张栓信用卡诈骗案_0

诈骗未遂案例
近日，某公司员工小张在接到一通陌生电话后，险些成为诈骗案的受害者。

这
起案例引起了我们的警惕，也提醒我们要警惕诈骗行为，保护自己的财产安全。

事情是这样的，小张接到了一个自称是银行工作人员的电话，对方声称小张的
银行卡有异常交易，需要小张配合核实信息。

对方声称需要小张提供银行卡号、密码、身份证号等个人信息，以便进行核实。

小张因为平时工作繁忙，也没有接触过这种情况，就有些慌张地提供了一部分信息。

幸运的是，小张的同事及时发现异常，提醒小张可能是诈骗电话，并及时报警处理。

最终，小张没有因此受到任何经济损失。

这起案例给我们敲响了警钟。

诈骗分子往往以各种借口，冒充银行工作人员、
公检法机关工作人员、亲戚朋友等身份，通过电话、短信、网络等方式，诱骗受害人提供个人信息、转账汇款等，以达到非法牟利的目的。

他们往往利用受害人的恐惧心理、好奇心理或者贪念，制造紧急情况，诱使受害人迅速做出决策，从而达到诈骗目的。

要防范诈骗，我们首先要提高警惕，对陌生电话、短信、网络信息等要保持警惕，不轻信陌生人提供的信息。

其次，要保护好个人信息，不要轻易向他人提供银行卡号、密码、身份证号等重要信息，以免被不法分子利用。

再次，要及时报警处理，一旦发现可能是诈骗行为，要及时向公安机关报案，以便及时制止犯罪行为，保护自己的合法权益。

总之，诈骗案件时有发生，我们要提高警惕，增强防范意识，保护好自己的财
产安全。

希望通过这起案例的分享，能够引起大家的重视，共同营造一个安全、和谐的社会环境。

让我们共同努力，为打击诈骗犯罪，维护社会安宁，贡献自己的一份力量。

庭审笔录案由：信用卡诈骗罪；掩饰、隐瞒犯罪所得罪开庭时间：2020年5月29日14：30开庭地点：XX区人民法院第十审判庭审判长：宋一人民陪审员：熊二、谭三法官助理：邓四书记员：向五公诉人：王六被告人：刘七刘七指定/委托辩护人：谭八，X律师事务所律师。

审：X区人民法院刑事审判庭现在开庭，下面审查被告人身份。

被告人请回答姓名、出生年月、家庭住址、所在民族。

略（详见起诉书）审：告知权利义务，被告人有自行辩护及委托辩护人辩护的权利。

审：现在宣布庭审组成情况，是否申请回避？被告人：均不申请。

审：下面进行法庭调查，先由公诉人宣读起诉书。

公：略（详见起诉书）。

审：被告人刘七听清楚起诉书指控的内容没有？你对起诉书中所指控你的犯罪事实及罪名有无异议？是否认罪？被刘七：听清楚了。

我对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议，我认罪认罚。

审：认罪认罚具结书是否自愿签署？是你的真实表示吗？被：我是自愿签署的，是我的真实意思。

审：公诉人有没有问题讯问？公：有，被告人你在侦查机关是否属实供述？被：是属实的。

公：你还有其他犯罪事实吗？被：没有。

审：下面分别调查。

公：出示证据如下：1.受案登记表、立案决定书、拘留证、逮捕证、监视居住决定书、变更羁押期限通知书等程序文书：证实本案侦查及采取强制措施的合法性。

2.被告人刘七的户籍信息：证实被告人均具有刑事责任能力。

3. 抓获经过，被告人系被动到案。

4. 公安机关情况说明。

5. 认罪认罚具结书：证实被告人刘七自愿适用认罪认罚从宽制度，同意适用普通程序。

6. 扣押决定书、扣押物品、文件清单及扣押物品照片：证实2019年4月15日X县公安局扣押被告人X男士手表一个、a手机一部、社保卡一张、中国民生银行卡二张、X省农村信用社银行卡一张、中信银行卡二张、招商银行卡一张、刷卡机二台等。

7. 接受证据材料清单、银行卡复印件、银行卡客户交易信息清单。

8. 被害人的银行卡客户交易明细清单。

9. 微信账户及昵称截图。

妨害信用卡管理罪案例妨害信用卡管理罪是指个人或团体通过非法手段，对信用卡系统进行破坏或干扰，以达到欺诈或非法牟利的目的。

以下是一个关于妨害信用卡管理罪的案例。

某市公安机关获取情报，发现一个网络犯罪团伙利用技术手段，进行信用卡诈骗活动。

该团伙通过黑客手段侵入多个信用卡系统，获取大量信用卡用户的个人信息和银行账户信息。

他们通过制作假冒信用卡，将被盗取的资金转移到各个银行账户上，从而达到非法牟利的目的。

经过初步调查，公安机关认定该案涉及犯罪嫌疑人张某、李某和王某等人。

他们通过黑客手段获取了大量信用卡用户的信息，并与其他团伙成员合作，将资金洗白后再转移到其他银行账户上。

该团伙作案手法高明，给警方带来了一定的难度。

公安机关经过多次深入调查，最终成功打掉了这个网络犯罪团伙。

他们在抓获嫌疑人的同时，也查获了大量制作假冒信用卡的工具和设备，以及大量的假冒信用卡。

据统计，该团伙共盗取了超过1000张信用卡的信息，并以此进行了大量的非法交易。

在审讯中，嫌疑人对自己的犯罪行为供认不讳。

他们表示，由于对信用卡管理系统的了解和技术手段的掌握，他们能够轻易获取用户的个人信息，并进行盗刷等活动。

他们还透露，他们与其他团伙建立了一套庞大的犯罪网络，分工明确，每个人负责不同的环节，从而保证了他们的犯罪活动不被警方察觉。

公安机关在侦破此案后，成立了专案组，与银行和网络安全公司合作，加强信用卡系统的安全性，并对信用卡用户进行了安全教育和宣传。

该案件也引起了社会各界的关注，相关部门加强了对网络犯罪的打击力度，并加强了网络安全防范措施。

通过此案，人们认识到了妨害信用卡管理罪的危害性，并意识到信用卡管理系统的安全性亟待提高。

公安机关和相关部门将进一步加大对网络犯罪的打击力度，保障人们的财产安全和个人信息的保密性。

同时，人们也应该加强自身的网络安全意识，保护好个人信息，不轻易泄露银行账户等重要信息，以避免成为网络犯罪分子的受害者。

张某某、黄某某等人诈骗、偷越国（边）境案文章属性•【案由】诈骗罪,偷越国（边）境罪•【审理法院】无锡市新吴区人民法院•【审理程序】一审正文张某某、黄某某等人诈骗、偷越国（边）境案【基本案情】2019年初至2021年4月，“陈峰”（另案处理）在缅甸掸邦北部果敢自治区（下称果敢）老街“酒房”等地设立针对中国境内居民的电信网络诈骗犯罪窝点，以直营和代理的方式组建诈骗团伙，招揽人员冒充贷款公司工作人员通过微信等聊天软件、使用“招联金融”等虚假APP，以办理网络贷款需要缴纳“会员费”“保证金”等为由，骗取中国境内被害人财物。

2019年7月至2020年12月，张某某、黄某某等6人先后偷渡至果敢。

其中，张某某、黄某某及宁某某（另案处理）在湖北省天门市共谋，由张某某先行垫付偷渡费用并联系偷越国（边）境中介，三人在中介安排下共同乘车至云南省保山市并于2020年11月26日登记入住保山市某酒店。

后在中介安排下，张某某带领黄某某、宁某某相互配合，共同偷渡至果敢，陆续加入“酒房”诈骗窝点。

其中张某某担任业务组长，负责具体实施诈骗并协助管理组内业务员，黄某某、段某某等5人分别担任业务员、虚假APP后台管理员，通过网络实施诈骗。

经查，上述被告人一年内出境赴境外诈骗犯罪窝点累计时间均超过30日。

其中，张某某、黄某某超过130日，段某某、凡某甲、苏某某超过90日，凡某乙超过60日。

【诉讼过程】2021年1月20日，江苏省无锡市公安局新吴分局对本案立案侦查。

2023年8月29日，公安机关以张某某、黄某某等6人涉嫌诈骗罪、偷越国（边）境罪移送审查起诉。

2023年12月1日，无锡市新吴区人民检察院以张某某、黄某某等3人涉嫌诈骗罪、偷越国（边）境罪，以段某某等3人涉嫌诈骗罪提起公诉。

无锡市新吴区人民法院经依法审理，以诈骗罪、偷越国（边）境罪判处被告人张某某、黄某某等3人一年至六个月不等的有期徒刑，并处人民币五千元至一万元不等的罚金；以诈骗罪判处被告人段某某等3人七个月至六个月不等的有期徒刑，并处人民币四千元至三千元不等的罚金。

虚假借口开卡案例分析
虚假借口开卡是指银行卡开卡者在申请办理信用卡时,以虚假的理由申请办卡,或者利用伪造的证件、虚构的身份信息等欺骗银行开卡的行为。

下面是一例虚假借口开卡的案例分析：
小王是一名大学生,平时花销较大,经常用信用卡消费,但由于信用卡额度较低,无法满足其消费需求。

于是,小王选择了虚假借口开卡,申请办理另外一张信用卡,以便能够更好地满足其消费需求。

具体做法是,小王在申请信用卡时提供了虚假的收入证明和工作证明,声称自己的工资收入很高,有稳定的工作,并且正职、兼职收入相加超过了银行要求的最低收入标准。

同时,小王还提供了伪造的户口本和身份证明,用于证明自己的身份和住址,从而欺骗银行顺利办理了信用卡。

然而,小王在使用信用卡进行消费时,由于确实无法承担高额的还款压力,违约次数日益增多,最终导致信用卡欠款违约。

银行在调查后发现小王提供的信息与实际情况不符,随即向公安机关报案,小王被追究了法律责任。

以上案例表明,虚假借口开卡不仅是一种违法违规行为,也会给个人造成不可逆的经济和法律后果。

因此,大家在申请信用卡时要诚实守信,遵守法律规定,不得以虚假形式申请信用卡。

天津高院发布电信网络诈骗及关联犯罪典型案例文章属性•【公布机关】天津市高级人民法院,天津市高级人民法院,天津市高级人民法院•【公布日期】2023.08.09•【分类】新闻发布会正文天津高院发布电信网络诈骗及关联犯罪典型案例为充分发挥刑事审判的惩罚与教育功能，强化法治宣传，8月9日，天津高院召开新闻发布会发布电信网络诈骗及关联犯罪典型案例。

目录1.孙某某等35人诈骗案2.詹某某诈骗案3.郭某某等23人诈骗案4.陈某某等4人诈骗案5.刘某等人诈骗，朱某掩饰、隐瞒犯罪所得案6.赵某某帮助信息网络犯罪活动、盗窃案7.郑某等10人帮助信息网络犯罪活动案8.徐某、韩某某掩饰、隐瞒犯罪所得案案例1孙某某等35人诈骗案——利用被害人破财消灾、辟邪化煞等迷信心理骗取钱款基本案情被告人孙某某、李某某先后注册成立四川省金银岛文化传播有限公司、四川金银岛信息技术有限公司（以下均简称“金银岛公司”）,设立起名部、测算部、行政部、财务部、技术部等部门,组织多人利用通讯工具、互联网等技术手段,通过包装虚假的国学大师,宣传起名、婚姻、风水、运势测算等业务,利用被害人迷信心理,诱骗被害人录入个人信息,由客服人员冒充“大师”等身份,通过话术套取被害人感情、经济、生活等方面信息,虚构能够为其破财消灾、辟邪化煞等,以兜售假冒的“开光法器”、虚假的法事视频等名目,诈骗被害人钱财。

自2018年4月至2019年8月间,该犯罪集团利用上述方式,诈骗天津市北辰区杨某、北京市昌平区何某某、河北省张家口市王某等全国多个省市130多名被害人钱财,共计人民币5400余万元。

裁判结果法院经审理认为，被告人孙某某等人以非法占有为目的，使用电信网络技术手段，针对不特定人员实施诈骗，且已形成较为固定的犯罪集团，应以诈骗罪追究其刑事责任。

本案涉案被害人人数众多，资金数额巨大，社会危害性严重，根据各被告人犯罪的事实、性质、情节、对社会的危害程度及退赔情况，依法以诈骗罪判处各被告人十四年六个月至一年六个月不等的有期徒刑，并处相应罚金。

信用卡诈骗真实案例在当今社会，信用卡诈骗案件层出不穷，给人们的生活带来了巨大的困扰和损失。

下面，我将为大家介绍一个真实的信用卡诈骗案例，希望能够引起大家的警惕，防范信用卡诈骗。

这个案例发生在某位朋友身上。

某日，他接到了一个自称是银行客服人员的电话，对方声称他的信用卡有异常交易，需要进行核实。

对方口才流利，声称是为了保护他的资金安全，要求他提供信用卡号、有效期、CVV码等个人信息。

朋友由于对信用卡的安全并不够重视，便轻易地将这些信息告诉了对方。

之后，他的信用卡便被盗刷了数万元人民币。

他赶紧联系银行进行挂失，可是已经为时已晚。

经过调查，他才发现原来那通电话是诈骗电话，对方根本不是银行工作人员。

他因为一时的大意，不仅损失了金钱，还陷入了信用卡诈骗的陷阱。

这个案例告诉我们，信用卡诈骗是一种常见而且隐蔽的犯罪手段。

诈骗分子常常冒充银行工作人员、客服人员，通过电话、短信等方式，以核实信息、激活账户、提升信用额度等为由，诱骗持卡人提供个人信息。

一旦持卡人泄露了信用卡信息，诈骗分子就可以利用这些信息进行盗刷、套现等违法犯罪活动。

为了防范信用卡诈骗，我们需要提高警惕，增强防范意识。

首先，要时刻保持警惕，不轻信陌生人的电话或短信，不随意透露个人信息。

其次，要定期查看信用卡交易明细，一旦发现异常交易，要及时联系银行进行处理。

此外，还可以通过设置消费提醒、短信通知等功能，及时了解信用卡的动态。

最重要的是，要加强对信用卡安全的认识，不断提升自我防范能力。

总之，信用卡诈骗是一种严重的犯罪行为，给人们的生活带来了极大的危害。

我们要时刻保持警惕，增强防范意识，不给诈骗分子可乘之机。

只有这样，我们才能有效地防范信用卡诈骗，保护自己的合法权益。

希望大家引以为戒，共同营造一个安全、和谐的社会环境。

信用卡诈骗罪案例信用卡诈骗是一种常见的犯罪行为，通过虚假手段获取他人信用卡信息，进而非法使用他人信用卡进行消费或取款。

这种犯罪行为给被害人造成了财产损失，也严重侵犯了个人隐私和财产安全。

下面我们将介绍一个真实的信用卡诈骗罪案例，以警示大家提高警惕，防范此类犯罪行为。

某市民小张在一天收到了一封自称是银行工作人员的电话，对方自称是银行的工作人员，称小张的信用卡存在异常交易，需要核实信息。

小张由于平时繁忙，对信用卡的使用并不是很了解，便按照对方提供的电话号码进行了回拨。

对方自称需要核实小张的身份信息和信用卡信息，小张出于信任便提供了自己的身份证号码、信用卡号码、有效期和CVV码等信息。

随后，小张的信用卡账户上出现了大额消费记录，小张感到异常，赶紧联系银行进行了查询，才发现自己已经成为了信用卡诈骗的受害者。

经过调查，小张才得知之前接到的电话其实是诈骗分子冒充银行工作人员实施的诈骗行为。

由于小张提供了个人信用卡信息，导致了财产损失和信用记录受损，给小张带来了极大的困扰和损失。

这个案例告诉我们，信用卡诈骗犯罪分子通常会利用电话、短信、邮件等方式冒充银行工作人员，诱骗持卡人提供个人信息，然后利用这些信息进行非法消费。

因此，我们在日常生活中一定要提高警惕，不轻易相信陌生人提供的信息，尤其是涉及个人财产和隐私的信息。

为了防范信用卡诈骗，我们可以采取一些措施，比如不随意泄露个人信用卡信息，及时关注信用卡的账单和交易记录，定期更换信用卡密码和CVV码，遇到可疑情况及时向银行进行核实等。

只有提高警惕，加强自我保护意识，才能有效地防范信用卡诈骗犯罪，保护自己的财产安全。

总之，信用卡诈骗是一种严重的犯罪行为，给被害人造成了不小的损失。

我们每个人都应该提高警惕，增强防范意识，不轻易泄露个人信用卡信息，及时关注账单和交易记录，以免成为诈骗分子的下一个目标。

希望通过这个案例的分享，能够引起大家对信用卡诈骗的重视，有效预防此类犯罪行为的发生。

最高法发布人民法院依法惩治电信网络诈骗犯罪工作情况暨典型案例文章属性•【公布机关】最高人民法院,最高人民法院,最高人民法院•【公布日期】2022.09.06•【分类】其他正文最高法发布人民法院依法惩治电信网络诈骗犯罪工作情况暨典型案例9月6日，最高人民法院召开新闻发布会，通报人民法院依法惩治电信网络诈骗犯罪的相关工作情况，同时发布十起电信网络诈骗犯罪及其关联犯罪典型案例。

最高人民法院刑三庭庭长马岩、最高人民法院刑三庭三级高级法官陈攀出席新闻发布会并回答记者提问，发布会由最高人民法院新闻发言人李广宇主持。

近年来，随着我国信息网络技术快速发展，犯罪结构发生了重大变化，传统犯罪持续下降，以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪持续高发多发。

电信网络诈骗犯罪严重侵害人民群众切身利益和财产安全，严重影响社会和谐稳定，人民群众对此深恶痛绝。

党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视打击治理电信网络诈骗犯罪工作，习近平总书记作出重要指示，为打击治理工作指明了前进方向，提供了根本遵循。

人民法院始终坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻习近平总书记重要指示精神，认真落实中办、国办《关于加强打击治理电信网络诈骗违法犯罪工作的意见》，充分发挥审判职能作用，依法从严惩处电信网络诈骗犯罪及其关联犯罪，积极参与源头治理和综合治理，切实维护人民群众合法权益。

2017年至2021年，全国法院一审审结电信网络诈骗犯罪案件10.3万件，22.3万名被告人被判处刑罚。

其中，2018年同比上升71.69%；2019年同比上升25.15%；2020年同比上升40.36%；2021年同比下降17.55%。

今年上半年，全国法院一审审结电信网络诈骗犯罪案件1.1万件，2.1万名被告人被判处刑罚，同比又有所下降。

一、坚持依法严惩，有力震慑犯罪人民法院对电信网络诈骗犯罪始终坚持依法从严惩处。

最高人民法院会同最高人民检察院、公安部出台指导意见，规定电信网络诈骗公私财物价值三千元以上即入罪的数额标准，实行最低入罪门槛；规定对诈骗致人自杀、死亡，冒充司法机关等国家机关工作人员诈骗，在境外实施诈骗，诈骗残疾人、老年人、未成年人、在校学生财物，以及组织、指挥电信网络诈骗犯罪团伙的，依法从重处罚。

102经侦战报Briefing刻度指向2020年，但正义终究不会缺席，在相关力量配合下，专案组人员在2020年2月、6月分别抓获犯罪嫌疑人达某聪（男，四川省三台县人）、吕某波和罗某伟。

2021年2月6日，专案组民警在广东省汕头市抓获犯罪嫌疑人胡某、郑某义。

至此，“20191128生产、销售假冒、伪劣产品”案8名主犯已全部落网。

目前，前期到案的犯罪嫌疑人谭某邦、黄某平、吕某波、达某聪、余某可已分别被判处有期徒刑以上刑罚并处罚金；犯罪嫌疑人郑某义、胡某已经被羁押至三台县看守所，等待他们的将是法律的制裁。

最后一名犯罪嫌疑人“眼镜邦老乡”的身份正在核实中，有知情群众请积极向公安机关提供线索。

品”案正式宣布告破，该案共抓获犯罪嫌疑人8名，查获假烟4800余条，涉案金额高达100多万元。

2019年11月，绵阳市三台公安接获一条涉嫌销售假烟的案件线索。

接报后，三台公安立即协调精干警力，成立专案组展开调查。

“由于本案涉及战线长、跨度大、嫌犯多、人员分散，给抓捕工作增加了难度，为使犯罪嫌疑人能够全部归案，专案组精心制定抓捕方案，横跨多省，集约各方力量同步行动，终于成功破获‘20191128生产、销售假冒、伪劣产品’案，案件主要犯罪嫌疑人已落网。

”专案组民警说。

经查，2019年10月以来，犯罪嫌疑人“阿伟”（罗某伟，绰号“阿伟”“二筒”，男，福建省云霄县人）与“阿邦”（谭某邦，绰号“阿邦”，男，四川省宣汉县人）密谋从越南走私一批假冒、伪劣国内“中华”（硬盒、软盒）、“黄鹤楼”“云烟”（硬盒、软盒）、“玉溪”（硬盒、软盒）、“芙蓉王”（硬）、“双喜”“牡丹”等多品牌卷烟运输、贩卖给犯罪嫌疑人吕某波（男，四川省三台县人）。

由“阿伟”提供运输车辆、后勤保障，“阿邦”负责以8000元一趟运输费用招募驾驶员余某可（绰号“阿可”，男，广东省和平县人）、郑某义（绰号“牛鼻子”，男，四川省平昌县人）、黄某平（绰号“阿辉”，男，广东省龙川县人）、胡某（绰号“小胖”，男，安徽省蒙城县人）等人从事运输，并在成都购买了三辆低成本二手越野车将车内座椅拆除，安装车辆定位系统，网上购买手持ETC 于2019年11月26日在广西防城港边境交易，购得三车假烟96件，4800余条，折合市场价格113万余元。

诈骗罪3万3不起诉案例案例概述本案例涉及到一起诈骗罪案件，被告人因诈骗被起诉，但在被告人退赔全部款项后，检察机关决定不起诉。

案件背景2018年6月，某公司员工张某在处理公司业务时，接到了一名自称是某银行客服的电话。

该“客服”声称张某的银行卡存在异常情况，并引导其通过ATM机操作进行解决。

结果张某被骗取了3万3千元。

随后，张某报警并联系银行进行核实。

银行确认该笔交易为盗刷，并将相关资料移交给公安机关。

经过调查，警方最终锁定了犯罪嫌疑人李某，并将其抓获归案。

检察机关对李某立案侦查，并以涉嫌诈骗罪提起公诉。

审理过程在审理过程中，李某承认自己曾经通过电话、微信等方式实施多起类似的诈骗行为。

而此次盗刷张某银行卡的目的是为了还债。

但是，在检察机关要求李某退赔全部款项后，李某主动退还了被害人3万3千元的全部款项。

检察机关在考虑到李某认罪态度较好、退赔全部款项等情节后，决定不起诉。

案件评析本案涉及到一起诈骗罪案件，被告人李某通过电话、微信等方式实施多起类似的诈骗行为，涉嫌数额较大。

但是，在被告人退赔全部款项后，检察机关决定不起诉。

这是因为，在刑事案件中，退赔全部款项并不能完全免除刑事责任。

但是，在具体情况下，是否起诉要根据具体情况进行综合考虑。

在本案中，检察机关考虑到了李某的认罪态度较好、退赔全部款项等情节，并且该案件是李某第一次犯罪，并没有给社会造成太大的损失。

因此决定不起诉。

结语本案提醒广大市民，在接到银行、公安机关等单位的电话时一定要谨慎对待，并通过官方渠道进行核实。

如果发现自己被骗取了财物，应当及时报警并联系银行进行核实。

同时，也提醒犯罪嫌疑人，不要以身试法，违法必究。

刑法第196条XX透支型信用卡诈骗罪在审判实践中的几点思考信用卡作为一种新型银行服务业务，其最早诞生于美国，20世纪60年代，经济快速开展和电子技术的不断完善带动了信用卡业务的开展。

随着我国经济和信息技术的开展、人们消费观念的转变，使用信用卡越来越普遍，银行信用卡发卡数量亦剧增。

我国相关法律配套的不完善或缺乏操作性，使一些人利用法律的漏洞或者信用卡制度的漏洞，进行恶意透支，严重破坏了我国金融管理秩序，影响我国信用卡业务的正常开展。

近三年，随着公安机关打击经济犯罪专项行动的开展，我院共受理恶意透支型信用卡诈骗案件不断增多，今年来就受理此类案件19件20人，依法判处被告人缓刑的17人，免予刑事处分2人，实刑1人。

在案件的审理过程中，我们对于恶意透支型信用卡诈骗罪的可追诉性、犯罪主体、主观上非法占有目的、客观上的催收行为存在一些困惑，现就几个问题提出探讨。

一、恶意透支信用卡行为转化为刑事处分在界点上的思考。

透支是信用卡最基本的运作特点，是信用卡贷款功能的表达，是信用卡区别于借记卡等其他类型银行卡（转账卡、专用卡、储值卡等）的根本特征。

透支是信用卡本身具有的功能。

在一般情况下，合法持卡人因应急需要，利用信用卡的透支功能，在规定限额内透支筹款并事后及时补足，对银行并不构成风险。

换句话说，透支行为是信用卡的主体功能之一，信用卡本身的特点必须容忍超额或超期的透支风险，而银行在向持卡人发放信用卡时，明确知道这种风险的存在，也对持卡人资信情况、真实性等情况进行了审查。

同时，信用卡的透支利息比贷款利息要高，并且违规透支要缴纳一定的滞纳金和罚息等等，银行得到这些高利润必然要承受高于普通贷款的风险。

由此可见，银行的透支业务带来的风险，本质上仍应属于平等主体间的权利和义务关系，我们认为，应当主要通过民事法律关系进行调整，才能表达出发卡银行与持卡人之间的平等性和公平性，银行应当积极主张自己的民事权利，只有当持卡人的行为到达一定的社会危害性和应受刑罚惩罚性时才可用刑事法律予以规制。

龙源期刊网
敦化经侦大队破获两起信用卡诈骗案
作者：
来源：《中国防伪报道》2016年第01期
2015年9月9日，敦化市公安局经侦大队接到某银行敦化支行控告称：吉林省敦化市大石头镇居民张某，在某银行敦化支行办理的信用卡恶意透支，欠款本金14920.92元，自2015年2月欠款逾期后，该行多次向该人催收，但其拒不偿还银行卡透支的本金和利息，给该行资金造成损失。

截至2015年8月10日，本金14920.92元产生利息、手续费、滞纳金等费用共计1200.82元，欠款本息合计16121.74元，其行为涉嫌信用卡诈骗。

11月19日，民警在大石头镇某超市内将张某抓获。

经审查，张某对自己透支信用卡本息合计16121.74元，并经银行多
次催收拒不还款的犯罪事实供认不讳。

经过民警的耐心细致劝导，张某已将全部欠款偿还给银行。

11月13日，敦化市公安局经侦大队接到某银行敦化支行控告称：吉林省敦化市居民刘某持该行龙卡信用卡恶意透支，2015年4月透支欠款本金19854.38元，截至2015年9月13
日，透支欠款本金19854.38元，产生利息、滞纳金等费用3118.55元，透支欠款本息合计22972.93元。

自2015年5月透支欠款逾期后，该行于2015年5月至2015年9月多次电话和
手机短信催收，刘某拒不归还透支欠款，涉嫌信用卡诈骗罪。

11月22日，民警在敦化市一出租房内将刘某抓获。

经审查，刘某对自己透支信用卡本息合计22972.93元，并经银行多次催
收拒不还款的犯罪事实供认不讳。

信用卡欺诈案例信用卡欺诈案例：时光飞逝，我们回溯到2010年，发生在某国一起令人震惊的信用卡欺诈案件。

案例一：2010年5月，李先生收到一封信用卡账单，显示他在过去一个月内进行了多笔高额消费，总计达到5000美元。

然而，李先生自称从未在该时间段内使用过信用卡，且这些消费记录全部为他陌生的商铺。

他立即报案，警方展开调查。

经过初步的追踪调查，发现这些消费记录是在一家当地高级商场完成的。

然而，监控摄像头却出现了故障，无法为调查提供任何线索。

调查人员加大努力，进一步追查信用卡使用的具体场所、时间和消费者信息。

经过长时间的调查，警方发现一名商场安保人员涉嫌参与此案。

经特殊手段调查此人的经济情况，发现他在案发期间突然拥有了巨额资金，并于同一时间购买了豪华汽车。

更令人意外的是，该安保人员与一名有着前科的信用卡欺诈分子有了频繁的联系。

在进一步审讯中，这名安保人员承认了自己合谋此案的事实，同时也揭露出了更广泛的信用卡欺诈网络。

案例二：另一起信用卡欺诈案于2010年9月发生。

王女士在一次机场购物后，使用信用卡支付了1000美元。

然而，当她到达目的地后，通过信用卡账单发现，她被收取了1500美元。

王女士对此感到非常愤慨，并即刻联系了信用卡公司。

信用卡公司迅速展开调查，发现她所购买的商铺存在一处被操纵的刷卡机器。

刷卡机器在交易时，会记录实际支付金额为1000美元，但通过非法的软件操控，将收取的金额篡改为1500美元。

调查人员通过技术手段，定位到了那家商铺的一名员工，他是一名具有黑客技术的IT专家。

进一步调查中，警方在该IT专家的家中搜出大量的信用卡信息，这些信息都被他以低价出售给了其他不法分子，用于犯罪活动。

通过与国际警方的合作，他们成功抓获了一批信用卡欺诈团伙的成员。

律师点评：信用卡欺诈案件对被害人造成了巨大的经济和心理伤害。

这两起案件都展示了欺诈分子以不同方式进行犯罪的手法，同时也凸显了调查人员以及警察机关在案件侦破中的辛勤努力。

信用卡诈骗案例信用卡诈骗是一种常见的金融犯罪行为，通过各种手段获取他人信用卡信息并非法使用，给信用卡持卡人和银行造成巨大损失。

下面我们就来看一些真实的信用卡诈骗案例，以便大家提高警惕，避免成为诈骗的受害者。

案例一，钓鱼网站诈骗。

小明收到一封来自“银行”的邮件，邮件称其信用卡存在异常交易，需要点击链接进行确认。

小明点开链接，进入一个与银行官网非常相似的网站，输入了信用卡号、密码和验证码。

没过多久，小明的信用卡就被盗刷了数万元。

原来，这封邮件是诈骗分子伪装成银行发送的钓鱼邮件，目的是获取信用卡信息进行盗刷。

案例二，电话诈骗。

小红接到一个自称是银行工作人员的电话，对方称小红的信用卡被盗刷，需要核实身份信息。

小红由于紧张，没有留意对方的口音和态度，便将信用卡号、姓名、身份证号码告诉了对方。

结果，小红的信用卡很快就被盗刷了大笔资金。

原来，这是一起电话诈骗案件，诈骗分子冒充银行工作人员，获取了小红的个人信息进行盗刷。

案例三，假ATM机盗取信息。

小王在商场附近的ATM机取款时，发现ATM机上安装了一个奇怪的设备。

他没有在意，继续进行操作。

几天后，小王发现自己的信用卡被盗刷了大笔资金。

原来，这个ATM机被诈骗分子安装了假卡口，用来盗取信用卡信息。

小王的信用卡信息就是在这个假ATM机上被盗取的。

以上案例告诉我们，信用卡诈骗手段层出不穷，我们要提高警惕，保护好自己的信用卡信息，避免成为诈骗分子的受害者。

在日常生活中，我们要注意以下几点：1. 不轻易相信陌生人的电话、短信、邮件，谨慎提供个人信息；2. 定期检查信用卡账单，发现异常交易及时报警处理；3. 注意ATM机、POS机等终端设备的安全，避免在可疑设备上操作；4. 不在不安全的网络环境下进行网上银行、支付等操作。

总之，保护好自己的信用卡信息是每个人的责任，只有提高警惕，才能避免成为信用卡诈骗的受害者。

希望大家能够引以为戒，保护好自己的财产安全。

婚恋诈骗案例近年来，婚恋诈骗案件层出不穷，给许多人的生活带来了严重的影响。

婚恋诈骗是指利用虚假的婚恋关系来骗取他人财物的行为，其手法多样，让人防不胜防。

下面，我们将介绍几起典型的婚恋诈骗案例，希望能够引起大家的警惕，提高大家对婚恋诈骗的防范意识。

案例一，王某在一家交友网站上结识了自称是海外华人的“张某”，两人通过长时间的聊天建立了深厚的感情。

不久，张某声称因为生意需要资金，请求王某帮忙借款。

王某出于对“张某”的信任，借给了对方大笔资金。

然而，当王某要求对方还款时，却发现“张某”已经消失无踪。

原来，“张某”根本就不是海外华人，而是利用虚假身份骗取了王某的钱财。

案例二，李女士在一次相亲活动中认识了自称是成功商人的“李某”，两人迅速陷入热恋。

不久，李某便以生意资金周转为由向李女士借款，李女士出于对“李某”的信任，借给了对方大笔资金。

然而，当李女士要求对方还款时，却发现“李某”已经消失无踪。

原来，“李某”根本就不是成功商人，而是利用虚假身份骗取了李女士的钱财。

案例三，张先生在一家婚恋交友平台上认识了自称是外企高管的“张某”，两人迅速展开了热烈的恋情。

不久，张某以投资项目需要资金为由向张先生借款，张先生出于对“张某”的信任，借给了对方大笔资金。

然而，当张先生要求对方还款时，却发现“张某”已经消失无踪。

原来，“张某”根本就不是外企高管，而是利用虚假身份骗取了张先生的钱财。

以上案例告诉我们，婚恋诈骗的手法多样，常常以虚假的身份和甜言蜜语来蒙骗对方，让对方掉入陷阱。

因此，我们在婚恋交友过程中，一定要保持警惕，不要轻易相信对方的言语和承诺。

同时，对于对方提出的借款请求，更要审慎对待，避免因为一时的感情冲动而造成财务损失。

总之，婚恋诈骗是一种严重的犯罪行为，我们每个人都应该提高警惕，增强防范意识，不给诈骗分子可乘之机。

希望通过以上案例的介绍，能够引起大家的重视，避免成为婚恋诈骗的受害者。

让我们共同呼吁，营造一个清朗的婚恋交友环境，让诚信和真爱成为婚恋的主旋律。

张某某金融凭证诈骗案文章属性•【案由】金融诈骗罪•【审理法院】最高人民法院•【审理程序】死刑复核裁判规则行为人伙同他人使用伪造的银行信汇凭证，骗取储户存款，诈骗数额特别巨大，其行为构成金融凭证诈骗罪。

正文张某某金融凭证诈骗案被告人：张某某，别名张明亮，男，1956年11月14日出生，汉族，北京市人，无业(1995年6月至1996年被聘为北京银盾警业商贸集团招商引资部经理），住北京市西城区高粱桥东巷7号。

因本案，于1997年10月7日被逮捕。

现在押。

北京市第一中级人民法院审理原北京市人民检察院分院指控被告人张某某犯金融凭证诈骗罪一案，于1998年9月10日以（1998)—中刑初字第1162号刑事判决，认定被告人张某某犯金融凭证诈骗罪，判处死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。

宣判后，张某某不服，提出上诉。

北京市高级人民法院于1999年3月18日以（1998)高刑终字第599号刑事判决，驳回上诉，维持原判，并依法报请最高人民法院核准。

最高人民法院依法组成合议庭，对本案进行了复核。

现已复核终结。

最髙人民法院经复核查明：1996年6月，中国警察学会公安学基础理论专业委员会联络中心副主任兼北京银盾警业商贸集团（以下简称北京银盾集团）副总裁张洪发（另案处理）与时任北京银盾集团招商引资部经理的被告人张某某共谋以支付高息为诱饵，骗取储户在银行的存款。

二人通过高建忠、牟义杰（均另案处理）得知北京市百货大楼[后更名为北京市王府井百货（集团）股份有限公司]有闲置资金，便让高建忠、牟义杰欺骗北京市百货大楼称，北京市百货大楼若将资金存人中信实业银行西长安街办事处，除存款银行付给国家规定的利息外，待该款贷出后，贷款方还支付一部分高于银行的利息。

同年7月5日，北京市百货大楼将2000万元存人中信实业银行西长安街办事处。

尔后，张洪发、张某某指使高建忠、牟义杰持中信实业银行西长安街办事处的工作人员陈瞳（另案处理）提供的北京市百货大楼预留印鉴卡复印件私刻了“北京市百货大楼财务专用章”和该百货大楼总会计师刘玉兰的印章。

钓鱼网站诈骗案件标题：钓鱼网站诈骗案件案件背景：2010年3月15日，某地发生了一起令人震惊的钓鱼网站诈骗案件。

此案涉及一组精心策划的网络诈骗团伙，他们通过建立虚假的银行和购物网站，伪造信任，获取受害人的个人信息，并非法获取财产，引发了广泛的社会关注。

事件经过：2010年1月，诈骗团伙成员张某创建了一个虚假的银行网站，名为“信宝银行”。

该网站利用精美的设计和专业的用户界面，冒充真实银行网站，欺骗人们提交个人银行账户和密码。

一旦受害者提交了这些信息，团伙成员迅速访问受害者真实银行账户，盗窃资金。

几个月后，诈骗团伙的另一名成员刘某创建了一个名为“特惠商城”的购物网站。

该网站宣称销售高品质产品，并提供诱人的折扣。

当顾客选择商品后，网站要求他们填写信用卡信息和配送地址。

这些信息被团伙成员用于非法交易和冒充受害者身份进行信用卡欺诈。

该团伙还雇佣了一名专业编程人员陈某，负责创建仿冒网站和恶意程序，以确保其诈骗活动的顺利进行。

此案件在2010年2月至3月之间逐渐暴露，警方接到了大量受害者的报案。

经过调查，警方确认了张某、刘某和陈某是主要嫌疑人，并于2010年3月15日对其展开了突击搜查。

在搜查中，警方查获了大量涉案证据，包括伪造的银行文件、电脑硬盘以及钓鱼网站的源代码。

根据物证和受害者证词，警方认定诈骗团伙的犯罪事实明确。

2010年5月，法院对张某、刘某和陈某进行了审判。

判决结果：根据相关法律规定，法院对张某、刘某和陈某作出如下判决：1.张某因构成危害网络安全罪、非法获取计算机信息罪，被判刑8年，并处罚金200万元。

2.刘某因构成窃取电信设备信息罪、诈骗罪，被判刑7年，并处罚金150万元。

3.陈某因构成非法利用信息网络罪、故意破坏他人计算机系统罪，被判刑6年，并处罚金100万元。

律师点评：此案件反映了网络诈骗犯罪的高度专业化和隐蔽性。

钓鱼网站作为一种欺骗手段，利用了人们对网上交易的信任，通过冒名顶替、伪造网站等手段非法获取个人信息，致使广大群众受到损失。

高某某等人诈骗、掩饰、隐瞒犯罪所得帮助信息网络犯罪活动案文章属性•【案由】掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪（取消窝藏、转移、收购、销售赃物罪）,帮助信息网络犯罪活动罪•【审理程序】二审正文高某某等人诈骗、掩饰、隐瞒犯罪所得帮助信息网络犯罪活动案【基本案情】2021年10月起，高某某、李某、叶某某、陈某等人组成“跑分洗钱”团伙，与上游电信网络诈骗分子长期合作，为其转移犯罪资金。

该“跑分洗钱”团伙通过孙某等人大量收购银行卡，通过黄某购入11台POS机，并在Telegram聊天群内告知上游诈骗分子可用于接收诈骗款的银行卡用户名、账号。

诈骗资金进入上述银行卡账户后，该“跑分洗钱”团伙通过POS机刷卡消费的方式将诈骗资金转移到该POS机绑定的银行卡，再将该卡内资金转入林某等人提供的银行卡内，由林某等人将资金兑换成泰达币后交给该团伙，该团伙再交给上游诈骗分子，从中获取资金流水12%-15%的提成，并按约定比例支付孙某、黄某等人费用。

其中，高某某负责对接上游诈骗分子、收购POS机、银行卡；李某负责收购POS机、银行卡、转账；叶某某负责转账、泰达币交易；陈某负责泰达币交易、POS机刷卡；袁某某受招募负责POS机刷卡等。

经查，该“跑分洗钱”团伙帮助其他犯罪团伙转移资金1.1亿余元，其中诈骗资金1281万余元，非法获利100万余元；林某等人帮助兑换泰达币1.1亿余元，非法获利400余万元；黄某提供11台POS机，非法获利200余万元；孙某等人共收买、提供60余张银行卡，非法获利10万余元。

【检察履职】本案由浙江省诸暨市公安局以掩饰、隐瞒犯罪所得罪立案侦查。

侦查阶段，诸暨市检察院提前介入，经分析研判，建议侦查机关注重收集聊天记录、资金流向等客观证据，查明该团伙勾结上游诈骗团伙，搭建被骗资金接收、转移通道，帮助上游诈骗团伙实施诈骗的犯罪事实。

审查起诉阶段，针对查找被害人难度大的问题，检察机关和公安机关发挥侦诉协作机制，运用大数据平台全面筛查，准确关联到全国范围内300余名被害人，最终认定该“跑分洗钱”团伙帮助上游诈骗分子转移资金达1281万余元。