银行从业考试题-个人理财2

个人理财 21.下列有关货币时间价值的表述错误的是（）。

A单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息B时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显C收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素D通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素2.下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。

A从银行获得了三年期贷款购买小轿车B普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票C在银行购买了10000元的短期国债D张三获得了一笔收入，买入20000元证券投资基金3.如果张先生买进1000份某集团6月份执行价格为100美元的看涨期权合约，期权价格为5美元，并且卖出了1000份某集团6月份执行价格为105美元的看涨期权合约，期权价格为2美元。

张先生的策略获得的最大可能收益是（）美元。

A1000B2000C3000D4000当标的物价格大于或等于105美元时，两份期权都会被执行，此时张先生的收益最大，总收益=（105-100-5+2）*1000=20004.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中交易人员至少（）人、风险管理人员至少（）人。

A4；2；2B5；2；3C5；3；2D6；3；35.客户评估报告的审核人员应着重审查（）的情况。

A客户的风险偏好B客户的收入水平C客户的资产结构D理财投资建议是否存在误导客户6.民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是指（）。

A基本行为准则B民事代理C民事法律行为D民事责任履行7.现金规划的核心是（）。

A建立应急基金B收支平衡C现金增加D增收节支8.下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。

A可记名、挂失B可上市流通C提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费D在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取9.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指（）。

A基金开户B基金认购C基金申购D基金转换10.金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是（）。

A期权价格B市场价格C现货价格D执行价格11.李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12%，李先生现在应存入（）钱。

200000/(1+12%)^5=113485 A113485B127104C134320D15000012.下列不属于社会保险的是（）。

A房贷险B基本医疗保险C失业保险D养老保险13.与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有（）。

A操作风险B汇率换算风险C信誉风险D主体交易风险14.金融市场经常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是（）。

A财富功能，反映功能B财富功能，资源配置功能C集聚功能，反映功能D集聚功能，资源配置功能15.下列关于理财顾问服务的表述错误的是（）。

A动态分析客户财务状况是财务分析的关键B理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议C理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作D在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况16.（）是影响货币时间价值的首要因素。

A单利与复利B时间C收益率D通货膨胀率17.以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。

A具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系B具有相应的风险管理体系和内部控制制度C信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件D有具备开展相关工作经验和知识的高级管理人员、从业人员18.一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。

A家庭成长期B家庭成熟期C家庭衰老期D家庭形成期19.个人独资企业解的，财产应当按照（）顺序清偿。

A其他债务→所欠税款→所欠职工工资和社会保险费用B所欠税款→所欠职工工资和社会保险费用→其他债务C所欠职工工资和社会保险费用→其他债务→所欠税款D所欠职工工资和社会保险费用→所欠税款→其他债务20.理财顾问服务与一般性顾问服务的最主要区别是（）。

A理财顾问服务涉及范围宽B理财顾问服务收费较高C理财顾问服务要面向高端客户D理财顾问服务专业性强21.下列有关限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。

A不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人B超出其能力的民事活动由限制民事行为能力的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人D限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动22.根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A1.5万B1万C2万D5千23.动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（）时发生效力。

A登记B该约定生效C记载于不动产登记簿D交付24.综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。

A法定代理B借贷C委托代理D信托25.在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

这符合银行代理理财产品销售的（）。

A避免利益冲突原则B客观性原则C适当性原则D主观性原则26.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。

A单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织C个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人27.一般情况下，下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A高风险低收益B具有潜在价值升值效应C流动性差D能够发挥财务杠杆效应28.商业银行应配备与开展个人理财相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A10B15C20D529.理财师需对客户理财方案进行定期评估，其中（）不是决定定期评估的频率的因素。

A客户的投资风格B客户的投资金额和占比C客户个人财务状况变化幅度D市场的变动情况30.下列关于中小企业私募债的描述中错误的是（）。

A对发行人没有净资产和盈利能力的门槛要求B是我国中小微企业在境内市场以非公开方式发行的C约定在一定期限还本付息的企业债券D中小企业私募债发行前由承销商将发行材料向证监会备案31.在理财顾问服务，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

这一说法体现理财规划师的（）特点。

A顾问性B规范性C专业性D综合性32.一般情况下，下列固定收益证券中，收益最低的是（）。

A公司债券B国债C企业债券D商业票据33.家庭财务现状分析过程中会运用商务会计中的（），结合经验法则，向客户展示较为全面的家庭财务现状的情况。

A比率分析B杠杆比率C经营性比率D流动性比率34.对于保证收益和保本浮动收益的理财计划，商业银行（）。

A无需进行风险提示B应提示高风险和本金损失可能性C应提示潜在收益可能性D应提示投资风险和只能获得合同明确承诺的收益35.商业银行在开展个人理财业务活动时，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认（）次。

A1B2C3D436.下列说法中，错误的是（）。

A可赎回债券降低了投资者的交易成本B提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D债券的到期时间越长，利率风险越大37.货币型理财产品主要投资于信用级别较高，（）较好的金融工具。

A安全性B风险性C流动性D收益性38.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）。

A10年B15年C20年D5年39.比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。

A成长型基金B交易所交易基金C平衡型基金D收入型基金40.家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。

A股票B国债C外汇D衍生产品41.在日常生活中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）。

A规范科学的理财工作流程、方法，可以减少为主，客观环境的影响，有条不紊的进行客户的专业咨询服务B理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户解决理财目标C面对具体客户和不同情况时，不必拘泥于几个步骤，应当以客户的需求为准D作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务的需求42.在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。

A客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理C银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理43.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于（）。

A10人B20人C30人D50人44.（）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。

A分散投资B风险越大，收益越大C高收益，高风险；低收益，低风险D理财有风险，投资需谨慎45.下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任D第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责人46.商业银行销售风险评级为（）及以上的理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。

A二级B三级C四级D五级47.（）是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任。

A补救责任B强制责任C违约责任D行政责任48.信托公司推介信托计划时，委托人以（）认购信托单位，可由（）代理收付。

A份额方式；商业银行B份额方式；政策性银行C现金方式；商业银行D现金方式；政策性银行49.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A>99%B>99.5%C>99.9%D>99.99%50.家庭成长期的理财特征是（）。

A风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B尽力保全已积累的财富、厌恶风险C没有或仅有较低的理财需求和理财能力D愿意承担较高的风险，追求高收益51.合伙企业存续期间，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产时，（）。