中小微企业融资情况分析

2022年中小企业融资的调查报告【三篇】根据省工商联开展“进万家民企，促跨越发展”活动的要求，县工商联于今年4月初，利用半个月时间深入到全县7个乡镇对20家小微企业开展调研。

通过广泛地走访座谈，充分了解企业生产经营状况、听取企业的意见和建议，基本摸清了全县小微企业生产经营情况，以及小微企业发展存在的困难和制约因素，在调查研究和综合分析基础上，提出了我们的建议和对策。

一、我县小微企业发展总体情况和特点(一)总体情况据初步统计,截止XX年底，远安县共有小微企业198家，占全部工业企业的75%;小微企业职工人数5878人，占全部工业企业职工人数的22.4%;完成销售收入66260万元，占全部工业企业的2.8%;实现税金占全部工业企业的6%左右。

分行业看，全县198家小微企业中有：煤炭开采58家，磷矿开采15家，铜矿开采1家，煤磷矿开采占小微企业的比重为37.4%;磷化工9家，新型建材18家，机械制造8家，塑料制品4家，小水电18家，农产品加工28家。

调查情况表明，小微企业已成为推动我县民营经济发展、促进产业结构升级的重要力量，在促进资源优化配置，探索创新、吸纳就业、稳定社会等方面具有不可或缺的作用，已成为衡量县域经济活力的.主要标志。

我县小微企业运行状况总体上是健康有序的，发展势头良好，表现为三个“进一步”：发展速度进一步加快，产业结构进一步优化，所占比重进一步提高。

调查表明，我县小微企业生产经营正常、生产线基本全部运行，企业用工满员达到90%以上，只有个别企业生产开工不足，有设备闲置现象，没有停工停产和破产倒闭企业，经受住了国际金融动荡和全球经济下滑带来的负面影响和冲击。

(二)我县小微企业发展特点经过近几年的发展，我县小微企业逐步由小生产走向大生产，从小产业走向大产业，从小市场走向大市场，呈现出自身鲜明的特点。

1、依托自然资源，配套、服务支柱企业。

我县小微企业既参与资源开发，又服务配套支柱企业发展，与大企业相互依存，又相互促进。

⼩微企业融资情况调查报告⼩微企业融资情况调查报告 随着经济社会的发展，⼩微企业⾦融服务在融资需求结构、需求⽅式等⽅⾯发⽣了很⼤变化。

本⽂结合荆州市辖区松滋、公安、⽯⾸、监利、洪湖五县(市)的实际情况，具体分析了⼩微企业对融资需求的新情况、新问题，并就如何应对和适应这种变化提出了相关建议。

⼀、⼩微企业融资中存在的主要问题与风险 (⼀)⾦融机构融资⼒不从⼼ 1.⾦融机构对⼩微企业的信贷营销⾯临责任与风险的两难选择。

⾦融机构在⼩微企业融资营销中⾯临⾼风险与⾼收益、经济效益与社会效益平衡统⼀的⽭盾。

各商业银⾏贷款层层实⾏授权经营，县级⽀⾏仅有存单质押贷款审批或⼩额流动资⾦贷款审批权，致使县级⽀⾏贷款功能逐渐萎缩。

同时，各国有商业银⾏对上存资⾦计付较⾼的利息，⿎励资⾦上存。

普遍实⾏贷款责任终⾝追究制和信贷资产零风险制度，部分银⾏对所有新增贷款要求100%收息率和100%按期收回率，⽽绩效考核贷款投放仅占全部考核指标的5%权重，客观上抑制了放贷的内在积极性和主动性。

农村信⽤合作银⾏新发放贷款未按期收回的责任⼈，⾦额超过100万元的，由省农村信⽤合作银⾏督办，50万元以上者由荆州市农村信⽤合作银⾏督办，50万元以下者由本级审计督办。

3个⽉收不回者，⼀律下岗清收，并扣除⼯资性收⼊的50%作为处罚，6个⽉收不回的解除劳动合同，对信贷责任⼈员实⾏终⾝责任追究。

以监利为例，到2012年9⽉末，⾦融机构各项存款较年初增加30亿元，但各项贷款仅增加6.8亿元。

2.资⾦供应渠道分流狭窄与商业银⾏县域经营⽹点收缩导致⼩微企业资⾦供不应求。

⼀⽅⾯，县域投资环境、信⽤环境较为落后，造成部分企业主抽⾛资⾦到外地投资;教育学费、股票、债务投资等也在相应程度上分流了储蓄资⾦。

据对绣林镇100户居民抽样调查表明，⽣活费、医疗费、学费、股票等⽀出占收⼊的⽐率达80%，印证了⾦融机构存款竞争压⼒加剧。

邮政储蓄增势迅猛，成为县域资⾦外流的主渠道，2012年9⽉份末，五县(市)邮政银⾏各项存款余额137.56亿元，占总存款余额的14.95%，⽽贷款余额11.9亿元，占总贷款余额的2.88%;另⼀⽅⾯，商业银⾏在县域经营⽹点收缩，信贷经营普遍实⾏扁平化管理，纷纷采取经营管理权上收，严格授信授权制度，致使县域商业银⾏由存贷并重转为吸收存款为主。

数字化经济环境下小微企业融资问题分析及解决方案研究近年来，随着数字化技术的发展，数字化经济已经成为全球经济发展的主要趋势。

数字化经济所带来的生产效率和质量的提高、消费者体验的改善等好处也为小微企业发展带来了新的机遇。

然而，小微企业在数字化经济环境下融资仍然存在很多问题，这些问题对小微企业的发展产生了很大的影响。

本文将分析数字化经济环境下小微企业融资问题，并提出解决方案。

一、数字化经济环境下的小微企业融资问题数字化经济环境下，小微企业融资问题显得尤为突出。

主要原因如下：1. 信用评估难：对于小微企业而言，很难提供足够的财务报告和抵押品来证明其还款能力和信用度。

这使得银行等传统金融机构很难确定小微企业的信用评估，从而导致融资难度增大。

2. 融资成本高：在数字化经济环境下，融资方式和渠道越来越多，但很多小微企业并不了解这些融资方式和渠道，也无法识别哪一种融资方式和渠道适合自己。

这使得小微企业只能寻求传统金融机构的融资方式，由于流程繁琐、信息不对称等原因，导致融资成本增加。

3. 风险把控难：对于传统金融机构而言，小微企业的个体性较强，相关信息难以获取，因此风险控制难度较大。

这使得银行等传统金融机构对于小微企业的融资申请保持较为谨慎，难以给予足够的信贷额度。

二、解决方案针对上述问题，本文提出以下解决方案：1. 搭建数字化融资平台：可以通过开发数字化金融服务平台等方式为小微企业提供一站式融资服务。

这将大大提高小微企业的融资效率和降低融资成本，并帮助其寻找更多的融资渠道和方式。

2. 建立信息共享机制：采取有效的信息共享机制可以解决传统金融机构对于小微企业信息把控难的问题，减少风险控制成本，帮助传统金融机构更好地服务于小微企业的融资需求。

3. 创新融资产品：鼓励金融机构开展风险投资、股权融资等多元化融资方式，提高小微企业的融资可获得性，同时也能够降低企业融资成本和风险控制成本。

4. 引入第三方评估机构：建立独立的第三方评估机制，为小微企业提供专业化、独立的信用评估服务，提高传统金融机构对小微企业的信贷额度批复率和贷款违约管理水平。

小微企业融资难融资问题调查报告民间资本对促进银行股权结构多元化、改良银行公司治理作用极大，以下是搜集的小微企业融资难融资问题，欢送阅读参考。

今年8月，笔者在本地区落实金融政策情况专项审计调查中，发现本地区小微企业融资难、融资贵的问题较为突出，一定程度上制约着本地区小微企业和实体经济的开展。

(一)小微企业融资难的问题1、小微企业融资效劳平台建设工作滞后。

目前，本地政府尚未建立小微企业融资效劳平台，政府、银行和企业之间缺乏有效的信息沟通，对于小微企业开展状况和需求，政府和金融机构均不够了解，更无从谈起效劳。

2、小微企业融资渠道单一。

调查发现，小微企业的融资渠道主要是银行融资和民间借贷两种方式。

通过对312户小微企业问卷调查发现，有125户企业通过银行融资，有127户企业向亲戚朋友借款(民间借款)，两项合计占调查单位数量的80%。

其它融资方式(如小额贷款公司借款、担保公司融资、典当行融资、企业借款、风险投资、发行股票、集合票据、集合债券、短期融资券等)仅占20%，说明小微企业融资方式多样，但主要融资渠道单一。

3、金融机构对小微企业贷款投放缺乏，信贷政策落实不到位。

一是局部金融机构对小微企业信贷投放未到达“两个不低于”要求。

截至20XX年底，本地区共有14家银行业金融机构，其中9家对小微企业贷款增速低于全部贷款平均增速，10家对小微企业贷款增量低于上年同期。

如某银行20XX年小微企业贷款增速为49.82%，全部贷款平均增速为114.76%;xx年小微企业贷款增量为15831.37万元，20XX年小微企业贷款增量为19880万元。

二是局部金融机构存贷比明显偏低，存在“吸血”效应。

20XX年底，本地银行业金融机构存款余额336.86亿元，贷款余额240.36亿元，综合存贷比71.35%。

某银行20XX年、20XX年和20XX年上半年存贷比分别是11.81%、17.65%和15.24%。

三是获得贷款的小微企业贷款总额偏低。

中小企业融资的现状及对策分析随着我国经济的快速发展，小微企业成为国家发展的重要组成部分，但其融资难题却日益突出。

本文将分析当前中小企业融资现状及对策。

一、中小企业融资现状中小企业融资难题主要表现为以下几个方面：1. 银行贷款难：中小企业信贷难度大，银行对中小企业审批较为严格，利率较高，中小企业在获得银行贷款上难度大。

2. 股票融资难：中小企业在股票市场上融资难度也比较大，大股东的控制权使得小股东往往不能得到足够的回报，而市场认可度低往往造成融资难。

3. 直接融资难：中小企业直接融资难度也比较大，投资者较为谨慎，不愿意承担较大的风险，企业也难以找到合适的投资人。

二、中小企业融资对策1. 建立良好的信誉体系：中小企业要建立良好的信誉体系，不断提高自身信誉度和知名度，加强与银行的合作，提高贷款的通过率。

2. 寻找代理机构：中小企业可以寻找各类代理机构，以达到更好地融资效果，比如第三方担保机构等，同时，也要加强与政府、金融机构的沟通，通过政府的支持来解决融资问题。

3. 提高质量和效益：中小企业要注重改进企业产品的质量，扩大产品的市场份额，提高企业的效益，可以通过合作、创新等方式来增加企业的盈利。

4. 提高融资成功率：中小企业需要提高融资成功率，要加强对资本市场信息的了解，并且提高面试和演示的效果，在保证自身实力的前提下，不断提高融资的成功率。

三、中小企业融资发展趋势1. 金融科技：金融科技对中小企业融资带来了新的机遇。

通过金融科技的创新，可以改变传统金融业的融资模式，推动中小企业融资领域的发展。

2. 创新融资模式：中小企业们可以拓展创新融资模式，比如股权众筹、私募债券等，这些方式已经成为中小企业融资的一种新趋势。

3. 资本市场化：随着我国资本市场的持续发展和国家宏观政策的引导，中小企业在股票市场和债券市场的融资门槛将逐渐降低，进一步加强市场化进程，带动中小企业的融资发展。

总之，中小企业融资难问题已经成为国家发展的瓶颈，需要各方共同努力，加强政府支持，拓展融资渠道，提升企业实力，从而实现企业可持续发展。

中小企业融资问题浅析【摘要】小微企业是国民经济的重要组成部分，在经济社会发展中具有大企业无法替代的特殊的战略地位。

由于企业自身和我国经济体制等多方面的原因，致使我国小微企业普遍存在的融资难的问题，融资难造成小微企业融资方式单一，融资渠道狭隘，融资结构存在许多缺陷，严重制约了我国小微企业的发展速度。

本文从多个维度对分析小微企业贷款融资难原因，并根据我国实际情况，从小微企业自身和外部环境两方面，提出解决小微企业融资难的办法。

【关键词】企业；融资1.小微企业融资现状分析小微企业融资难是一个世界性难题，在我国，由于受传统体制的影响及制约，小微企业融资难的问题显得更为突出，主要表现在以下几个方面：1.1我国小微企业融资缺口较大长期以来，融资难是制约小微企业生存和发展的瓶颈。

从融资需求看，从2007年开始，我国小微企业融资需求每年保持10%以上的增速。

但是，每年的需求缺口也以每年13%左右的速度扩大，可见，小微企业对资金的需求明显存在供不应求的状况。

2900万户的全国个体工商户，即小微企业，每年显性的融资需求在8000亿元以上，但从正规的金融机构只获得不到1000亿元的资金支持。

也就是说，小微企业每年的融资缺口高达6000亿元-7000亿元。

1.2小微企业融资渠道不通畅我国小微企业的创业和生产经营资金主要依靠自筹，即内源融资。

外源融资时，由于金融市场直接融资的门槛太高，小微企业融资需求通过银行业金融机构等正规金融渠道难以获得满足的情况下，更倾向求助于民间金融市场。

在东南沿海地区，相当多的小微企业在创业初期以自有资金和民间融资为主。

但是，我国民间金融市场受到经济基础、金融体制和法律、法规的多重制约，多年来，民间金融参与经济社会发展面依然较窄，而且比重低，仍无法充分发挥作用，满足小微企业的融资需求。

1.3小微企业融资成本高通常情况下，银行通常会对小企业实行基准利率上浮30%-50%的政策，加上存款回报等费用，小企业的实际融资成本高达15%左右，实际贷款成本接近银行基准利率的两倍。

关于小微企业金融服务情况的报告
摘要：
小微企业金融服务在最近几年中受到了越来越多的重视。

在这里，我
们分析了小微企业金融服务的发展情况，以及小微企业如何获得金融支持，以及相关的政策措施。

最后，我们提出了今后的建议，并且认为，只有通
过完善政策体系，赋予小微企业更多的经济支持，才能确保小微企业金融
服务能够发挥其应有的作用。

一、小微企业金融服务发展概况
小微企业是指从事具有一定经济活动的小规模、个体户、集体企业或
者个人经营的规模较小的企业。

近年来，小微企业的数量不断增长，尤其
是在中小企业，以及新兴行业的发展中。

但是，小微企业金融服务却处于
落后状态，他们在融资方面往往不容易获得到金融支持，甚至几乎没有任
何金融支持。

二、小微企业如何获得金融支持
小微企业想要获得金融支持，主要有两个方面，一个是传统的金融渠道，如银行贷款、融资租赁、商业保理等，另一个是新兴的金融渠道，如
互联网金融、小额贷款等。

其中，传统金融渠道受到银行贷款规模限制、
贷款审批复杂等原因影响，可获得的金融支持较少；而新兴的金融渠道则
可以有效地满足小微企业的融资需求。

三、相关政策措施。

中小微企业融资难、贵、慢原因分析及对策建议国家日益关注中小微企业的发展，相继出台了一系列的政策和措施，以改善中小微企业的融资环境。

尤其近年来，在银监会“两个不低于”政策的引导和各金融机构的共同努力下，中小微企业融资取得了长足发展。

但中小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题仍不同程度地存在，且比较突出，本文对其原因进行了分析并提出了相应对策。

1 原因分析导致中小微企业融资难、贵、慢的原因很多，如图1所示。

1.1 “融资难”问题造成中小企业融资难主要有4方面原因：（1）中小企业特别是小微企业和农村种植养殖加工业中的新型经营主体作为贷款客户时，由于抵押、质押等担保条件不能满足银行风险控制要求形成融资难。

（2）银行业金融机构有信贷资金，有符合条件的放款项目，但没有贷款规模。

这种情况在中小企业中并不普遍。

（3）在贷款规模控制下，政府平台、大企业、大项目容易优先获得贷款，对中小微企业信贷需求产生了挤出效应。

（4）银企信息不对称助涨融资难问题的发生。

对各家银行贷款发放有一系列的规章制度，多数企业缺乏了解，银行对不少企业的具体情况同样缺乏了解。

这是一个普遍性问题。

1.2 “融资贵”问题“融资贵”是中小企业面临的另一大难题，导致“融资贵”的原因有很多，总体来说主要有以下方面：（1）客观上，各银行组织资金的成本在上升，促使利率上浮。

（2）有些银行通过表外业务变相增加了企业融资负担，如表内执行基准利率，表外收取财务顾问费等。

（3）多数担保公司担保费用较高，有些担保公司还要求反担保，增加了被担保企业的融资成本。

（4）不少企业为了得到银行续贷而从民间借贷搭桥，民间借贷高息大大增加了企业财务成本。

（5）有些企业没有资本金或资本金极少，项目建设和日常生产经营资金基本依靠银行贷款，从而形成了很高的负债率和大量的银行贷款利息。

（6）一些行政事业单位抵押、登记等收费长期不规范增加了企业负担。

（7）个别银行从业人员吃、拿、卡、要行为也直接增加了企业融资成本。

小微企业融资困难分析小微企业融资困难是指那些刚起步或规模较小的企业在融资过程中面临的困难。

这些企业由于规模小、信用状况不佳、缺乏资产担保等原因，往往难以获得传统金融机构的贷款支持，因此需要更多的努力和创造性的方式来融资支持其发展。

下面将从市场环境、融资需求和金融机构等方面探讨小微企业融资困难的原因。

市场环境是小微企业融资困难的一个重要原因。

由于小微企业在规模和知名度上处于劣势，其产品或服务的市场定位和盈利能力常常受到挑战。

与此同时，市场竞争激烈，大型企业和规模较大的中小企业往往能够吸引更多的投资和贷款资源。

在这样的市场环境下，小微企业很难获得足够的融资支持。

另一个因素是小微企业融资需求的特殊性。

相比于规模较大的企业，小微企业通常需要的融资金额较小，但资金需求比较紧迫。

传统金融机构往往注重风险管理，对小额贷款的审批流程相对较慢，且要求较多的贷款材料和担保要求。

这使得小微企业在急需资金时难以及时获得贷款。

金融机构对小微企业的融资偏好也是一个制约因素。

传统金融机构主要依靠可信度和实物资产来评估贷款申请人的信用风险。

然而，小微企业往往缺乏可用于担保的实物资产，而且它们的信用状况和财务状况可能不太可靠。

在这种情况下，金融机构对小微企业的贷款申请持保守态度，从而加大了小微企业融资的难度。

为了解决小微企业融资困难的问题，需要采取一系列的措施。

首先，政府应加大对小微企业的金融支持力度，通过设立专项基金、提供贷款担保等方式，帮助小微企业解决融资难题。

其次，金融机构应加强对小微企业的服务和理解，开展差异化的金融产品创新，提供更加灵活和创新的贷款方式。

另外，通过建立信用体系、增加信息透明度等手段，可以提高小微企业的信用度和透明度，减轻金融机构的风险厌恶情绪。

总之，小微企业融资困难是一个复杂的问题，涉及市场环境、融资需求和金融机构等多个方面。

要解决这个问题，需要政府、金融机构和企业共同努力，加大金融支持力度，完善相关政策和机制，提供更多样化和灵活的融资渠道，同时小微企业也应加强自身的创新和管理能力，提高自身融资的可持续性。

论文摘要改革开放以来，我国中小微企业发展迅猛，已成为我国国民经济的重要组成部分，在经济社会发展中具有大企业无法替代的特殊战略地位。

然而，在我国深化改革、加快中小微企业发展的过程中，影响和制约中小微企业发展的问题仍然很多，尤为突出的是融资困难，融资难已经成为制约中小微企业发展最大的“瓶颈”，严重制约了我国中小微企业的发展速度。

本文着重研究了我国中小微企业融资的现状并针对融资过程中存在的问题，分析内外原因，探索解决相应的解决对策，就如何改善中小微企业融资现状、拓宽其融资渠道提出一些建议，来解决我国中小微企业融资问题，加快我国中小微企业的发展，促进我国国民经济的发展。

关键词：中小微企业融资问题与对策宜顺论文网目录引言 (4)一、中小微企业融资现状-天丰农机有限责任公司案例分析 (4)（一）申请融资公司的基本情况 (4)（二）公司的融资背景 (4)（三）企业流动资金循环贷款现状 (4)（四）公司成功融资及分析 (4)二、中小微企业融资问题的成因分析 (5)（一）中小微企业自身的缺陷是造成融资难的主要原因 (5)（二）国有商业银行对中小微企业融资的限制较高 (5)（三）政府对中小微企业的支持不够 (5)三、解决中小微企业融资难问题的对策 (6)（一）信誉工程及自身建设 (6)1、树立良好的企业融资信誉 (6)2、不断提高中小微企业的自身素质 (6)3、培育和提升中小微企业核心竞争力 (6)（二）完善中小微企业融资有关的金融系统 (7)（三）加大政府对中小微企业融资的扶持力度 (8)四、参考文献 (8)宜顺论文网中小微企业融资存在的问题及对策引言随着经济全球化的不断发展，在激烈的国际市场竞争形势下，影响和制约中小微企业发展的问题仍然很多，尤为突出的是融资困难，融资难已经成为制约中小微企业发展最大的“瓶颈”，严重制约了我国中小微企业的发展速度。

所以，在当前市场经济不景气的情况下，采取什么样的办法解决中小微企业的融资问题是值得我们去探讨的。

Finance金融视线1402012年5月 我国中小微企业融资现状分析 长春金融高等专科学校 李萍摘 要：中小微企业是我国经济发展的一支重要的力量，其生存与发展面临着融资难的问题。

本文对我国中小微企业的发展进行了概述与界定，对融资过程中存在的问题进行了剖析，最后对我国中小微企业融资难的成因进行了细致分析。

关键词：中小微企业 融资 现状 分析中图分类号：F272 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2012)05(a)-140-022012年是“十二五”规划的第二年，受当前国际经济环境的影响，以及我国通货膨胀压力的持续高企，我国经济的增速开始放缓。

而中小微企业作为我国经济发展的一支重要的力量，伴随着经营转型、生产成本的上涨、物流的不畅、紧缩的国家货币政策以及用工难等诸多问题的困扰，它们的生存压力日益加大。

尤其是企业的发展受资金所限的问题日趋严重，前一段时间，许多经济强省的大批中小微企业都出现了不同程度的资金断链情况，甚至传出了大批企业家出逃以及企业倒闭的传闻，这些业已引起国家和地方政府的高度重视[1]。

当前中小微企业融资难问题，已经成为了我国经济能否保持平稳持续增长的关键要素。

因此通过对我国中小微企业的融资现状进行分析，并从中找出制约中小微企业融资难的关键原因所在，是十分有必要的。

1 我国中小微企业发展概述及界定1.1 我国中小微企业发展概述中小微企业是社会经济发展的必然产物，我国的中小微企业是在改革开放以后，在社会主义市场经济的体制下得以蓬勃发展，据国家信息中心、企业家调查系统和国务院发展研究中心联合调查的数据，截止2010年底，中国大陆共有中小企业4239万多家。

它已经成为我国经济组成中最重要的一环，如今我国60%多的GDP、一半以上的财政税收和五分之四的就业岗位都是由中小微企业所提供的，是国民经济增长和社会发展的重要源泉。

尤其是在沿海等经济发达省份，企业的成长速度和市场竞争能力都十分可观，在当地财政收入的比例甚至达到80%以上，并产生了大批国际知名的品牌企业[2]。

小微企业融资现状分析及对策探讨摘要现在，随着我国社会主义市场经济的发展，而在我国市场经济中占有重要地位的中小企业在保障我国经济健康、稳定、长期的发展中越来越重要,中小企业凭借其巨大的数量规模已经成为国家经济的柱石。

然而中小企业快速、健康发展中面对银行的融资已经限制其成长的瓶颈，严重阻碍了中小企业的发展，这一严重问题严重制约了中小企业的发展、壮大，客观上阻碍了中国经济的进一步深化和综合国力的提高。

因此，解决中小企业在面对银行的金融机构的信贷问题已经越来越重要，分析中小企业在其经营中面对银行等金融机构贷款时可能面对的问题，对中小企业的可持续发展已越来越重要，通过分析中小企业的信贷问题尝试找到解决的对策能够促进中小企业的融资情况的改善。

本文从银行在面对中小企业贷款的现状出发，分析现在存在的问题，并提出解决对策。

关键词：商业银行中小企业贷款问题英文摘要及关键字AbstractNow.with the development of our socialist market economy,and plays an important role in our market economy in small and medium-sized enterprises in the more important to ensure China's economic health,stable,long-term development,the small and medium-sized enterprise with its huge size has become the national pillar of the economy.However,the bank financing the rapid,healthy development of SMEs in the face of its growth has been a bottleneck,seriously hindered the development of small and medium-sized enterprises,which is a serious problem which seriously restrict the development,the growth of small and medium enterprises,objectively impeded the Chinese economy and comprehensive national strength.Therefore,solves the small and medium-sized enterprise has become in the face of the credit ofbank financial institutions more and more important,the analysis of small and medium enterprises in the face of loans to banks and other financial institutions in its management may face the problem of the sustainabledevelopment of small and medium-sized enterprises,is becoming more and more important,through analyzing the credit problems of the small and medium-sized enterprises try to find solutions to promote financing the improvement of the situation of small and medium-sized enterprises.In this paper,starting from the bank in the situation facing the small and medium-sized enterprise loan,the analysis of the existing problems,and proposes the solution countermeasure.Key word:Commercial Bank Small and medium sized enterprises Problem loans中小企业银行贷款问题确鉴引言：据《中国统计年鉴（2012）》数据显示，我国现在有大型企业9111家、中型企业52236家、小型企业256319家、微型企业7943家，小微企业占全国企业总数的97.20%，创造了492732亿元的工业总产值，比上年增长了5.14个百分点，据此数据看出，在我国的市场经济中，中小企业在扩大社会就业、提高国民的生活水平，促进我国的经济腾飞等方方面面发挥了重要的作用，在我国的经济发展中有重要作用。

开题报告文献综述3.2 研究思路与技术路线论文首先简单介绍目标公司的基本情况，其次归纳其融资状况，然后深入分析其融资中存在的问题，最后提出相应的解决对策。

绪论相关概念公司融资情况分析公司融资存在的问题分析公司融资存在的问题的对策提出结论4 论文进度安排（7月20日至8月10日）：思考论文选题，确定论文研究方向，并搜集相关资料，撰写开题报告、制定写作计划。

（8月11日至8月25日）：继续搜集资料，并在搜集资料过程中发现问题，准备重点素材，为论文初稿做准备，撰写论文初稿。

（9月26日至9月10日）：按照指导教师对初稿提出的修改意见进行修改，反复推敲如何改进，并完成第二稿（9月11日至9月25日）：将第二稿交指导老师评定，同时依据导师的意见进一步修改，严格按照要求进行论文的后期修正。

（9月26日至10月1日）：完成论文的定稿、打印、装订、并准备论文答辩。

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我国小微企业融资现状及对策分析我国小微企业融资现状及对策分析一、引言据资料记载，我国明朝年间就出现了家庭作坊，到民国时期，民族资本主义得到了一定的发展，同时小微企业也开始起步，而随着改革开放，市场经济的发展，在社会主义的基础上允许非公有制经济发展政府逐步采取各种措施推动小微企业的快速发展，我国小微企业得到了迅猛的发展,已经成为我国现阶段最具竞争力的经济力量之一，目前小微企业对拓宽就业渠道、拉动经济快速增长、优化我国经济所有制结构、推动城镇化和工业化进程、促进区域经济协调发展都有很大的作用。

加快发展小微企业的步伐也是社会的共识，我国出台了许多保持小微企业平稳快速发展的多项政策，使得广大小微企业的融资环境得到了改善，贷款难状况有所好转，但仍存在然而融资金额有限，渠道单一，直接融资量小，融资区域流向不均匀等融资问题，资金的短缺,使得小微企业扩大规模、更新设备、产品创新、项目投资等需求受到抑制进而限制了企业进一步发展。

我国小微企业融资困境的成因是内外部多种因素共同决定的，内部方面小微企业经营管理松散，缺乏合理的战略规划,信用管理和内控风险制度不健全,缺乏优秀的人才,产品的核心竞争力不强,影响了企业融资的发展。

外部方面，我国的金融体制不健全,存在大量缺陷,政府扶持力度不够，相关的法律法规不健全,担保机构有待加强建设,信用制度缺失等共同形成了影响小微企业融资的外部环境。

我们除了结合我国内外部环境而实施的解决策略外，还应当适当借鉴西方的小微企业融资过程与成长策略，这是利于企业走出融资困境的又一出路。

二、小微企业的概述（一）小微企业的界定小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称，目前主要指那些产权和经营权高度统一，产品（服务）种类单一，规模和产值较小，从业人员较少的经济组织。

二、小微企业的概述各行业划分标准为:（1）农、林、牧、渔业-----营业收入50万元及以上的为小型企业，营业收入50万元以下的为微型企业。

小微企业贷款调查报告篇一：小微企业融资难调研报告小微企业融资难调研报告小型企业和微型企业数量大、活力强，对增进经济增加、扩大就业和增加居民收入贡献大，是推动我国经济发展的重要力量。

目前，影响小微企业发展的主要因素之一是融资难问题，中小企业融资难主如果指小微企业融资难，减缓小微企业融资难、增进小微企业健康快速发展，是我国经济领域的一项重要任务。

一、小微企业的融资难问题XX 年7 月，国家制定了《中小企业划型标准规定》，将我国中小企业划分为中型、小型、微型三种类型。

这既有利于与国际接轨，又有利于区分中小微企业的不同情况，实施更有针对性的政策办法，特别是加大对小微企业的扶持力度。

在我国，除在高新区的小微企业能够取得较多的科技金融创新政策支持外，小微企业普遍突出地存在融资渠道狭小、融资量少、融资困难的问题。

主要表现为：一、内部融资不足。

目前，我国大多数小微企业发展的资金主要靠自身的积累，内部融资是小微企业融资的主要渠道，但受利润率和积累期的限制，其融资能力相当有限。

据统计，我国私营企业资金来源的26%是依托内部留存收益积累的资金，私营企业中的小微企业这一比例更高。

二、通过金融机构融资困难。

有关资料反映，当前70%以上小微企业的主要资金来源是自筹，通过银行取得所需资金的不到20%。

银行普遍存在对大中企业尤其是大企业“挣贷”和对小微企业“惜贷”的现象。

在证券市场上，已经推出的中小企业板和创业板是小微企业融资的良好机缘，但高门坎、高本钱成为小微企业上市融资的障碍。

正在发展的小额贷款公司、风险投资基金、村镇银行等非银行金融机构，均有利于小微企业筹集发展资金，但规模不大、作用有限。

3、非正式金融融资比例大、风险高。

我国的储蓄率高，民间资本丰裕，特别是在一些经济发达地域，民间的借贷市场很活跃。

小微企业融资难的现状使非正式金融融资活动得以客观地存在。

但非正式金融融资多为地下或半地下状态，缺乏必要的法律和制度的规范和制约，具有很高的风险。

双创背景下科技型中小企业融资现状分析自改革开放以来，我国社会经济得到快速发展，中小型企业在其中发挥着至关重要的作用，人民日报曾发表一组数据，该数据表明中小型企业占国家总税收50%以上，就业率贡献达80%以上，国内99%的企业都是中小型企业。

双创背景下，越来越多的企业拥有自主研发知识产权，产学研合作机制健全，主营业务突出，产品或服务特色鲜明，有发明专利等，这类型企业被称为科技型企业。

但是，融资问题一直困扰着几乎所有的科技型中小企业,成为制约其持续、健康、稳定发展的主要瓶颈。

如何为科技型中小企业提供强有力的融资服务支持已经成为政府和相关学者普遍关心的问题。

一、科技型企业特点科技型企业（technology-based enterprises）由科技人员领办或创办、主要从事高新技术产品研发、制造、技术转让、技术服务，促进科技成果转化和产业化活动的企业。

（一）发展潜力大，具有较好的成长性。

在科技型中小型企业起步阶段大都以合伙企业、校企合作等为主要形式，就中小企业财务管理和经营管理这两个方面而言，当前社会尚未形成完善的中小企业管理政策，优秀的科技型近三年营业收入或净利润平均增长率达到15%以上，但是外部投资者出于投资风险的考虑，极少会对中小企业进行投资，其对于中小企业经营情况以及财务管理等存在忧虑。

（二）研发开支较大。

科技型企业都会有相应的研发机构，笔者所在城市里优秀的科技型企业会建有市级以上（含）部门认定的研发机构。

按照本市优秀科技型企业评判标准，上年度营业收入在1亿元至4亿元（含）之间，上年度研发费用总额占营业收入比例不低于4%；营业收入在4亿元至10亿元之间，比例不低于3%。

由于研发回收成本较慢，周期较长，目前我国中小企业融资方式有股票融资、债券融资、集资、民间借贷等四种方式。

由于金融机构对中小企业债券融资限制过高，长期以来，中小企业在资金筹集方面大都以集资作为其直接融资方式，但此种融资方式对于中小企业而言具有好处也有值得忧虑的地方，因为这种融资方式影响研发成本收回，存在潜在资金链断裂危险。

小微企业融资现状及发展研究完整版摘要：小微企业是指员工少于20人或年营业额不超过300万元的企业。

由于资金短缺等原因，小微企业在融资方面面临很大的困难。

本文通过调查和研究，分析了小微企业融资的现状及问题，并提出了一些解决办法和发展建议。

一、小微企业融资现状分析：1.银行贷款：小微企业往往由于无法提供足够抵押品等原因，获得银行贷款非常困难。

2.信用担保：小微企业没有良好信用记录，无法满足信用担保的要求。

3.金融市场融资：小微企业对金融市场了解不足，对各种融资工具的运作不熟悉。

4.私人投资：小微企业往往面临投资者不够的问题，无法吸引私人投资。

二、小微企业融资问题分析：1.信息不对称：小微企业没有充分披露自身情况，导致融资方难以评估其风险。

2.风险偏好：由于小微企业处于创业或初创阶段，风险较高，投资者更倾向于投资大型企业。

3.法律环境：小微企业所在地区的法律环境不完善，导致法律保障不足。

4.缺乏信用担保：小微企业无法提供有力的信用担保，使得融资更加困难。

三、小微企业融资发展建议：1.完善金融机构服务：银行和其他金融机构应加大对小微企业的支持力度，提供更灵活的贷款政策和融资渠道。

2.政府支持：政府应出台相关政策，鼓励金融机构为小微企业提供贷款和信用担保服务，并提供税收和其他方面的优惠政策。

3.增强信息披露透明度：小微企业应提高信息披露的透明度，向金融机构和投资者提供充分的信息，降低信息不对称问题。

结论：小微企业融资问题是制约其发展的重要因素，解决这一问题对于促进小微企业的发展具有重要的意义。

政府、金融机构和企业本身都应共同努力，为小微企业提供更多融资支持，推动其健康发展。

中小微企业融资为什么困难？一是对于小微客群信息甄别的难度较大；二是人工采集客户信息，效率低，成本高，风控难；三是中小企业客户单笔融资金额一般较小，而单户服务成本较高；四是手续复杂，放款周期长，服务效率低；五是中小企业的贷款额度较低，价格偏高；六是受利差收窄、银行之间竞争和互联网金融的冲击较大，中小银行获客难度加大。

中小微企业融资为什么困难?成功融资需要资产总额达到融资标准并进行抵押和担保。

融资公司对企业的审核、考察也是很严格的。

中小型企业融资困难的原因基本就是没有足够的资金，此外还得不到其他机构的支持。

即使有了资金，融资所需的材料、策划书也应当准备周全。

以下是融资原因分析：一、中小微企业融资现状据统计，截止2012年年底，在所有需要融资的中小微企业当中，有70%的企业资金需要通过银行来解决，只有3%是通过上市融资，其他27%则是通过民间资本和自筹资金来解决。

从以上统计数据我们不难看出，除自身筹资外，通过银行融资和上市融资是大部分中小微企业的首选。

但是，由于中小微企业的规模相对较小，处在初创期，资金实力较弱，再加上大部分中小微企业都属于劳动密集型企业，因此，抗风险的能力较差。

而银行，为减少信贷风险，银行往往不愿意为中小微企业贷款，即使贷款，也需要提供有效的担保物或抵押物等，而中小微企业在发展初期没有足够的有效的担保物，致使银行不愿为中小微企业解决融资问题。

即使可以通过担保贷出，但目前市场上担保费用和利息费用的总成本预计到达12%左右，而企业的社会平均利润率一般在10%左右，因此企业的利润空间进一步被压缩。

上市融资方面，国家虽然陆续开展了创业板和中小板等梯级多层次的资本市场结构，但由于市场风险等因素，创业板和中小板上市条件要求非常苛刻，绝大多数中小微企业远没有达到上市融资的标准。

从上述我们不难看出，很多中小微企业不得不在低利润率的情况下艰难前行，资金链长期处于紧张状态。

同时，中小微企业融资无路可找，造成发展无资金支持的局面。