成功堵截冒名开立网银的案例

成功防范冒用他人身份证件代理开户的案例一、案例简介一名年青年男子持身份证到网点柜台办理借记卡及个人网银注册申领U盾等业务，经办柜员发现客户出示的身份证是真实的但证件的照片与持证人本人略有出入，但做“公民身份联网核查”是存在的，于是立即报告了当班大堂值班行长，大堂值班行长仔细核对相片后，询问客户是否是本人的身份证件？客户回答：我就是本人，几年前拍的和现在本人有点不像是很正常的。

此身份证到其它银行办业务都行，并大声喊了起来：“你们银行怎么搞的？明明就是我本人，你们讲不象就不给我开户了吗？太不讲道理了吧？”，见到客户情绪开始激动起来，当班大堂值班行长把客户请到一边，告诉客户如果是代理开户，可持代理人和本人身份证即可办理，冒用他人身份证均属违法行为，个人网上银行需存款人本人办理，客户的行为违反了我国《居民身份证法》，在当班大堂值班行长的耐心解释下，客户一声不吭，匆匆离开。

二、案例分析在此次风险事件中，该行大堂值班行长以诚恳的服务态度，丰富的专业知识，在开户受理关有效的避免了一起违规业务的发生。

此次冒充开户事件未形成任何的风险事故，与该行不断规范和加强人民币银行结算账户管理，防范业务操作风险是分不开的。

近年来金融案件频发，犯罪份子欲利用伪造，抢盗得来的身份证件办理开户和开通个人网上银行进行犯罪活动的事件时有发生。

案例中客户存在侥幸心理，企图蒙混过关。

如果当时经办柜员疏忽大意，而现场管理人员又没有认真履职，严格审核把关，让客户成功办理开户和网银业务的话，后期有可能存在作案的可能，对被冒用身份证的客户账户资金安全和银行声誉均会带来极大的损失和影响。

三、案例启示（一）尽职尽责，注重细节。

认真履行识别客户身份的义务。

柜员作为银行一线第一个接触客户员工，要保持高度警惕，严格按照业务操作规程进行操作。

在办理代理开户业务时要先换人进行核实后再办理。

（二）未雨绸缪，重抓预防。

网点要坚持做好柜员的培训工作。

对柜员进行业务操作指南的培训，了解各项业务的风险点，和风险防控措施，并利用晨训和例会时间学习各种业务案例，以提高一线员工的风险防控意识，真正把各项规章制度落到实处，将制度养成习惯。

堵截假冒开立个人银行帐户的案例一、案例经过网点受理客户谢XX代理客户张XX开立个人银行结算帐户，谢XX填写代理开立个人银行结算帐户核实单。

现场管理人员在进行核实时，发现被代理人客户联系方式与代理开立个人银行结算帐户核实单填写内容不一致。

现场管理人员随即拨通被代理人客户联系方式，经过询问确为被代理人本人，并表示未同意代理人代理开立个人银行结算帐户。

二、案例分析柜员应该做到规范操作流程。

在客户符合业务办理条件时，柜员应该又快又准又好地办理业务和提供优质的服务。

在客户不符合业务办理条件时，柜员禁止个别客户抱着侥幸心理违规办理业务，应该婉言拒绝。

柜员必须树立风险防范意识，做到柜面业务处理与拒绝都要有理可依、有据可循。

三、案例启示（一）加强业务教育培训。

随着系统版本、流程优化的升级加速和监督模型的增加，基层网点管理人员应该加强操作规程、规章制度的培训，促使柜员熟知柜面业务的风险环节和控制措施，避免出现差错事故引发风险事件。

（二）规范业务操作流程。

柜员应该养成良好的操作习惯，严格按照操作流程办理业务，事前认真审核凭证填写内容，事后核对系统返传结果与客户填写是否相符，审核客户签名是否正确，避免工作疏忽引发风险事件。

（三）确保业务核实质量。

核实人员应该认真核实存款人、代理人的信息和存款人的开户意愿、委托意愿等项，规范填写核实内容和结果，避免假冒办理业务进行其他违法活动。

（四）提高现场管理人员的综合素质和履职质量。

现场管理人员应该加强重要业务、特殊业务的风险识别能力和风险控制能力，在审核重要业务、特殊业务的真实性时，应对柜员多一句提醒、多一次辅导，切实起到事中控制把关堵口的作用。

成功堵截冒充他人办理结算账户的案例一、案例介绍支行一柜员在为一客户办理借记卡开户和开通网上银行业务时，通过联网核查发现客户的相貌与身份证上相片有差异，随即向现场管理人员报告了此事。

经现场管理人员核实并确认客户的相貌与身份证上相片不一致（不是本人），办卡人是持他人身份证冒充办理借记卡开户和开通网上银行业务，随即将该客户带到办公室予以控制。

在带往办公室的过程中及时阻止了该客户的通风报信行为，同时向值班行长进行了汇报，值班领导向该客户阐明了厉害关系，经过耐心说教，客户交出了随身携带的他人身份证伍张；已经办好的其他银行借记卡肆张、口令卡壹张。

二、案例分析从上述案例来看，该笔业务是一起典型的欲骗过银行经办人员办理银行卡及开通网上银行的实例，但由于经办柜员风险防范意识强、工作态度端正，且能够严格按照业务标准化流程办理业务，在发现疑点以后，第一时间报告现场管理人员和值班领导，处理及时、妥当，使得该笔风险业务被成功堵截。

三、案例启示（一）一切业务都应严格按操作流程受理和审核业务凭证及相关要件，特别是办理一些特殊业务时，一定要认真仔细核对客户身份，如果发现疑点，应及时向汇报当班领导或合规经理汇报，并进行审核确认。

（二）作为一线柜员，不但要具备熟练的业务操作技能和业务营销能力，还应具有随时防范内外部风险的防控意识和辩伪识真能力。

对于一些高风险业务、特殊业务应牢固树立风险意识、熟知风险环节防控要求和规定，不能急于办理业务或只顾营销，应严格审核凭证要素，才能有效防范风险事件的发生，才能不让犯罪分子有机可乘。

（三）要不断加强学习，苦练业务技能，全面掌握业务操作规范，为办好每一笔业务提供可靠保障。

此例说明，我们在办理业务时，只要严格按照规章制度和业务流程操作，就能有效防范不法分子的诈骗行为。

堵截假身份证办理个人网银注册业务的案例一、案例经过一名年青女子持身份证和银行卡到支行办理个人网银注册。

柜员按规定先审核客户证件，询问客户该证件是否为本人，得到对方肯定回答。

柜员在办理过程中感觉证件不太真实，客户与证件照片有差异。

随即与现场管理人员进行联网核查核实身份证件。

经仔细辨认，发现此身份证无长城防伪标志，卡面平滑，用二代身份证鉴别仪进行鉴别，确认为此身份证为假证。

经询问客户，客户又称代理姐姐办理网银注册业务，主管告知客户假证件我行必须没收，客户只得离去。

二、案例分析这是一起典型的利用假证件冒充他人注册网上银行的行为，一旦注册成功，可能引发诈骗事件，银行势必要承担未认真审核注册证件引起外部欺诈风险责任，影响社会信誉。

本案例中，该客户企图利用柜员“一时疏忽”，达到通过假证件办理网银注册目的，被工作人员识破。

个人网银注册是银行确定的重要风险点之一，员工在办理此业务时，要严格按照业务制度严格审核办理。

三、案例启示（一）加强培训，提高防范意识。

正值年末岁初业务繁忙之时，也是犯罪分子频频作案的高发期，为提高员工防范意识，就要不断加强新业务、新知识的学习，使员工熟练掌握各项业务技能和身份证件的真伪鉴别要点，并利用晨会和班后时间，结合典型案例，组织员工进行警示教育，时刻提醒员工合规操作，提高自我保护意识。

（二）提高警惕，降低操作风险。

前台柜员在办理业务时，要严格按照《业务操作指南》中提示的风险点进行重点审核，对需要审核客户身份证件的业务，柜员要按照要求严格审查，核实环节的核查不能流于形式，要充分利用身份证联网核查系统和身份证鉴别仪，核实客户证件真伪。

同时，现场管理人员要起到事前审核、事中控制的作用，提高人工鉴别能力，不给犯罪分子任何可乘之机。

（三）区分客户，做好风险提示。

在日常工作中，对主动上门办理新开户及电子银行业务的客户，不仅要核实是否本人办理、证件是否真实有效，而且要做好风险提示，柜员多说一句话，就能帮助客户防范资金风险的隐患。

冒用他人证件开网银的案例[案例经过]甘某是银行个人网银客户，一天发现自己的网上银行无法使用，致电银行客服咨询后得知其网上银行已在某网点被注销并且重新开通，但甘某否认办理了该业务并回忆其曾丢失过身份证，当时已经补办了身份证，怀疑被他人冒用其身份证件办理了网银销户、重新开通网银的业务。

银行接到客户投诉后，经办网点通过核查当天的监控录像、询问经办柜员等方式对该笔业务进行了全面核查：一名男性客户持甘某所丢失的身份证前来办理业务，先是新开一张银行卡，同时注销原有的网上银行，重新开通网上银行。

当时，经办柜员已按照操作规程的要求对客户身份和证件进行了认真核实，并且进行了联网核查，核查信息反馈身份证件真实、有效，系统反馈照片与证件一致，证件上的照片与前来办理业务的客户也很相像，于是柜员判断其为客户本人并按客户要求办理了相关业务。

经办网点核实了甘某的真实身份并了解事情真相后向甘某真诚道歉，同时说明了情况，甘某接受网点建议，注销了被冒用身份证开办的银行卡和网上银行。

[案例处理]为防止此类事件再次发生，银行及时对辖内各网点提出工作要求和风险提示：一、做好客户甘某身份证件冒用的防堵工作。

鉴于目前身份联网核查系统暂时无法对曾经挂失的身份证作出提示，甘某身份证仍然有被继续冒用的风险。

为此，提示各网点如遇客户持有甘某旧身份证要求办理开户和申请开通网银业务的，应立即没收该身份证件，拒绝为其办理业务，并迅速报告公安机关。

二、认真做好电子银行注册、变更、注销业务过程中的客户身份识别工作。

再次强调在办理个人电子银行业务时，一是必须严格按照相关规定做好客户身份识别工作，一定要认真审核客户身份证照片与开户业务办理人是否一致，同时通过联网核查系统核实客户提供的身份证是否真实、有效。

一旦发现有疑点，应进一步核实客户有关信息（身份证地址、出生年月以及以往开户预留的电话、住址等信息），以确保客户身份的真实性。

二是对于客户同时申请注销网银后又注册的客户，要求特别关注，提高警惕，必须严格按照有关规定做好客户身份识别，确保是客户本人；客户办理电子银行注销业务的，应尽可能请客户提供原注册账户，如果客户无法提供原注册账户的，请客户说明理由。

成功堵截冒名开立网银的案例某日一男子称其要开立网上银行。

经过柜员对其身份进行仔细核实后，发现本人与身份证及联网核查上的照片存在较大差异。

柜员依据业务操作流程便询问该男子是否为本人，该男子十分镇定并声称确实为本人。

本着谨慎的原则，业务经理与负责人也对该男子联网核查进行了仔细核对，也发现确实有着不同之处。

当询问该男子是否有其他辅助证件时，该男子拿出了行驶证作为辅助证件。

经柜员与业务经理仔细核实后，仍觉得存在疑点。

进而询问其身份证号、出生日期等问题。

该男子见无法回答便又称是为朋友办理，最终未成功开立网上银行。

二、案例分析及启示（一）操作流程，片刻不忘。

任何业务的操作流程都是前人的智慧结晶，都是本着审慎经营的原则而制定的。

随着互联网的普及，银行将网上银行作为业务的主打平台，大力宣传并提倡客户足不出户办理业务。

但正是由于其功能强大，风险因素也随之而来。

所以业务操作流程中明文规定开立网上银行只能本人进行办理，不可授权他人代为办理。

而开立网上银行，也是一项十分平常的业务，办理柜员会严格按照操作流程对办理人身份进行认真核实。

本案件中该网点柜员将规章制度铭记于心，严格遵守，从源头避免了高风险事件的发生。

（二）发现疑点，多问问题。

业务操作流程不会永远的一成不变，其中有一些是通过一件件的风险事件而随后完善的。

当前社会犯罪分子的犯罪特点已经向高科技犯罪转变。

成功诈骗后利用网上银行等手段将赃款迅速分发也已屡见不鲜。

这就要求我们随时保持高度警惕，在源头将其堵截。

在本案中柜员发现疑点时，先请业务经理及其他柜员再次进行了核对，并索要了辅助证件。

但该男子并不紧张，仍然十分镇定。

最后正是因为该男子无法回答柜员询问的问题而成功将其堵截。

可见多问问题这一步骤对于冒名办理业务的嫌疑人十分奏效。

（三）内外联动，共同防范。

任何一支团队都要讲究团队协作，银行作为特殊行业当然也不例外。

当高风险事件发生时，只有内外联动才能更好的将其避免。

大堂人员是最先接触顾客的工作人员，也是堵截冒名开立的第一道防线。

成功拦截非本人开卡办理网上银行业务的案例
一、案件经过
一名男性客户自称姓名李X升，持身份证，到网点办理开银行卡和网上银行业务。

经办柜员通过交易核查，询问客户的身份证号码、地址与生肖属相，客户对答如流。

柜员初步审查确认为本人，为客户办理了开卡业务，随后办理网上银行业务。

在现场管理员授权时，现场管理员发现客户与身份证照片似不相符，再次查询，对客户进行询问。

客户始终称是本人，身份证的照片是他以前照片，且态度比较激动。

但经过观察，现场管理员确定此人非身份证上客户本人。

该客户不积极配合网点工作，网点工作人员立即办理了开卡反交易。

二、案例分析
网上银行业务须客户本人办理，是保护客户利益的需要。

但在执行过程中会遇到很多困难，主要有：1.由于客户年龄变化，特别是青春期年龄变化，给识别客户身份造成一定的难度；2.假冒办理人的像貌与身份证相似，会欺骗柜员。

银行工作人员现阶段对一些与身份证像片相似度高的人的确难以判断，但是对一些身份明显不符的“欺骗”行为，一定要履责阻止，这既是保护客户利益，也是保护自己。

三、案例启示
（一）要坚持按制度办理业务。

办理开卡和开办网上银行业务时一定要确认是客户本人，这既是银行工作人员的职责，也是保护客户利益的需要。

有时候柜员在严格执行制度，往往会担心客户投诉或流失。

（二）认真采集客户信息。

个人客户信息采集工作是一项基础性管理工作，也是一项必须做的工作，能在识别客户真伪起到关键作用。

有时候我们在无法识别客户身份时，可以查询系统内电话，打一个电话进行确认。

成功防范假冒开卡及网银注册的案例一、案例经过一客户到营业网点办理业务，要求开一张银行卡，并申领U盾办理网上银行。

柜员在为其办理业务时，发现客户本人相貌与身份证照片有略微差异，区别并不很明显。

由客户口音以及身份证号码信息判断该客户为本地人，虽能流利的回答出自己的身份证号码和地址等相关信息，初步认为有疑点。

经联网核查，经办员和现场管理两人同时做进一步比对，认定非客户本人办理业务。

该客户坚持称本人，为了防止服务投诉的发生，现场管理礼貌的把身份证递还客户，并告知客户代办开卡及代办注册网银潜在的风险，明确要求开卡同时注册网银业务必须本人持身份证办理业务。

最后，该客户认可非本人，并不再坚持办理此笔业务。

二、案例分析银行是高风险行业，经常会面临各种各样的风险，从业人员必须增强防范意识，准确把握各项业务的风险点。

本案例中，正是由于网点工作人员准确把握此项业务中的风险点，并认真审核有关证件，及时发现了存在的问题。

此案的防范成功，一方面展示了该行员工的高度责任感和职业敏感性，另一方面也说明了外部欺诈风险的严峻性，以前经常有发现异地客户假冒开卡及网银注册，目前又发现本地客户凭借地缘优势的假冒行为，稍有不慎就会引发投诉事件。

如何做到有理有节，既防控风险、保障客户资金的安全，又展示银行良好的社会形象，对业务技能和服务水平提出了更新的挑战。

三、案例启示（一）营业网点要充分利用各种手段，如显示屏、公告栏、网银小贴士等全方位多渠道，做好对客户的代理业务风险提示工作，提高客户的风险防范意识；（二）增强网点从业人员职业敏感性和责任意识，提高对各种诈骗手段的警惕性，防范各种利用银行渠道的犯罪苗头，保障客户的经济利益，维护我行声誉；（三）加强网点从业人员案件防范知识的培训，及时将上级行的案防会议精神传达到一线员工，并逐期学习上级行案情快报，提高风险防范技能。

成功防范假冒开户业务的案例一、案例经过一年轻男子到网点开立个人结算帐户，柜员按照业务流程认真审核了该客户证件的真伪，发现客户本人相貌与身份证照片有略微差异，柜员立即叫现场管理人员进行复核，引起了工作人员的警觉。

于是现场管理人员请来网点负责人与年轻男子进行沟通，当问及年轻男子是否是本人时，该年轻男子急忙用本地方言大声自称是本地人，是本人。

这更增加了可疑程度，现场人员相互协作并暗示保安及另一位非现金柜员注意该男子的举动。

该男子神色慌张，急忙解释是代朋友开户，该网点负责人准备打电话进行代理开户电话核实时，年轻男子试图阻止无果后准备匆忙逃跑。

此时保安及非现金柜员及时阻止了该年轻男子的逃跑行为，并报警等待公安机关抓捕。

最后，该男子向警方交待自己假冒他人身份开立多张银行卡及网上银行，并在该年轻男子身上搜到近十张不同姓名，年纪与其相仿的身份证件、三张电话卡、不同姓名的多家银行卡及U盾等网上银行支付介质。

由于柜员办理业务按章操作、网点负责人及现场工作人员的机智配合，成功避免了风险事件发生，同时也成功将犯罪嫌疑人转交公安机关。

二、案例分析现今社会，许多不法分子利用他人身份证等有效证件开立违法账户进行违法活动，而银行是一个高风险的行业，经常会面临各种风险，网点工作人员必须不断增强防范意识及防范水平，在开立个人账户及网上银行等业务时，要认真审核有关证件及身份资料，确保客户资金安全及业务的安全运营。

三、案例启示（一）规范业务操作，提高履职能力。

柜员要严格按照规定办理业务，现场管理人员认真履行岗位职责，对柜员业务操作流程进行把关，从源头防范业务操作风险，避免风险事件发生。

（二）树立风险意识，提高安全防范。

从业人员应树立牢固的风险意识，特别针对各类诈骗事件，有效避免不法分子利用他人身份证办卡后实施诈骗等违法行为发生。

（三）加强员工案件防范的教育和学习。

正是由于该网点负责人坚持对高风险业务进行培训，积极做好防范对策，提高案防意识和警惕性，同时加强员工自我保护意识，防止因工作疏忽给不法分子可乘之机，有效将风险防范于未然。

堵截假冒开户案件的案例
一、案例经过
一名年经男子持异地身份证来网点办理开户，同时申请网上银行套餐服务，网点柜员按照往常一样，首先通过交易进行身份证证件核查，但是发现核查系统中的照片与本人相貌有所出入，便询问男子这是否是本人，男子表现得十分冷静和严肃，并且肯定地说那就是自己，于是又询问是否带有其他辅助证件，该男子称其没有带在身上。

柜员见状马上求助于业务主管，经主管仔细核对，发现该男子的眉梢与照片有较大差异，客户见我们发现了端倪就表现得不耐烦还一再强调正是本人。

这时主管又询问男子的出生年月年日，他回答错了，主管肯定地对该男子说这不是你本人，让本人自己来办吧，该男子知道假冒开户被识破，于是慌忙地离开了网点。

二、案例分析
近期假冒他人开户事件时有发生，网点成功地堵截假冒他人开户案件，保护了客户的利益，保障了银行业务的安全运营，同时也朝着“建设最安全银行”的目标前进。

这就要求我们银行从业人员对于防范风险必须时刻牢记，不容许有丝毫懈怠，这样才能有效地防范各类案件，不给不法分子留有可乘之机。

三、案例启示
建设最安全银行的目的不仅仅是提醒客户提防各种诈骗手段，更是让我们银行工作人员时刻警惕，保持头脑清醒，将诈骗扼杀在摇篮之中，保护客户的信息和资金安全，从而真正的实现“建设最安全银行”的工作目标。

截冒用他人证件开卡和网银案例
一天，客户持身份证前往支行办理开卡和网银业务，柜台人员经过联网核查与证件照片比对后发现与来人相貌特征有些不符。

于是柜台人员根据身份证件询问了关于客户信息的一些问题。

在了解过程中，该客户能回答出家庭住址，但不能说出自己的身份证号码，且一起陪同来的男子也一口咬定来的就是本人。

但是柜台人员总是觉得客户神情有些慌张不自然，便请对私业务监督柜台人员一起前来核对，在核对来人同证件照片是否一致时，该客户明显流露出了很不自然的表情。

这让经办与复核更加确定该笔业务为冒名办理。

在经过柜台人员和业务监督多次询问，并警示其冒名开户行为需承担法律责任后，该客户和陪同来的男子才承认非本人并离开支行。

堵截网银诈骗案例一客户来柜台办理业务，声称办理“网上银行卡”。

经了解得知客户前几日在网上认识一人，此人声称在某放贷公司工作，可以给客户放贷二十万元人民币，无需抵押、担保，但需客户在其指定的银行——开立借记卡并存上保证金，方可把款放给客户。

经核实，当天上午客户已在同一柜台人员处开立一张借记卡，同时存入人民币37000元整。

但对方要求客户再开立一张借记卡，同时务必开通证书网银，其放贷资金会打入此卡内，而且要求客户将注册卡号及密码告知对方。

客户的描述及现实情况不得不引起当班柜台人员高度的警觉性，三人仔细分析后，认为对方有诈骗嫌疑，且客户年纪已大，很容易受骗，一再提醒客户谨访诈骗。

此时客户让柜台人员接听对方电话，一持南方口音男子在电话里一再强调要开证书版网银。

这让柜台人员更加怀疑其有诈骗嫌疑，再次向客户进行风险提示，但客户不听劝告，执意要开办证书网银。

无奈，柜台人员只能为其正常办理相关业务，为使客户资金的风险性降至较低，柜台人员建议宋某设定较低的对外转账限额，顾客接受了建议，与此同时，柜台人员建议客户开通了信息即时通服务。

柜台人员在客户网银申请书上注明：“泄漏信息，风险自担，谨访诈骗”字样，并再次语音提示客户。

业务处理完毕，当班人员及时向安全保卫部门负责人及运营管理部门负责人进行汇报，相关负责人对此情况下工作人员的处理方式进行表扬，同时对下一步的工作进行了安排部署。

次日上午，客户又来到柜台前，咨询柜台人员是告知对方交易密码还是查询密码。

柜台人员未正面回答此问题，而是为客户讲解交易密码和查询密码的用途，并再次提醒谨防诈骗。

当日下午，一手机来电，声称自已是客户本人，但工作人员断定是一南方口音的男子，并不是客户本人。

此人询问为什么自已在网银上追加的借记卡不能转账，称自已在外地着急用钱。

在此期间，支行另一柜台人员立刻电话联系客户本人说明情况，并核实与客户联系放款的电话，正是同一号码。

此时不听劝告的客户才恍然大悟，对支行柜台人员感激不尽。

堵截假身份证网银诈骗案例
二客户在客户经理的带领下到支行办理存款业务。

A客户开立了一张借记卡，由B客户在卡内存入人民币并开立了存款证明。

之后B客户想代开通网上银行，在柜台人员说明必须本人办理后，由A客户本人开立网银U宝，办理过程中B 客户均在场陪同。

一天，B客户来到另一支行代为A客户办理开卡业务。

柜台人员受理业务后，发现A客户的身份证照片发虚，头像偏大，身份证上面字迹较大。

经过联网核查后，身份证信息、照片均与系统内相符，且身份证上面长城、中国CHINA标记均变色。

柜台人员进一步查询系统内信息，发现A客户已办理了发卡业务，系统内留存电话与此次代办的联系电话不同。

结合上述疑点，柜台人员按照系统内登记的电话进行了核实，对方称为A 客户本人，并能清楚回答在支行曾经办理过业务的过程，问及是否请B客户代为办卡时，A客户得较为激动，称没有此事，并肯定身份证还在自己手上，要求支行柜台人员拒绝为其办卡。

柜台人员随即告知B客户不能发卡，但B客户称该身份证为本人交付，并称自己上当，承认此次办卡留存电话为自己的电话，非A 客户本人，要求取回A客户身份证，均被柜台人员拒绝。

事发后支行第一时间将情况上报分行运营管理部和保卫处。

分行运营管理部做出指示，将此情况告之所有同城支行，防止B客户再次利用假身份证办卡。

分析：二客户共同到场办理开卡，并由B客户代理存款50万元，开立了时段性存款证明。

随后，B客户曾以A客户不在本地为由，要求在无存款人身份证原件的情况下提前终止存款证明，遭到支行的拒绝。

由此分析，B客户极有可能是用伪造A客户证件，试探性来行办理开卡，如能成功办卡，就继续利用假身份证办理存款证明的提前解除，达到转移资金的目的。

成功堵截冒名开卡并办理网银业务的案例
一、案例经过
一男子持身份证到某支行办理开卡及开办网上银行业务，前台柜员在认真审核证件的情况下发现该客户外貌特征与身份证件照片不符，随即又通过联网核查进行进一步的核对，发现此客户与身份证件不是同一人，于是柜员告知客户如代理开卡的要求，但是客户态度强硬，声称就是本人因照片较早所以略有变化。

柜员见其情况立即通知当班现场管理人员，主管经认真审核确认非本人，但客户坚决否认，在主管告知客户冒用别人身份证件开卡的严重性之后，客户持证件走了。

此时本网点通知了每个柜员特别注意此类业务。

次日，柜员发现某客户本人持该身份证件来办理开卡业务，柜员经核实受理了此业务，并将发生的事情经过告知客户，认真向客户讲解了此行为的严重性，以及日后会给自己带来未知的资金风险。

二、案例分析
这是一起典型的冒名办理开卡和网上银行业务的案例，办理账户开立和网上银行业务是银行确立的重要风险点，经办柜员在办理此类业务时一定要严格按照业务办理的内控规定进行严格的审核和办理，在确认无误后才能够进行相关业务的办理，将风险隐患消灭在萌芽状态。

三、案例启示
（一）提高案件警惕。

通过此事件发现时有客户冒名开卡的事件发生，加大了前台办理开户业务的风险，再次提醒柜员开卡审核的重要性，提高防范意识，杜绝风险隐患。

（二）严格审核把关。

此案例就是通过柜员多次的核对和现场主管严格把关才得以成功堵截，在前台操作中必须严把审核关，由前台柜员和主管共同配合，消除案件隐患。

（三）加强风险培训。

在前台的日常工作中，要不断加强业务防范知识的培训，对容易发生风险的重点业务进行重点的提示，提高防风险控风险的能力。

堵截冒用他人身份证办网银业务的案例
一、案例经过
一男青年来到营业网点，要求开立银行卡并开通网上银行。

柜员在办理业务时，按照操作流程核对身份证件，发现身份证照片与客户有差别，与现场主管进一步确认，确定该身份证非客户本人。

面对柜员的疑问，客户称照片是几年前照的，柜员再次通过联网核查反馈照片与其比对，均认为不是本人，果断地拒绝了客户的开户申请。

该客户发现被识破，立即离开了网点。

二、案例分析
这是一起明显的冒用他人证件开户开网银的事件。

当前犯罪分子常常利用他人遗失或被盗取的身份证件办理开户业务，利用该账户进行诈骗，给客户造成资金损失的同时，也给银行带来极大的风险隐患，前台柜员稍一疏忽，就可能使犯罪分子欺诈得手。

三、案例启示
（一）提高防范意识。

当前，外部经营环境非常复杂，一线员工增强风险防范意识，擦亮眼睛，时刻保持高度警惕。

（二）落实操作规程。

在办理业务过程中，严格执行联网核查制度，按流程办理，特别是严格执行开立网银“本人办，交本人，本人签”制度，将风险拒之门外。

（三）认真审核证件。

在核对客户身份时，要目测身份证的真伪；通过联网核查与客户本人进行对比，确保为同一人；从源头保证开户质量，堵住假开户、假网银。

（四）加强业务培训。

经常组织一线员工学习上级行风险案例分析，有效提高员工的风险防范技能，从源头上防止各类案件的发生。

成功堵截一起冒充他人办理开户业务的案例一、案例经过1月28日下午15:40左右，一年轻男性持身份证到我行某网点办理卡开户业务。

柜员通过核对，感觉客户身份证上的照片与本人相貌存在差异，且询问客户其身份证件号码及地址等相关信息均不能流利回答，柜员心生疑虑。

考虑到近期不法分子盗用或伪造他人证件办卡作案的事件时有发生，便请现场管理一起确认。

经过认真仔细的核对，一致认为照片和本人确有出入，判定该身份证件不是客户本人的，于是将该证件暂扣并郑重告知：此身份证件不是你本人的，我们要报警。

该客户一听，顾不得拿走身份证件惊慌失措慌忙离开网点。

自此，一起利用他人身份证冒名办理个人开卡的风险事件被成功堵截。

二、案例分析开立个人结算账户业务须客户本人或委托他人代理办理，柜员应仔细核对客户身份、照片、通讯地址等客户信息是否相符一致，对于一些身份明显不符的“欺骗”行为，一定要履责阻止，这既是保护客户利益，也是保护员工自己。

三、案例启示（一）提高风险防范意识。

柜员需加强各项规章制度及业务的学习,提高自身风险防范意识,合规操作,这样才能为我们的业务保驾护航,为客户利益提供保障。

正是柜员本着认真核对客户身份信息这一规定，才对客户身份严格把关，避免了风险事件的发生。

（二）加强事中控制力度。

现场管理要加强自身的业务学习，增强履职能力，增强责任心。

强化业务运行过程中的风险控制，对柜员办理业务过程中客户身份审核方面的合规性加强现场监督，及时进行规范，严把事中控制，把风险消灭在萌芽状态。

（三）加强风险防范。

网点员工在办理业务时要加强与客户之间的沟通，防止客户身份信息被不法分子利用，出租、出借账户或利用其个人结算账户从事违法活动。

堵截账户开立风险案例近年来，随着互联网的普及和金融科技的发展，账户开立成为了银行业务中的重要环节。

然而，正是由于账户开立这一环节的开放性，也造成了一定的风险。

堵截账户开立就是其中一种风险，指的是犯罪分子使用他人的身份信息，在未经授权的情况下，开立账户并进行各种违法犯罪活动。

下面，我将为大家详细介绍一起堵截账户开立的案例。

然而，在李离开银行办理其他业务的时候，该银行员工发现了一个异常情况。

原来，李账户信息在开立的当天就遭到了一次意外的登录，并迅速转移了一笔较大金额的资金。

经过调查，银行发现这笔资金被转移到了一个陌生的账户。

进一步的调查发现，这个陌生账户是使用了一个名为王人的身份信息开立的。

王是一名普通的上班族，没有过多的资金和金融业务的需求。

而该账户在开立的不久后，就接收到了一笔大额转账，转账人正是李。

银行工作人员随即找到了王，询问是否知道该账户的存在，王表示没有任何相关的了解。

经进一步调查，银行发现王身份信息很可能是被李犯罪团伙盗取并冒用的，而李则是这个犯罪团伙的成员之一经过一番艰难的努力，银行最终成功追回了资金，并冻结了相关账户。

警方也在银行的配合下迅速展开了行动，最终抓获了李及其犯罪团伙的其他成员，打掉了这个以冒用身份信息进行账户开立为主要手段的犯罪团伙。

此案例让人们意识到，在进行账户开立时，尤其是在互联网渠道上进行开立时，都需要注意保护个人的身份信息。

同时，银行机构也应加强对账户开立环节的监管，提高审核的严格度，确保账户开立的安全性。

更重要的是，杜绝与犯罪团伙的串通，加强对犯罪团伙的打击力度，维护金融市场的健康与稳定。

综上所述，堵截账户开立风险是一种严重的金融犯罪行为，对个人和金融机构来说都存在一定的危害。

只有通过加强个人信息的保护，和银行机构的内部控制和监管环节，才能最大程度地减小该风险的发生，确保账户开立的安全性。

堵截客户冒用他人证件开办个人网银的案例一、案例经过某单位的一批招聘员工，办理开卡、个人网银和手机银行业务时，该行柜员和现场主管人员成功堵截了冒用他人身份证件办理业务的事件。

一企业由于工作需要在周边招聘了一批员工，为了工资发放方便，要求其每人到银行开立一张工资卡，招聘的人多为年轻人，来银行后均要求开卡并开通个人网银和手机银行业务，柜员在办理期间，发现有个别客户所持证件上的照片均与本人有相似的地方，但细心观察证件与本人不符，柜员多次询问客户是否是本人时，客户均坚称是本人，照片是以前照的，自己在某单位上班，但柜员坚持自己的判断，并请现场主管及身边的工作人员一起共同辨认，在大家的一致确认下，冒用他人证件的客户不得不承认所持证件不是本人。

随后柜员及现场主管均告知客户，开卡必须在本人同意的情况下可以代理。

二、案例分析从本案例看，虽然用工单位在招工时均要求提供个人身份证件，但也有个别人员由于各种原因无法提供，于是借用他人证件招工现象随之发生，由于招工单位没有一套有效的身份核验手段，这就为我们柜台审核业务增加了难度，风险隐患也随之增加。

为此，网点管理人员要注重平时对员工的培训和防范意识教育，特别是对已发现的有苗头的问题，要及时做好警示教育和防范指引。

这次我们能成功连续堵截冒用他人证件事件，均得益于在第一次发现有人冒用他人证件的事件后，我们及时向网点所有员工通报了近期发现的问题，已经使员工的防范意识得到进一步增强，才使后一笔冒用他人证件办理网银的事件得到有效的堵截。

三、案例启示（一）凡是遇到疑似客户时，柜员一定坚持操作规定，合规处理每一笔业务，要沉稳应对，并及时向网点主管报告请求协助处理，使风险隐患得到防控。

（二）柜员在业务处理中必须增强工作的责任心，严格操作规定，合规办理每一笔业务，对一些要求亲见亲签的业务要加强风险防控意识，严把第一道防线关。

（三）各级管理人员要重视员工的风险意识教育，要及时向员工传达上级行的各种文件精神和本行的案防工作措施，网点针对不同时期工作中遇到的问题，要利用晨会及时向员工传递信息，增强员工的防范意识，确保网点各项业务处理合规，运行高效。

成功堵截假冒他人开立网上银行的案例一、案例经过近日，一男青年持身份证和银行卡来到网点要求开立网上银行，经办柜员认真审核该客户的身份证，询问是否为本人，该客户称是本人，但柜员仍感觉身份证上照片和其本人略有不同，遂告知现场管理人员，经现场管理人员鉴别客户身份证，确认此身份证为真实有效证件，只是照片上的头像与该客户相比略胖，核验客户银行卡密码也正确无误。

这时该客户有点不耐烦的说：“这就是我的身份证，银行卡密码也对，身份证照片是以前的，当时胖，现在瘦了。

”经办柜员进一步进行联网核查，核查出的照片与该客户所持身份证照片一致，但与该客户本人存在差异。

看到柜员的电脑上显示出了照片，该客户有点惊讶，但仍强辨，这就是我本人，说着拿起身份证和银行卡离开网点。

至此，该网点成功堵截了一起假冒他人开立网上银行业务的案件。

二、案例分析本案例中，该网点员工的安全防范意识较强，警惕性较高。

严格按照业务操作流程办理业务，认真审查客户提交的相关凭证，严格把关，充分利用联网核查公民身份信息的优势，防范业务风险。

三、案例启示（一）提高风险防范意识。

一线工作人员在办理业务过程中，要切实增强风险防范意识，特别对于开户、挂失等特殊业务，一定要认真、仔细、全面地审核客户的身份证件，杜绝案件发生，确保运营安全。

（二）强化风险教育。

营业网点要充分利用晨会及每周的业务学习时间，强化对员工的风险教育及警示教育，传达、学习上级行下发的各类风险提示和案情通报，吸取经验教训，并以正在开展的风险事件专项治理活动为契机，深入持续地进行案防教育，增强防范意识和敏锐性。

（三）加强业务学习。

加强对制度流程的学习、培训，严格按操作流程办理业务，强化岗位履职的自觉性和监督检查，规范各项业务操作流程，从源头上控制风险事件的发生。

成功堵截利用假身份证办理开卡及网上银行业务的案例一、案例经过近日，某客户持身份证到某支行办理开卡及网上银行业务。

经办柜员接过身份证原件感觉不太像，遂叫现场管理人员进行再次审核，通过联网核查交易发现身份证与联网核查内容一致照片不一致，进一步审核客户身份证时发现，该身份证防伪标志与普通身份证有差异，通过人工辨别和身份证鉴别仪审验，确定该身份证确为假身份证件。

柜员随即告诉客户该身份证是假证件，不能办理业务。

客户声称自己才办理的身份证件并一直在使用该身份证办理了很多张卡，不可能是假证，并以其他理由，要求柜员返还其身份证。

该行柜员及主管严厉地告知客户，使用假证件属于违法行为，客户见势不妙，匆忙离开网点。

至此，一起客户利用假身份证件进行诈骗的案件被成功堵截。

二、案例分析这是一起企图利用假身份证件办理开卡及网上银行业务的典型案例。

由于经办柜员严格按照操作流程办理，现场管理人员严格把关，并充分利用“联网核查系统”和居民身份证鉴别仪对客户提交的身份证进行严格审核，成功识破了客户的企图，堵截了一起客户利用假身份证办理业务的案件。

三、案例启示（一）提高思想认识。

在日常工作中，一线员工要进一步提高思想认识，加强业务学习，努力提高鉴别身份证真伪的能力。

（二）严格执行制度。

经办柜员在受理相关业务时，一定要严格按照我行制度流程进行操作，对需要出示身份证办理的业务，牢记银行“开立网上银行必须本人办理”的原则，认真核验身份证真的真伪，并充分利用“联网核查系统”和身份证鉴别仪对身份证件进行核验。

（三）加强业务学习。

一线员工要加强对各类规章制度的学习，不断提高风险防控能力，并熟练掌握真假身份证件的识别方法，规避各类操作风险。