supply and influence the development of social economy. The deposit reserve system has its historical development and economic background. Currently overseas countries have rarely used it as policy means to regulate the macro economy but our country has used more frequently. The paper discusses the problems of the reserve system and puts forward relevant reform proposal through analyzing the reason why the deposit reserve ratio raises frequently, continuously in our country and possible adverse effects. We should actively create suitable environment for the reserve against deposit system, gradually reduce the deposit reserve ratio, reform accrual method, make the reserve against deposit system improvement and play reasonable role in the economical development .Keywords：reserve against deposit，monetary policy ，effect ，reform目录摘要 (I)Abstract (II)第1章绪论 (1)1.1 基本概念 (1)1.2 存款准备金的发展历程 (2)第2章我国频繁调整存款准备金率的原因及负面影响 (3)2.1 我国频繁上调存款准备金率的原因分析 (3)2.1.1 控制货币信贷过快增长，巩固流动性调控成效 (3)2.1.2 遏制当前房地产市场泡沫的过度膨胀 (3)2.1.3 解决巨额贸易顺差带来的资金压力问题 (3)2.1.4 控制通货膨胀率的提高 (4)2.1.5 存款准备率调整的“宣告效应” (4)2.2 我国频繁上调准备金率的负面影响 (4)2.2.1 降低银行经营和经济的稳定性 (5)2.2.2 对企业日常生产经营造成冲击 (5)2.2.3 频繁操作减弱政策的效力 (6)2.2.4 可能导致“寻租”行为的发生 (6)2.3 近期存款准备金率下调的分析和影响 (6)第3章我国存款准备金调控的有效性分析 (8)3.1 我国使用该政策取得成效性分析 (8)3.1.1 货币供应量角度 (8)3.1.2 货币结构比率角度 (9)3.1.3 居民消费价格指数角度 (9)3.2 存款准备金制度低效的原因分析 (10)3.2.1 存款准备金制度的实施对象存在漏洞 (10)3.2.2 法定存款准备金的按旬考核制 (10)3.2.3 对超额准备金付息的政策 (10)3.2.4 外汇占款规模的增大 (10)第4章完善我国存款准备金的对策 (12)4.1 调整存款准备金结构，改革准备金的记提方式 (12)4.2 调整准备金率利息 (12)4.3 扩大差别准备金的涵盖面 (13)4.4 改善货币政策的操作指标，推进利率市场化的改革 (13)参考文献 (15)致谢 (16)第1章绪论2011年5月12日中国人民银行宣布从18日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。

存款准备金制度导读：本文是关于存款准备金制度的文章，如果觉得很不错，欢迎点评和分享！【篇一：存款准备金政策与制度】存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

存款准备金制度是在中央银行体制下建立起来的，世界上美国最早以法律形式规定商业银行向中央银行缴存存款准备金。

存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变成为货币政策工具，中央银行通过调整存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控货币供应量。

1998年存款准备金制度改革经国务院同意，中国人民银行决定，从1998年3月21日起，对存款准备金制度进行改革，主要内容有以下七项：（一）将原各金融机构在人民银行的“准备金存款”和“备付金存款”两个帐户合并，称为“准备金存款”帐户。

（二）法定存款准备金率从13%下调到8%。

准备金存款帐户超额部分的总量及分布由各金融机构自行确定。

（三）对各金融机构的法定存款准备金按法人统一考核。

法定准备金的交存分以下情况：1、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国农业发展银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、中国投资银行、中国民生银行的法定存款准备金，由各总行统一存入人民银行总行。

2、交通银行、广东发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、福建兴业银行、海南发展银行、烟台住房储蓄银行、蚌埠住房储蓄银行的法定存款准备金，由各总行统一存入其总行所在地的人民银行分行。

3、各城市商业银行的法定存款准备金，由其总行统一存入当地人民银行分行。

4、城市信用社（含县联社）的法定存款准备金，由法人存入当地人民银行分、支行。

农村信用社的法定存款准备金，按现行体制存入当地人民银行分、支行。

5、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等其他非银行金融机构的法定存款准备金，由法人统一存入其总部所在地的人民银行总行（或分行）。

我国存款准备金制度发展中存在的问题及完善建议我国存款准备金制度是指商业银行需要按照一定比例将一部分存款存放在央行，以备清偿债务或者应对风险的一种制度。

这一制度旨在保障金融稳定，维护银行体系的安全与稳健发展。

随着我国金融市场的不断发展和变化，存款准备金制度也暴露出一些问题，需要进行进一步的完善和改革。

一、存在的问题1. 存款准备金率过高目前我国的存款准备金率相比于国际上的水平较高，这增加了商业银行的成本，抑制了银行业的发展和创新。

过高的存款准备金率也会对货币供给和信贷市场产生负面影响，制约经济增长。

2. 存款准备金制度对小微企业和民营企业的影响由于存款准备金制度的存在，银行更倾向于向大型国有企业和政府提供贷款，而忽视了小微企业和民营企业的融资需求。

这使得小微企业和民营企业的融资难度增加，影响了它们的生存与发展。

3. 存款准备金制度过于僵化目前的存款准备金制度缺乏灵活性，无法根据市场的变化和银行的实际情况进行调整。

这会导致银行在经济周期波动时无法灵活调整资金的运作，容易造成信贷过紧或者过松的问题。

4. 存款准备金制度对金融创新的阻碍存款准备金制度的存在限制了银行的经营自主性，阻碍了金融创新。

银行无法灵活利用资金开展新产品、新服务，也无法与金融科技公司进行有效竞争，这会导致我国金融市场的发展速度受到制约。

二、完善建议1. 降低存款准备金率为了减少银行的成本压力，降低存款准备金率是一种有效的手段。

通过降低存款准备金率，可以释放更多的资金用于信贷，刺激实体经济的发展。

在降低存款准备金率时也需要谨慎，要充分考虑到货币供给、通货膨胀和金融风险等因素，避免对经济带来不利影响。

2. 鼓励银行服务小微企业和民营企业政府可以出台相关政策，鼓励银行增加对小微企业和民营企业的贷款投放。

这可以通过给予银行相应的贷款利率和准备金率优惠，或者设立专门的小微企业信贷机构等方式来实现。

3. 引入定向降准政策针对存款准备金制度较为僵化的问题，可以引入定向降准政策。

我国法定存款准备金制度及其实施效果评价刘春杰，刘阳（长春工业大学工商管理学院，吉林长春130012）［摘要］2008年美国金融危机爆发，使中国经济受到波及，2009年为治理危机，许多国家采用量化宽松政策，致使通货膨胀，物价上涨。

面对这种局面，央行积极运用存款准备金政策，抑制通货膨胀。

但随着存款准备金率的调整时间渐短导致调整频率渐高而致使效果渐弱。

本文主要是针对这一现象来讨论我国的存款准备金制度的有效性，以及对于完善存款准备金政策提出一些建议。

［关键词］存款准备金;货币政策;实施效果［中图分类号］F832［文献标识码］A［文章编号］1005－6432(2013)17－0118－031法定存款准备金制度概述1.1法定存款准备金制度含义法定存款准备金率是指中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。

存款准备金的初始意义在于保证商业银行的支付和清算，之后逐渐演变成中央银行调控货币供应量的政策工具。

一般来说实施存款准备金制度的国家中吸收存款的金融机构一旦获得储户存入的存款，就需将一定比例的存款再存入作为货币管理当局的中央银行。

这种货币管理制度就是通常所说的存款准备金制度。

1.2建立法定存款准备金制度的目的（1）保证银行的资金流动性和现金兑付能力。

在金融业发展初期阶段，由于同业银行间的资金拆借以及中央银行作为最后贷款人的机制尚未完全发育成熟，银行资产对临时性的现金需求弹性系数小，应变能力差，往往在资金流动性需求突发性上升或出现大量现金挤兑时发生金融恐慌和危机。

法定存款准备金制度的建立为银行资产的流动性提供了一个缓冲和保险装置，这也是法定存款准备金产生的初始动机；（2）控制货币供应量。

根据货币乘数理论，货币供应量为基础货币与货币乘数之积，而法定存款准备金比率是决定乘数大小从而决定派生存款倍增能力的重要因素之一，派生存款和货币供应量对法定存款准备金率的弹性系数很大，法定存款准备金率的微小变化将会导致货币供应量的大幅度增加或减少。