APPLE PAY支付新模式调研_图文.ppt.ppt

（原文：Apple Pay作者：Jack Flintermann 译者：Alili）当你决定在线买一些东西的时候，可能会有一种现代特有的焦虑感涌上心头。

虽然没有精确的单词来表达这种焦虑，但如果只想简单的描述的话，可以是：“我的信用卡在哪里？它的号码是多少？我真的需要买这个东西吗？”当你在一个iOS设备上购物时，这种令人抓狂的感觉会放大：你很有可能没有随身携带你的信用卡，而且手里拿着信用卡还要在手机上输入信息这种操作相当有难度，我觉得应该留给体操选手和宇航员用来展示他们高超的技艺（当然，我是在开玩笑，但是我也愿意打赌苹果公司已经在某个实验室做过这个测试）。

如果你是一位开发者，并且你的App里接受信用卡付款，这个不利的因素将直接影响你的收入。

Apple Pay改变了这一切。

尽管很多线下商店把它们的大部分注意力集中在实体付款（如客户可以使用他们的iPhone在支持NFC的终端付款），但除此之外，iOS 开发者同样获得了一个极好的机会去提高他们App里的支付体验。

提醒：如果你在你的APP中销售的是电子产品或者虚拟货币，你应该使用内购方式而不是App Pay去销售你的东西（见的App Store Review Guidelines 11.2节）。

你可以使用Apple Pay销售你的实体商品和服务。

获取苹果商户ID（Merchant ID）在做任何测试之前，你必须先注册一个苹果商户ID。

而在你做这件事之前，你还需要选择一个支付提供商用来处理你的信用卡流程。

苹果公司在他们的Apple Pay开发者页面提供了一份推荐的公司名单（注：我在Stripe公司工作，这个公司是推荐名单中的一个，但本文中的代码不依赖于你选择的任何特定供应商）。

你的供应商应该有一个详细的指导，用来告诉你在他们的平台如何设置和使用Apple Pay，整个流程将是这样的：前往苹果开发者中心的Certificates,Identifiers, and Profiles部分并且创建一个新的商家ID。

苹果支付Apple Pay究竟是什么？要理解Apple Pay究竟是怎样的方案，我们首先要回到传统的信用卡支付系统中去，看看前辈们是如何解决线下支付这个问题的。

传统信用卡支付是如何工作的？在没有信用卡之前，利益相关者很简单，只有2个：1.商户（Merchants）2.顾客（Consumers）顾客到商户的商店中用现金来交换商品。

顾客随身持有现金，商户需要准备零钱来找零。

这个购买流程非常传统。

20世纪50年代，有个哥们到餐厅吃饭，结账时候发现自己没带钱，餐厅老板跟他急了，最后他不得不让他太太大老远跑过来结账。

事后，他大呼怎么人和人之间最基本的信任都没有了？能不能基于信任建立一套赊账体系呢？于是这哥们创办了一个名叫食客俱乐部（Diners Club）的组织。

凡是俱乐部会员到餐厅吃饭，亮出金光闪闪的VIP 会员卡就能赊账消费。

这个哥们名叫Frank McNamara，美国曼哈顿信贷专家。

食客俱乐部会员卡就是信用卡的前身。

食客俱乐部的成功让很多金融公司看到了机会，觉得有利可图（刷卡手续费），开始认真干起了信用卡生意。

这里就要引进一个“信用卡组织”的概念。

我们现在熟知的卡组织（Card associations）有Visa, MasterCard, American Express，还有，中国银联。

卡组织并不是银行，他们的角色任务是制定交易条款，保证赊账可以顺利进行。

后来卡组织越来越多，他们之间也开始竞争，信用卡积分，飞行里程兑换等等就是卡组织差异化竞争的产物，这里就不做展开。

理论上来说，整个模式的运转是可以不牵涉银行的，顾客到店亮出卡片，商户记一下这笔赊账，让顾客签字，然后定期找卡组织要钱，卡组织又向顾客要钱。

如果都是现金周转很费劲，用现在的话来说就是用户体验差。

要做到顾客欠的钱直接从银行卡里扣，商户也能直接把钱收到自己的银行帐户中，这事才有可能成。

于是卡组织就必然的要和各个银行搞在一起，各个银行一看这东西很喜欢。