2014年中级经济师考试《金融专业知识与实务》精准试题

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2014年经济师《中级金融》真题(24)
47、 2014年3月到5月，人民币持续贬值，这在使出口商增加出口结汇的人民币收入的同时，却使进口商以人民币购汇的成本相应增加。

这种情形属于进口商的( )。

A.信用风险
B.转移风险
C.汇率风险
D.利率风险
48、 2008年6月，国家审计署发布了汶川地震抗震救灾资金审计情况公告，其中曝光了A 银行某支行用“抗震救灾特别费”为该行职工购买名牌运动鞋一事。

公告发布后，多家媒体对此做了报道转载。

据悉，购置运动鞋的“抗震救灾特别费”为该分行核批给其支行的财务费用。

但是，个别媒体和部分网友将这笔款项误认为社会救灾捐款，对此进行严厉谴责，加剧了公众的愤怒，引起巨大社会反响。

这种情形是该支行的( )。

A.信用风险
B.流动性风险
C.合规风险
D.声誉风险。

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2014年经济师《中级金融》真题(32)
63、 关于期限结构理论中预期理论的说法，正确的有( )。

A. 短期利率的预期值是相同的
B.长期利率的波动小于短期利率的波动
C.不同期限的利率波动幅度相同
D. 短期债券的利率一定高于长期利率
E.长期债券的利率等于预期的短期利率的平均值
64、 根据资产定价理论中的有效市场假说，有效市场的类型包括( )。

A. 弱式有效市场
B.半弱式有效市场
C.半强式有效市场
D. 强式有效市场
E.超强式有效市场。

关注微信公众号“自考路上”免费获取更多更新真题全国2014年4月自学考试金融理论与实务试题参考答案课程代码：00150一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，，共20分）1.下列属于布雷顿森林体系内容的是D 62页A.黄金非货币化B.国际储备货币多元化C.浮动汇率制度合法化D.实行“双挂钩”的国际货币体系2.银行向借款人发放10000元贷款，年利率8%，期限2年。

按单利计算，到期后借款人应向银行支付的利息为A 87页A1600元 B.11600元C.11664元D.1664元3.在借贷期限内根据市场资金供求变化定期调整的利率是C 90页A.固定利率B.基准利率C.浮动利率D.实际利率4.以“一价定律”为基础阐述汇率决定问题的理论是D 103A.国际借贷说B.汇兑心理说C.利率平价理论D.购买力平价理论5.下列关于货币市场特点表述错误．．的是D 131A.交易期限短B.流动性强C.安全性高D.交易额小6.目前人民币汇率实行的是D 115A.以市场供求为基础的、单一的、有管理的固定汇率制B.贸易内部结算价与对外公布汇率相结合的双重汇率制C.官方汇率与外汇调剂市场汇率并存的汇率制度D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制7.源于中央银行对商业银行法定存款准备金要求而形成的金融市场是C 132A.回购协议市场B.票据市场C.同业拆借市场D.大额可转让定期存单市场8.下列关于中央银行票据的表述错误．．的是A 144A.发行中央银行票据的目的是为了筹集资金B.其实质是中央银行债券C.期限大多在1年以内D.是中央银行进行货币政策操作的一种手段9.衡量基金业绩好坏的关键性指标是D 175A.基金净值的高低B.基金单位净值的高低C.基金规模的大小D.基金净值增长能力的高低10.“交易所交易基金”的英文缩写是A 174A.ETFB.LOFC.FOFD.IMF11.代理业务属于商业银行的C 231A.负债业务B.资产业务C.表外业务D.衍生产品交易业务12.企业单位定期存款属于我国货币层次中的C 286A. M0层次B. M1层次C. M2层次D. L层次13.弗里德曼认为货币需求的主要决定因素是B 273A.均衡利率B.永恒收入C.货币供给量D.流动性效用14.货币供给量对基础货币的倍数被称为B 283A.法定存款准备金率B.货币乘数C.流动性比率D.资本充足率15.国际收支经常账户差额等于C 298A.商品和服务出口-商品和服务进口B.贸易账户差额+收益账户差额C.贸易账户差额+收益账户差额+经常转移账户差额D.资本与金融账户差额-贸易账户差额16.商业银行内部风险管理人员根据银行所承担的风险计算出来的、银行需要保有的最低资本量被称为D 237A.账面资本B.监管资本C.核心资本D.经济资本17.商业银行贷款五级分类中，不良贷款包括B 227A.关注贷款、次级贷款B.次级贷款、可疑贷款、损失贷款C.关注贷款、次级贷款、可疑贷款D.关注贷款、可疑贷款、损失贷款18.投资银行对新兴公司在创业期和拓展期进行的资金融通业务是C 255A.并购业务B.证券交易与经纪业务C.风险投资业务D.资产管理业务19.某人将其市价为80万元的住房投保，保险金额为100万元，保险合同有效期间发生保险责任事故，造成全损，保险公司应该赔付B 258A.100万元B.80万元C.64万元D.180万元20.存款保险属于C 263A.再保险业务B.养老保险业务C.政策性保险业务D.商业银行信托业务二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）21.决定债券交易价格的主要因素有BCDE 152A.市盈率B.偿还期限C.票面利率D.市场利率E.债券的票面额22.世界银行集团的构成机构有ABCDE 215A.世界银行B.国际金融公司C.国际开发协会D.多边投资担保机构E.国际投资争端处理中心23.下列属于商业银行负债业务的是ABD 222A.存款B.向中央银行借款C.发行货币D.发行金融债券E.贴现24.与货币需求呈负相关．．．的因素是ABDE 275A.收入水平B.非货币性金融资产收益率C.货币流通速度D.信用的发达程度E.社会保障制度的健全性25.属于国际收支平衡表资本和金融账户项目的有CD 295A.服务B.收入C.直接投资D.证券投资E.储备资产三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分）26.区域性货币一体化答：区域性货币一体化：是指一定地域内的国家和地区通过协调形成一个货币区，由联合组建的一家主要银行来发行和管理区域内的统一货币。

19.按照商业银行的利润构成，证券交易查错收入应计入( )。 A.投资收益 B.营业利润 C.利益收益 D.营业外收支净额 20.根据中国银行业监督管理委员会 2011 年 7 月发布的《商业银行公司治理指引》，良好的商业银行 公司治理内容不包括( )。 A.健全的组织架构 B.较快的发展速度 C.清晰的职责边界 D.有效的风险管理 21.投资银行并不介入投资者和筹资者之间的资金权利和义务中，而是帮助投资者和筹资者进行金融工 具的买卖，此时其收入只是表现为收取( )。 A.利息 B.佣金服务费 C.金融工具溢价收入 D.登记结算费 22.根据《中华人民共和国证券法》第二十八条规定，我国证券公司承销证券采用( )方式。 A.余额包销或者代销 B.余额包销或者赊销 C.包销或者余额包销 D.包销或者代销 23.根据我国《证券发行与承销管理办法》，股份有限公司首次公开发行股票，可以通过向询价对象询 价的方式确定股票发行价格。下列价格中，不属于询价对象的是( )。 A.证券投资基金管理公司和证券公司
2013 年中级经济师《中级金融》考试真题（含答案）
一、单项选择题(共 60 题，每题 1 分。每题的备选项中，只有一个最符合题意) 1.一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是( )。 A.股票市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.回购协议市场 2.在金融衍生品市场上，以风险对冲为主要交易目的的市场参与者是( )。 A.套期保值者 B.投机者 C.套利者 D.经纪人 3.当市场价格高于合约的执行价格时，看涨期权的买方会选择( )。 A.放弃合约 B.执行期权 C.延长期权 D.终止期权 4.我国回购协议市场的银行间回购利率是( )。 A.市场利率 B.官方利率 C.长期利率 D.法定利率 5.我国建立了多层次的证券市场。其中，设立的目的是服务于高新技术或新兴经济企业的证券市场是 ( )。

2014年经济师（初级）金融专业知识与实务真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 2. 多项选择题 3. 案例分析题单项选择题共60题，每题1分。

每题的备选项中，只有l个最符合题意。

1．按照凯恩斯的货币需求理论，利率上升会导致( )。

A．交易性货币需求减少B．预防性货币需求增加C．现金需求增加D．投机性货币需求减少正确答案：D解析：本题考查凯恩斯需求理论的内容，投机性货币需求与利率负相关。

2．Y在弗里德曼的货币需求函数式表示( )。

A．当期收入B．前期收入C．恒久收入D．名义收入正确答案：C解析：本题考查弗里德曼需求理论的内容。

Y表示实际的恒久性收入。

3．下列货币形态中属于足值货币的是( )。

A．代用货币B．信用货币C．商品货币D．电子货币正确答案：C解析：本题考查商品货币的内容，商品货币是兼具货币与商品双重身份的货币，它作为货币用途时的价值与作为商品用途时的价值相等，故又称足值货币。

4．根据我国货币供给层次划分口径，属于M1的是( )。

A．定期存款B．活期存款C．储蓄存款D．住房公积金中心存款正确答案：B解析：本题考查货币供给口径的内容，M1=流通中的现金+活期存款。

5．“过多的货币追求过少的商品”属于( )通货膨胀理论的观点。

A．结构型B．成本推动型C．需求拉上型D．抑制性正确答案：C解析：本题考查通货膨胀的类型。

需求拉上型通货膨胀理论是一种比较古老的通货膨胀理论，这种理论把通货膨胀解释为“过多的货币追求过少的商品”。

6．发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先出资后还款的信用卡是( )。

A．贷记卡B．专用卡C．借记卡D．储值卡正确答案：A解析：本题考查银行卡的概念和种类。

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。

7．以赊销产品和预付货款为基本形式的信用是( )。

A．银行信用B．商业信用C．国家信用D．租赁信用正确答案：B解析：本题考查商业银行信用的内容。

经济师中级金融专业知识与实务真题2014年
一、单项选择题
(每题的备选项中，只有1个最符合题意)
1. 银行承兑汇票是______工具。

A.信用衍生
B.资本市场
C.利率衍生
D.货币市场
答案：D
[解答] 本题考查货币市场工具的内容。

货币市场工具是期限在一年以内的金融工具，包括商业票据、国库券、银行承兑汇票、大额可转让定期存单、同业拆借、回购协议等。

2. 某投资者买入一只股票的看跌期权，当股票的市场价格低于执行价格时，该投资者正确的选择是______。

A.行使期权，获得收益
B.行使期权，全额亏损期权费
C.放弃合约，亏损期权费
D.放弃合约，获得收益
答案：A
[解答] 本题考查看跌期权。

对于看跌期权的买方来说，当市场价格低于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益；当市场价格高于执行价格时，他会放弃合约，亏损金额即为期权费。

3. 我国债券市场的主体是______市场。

A.银行间
B.主板
C.创业板
D.商业银行柜台
答案：A
[解答] 本题考查我国债券市场的内容。

银行间市场是我国债券市场的主体，这一市场的参与者是各类机构投资者，属于大宗交易市场，实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。

4. 在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是______。

A.人民币
B.港币
C.美元
D.欧元
答案：A
[解答] 本题考查A股股票的含义。

A股股票是指已在或获准在上海证券交易所、。

中级经济师《金融专业知识与实务》试卷及解析一、单项选择题(共60题，每题1分。

每题的备选项中，只有1个最符合题意)1.金融衍生品市场上重要的套期保值主体是()。

A.企业B.家庭C.政府D.金融机构2.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是()拆借。

A.质押B.抵押C.担保D.信用3.超短期融资券市场的期限在()天以内。

A.150B.170C.270D.2904.金融工具在金融市场上能够转化为现金的能力，是指金融工具的()。

A.期限性B.流动性C.收益性D.风险性5.我国债券市场中，以下不属于交易所市场的交易品种的是()。

A.质押式回购B.融资融券C.远期交易D.现券交易6.下列各项中，()属于“虚拟”资本。

中级经济师《金融专业知识与实务》试卷及解析A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本7.某人借款100万元，年利率为10%，2年后还本付息。

如果按复利每年计息一次，则第二年末借款人应支付的本息和总计为()万元。

A.110.00B.110.25C.121.00D.121.258.1998年6月1日成立的欧洲中央银行的组织形式属于()制度。

A.一元式中央银行B.二元式中央银行C.跨国的中央银行D.准中央银行9.面值1000元的两年期零息债券，购买价格为950元，如果按半年复利计算，那么债券的到期收益率是()。

A.2.58%B.2.59%C.5.00%D.5.26%10.在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是()。

A.合理经济体制B.合理经济结构C.合理经济规模D.合理经济增长11.现代商业银行财务管理的核心是基于()的管理。

A.利润最大化B.效率最大化C.价值最大化D.核心资本增值12.由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供服务的金融机构是()。

A.村镇银行B.小额贷款公司C.农村信用社D.邮政储蓄银行13.当投资银行帮助发行人向投资者发售收益凭证时，投资银行在证券运作中承担()角色。

一、单项选择题（共44题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符合题意）11 （2013年）商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是（）A.金融产品B.营销渠道C.客户D.银行盈利参考答案：C参考解析【解析】本题考查商业银行市场营销的含义。

商业银行业务的特殊性导致与一般工商企业的市场营销相比，它的市场营销更多地表现为服务营销。

因此其中心是客户。

12 （2013年）我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自少数银行的融人资金以及（）A.公众存款B.政府出资C.发行债券D.捐赠资金参考答案：D参考解析【解析】本题考查我国小额贷款公司的相关知识。

小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融人资金。

13 （2011年）在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而且还承担着（）的角色。

A.债务人与抵押权人B.债权人与抵押权人C.债务人与发行人D.债权人与发行人参考答案：B参考解析【解析】本题考查投资银行信用经纪业务的相关知识。

在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而且还承担着债权人与抵押权人的角色。

14 （2011年）根据货币供给机制，货币供应量等于基础货币与货币乘数的（）A.和B.乘积C.差额D.商参考答案：B参考解析【解析】本题考查货币供应量的计算公式。

货币供应量（Ms）=基础货币（MB）×货币乘数（m）15 （2012年）我国某商业银行在信贷业务中没有实行审贷分离，信贷审查与批准的权利都集中在信贷部，信贷部负责人及其下属在收受某些借款企业的贿赂的情况下，向该企业违规发放了贷款，导致该笔贷款最终不能收回。

这种情形是该商业银行承受的（）A.市场风险B.国家风险C.信用风险D.操作风险参考答案：D参考解析【解析】本题考查考生对操作风险的理解。

狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。

（新版）中级经济师《金融专业知识与实务》考试题库及答案解析单选题1.投资银行证券经纪业务的资金账户中，允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券的账户是（）。

A、股票账户B、现金账户C、保证金账户D、债券回购账户答案：C解析：保证金账户允许客户使用经纪人或银行的贷款购买证券。

在保证金账户下，客户可以用少量的资金进行大量的证券交易，其余的资金由经纪商垫付，作为给投资者的贷款，所有的信用交易和期权交易均在保证金账户进行，成为保证金交易。

2.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加()市场。

A、同业拆借B、商业票据C、回购协议D、大额可转让定期存单答案：C解析：答案C。

这道题出题的方式比较隐晦，前提是投资者手中持有债券，若要融资只能把债券卖掉，因此是回购。

本题考查回购协议市场的相关知识。

回购协议市场是指通过证券回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。

商业票据是公司为了筹措资金，以贴现方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证。

大额可转让定期存单是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。

3.费雪交易方程式是()。

A、AB、BC、CD、D答案：B解析：交易方程式，也称为费雪方程式，公式为MV=PT。

4.()是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种风险管理策略。

A、风险对冲B、风险预防C、风险分散D、风险抑制答案：A解析：本题考查风险对冲概念。

风险对冲是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种风险管理策略。

风险对冲对管理市场风险非常有效。

5.根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源为()。

A、借入外资和融入资金B、发行债券和捐赠资金C、吸收存款和融入资金D、股东缴纳的资本金和捐赠资金答案：D解析：此题目学员也容易出错，小额贷款公司的资金来源有三个：股东的资本金、捐赠资金和外部融入资金。

经济师考试金融专业知识和实务(中级)复习试题(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、下列关于货币政策的描述，正确的是：A、扩张性货币政策会提高利率，抑制通货膨胀B、紧缩性货币政策会降低利率，刺激经济增长C、扩张性货币政策会降低利率，增加货币供应量D、紧缩性货币政策会增加货币供应量，提高通货膨胀率2、关于金融市场的分类，以下哪项不属于金融市场的分类依据？A、金融工具的期限B、金融工具的风险C、金融工具的发行方式D、金融市场的地理位置3、题干：下列关于金融市场分类的说法中，不属于按金融工具期限分类的是：A. 货币市场B. 长期金融市场C. 短期金融市场D. 资本市场4、题干：以下关于金融衍生品的描述，错误的是：A. 金融衍生品是建立在基础资产之上的金融合约B. 金融衍生品的价值依赖于其基础资产的价值C. 金融衍生品交易不涉及实际资产的转移D. 金融衍生品交易具有高杠杆效应，风险较大5、以下哪项不属于金融市场的构成要素？A. 交易主体B. 交易客体C. 交易媒介D. 交易政策6、在下列金融工具中，哪一种通常被认为是无风险资产？A. 国库券B. 企业债券C. 普通股D. 金融期货7、某公司计划通过发行债券筹集资金，以下哪种类型的债券最适合该公司使用？（）A. 欧洲债券B. 可转换债券C. 短期债券D. 转让性债券8、在金融市场中，以下哪项不属于货币市场工具？（）A. 国库券B. 银行承兑汇票C. 公司债券D. 同业拆借9、题目：在金融市场中，以下哪项不是金融衍生品？A、远期合约B、股票C、期权D、互换 10、题目：以下哪个指标不是衡量通货膨胀率的常用指标？A、消费者价格指数（CPI）B、生产者价格指数（PPI）C、批发价格指数（WPI）D、国民生产总值平减指数（GNP deflator）11、根据我国《公司法》规定，下列哪项不属于股份有限公司的发起人应具备的条件？A. 具有完全民事行为能力B. 具有良好的商业信誉C. 具有独立的法人资格D. 能够出资或者认购公司股份12、以下关于金融衍生品市场的说法，不正确的是：A. 金融衍生品市场是金融市场的重要组成部分B. 金融衍生品市场具有高风险、高杠杆的特点C. 金融衍生品市场有助于分散和转移风险D. 金融衍生品市场的发展受到各国政府政策的限制13、以下哪项不属于金融市场的构成要素？A. 金融机构B. 金融工具C. 金融监管机构D. 金融消费者14、下列关于金融衍生品的说法，正确的是：A. 金融衍生品的风险较低，适合所有投资者B. 金融衍生品的价值完全取决于其基础资产的价值C. 金融衍生品不能用来进行风险管理D. 金融衍生品主要适用于金融机构和专业投资者15、下列哪项不属于金融市场的直接融资工具？A、政府债券B、商业票据C、银行承兑汇票D、公司股票16、在金融风险管理中，以下哪项不属于风险规避策略？A、减少投资组合中的风险资产比例B、设置止损点C、购买保险D、建立风险准备金17、在货币政策工具中，中央银行通过调整商业银行向中央银行借款的成本来影响货币供应量的是：A. 法定存款准备金率B. 再贴现政策C. 公开市场操作D. 汇率政策18、当一个国家出现国际收支逆差时，下列哪项措施最不可能被用来调整该逆差？A. 提高进口关税B. 实施紧缩性财政政策C. 增加政府支出D. 实行货币贬值19、在金融市场中，以下哪项不属于金融衍生品？A、远期合约B、股票C、期权D、利率期货 20、以下关于货币政策传导机制的说法，错误的是：A、货币政策通过利率影响投资B、货币政策通过汇率影响出口C、货币政策通过通货膨胀影响工资水平D、货币政策通过信贷政策影响企业融资成本21、在金融市场中，影响利率水平的因素不包括以下哪一项？A. 国家货币政策B. 市场资金供求状况C. 通货膨胀预期D. 上市公司股票价格22、以下哪种金融工具通常被认为风险最小？A. 股票B. 公司债券C. 政府债券D. 衍生品23、下列关于金融市场分类，说法错误的是（）。

一、单项选择题（共44题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符合题意）1 （2011年）金融市场为投资者提供购买力的储存工具，这是指金融市场的（）功能。

A.资金积聚B.资源配置C.风险分散D.财富参考答案：D参考解析【解析】本题考查金融市场的功能。

所谓财富功能是指金融市场为投资者提供了购买力的储存工具。

2 （2011年）我国的公开市场操作中，中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来待定日期买回有价证券，这种交易行为称为（）A.现券买断B.现券卖断C.正回购D.逆回购参考答案：C参考解析【解析】本题考查正回购的概念。

正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来待定日期买回有价证券的交易行为，是从市场收回流动性的操作，正回购到期则为向市场投放流动性的操作。

3 （2013年）在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是（）A.价格发现B.提高效率C.转嫁风险D.增加盈利参考答案：C参考解析【解析】本题考查远期合约的相关知识。

远期合约的最大功能是转嫁风险。

4 （2013年）我国为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是（）A.信托投资公司B.财务公司C.小额贷款公司D.金融租赁公司参考答案：B参考解析【解析】本题考查财务公司的概念。

我国财务公司亦称为企业集团财务公司，是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

5 （2011年）在金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是（）A.商业银行B.中央银行C.企业D.居民参考答案：A参考解析【解析】本题考查金融宏观调控机制的构成要素。

在金融宏观调控机制的构成要素中，变换中介是商业银行。

6 （2012年）根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行的流动性比例，即流动性资产与流动性负债之比，不应低于（）正保远程教育（美国纽交所上市公司 代码：DL ）_____________________________________________________________________[3]职业培训教育网 010-（24小时）A.25%B.35%C.50%D.60%参考答案：A参考解析【解析】本题考查根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量银行机构流动性的指标。

三、案例分析题（共12题，每题2分。

由单选和多选组成。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）根据下面内容，回答题：（2011年）以下是我国某商业银行资本和资产有关情况（不考虑市场风险资本因素）单位：亿元下列项目中，属于该银行核心资本的有（）A.各种公积B.未分配利润C.一般准备D.长期次级债务参考答案：A，B参考解析【解析】本题考查银行核心资本的计算。

核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。

所以，核心资本=150+20+30=200（亿元）【提示】此知识点新教材有变化62 该银行的资本充足率为（）A.4%B.5%C.7%D.8%参考答案：C参考解析【解析】本题考查资本充足率的计算。

资本充足率=（核心资本+附属资本）÷风险加权资产。

附属资本=重估储备+一般准备+优先股+可转换债券+长期次级债务=50+30=80；所以，资本充足率=（200+80）÷4000=7%.【提示】此知识点新教材有变化63 该银行的核心资本充足率为（）A.4%B.4.5%C.5%D.6.25%参考答案：C参考解析【解析】本题考查核心资本充足率的计算。

核心资本充足率=核心资本÷风险加权资产=200÷4000=5%.【提示】此知识点新教材有变化64 根据规定，中国银监会可要求其采取的措施有（）A.降低风险资产的规模B.制定资本补充计划C.限制资产增长速度D.调整高级管理人员参考答案：A，B，C参考解析【解析】根据资本充足率状况，中国银监会将商业银行分为三类：资本充足的商业银行（资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%）资本不足的商业银行（资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%）和资本严重不足的商业银行（资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%）根据这个标准，本题的情况属于资本不足的商业银行。

对资本不足的商业银行，银监会可以采取一系列纠正措施，包括下发监管意见书、要求制订资本补充计划、要求限制资产增长速度、要求降低风险资产的规模等。

一、单项选择题（共44题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符合题意）31 （2013年）商业银行采用的贷款五级分类方法，属于信用风险的（）管理。

A.机制B.事前C.事中D.事后参考答案：C参考解析【解析】本题考查信用风险的管理。

信用风险管理包括事前管理、事中管理、事后管理。

在事中管理阶段，商业银行要进行贷款风险分类。

32 （2013年）目标设定、事件识别和风险对策属于（）的要素。

A.金融风险管理流程B.全面风险管理C.内部控制D.控制活动参考答案：B参考解析【解析】本题考查全面风险管理的架构。

全面风险管理包括三个维度——企业目标、风险管理的要素、企业层级。

风险管理的要素包括内部环境、目标设定、事件识别、风险评估、风险对策、控制活动、信息与沟通和监控八个要素。

33 （2013年）在金融衍生品市场上，以风险对冲为主要交易目的的市场参与者是（）A.套期保值者B.投机者C.套利者D.经纪人参考答案：A参考解析【解析】本题间接考查套期保值者的概念。

套期保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险。

34 （2013年）证券经纪商接受客户委托，按照客户委托指令，尽可能以最有利的价格代理客户买卖股票，证券经纪商（）A.承担交易中的价格风险B.不承担交易中的价格风险C.承担交易中的利率风险D.不承担交易中的操作风险参考答案：B参考解析【解析】本题考查证券经纪商的相关知识。

证券经纪商并不承担交易中的价格风险。

35 （2012年）在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策相比，公开市场业务的优点之一是（）A.富有弹性，可对货币进行微调B.对商业银行具有强制性C.时滞较短，不确定性小D.不需要发达的金融市场条件参考答案：A参考解析【解析】本题考查公开市场业务的优点。

公开市场业务的优点：①主动权在中央银行，不像再贴现那样被动；②富有弹性，可对货币进行微调，也可大调，但不会像存款准备金政策那样作用猛烈；③中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可以连续进行，能补充存款准备金、再正保远程教育（美国纽交所上市公司 代码：DL ）_____________________________________________________________________[3]职业培训教育网 010-（24小时）贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足；④根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可以起稳定证券市场的作用。

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2014年经济师《中级金融》真题(21)
41、 中央银行是银行的银行，是指中央银行( )。

A. 当商业银行与其他金融机构的最后贷款人
B.监管商业银行与其他金融机构
C.通过商业银行的货币创造调节货币供应量
D. 政府提供贷款
42、 下列变量中，属于金融宏观调控操作目标的是( )。

A.存款准备金率
B.基础货币
C.再贴现率
D.货币供给。

一、单项选择题（共44题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符合题意）11 （2013年）商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是（）A.金融产品B.营销渠道C.客户D.银行盈利参考答案：C参考解析【解析】本题考查商业银行市场营销的含义。

商业银行业务的特殊性导致与一般工商企业的市场营销相比，它的市场营销更多地表现为服务营销。

因此其中心是客户。

12 （2013年）我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自少数银行的融人资金以及（）A.公众存款B.政府出资C.发行债券D.捐赠资金参考答案：D参考解析【解析】本题考查我国小额贷款公司的相关知识。

小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融人资金。

13 （2011年）在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而且还承担着（）的角色。

A.债务人与抵押权人B.债权人与抵押权人C.债务人与发行人D.债权人与发行人参考答案：B参考解析【解析】本题考查投资银行信用经纪业务的相关知识。

在信用经纪业务中，投资银行不仅是传统的中介机构，而且还承担着债权人与抵押权人的角色。

14 （2011年）根据货币供给机制，货币供应量等于基础货币与货币乘数的（）A.和B.乘积C.差额D.商参考答案：B参考解析【解析】本题考查货币供应量的计算公式。

货币供应量（Ms）=基础货币（MB）×货币乘数（m）15 （2012年）我国某商业银行在信贷业务中没有实行审贷分离，信贷审查与批准的权利都集中在信贷部，信贷部负责人及其下属在收受某些借款企业的贿赂的情况下，向该企业违规发放了贷款，导致该笔贷款最终不能收回。

这种情形是该商业银行承受的（）A.市场风险B.国家风险C.信用风险D.操作风险参考答案：D参考解析【解析】本题考查考生对操作风险的理解。

狭义的操作风险是指金融机构的运营部门在运营过程中，因内部控制的缺失或疏忽、系统的错误等，而蒙受经济损失的可能性。

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2014年经济师《中级金融》真题(29)
57、 在理论上，可以用来调节国际收支逆差的宏观经济政策是( )。

A. 松的财政政策
B.松的货币政策
C.本币贬值
D. 刺激进口
58、 我国通过设立具有主权财富基金性质的中国投资公司来管理部分外汇储备，这是一种( )管理模式。

A. 最优的外汇储备总量
B.国际通行的外汇储备结构
C.积极的外汇储备
D.传统的外汇储备。

经济师中级保险专业知识与实务真题2014年(总分：140.00，做题时间：150分钟)一、单项选择题 (共60题，每题1分。

每题的备选项中，只有一个最符合题意)(总题数：60，分数：60.00)1.“无知者无畏”这句谚语表述了风险和不确定性之间的关系，关于二者关系的说法，错误的是( ).A.风险是客观存在的，而不确定性是某种心理状态B.人们感受不到不确定性并不代表此时没有风险存在C.当风险存在但人们没有认识到它时，不确定性也是存在的√D.风险是可以测定的，而不确定性是不能测定的风险与不确定性两者的区别：第一，风险是客观的，不确定是心理状态;(AB正确C不正确)第二，风险是可以测定的，不确定性是不能测量的。

(D正确)风险的重要性是在于它能带来损失和收益，不确定性主要影响个人、公司和政府的决策过程。

注意本题选“错误”的，所以选C2.关于风险因素、风险事故、风险损失三者关系的说法，错误的是( ).A.三者相互关联，共同构成风险的组成要素B.风险因素可能引致风险事故C.风险事故可能造成风险损失D.风险因素必定直接导致风险损失√风险的组成要素：风险因素、风险事故和风险损失风险因素造成风险事故，风险事故导致风险损失。

风险事故是风险因素和风险损失的媒介，风险因素只有通过风险事故的发生才能导致损失(D不正确)。

3.根据风险汇聚原理，当风险汇聚的加入者增多时，损失的标准差会( ).A.不变B.增大C.减小√D.不确定风险汇聚虽然不能改变每个人的期望损失，但却能将事物损失变得更容易预测，因此风险汇聚降低了每一个人的风险。

当参加风险汇聚的人足够多，达到一定的大数，每位加入者的风险将变得可以忽略不计。

这就是保险经营最重要的数理基础——大数法则。

精华(内部资料)班第十四章考点1：根据大数法则，在实际业务中，增加风险单位的数目是提高保险经营稳定性的最好的办法。

增加承保标的的数目有两种途径：一是直接承保业务，二是再保险业务。