寿险核心业务系统介绍

核心系统---个险一、契约流程：1、登陆系统：用户P001，密码a.登陆机构：四级（8位机构）2、进入：承保处理---个人保单---无扫描录入，在“投保单号”框录入投保单号（命名规则：20位，前10位：1001201200，后10位任意，且不得与系统中已存在的投保单号相同），录入投保单号后，点“申请”按钮，可进入投保单录入页面。

3、录入业务员信息，投、被保人信息，分别保存后，添加险种信息。

均录入完毕后，点选“录入完毕”按钮。

4、进入“承保处理---个人保单---新单复核”页面，复核保单信息无误，则直接点选“复核完毕”按钮。

5、进入“承保处理---个人保单---自动核保”页面，查找出该投保单，直接点“自动核保”按钮，自核完成后，页面会给出提示。

6、进入“承保处理---个人保单---人工核保”页面，查找出该投保单，点“申请”按钮后，将该投保单转由“核保共享池”转入“个人工作池”，点选进入人工核保页面。

给其中的每一个险种均做“标准体承保”核保结论，并点选“确定”按钮。

7、进入“收付费---收费”页面，选择“收费类型”为“1-新单收费”，输入投保单号，如果该投保单是：待核保订正，待签发状态，系统会带出收费信息，选择交费方式为“现金”（如为其他交费方式则属于财务测试范畴，涉及到银行转帐等），输入保费，点选“确定”按钮。

8、交费完成后即生成了一笔预收数据，可以到“承保处理---个人保单---签发保单“页面，输入投保单号，点选“签发保单”按钮，页面提示签发成功。

9、到“综合查询---个人保单查询”页面，输入投保单号，即可根据投保单号查找到对应的保单号（保单号是在签发后产生的）二、保全流程：1、登陆用户：001，密码：a。

登陆机构：862、进入：保全处理---个单保全---无扫描申请，点“申请”按钮，进入个单保全申请页面。

输入：客户/保单号，和“保全申请书号”，选择“申请人姓名”，点“确定”按钮进入保全受理页面。

寿险保全BPO业务系统方案的讨论名词解释：保全（customer service），寿险公司对于已经承保的保单各项变更和生存给付类责任的履行。

由于团险的保全操作量较小且多以批处理形式操作，外包意义不大，所以我们这里只是讨论个险和银代的保全。

次生代寿险公司，泛指已经成立4－7年的寿险公司。

中国于2001 12 11 正式入世，按照中国对外承诺的开放的时间表，在每一个限制取消之前保监会都会新审批一批内资的寿险公司和既有的寿险公司的分支机构以壮大内资保险的力量。

所以在中国入世对外承诺的限制取消时间点前后会有一批寿险公司集中获批开业。

这样按照入世的时间节奏，从开业时间上来看目前的寿险公司层次分明的分成了两个梯队 01～02年左右开业的寿险公司和05年左右开业的寿险公司。

从寿险公司展业模式和实现盈利的过程来看开业时间不同的寿险公司也有着不同的业务目标，从这个层面上我把2000年以后开业的寿险公司分为了两个组，姑且叫做次生代寿险公司和新生代寿险公司。

其中次生代寿险公司是以太平人寿、合众人寿为代表的在01－02年真正开展业务的寿险公司。

保全业务BPO的前景的讨论：笔者的观点:一句话前途非常光明。

1.从寿险公司的需求角度来看，保全业务的外包将会是继新契约业务外包以后的寿险公司（超大型寿险公司除外）的必然的选择。

寿险公司的每年的保单存量是依赖与前一年的新契约业务量程阶梯状增长的，寿险公司在追逐和陶醉于首期业务的高速增长的同时不可避免的导致了其保单存量的逐年骤增，相应也就引起了保全业务量按年的阶梯状增长。

于此同时逐渐走入成熟的次生代寿险公司又面临这巨大的成本压力，根据保全业务量的增长比例来配给客服部门的人力变得不现实，这就要求寿险公司将这块工作内容交给成本更低的外包合作伙伴来处理。

保全BPO业务需求的主要来源应该为次生代寿险公司。

这一类公司有规模、有成本压力，如果需要进一步的成长必须通过一系列的革新来实现。

2.从BPO公司的供给层面来看，对于成熟的寿险BPO公司（如笔者的老东家）基本上已经和目前的寿险公司里面有实施BPO想法的公司就新契约BPO业务签约完毕，接下来必须寻找新的利润增长点——人们很容易就想到了运营业务流程上的另外的两个重要环节：保全和理赔。

1.1.1.1. 江苏核心业务系统情况描述江苏的核心业务系统实际上是一套综合业务处理系统。

1997 年，江苏省初步建立了较为完善的信息管理平台，所有营销险种上机处理，为江苏寿险业电子化建设打下良好的基础；2000 年，江苏省又提出了寿险财务业务一体化处理的思路，进一步理清寿险管理思路；2001 年，按照总公司实务，江苏省对核心业务系统进行改造；2002 年，江苏省相继开发了影像系统、红利派发、一站式服务系统。

1．核心业务系统的特点(1) 新老险种、个险、团险、短险均统一在核心业务系统中。

(2) 支持业务财务一体化，即其业务处理业务处理同步反应业务、财务信息，体现业务与财务之间的相互相互制约关系，对权责发生制记账方式提供良好的支持。

(3) 个人代理管理和佣金计算统一在业务处理系统中完成。

(4) 支持“一站式”服务，同时支持理赔服务免填单。

(5) 支持对机构(如核算单位，业务单位，营业点等)进行统计。

(6) 可以实现单位间代收代付的清算工作。

2．功能模块情况江苏省的综合业务系统功能模块包括两个部分，即寿险业务处理部分和寿险业务数据管理部分，见下图3 •问题描述1＞系统功能不够全面。

2＞系统零散，信息数据一致性不够强。

3＞采用的技术相对比较陈旧。

4＞理赔流程需要进一步简化，人机操作界面尽量简单和标准化。

5＞对于业务员管理，绩效分析和业务动态分析需提供更加友好的界面。

4. 未来展望江苏省核心业务系统的功能基本能够满足现有的业务要求，未来还需要从以下几个方面进行完善。

1＞对“以客户为中心”的支持仍需要增强。

2＞进一步对快速理赔的支持。

3＞构建完整的业务管理模块和信息结构，灵活的业务工作流程，清晰的技术结构以及友好的界面。

4＞三层架构设计，IE浏览器页面，采用先进的开发技术。

上海核心业务系统于2000年正式启用，该系统采用三层构架的开发模式，将各业务模块集中在一起。

上海核心业务系统的功能模块包括：产品管理；客户管理；机构权限管理；团体新契约；个人新契约；保全；理赔；收付费；业务员管理；渠道管理；单证管理；影像（接口）；统计报表、信息查询和再保险（接口）等，其组织结构图如下图。

保险公司四个体系任务分解20xx年工作计划主要从以下几个方面入手，做好本年度的工作：一、寿险市场现状分析截至20xx人口40万左右，其中城区人口10万左右，所辖11个乡镇，人口30万左右；同业中专业公司存有xx、xx、xx五家；代理公司xx、xx、xx六家，合计十二家。

其中在队伍方面，除代理公司外，五家专业公司农村队伍基本下降，除xx在农村还有四个较成建制的网点外，其余在农村市场网点已全部中止；城区队伍中除xx利用其收展队伍建设同时实现正快速增长外，其余各家专业公司的城区队伍均负增长；业务方面，专业公司较去年同期均有所快速增长，虽然效果不是很显著，但可以窥见市场衰退的状态；二、目前现状下市场的机遇和挑战事物的发展规律发展期、鼎盛期、衰退期，说我们寿险市场经过将近四年的疲软状态，势必将迎又一轮发展期；我们的优势：（一）品牌优势：品牌的历史底蕴和价值品牌是对目前寿险从业人员和寿险客户、准客户的说服；xx只所以能够在寿险市场中独居半壁江山，这也是原因之一。

（二）政策优势：政策优势就是创建在品牌优势之上的，三农保险服务站的体制建设，既融合了人保财的客户资源和网络，又充份的利用的政府资源，并使寿险的队伍发展重回至九十年代初期的模式，在成立初期改为血缘管理制为行政管理制并使利益链更直观，所推荐更协同，主管更拒绝接受。

（三）人员优势：本人在xx寿险市场的城区和农村业务、队伍发展方面都有较深的认识和了解，并有一定的人脉资源。

我们的劣势：（一）公司导向：就现状而言，个险在xx目前的业务经营中，非主渠道，在上级公司的政策倾向上，相比于其他公司，可能显的不足。

（二）紊乱发展：初期发展上没能努力做到通盘考虑或是发展不光滑（特指城区和农村的队伍发展比例），失去了开业这个关键的经营借口。

（三）品牌利用：就xx寿险而言，在市场的知名度部高（可以用很低来形容），这与人保这个品牌很不相匹配；三、总体思路就目前了解和掌握的xx寿险公司相关精神，结合寿险市场的现状，立足当下、放眼未来，制定本工作计划。

2004年8月8日中国平安人寿保险公司（一）信息技术部门的基本情况中国平安人寿保险公司成立于1988年3月21日，总部位于深圳，信息部门名称为信息管理中心。

总公司信息管理中心下设六个部门，即新科技部、公共项目部、专业公司项目部、系统运营部、技术支持部、网络管理部构成。

目前设首席信息官（C I O）一职，由C F O张子欣兼任。

全公司现有员工43748人，其中I T部门1095人，占全公司员工的比重为2.5%，总公司I T人员占I T部门人员的比例为（481人）43.93%。

I T部门人员的学历分布：专科11.87%，本科75.98%，硕士6.8%，博士及以上学历0.2%。

（二）核心业务系统平安人寿目前使用的核心业务系统是1997年自主开发的系统，该系统运行环境为H P小型机，数据库为O r a c l e 8.174版，开发语言为O r a c l e D e v e l o p e r/2000。

系统运行方式为C/S,B/S。

核心业务系统分为个人寿险和银保业务系统L B S、团险业务系统G B S、健康险业务系统H B S。

分公司集中出单。

计划准备改造部分功能，但底层支撑系统不动。

（二）数据大集中平安人寿在今年的3月份实现了全系统的数据大集中，分公司的数据全部迁移到深圳总部，小型机服务器相应的回收到总公司；大集中后的数据库系统仍为O r a c l e。

本次大集中的策略采用的是同构集中，即数据结构不发生变化，只是数据物理进行迁移，因此，总分公司的工作量和技术难度都相对异构数据的集中小得多。

总分公司原有开发的相关外延软件得到了很好的继承，本次升级对平安业务的影响基本没有。

集中以后，由于数据量的增加，总公司服务器的压力增加，在业务处理时，已感觉速度较慢，目前，总公司正在采取改造措施。

集中以后，分公司I T人员的系统压力减轻了，面临着分公司信息数据平台的建设工作。

例如平安北分的业务数据平台采用L i n u x，数据库为O r a c l e，总分公司之间业务数据处理模式为：分公司及时报表数据从总公司集中数据库内读取，分公司每日定制的数据，晚上定时从总公司抓取。

应 用 系 统 介 绍第一部分 信息技术部情况一、信息技术部组织结构图二、信息技术部管理模式信息技术部按照公司的结构分为三层，总公司设有信息技术部，分公司有省、地市两级信息技术机构，省级公司设信息技术处，负责辖区内信息技术应用的管理、开发、运行维护工作，地市级公司设信息技术科，承担辖区内的运行维护工作，并受省公司信息技术处的直接指导。

目前中国人寿的业务处理和管理主要集中在地市级公司(15家是省级集中处总经理副总经理总经理助理机关运行处系统运行处 规划处软件开发中设备管理处网络管理处省级分公司信息技术处省级分公司 信息技术处省级分公司 信息技术处省级分公司 信息技术处……总经理助理地市级分公司信息技术科地市级分公司 信息技术科 ……理)进行，相应的业务处理系统和财务管理系统的数据（生产数据库）也集中在地市级分公司。

三、应用系统开发、维护、升级模式所有系统基本采用信息技术部软件开发中心和系统集成公司合作开发的模式进行开发，这些系统集成商包括：中青旅尚洋、科比亚、惠普、北鑫辰、国大科软等公司。

应用系统维护由信息技术部系统运行处。

软件开发完成之后，移交给系统运行处，由该处负责软件新版本的升级。

四、应用系统分布情况地市级分公司应用的系统有：综合业务处理系统；财务管理及核算系统；代理人管理系统；客户服务中心系统；办公自动化系统；通用统计系统；精算处理及分析系统。

在总公司应用的系统有：统括业务系统财务管理及核算系统责任准备金处理系统通用统计系统财务分析系统第二部分应用系统详细介绍一、核心业务系统系统发展历程97年12月推出CBPS一版1)系统管理。

包括用户授权管理和基本数据管理。

2)客户管理。

包括开户、审核、归并和客户资料批改等。

3)险种定义处理。

4)新契约管理。

包括投保登记、接单、核保、医务核保的和出单等。

5)收付费管理。

6)保全业务处理。

包括批改、复效、终止合同、撤单、挂失、迁出和生存金/年金给付等。

7)理赔业务处理。

寿险营销管理的六大理念寿险营销管理的六大理念主要包括市场导向、客户至上、产品创新、渠道合作、风险控制和人才培养。

下面将对这六大理念进行详细阐述。

一、市场导向：市场导向是指企业以市场需求为导向，定位市场、分析市场、满足市场的要求。

在寿险营销管理中，市场导向的核心是深入了解客户需求，通过市场调研、竞争分析等手段，获取客户信息和市场趋势，进而制定相应的产品和营销策略。

市场导向的实施需要借助先进的市场调研方法和工具，以有效获取反馈和数据，为企业的决策提供依据。

二、客户至上：客户至上是寿险营销管理的核心理念之一。

寿险公司通过提供高品质、高附加值的产品和服务，满足客户多样化的需求，从而建立长期稳定的客户关系。

客户至上的实施需要将客户视为企业的核心资源，通过客户关系管理、客户满意度调查等手段，不断优化客户体验，增强客户忠诚度，实现客户的持续价值。

三、产品创新：寿险产品创新是为了适应市场变化和满足客户需求而进行的创新。

在竞争激烈的寿险市场中，不断推出创新的产品和服务能够为企业带来竞争优势。

产品创新的核心是针对客户需求进行差异化设计，将产品打造成具有独特的卖点和附加值，通过创新的销售方式和市场定位，增加产品的销售力和市场份额。

四、渠道合作：寿险营销渠道主要包括保险代理人、经纪人、银行渠道等。

在寿险营销管理中，渠道合作是必不可少的一环。

寿险公司需要与各个渠道建立紧密的合作关系，共同推广和销售产品，实现互利共赢的目标。

渠道合作需要建立有效的激励机制，提供充分的支持和培训，确保渠道人员的积极性和专业性。

五、风险控制：寿险公司的核心业务是风险管理和保险经营。

在寿险营销管理中，风险控制是至关重要的一环。

寿险公司需要制定完善的风险管理政策和流程，建立科学的风险评估体系，确保保险公司的收益和保障责任的兑现。

风险控制的实施需要寿险公司加强对客户和产品的风险管理，提高风险识别和管理的能力，降低风险对企业经营的影响。

六、人才培养：人才是企业发展的关键资源，也是寿险营销管理的关键。